2022年貴州黔西南州農(nóng)村信用社招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年貴州黔西南州農(nóng)村信用社招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。

A.三

B.二

C.四

D.五

答案：B

解析：信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，即一級文件(押品)和二級信貸文件。2.以下屬于銀行業(yè)自律組織的有()。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、省銀行業(yè)協(xié)會

C、自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會

D、直轄市銀行業(yè)協(xié)會

E、縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會不屬于銀行業(yè)自律組織。3.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。4.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略5.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。?(?)

答案：對

解析：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。6.下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

答案：B

解析：風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求。(3)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。7.以上的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：D

解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。8.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。9.某國的政治風(fēng)險評分為2．7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評分為3．5分，法律風(fēng)險評分為1．3分，稅收風(fēng)險評分為2．8分，運作風(fēng)險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險是（）。

A.2．215

B.2．315

C.2．415

D.2．515

答案：D

解析：10.某商業(yè)銀行機構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。

A.1．6元／股

B.0．9元／股

C.1．2元／股

D.0．48元／股

答案：D

解析：每股收益即EPS，又稱為每股稅后利潤、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。11.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B

解析：暫無解析12.集團(tuán)集中度風(fēng)險的定義為：單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。（）

答案：對

解析：集團(tuán)集中度風(fēng)險是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財務(wù)狀況．導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。13.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

答案：A,C,D,E

解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：（1）一車多貸。汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的。

（2）甲貸乙用。實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴(yán)重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。

（3）虛報車價。經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車。

（4）冒名頂替。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。

（5）全部造假。犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產(chǎn)證明等一整套資料套取銀行貸款。

（6）虛假車行。不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達(dá)到騙貸、騙保的目的。14.個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險，也可以滿足居民的消費需求。（）

答案：錯15.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用。16.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。17.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付或借款人自主支付

D.其他方式

答案：A

解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。18.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。19.家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

答案：D

解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。20.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選D。21.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。22.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”

C.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險；C項正確；

流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”；B項正確；

流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比,形成的原因更加復(fù)雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風(fēng)險；A項錯誤；

大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險。D項正確。23.債券也被稱為固定收益證券。()

答案：對

解析：債券是一種有價證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。24.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。25.集團(tuán)集中度風(fēng)險是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。

答案：對

解析：集團(tuán)集中度風(fēng)險，是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。26.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。27.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯

解析：專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。28.以下屬于核心一級資本的是（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。29.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。30.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

答案：A,C,E

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。申請國家助學(xué)貸款須具備以下條件：①家庭經(jīng)濟(jì)困難：

②具有中華人民共和國國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證；

③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；

④誠實守信，遵紀(jì)守法。無違法違紀(jì)行為：

⑤學(xué)習(xí)努力，能夠正常完成學(xué)業(yè)。31.法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。32.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。33.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有（）。[2014年6月真題]

A.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

E.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

答案：A,B,C,E

解析：D項，信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險狀況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險越高。該指標(biāo)大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平。34.劉云預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，劉云每年投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.無需再額外支付學(xué)費

B.需要額外支付1200元

C.需要額外支付200元

D.會獲得超過30萬元的本息和

答案：B

解析：5年后劉云籌備的學(xué)費=5×(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)5]=29．88(萬元)，30-29．88=0．12(萬元)，因此，劉云需要額外支付1200元以滿足其子的學(xué)費所需。

35.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，則該評級對應(yīng)的平均違約概率為1％；第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％（＝3/100×100％）就是違約頻率?？梢?，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。36.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。37.依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，行政復(fù)議參加人具體包括（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.代理人

E.申請人的近親屬

答案：A,B,C,D

解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當(dāng)事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。38.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風(fēng)險性低

E.風(fēng)險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實財務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險性高，風(fēng)險識別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯誤。39.效率比率包括的指標(biāo)有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

答案：A,B,C,D

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。E屬于盈利比率的指標(biāo)。故本題選ABCD。40.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能去

B.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。41.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。42.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負(fù)債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。43.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。44.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細(xì)估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

45.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

答案：錯46.某項年金前三年沒有流人，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

答案：C,D

解析：遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末，所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P／A，8％，4)×(P／A，80，3)=1000?×[(P／A．8％，7)-(P／A，8％，3)]=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％．7)。47.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作等風(fēng)險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系

答案：C

解析：聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。48.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險

D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法都正確。49.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

答案：B

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。50.自用性資產(chǎn)的特征套現(xiàn)有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣

答案：A,B,D,E

解析：C項，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征。51.下列關(guān)于軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，說法錯誤的是（）。

A.從業(yè)人員300人以下且營業(yè)收入100萬元以下的為中小微型企業(yè)

B.從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)

C.從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)

D.從業(yè)人員15人以下的為微型企業(yè)

E.從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)

答案：A,D

解析：軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。52.風(fēng)險分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項財務(wù)費用

B.分散投資過程中增加的各項管理費用

C.分散投資過程中增加的各項交易費用

D.分散投資過程中可能造成的損失

答案：C

解析：風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費用。但與集中承擔(dān)風(fēng)險可能造成的損失相比，風(fēng)險分散策略的成本支出應(yīng)當(dāng)是值得考慮的。53.以下選項中，關(guān)于收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)說法錯誤的是（）。

A.家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入

B.理財支出比率=融資性支出/稅后總收入

C.自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入

D.凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入

答案：B

解析：家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入，理財支出比率=理財性支出/稅后總收入，自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入，凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入。54.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。55.押題考前聯(lián)網(wǎng)自動更新，暫無試題

答案：B56.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。57.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。58.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。59.為防范假車貸，銀行貸前調(diào)查人可通過借款人對所購車輛的了解程度、所購買汽車價格和本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等來判斷借款申請人購車行為的真實性。（）

答案：對

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實性。60.金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。

答案：對

解析：金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。61.下列不屬于中央銀行主要職能的是()。

A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B、中央銀行是銀行的銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行是以營利為目的的銀行

答案：D

解析：D

中央銀行的主要職能包括中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行。62.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?3.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。()

答案：錯

解析：公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。

64.下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機構(gòu)制定頒布。

65.（）是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案：D

解析：實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。66.貸款費率不包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.銀團(tuán)安排費

D.貸款利率

答案：D

解析：貸款費率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務(wù)的價格。費率一般是以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，再按照一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、銀團(tuán)安排費和開證費等。67.下列不屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率

答案：D

解析：屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)8個變量。

68.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價值回報原則

答案：C

解析：C

資產(chǎn)負(fù)債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。69.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項目進(jìn)行實地調(diào)查。

答案：錯

解析：銀行除對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對項目進(jìn)行實地調(diào)查。70.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

答案：A,B

解析：久期分析是計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

71.當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，會使貨幣需求增加。()

答案：錯

解析：當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，一方面，可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降。72.對于中長期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。BE兩項屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。73.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在借款人主體資格風(fēng)險、合同有效性風(fēng)險、訴訟時效風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險和政策風(fēng)險。74.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。75.投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

答案：D

解析：可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。76.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險。77.關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.貸款進(jìn)行移交時，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單．并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱，借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

答案：A,B,E

解析：C項錯誤，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效率的復(fù)印件：D項錯誤。借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。78.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

答案：D

解析：按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。79.采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先”的要求

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

答案：C

解析：A項，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；BC兩項，內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道；D項，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。81.關(guān)于資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響，以下可能發(fā)生的有()。

A.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加、負(fù)債減少，會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少會導(dǎo)致現(xiàn)金流人，負(fù)債減少會導(dǎo)致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流人，負(fù)債增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少、負(fù)債增加，會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，負(fù)債增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流人

答案：B,D,E

解析：資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響如表6—4所示。82.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。83.下面有關(guān)理財業(yè)務(wù)說法正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金

B、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

E、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述說法都是正確的，詳解請看理財業(yè)務(wù)的特點。84.銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道④零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。85.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

答案：B,D,E

解析：略86.在制定退休規(guī)劃時，通貨膨脹率會直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。()

答案：錯

解析：在制定退休規(guī)劃時，性別差異會直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。87.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險，并評估風(fēng)險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A項，行業(yè)風(fēng)險分析的目的在于運用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各個方面的風(fēng)險因素，而不單是某一方面風(fēng)險，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險特點，確定對其信貸政策；C項，評估行業(yè)風(fēng)險的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架兩種；D項，在波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架中，各個因素對評估行業(yè)風(fēng)險都很重要，行業(yè)風(fēng)險是由這些因素綜合決定的。88.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。89.下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)率及持有天數(shù)的說法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉(zhuǎn)率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D.存貨周轉(zhuǎn)率通常按年計算

E.存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關(guān)系

答案：B,C,D

解析：A項，存貨持有天數(shù)增加，說明存貨周轉(zhuǎn)速度降低，資產(chǎn)利用效率下降；E項，存貨持有天數(shù)=計算期天數(shù)／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，因而，存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)不是倒數(shù)關(guān)系。90.典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離。（）

答案：對

解析：典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離，在此前提下，如何解決基金運作過程中信息不對稱和風(fēng)儉不對稱兩大問題，防止經(jīng)營者對所有者利益的背離；同時，保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點，進(jìn)而提高基金運作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的。91.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

答案：D

解析：與外部機構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。92.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進(jìn)行，一般按（）進(jìn)行。

A.年

B.季

C.旬

D.月

答案：D

解析：債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進(jìn)行，一般按月進(jìn)行。93.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金

B.資產(chǎn)

C.資金

D.現(xiàn)金

答案：D

解析：借款需求是公司對現(xiàn)金的需求超過自身儲備，從而需要借款。94.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對手體系的建設(shè)，加強對交易對手信用風(fēng)險的監(jiān)管力度。95.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

答案：A

解析：市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性產(chǎn)品組合的深度一般較小。96.在質(zhì)押期間，()有權(quán)收取質(zhì)押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質(zhì)押人

B.質(zhì)權(quán)人

C.擔(dān)保人

D.借款人

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，對于質(zhì)押，在質(zhì)押期問，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息與法定孳息。97.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平

答案：B,E

解析：考生在對某個概念不清晰的時候，要學(xué)會聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風(fēng)險的關(guān)系，可以聯(lián)想其他相關(guān)系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關(guān)性越小，風(fēng)險也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險越小。產(chǎn)銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標(biāo)，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關(guān)注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)；資本積累率越低，我們可以認(rèn)為這個行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標(biāo)志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?8.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期E1起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。99.客戶滿意度等于()。

A、客戶體驗+客戶預(yù)期

B、客戶預(yù)期-客戶體驗

C、客戶體驗-客戶預(yù)期

D、客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平

答案：C

解析：C

客戶滿意度=客戶體驗（獲得的服務(wù)水平）—客戶預(yù)期。100.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。101.再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。

A．調(diào)整再貼現(xiàn)率

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C．再貸款

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E．規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象

答案：A,B

解析：AB再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具；D選項中，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項中，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象是再貼現(xiàn)率的具體內(nèi)容。故選AB。102.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工．同時大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。103.藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。（）

答案：錯

解析：藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術(shù)品投資的特點是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術(shù)品市場的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價值有很大差異；③藝術(shù)品投資與個人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；④風(fēng)險較大，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。104.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢女士的家庭財務(wù)狀況總體評價和財務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標(biāo)

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C.不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。105.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，彌補客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義。106.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

答案：B

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。107.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。

A.理財目標(biāo)是定量信息

B.負(fù)債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

答案：B

解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。108.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。109.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。110.從保護(hù)存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護(hù)銀行的正常經(jīng)營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業(yè)

答案：C

解析：從保護(hù)存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；②在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。111.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實用進(jìn)行評估

D.施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進(jìn)行。112.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風(fēng)險評級

答案：A,D

解析：根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。113.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高原期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

答案：D

解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。114.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯

解析：貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。115.銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款是()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：D

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。116.對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.指標(biāo)分析識別法

D.高級計量法

答案：C

解析：操作風(fēng)險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識別操作風(fēng)險及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2.指標(biāo)分析識別法，主要選擇一些和操作風(fēng)險產(chǎn)生有關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo)，通過監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢，識別操作風(fēng)險及其產(chǎn)生原因。117.作為市場風(fēng)險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風(fēng)險

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法。缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風(fēng)險對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對利率變動的長期影響進(jìn)行評估，并且更為準(zhǔn)確地計量利率風(fēng)險敞口。118.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。

A.為客戶開立匿名賬戶

B.了解客戶財務(wù)狀況

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶風(fēng)險承受能力

答案：A

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。119.下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

答案：D

解析：風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的一種風(fēng)險管理策略。

120.《績效指引》等系列指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.專業(yè)勝任能力

B.經(jīng)營成果

C.職業(yè)品德

D.風(fēng)險狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：《績效指引》等系列指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。121.對于流動性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，可以不再進(jìn)行流動性覆蓋率的計量。

答案：錯

解析：對于流動性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，鼓勵其流動性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。122.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟(jì)價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。123.全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含()。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

答案：A,B

解析：全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個部分，是檢驗客戶是否達(dá)成其理財目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。124.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

C.最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的50%以上

D.承諾10年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%

答案：A,E

解析：在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（1）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（2）最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（3）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

（4）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（5）最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上。

（6）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

（7）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（8）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

（9）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（10）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。

（11）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。125.流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項目的建設(shè)進(jìn)度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應(yīng)根據(jù)項目的達(dá)產(chǎn)率安排流動資金分年使用計劃。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目標(biāo)主要包括（）。

A.信息安全

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性

C.公眾滿意度

D.合法合規(guī)

E.持續(xù)發(fā)展

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目標(biāo)包括以下幾個方面：

（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性；

（2）信息安全；

（3）公眾滿意度；

（4）合法合規(guī)。2.根據(jù)五級貸款分類法，其風(fēng)險程度從輕到重劃分正確的是()。

A.正常-可疑-次級-關(guān)注-損失

B.正常-次級-可疑-關(guān)注-損失

C.正常-關(guān)注-可疑-次級-損失

D.正常-關(guān)注-次級-可疑-損失

答案：D

解析：我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險由小到大的程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。3.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)前面的計算結(jié)果，下列說法錯誤的是()。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3．5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

答案：D

解析：在選擇教育規(guī)劃工具時需兼顧保障功能和收益水平。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。此外，一旦加入了保險計劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價值，相對而言變現(xiàn)能力較低。4.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)。5.投資者可以通過在深滬證券交易所各地證券登記機構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，按交易的階段劃分，該市場為（）。

A.期貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.貨幣市場

答案：C