中信銀行濱州分行（籌）2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行濱州分行（籌）2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率的范圍宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。2.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)12個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

答案：錯(cuò)

解析：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。3.有確認(rèn)證據(jù)證明借款人有特定情形時(shí)，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類(lèi)情形的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.以不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

E..有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：先履行抗辯權(quán)，是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求，先履行一方履行債務(wù)不符合債的本旨，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。D項(xiàng)并不必然導(dǎo)致先履行抗辯權(quán)的發(fā)生。4.《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。因此承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

答案：錯(cuò)

解析：此題考查了合同成立與合同生效的區(qū)別，而兩者顯然是不同的。合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力，合同成立是合同生效的前提。而承諾生效時(shí)即是合同成立時(shí)，這僅僅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事實(shí)問(wèn)題，而合同生效是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。合同成立要簡(jiǎn)單得多。5.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。6.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。?

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

答案：B

解析：1年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000-≈11038元。7.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C.所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告

D.所在地中國(guó)人民銀行分行備案

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第53條的規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。8.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。

A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)

D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女?！痘橐龇ā芬?guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。9.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。10.營(yíng)運(yùn)資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道包括季節(jié)性負(fù)債增加，內(nèi)部融資，銀行貸款。11.各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的

D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

答案：A,B,C,D,E

解析：面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)椋孩巽y行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)；②銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)；③存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的；④風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益；⑤銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論。12.信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評(píng)分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線(xiàn)性概率模型

D.線(xiàn)性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線(xiàn)性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線(xiàn)性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。13.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：在按行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸款機(jī)會(huì)，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如在行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到安全的貸款機(jī)會(huì)。故本題選B。14.享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越小。

答案：錯(cuò)

解析：享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大。15.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門(mén)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正；②風(fēng)險(xiǎn)救助；③市場(chǎng)退出。16.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

答案：D

解析：D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。17.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了（）等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

A.北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B.北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C.北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D.北汽、上汽、格力、海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。18.被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱(chēng)職

B.一般稱(chēng)職

C.基本稱(chēng)職

D.不稱(chēng)職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。19.依據(jù)中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。

A.公路收費(fèi)權(quán)

B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

D.銷(xiāo)售貸物產(chǎn)生的債權(quán)

E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，主要包括：①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。20.（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

答案：A

解析：當(dāng)期支付，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額21.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測(cè)各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。22.下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。

A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型

B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型

C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型

D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型

E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端

答案：B,C,D

解析：B項(xiàng)，1963年，威廉·夏普提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型，極大地推動(dòng)了投資組合理論的實(shí)際應(yīng)用；C項(xiàng)，20世紀(jì)60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)；D項(xiàng)，1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。23.考察企業(yè)資產(chǎn)償債能力時(shí)，易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的指標(biāo)是（）。[2015年5月真題]

A.速動(dòng)比率

B.流動(dòng)比率

C.營(yíng)運(yùn)資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動(dòng)比率又稱(chēng)“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率，它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)。24.資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)

D、經(jīng)濟(jì)資本

E、收益率曲線(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括缺口管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線(xiàn)和資產(chǎn)證券化。25.商業(yè)銀行可以采取以下哪項(xiàng)措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)ǎ?/p>

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實(shí)行差錯(cuò)率考核

D.改變市場(chǎng)定位

答案：B

解析：對(duì)于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項(xiàng)是可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施；C項(xiàng)是可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施。26.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。下列選項(xiàng)中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類(lèi)型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。27.個(gè)人汽車(chē)貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。[2014年6月真題]

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

B、他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D、未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

答案：A,B,C,D28.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為_(kāi)_____，一級(jí)資本充足率為_(kāi)_____。（）

A.6%；10%

B.5%；6%

C.4%；11%

D.4%；11%

答案：B

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說(shuō)明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿(mǎn)足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。29.風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合()等要素于一體的文化力。

A、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想

B、風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C、風(fēng)險(xiǎn)管理行為

D、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。30.以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需要負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件。()

答案：對(duì)

解析：用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過(guò)審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有。海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件。31.20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：D

負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段：20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，社會(huì)對(duì)銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力。32.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購(gòu)買(mǎi)ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金

答案：B,C,D,E

解析：ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別，但其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額；②ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它在交易所掛牌，交易非常便利；③其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)或贖回。33.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.委托代理

B.約定代理

C.指定代理

D.授權(quán)代理

E.法定代理

答案：A,C,E

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。34.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止

C.也稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)

答案：C

解析：對(duì)于聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止；如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。C項(xiàng)，第二生命壽險(xiǎn)亦稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)，是以?xún)蓚€(gè)被保險(xiǎn)人都死亡才給付保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。35.投資回報(bào)率對(duì)投資品價(jià)值的影響是不言而喻的，有時(shí)甚至是最主要的決定因素，一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶(hù)的（）等相關(guān)。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.學(xué)歷

C.年齡

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶(hù)的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。36.商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶(hù)資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.了解你的客戶(hù)

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶(hù)”原則，充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶(hù)資料檔案。37.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是()。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.借款人規(guī)模

C.利潤(rùn)率

D.周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可持續(xù)增長(zhǎng)率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過(guò)舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實(shí)的。38.整頓是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由（）負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。

A.債務(wù)人

B.銀行

C.債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)

D.政府部門(mén)

答案：C

解析：整頓是債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)主持。39.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作性風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.政策性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)政策性風(fēng)險(xiǎn)。

(2)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。

(3)項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

(4)操作性風(fēng)險(xiǎn)。

40.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類(lèi)似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。41.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來(lái)自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息

B.個(gè)人基本信息不包括客戶(hù)的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶(hù)在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶(hù)的明細(xì)和匯總信息

D.非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的、可以反映客戶(hù)收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶(hù)本人對(duì)信用報(bào)告中某些無(wú)法核實(shí)的異議所做的說(shuō)明

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，個(gè)人基本信息表示客戶(hù)本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。42.()是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專(zhuān)家判斷法

答案：B

解析：短邊法是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。43.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所以，本題的正確答案為ABCDE。44.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括(?)。

A．制定公司的基本管理制度

B．決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C．執(zhí)行股東會(huì)決議

D．對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

答案：D

解析：D對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)；ABC選項(xiàng)是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選D。45.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.全民所有制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：A

解析：抵押貸款中，銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。46.（）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。

A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)

B.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

D.外匯結(jié)算賬戶(hù)

答案：D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十五條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。47.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.補(bǔ)償余額

B.貸款承諾費(fèi)

C.隱含價(jià)格

D.貸款利率

答案：A

解析：補(bǔ)償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。故本題選A。48.（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強(qiáng)制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)?？键c(diǎn)

行政訴訟49.下列關(guān)于歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無(wú)須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù)，通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來(lái)的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無(wú)須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。50.目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳的實(shí)踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點(diǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法?

51.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率()。

A．不一定

B．低

C．一樣

D．高

答案：D

解析：D銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶(hù)的利息收入。故選D。52.客戶(hù)投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問(wèn)題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經(jīng)過(guò)和真相，所以我不能激動(dòng)

D.馬上給客戶(hù)解釋?zhuān)智逭l(shuí)的差錯(cuò)

E.客戶(hù)不滿(mǎn)意，不是我不滿(mǎn)意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，作為金融機(jī)構(gòu)的代表除了行動(dòng)迅速外，不應(yīng)馬上給客戶(hù)解釋、說(shuō)明問(wèn)題或試圖分清誰(shuí)的差錯(cuò)，那樣容易給客戶(hù)留下“理財(cái)師在推卸責(zé)任”的印象，而是應(yīng)該對(duì)客戶(hù)的處境和反應(yīng)表示理解，安撫客戶(hù)和盡力讓客戶(hù)放心問(wèn)題會(huì)盡快得到澄清和解決。53.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類(lèi)管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類(lèi)管理”指按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類(lèi)和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。

54.成長(zhǎng)階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是（）。

A.成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷(xiāo)售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D.有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：本題考查成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的相關(guān)內(nèi)容。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

答案：A

解析：A項(xiàng)，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。56.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌；匯兌

答案：A

解析：以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書(shū)的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。57.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。58.個(gè)人貸款的貸款人受理借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)．對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。（）

答案：對(duì)59.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

答案：C

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。60.下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]

答案：D

解析：應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=購(gòu)貨成本／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]；應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率。61.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類(lèi)受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號(hào))規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類(lèi)受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。62.工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。63.根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶(hù)。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

答案：C

解析：交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶(hù)的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶(hù)推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上，一個(gè)客戶(hù)擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。64.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行

答案：A65.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過(guò)60天屬于違約的一種情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過(guò)90天以上屬于違約的一種情況。66.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是()。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞颍畣?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

(0)一(0)難(0)

67.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.無(wú)須征求銀行意見(jiàn)，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開(kāi)戶(hù)銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉(zhuǎn)讓?zhuān)绻跊](méi)有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，則該轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為無(wú)效。68.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，如第三方未采取客戶(hù)身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶(hù)出示身份證明文件

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。69.流動(dòng)性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）天現(xiàn)金凈流出量的比例

A.15

B.20

C.30

D.45

答案：C

解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。70.（）是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷(xiāo)售給終端客戶(hù)，其好處是無(wú)需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷(xiāo)售

B.直接銷(xiāo)售

C.電話(huà)銷(xiāo)售

D.上門(mén)銷(xiāo)售

答案：A

解析：間接銷(xiāo)售是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷(xiāo)售給終端客戶(hù)。71.正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

答案：B

解析：一個(gè)普通家庭可能面對(duì)以下三種由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：①因意外或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn)；②由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)；③因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)，從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn)。72.緊急準(zhǔn)備金可以以()個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

答案：C

解析：緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=流動(dòng)性資產(chǎn)／平均月支出。緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲(chǔ)備可以以6個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。73.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專(zhuān)業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶(hù)、反洗錢(qián)、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。選項(xiàng)B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。74.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

答案：B,D,E

解析：其他兩項(xiàng)是首次放款時(shí)需提交的材料。在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交：（1）提款申請(qǐng)書(shū)；（2）借款憑證；（3）工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明；（4）貸款用途證明文件；（5）其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理75.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。

A.一部門(mén)主管、多部門(mén)配合

B.兩部門(mén)主管、多部門(mén)配合

C.多部門(mén)主管、多部門(mén)配合

D.一部門(mén)主管、兩部門(mén)配合

答案：A

解析：我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”。76.根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)督規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后（）。

A.某分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可

B.其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可

C.其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦均需銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

D.其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。77.住房公積金貸款具有的特點(diǎn)是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長(zhǎng)

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)，實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。78.按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險(xiǎn)

C.基金、信托

D.消費(fèi)金融

E.銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。79.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。80.下列不屬于關(guān)于合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的基本特征的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.易于定價(jià)

C.價(jià)值波動(dòng)大

D.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低

答案：C

解析：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿(mǎn)足具有風(fēng)險(xiǎn)低、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定、與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低等基本特征，能夠在無(wú)損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類(lèi)資產(chǎn)。81.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括（）。

A.項(xiàng)目不確定性評(píng)估

B.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估

C.項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評(píng)估

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

E.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估的內(nèi)容。82.中國(guó)銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開(kāi)始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，有“安兒保”、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬(wàn)用錢(qián)”、“積富之選”、“幸運(yùn)星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

B.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

答案：A

解析：情感營(yíng)銷(xiāo)是在單一營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念，它不局限于滿(mǎn)足客戶(hù)的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶(hù)的心，把客戶(hù)終生套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實(shí)客戶(hù)。題中，中國(guó)銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。83.某客戶(hù)欲購(gòu)買(mǎi)銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)

答案：B

解析：A項(xiàng)，下班后單獨(dú)為客戶(hù)解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必須要滿(mǎn)足客戶(hù)的要求；C項(xiàng)，對(duì)于這種情況，該工作人員不一定要滿(mǎn)足客戶(hù)的要求，但要耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項(xiàng)，讓保安驅(qū)逐該客戶(hù)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。

84.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。85.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護(hù)房地產(chǎn)交易安全

D.保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護(hù)房地產(chǎn)交易安全，保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法?！边x項(xiàng)A、E是《住房公積金管理?xiàng)l例》制定的宗旨。86.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

答案：錯(cuò)

解析：在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。87.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常不包括（）。

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.行業(yè)名稱(chēng)

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來(lái)綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱(chēng)；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。88.下列關(guān)于我國(guó)境內(nèi)兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。

A.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行進(jìn)行

B.必須通過(guò)財(cái)政部進(jìn)行

C.可以?xún)杉毅y行之間相互自主清算

D.商業(yè)銀行自由選擇清算途徑

答案：A

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。89.下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

B.衍生產(chǎn)品的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類(lèi)資格和普通類(lèi)資格兩類(lèi)

D.基礎(chǔ)類(lèi)資格可以從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類(lèi)資格和普通類(lèi)資格兩類(lèi)，其中基礎(chǔ)類(lèi)資格只能從事套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，普通類(lèi)資格指除基礎(chǔ)類(lèi)資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易。90.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶(hù)的是()。

A.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

答案：B

解析：高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。91.流動(dòng)資金貸款期限可分為（）。

A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

B.短期流動(dòng)資金貸款

C.中期流動(dòng)資金貸款

D.中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。92.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。93.下列機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有（）。

A.汽車(chē)金融公司

B.信托公司

C.消費(fèi)金融公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。94.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。95.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。96.（）負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：D

解析：D項(xiàng)，高管層負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)銀行董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋銀行的風(fēng)險(xiǎn)，向董事會(huì)就銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平進(jìn)行報(bào)告并接受監(jiān)督。97.下面有關(guān)資本充足率計(jì)算公式錯(cuò)誤的是()。

A、資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

B、一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

C、核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

D、資本充足率=（資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

答案：D

解析：D

上述只有D選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。98.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。99.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324．32

B.13454．67

C.14343．76

D.15645．49

答案：D

解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49元。100.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是()。

A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過(guò)程續(xù)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中

答案：B

解析：根據(jù)信貸檔案管理的專(zhuān)人負(fù)責(zé)原則，銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)設(shè)立的專(zhuān)職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。101.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯(cuò)

解析：匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶(hù)的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。102.市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類(lèi)似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良、市場(chǎng)不活躍的地區(qū)，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。（）

答案：對(duì)103.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.代銷(xiāo)理財(cái)

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

答案：A

解析：A項(xiàng)，代銷(xiāo)理財(cái)是商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)。104.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。105.下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的重要因素

B.進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專(zhuān)利權(quán)和版權(quán)所帶來(lái)的壁壘

D.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：D

解析：進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的一個(gè)重要因素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。106.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.存款人

D.中央銀行

答案：C

解析：存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的制度。107.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.債券回購(gòu)市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

E.債券市場(chǎng)

答案：A,C,D

解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。BE兩項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。108.矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)有（）。

A.實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.各區(qū)域總部之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A,C,D,E

解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。而B(niǎo)是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。109.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的約束條件有：(1)提款條件主要包括:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。

(2)持續(xù)維護(hù)條件主要包括:財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他持續(xù)維護(hù)條件。110.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的有（）。

A.服從領(lǐng)導(dǎo)

B.勤勉盡職

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.守法合規(guī)

E.誠(chéng)實(shí)信用

答案：B,C,D,E

解析：考核銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)，專(zhuān)業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)。111.從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。（）

答案：對(duì)

解析：從融通資金的方式來(lái)說(shuō)．個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系．112.某公司2014年、2015年的年銷(xiāo)售收入分別為2000萬(wàn)元、2400萬(wàn)元，應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬(wàn)元、210萬(wàn)元。公司預(yù)計(jì)2016年銷(xiāo)售收入將達(dá)到3000萬(wàn)元，應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到350萬(wàn)元。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉?wèn)題。

如果不考慮其他因素，該公司2016年需通過(guò)其他融資渠道補(bǔ)充資金（）萬(wàn)元。

A．80

B．82

C．88

D．89

答案：C

解析：C根據(jù)題中資料，公司2015年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為：210／2400×365≈31．9(天)，2016年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為：350／3000×365≈42．6(天)，那么假設(shè)2016年需要補(bǔ)充資金X萬(wàn)元，則有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(萬(wàn)元)。113.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放。（）

答案：對(duì)

解析：信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放。114.關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶(hù)可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法

答案：C

解析：C項(xiàng)，客戶(hù)可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。115.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D.用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備

答案：B

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。116.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動(dòng)資產(chǎn)投資

答案：B

解析：建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。117.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級(jí)資本包括()。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.盈余部分

C.一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

答案：A,D,E

解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。118.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過(guò)程就是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，再報(bào)告給銀行相關(guān)部門(mén)，過(guò)程比較簡(jiǎn)單。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告過(guò)程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上滿(mǎn)足不同層級(jí)、不同部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。119.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

120.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。[2015年10月真題]

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍為：①主債權(quán)；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、變賣(mài)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用；⑥質(zhì)物保管費(fèi)用。121.下列關(guān)于VaR的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準(zhǔn)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)的

B.零值VaR是以初始價(jià)值為基準(zhǔn)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)的，度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

C.VaR的計(jì)算涉及置信水平與持有期

D.計(jì)算VaR值的基本方法是方差-協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準(zhǔn)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)的，度量的是資產(chǎn)"b'i-N-N相對(duì)損失，零值VaR是以初始價(jià)值為基準(zhǔn)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)的，度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失，所以A項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤；VaR的計(jì)算涉及置信水平與持有期，計(jì)算VaR值的基本方法是方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項(xiàng)正確。122.我國(guó)某銀行購(gòu)買(mǎi)了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。123.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。124.有關(guān)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、在渠道策略中，需關(guān)注對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B、由于同一類(lèi)金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)手段展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)

C、在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D、在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶(hù)承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C125.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶(hù)經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,C

解析：銀行效率就其具體含義而言是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系，從本質(zhì)上講，它是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱(chēng)。(一)成本收入比(二)人均凈利潤(rùn)BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。2.“酸性測(cè)驗(yàn)比率”是指（）。[2014年6月真題]

A.營(yíng)運(yùn)資金比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動(dòng)比率

答案：B

解析：速動(dòng)比率，又稱(chēng)“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。3.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。()

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。4.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。5.下列屬于自律組織的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

答案：B

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。6.下列不屬于我國(guó)法律規(guī)定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉(zhuǎn)述遺囑

C.自書(shū)遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國(guó)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。7.我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。8.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱(chēng)為（）。

A.產(chǎn)品項(xiàng)目

B.產(chǎn)品類(lèi)型

C.產(chǎn)品線(xiàn)

D.產(chǎn)品組合

答案：D

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合。9.以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，須由（）出具同意質(zhì)押證明文件。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)

B.董事會(huì)

C.出質(zhì)人

D.股東會(huì)

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件，否則不允許質(zhì)押。10.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。11.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。12.風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。13.（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。14.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是（）。

A.銷(xiāo)貨成本÷平均存貨余額X100％

B.存貨平均余額X計(jì)算期天數(shù)÷銷(xiāo)貨成本

C.計(jì)算期天數(shù)÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)÷2

答案：D

解析：存貨周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)貨成本÷平均存貨余額X100％，存貨持有天數(shù)=計(jì)算期天數(shù)÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=存貨平均余額X計(jì)算期天數(shù)÷銷(xiāo)貨成本，這兩個(gè)指標(biāo)都可以反映存貨周轉(zhuǎn)速度，所以選項(xiàng)ABC不符合題意。15.被申請(qǐng)人即依法申請(qǐng)行政復(fù)議的公民、法人或者其他組織。()

答案：錯(cuò)

解析：此題考查申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人的概念區(qū)分。16.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

答案：B,C,D

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。17.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生