中國(guó)人民銀行各省分支機(jī)構(gòu)2022年招錄1934名人員練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)人民銀行各省分支機(jī)構(gòu)2022年招錄1934名人員練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)

答案：B,D

解析：“反洗錢(qián)”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。故B、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，故不符合題意。C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定，故C選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)屬于“了解客戶(hù)”的規(guī)定，故E選項(xiàng)不符合題意。2.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工的必要知識(shí)不足

B.業(yè)務(wù)流程無(wú)效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別分類(lèi)。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。3.最后貸款人功能只能由中央銀行來(lái)承擔(dān)。

答案：對(duì)

解析：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)4.下面能引起通貨膨脹的是()。

A、供不應(yīng)求

B、成本下降

C、供過(guò)于求

D、市場(chǎng)穩(wěn)定

答案：A

解析：A

通貨膨脹的原因包括需求拉上型通貨膨脹（供不應(yīng)求）、成本推動(dòng)型通貨膨脹（成本提高）、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。5.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂(lè)用地40年、綜合或其他用地50年。6.下列各項(xiàng)中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動(dòng)的活動(dòng)是()。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購(gòu)人一個(gè)月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價(jià)物清償30萬(wàn)元的債券

答案：D

解析：在項(xiàng)目評(píng)估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱(chēng)為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金收支，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項(xiàng)只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動(dòng)；B項(xiàng)，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價(jià)物；C項(xiàng)，用銀行存款購(gòu)人一個(gè)月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒(méi)有發(fā)生變動(dòng)；D項(xiàng)，用現(xiàn)金等價(jià)物清償債券是現(xiàn)金流出，會(huì)引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。7.委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷(xiāo)權(quán)

答案：B

解析：委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。8.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.結(jié)算／支付錯(cuò)誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

答案：A

解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件／合同缺陷。9.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。10.下列屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告制度中免于報(bào)告的交易有（）。

A.乙商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥

B.甲公司與公立醫(yī)院之間的大額交易

C.丁銀行的錯(cuò)賬沖正

D.丙銀行在黃金交易所進(jìn)行的黃金買(mǎi)賣(mài)

E.某公司與某市政府的大額商品采購(gòu)交易

答案：A,C,D,E

解析：免于大額交易報(bào)告的九類(lèi)交易為：①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；②自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位）；④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易；⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。11.我國(guó)商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有（）。

A.以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

B.以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面

D.以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

E.以監(jiān)事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和評(píng)價(jià)層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。12.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：題干表述正確。13.只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是()。

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

答案：A

解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無(wú)限期，表示沒(méi)有終值。14.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。15.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

答案：B

解析：關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。16.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)______。（）[2015年10月真題]

A、原貸款期限；3年

B、1年；原貸款期限

C、原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn)、1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

答案：C17.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個(gè)人賬戶(hù)積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿(mǎn)1年發(fā)給1％；個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。18.銀行從業(yè)人員在了解客戶(hù)時(shí)必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證證明并進(jìn)行和核對(duì)登記

B.不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與交易

C.不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)

D.客戶(hù)由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)和登記對(duì)代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶(hù)所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的收益率

答案：A,B,C

解析：客戶(hù)由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。19.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶(hù)經(jīng)理在給客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

答案：D

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶(hù)推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的流程，不需要向客戶(hù)詳細(xì)解釋。20.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。21.一份標(biāo)準(zhǔn)專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實(shí)用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標(biāo)準(zhǔn)專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有：①可讀性；②實(shí)用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專(zhuān)業(yè)性。22.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)()市場(chǎng)基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A．商業(yè)銀行可以任意降低利率來(lái)發(fā)放貸款

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>

D．商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

答案：C

解析：C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶(hù)，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。24.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預(yù)計(jì)生活至85歲，則應(yīng)準(zhǔn)備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。25.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是（）。

A.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶(hù)親自抄錄的內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄

B.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

C.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。26.關(guān)于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定

B.不能超過(guò)投保人保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值

C.由投保人和保險(xiǎn)人雙方約定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等

答案：C

解析：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人和保險(xiǎn)人雙方約定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保險(xiǎn)費(fèi)能力的制約，因此在人身保險(xiǎn)中不存在保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)金額是人身保險(xiǎn)事故出現(xiàn)時(shí)保險(xiǎn)人實(shí)際支付的金額。

27.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)（）的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分

答案：D

解析：通常狀況下，季節(jié)性負(fù)債增加難以滿(mǎn)足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求，當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí).超出部分就需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資就稱(chēng)為營(yíng)運(yùn)資本投資。28.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。29.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿(mǎn)足了監(jiān)管要求，就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo)，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。30.銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后的處置措施有()。

A.列入重點(diǎn)觀察名單

B.要求客戶(hù)限期糾正違約行為

C.要求增加擔(dān)保措施

D.停止發(fā)放貸款

E.暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度

答案：A,B,C,E

解析：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施：①列入重點(diǎn)觀察名單；②要求客戶(hù)限期糾正違約行為；③要求增加擔(dān)保措施；④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。D項(xiàng)，一不直接停止向客戶(hù)發(fā)放貸款。31.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

答案：D

解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借(查)閱管理；③檔案的移交和接管；④檔案的退回和銷(xiāo)毀。32.（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛(ài)好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛(ài)好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。33.劉先生購(gòu)買(mǎi)A股票期權(quán)，購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購(gòu)買(mǎi)的是買(mǎi)入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無(wú)限的

答案：B,C,D

解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買(mǎi)入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。34.流動(dòng)性比例可衡量銀行（）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況。

A.1個(gè)月

B.8個(gè)月

C.半年

D.1年

答案：A

解析：流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

35.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

D.交易結(jié)算不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

E.傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：C選項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同,對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值;而對(duì)衍生產(chǎn)品而言,對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大,因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。

D選項(xiàng)：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn),又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)36.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)70％為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過(guò)50％為宜。37.銀行對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在次日告知消費(fèi)者處理結(jié)果。

答案：錯(cuò)

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知消費(fèi)者處理結(jié)果。38.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通

D.除客戶(hù)口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

答案：D

解析：選項(xiàng)D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。39.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

答案：D

解析：D題中D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。40.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

答案：對(duì)41.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)登記、審批的管制。（）

答案：對(duì)42.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類(lèi)型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長(zhǎng)和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類(lèi)型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。43.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢(xún)價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。估價(jià)方法一般包括：①通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢(xún)價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類(lèi)似房屋的查詢(xún)，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；③可以與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。44.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無(wú)擔(dān)保的信用方式。45.按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

答案：B

解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是按照資金來(lái)源劃分的種類(lèi)。46.某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3．5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1．3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．4分，安全性評(píng)分為1．1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.2．215

B.2．315

C.2．415

D.2．515

答案：D

解析：47.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。48.下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。49.貸款意向書(shū)與貸款承諾常見(jiàn)于短期貸款中。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款。50.經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))可以借閱其他行經(jīng)辦的客戶(hù)押品權(quán)證，但需經(jīng)該經(jīng)辦行同意。（）

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))或客戶(hù)經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶(hù)押品權(quán)證。51.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。在客戶(hù)違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶(hù)中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

解析：選項(xiàng)A，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定；選項(xiàng)B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款；選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款是指單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類(lèi)型。52.下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專(zhuān)用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶(hù)外廣告

答案：C

解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶(hù)的需要和客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶(hù)的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?。公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

53.商業(yè)銀行()的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

A．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D．貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。故選A。54.不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來(lái)說(shuō)，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。55.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來(lái)源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務(wù)。56.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)()時(shí)，可通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)收回貸款本懇。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

B.違反借款合同

C.無(wú)法償還本息

D.銀行財(cái)務(wù)狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同、無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)收回貸款本息。擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源，從而增加了貸款最終償還的可能性。57.下列不屬于商業(yè)銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是()。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專(zhuān)家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，商業(yè)銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。58.對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開(kāi)出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

答案：C

解析：對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開(kāi)出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。59.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿(mǎn)足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：選項(xiàng)D，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款(項(xiàng)目貸款)是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。60.我國(guó)銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案：C,D,E

解析：從擔(dān)保的方式來(lái)分，貸款擔(dān)保主要分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢(qián)作為擔(dān)保的擔(dān)保方式，是為合同的提供的擔(dān)保，而非貸款擔(dān)保，貸款證券化是貸款資產(chǎn)的金融創(chuàng)新，而非擔(dān)保形式。61.美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹(shù)形監(jiān)管模式

答案：A,B

解析：美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。62.如果客戶(hù)是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)（）為自己做一部分的保障。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.團(tuán)體保險(xiǎn)

C.商業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

答案：B

解析：如果客戶(hù)是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費(fèi)支出對(duì)企業(yè)而言是無(wú)法稅前扣除的，但是團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低廉，個(gè)人則無(wú)須就這個(gè)部分利益而交個(gè)人所得稅。63.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)

答案：B,D,E

解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。64.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務(wù)支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。65.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議

B.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)

D.不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。66.下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)?（）

A.發(fā)行門(mén)檻低，成本可控

B.可無(wú)擔(dān)保，無(wú)抵押

C.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

D.30％規(guī)定突破

答案：D

解析：中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括：①發(fā)行門(mén)檻低，成本可控；②無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求；③可無(wú)擔(dān)保．無(wú)抵押；④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見(jiàn)；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定。67.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷(xiāo)后，應(yīng)首先（）。

A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

B.沖減稅后利潤(rùn)

C.增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.沖減稅前利潤(rùn)

答案：A

解析：呆賬核銷(xiāo)是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。呆賬經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷(xiāo)后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金。68.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶(hù)記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（）

答案：對(duì)

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶(hù)記賬同單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。69.當(dāng)資金成本越高時(shí)，個(gè)人貸款定價(jià)()；當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，個(gè)人貸款定價(jià)()。

A.越高；越低

B.越高；越高

C.越低；越高

D.越低；越低

答案：B

解析：銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，提高個(gè)人貸款價(jià)格；反之，降低個(gè)人貸款價(jià)格。商業(yè)銀行的資金成本是指商業(yè)銀行籌集資金包括吸收居民存款、資金市場(chǎng)拆借支付的利息及經(jīng)營(yíng)管理的費(fèi)用。商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系。70.自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。()

答案：錯(cuò)

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。71.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個(gè)環(huán)節(jié)。

A.申請(qǐng)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個(gè)人貸款無(wú)異，主要包括申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批與貸后管理四個(gè)環(huán)節(jié)．但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)。72.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書(shū)

D.個(gè)人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個(gè)人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書(shū)進(jìn)行公證。73.（）分配模式類(lèi)似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類(lèi)似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過(guò)去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門(mén)根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。74.貨幣政策環(huán)境不包括()。

A.適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B.靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D.有效實(shí)施積極財(cái)政政策

答案：D

解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作；適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具；利率市場(chǎng)化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化。D選項(xiàng)屬于財(cái)政政策環(huán)境的內(nèi)容。75.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝飾貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶(hù)貸款

答案：A,B,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶(hù)貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶(hù)貸款的兩種不同形式。76.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門(mén)有無(wú)不良記錄

答案：D

解析：合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄可以通過(guò)查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來(lái)了解，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況：了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無(wú)違約記錄等。77.銀行最基本的職能是()。

A、充當(dāng)支付中介

B、金融服務(wù)

C、信用創(chuàng)造功能

D、充當(dāng)信用中介

答案：D

解析：D

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。@niutk78.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分散的具體策略包括（）。

A.銀團(tuán)貸款

B.共同投資

C.國(guó)別限額

D.以上都是

答案：D

解析：提高風(fēng)險(xiǎn)分散，就要想到多元化。A項(xiàng)是多家銀行，B項(xiàng)是多家投資方，C項(xiàng)是多個(gè)國(guó)家，都可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的效果。79.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人法人資格

B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行調(diào)查

答案：A,B,D

解析：貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格；

(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人的公章和簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書(shū)載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；

(3)對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性、有效性；

(4)對(duì)需股東(大)會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定股東(大)會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。

(5)對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定；

(6)對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定；

(7)對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定；

(8)對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。80.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。81.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.“假個(gè)貸”

B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將未賣(mài)出的樓盤(pán)過(guò)戶(hù)給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個(gè)人,房地產(chǎn)中介公司和個(gè)人再以購(gòu)房者的名義以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。82.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法不正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

答案：D

解析：D項(xiàng)，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。83.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向()的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)

C.可購(gòu)買(mǎi)中小企業(yè)私募債

D.貸款

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。84.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門(mén)的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹(shù)立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)外的媒體溝通披露，定期提供合適的對(duì)外披露內(nèi)容，特別是對(duì)主要交易對(duì)手和資金提供者的信息披露。85.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)86.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。87.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))()的增長(zhǎng)。

A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B．居民收入

C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D．經(jīng)濟(jì)收入

答案：C

解析：C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。AB選項(xiàng)均不完整。故選C。88.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利比率通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)和銷(xiāo)售收入的比率來(lái)衡量管理部門(mén)的效率

B.效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過(guò)比較借人資金和所有者權(quán)益來(lái)評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來(lái)衡量長(zhǎng)期債務(wù)的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來(lái)衡量短期債務(wù)的償還能力。89.個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。這類(lèi)方式中又有幾種不同的還款方式，借款人在借款時(shí)采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。90.下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。91.票據(jù)背書(shū)連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類(lèi)簽章完整齊全

B.每一次背書(shū)不得附有條件

C.各背書(shū)相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類(lèi)簽章完整齊全并不得附有條件，各背書(shū)相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。92.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

D.信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專(zhuān)業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。93.黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。94.某同學(xué)大學(xué)三年級(jí)時(shí)在某行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，四年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國(guó)家財(cái)政給其貼息。（）[2010年5月真題]與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)95.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶(hù)證券清算資金未能及時(shí)人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。96.根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于()。

A.關(guān)注類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.損失類(lèi)貸款

D.次級(jí)類(lèi)貸款

答案：D

解析：

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象?

97.下列關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。98.下列關(guān)于客戶(hù)評(píng)級(jí)／評(píng)分的驗(yàn)證的說(shuō)法，正確的有（）。

A.這些驗(yàn)證是監(jiān)管部門(mén)的責(zé)任

B.隨著客戶(hù)的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗(yàn)證方法要適時(shí)調(diào)整、不斷改進(jìn)

C.對(duì)于不同銀行應(yīng)該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力驗(yàn)證和違約概率預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性驗(yàn)證

E.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)客戶(hù)評(píng)級(jí)／評(píng)分的驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的重要方式，不是監(jiān)管部門(mén)的責(zé)任。C項(xiàng)驗(yàn)證主要由商業(yè)銀行自主進(jìn)行。監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)評(píng)估驗(yàn)證情況，因此不同的銀行采取的方法可能不同。99.在信貸授權(quán)的形式中，對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時(shí)，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。100.面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以采用國(guó)際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢(shì)

D.劣勢(shì)

E.控制

答案：C,D

解析：“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容有品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。故本題選CD。101.下列關(guān)于貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

B.分時(shí)段利用違約條款

C.及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整

D.加強(qiáng)信貸檔案管理

答案：B

解析：本題考查貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理。選項(xiàng)B的正確表述是適時(shí)利用違約條款。102.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線

B.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5

C.采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％

D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開(kāi)展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。

103.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價(jià)值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。104.投資規(guī)劃的核心是（）。

A.資產(chǎn)配置的流程

B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃

C.資產(chǎn)配置的方法

D.資產(chǎn)配置的重要性

E.資產(chǎn)配置的程序

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時(shí)候因各種因素，客戶(hù)暫時(shí)不需要全面的理財(cái)規(guī)劃（也相應(yīng)復(fù)雜一些），單一的投資規(guī)劃書(shū)制作很受客戶(hù)歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。105.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門(mén)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。106.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。107.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案：B,C,D

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與中國(guó)國(guó)情相結(jié)合、第二版巴塞爾資本協(xié)議和第三版巴塞爾資本協(xié)議統(tǒng)籌推進(jìn)的思路，研究建立了新的銀行資本監(jiān)管體系。2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資本辦法》），這標(biāo)志著我國(guó)資本監(jiān)管制度在更高層次上實(shí)現(xiàn)了與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：

資本充足率=（總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。108.內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。

A.確保對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系

D.編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績(jī)公告

答案：C

解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三個(gè):第一類(lèi)目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性。第二類(lèi)目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績(jī)公告。第三類(lèi)目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。109.下列關(guān)于金融犯罪主體的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。110.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B.個(gè)人貸款期限一般不超過(guò)5年

C.采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò)3年

D.借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)

答案：C

解析：發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人；個(gè)人貸款期限一般不超過(guò)5年；采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò)1年；借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。111.根據(jù)我國(guó)貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.住房公積金中心存款

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。112.某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專(zhuān)注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶(hù)旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C113.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

答案：C

解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。114.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)屬于（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。115.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。116.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車(chē)禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。117.在上市客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關(guān)鍵人控制

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量

E.是否存在行政干預(yù)

答案：A,C,D

解析：在上市客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量特別關(guān)注。所有者缺位、行政干預(yù)是國(guó)有獨(dú)資客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)分析應(yīng)關(guān)注的方面。118.（）年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

答案：A

解析：2011年4月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了中國(guó)版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架?？键c(diǎn)

巴塞爾資本協(xié)議在中國(guó)的實(shí)施119.在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。

A.小學(xué)1年級(jí)

B.小學(xué)4年級(jí)

C.小學(xué)6年級(jí)

D.初中1年級(jí)

答案：B120.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并由人民法院依法宣告破產(chǎn)。121.下列對(duì)有效集與最優(yōu)投資組合的說(shuō)法，正確的有()。

A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部

B.有效集以期望代表收益，以對(duì)應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險(xiǎn)程度

C.有效集的滿(mǎn)足條件是：既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率；既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)

D.有效集與無(wú)差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場(chǎng)決定的

E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，對(duì)于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場(chǎng)決定的。而無(wú)差異曲線則是主觀的，它是由自己的風(fēng)險(xiǎn)_________收益偏好決定的。厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越高的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越陡；厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越低的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越小。

122.下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

答案：D

解析：非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①資產(chǎn)質(zhì)量分析；②資本充足性分析；③流動(dòng)性分析；④市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析；⑤盈虧分析等方面。123.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢(xún)價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。估價(jià)方法一般包括：①通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢(xún)價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類(lèi)似房屋的查詢(xún)，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；③可以與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。124.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶(hù)評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶(hù)評(píng)級(jí)

E.客戶(hù)評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

答案：A,B,E

解析：客戶(hù)信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶(hù)信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶(hù)已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。125.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢(xún)個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說(shuō)法不正確的是()。

A、指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

B、包括《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

C、包括國(guó)務(wù)院各部委制訂的規(guī)章

D、包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

答案：C

解析：C

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等。2.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：此題暫無(wú)解析3.下列有關(guān)相互繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻之問(wèn)有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無(wú)權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。?4.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是（）。

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政部分貼息

D.逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。5.下列屬于電子銀行服務(wù)的有(?)。

A．手機(jī)銀行?

B．電話銀行?

C．個(gè)人支票?

D．網(wǎng)上銀行

E．自助終端

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題考查對(duì)電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等)。故選ABDE。6.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。7.根據(jù)以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶(hù)出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動(dòng)性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對(duì)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。8.教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

答案：A,C,E

解析：教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為1年、3年和6年，提前支取時(shí)必須全額支取。9.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

A.上浮不超過(guò)5％

B.上浮不超過(guò)10％

C.上浮不超過(guò)20％

D.不上浮

答案：D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。10.一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)理財(cái)師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶(hù))

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書(shū)面的形式表現(xiàn)出來(lái)

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來(lái)

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)行業(yè)要求理財(cái)師在向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候，除能做到KYC(了解你的客戶(hù))、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書(shū)面的形式表現(xiàn)出來(lái)。因此，向客戶(hù)提供一份完整規(guī)范的書(shū)面理財(cái)規(guī)劃書(shū)也就成為理財(cái)師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。11.小李在甲銀行研究部門(mén)工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類(lèi)似部門(mén)工作，則下列說(shuō)法正確的是（）。

A.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。12.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎(jiǎng)金

B.非貨幣形式的滿(mǎn)足

C.津貼

D.福利

答案：B

解析：狹義的薪酬指貨幣和可以轉(zhuǎn)化為貨幣的報(bào)酬，一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等13.下列不屬于個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)

B.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)。

(2)虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)。

(3)抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

(4)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。

(5)個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤(pán)竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。

(6)個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

14.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。