中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2020年春季招聘714名人才模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2020年春季招聘714名人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款，購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用，支付勞務(wù)費(fèi)用等

D.在審查工作中，銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案：A

解析：A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。2.下列財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得中，需繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A.轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券所得

B.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得

C.轉(zhuǎn)讓機(jī)器設(shè)備、車(chē)船所得

D.股票轉(zhuǎn)讓所得

E.轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得

答案：A,B,C,E

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車(chē)船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。其中，對(duì)個(gè)人股票買(mǎi)賣(mài)取得的所得暫不征稅。3.違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向長(zhǎng)期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)以外的借款人收取的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用；期限風(fēng)險(xiǎn)貼水是向長(zhǎng)期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括了（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過(guò)分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱(chēng)為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。5.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.復(fù)雜性

C.單一性

D.流動(dòng)性

答案：B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充，許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。選項(xiàng)B正確。6.金融租賃以抵押物為核心。特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。7.LGD模型開(kāi)發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)判斷方法

C.決策樹(shù)方法

D.統(tǒng)計(jì)回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開(kāi)發(fā)的方法包括：①專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)判斷方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來(lái)評(píng)估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)統(tǒng)計(jì)方法，是整理分析客觀性的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計(jì)規(guī)律，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計(jì)方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計(jì)回歸分析方法、決策樹(shù)方法等。8.（）是指資本市場(chǎng)上由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。

A.有效集

B.最有投資組合

C.可行集

D.無(wú)差異曲線

答案：C

解析：可行集是指資本市場(chǎng)上由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。9.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之問(wèn)相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。11.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

答案：D

解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。12.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類(lèi)假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶(hù)的成長(zhǎng)環(huán)境

答案：D

解析：為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類(lèi)假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。13.下列不屬于效率比率指標(biāo)的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率

答案：D

解析：選項(xiàng)A、B、C屬于效率比率指標(biāo)，選項(xiàng)D屬于盈利能力比率指標(biāo)。14.對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.交易限額

C.客戶(hù)限額

D.止損限額

答案：A

解析：常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。其中，風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額，例如對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量得出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額等。15.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長(zhǎng)辦公會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。16.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和()方面的風(fēng)險(xiǎn)。

A、內(nèi)部控制

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：A

解析：A

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額x100%。

流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25％。18.下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B．制定和執(zhí)行貨幣政策

C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)都是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。D選項(xiàng)是中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)的職責(zé)。故選D。19.一般情況下，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

答案：D

解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。20.下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來(lái)越多

B.專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專(zhuān)家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專(zhuān)家判斷法需要評(píng)估的要素較多，因此評(píng)估周期較長(zhǎng)

答案：D

解析：盡管專(zhuān)家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)法中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點(diǎn)和不足。首先，要維持這樣的專(zhuān)家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專(zhuān)業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來(lái)越多。其次，專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專(zhuān)家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。21.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A．資本市場(chǎng)?

B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?

C．一級(jí)市場(chǎng)?

D．直接融資市場(chǎng)

答案：B

解析：B通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，場(chǎng)外交易市場(chǎng)，以及資本市場(chǎng)，是直接融資。故選B。22.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。23.組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。24.某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門(mén)反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴

D.向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。25.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的公司貸款

C.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；E項(xiàng)，借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。26.《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。

答案：對(duì)

解析：原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。27.個(gè)人汽車(chē)貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：B

解析：保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。28.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第一付款人。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。30.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：C

解析：1994年10月，按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法》。31.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問(wèn)

答案：B

解析：咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢(xún)與服務(wù)。咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括：①咨詢(xún)服務(wù)，主要有信息咨詢(xún)、資信證明、資信調(diào)查；②財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。32.2016年4月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1?7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)（）流程的監(jiān)管。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強(qiáng)化的第二支柱方法，通過(guò)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和內(nèi)部資本充足性評(píng)估要求、強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)估、嚴(yán)格市場(chǎng)披露來(lái)提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。主要改進(jìn)內(nèi)容包括兩個(gè)方面:一是升級(jí)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)納入內(nèi)部資本評(píng)估程序（ICAAP），并提出了評(píng)估時(shí)要包含的各項(xiàng)要素;原則10-11明確了監(jiān)管評(píng)估要求和主要內(nèi)容；原則12對(duì)異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。33.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

E.推薦人擔(dān)保

答案：A,B,C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押和保證三種。34.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶(hù)的利益放在首位，保證客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶(hù)的利益放在首位。為切實(shí)保護(hù)客戶(hù)利益，還需要在客戶(hù)教育方面努力，使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶(hù)對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)?！氨ＷC客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了這一原則。35.下列行業(yè)中屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的有（）。

A.生物技術(shù)行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術(shù)行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

答案：A,D

解析：房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?36.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶(hù)是否具有較強(qiáng)的資信證明分類(lèi)為（）。

A.流程線上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

答案：D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶(hù)是否具有較強(qiáng)的資信證明，分類(lèi)的是有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶(hù)，例如“五險(xiǎn)一金”社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄情況；非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，即無(wú)連續(xù)、詳細(xì)的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄。選項(xiàng)BC為互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照個(gè)人貸款使用是否具有特定場(chǎng)景分類(lèi)。37.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發(fā)生銀行擠兌

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

E.維持市場(chǎng)信心

答案：A,B,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。(4)維持市場(chǎng)信心。38.誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心是銀行營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)具有的品質(zhì)特征。（）

答案：對(duì)

解析：營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。品質(zhì)特征一般包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心。39.債券發(fā)行過(guò)程中支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用包括（）。

A.債券印刷費(fèi)

B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.宣傳廣告費(fèi)

D.律師費(fèi)

E.資產(chǎn)重估費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。40.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括依法原則、公開(kāi)原則、公正原則、效率原則。()

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法原則、公開(kāi)原則、公正原則、效率原則。41.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A.低于

B.低于或等于

C.高于或等于

D.高于

答案：A

解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。42.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價(jià)值無(wú)變化

D.流動(dòng)性增強(qiáng)

E.流動(dòng)性下降

答案：A,E

解析：資產(chǎn)價(jià)值的變化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(億元)；負(fù)債價(jià)值的變化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(億元)，合計(jì)價(jià)值變化=-13(億元)，即商業(yè)銀行的合計(jì)價(jià)值損失為l3億元，其流動(dòng)性可能因此而減弱。43.當(dāng)銀行與客戶(hù)結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶(hù)此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷(xiāo)毀

B.保存5年以上

C.賣(mài)給其他公司

D.退還給該客戶(hù)

答案：B

解析：根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶(hù)信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。44.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。45.在通常情況下，信托資金不可以提前支取。（）

答案：對(duì)

解析：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。46.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。47.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A,B

解析：票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。48.下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D.國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度

答案：B

解析：不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。49.銀行在有效選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶(hù)的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場(chǎng)，直接關(guān)系到營(yíng)銷(xiāo)的成敗以及市場(chǎng)占有率。在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個(gè)因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。50.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A．存放聯(lián)行款項(xiàng)

B．逾期貸款

C．買(mǎi)入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項(xiàng)逾期貸款的流動(dòng)性很差，不屬于流動(dòng)資產(chǎn)，而其余選項(xiàng)均屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故選B。51.開(kāi)始意識(shí)并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來(lái)，這是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）。

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

答案：C

解析：開(kāi)始意識(shí)并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來(lái)，這是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的回歸創(chuàng)新階段。52.借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括()。

A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶(hù)口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有：(1)具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份。(2)有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(3)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的其他借款條件。53.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。54.在單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。55.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯(cuò)

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。56.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)。57.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()。

A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、提高透明度

C、管機(jī)構(gòu)

D、管法人

E、管內(nèi)控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過(guò)加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度；管機(jī)構(gòu)，不屬于其監(jiān)管理念；管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過(guò)法人實(shí)施對(duì)各個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。58.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A,B,C,D,E

解析：推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)；有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫(kù)軟件考前更新，下載鏈接59.證券發(fā)行管理制度不包括()。

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、審查制

D、注冊(cè)制

答案：C

解析：C

60.訴訟時(shí)效可以分為（）。

A.普通訴訟時(shí)效

B.一般訴訟時(shí)效

C.特別訴訟時(shí)效

D.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效

E.最短訴訟時(shí)效

答案：A,C,D

解析：訴訟時(shí)效，是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利，致使在訴訟中喪失勝訴權(quán)的法律制度。訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。61.銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

答案：A

解析：A2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。故選A。62.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

答案：A,B,C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。63.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中．專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。

A.銀團(tuán)牽頭行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)參加行

D.銀團(tuán)承銷(xiāo)行

答案：B

解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。64.下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B.兩者均常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款

C.貸款意向書(shū)表明該文件為要約邀請(qǐng)

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項(xiàng)，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾，貸款承諾具有法律效力。65.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級(jí)計(jì)量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。66.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定量指標(biāo)包括（）。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.凈息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.資本利潤(rùn)率

答案：A,B,C,D,E

解析：定性指標(biāo)包括盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性；定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以及非利息收入比例。67.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A.人民法院

B.擔(dān)保人

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

答案：D

解析：撤銷(xiāo)權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。68.關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人是指按照營(yíng)利性原則，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)品種

D.高級(jí)管理人員的準(zhǔn)人，是指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可

答案：C

解析：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)品種。69.市場(chǎng)法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理。（）

答案：對(duì)70.在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于（）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱(chēng)性

B.保險(xiǎn)合同的附合性

C.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性

D.保險(xiǎn)合同的射幸性

E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性

答案：A,B,D

解析：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠(chéng)信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱(chēng)性和保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。71.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。72.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A、各銀行黨委

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：C

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。73.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。74.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）。

A.國(guó)民收入持續(xù)下降

B.物價(jià)總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。75.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類(lèi)借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。76.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。

A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

B.平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷

D.不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為

答案：D

解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度：不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。77.作為銀行的營(yíng)銷(xiāo)人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性、進(jìn)取心等；②銷(xiāo)售技能。主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等；③專(zhuān)業(yè)知識(shí)，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶(hù)知識(shí)、法律知識(shí)等。

78.在2006年發(fā)布的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，貨幣資金和長(zhǎng)期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進(jìn)行四分類(lèi)的金融資產(chǎn)中。()

答案：對(duì)

解析：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一金融工具確認(rèn)和計(jì)量》第七條規(guī)定，“金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)在初始確認(rèn)時(shí)劃分為下列四類(lèi)：(一)以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應(yīng)收款項(xiàng)；(四)可供出售金融資產(chǎn)?！?9.如果企業(yè)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要（）。

A.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)

C.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資而非長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的，此時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。80.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

答案：A,C,D,E

解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。81.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象分，可以分為()。

A、籌資預(yù)測(cè)

B、投資預(yù)測(cè)

C、收入預(yù)測(cè)

D、成本預(yù)測(cè)

E、費(fèi)用預(yù)測(cè)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象分，可分為籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)和盈利預(yù)測(cè)等。82.同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：基本賬戶(hù)是屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)，指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。83.財(cái)富傳承規(guī)劃的工作原則包括()。

A、及早著手

B、充分溝通

C、專(zhuān)業(yè)分工

D、及時(shí)提醒

E、定期更新

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財(cái)師在做財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循下列幾點(diǎn)原則：一是及早著手二是充分溝通；三是專(zhuān)業(yè)分工；四是及時(shí)提醒；五是定期更新。84.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（）。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.外匯買(mǎi)賣(mài)

E.信托投資

答案：C,E

解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。85.小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。86.婚姻與當(dāng)事人的（）有關(guān)。

A.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和交際關(guān)系

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻之間有著最密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。87.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。88.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

答案：D

解析：向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。訴訟時(shí)效從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起算，但在2年期間屆滿之前，債權(quán)銀行提起訴訟、向債務(wù)人提出清償要求或者債務(wù)人同意履行債務(wù)的，訴訟時(shí)效中斷；從中斷時(shí)起，重新計(jì)算訴訟時(shí)效期間(仍然為2年)。89.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的有()。

A.對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過(guò)一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類(lèi)文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。90.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.貸款項(xiàng)目名稱(chēng)

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

E.當(dāng)前貸款余額

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱(chēng)或標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金、付息金額以及利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。91.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

D、借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E、購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

答案：A,B92.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。93.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。94.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。95.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。96.（）指的是評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實(shí)際

D.保證一定的前瞻性

答案：C

解析：在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。

符合銀行實(shí)際：評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。97.商業(yè)銀行不得向客戶(hù)提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

答案：對(duì)

解析：客戶(hù)適當(dāng)性原則：商業(yè)銀行不得向客戶(hù)提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。98.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無(wú)因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項(xiàng)均符合題意。99.如果個(gè)人認(rèn)為自已的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理。（）。2010年5月真題：

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住旁公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈∨怨e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提出書(shū)面異議申請(qǐng)：100.項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)()估算各年達(dá)產(chǎn)率。

A.項(xiàng)目銷(xiāo)售收入

B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.市場(chǎng)產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項(xiàng)目銷(xiāo)售收入審查中，在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里，一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷(xiāo)售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。

101.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺(tái)有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對(duì)一”模式，即一筆貸款只能有一個(gè)投資人投資

B.“多對(duì)一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對(duì)多”模式，即一種借款由多個(gè)投資人投資

D.“多對(duì)多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款

答案：B

解析：目前來(lái)看，P2P平臺(tái)大約有四類(lèi)交易模式。一是一對(duì)多模式，即一筆借款由多個(gè)投資人投資。這種模式可以構(gòu)成較大額的借貸。二是多對(duì)多模式，即一筆借款可以由多個(gè)人投資，同時(shí)一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個(gè)貸出方分散風(fēng)險(xiǎn)，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對(duì)一模式，即一筆借款只能由一個(gè)投資人投資。這種模式債權(quán)清晰，管理相對(duì)容易，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動(dòng)性。四是多對(duì)一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。102.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指標(biāo)。

A.銷(xiāo)售毛利率＝[（銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本）/銷(xiāo)售收入]×100%

B.銷(xiāo)售凈利率＝（凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入）×100%

C.總資產(chǎn)收益率＝凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)

D.權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

答案：D

解析：

權(quán)益收益率屬于效率比率指標(biāo)。權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

考點(diǎn)?

單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?103.對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō)，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場(chǎng)占有率

B.降價(jià)促銷(xiāo)

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō)，維持市場(chǎng)占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。104.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要內(nèi)容包括()。

A.家庭基本信息以及尋求專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的

B.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果

C.家庭財(cái)務(wù)狀況分析

D.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和調(diào)整

E.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

答案：A,B,C,D,E

解析：105.如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性資金的來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對(duì)

答案：A

解析：流動(dòng)性危機(jī)的來(lái)源也就是流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性資金的來(lái)源。106.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預(yù)計(jì)生活至85歲，則應(yīng)準(zhǔn)備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。107.李先生購(gòu)買(mǎi)了某保險(xiǎn)單5份。保險(xiǎn)費(fèi)分配如表所示。(單位：元)

表保險(xiǎn)費(fèi)分配表

從保險(xiǎn)費(fèi)分配表可以看出，該保險(xiǎn)是一種()。

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.變額人壽保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.人身意外傷害保險(xiǎn)

答案：A

解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)投資賬戶(hù)，不同的投資賬戶(hù)有不同的投資組合和投資風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)可根據(jù)自身的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇資金在各個(gè)賬戶(hù)間的分配比例。投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)：①投資賬戶(hù)獨(dú)立；②保險(xiǎn)責(zé)任多樣；③繳費(fèi)靈活；④費(fèi)用收取透明。108.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實(shí)收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類(lèi)重大風(fēng)險(xiǎn)資本需求的確定上，對(duì)于可以量化的風(fēng)險(xiǎn)以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險(xiǎn)（含信用集中度風(fēng)險(xiǎn)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于不可量化風(fēng)險(xiǎn)采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。109.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類(lèi)很多，但常見(jiàn)的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分卡

B.行為評(píng)分卡

C.催收評(píng)分卡

D.審批評(píng)分卡

E.支付評(píng)分卡

答案：A,B,C110.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法，不正確的是()。

A．背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B．以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C．背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任

D．以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)

答案：D

解析：D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項(xiàng)的說(shuō)法正確。故選D。111.在以下保險(xiǎn)中：①定期死亡保險(xiǎn)；②生存保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)才提供死亡給付的保險(xiǎn)是()。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)是指以在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)。112.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無(wú)法判斷

D.減小

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。113.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí)，確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按照正常類(lèi)貸款余額計(jì)提

B.在全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

答案：D

解析：對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國(guó)也有不同。有些國(guó)家是按照全部貸款的余額確定；有的國(guó)家是在全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國(guó)家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按照正常類(lèi)貸款余額計(jì)提。114.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶(hù)檔案是（）。

A.借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開(kāi)戶(hù)隋況

D.企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)、公司章程

答案：D

解析：客戶(hù)檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開(kāi)戶(hù)情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，上市公司、“三資，，企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶(hù)檔案是企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)、公司章程。115.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則要求在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。

答案：錯(cuò)

解析：強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。

防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則：在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。116.（）是選擇遺囑作為財(cái)富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財(cái)產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見(jiàn)的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭(zhēng)議帶來(lái)的親人反目、財(cái)富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財(cái)產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)等。117.只有用于“消費(fèi)”的汽車(chē)才能辦理貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：《汽車(chē)貸款管理辦法》中將可以通過(guò)貸款購(gòu)買(mǎi)的車(chē)的品種分為自用車(chē)和商用車(chē)，明確規(guī)定貸款人可以為以營(yíng)利為目的的汽車(chē)提供信貸支持。118.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是()。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

答案：A

解析：依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。119.非金融不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類(lèi)不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。（）

答案：對(duì)

解析：非金融類(lèi)不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類(lèi)不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。120.人均凈利潤(rùn)也是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一，人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)額就會(huì)越多，那么銀行的效率值也就越高。()

答案：對(duì)

解析：人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)額就會(huì)越多，那么銀行的效率值也就越高。121.貸款分類(lèi)時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

答案：B,C,D,E

解析：貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②及時(shí)性原則，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果；③重要性原則，對(duì)影響貸款分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)貸款分類(lèi)的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)；④審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)。122.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。123.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括：①加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)。選擇合作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過(guò)多還會(huì)加大銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的難度。124.在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動(dòng)性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

答案：A

解析：衡量流動(dòng)性的主要指標(biāo)有：流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％。125.下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機(jī)器設(shè)備

答案：B

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感型缺口，則市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無(wú)法判斷

答案：B

解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。2.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車(chē)

答案：A

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)除外）；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

答案：C

解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。4.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國(guó)銀行開(kāi)辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。5.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

B.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D.同時(shí)與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：A,B,C,E

解析：對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。7.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。8.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.“了解你的客戶(hù)”及所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.通過(guò)第三方擔(dān)保來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶(hù)”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。

（3）通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)保或承兌。

（5）對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

（7）吸引世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。

（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國(guó)家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。9.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是()。

A.國(guó)家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個(gè)人信用

D.保證擔(dān)保

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。10.（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強(qiáng)制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)?？键c(diǎn)

行政訴訟11.在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長(zhǎng)期

D.少年成長(zhǎng)期

答案：C12.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車(chē)貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車(chē)貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶(hù)需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。13.1年以?xún)?nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。（）

答案：錯(cuò)

解析：延長(zhǎng)期限即展期，1年以?xún)?nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限：1年以上的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。14.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。15.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

解析：1986年，我國(guó)制定頒布了《民法通則》，確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門(mén)法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專(zhuān)利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國(guó)的民法體系。16.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬(wàn)元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬(wàn)元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬(wàn)元)。17.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。

18.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其（），以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要。

A.擴(kuò)展性

B.多樣性

C.準(zhǔn)確性

D.靈活性

E.前瞻性

答案：A,D,E

解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要。19.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱(chēng)能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D20.一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財(cái)務(wù)指標(biāo)。

A.銷(xiāo)售利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利