中國工商銀行湖南分行2022年校園招聘柜員崗位分布模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行湖南分行2022年校園招聘柜員崗位分布模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.經(jīng)商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為（）。[2015年5月真題]

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無解析2.關于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

B.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

C.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

E.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,D

解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現(xiàn)金流量進行對比．就可以判斷項目在還款期內能否按時還款，選項A正確。從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項B正確。以自有資金為計算基礎．借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，選項C錯誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標，選項D正確。內部收益率不是判斷項目能否按時還款的唯一指標，選項E錯誤。3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權實施的行政強制措施包括（）。

A.接管

B.促成機構重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機構

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權實施的行政強制措施還包括依法對銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組、撤銷銀行業(yè)金融機構等。4.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等有效措施，進行有效管理和控制的過程。

A.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充

B.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

C.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

D.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

答案：C

解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。5.金融質押品主要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融質押品主要包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票／基金、保單、保本型理財產(chǎn)品6.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

答案：錯

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。7.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。本題的最佳答案為ABCDE選項。8.中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有()。

A．直接運用銀行的自有資金

B．不運用或不直接運用銀行的自有資金

C．不承擔或不直接承擔市場風險

D．種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

答案：B,C,D,E

解析：BCDE中間業(yè)務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。故選BCDE。9.根據(jù)我國（）規(guī)定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應出示并如實登記身份證件信息。

A.個人存款賬戶保密制度

B.個人存款賬戶實名制

C.個人存款賬戶保險利率

D.個人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。10.企業(yè)年金與基本社會養(yǎng)老金的重大區(qū)別在于，企業(yè)年金是國家不直接干預的補充性養(yǎng)老金。

答案：對

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：1.由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；

2.年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；

3.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

11.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失，包括上下游行業(yè)風險和關聯(lián)性行業(yè)風險。ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較大。12.下列關于貸款風險遷徙率的說法，不正確的是（）。

A.該指標是一個靜態(tài)指標

B.該指標表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：A項，風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。13.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。14.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。15.下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。16.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

答案：對

解析：對于市場風險和流動性風險而言，由于其可能在短期甚至即時發(fā)生較大變化，風險的傳導速度快，相應的市場反應相應效果短期內顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。17.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2875

答案：A

解析：套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。18.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

解析：略?19.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機構工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。20.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。21.控制型風險管理技術主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉移風險

E.自留風險

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類?？刂菩惋L險管理技術的實質是在風險分析的基礎上，針對企業(yè)所存在的風險因素采取控制技術以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務型風險管理技術。22.下列關于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標區(qū)域增長相對較慢

B.指標越大，信貸增長速度越快

C.指標越大，風險越小

D.側重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風險

答案：C

解析：擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升。23.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%，該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。24.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A,B,C,D

解析：E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。25.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付手續(xù)費

B.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

C.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉入或存入信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。26.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。27.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》的相關規(guī)定，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止(中止)的債權，可以認定為呆賬。28.下列哪些屬于民事主體?()

A、嬰兒

B、動物

C、合伙組織

D、個體工商戶

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。因此B項不符合題意。29.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的（）進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。30.金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構形成的不良資產(chǎn)。31.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略32.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。33.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。34.下列關于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機構受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權與收益權相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。?35.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.面談

E.復議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。36.電子銀行營銷的途徑不包括()。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷途徑有：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站。(2)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度。(3)利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳。(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量。(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。37.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A、通過驗證房屋產(chǎn)權和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權及租賃行為的真實性

B、通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C、通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D、通過房地產(chǎn)中介機構來調查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E、在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E38.下列銀行業(yè)務屬于分行的有（）。

A.處理公共關系

B.與當?shù)匦袠I(yè)合作

C.細化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設

E.建立營銷隊伍

答案：A,B,C,D

解析：分行的主要職責是區(qū)域市場的管理，包括：上傳下達；研究、細化營銷方案；協(xié)調、推動營銷；實施對營銷人員的管理；細化總部出臺的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設；處理公共關系；與當?shù)匦袠I(yè)合作。選項E是支行的職責。39.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。查看材料

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。40.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產(chǎn)稅()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

答案：B

解析：據(jù)財稅[2008]24號文，自2008年3月1日起，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應繳納房產(chǎn)稅=24000×4％=960(元)。41.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。

A．名稱、組織機構和場所

B．民事權利能力

C．獨立的財產(chǎn)

D．以上均正確

答案：B

解析：B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構和場所的要求。故選B。42.《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利被侵害時

D.侵害行為發(fā)生時

答案：C

解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點?！吨腥A人民共和國民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。43.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。故選項C說法錯誤。44.今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預期壽命為70歲時，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。45.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）

答案：對46.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：A

解析：受托支付是實貸實付的重要手段。47.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法()。

A、屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營活動虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信運用受托財產(chǎn)罪是銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。48.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構是銀監(jiān)會的職責。49.假定銀行總體經(jīng)濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應的經(jīng)濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定銀行總體經(jīng)濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應的經(jīng)濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。50.商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。51.遇法定利率調整時，期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息

答案：A

解析：貸款期限在1年以內的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調整通常不分段計息，仍執(zhí)行原合同利率。52.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調整借款期限的．應向銀行提交期限調整申請書，并滿足選項B、C、D、E條件。53.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

答案：A,B,C,D,E

解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人．非企業(yè)法人。機關，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體。民辦非企業(yè)組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構．其他組織。?

54.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構進行積極調整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內部資金轉移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

答案：B,C

解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構進行積極調整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。55.債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）

答案：錯

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。56.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

答案：B,C,D,E

解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。57.國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

答案：D

解析：略。?58.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

答案：錯

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。59.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權保證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。60.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。61.國際收支包括()。

A．貿易收支

B．勞務收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．流動資產(chǎn)轉移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常項目，外資對華直接投資和固定資產(chǎn)轉移屬于資本項目。流動資產(chǎn)轉移并不屬于國際收支。故選ABCD。62.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()。”

A．中國進出口銀行；公開透明的招標制

B．國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制

C．中國進出口銀行；責任明確的審批制

D．國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制

答案：B

解析：B根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會議決定，“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制”。故選B。63.銀行業(yè)金融機構董(理)事會負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動銀行業(yè)消費者權益保護工作積極、有序開展。（）

答案：錯

解析：高管層負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權益保護工作積極、有序開展。64.下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

答案：A

解析：A公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。

65.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．66.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。[2015年5月真題]

A、嚴格審查客戶信息資料的真實性

B、熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C、科學合理地確定客戶還款的方式

D、詳細調查客戶還款能力

答案：B67.確定一個投資方案可行的必要條件是()。

A.內部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.內部報酬率小于1

D.凈現(xiàn)值小于0

答案：B

解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV68.要比較全面地分析借款人短期償債能力時，需將下列指標結合起來觀察（）。[2014年11月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負債率

E.營運資金

答案：A,B,C,E

解析：在分析客戶短期償債能力時，可將流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率三個指標結合起來觀察，還可將營運資金指標結合起來進行全面分析，一般能夠得到評價借款人短期償債能力的更佳效果，因為營運資金是借款人償債資金保證的絕對量，而流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率是相對數(shù)。D項是反映借款人長期償債能力的指標。

69.下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。70.在對金融機構要求的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內容包括（）。

A.影響收益的主要因素

B.資產(chǎn)收益率

C.凈利差

D.主要收支項目

E.資本收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：關于經(jīng)營業(yè)績，金融機構應披露的信息包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。71.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A．中國境內設立的商業(yè)銀行?

B．城市信用合作社

C．政策性銀行?

D．中央銀行

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。D項不包括在內。故選D。72.對金融衍生品而言，對手違約造成的損失會小于衍生品的名義價值（NotionalPrice），因此潛在的風險損失可以忽略不計。（）

答案：錯

解析：信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；而對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。73.以票據(jù)申請質押貸款的，需對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：對于用票據(jù)進行質押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。74.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。75.以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B．按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C．按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D．按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

答案：B

解析：B股票是直接融資的工具。B選項的說法錯誤。故選B。76.為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當（）。

A、異質化、分散化

B、資產(chǎn)應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化

C、同質化、集中化

D、負債應當同質化、集中化，資產(chǎn)應當異質化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當異質化、分散化77.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期問收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。78.貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。

A.個人貸款

B.公司貸款

C.商業(yè)貸款

D.機構貸款

E.政府貸款

答案：A,B

解析：貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質不同分為個人貸款和公司貸款。79.一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構的領導層素質

B.合作機構的管理規(guī)范程度

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的業(yè)界聲譽

答案：D

解析：業(yè)界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。80.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是()。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A,C,E

解析：ACE【解析】若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。81.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質押物后仍未能清償?shù)馁J款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

答案：A,C,D,E

解析：貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項錯誤。損失貸款特征之一是借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對借款人和擔保人進行追償后．未能收回的貸款。B項正確。

貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調整，D項錯誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款為次級貸款，E項錯誤。82.借款人可以將流動資金貸款用于投資股權或者投資固定資產(chǎn)。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。83.在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

答案：D

解析：根據(jù)周期性復利終值計算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m為1年中復利的計算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢姡瑥屠挠嬎阒芷谠蕉蹋l率越高，m越大，終值越大。84.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。85.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，下列財產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車、廠房

B.全部財產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

86.()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.事業(yè)部

C.業(yè)務經(jīng)理

D.董事會秘書

答案：A

解析：高級管理層負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。87.下列各項中，影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是（）。

A.社會物價水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

答案：A

解析：銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：①經(jīng)濟與技術環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會、人口與文化環(huán)境。A項屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境的內容，BCD三項均屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。

88.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款發(fā)放

D.貸款擔保

答案：A

解析：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。89.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。（）

答案：錯

解析：社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。90.下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險

D.不做業(yè)務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償

答案：A,B,D

解析：風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力；D項是風險規(guī)避的內容，風險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

91.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

答案：B,C,D,E

解析：會談紀要的撰寫應力求條理清晰、言簡意賅、內容詳盡、準確客觀。92.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

答案：A

解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。93.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。故選項C說法錯誤。94.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險

答案：A,B,D,E

解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。95.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉化為證券化金融工具。

答案：錯

解析：銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉化為證券金融工具的可能性。判斷題AB96.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關重要。（）

答案：錯

解析：由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較長，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的長遠影響至關重要。97.特別準備金是商業(yè)銀行必須提取的準備金。（）[2013年6月真題]

答案：錯

解析：特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。特別準備金與普通和專項準備金不同，特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金。遇到特殊情況，商業(yè)銀行才計提特別準備金。98.個人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個品種。99.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A,B,E

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。100.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。101.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。102.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.托管業(yè)務

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。103.風險監(jiān)管的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險。（）

答案：對

解析：風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。104.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。對已發(fā)行證券進行買賣轉讓的市場即為證券流通市場。105.（?）是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備?

答案：A

解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

（1）一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

（2）專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

（3）特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。?

考點?

撥備管理?106.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團內的關聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團法人客戶內部的關聯(lián)方應關注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保

E.與特定顧客或供應商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團內部的關聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易：①與無正常業(yè)務關系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進行實質與形式不符的交易；④進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關控制權的秘密協(xié)議；⑦除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。107.銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

答案：A

解析：可自由兌換的匯票屬于外匯，不是現(xiàn)鈔。選項B使用的是現(xiàn)匯買入價；選項C使用的現(xiàn)鈔賣出價：選項D使用的是現(xiàn)匯賣出價。?

108.個人汽車貸款中“問客式”運行模式的貸款流程為（）。

①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

答案：C

解析：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶提車。109.根據(jù)風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經(jīng)濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。

110.國務院反洗錢行政主管部門是()。

A．中國人民銀行

B．中國保險監(jiān)督管理委員會

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

解析：A《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。111.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

答案：C

解析：在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。112.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔的責任次序，保險可以分為原保險和再保險。113.內部審計章程應包括（）。

A.內部審計目標和范圍

B.內部審計地位、權限和職責

C.內部審計與外部審計的關系

D.總審計師的責任和義務

E.內部審計與風險管理、內部控制的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：內部審計章程應至少包括以下事項：(1)內部審計目標和范圍。

(2)內部審計地位、權限和職責。

(3)內部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。

(4)總審計師的責任和義務。

(5)內部審計與風險管理、內部控制的關系。

(6)內部審計活動外包的標準和原則。

(7)內部審計與外部審計的關系。

(8)對重點業(yè)務條線及風險領域的審計頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內部審計人員職業(yè)準入與退出標準、后續(xù)教育制度和人員交流機制。114.根據(jù)《擔保法》，下列財產(chǎn)可以進行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權處分的國有的機器

D.依法可以抵押的其他財產(chǎn)

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定．下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。115.下列關于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結合

D.績效考核采用關鍵績效指標(KPI)和平衡計分卡等績效管理方法

答案：D

解析：D項表述不當，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關鍵績效指標(KPI)、平衡計分卡等指標。116.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

根據(jù)風險管理中損失的定義，構成該公司損失的是()。

A.財產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財產(chǎn)損毀。117.場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權資產(chǎn)包括（）。

A.違約風險加權資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風險加權資產(chǎn)

B.信用點差風險加權資產(chǎn)和信用估值調整風險加權資產(chǎn)

C.違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調整風險加權資產(chǎn)

D.違約風險加權資產(chǎn)和信用點差風險加權資產(chǎn)

答案：C

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產(chǎn)。118.下列有關流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款／人民幣各項存款期末余額×100％

C.核心負債比率=核心負債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％

答案：D

解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％，人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／人民幣各項存款期末余額×100％；核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％；流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％。119.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。120.緊急準備金或現(xiàn)金儲備可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

答案：B

解析：緊急準備金或現(xiàn)金儲備可以以6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。121.中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發(fā)債等方式籌措農業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務。中國農業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發(fā)行金融債券，以籌集農業(yè)政策性信貸資金。122.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有()。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

答案：A,D,E

解析：某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險轉移的方法；某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險對沖方法。

考點

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?123.薪酬結構包括()。

A、基本薪酬

B、績效薪酬

C、中長期各種激勵

D、社會保險費

E、住房公積金

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項皆屬于薪酬結構。124.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助學貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮，所以A項說法錯誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實際使用時間計收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規(guī)定計收罰息。125.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。2.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。3.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

答案：錯

解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構和非銀行類金融機構；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

4.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理(包括市場體系的構建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5％以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。6.預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程?？蛻麸L險預警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據(jù)風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。故本題選D。

7.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。8.根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據(jù)保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強制保險。9.中國人民銀行可以對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。()

答案：錯

解析：中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。10.當某一時段內的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負債缺口

D.負債敏感性缺口

答案：D

解析：當某一時段內的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。11.下列（）頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的頒布為劃分標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。12.__________和__________的季節(jié)性增長可能成為公司向銀行貸款的原因。（）

A.應收賬款：存貨周轉率

B.固定資產(chǎn)使用效率：存貨周轉率

C.應收賬款：固定資產(chǎn)使用效率

D.存貨周轉率：固定資產(chǎn)折舊率

答案：A

解析：存貨和應收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要。以下是季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負債增加:應付賬款和1應計費用;

(2)內部融資，來自公司內部的現(xiàn)金和有價證券;

(3)銀行貸款。13.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業(yè)分析

答案：C

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。14.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。15.誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心是銀行營銷人員應具有的品質特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心。16.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A、風險是未來結果的不確定性

B、風險是未來的期望收益

C、風險是未來的盈利

D、風險是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。17.按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，增值稅類型不包括()。

A、生產(chǎn)型增值稅

B、收入型增值稅

C、消費型增值稅

D、非消費型增值稅

答案：D

解析：D

按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，可將增值稅劃分為：生產(chǎn)型增值稅、收入型增值稅、消費型增值稅。18.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫(yī)療保障計劃

B.失業(yè)風險和就業(yè)保障

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

E.國家住房保障計劃

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于其他類型的