中國(guó)招商銀行長(zhǎng)沙分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)招商銀行長(zhǎng)沙分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容?（）

A.風(fēng)險(xiǎn)捧序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

答案：D

解析：評(píng)分卡給用戶提供的不僅僅是一個(gè)分?jǐn)?shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)排序；②自動(dòng)化的審批決策；③對(duì)每一筆未自動(dòng)審批貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示。2.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為，擔(dān)保的法定范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。3.在其他條件不變的情況下，某大型國(guó)有商業(yè)銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的做法有（）。

A.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

B.積極爭(zhēng)攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

D.以個(gè)人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡分布

答案：B,E

解析：B項(xiàng)，大額公司／機(jī)構(gòu)存款的變動(dòng)對(duì)中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。

4.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。5.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

答案：A,B,C,D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。6.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金?

B．信托基金?

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金?

D．注冊(cè)驗(yàn)資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

答案：D

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。8.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

答案：A

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

9.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財(cái)物為目的

D.集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。10.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

C.公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司

答案：A,B,C,D,E

解析：本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。11.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。()

答案：對(duì)

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。12.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購(gòu)買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

解析：A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪。13.在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：A,C,D,E

解析：個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)和貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。14.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人教育貸款

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。15.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購(gòu)買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的方法16.在長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，商業(yè)銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計(jì)劃、比例放款

D.進(jìn)度放款

答案：D

解析：貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計(jì)劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。17.下列客戶消費(fèi)觀念階段與其價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)正確的是（）。

A.理性消費(fèi)：喜歡與不喜歡

B.感性消費(fèi)：好與壞

C.感性消費(fèi)：滿意與不滿意

D.感情消費(fèi)：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段，這三個(gè)階段的特點(diǎn)和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)如表9—1所示。表9—1客戶消費(fèi)觀念的變化

18.銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A．爭(zhēng)議處理

B．團(tuán)結(jié)合作

C．兼職

D．愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E．互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：ACD團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項(xiàng)。故選ACD。19.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績(jī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。20.授信額度的決定因素有（）。[2015年10月真題]

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析；②客戶的還款能力；③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶政策；⑦關(guān)系管理因素。21.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。()

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。22.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

答案：A,B,C,E

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

23.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。故本題選A。

24.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案：B

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。25.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案：D

解析：對(duì)于小額呆賬，一級(jí)分行有權(quán)審批，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。26.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。27.對(duì)于信貸經(jīng)營(yíng)，（）是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架

答案：C

解析：對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。28.關(guān)于久期缺口的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

D.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響

答案：C

解析：久期分析法用來衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)性的作用效果。當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱。當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響。29.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等。30.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購(gòu)買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價(jià)格全部賣出，獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。31.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A.時(shí)間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。

32.用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資

C.外部短期融資

D.外部長(zhǎng)期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長(zhǎng)期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。故本題選D。

33.下列各項(xiàng)中．申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購(gòu)買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購(gòu)買一輛汽車自營(yíng)

C.小李一貫遵紀(jì)守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購(gòu)買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購(gòu)車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買

答案：C

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車意圖等。34.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配。2流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。5信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回．未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

35.在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了（）的部分。

A.調(diào)整和明確客戶目標(biāo)

B.評(píng)估和分析客戶目標(biāo)

C.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了調(diào)整和明確客戶目標(biāo)的部分。36.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：A

解析：信用卡行為評(píng)分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。37.下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。

A.機(jī)器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。38.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項(xiàng)

E.存款人的獲利情況

答案：A,B,C,D

解析：信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理信息和年度重大事項(xiàng)。39.()標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。

A．同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)

B．債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展

C．上海、深圳股票交易所成立

D．票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)

答案：B

解析：B1997年6月依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。故選B。40.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

答案：D

解析：積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。

41.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。42.銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：B

解析：銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。43.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對(duì)借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。其中驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法有題中ABCDE五項(xiàng)。44.以下關(guān)于信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.以償還為前提的制度，有條件的讓渡

B.信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是借款人的資金需求

C.信貸資金只有取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能在整體上實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)

D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

答案：B

解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是社會(huì)產(chǎn)品的再生產(chǎn)。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選B。45.()是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B、缺口管理

C、久期管理

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：A

解析：A

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。46.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額

B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員飼重考察李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工。其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會(huì)召開一日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會(huì)，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工，同時(shí)大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。47.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

答案：A,B,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。48.關(guān)于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息

B.貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

C.貸款的還款方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，一旦選定，不可更改

D.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

答案：C

解析：貸款的方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。49.商業(yè)銀行（）的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺(tái)部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效地識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。50.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保物一不得超出抵押物價(jià)值。()

答案：對(duì)

解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保物一不得超出抵押物價(jià)值。51.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

答案：C

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。52.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行需要查驗(yàn)保管物品數(shù)量

B.客戶與銀行之間是擔(dān)保合同關(guān)系

C.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶與銀行之間是租賃合同關(guān)系

答案：D

解析：代保管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。54.其他個(gè)人消費(fèi)類貸款包括()。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

答案：A,B,C,E

解析：其他個(gè)人消費(fèi)類貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款。主要包括：(1)個(gè)人住房裝修貸款。(2)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。(3)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款。(4)個(gè)人醫(yī)療貸款。55.另類資產(chǎn)是指除()之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對(duì)沖基金

E.現(xiàn)金

答案：A,C,E

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。56.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師向張總解釋，在我國(guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由()來負(fù)擔(dān)。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。企業(yè)繳費(fèi)不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。57.美國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機(jī)構(gòu)自律為輔。（）

答案：錯(cuò)

解析：英國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機(jī)構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。58.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

B.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

D.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

E.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。在整個(gè)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。59.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。60.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。61.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的

E.存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)人的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。62.下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

B.客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

C.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)

D.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)

答案：A

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段。63.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想．收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書．騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)．不再與銀行聯(lián)系，拖延還款

答案：D

解析：選項(xiàng)A是借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B是借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C是借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)在于借款人想不想還款．而不是能不能還款。64.()是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會(huì)

答案：B

解析：B

中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。65.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：66.一般而言，由于匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。67.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。68.評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析（）層面。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)需求

C.社會(huì)購(gòu)買力

D.營(yíng)銷策略

E.治理機(jī)制

答案：A,D,E

解析：項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，是指對(duì)項(xiàng)目整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行決策、計(jì)劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對(duì)人員進(jìn)行激勵(lì)，以實(shí)現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析目標(biāo)市場(chǎng)、營(yíng)銷策略和治理機(jī)制等層面。69.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，（）是不應(yīng)該做的。

A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。70.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

答案：D

解析：D項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。71.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被（），集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。

A.識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)

C.評(píng)估

D.控制

E.報(bào)告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告，集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。72.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。73.有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

D.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項(xiàng)外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。

74.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

答案：D

解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)定義中的商品主要是指可以在場(chǎng)內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價(jià)值波動(dòng)是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)范疇的。75.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后．應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正．76.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)。77.下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.交易時(shí)間靈活

B.交易有做空機(jī)制

C.到期交割

D.具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：黃金T+D交易無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。78.下列情形中，可以借閱一級(jí)信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：一級(jí)信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級(jí)檔案的，必須提交申請(qǐng)書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。如：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計(jì)、稽核部門或相關(guān)單位查閱的：提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。79.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有約定的，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對(duì)借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改需通知保證人，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人書面意見。80.在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.紐約時(shí)間

B.倫敦時(shí)間

C.東京時(shí)間

D.北京時(shí)間

答案：C

解析：在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。81.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于()。

A.修道士

B.儲(chǔ)蓄者

C.逃避者

D.積累者

答案：C

解析：逃避者的特點(diǎn)有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。82.房地產(chǎn)項(xiàng)目中保障性住房和普通商品房項(xiàng)目最低資本金比例為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

答案：對(duì)

解析：保障性住房和普通商品房項(xiàng)目最低資本金比例為20％，其他項(xiàng)目為25％。83.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)。首先，從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。84.銀行審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。其中，定期指的是（）。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.至少每年三次

D.至少每年四次

答案：A

解析：銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。85.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說法，正確的有（）。

A.關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的范圍，當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價(jià)款受償順序及質(zhì)押擔(dān)保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔(dān)保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E86.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。87.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級(jí)分類劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級(jí)

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。88.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性

B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性

C.真實(shí)性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、誠(chéng)信狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等。89.目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率

答案：B

解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。90.下列可以成為保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。

A.財(cái)產(chǎn)

B.財(cái)產(chǎn)的有關(guān)利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。91.貸款分類時(shí)，對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，應(yīng)（）。

A.不加以分類

B.并入貸款中

C.參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求分類

D.單獨(dú)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行分類

答案：C

解析：對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評(píng)級(jí)情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時(shí)，要以資產(chǎn)價(jià)值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。92.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。

A.最大十戶存款比例

B.核心負(fù)債比例

C.存貸比

D.最大十家同業(yè)融入比例

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。93.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。94.計(jì)算個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得的應(yīng)納稅所得額時(shí)，不允許扣除的項(xiàng)目是()。

A.以經(jīng)營(yíng)租賃方式租入固定資產(chǎn)的費(fèi)用

B.采購(gòu)原材料的成本

C.繳納的營(yíng)業(yè)稅稅金

D.個(gè)體工商戶業(yè)主每月領(lǐng)取的工資

答案：D

解析：在計(jì)算個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅所得額時(shí)，準(zhǔn)予從收入總額中扣除的項(xiàng)目包括成本、費(fèi)用、損失和準(zhǔn)予扣除的稅金。個(gè)體工商戶業(yè)主的工資支出不得在所得稅稅前列支。95.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)中，不需分析、揭示借款人的（）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)分析、揭示借款人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。(2)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。96.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。97.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法應(yīng)當(dāng)自行估計(jì)（）等風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。采用高級(jí)法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。B項(xiàng)，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而非估計(jì)所得。98.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款管理的說法，不正確的是()。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)

C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時(shí)可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項(xiàng)，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。99.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取()方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。100.對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。101.下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實(shí)力

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：A,B

解析：資金實(shí)力屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)，凈資產(chǎn)收益率屬于盈利能力指標(biāo)，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。102.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動(dòng)性

B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評(píng)估流動(dòng)性可能造成的影響

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合的收益，并因此造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。103.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對(duì)本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付。104.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。105.下列屬于押品價(jià)值直接評(píng)估的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告

B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估

答案：B,C,D

解析：對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式:(1)低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù);

(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；

(3)首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；

(4)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50%的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。106.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國(guó)銀行天津分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國(guó))有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國(guó)工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國(guó))有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項(xiàng)，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。

107.量力而行的核心是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估（）

答案：對(duì)

解析：量力而行的核心是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估108.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

答案：B

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：①接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；②提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；③辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；④轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；⑦與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；⑧經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。109.相對(duì)而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失，包括上下游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。ABD三項(xiàng)均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響相對(duì)較大。110.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時(shí)，實(shí)際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60歲時(shí)每年的生活開銷=10×（1+3%）20=18.06（萬元）

客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

即王先生需要在40歲時(shí)籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。命為70歲時(shí)，王先生需要籌集66.1865萬元養(yǎng)老金。

111.以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.行政機(jī)關(guān)行為

答案：D

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。112.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即需要借款人在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定的商品。113.個(gè)人住房貸款相對(duì)于其他個(gè)人貸款而言金額較大，因此絕大所數(shù)采取分期還本付息的方式，期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10-20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。114.保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡交換關(guān)系的總和。（）

答案：對(duì)115.票據(jù)的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結(jié)算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對(duì)票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。116.1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)眭貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經(jīng)濟(jì)性貶值(增值)，即由于外部條件的變化引起資產(chǎn)閑置、收益下降等造成的資產(chǎn)價(jià)值損失。題中設(shè)備的貶值是因政府政策的變化，屬于外部環(huán)境，因而是經(jīng)濟(jì)性貶值。故本題選C。

117.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對(duì)

答案：對(duì)

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。118.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評(píng)估，房屋價(jià)格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對(duì)企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計(jì)算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評(píng)估價(jià)值額×100％，故銀行對(duì)企業(yè)放款的最大金額為：600×60％×50％=180(萬元)。119.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B．存款單、倉(cāng)單、提單

C．土地所有權(quán)

D．匯票、本票、支票

E．依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：ABDE根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABDE選項(xiàng)均可以質(zhì)押。故選ABDE。120.下列關(guān)于項(xiàng)目評(píng)價(jià)的說法，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為23．95％，項(xiàng)目基準(zhǔn)收益率為25．35％，則項(xiàng)目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準(zhǔn)投資回收期為3．9年，則該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

C.A項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應(yīng)該選擇A項(xiàng)目進(jìn)行投資

D.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為-3．55，則項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率

答案：B

解析：當(dāng)項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資。A項(xiàng)，財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率低于基準(zhǔn)收益率時(shí)，項(xiàng)目不可以接受；C項(xiàng)，凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目效益越好；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。121.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。122.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本驅(qū)動(dòng)力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?

答案：C

解析：資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由代表資本利益的董事會(huì)來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。123.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

為彌補(bǔ)退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。124.在定位選擇的過程中，剛剛開始經(jīng)營(yíng)的銀行，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這類銀行往往采用（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.任意的市場(chǎng)定位方式

答案：B

解析：有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。某些銀行可能由于某種原因,如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多,沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。125.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)是：互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為800億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性（）。

A.減弱

B.加強(qiáng)

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計(jì)算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性隨之加強(qiáng)；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱。2.保險(xiǎn)合同的存在形式包括()。

A、暫保單

B、保險(xiǎn)單

C、保險(xiǎn)憑證

D、批單

E、保險(xiǎn)協(xié)議書

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保險(xiǎn)合同的存在形式包括有保險(xiǎn)人簽署承諾的投保單；暫保單；保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)憑證；批單；保險(xiǎn)協(xié)議書。3.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押期間，在抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。4.下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低的分類，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。5.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借長(zhǎng)貸短

D.借短貸長(zhǎng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E..黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、員工內(nèi)部欺詐和內(nèi)外勾結(jié)。7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。8.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A,C

解析：票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。9.一級(jí)資本的來