中國(guó)鐵塔廣西分公司2022年招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)鐵塔廣西分公司2022年招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶建立不定期現(xiàn)場(chǎng)核查制度，重點(diǎn)核對(duì)其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）

答案：對(duì)

解析：收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶建立不定期現(xiàn)場(chǎng)核查制度，重點(diǎn)核對(duì)其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)是否與已簽訂的協(xié)議一致。2.(?)是指通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。?

3.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，且對(duì)維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)具有重要意義，各國(guó)都對(duì)銀行業(yè)實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管。4.下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)的是()。

A、公民的合法收入

B、公民的房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品

C、公民的樹木、牲畜和家禽

D、公民的文物、圖書資料

E、法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

遺產(chǎn)包括以下幾項(xiàng)：(1)公民的合法收入。(2)公民的房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品。(3)公民的樹木、牲畜和家禽。(4)公民的文物、圖書資料。(5)法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。(6)公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(7)公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。5.無形資產(chǎn)的原值（）。

A.按資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)

B.按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

C.按固定資產(chǎn)確定方法確認(rèn)

D.按市場(chǎng)價(jià)確認(rèn)

答案：C

解析：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但無實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。6.在一次全國(guó)性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負(fù)債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

答案：A

解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的緩沖器。7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。()

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。8.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100%，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。9.基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯(cuò)

解析：基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬10.對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大困難是（）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.計(jì)量模型運(yùn)算運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

答案：B

解析：開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于我國(guó)的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計(jì)量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實(shí)際情況也是值得探討的問題。11.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。12.用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.未來現(xiàn)金流量報(bào)表

答案：A

解析：現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。13.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動(dòng)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。14.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

答案：B

解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。15.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國(guó)家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點(diǎn)有：①由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。16.房地產(chǎn)估價(jià)的原則包括（）。

A、合法原則

B、公平原則

C、謹(jǐn)慎原則

D、最高最佳使用原則

E、替代原則

答案：A,B,D,E17.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對(duì)

解析：行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

18.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的．應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并滿足選項(xiàng)B、C、D、E條件。19.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。20.關(guān)于中國(guó)人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有(?)。

A．全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B．中國(guó)人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C．可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D．央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表

E．中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)利能力

答案：A,B,D

解析：ABD根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督，不會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。21.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審查委員會(huì)

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

答案：B

解析：審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查員意見后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使。22.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

E、跟蹤評(píng)估結(jié)果

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

為客戶制訂家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下四個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。23.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C.商業(yè)銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比；C項(xiàng)，商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。24.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實(shí)

C.合法授權(quán)

D.政府批準(zhǔn)

E.財(cái)務(wù)維持

答案：A,B,C,D

解析：提款條件大致包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。25.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。CD兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。26.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

答案：A

解析：就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析中最突出問題是經(jīng)營(yíng)管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。27.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。28.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長(zhǎng)還款期限

E.實(shí)施債轉(zhuǎn)股

答案：A,B,D,E

解析：行政型貸款重組，主要是指20世紀(jì)90年代以來，為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國(guó)有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股。故本題選ABDE。29.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其它原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.促進(jìn)現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。ABD選項(xiàng)是貸款重組的概念而非條件。30.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。31.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進(jìn)口保理額度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。32.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量

D.對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：A,B,C,E

解析：理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：(1)全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，即銀行對(duì)各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。(2)利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項(xiàng)重要任務(wù)。(3)運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額。33.在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。34.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個(gè)人貸款

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；③國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個(gè)人貸款；⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。35.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實(shí)商用房貸款發(fā)放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件；③需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；④對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；⑤對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。36.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬(wàn)元，預(yù)期回收金額為350萬(wàn)元，回收成本為50萬(wàn)元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。37.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等

B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等；③未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。38.在通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對(duì)通知方式進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前（）天以上采用明確、簡(jiǎn)潔、易懂的語(yǔ)言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項(xiàng)通知持卡人

A.30

B.45

C.60

D.90

答案：B

解析：變更事項(xiàng)通知服務(wù)：在通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對(duì)通知方式進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前45天以上采用明確、簡(jiǎn)潔、易懂的語(yǔ)言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項(xiàng)通知持卡人。39.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.平等對(duì)待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B項(xiàng)為公開原則；C項(xiàng)為公正原則；D項(xiàng)為效率原則。40.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬(wàn)元

B.1455．41萬(wàn)元

C.957．57萬(wàn)元

D.960．26萬(wàn)元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬(wàn)元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬(wàn)元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬(wàn)元)。41.如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是()。

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過多

C.企業(yè)流動(dòng)比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)

答案：A

解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一認(rèn)為速動(dòng)比率為l較為合適。如果速動(dòng)比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動(dòng)比率過高，說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。42.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，所以不能通過組合投資來分散。43.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程主要包括()。

A、采集數(shù)據(jù)

B、對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

C、生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

E、風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。44.我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是（）。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D.以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本的監(jiān)管

E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管

答案：B,C

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。45.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估說法錯(cuò)誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計(jì)其是否與商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計(jì)劃獲得了市場(chǎng)的廣泛接受和認(rèn)可，被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”

C.針對(duì)未來不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評(píng)估有利、正常和不利的市場(chǎng)條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案可能對(duì)其產(chǎn)生的影響

D.董事會(huì)、各級(jí)管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有間接的責(zé)任

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計(jì)其是否與商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計(jì)劃獲得了市場(chǎng)的廣泛接受和認(rèn)可，被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對(duì)未來不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評(píng)估有利、正常和不利的市場(chǎng)條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案可能對(duì)其產(chǎn)生的影響，所以ABC項(xiàng)正確；董事會(huì)、各級(jí)管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有直接的責(zé)任，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。46.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報(bào)權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案：A,B

解析：依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護(hù)自己的債權(quán)。故選AB。47.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。

A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)

答案：A

解析：國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對(duì)獨(dú)立性．風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門．所以B正確。D項(xiàng)說法也正確。48.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A,C,D,E

解析：浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。49.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序

B.應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記錄

C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：

（1）針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；

2）為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

（4）設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；

（6）設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；

（7）建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。50.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A,B,C,D,E

解析：金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。51.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

答案：C

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。52.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯(cuò)

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

53.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C54.從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費(fèi)

B．投資的固定資本形成

C．投資的存款增加

D．政府消費(fèi)

答案：B

解析：B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。55.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。56.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進(jìn)行管理。57.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。58.下列階段不屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、復(fù)蘇階段

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。.59.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有()。

A、個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，所以非常安全

B、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C、咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D、商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E、對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E60.關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越??；BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。61.銀行間市場(chǎng)屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行間市場(chǎng)屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場(chǎng)典型的結(jié)算方式是實(shí)行凈額結(jié)算。62.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長(zhǎng)期融資工具

E.權(quán)益融資工具

答案：A,C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。63.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)：要合規(guī)使用放款專戶。64.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。65.抵押物與質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)一般可從（）方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)|生貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。66.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.利潤(rùn)分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過方可有效。67.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

答案：A

解析：A國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、

經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上的外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民，由此可排除BCD選項(xiàng)。故選A。68.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。

A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．證監(jiān)會(huì)

D．社會(huì)公眾

E．中國(guó)人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。69.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

答案：B

解析：B“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。故選B。70.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是（）。

A.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任

B.完善議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

C.建立外部監(jiān)事制度

D.建立獨(dú)立董事制度

E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任，完善議事和決策機(jī)構(gòu)、建立議事規(guī)則和決策程序，建立外部監(jiān)事制度，建立獨(dú)立董事制度。所以ABCD項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。71.從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.間接利用籌劃法

C.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法

D.創(chuàng)造條件籌劃法

E.稅制可利用的優(yōu)惠因素

答案：A,C,D,E

解析：從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括：（1）直接利用籌劃法；

（2）地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法；

（3）創(chuàng)造條件籌劃法；

（4）稅制可利用的優(yōu)惠因素。

72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.核定績(jī)效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：一是評(píng)定等級(jí)行；二是確定管理授權(quán)；三是分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；四是核定績(jī)效薪酬總額；五是評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。73.國(guó)際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型，通過催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

答案：對(duì)74.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.貸款銀行根據(jù)借款人實(shí)際還款能力確定的貸款期限

答案：C

解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。75.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬(wàn)元。

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬(wàn)元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬(wàn)元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬(wàn)元

答案：A

解析：對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的觀值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。76.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。77.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

答案：B

解析：成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說明》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。78.貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。79.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。80.商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號(hào)

C.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。81.銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：C

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買人外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。82.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。83.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。84.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報(bào)告制度

答案：A

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。85.我國(guó)現(xiàn)行稅制中，計(jì)入產(chǎn)品成本的有（）。

A.增值稅

B.房產(chǎn)稅

C.土地使用稅

D.車船牌照使用稅

E.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)人項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。86.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：D

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。87.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是（）。

A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。88.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

答案：對(duì)

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性清還。89.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是()。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

答案：A

解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。90.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

E.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。91.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為的表現(xiàn)形式包括（）。

A.就業(yè)制度

B.工作場(chǎng)所安全事件

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

E.交割及流程管理事件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員，系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，由此分為的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)做活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。92.（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。93.商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

答案：對(duì)

解析：2009年11月，銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，通過明確銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體框架，對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系、管理技術(shù)和方法、利率風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與檢查分別提出了要求。商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。94.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（），長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

答案：B

解析：短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過3年。95.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

答案：對(duì)

解析：貸款意向書是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力。貸款承諾是書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，具有法律效力。96.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。97.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。98.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

99.以下屬于次級(jí)類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

答案：C,D,E

解析：次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。A、B項(xiàng)屬于關(guān)注類貸款的特征。故本題選CDE。100.境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記；境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯；境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。101.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析三個(gè)主要發(fā)展階段。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行客P信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析三個(gè)主要發(fā)展階段。102.下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.我國(guó)金融業(yè)開放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

答案：C

解析：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。103.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時(shí)送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時(shí)，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認(rèn)為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關(guān)系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關(guān)系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關(guān)系即告解除，無權(quán)繼承生父母的財(cái)產(chǎn)。104.貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括（）。

A.借款人

B.貸款人

C.保證人

D.抵(質(zhì))押人

答案：B

解析：貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。不包括貸款人，在公司信貸中，一般貸款人是指商業(yè)銀行，而貸前調(diào)查是貸款人做出的對(duì)借款人的調(diào)查，因而不包括貸款人。105.董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯(cuò)

解析：董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。106.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風(fēng)險(xiǎn)事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險(xiǎn)因素。107.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。108.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

答案：B

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。109.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

110.屬于直接投資工具的是(?)。

A．股票?

B．公司債券?

C．基金?

D．儲(chǔ)蓄存款

E．金融債券

答案：A,B,E

解析：?ABE題中CD選項(xiàng)中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。111.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個(gè)人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的80%

C.擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年

答案：A,B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款期限一般不超過5年；貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%；擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種；貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式；采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年。

考點(diǎn)

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的基礎(chǔ)知識(shí)112.債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作流程中，不屬于貸前程序的是()。

A.評(píng)級(jí)發(fā)起

B.評(píng)級(jí)認(rèn)定

C.評(píng)級(jí)推翻

D.評(píng)級(jí)更新

答案：D

解析：D項(xiàng)，評(píng)級(jí)更新屬于貸后程序。113.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債高一點(diǎn)

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。114.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)上升的名義收入，這一點(diǎn)僅僅通過銀行存款等方式很難實(shí)現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。115.套利定價(jià)假設(shè)包括()。

A、投資者有相同的理念

B、投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化

C、市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素都不作考慮

D、單一投資期

E、不存在稅收問題

答案：A,B,C

解析：A,B,C

與資本資產(chǎn)定價(jià)模型一樣，套利定價(jià)理論假設(shè)：(1)投資者有相同的理念。(2)投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化。(3)市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素都不作考慮。與資本資產(chǎn)定價(jià)模型不同的是，套利定價(jià)理論沒有假設(shè)：(1)單一投資期。(2)不存在稅收問題。(3)投資者能以無風(fēng)險(xiǎn)利率自由地借入和貸出資金。(4)投資者以回報(bào)率的均值和方差為基礎(chǔ)選擇投資組合。116.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價(jià)格

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。117.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投資理財(cái)

C.代為推介信托計(jì)劃

D.代為執(zhí)行信托計(jì)劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，其二是代為推介信托計(jì)劃。118.實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況

B.實(shí)際生產(chǎn)能力

C.訂單

D.周圍環(huán)境狀況

E.是否有不良貸款

答案：A,B,C,D

解析：實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。在完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)寫出現(xiàn)場(chǎng)工作檢查報(bào)告，為下一步評(píng)估工作做好準(zhǔn)備。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的方法119.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

答案：D

解析：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)擁有以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國(guó)家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。120.2001年后，中國(guó)銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向（）的管理模式轉(zhuǎn)變。

A.以客戶為中心

B.以產(chǎn)值為中心

C.以銷售為中心

D.以利潤(rùn)為中心

答案：A

解析：我國(guó)2001年加人世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進(jìn)入、經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動(dòng)國(guó)際化等，使得中國(guó)銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向以客戶為中心、服務(wù)至上、強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理，以達(dá)到銀行利潤(rùn)最大化的專業(yè)化、差異化經(jīng)營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)變。121.下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購(gòu)買國(guó)債

E.代理財(cái)政

答案：C,D

解析：資產(chǎn)是銀行過去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；購(gòu)買國(guó)債屬于債券投資。AB兩項(xiàng)，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，代理財(cái)政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。122.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用相對(duì)數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素的選取：一是置信水平；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用絕對(duì)數(shù)表示的。123.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.解雇缺乏操作經(jīng)驗(yàn)的柜員

B.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

C.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范性邁進(jìn)

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)

E.加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動(dòng)監(jiān)控要點(diǎn)

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括以下方面：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)；④強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。124.()是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。125.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問

答案：B

解析：咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。咨詢顧問業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；②財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問、收購(gòu)兼并顧問。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。

A.綜合評(píng)估國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的損失

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行仍需依賴內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源，所以B項(xiàng)不正確；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容，所以D項(xiàng)不正確。?2.我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有形偽造。3.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。

A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項(xiàng)C，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降。因此應(yīng)減少債券配置。4.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理隋況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個(gè)人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。5.銀行依法可向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法律文書不包括（）。[2013年6月真題]

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行力的債權(quán)文書

答案：B

解析：對(duì)于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決；③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

6.在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)

答案：對(duì)

解析：在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)7.銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬(wàn)元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬(wàn)元，其中利息300萬(wàn)元，則該企業(yè)的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額x100％=800／1000×100％=80％。8.（）原則既要求金融投資者加強(qiáng)自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁?/p>

A.客戶教育

B.賣者有責(zé)

C.買者自負(fù)

D.信息透明

答案：C

解析：銀行進(jìn)行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

9.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。10.流動(dòng)比率較高，（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性較高

B.表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的資金利用效率較高

D.速動(dòng)比率可能較低

答案：D

解析：在流動(dòng)資產(chǎn)中有價(jià)證券一可以立刻在證券市場(chǎng)上出售