南京銀行招聘130名2023屆金融科技人才模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她南京銀行招聘130名2023屆金融科技人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。[2015年10月真題]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級(jí)財(cái)政部門(mén)和屬地銀監(jiān)局。同一報(bào)價(jià)日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個(gè)批次。2.下列行為中，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。

A、某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B、某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C、某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D、某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E、某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A,C

解析：A,C

這類(lèi)問(wèn)題要仔細(xì)閱讀選項(xiàng)，根據(jù)選項(xiàng)自身的簡(jiǎn)單邏輯就能判斷出對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，會(huì)增加銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，不僅給銀行帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)依法樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C選項(xiàng)，也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，可能會(huì)使銀行蒙受損失。3.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

答案：A,B,C

解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。4.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.18個(gè)月

答案：D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。5.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

答案：B

解析：B一年后，本息和為50000+50000×3％=51500(元)。故選B。6.（）是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

A.直接評(píng)估方式

B.內(nèi)部評(píng)估方式

C.外部評(píng)估方式

D.中介評(píng)估方式

答案：A

解析：本題主要考查直接評(píng)估方式的概念。對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)；④對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50％的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。7.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。

答案：對(duì)

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。8.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。9.下列選項(xiàng)中，關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對(duì)較大

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)

D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案：A

解析：B、C、D三個(gè)選項(xiàng)說(shuō)法均正確；從資源環(huán)境約束看，過(guò)去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對(duì)較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動(dòng)形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。10.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。（）

答案：對(duì)

解析：企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表指的是資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表。它們從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。故本題選A。11.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5％

C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

答案：B

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個(gè)層次最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率，一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。12.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書(shū)”。?(?)

答案：對(duì)

解析：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。13.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

答案：B

解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。14.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A,B,C,E

解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。故本題選ABCE。15.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來(lái)評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常會(huì)提出明確的融資需求，同時(shí)銀行也能通過(guò)評(píng)估以下幾方面來(lái)達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的：①公司的經(jīng)營(yíng)周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。如果一個(gè)公司在運(yùn)營(yíng)中需要大量的固定資產(chǎn)，并且固定資產(chǎn)已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產(chǎn)，可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來(lái)評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求。16.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見(jiàn)。

A.等額本金還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比累進(jìn)還款法

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見(jiàn)。17.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件

D.信用證專指國(guó)際信用證

答案：D

解析：信用證是一種由開(kāi)證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開(kāi)立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面文件。信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證。故本題選D。?18.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。

A．流動(dòng)資金貸款

B．固定資產(chǎn)貸款

C．房地產(chǎn)貸款

D．銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：D銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。19.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔(dān)保人將特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任

答案：C

解析：考核貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。20.下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付說(shuō)法正確的有()。

A.實(shí)貸實(shí)付要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過(guò)程中，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實(shí)貸實(shí)付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實(shí)貸實(shí)付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施實(shí)貸實(shí)付的法律保證

E.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

21.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開(kāi)原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A

解析：公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。22.1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家菲利浦?科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷(xiāo)策略，增加的兩個(gè)P為()。

A.權(quán)力(Power)、渠道(PlaCe)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(PubliCRelations)

C.促銷(xiāo)(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共關(guān)系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專家麥卡錫教授提出了著名的4P營(yíng)銷(xiāo)策略組合理論，將營(yíng)銷(xiāo)策略歸納為產(chǎn)品(ProduCt)、價(jià)格(PriCe)、促銷(xiāo)(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家菲利浦科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷(xiāo)策略：增加兩個(gè)P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(PubliCRelations)。23.下列關(guān)于繳費(fèi)確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.待遇確定型企業(yè)年金是-種完全積累類(lèi)型的退休金計(jì)劃

B.兩者的繳費(fèi)模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險(xiǎn)全部由雇主承擔(dān)

D.繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個(gè)人賬戶余額

E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項(xiàng)，繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金是-種完全積累類(lèi)型的退休金計(jì)劃。B項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個(gè)人-般不繳費(fèi)，雇主提供全部繳費(fèi)；繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金參保員工繳費(fèi)，雇主提供匹配繳費(fèi)。E項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金雇主負(fù)責(zé)按事先確定的標(biāo)準(zhǔn)向企業(yè)年金計(jì)劃繳費(fèi)、向參保員工提供個(gè)人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。24.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化是由（）組成的。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化，由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。25.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：B

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。26.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括（）。[2015年10月真題]

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。

27.一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10％，但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。28.下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是（）。

A.普通損失準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.銀行資本金

答案：A

解析：普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備，在一定程度上具有資本的性質(zhì)。29.到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新。30.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未依照規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。31.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂(lè)用地40年、綜合或其他用地50年。32.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組

C.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國(guó)家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。D項(xiàng)，國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。33.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

答案：D

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。34.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。35.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為_(kāi)_____，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為_(kāi)_____。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

答案：B

解析：監(jiān)管部門(mén)會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。36.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買(mǎi)者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷(xiāo)合同處理。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，在不損害國(guó)家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷(xiāo)合同。37.以下對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款要素的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.非貧困生也能申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款

B.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加5年

D.額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。38.?應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的變化（）。[2015年5月真題]

A.只導(dǎo)致短期融資需求變化

B.只導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化

C.既可能導(dǎo)致短期融資需求，又可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化

D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求，又不可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化

答案：C

解析：公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求，銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須有效識(shí)別借款需求的本質(zhì)，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。39.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，來(lái)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)所存在的差異。40.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。()

答案：錯(cuò)

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。41.已知某市場(chǎng)上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為()。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

答案：D

解析：設(shè)股票型基金的比例為X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。42.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個(gè)因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標(biāo)和能力

答案：A

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場(chǎng)．直接關(guān)系到營(yíng)銷(xiāo)的成敗以及市場(chǎng)占有率。在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個(gè)因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。細(xì)分市場(chǎng)可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征．然而從盈利的觀點(diǎn)來(lái)看．它未必有吸引力。銀行應(yīng)該從同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策五個(gè)方面判斷整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。43.現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有（）。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率

B.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性

C.提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性

D.加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性

E.提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有：提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率；提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性；提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性。44.借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括（）。

A..多途徑證實(shí)借款人收人證明的真實(shí)性

B.從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考查借款人綜合信用等級(jí)

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對(duì)借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門(mén)家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考查借款人綜合信用等級(jí)。②多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性。③通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買(mǎi)賣(mài)交易的真實(shí)性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門(mén)家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪。45.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類(lèi)分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)

解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類(lèi)分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

46.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

答案：B

解析：商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。47.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)生變量指標(biāo)的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)

B.資金實(shí)力、技術(shù)以及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)等實(shí)力類(lèi)指標(biāo)

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類(lèi)指標(biāo)

D.長(zhǎng)期、短期償債能力指標(biāo)

E.主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的外生變量指標(biāo)。48.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。49.個(gè)人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、司法部門(mén)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A50.下列不屬于無(wú)形資產(chǎn)的是（）。

A.專利權(quán)

B.利潤(rùn)

C.商標(biāo)權(quán)

D.專利權(quán)

答案：B

解析：無(wú)形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。利潤(rùn)不屬于無(wú)形資產(chǎn)。51.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括()。

A.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：(1)家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。52.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，正確的是()。

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

B.授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意

答案：C

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。53.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。54.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對(duì)基金經(jīng)理的選股能力的一個(gè)檢驗(yàn)。如果A基金的詹森指數(shù)為0．5，B基金的詹森指數(shù)為0．8，C基金的詹森指數(shù)為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)比預(yù)期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比預(yù)期的好

D.C基金的收益與大盤(pán)走勢(shì)是負(fù)相關(guān)關(guān)系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。55.（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％。由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能夠確定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。56.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。

6．對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。57.如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

答案：B

解析：即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，1000-700=300(萬(wàn)美元)。

58.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是（）。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人流動(dòng)資金貸款

答案：D

解析：按照擔(dān)保方式分類(lèi)，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款和個(gè)人信用貸款四類(lèi)。

59.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.拆入資金

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，即融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額。如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)或在資金市場(chǎng)進(jìn)行融資。該銀行預(yù)計(jì)未來(lái)存在長(zhǎng)期資金缺口，需要使用長(zhǎng)期融資工具。ABD三項(xiàng)只能滿足短期資金需求。60.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。61.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率：二是凈穩(wěn)定資金比率。（）

答案：對(duì)

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定資金來(lái)源為其業(yè)務(wù)融資。62.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷(xiāo)權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。63.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。64.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下（）情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

E.消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤：消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃：消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的：不可抗力或其他不屬于銀行過(guò)失的原因。65.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。66.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估；定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。67.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)

答案：B

解析：(1)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少

于20小時(shí)。(2)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個(gè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須遵守

的法律法規(guī)，是考試考核的重點(diǎn)內(nèi)容，考生需要加強(qiáng)對(duì)這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。

68.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。69.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級(jí)資本充足率

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法

D.內(nèi)部資本充足評(píng)估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理體系(包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其他重要風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門(mén)的職能；資本充足率計(jì)算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級(jí)資本充足率；信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化；信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他重要風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評(píng)估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。70.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以客戶的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高客戶的經(jīng)營(yíng)效益，在剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素后，為銀行貸款決策提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)而非客戶的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸經(jīng)營(yíng)效益為目的。根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。71.關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

72.以下不屬于中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法的是（）

A.基本財(cái)務(wù)比率

B.財(cái)務(wù)估算

C.流動(dòng)資金管理

D.稅務(wù)籌劃

答案：B

解析：屬于中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法的是：基本財(cái)務(wù)比率、杜邦體系、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、流動(dòng)資金管理、應(yīng)收賬款管理、稅務(wù)籌劃。73.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第26條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。74.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。75.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

答案：A

解析：預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率；違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性；違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。因此該資產(chǎn)的預(yù)期損失是2％×300×（1－30％）＝4.2（億）。76.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。（）

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。77.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。78.借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）[2015年10月真題]

答案：對(duì)

解析：借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。79.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

解析：根據(jù)人民幣存款計(jì)息的公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。80.在對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對(duì)客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面()

A.通過(guò)收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

B.通過(guò)流動(dòng)性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的問(wèn)題

C.通過(guò)信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃

D.通過(guò)投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問(wèn)題及其風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E81.下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

答案：A

解析：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。82.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過(guò)重新組合的新產(chǎn)品

答案：D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。83.民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的，本題考查的是民法的定義。84.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請(qǐng)

B.書(shū)面申請(qǐng)

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B85.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是（）。

A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A項(xiàng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的在于運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，而不單是某一方面風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，確定對(duì)其信貸政策；C項(xiàng)，評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架兩種；D項(xiàng)，在波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中，各個(gè)因素對(duì)評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都很重要，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是由這些因素綜合決定的。86.在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.與銀行所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.管理層集體辭職

答案：A,B,C,D

解析：在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)存在下列情況的，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：（1）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的；（2）有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；（3）與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；（4）所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；（5）其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。87.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受?chē)?yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

88.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的——個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的——個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。()

A.1；2

B.2；2

C.5；5

D.5；7

答案：B89.購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的（）。

A.時(shí)間剛性

B.時(shí)間彈性

C.費(fèi)用剛性

D.費(fèi)用彈性

答案：B

解析：教育金屬于剛性支出，不具備時(shí)間彈性，而且金額大。90.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：A,D

解析：可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③交通運(yùn)輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；⑤生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！段餀?quán)法》還對(duì)某些特殊類(lèi)型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。選項(xiàng)C不符合題意。?91.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然無(wú)形，但是可以比較容易的量化。（）

答案：錯(cuò)

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無(wú)形的，因此很難量化。92.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18％，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為17％，標(biāo)準(zhǔn)差為20％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％。根據(jù)市場(chǎng)線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：

可計(jì)算得到該投資組合的預(yù)期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。93.我國(guó)目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我國(guó)目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為60歲、女性55歲，西方發(fā)達(dá)國(guó)家大多數(shù)規(guī)定男性退休年紀(jì)為65歲，女性為60歲。94.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。95.在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品質(zhì)-CharaCter

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collatera1

答案：B,C,D,E

解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)。96.商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其（）進(jìn)行審核。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對(duì)性

答案：A,B,D

解析：商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后．對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。97.依據(jù)中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。

A.公路收費(fèi)權(quán)

B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

D.銷(xiāo)售貸物產(chǎn)生的債權(quán)

E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，主要包括：①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。98.組合層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法

B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)

C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

D.組合監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

答案：C

解析：C項(xiàng)，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。99.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開(kāi)發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

答案：B,C,D,E

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開(kāi)發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。100.在各大基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)上都能看到夏普比率的相關(guān)資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B(niǎo)基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。

A.說(shuō)明A基金的風(fēng)險(xiǎn)比B基金的風(fēng)險(xiǎn)低

B.說(shuō)明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應(yīng)收益所承擔(dān)的所有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來(lái)看，我們應(yīng)該選擇B基金進(jìn)行投資

答案：D

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為惟一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。101.下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括市場(chǎng)供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況和行業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況。102.下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束。103.下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有（）。

A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)

B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的

C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主

D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專營(yíng)方式

E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，英國(guó)金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險(xiǎn)公司，主要采用兼營(yíng)方式，專營(yíng)比例很小。104.單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長(zhǎng)短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活?lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)．按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。105.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說(shuō)法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見(jiàn)時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)使用獨(dú)立的評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估。選項(xiàng)D，當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)使用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)出兩個(gè)級(jí)別。106.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類(lèi)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng)，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。107.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請(qǐng)貸款，則貸款可能為(?)億元。

A．10?

B．7?

C．5?

D．4．5?

E．3

答案：B,C,D,E

解析：BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對(duì)同一借款人貸款作出了限制。對(duì)同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。所以該企業(yè)貸款不能超過(guò)8億元。故選BCDE。108.美國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機(jī)構(gòu)自律為輔。（）

答案：錯(cuò)

解析：英國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機(jī)構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。109.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.誠(chéng)信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。110.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的()。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的()，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的()。

A．50％；20％；15％

B．40％；10％；15％

C．50％；10％；15％

D．30％；20％；10％

答案：C

解析：C貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。故選C。111.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.避免所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A,C,D,E

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了4條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；通過(guò)金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。112.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下6種指標(biāo)：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標(biāo)是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越??；③資本積累率，該指標(biāo)是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；④行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱?；⑤行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場(chǎng)規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大；⑥勞動(dòng)生產(chǎn)率，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。113.下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。114.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。115.我國(guó)將貨幣供應(yīng)量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款

C.信托類(lèi)存款

D.M1

E.農(nóng)村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。116.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”

B.為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)

C.收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶

D.提升客戶的忠誠(chéng)度

答案：C

解析：理財(cái)師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶。117.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)（）來(lái)安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來(lái)源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來(lái)源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。

118.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)B、C、D。119.關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是()

A.債券的流動(dòng)性好于股票

B.國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券

C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

答案：A

解析：一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱

于股票，也弱于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。120.銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途

B.企業(yè)的還款來(lái)源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

E.企業(yè)的盈利能力

答案：A,B,C

解析：銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，需要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來(lái)源以及可靠程度。121.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為六種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。122.現(xiàn)場(chǎng)檢查的分析技術(shù)方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

E.趨勢(shì)分析法

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查的分析技術(shù)方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結(jié)構(gòu)分析法、配比分析法、趨勢(shì)分析法。123.融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實(shí)施屬地管理。

A.司法機(jī)關(guān)

B.工商機(jī)構(gòu)

C.人民政府

D.財(cái)政部門(mén)

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。124.某公司上一期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為2.5億元，銷(xiāo)售成本為3億元，與經(jīng)營(yíng)費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0.8億元，應(yīng)付費(fèi)用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷(xiāo)為0.2億元，則該公司該期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出為（）億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

答案：B

解析：經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出

=經(jīng)營(yíng)費(fèi)用-折舊-攤銷(xiāo)-△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用

=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8

=3.3億元。

125.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的有()。

A．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

D．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>

E．商業(yè)銀行不得與商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲(chǔ)蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。AE選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCD選項(xiàng)正確。故選BCD。2.下列關(guān)于國(guó)家住房公積金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(gòu)(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)

D.住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、出境定居的、償還購(gòu)房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；D項(xiàng)，住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。3.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

解析：我國(guó)信用卡發(fā)卡銀行一般給予信用卡持卡人20～56天的免息期。4.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

答案：C5.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行