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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她廈門銀行股份有限公司2022年校園招聘模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行,一按()進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案:C2.如果將β為0.75的股票增加到市場組合中,那么市場組合的風(fēng)險()。

A.肯定將上升

B.肯定將下降

C.將無任何變化

D.可能上升也可能下降

答案:B

解析:若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度,則β系數(shù)就小于1。股票β為0.75,說明其風(fēng)險小于市場組合,當(dāng)加入市場組合,會導(dǎo)致組合的風(fēng)險減少。3.重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每()向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案:B

解析:不同層次和種類的國別風(fēng)險報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會報告。在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告。4.某投資者正在考察一只股票,并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12%,同期國庫券收益率為5%,已知該股票的β系數(shù)為1.5,則該只股票的期望收益率為()。

A.13.5%

B.14%

C.15.5%

D.16.5%

答案:C

解析:由資本資產(chǎn)定價模型可得該只股票的期望收益率為:

5.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中,被稱為“薄利多銷定價策略”的是()。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

答案:D

解析:滲透定價策略采用很低的初始價格,打開銷路,以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額,樹立品牌形象后,再相應(yīng)的提高產(chǎn)品價格,從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。6.銀行對工程設(shè)計方案進行分析評估,就是要分析工程設(shè)計方案是否可靠。()

答案:錯

解析:銀行對工程設(shè)計方案進行分析和評估,就是要分析工程設(shè)計方案是否經(jīng)濟合理,是否符合項目的總體發(fā)展。7.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型的定量要求有()。

A.應(yīng)采用歷史模擬法計算VaR值

B.至少每三個月更新一次數(shù)據(jù)

C.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

D.市場價格的歷史觀測期至少為一年

E.持有期為10個交易日

答案:C,D,E

解析:商業(yè)銀行可使用任何能夠反映其所有主要風(fēng)險的模型方法計算市場風(fēng)險資本要求,包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。商業(yè)銀行應(yīng)在每個交易日計算一般風(fēng)險價值,使用單尾、99%置信區(qū)間,歷史觀察期長度應(yīng)至少為一年(或250個交易日)。用于資本計量的一般風(fēng)險價值,商業(yè)銀行使用的持有期應(yīng)為10個交易日。8.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項資金管理

D.代理金銀

答案:C

解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。主要包括:代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理專項資金管理屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。9.根據(jù)國家統(tǒng)計局2012年修訂的《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》,下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

D.金融業(yè)

答案:C

解析:第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè),具體包括:交通運輸、倉儲和郵政業(yè),信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè),批發(fā)和零售業(yè),住宿和餐飲業(yè),金融業(yè),房地產(chǎn)業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè),教育,衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè),文化、體育和娛樂業(yè),公共管理和社會組織,國際組織。C項屬于第二產(chǎn)業(yè)。10.對大多數(shù)銀行來說,信用風(fēng)險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中,而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費,一般不存在信用風(fēng)險。()

答案:錯

解析:信用風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔(dān)保、承兌和證券投資等。11.銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括()。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

E、保險詐騙罪

答案:A,B,C,D

解析:A,B,C,D

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括:職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。12.中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時,可以()。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

答案:C

解析:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可以利用公開市場操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。13.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述,錯誤的是()。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬,記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管埋中心辦理變更登記

答案:D

解析:D項,單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。14.代理的特征包括()。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案:A,B,C,D,E

解析:代理的特征有:(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。15.目前,我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化,資源環(huán)境的約束日益加大,人口紅利逐漸消失,國際需求有所下降,經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括()等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案:A,B,C,D,E

解析:我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外,還包括:市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟風(fēng)險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。16.在同一項目的貸款中,除首次放款外,以后每次放款通常只需提交()。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

答案:B,D,E

解析:其他兩項是首次放款時需提交的材料。在同一項目的貸款中,除首次放款外,以后每次放款通常只需提交:(1)提款申請書;(2)借款憑證;(3)工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;(4)貸款用途證明文件;(5)其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點

貸款發(fā)放管理17.下列關(guān)于我國各稅收種類的說法,正確的有()。

A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款,或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種

B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款,或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種

C.所得稅、財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍

D.消費稅、增值稅屬于直接稅的范圍

E.資源稅、房產(chǎn)稅屬于中央稅

答案:A,B

解析:CD兩項,直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去,必須由自己負(fù)擔(dān)的各個稅種,如所得稅、財產(chǎn)稅、社會保險稅等;間接稅是稅負(fù)可以由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去,由他人負(fù)擔(dān)的各個稅種,如消費稅、增值稅等。E項,地方稅是屬于地方財政固定收入,歸地方政府支配和使用的稅種,如我國現(xiàn)行稅制中的資源稅、房產(chǎn)稅等。18.下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查

答案:B

解析:內(nèi)部報告通常包括:評價整體風(fēng)險狀況,識別當(dāng)期風(fēng)險特征,分析重點風(fēng)險因素,總結(jié)專項風(fēng)險工作,配合內(nèi)部審計檢查。提供監(jiān)管數(shù)據(jù)屬于外部報告的內(nèi)容。?19.矩陣制的組織形式有()的缺點。

A.營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通

B.工作容易重復(fù),還可能出現(xiàn)矛盾和不協(xié)調(diào),降低效率

C.成員不固定,有臨時觀念

D.相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作,出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難

答案:C

解析:矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng),缺點在于成員不固定,有臨時觀念。20.對內(nèi)部模型計量的風(fēng)險價值設(shè)定的限額是()限額。

A.交易

B.頭寸

C.風(fēng)險價值

D.止損

答案:C

解析:風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額,例如,對采用內(nèi)部模型法計量出的風(fēng)險價值設(shè)定限額。21.在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中,理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括()。

A.首次復(fù)檢會議

B.制作投資報告的數(shù)量和頻率

C.提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率

D.年度理財規(guī)劃會議

E.年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告

答案:A,B,C,D,E

解析:理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾,諸如:首次復(fù)檢會議,制作投資報告的數(shù)量和頻率,提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率,年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告等。22.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。()

答案:對23.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同,到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù),但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后,其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案:A

解析:偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造,是指沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證;無形偽造,即有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán),這種偽造行為屬有形偽造。

24.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險中,最主要的風(fēng)險因素是()

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案:A

解析:虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險中最主要的風(fēng)險因素25.銀行業(yè)發(fā)展的啟動階段,行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的特征有()。[2015年5月真題]

A.銷售:由于價格比較高,銷售量很小

B.利潤:由于銷售量很低而成本相對很高,利潤為負(fù)

C.銷售:由于價格比較高,銷售量很大

D.利潤:由于銷售量很高而成本相對很低,利潤為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

答案:A,B,E

解析:啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點:①在銷售方面,由于價格比較高,銷售量很?。虎谠诶麧櫡矫?,因為銷售量低而成本相對很高,利潤為負(fù)值;③在現(xiàn)金流方面,低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流為負(fù)值。26.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,該行為構(gòu)成()。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案:C

解析:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體,自然人和單位都可成為犯罪主體。

27.在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中,債券投資的券種選擇必須考慮()等因素,避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風(fēng)險和收益穩(wěn)定性風(fēng)險的不利作用。

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

答案:A,B,C,D,E

解析:在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中,債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素,避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風(fēng)險和收益穩(wěn)定性風(fēng)險的不利作用。28.高額定價策略要發(fā)揮作用,必須滿足的條件中不包括()。

A.該產(chǎn)品的需求價格彈性低

B.對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳,做好廣告營銷

C.市場準(zhǔn)人的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時

D.必須是新產(chǎn)品

答案:D

解析:高額定價策略要發(fā)揮作用,必須滿足以下條件:①該產(chǎn)品的需求價格彈性低;②對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳,做好廣告營銷;③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時。29.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。

A.總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債

B.總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值

C.總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值

D.以上都不正確

答案:C30.信貸檔案管理的具體要求有()。

A.定期檢查

B.專人負(fù)責(zé)

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時交接

E.分段管理

答案:A,B,C,D,E

解析:信貸檔案管理的具體要求包括:①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則;②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。31.今年5月,張先生與唐小姐結(jié)婚后,張先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險,受益人未定,張先生、唐小姐的父母均健在,兩人未有小孩。則張先生為唐小姐購買的人身保險的受益人包括()。

A.唐小姐

B.張先生、唐小姐的父母

C.張先生的父母

D.唐小姐、張先生的父母

答案:B

解析:受益人具有以下法律地位和特征:①受益人應(yīng)當(dāng)由被保險人或者投保人在投保時指定,并在保險合同中載明;②受益人是享有保險金請求權(quán)的人;③受益人如未指定,被保險人的繼承人即為受益人;④受益人無償享受保險利益;⑤受益人權(quán)利的行使時間必須在被保險人死亡之后;⑥如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人,其受益權(quán)即被剝奪;⑦受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有,不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。本題中張先生為唐小姐購買的人身保險受益人未定,則被保險人死亡時受益人有張先生(配偶)和唐小姐的父母。32.下列各項中,不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案:A

解析:A項,外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè),同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。33.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法可以分為()。

A.風(fēng)險計量方法

B.風(fēng)險對沖方法

C.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法

E.資本計量方法

答案:A,B,C

解析:國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大致可以分為風(fēng)險計量方法、風(fēng)險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。34.分期付款的期數(shù)有()期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

答案:A,B,D,E

解析:分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期(每月為1期)等。分期付款金額應(yīng)小于等于信用卡可用額度。35.()被認(rèn)為是公司的無成本融資來源。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.股權(quán)融資

D.債權(quán)融資

答案:B

解析:應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源,因為公司在應(yīng)付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。因此,當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時,通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款。36.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

答案:A

解析:所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。故本題選A。37.在辦理個人消費額度貸款時,借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的()。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案:A,C,D,E

解析:借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后,銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。38.以下關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的說法錯誤的是()。

A.出賬前應(yīng)審核放款通知,對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式,一是直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶,二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應(yīng)明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時,應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.開戶放款完成后,銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

答案:B

解析:個人汽車貸款放款有兩種方式,一是貸款人受托支付,二是借款人自主支付,即直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶。39.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門,牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.高級管理層

B.專門部門

C.審計部門

D.董事會

答案:B

解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門,牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。40.下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的是()。

A.促進社會投資

B.實現(xiàn)充分就業(yè)

C.拉動產(chǎn)品需求

D.平衡國際貿(mào)易

答案:B

解析:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢:促進社會投資;拉動產(chǎn)品需求;推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu);增加企業(yè)融資渠道;平衡國際貿(mào)易。41.下列情況中,銀行信貸人員應(yīng)進行調(diào)查和分析的有()。

A.購貨商減少采購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機構(gòu)分布不合理

D.基于財務(wù)動機收購其他企業(yè)和開設(shè)新銷售網(wǎng)點

E.出售主要的生產(chǎn)性固定資產(chǎn)

答案:A,B,C,D,E

解析:對于銀行信貸來說,企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險體現(xiàn)在:①購貨商減少采購;②企業(yè)地點發(fā)生不利的變化或分支機構(gòu)分布不合理;③收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點,對銷售和經(jīng)營有明顯影響,如收購只是基于財務(wù)動機,而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系;④出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)等。在信貸經(jīng)營中,銀行對這些異常狀況一定要進行調(diào)查和分析,找出問題根源。故本題選ABCDE。42.下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是()。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán),同意貸款銀行查詢其個人征信信息

答案:D

解析:D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因為無需擔(dān)保,申請時不需要提供該項材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項外,還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。43.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額()提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

答案:B

解析:普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金,是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。44.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有()。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

答案:A,B,C

解析:國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。45.保險費是由()構(gòu)成。

A.保險標(biāo)的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費率

E.保險金額

答案:B,D,E

解析:保險費是由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。46.下列選項中,不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案:B

解析:操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對一個或多個操作風(fēng)險敞口,通過反映操作風(fēng)險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性,對該風(fēng)險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。47.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有()。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

答案:A,C

解析:商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是,商業(yè)銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇,只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時,才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。48.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益,將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。()

答案:錯

解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議,企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。49.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后,在評估金額時,小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

答案:C

解析:詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下,投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方,則a值大于零,說明投資組合收益率高于市場平均水平,可以認(rèn)為其績效很好;如果投資組合位于證券市場線的下方,則d值小于零,表明該組合的績效不好。其公式為:αp=Rp-[Rf+βp(RM—Rf)]。

50.下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的,在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證,是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性,因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資,并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回,具有債券的性質(zhì),因此屬于一種債權(quán)工具

答案:D

解析:D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的,不是屬于債權(quán)工具。其余選項說法均正確。故選D。51.為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好,信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品,向合格的投資者銷售。

答案:對

解析:為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好,信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品,向合格的投資者銷售。52.中華人民共和國的涉外仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請?zhí)峤幌铝心男┓ㄔ?()

A、被申請人所住地的基層人民法院

B、被申請人所住地的中級人民法院

C、財產(chǎn)所在地的中級人民法院

D、財產(chǎn)所在地的基層人民法院

E、該仲裁機構(gòu)所在地的中級人民法院

答案:A,D

解析:涉外仲裁委員會應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請?zhí)峤槐簧暾埲怂诘鼗蛘哓敭a(chǎn)所在地的基層人民法院。53.老高因出差在外,未能及時歸還貸款本息,這屬于貸款形態(tài)中的()。

A.次級貸款

B.關(guān)注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

答案:C

解析:本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素,或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。54.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé),下列說法正確的是()。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項,以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

答案:D

解析:A項屬于監(jiān)事會的職責(zé);B項屬于高級管理層的職責(zé);C項屬于董事會的職責(zé)。55.存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率,因此,企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述,錯誤的是()。

A.一般來說,存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多,周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高,存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性,一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映,即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

答案:B

解析:存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù),包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo):①存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/存貨平均余額。存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多,說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度快,企業(yè)存貨管理水平高。②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨平均余額×360/銷售成本。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少,說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多,存貨管理水平越高。B項,存貨周轉(zhuǎn)率和銷售成本有關(guān),和銷售收入無關(guān)。56.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)()情形時,貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟形勢變化而有所下降

E.項目進度落后于資金使用進度

答案:A,B,C,E

解析:在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)以下情形時,貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付:①信用狀況下降:②不按合同約定支付貸款資金;③項目進度落后于資金使用進度;④違反合同約定,以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。57.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢,制定制度和流程,管理信息科技項目的優(yōu)先()。

A.排序

B.立項

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

答案:A,B,C,E

解析:商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢,制定制度和流程,管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

考點

信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護?

58.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。()

答案:對

解析:處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達到100%以上;處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%;處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定,一年增長率在5%~10%之間。故本題選A。59.下列關(guān)于營運資本投資的說法,錯誤的是()。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資

答案:B

解析:營運資本即流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的差額,所以營運資產(chǎn)投資產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時。60.()是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后,依法向人民法院提起訴訟,人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性,并相對人的主張是否妥當(dāng),以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強制

D.行政許可

答案:A

解析:行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后,依法向人民法院提起訴訟,人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性,并相對人的主張是否妥當(dāng),以作出裁決的一種活動。61.出口打包貸款是()向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

B.進口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

C.進口商當(dāng)?shù)劂y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

D.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

答案:A

解析:出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。62.主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的是()。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

答案:D

解析:通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的主要有3個:流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率。A項屬于盈利比率指標(biāo);B、C屬于效率比率指標(biāo)。63.風(fēng)險事件:

2014年4月3日,經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn),中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實施資本管理高級方法,學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗,用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景:

股改上市以來,面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時,控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好,正確處理長、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實施內(nèi)部評級法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段,積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗,于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程,實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控,并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行,有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性,促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系,有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況,及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時,加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判,針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心,以便更好地對信用風(fēng)險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況,并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目,可迅速進入補救和管理程序

答案:B,C,D,E

解析:A項,識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作,不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo),除BCDE四項外還包括:確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。64.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是()。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

答案:A

解析:財產(chǎn)保全分為兩種:訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。65.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的,下列關(guān)于違約損失率的說法正確的有()。

A.違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質(zhì))押品市值的估計,同時應(yīng)考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案:A,B,D,E

解析:C項,違約損失率估計應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。66.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。()

答案:對

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。67.當(dāng)產(chǎn)品進入衰退期,大量競爭對手會退出市場,銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品,這種策略是()。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

答案:C

解析:持續(xù)策略,當(dāng)產(chǎn)品進入衰退期,大量競爭對手會退出市場,銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。68.對于強增信基礎(chǔ)類客戶,應(yīng)更多考慮發(fā)放場景化個人貸款。()

答案:錯

解析:對于非強增信基礎(chǔ)類客戶,應(yīng)更多考慮發(fā)放場景化個人貸款;對于強增信基礎(chǔ)的客戶,可以適當(dāng)放寬條件。69.原則上,個人經(jīng)營貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機構(gòu)辦理。()

答案:錯70.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括()。

A、風(fēng)險識別

B、風(fēng)險評估

C、保險產(chǎn)品建議

D、評估風(fēng)險管理效果

E、跟蹤評估結(jié)果

答案:A,B,C,D

解析:A,B,C,D

為客戶制訂家庭財務(wù)保障規(guī)劃包括了以下四個步驟:風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、保險產(chǎn)品建議、評估風(fēng)險管理效果。71.我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是()。

A.對商業(yè)銀行提供資金支持

B.保持金融穩(wěn)定

C.以盈利為目標(biāo)

D.最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

答案:D

解析:《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo),依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。72.個人貸款定價模型包括()。

A.成本加成定價模型

B.基準(zhǔn)利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E..目標(biāo)利潤定價模型

答案:A,B,C

解析:個人貸款定價模型包括:成本加成定價模型、基準(zhǔn)利率加點定價模型、客戶盈利分析模型。73.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績,但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。()

答案:錯

解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定:基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確,與基金合同、基金招募說明書相符,不得有下列情形:虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。74.()可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗,但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案:A

解析:違約頻率是事后檢驗的結(jié)果,而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測,兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗,但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。75.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于()。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

答案:A

解析:借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于貸款安全性調(diào)查。

考點

貸前調(diào)查的內(nèi)容76.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須披露的信息包括()。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風(fēng)險管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項

E.存款人的獲利情況

答案:A,B,C,D

解析:信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須披露的信息包括財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理信息和年度重大事項。77.()指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。

A.代理業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)

答案:A

解析:代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。78.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行不得拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

答案:錯

解析:除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。79.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險,分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。()

答案:對

解析:風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié),感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì);分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。80.銀團貸款中,受邀參加銀團,并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

答案:C

解析:C牽頭行,即接受借款人的委托,策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行,負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行,通常牽頭行擔(dān)任。參加行,即接受牽頭行的邀請參加銀團,并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行,是介于牽頭行和參加行之間的成員。故選C。81.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后,在評估金額時,小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

答案:C

解析:詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下,投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方,則α值大于零,說明投資組合收益率高于市場平均水平,可以認(rèn)為其績效很好;如果投資組合位于證券市場線的下方,則α值小于零,表明該組合的績效不好。其公式為:

82.各級地方發(fā)改委審批的項目應(yīng)審查的內(nèi)容包括()。

A.是否擁有相應(yīng)權(quán)限

B.是否存在越權(quán)審批

C.是否取得有權(quán)審批部門重新批復(fù)的文件

D.項目的總投資等建設(shè)條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權(quán)審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權(quán)審批

答案:A,B,C,D,E

解析:審批權(quán)限審查中,應(yīng)審查項目的各級審批部門是否擁有相應(yīng)權(quán)限,是否存在越權(quán)審批等情況,項目的總投資等建設(shè)條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權(quán)審批部門同意,有無取得有權(quán)審批部門重新批復(fù)的文件。若項目為各級地方發(fā)改委審批的項目,還應(yīng)審查項目是否存在拆分處理越權(quán)審批的情況。

83.信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分,主要是指()。

A.人民幣貸款計劃

B.外匯貸款計劃

C.人民幣資金營運計劃

D.外匯資金業(yè)務(wù)計劃

答案:A

解析:信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分,主要是指人民幣貸款計劃,人民幣貸款計劃屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。84.下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

答案:A

解析:責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。主要業(yè)務(wù)種類包括:公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險和職業(yè)責(zé)任保險等。85.()是家庭教育理財規(guī)劃的核心,通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

答案:B

解析:子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心,通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。86.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手______某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須______的義務(wù)。()

A.購入;買進

B.售出;買進

C.售出;賣出

D.購入;售出

答案:A

解析:看漲期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買進的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán),而賣出者預(yù)期價格會下跌。87.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險。

答案:對

解析:借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險。88.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》,文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo),包括()。

A.控制環(huán)境風(fēng)險

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務(wù)報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案:B,C,E

解析:現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進,其中一個重要的標(biāo)志性事件,是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo),包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循;并提出了內(nèi)部控制的五個要素,包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。89.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法,正確的是()。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案:B

解析:政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的,不以營利為目的,專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),從事政策性融資活動,協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟,進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。一般來說,政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。90.旅行支票可分為定額旅行支票和不定額旅行支票。()

答案:錯

解析:旅行支票是銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。91.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息,需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

答案:B

解析:次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息,需要通過出售、變賣資產(chǎn),對外借款,保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。92.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案:C

解析:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款;②已核銷的賬銷案存資產(chǎn);③抵債資產(chǎn);④其他不良資產(chǎn)。93.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法,不正確的是()。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間,即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下,通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下,通常分為提款期、寬限期和還款期

答案:D

解析:在廣義的定義下,信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間,通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下,信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?4.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。()

答案:錯

解析:總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價,它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。95.目前,應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有()。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

答案:A,B,C,D

解析:目前,應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。96.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù),在租賃期內(nèi),汽車的所有權(quán)屬于消費者,使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。

答案:錯

解析:提供汽車融資租賃業(yè)務(wù),在租賃期內(nèi),汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有,消費者擁有汽車的使用權(quán)。97.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

答案:C

解析:個人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件:①中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。98.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下,以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提,合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟法》

D.《會計法》

答案:A

解析:資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下,以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提,合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。99.單位在設(shè)立臨時機構(gòu)或注冊驗資時,可以按照要求開立臨時存款賬戶。()

答案:對

解析:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。100.在客戶定位中,銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有()。

A.年齡在18周歲(含)~65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案:A,B,C,D,E

解析:在客戶定位中,銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件:①具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18周歲(含)~65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意愿,在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。101.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù),不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

答案:對

解析:《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第十一條規(guī)定,“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù),不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)?!?02.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇,可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度,滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案:A

解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度,真正滿足個性化需求。

103.下列屬于保險合同的存在形式的是()。

A.投保單

B.暫保單

C.批單

D.保險協(xié)議書

E.保險繳費單

答案:A,B,C,D

解析:保險合同的存在形式包括:①有保險人簽署承諾的投保單;②暫保單;③保險單;④保險憑證;⑤批單;⑥保險協(xié)議書。104.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.認(rèn)定借款人法人資格

B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調(diào)查

E.對抵押物的價值評估情況進行調(diào)查

答案:A,B,D

解析:貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括:(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格;

(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人的公章和簽名的真實性和有效性,并依據(jù)授權(quán)委托書載明的代理事項、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;

(3)對需董事會決議同意借款和擔(dān)保的,信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性、有效性;

(4)對需股東(大)會決議同意借款和擔(dān)保的,信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定股東(大)會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性和有效性。

(5)對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物或權(quán)利的合法性、有效性進行認(rèn)定;

(6)對貸款使用合法合規(guī)性進行認(rèn)定;

(7)對購銷合同的真實性進行認(rèn)定;

(8)對借款人的借款目的進行調(diào)查。105.以下對于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的理解錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件

答案:C

解析:經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具,利用經(jīng)濟資本配置,可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模,所以A項正確;董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃,成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南,所以B項正確;戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn),并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變,相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,所以C項錯誤;在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件,所以D項正確。106.債券按發(fā)行價格可分為()債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案:B,C,E

解析:當(dāng)票面利率與市場利率一致時,債券發(fā)行價格只需要與票面金額一致即可,叫做債券的面值發(fā)行或平價發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場利率不一致時,就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價格,以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益,就會出現(xiàn)債券的溢價發(fā)行和折價發(fā)行。107.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中,應(yīng)該做到()。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情,不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時,及時向內(nèi)部支持部門尋求支持,確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份,審核來函的法定要件,并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

答案:A,C,D,E

解析:考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。108.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括()方面。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)

C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)

D.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)

E.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)

答案:A,B,C,D,E

解析:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)應(yīng)至少包括:(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種、區(qū)域結(jié)構(gòu)。

(2)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)。

(3)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)。

109.根據(jù)《民法通則》,下列符合委托代理終止條件的有()。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

答案:A,B,C,D,E

解析:有下列情形之一的,委托代理終止:①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。110.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從()出發(fā),將利潤表中的項目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項目逐一對應(yīng),逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。

A.凈收益

B.銷售收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

答案:B

解析:經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從銷售收入出發(fā),將利潤表中的項目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項目逐一對應(yīng).逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。111.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證,下列說法錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風(fēng)險參數(shù)量化的特點,采取基準(zhǔn)測試、返回檢驗等不同的驗證方法

B.驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受統(tǒng)一檢查,負(fù)責(zé)檢查的部門應(yīng)與驗證工作的設(shè)計和實施部門統(tǒng)一

C.驗證頻率應(yīng)能夠保證內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、完整性、可靠性

D.銀行內(nèi)部評級風(fēng)險參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或?qū)嵤┌l(fā)生重大改變時,相關(guān)驗證活動應(yīng)盡快實施

答案:B

解析:B項,驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查,負(fù)責(zé)檢查的部門應(yīng)獨立于驗證工作的設(shè)計和實施部門。112.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差,反映在外匯市場上是()。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案:B

解析:當(dāng)一國處于國際收支順差時,說明本國出口增加、外匯收入增加,而進口減少、外匯支付減少,這時,外匯供給大于支出,從而造成本幣對外升值,外匯匯率下跌。113.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的()。

A.2%

B.5%

C.8%

D.10%

答案:B

解析:職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%。114.(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機制

答案:A

解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。?115.下列屬于財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的有()。

A.全面性

B.審慎性

C.獨立性

D.及時性

E.可行性

答案:A,B,C

解析:財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則為全面性;審慎性;有效性;獨立性;制衡性。116.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

答案:B

解析:B洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態(tài),洗錢者交錯運用不同的方法,以達到洗錢的目的。故選B。117.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的,銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取的措施有()。

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案:A,B,C,D,E

解析:ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施,除包括ABCDE五項之外,還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。118.在無權(quán)代理的情況下,相對人可以催告被代理人在()個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案:A

解析:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據(jù)《合同法》第48條第2款規(guī)定,相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn),第三人也沒有撤銷其意思表示,則該代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。119.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度,通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。()

答案:對

解析:通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息,可以引導(dǎo)社會輿論,維護和提升銀行的市場形象和社會形象。120.()和()同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)

答案:B

解析:B中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。121.下列條件下,可以采用滲透定價策略的是()。

A.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場,不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品

答案:C

解析:滲透定價策略就是采用很低的初始價格,打開銷路,以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額,之后再提高產(chǎn)品價值,從而保證一定的利潤率。

122.下列關(guān)于參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者的敘述,正確的有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu),包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B.發(fā)行的理財產(chǎn)品包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等

C.注冊資本不低于人民幣3000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣1000萬元,實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者

答案:A,B,E

解析:參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者,應(yīng)符合的條件包括:①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu),包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等;②發(fā)行的理財產(chǎn)品包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等;③注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人;④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元,實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè);⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。

123.股票及其衍生工具的種類主要有()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

答案:A,B,C,D

解析:貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn),因此不存在貼現(xiàn)交易。124.質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意條款,不含有()。

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.寬限期

C.質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

答案:B

解析:寬限期不是質(zhì)押合同中條款審查應(yīng)注意條款的內(nèi)容。在質(zhì)押合同的條款審查中應(yīng)注意;被質(zhì)押的貸款數(shù)額;質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;質(zhì)押擔(dān)保的范圍等。125.當(dāng)前我國各商業(yè)銀行普遍面臨收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的狀況,面對這一發(fā)展困局,各商業(yè)銀行應(yīng)主要加強()的管理。

A.競爭對手風(fēng)險

B.品牌風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

答案:C

解析:行業(yè)風(fēng)險:商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈,不可避免的出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案:C

解析:C項是次級類貸款的定義。A項,損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。B項,可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款;D項,關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。2.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面()

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案:A,B,C

解析:合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面:①主體相對,是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間,只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟,而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟;②內(nèi)容相對,是指除法律、合同另有規(guī)定以外,只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利,并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù),當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利,也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù);③責(zé)任相對。3.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期,依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割,為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。

答案:錯

解析:遠期結(jié)售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期,依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割,為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。4.下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法,正確的有()。

A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位,負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架

B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中,必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序

E.任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)

答案:A,B,C,D,E

解析:巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體要求包括資格要求、定性標(biāo)準(zhǔn)、定量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。A項是定性標(biāo)準(zhǔn),BCDE項都是定量標(biāo)準(zhǔn)。此類題要求考生熟悉教材后作答。5.在區(qū)域風(fēng)險分析時,評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有()。[2016年6月真題:

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案:A,B,C,D,E

解析:區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映,它是衡量內(nèi)部風(fēng)險最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好,則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低。評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標(biāo):①信貸平均損失比率;②信貸資產(chǎn)相對不良率;③不良率變幅;④信貸余額擴張系數(shù);⑤利息實收率。6.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的表述,錯誤的是()。

A、不良資產(chǎn)率,一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

B、為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控,需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率

C、正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)/(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

D、不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

答案:A7.下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

答案:D

解析:客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量包括以下兩大類指標(biāo):基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)。基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)。盈利能力指標(biāo)是財務(wù)指標(biāo)。8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過()。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案:B

解析:借款人提出延長期限,經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的,可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過1年。9.下列各項罪責(zé)中,本罪主體與其他三項不同的是()。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案:B

解析:金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位;保險詐騙罪主體為特殊主體,只有投保人、被保險人、受益人。10.下列各項中,不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.投資增值

答案:D

解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露,不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。11.下列關(guān)于公司信貸的基本要素,說法錯誤的是()。

A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等

B.按計算利息的周期,計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息

C.在廣義的定義下,貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

答案:D

解析:D項,利率一有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率,以年為計息期,一按本金的百分之幾表示;月利率也稱月息率,以月為計息期,一按本金的

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