華夏銀行銀川分行2023年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行銀川分行2023年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由（）承擔。

A.政府部門

B.借款人

C.監(jiān)管機構

D.銀行

答案：D

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。故本題選D。?2.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。3.下列關于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。4.全生涯財務狀況模擬仿真包含()。

A.現金流量分析

B.投資性資產額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

答案：A,B

解析：全生涯財務狀況模擬仿真包含了現金流量分析和投資性資產額度模擬分析兩個部分，是檢驗客戶是否達成其理財目標的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。5.在我國商業(yè)銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關系

B.經濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協議，包括勞資關系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。6.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

答案：A,B,C,D

解析：根據《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。根據《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。7.債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有(?)。

A．只有債務人可以依法提出破產申請

B．破產程序實行一審終審

C．破產清算是企業(yè)破產的審核工作

D．破產財產優(yōu)先清償銀行債務

E．破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計

答案：B,C,E

解析：BCE?本題考查對債務人由于不能清償到期債務而申請破產的相關規(guī)定。破產程序實行一審終審；破產清算是企業(yè)破產的審核工作；破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算；一旦債務人不能清償到期債務，符合法定的破產條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請；破產財產優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆?。故選BCE。8.下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

答案：B

解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別。9.下列關于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10．5％

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。10.現金流量表中與現金使用相關聯的因素不包括（）。

A.投資支出

B.非營業(yè)支出

C.營業(yè)支出

D.融資支出

答案：B

解析：與現金使用相關聯的因素包括營業(yè)支出、投資支出和融資支出。11.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡分期付款的定義。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時。由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收．持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務。信用卡分期業(yè)務的種類包括賬單分期、商場分期和郵購分期。12.銀行業(yè)信息科技風險具有的特征主要包括（）。

A.不確定性突出

B.影響范圍廣

C.風險外延性強

D.風險因素復雜

E.損失難以計量

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技風險具有的特征為風險因素復雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣；風險外延性強。13.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。14.汽車貸款業(yè)務最早出現于1996年。（）

答案：錯

解析：國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的。最早出現于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年。15.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認購人進行信息披露的內容包括（）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進行債券轉讓情況

E.債券收益范圍

答案：A,B,C,D16.稅負轉嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有（）。

A.轉嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同，而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導致稅收收入的減少

B.轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現，而逃稅、避稅、節(jié)稅的實現途徑則是多種多樣的

C.轉嫁籌劃不存在法律上的問題，更沒有法律責任，而逃稅、避稅、節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則受通貨膨脹的影響

E.商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則不受其影響

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有：1．轉嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同，而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導致稅收收入的減少；2．轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現，而逃稅、避稅、節(jié)稅的實現途徑則是多種多樣的；3．轉嫁籌劃不存在法律上的問題，更沒有法律責任，而逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題；4．商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則不受其影響。17.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規(guī)經營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，對已經準人的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現明顯問題的；②有違法違規(guī)經營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。18.銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態(tài)度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。19.下列各項屬于區(qū)域經營環(huán)境惡化相關警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調整

B.區(qū)域經濟整體下滑

C.區(qū)域內某產業(yè)集中度高，而該產業(yè)受到國家宏觀調控

D.區(qū)域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產業(yè)集中度高，區(qū)域主導產業(yè)出現衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經營環(huán)境惡化的相關警示信號還包括區(qū)域內產品普遍被購買者反映質量差、購買者對該區(qū)域生產的產品失去信心等。20.以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是()。

A．將操作風險納入資本監(jiān)管范疇

B．將市場風險納入資本監(jiān)管范疇

C．將信用風險納入資本監(jiān)管范疇

D．將政治風險納入資本監(jiān)管范疇

答案：B

解析：B1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是將市場風險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。21.強烈渴望財產安全，最厭惡風險的投資者是（）。

A.謹慎的投資者

B.有計劃的投資者

C.個人主義投資者

D.沖動的投資者

答案：A

解析：謹慎的投資者強烈渴望財產安全，最厭惡風險，通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。22.商業(yè)銀行管理操作風險，最主要的途徑應當是（）。

A.加強內部控制體系的建設

B.購買商業(yè)保險

C.設立應急預案和連續(xù)營業(yè)計劃

D.業(yè)務外包

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之問的關系。自我評估法是在商業(yè)銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風險的重要程度。23.在進行退休規(guī)劃時，如果出現預期余壽低于客戶預期的情況，可能導致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。

答案：錯

解析：在進行退休規(guī)劃時，如果出現預期余壽高于客戶預期的情況，可能導致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本?？键c

醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

24.下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內容的有()。

A.對每年各項支出制定合理的預算和增長率

B.當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調整

C.當投資結果發(fā)生偏離的時候，及時進行調整和糾正

D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性

E.積極制定完善的家庭財富保障計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：合理規(guī)劃包括了以下幾個方面的內容：①對每年各項支出制定合理的預算和增長率；②當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調整；③對投資性資產進行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報酬率的要求；④當投資結果發(fā)生偏離的時候，及時進行調整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性，當收入發(fā)生變化的時候，及時對理財目標進行調整；⑥積極制定完善的家庭財富保障計劃，把各種潛在風險降到最低。25.在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，國務院銀行監(jiān)督管理機構提出的監(jiān)管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度

答案：D

解析：在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。該監(jiān)管理念內生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經驗的高度總結。26.下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預期損失率=（預期損失÷資產風險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應提準備）×100％

答案：C

解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。27.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。28.下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

解析：

現金支票用來支取現金；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。故答案選C。29.由于個人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財產保險。（）

答案：錯

解析：由于個人貸款的抵押權實現困難，商業(yè)銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買財產保險。30.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。31.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.一次償還本金法

E.按月不等額還款法

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。32.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于內部流程而引發(fā)的操作風險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。33.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.社會變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技術進步、政府政策、社會變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經濟全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。34.《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

答案：A,B,D,E

解析：《物權法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權不得抵押，C項不符合題意。35.僅采用抵押擔保的個人經營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

答案：A

解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。36.某公司上一期的經營費用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0.8億元，應付費用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經營費用現金支出為（）億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

答案：B

解析：經營費用現金支出

=經營費用-折舊-攤銷-△應付費用+△預付費用

=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8

=3.3億元。

37.下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

答案：C

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標準化分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利,只要是公積金繳存的職工,均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款。是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。38.生產者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

答案：錯

解析：消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。39.關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標的內容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標，以及為實現這些目標所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標決定實現路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈

答案：A

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標和實現路徑兩方面內容。?40.信用卡分期業(yè)務中的商場分期業(yè)務，收銀員按照持卡人要求的期數在專門的POS機上刷卡消費，其中期數不包括（）。

A.3期

B.6期

C.12期

D.48期

答案：D

解析：信用卡分期業(yè)務中的商場分期業(yè)務，收銀員按照持卡人要求的期數在專門的POS機上刷卡消費，其中期數包括3期、6期、12期等，少數商場支持24期。41.在我國，刑事執(zhí)行的主體主要是人民法院、公安機關和監(jiān)獄等。()

答案：對

解析：這句話是正確的。執(zhí)行的主體既包括有關的國家機關，也包括法律所授權的組織。負責對執(zhí)行進行監(jiān)督的主體只有人民檢察院，而具體執(zhí)行的主體是人民法院、監(jiān)獄、未成年犯管教所、公安機關等。42.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

答案：C

解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。43.專業(yè)人士比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務，在與理財師打交道時需要被尊重、關注和差異化、個性化服務。()

答案：錯

解析：私營企業(yè)主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務，在與理財師打交道時需要被尊重、關注和差異化、個性化服務；專業(yè)人士相對更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（資產配置），比較強調理財師工作服務的專業(yè)性、規(guī)范性和時效性。44.在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內容不相容的物權屬于物權的（）法律特征。

A.追及效力

B.優(yōu)先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

答案：D

解析：物權具有排他性。物權的排他性一方面是指物權具有不容他人侵犯的性質，另一方面是指同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權。45.（）假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。

A.歷史模擬法

B.方差一協方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：方差一協方差法假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。在選定時間段里組合收益率的標準差將由每個風險因素的標準差、風險因素對組合的敏感度和風險因素間的相關系數通過矩陣運算求得。46.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款，部分銀行還設有農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，它們是農戶貸款的兩種不同形式。47.流動性風險是（）長期積聚、惡化的結果。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C,D,E

解析：雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。如果這些與流動性密切相關的風險不能及時得到有效控制，最終將以流動性危機的形式爆發(fā)出來。48.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8．5

答案：D

解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失(E1)=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預期損失=2．5％×100×(1-40％)=1．5(萬)，非預期損失=10-1．5=8．5(萬)。49.行業(yè)風險預警的行業(yè)環(huán)境風險因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經濟周期因素

C.財政貨幣政策

D.國家產業(yè)政策

E.市場供求

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。50.商業(yè)銀行是否根據理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度。包括（）等相關內容。

A.市場準入管理

B.人員管理

C.產品準入管理

D.銷售管理

E.產品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行是否根據理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。51.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B．分別從利弊兩個方面介紹產品

C．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D．根據客戶需要推薦合適的產品

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。52.下列關于單筆貸款授信額度的說法，不正確的是()。

A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.經過借貸和還款后，可重復借貸

C.被批準于短期貸款，長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度

D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時問安排、定價、擔保等

答案：B

解析：單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度。根據貸款結構，單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸；②被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。53.下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

答案：A

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。主要業(yè)務種類包括：公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險和職業(yè)責任保險等。54.下列貸款審查內容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有()。

A.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

B.借款人的財務指標

C.借款人法定代表人的個人信用記錄

D.借款人擔保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權程序

答案：A,C,E

解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經營范圍內；②借款人股東的實力及注冊資金的到位情況，產權關系是否明晰，法人治理結構是否健全；③借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。55.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價格高

B.財產共有人不同意抵押

C.抵押物所有權不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

答案：B,C,D

解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整：抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。56.商業(yè)銀行可采用映射外部數據的技術估計平均違約概率。關于該項技術，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內部評級映射到外部信用評級機構或類似機構的評級，將外部評級的違約概率作為內部評級的違約概率

B.評級映射時，內部評級標準與外部機構評級標準可相互比較

C.評級映射時，對同樣的債務人內部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，并反映債項的特征

答案：D

解析：D項，銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。57.隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。58.（）旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

答案：A

解析：敏感性測試旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。59.下列關于期權的說法中，正確的有()。

A.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于對價格的預期不同

B.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買看漲期權

C.關式期權的期權費通常比歐式期權低一些

D.對于買方來說，歐式期權更有利

E.看跌期權指當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權

答案：A,B,E

解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權?？礉q期權指當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權?？吹跈嘀府斎藗冾A期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權。在其他條件一定的情況下，美式期權的期權費通常比歐式期權高一些。對于期權買方來說，美式期權比歐式期權更有利。60.風險監(jiān)管的完整鏈條由（）構成。

A.市場準入

B.現場檢查

C.非現場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準入是風險監(jiān)管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出共同構成風險監(jiān)管的完整鏈條。61.商業(yè)銀行內部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

解析：A商業(yè)銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。62.CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業(yè)協會?

B．中國銀行協會

C．中國銀行業(yè)公會?

D．注冊銀行分析師

答案：A

解析：A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協會。故選A。63.個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種較多、用途較廣

D.個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務的主體特征不同

答案：D

解析：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。64.保證期間是指（）主張權利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權人

C.債權人向保證人

D.債權人向債務人

答案：C

解析：保證期間是指保證人承擔保證責任的起止時間，是指債權人根據法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權利的期限。65.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯

解析：根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。66.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()

A．經濟資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．核心資本

答案：A

解析：A經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。67.下列關于使用受托支付的方式錯誤的是（）。

A.對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況良好

B.對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C.對于固定資產貸款，單筆金額超過項目總投資的5％

D.對于固定資產貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

答案：A

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：一是與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；二是支付對象明確且單筆支付金額較大；三是貸款人認定的其他情形。同時《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。在實際操作中，銀行業(yè)金融機構應依據這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權。68.吉達公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業(yè)拆借利率為7％，那么吉達公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風險溢價

C.7％+銀行短期利潤率

D.7％+違約風險溢價+銀行短期利潤率

答案：D

解析：目前使用的最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。外國銀行進入其他國家貸款市場，采用的定價標準都是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。假設某一天3個月的倫敦銀行同業(yè)拆借利率為5％，那么，一家大公司從國內或國外銀行借入3個月的貸款利率為在5％的基礎上增加違約風險溢價和銀行短期利潤率。69.資產的流動性，主要表現為銀行資產的變現能力及成本，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越（）。

A.弱

B.強

C.沒有影響

D.有影響，但不確定

答案：B

解析：資產的流動性，主要表現為銀行資產的變現能力及成本，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越強；資產變現能力越弱，所付成本越高，則流動性越弱。70.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

答案：對

解析：特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。71.房地產開發(fā)項目資本金比例達不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：D

解析：房地產開發(fā)項目資本金比例達不到35％的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。72.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。73.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票

答案：A,E

解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具的期限在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長期國債等。74.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域

D.為國家干部提供更多便利的服務

答案：D

解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。75.下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務

C.有抵押、有擔保

D.以“大、快、靈”為特色的經營模式

答案：A

解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務，以“無抵押、無擔?！薄靶　⒖?、靈”為特色的經營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。76.美國金融監(jiān)管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。

A.20世紀30年代至70年代

B.20世紀30年代以前

C.20世紀70年代至80年代

D.20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：B

解析：美國金融監(jiān)督管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。

77.信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.教育貸款

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

答案：A,B,D,E

解析：信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產的證券化。78.提供優(yōu)異的客戶服務的措施不包括（）

A.做精分內服務

B.做足額外服務

C.做好創(chuàng)新服務

D.做好超常服務

答案：C79.下面屬于定期存款的是()。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

E、取本取息

答案：A,C,D

解析：定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。80.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發(fā)工資時工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險在內的各種費用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養(yǎng)老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業(yè)和個人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國的基本養(yǎng)老保險制度實行企業(yè)和個人共同繳費的籌資方式。81.下列業(yè)務中，屬于資產業(yè)務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

答案：C,D

解析：資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業(yè)銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業(yè)務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業(yè)務，屬于中間業(yè)務中的代理業(yè)務。82.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮動利率

D、法定利率

答案：D83.申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：C84.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

答案：對

解析：本題考查對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。85.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請個人經營貸款，除ABDE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。86.信貸資產證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險，降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。（）

答案：對

解析：信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現金流的資產（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。87.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。88.下列屬于個人征信系統(tǒng)經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E..幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的經濟功能。經濟功能主要體現在：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展。選項B屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。89.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、風險承受能力以及（）都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學費增長率

答案：A

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協助客戶逐步確定子女教育的目標。同時理財師也應利用自己平時積累的社會生活經驗和掌握的信息資訊，為客戶提供子女教育目標的建議，并將這種需求轉化為家庭的財務目標，幫助客戶制定教育規(guī)劃方案。90.流動資金貸款是用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

答案：錯

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。91.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。

A.優(yōu)化組織結構原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；

（2）治理組織完備原則；

（3）治理制度完備原則；

（4）全面風險管理原則；

（5）優(yōu)化治理結構原則；

（6）合規(guī)管理原則。

選項A不屬于信托公司治理應當遵循的原則。

考點

信托公司內部控制與風險管理92.銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B．分別從利弊兩個方面介紹產品

C．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息根據客戶需要推薦合適的產品

答案：C

解析：C銀行工作人員向客戶推薦產品或提供服務時，不得為了達成業(yè)務而隱瞞風險或提供虛假信息或誤導性陳述。故選C。93.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網點和各類業(yè)務屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

答案：B

解析：基礎產品是公司信貸產品的基本形式，是核心產品借以實現的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網點和各類業(yè)務。94.經濟與技術環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內部環(huán)境

D.經營環(huán)境

答案：A

解析：銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內部環(huán)境。外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。95.金融衍生工具最初的目的是為了()。

A．避稅

B．投機

C．升值

D．避險

答案：D

解析：D20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風險。金融衍生工具出現。故選D。96.客戶消費觀念變化的第一階段是（）

A.理性消費

B.感性消費

C.沖動消費

D.體驗消費

答案：A

解析：客戶消費觀念變化的第一階段是理性消費。97.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。98.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內對異議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。99.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現場監(jiān)管

B.現場檢查

C.風險監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風險預警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現場監(jiān)管和現場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。100.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.良好的聲譽風險管理文化

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.聲譽風險內部培訓和激勵機制

D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發(fā)現和聲譽事件的應對能力;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業(yè)務部門相脫離的問題;建立聲譽風險內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風險管理文化。101.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。所以選項D不符合題意。102.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行與房地產開發(fā)商兩者之間其實是貸款產品的代理人和被代理人的關系。（）

答案：錯103.某公司職員菲菲于2015年12月領取工資6500元，則她當月應繳納的個人所得稅為()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲當月應繳納的個人所得稅=(6500-3500)X10％-105=195(元)。104.核心流動資產是始終存在于資產負債表上的那一部分流動資產，其主要來源是（）。

A.短期融資

B.長期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產變現

答案：B

解析：核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產的主要來源是長期融資。105.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡的定義。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。106.下列票據中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。

A．支票

B．銀行承兌匯票

C．銀行本票

D．銀行匯票

E．商業(yè)承兌匯票

答案：C,D

解析：CD承兌匯票的出票人一般為企業(yè)，故B選項錯誤；支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，A選項錯誤；商業(yè)銀行承兌匯票是有商業(yè)信用擔保的，由企業(yè)出具的，E選項錯誤；銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發(fā)的。故選CD。107.商業(yè)銀行審貸分離制度的形式有（）。[2016年6月真題]

A.崗位分離

B.行業(yè)分離

C.業(yè)務分離

D.部門分離

E.地區(qū)分離

答案：A,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。審貸分離的形式主要有：①崗位分離；②部門分離；③地區(qū)分離。108.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續(xù)不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。109.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.貸款資金用于生產經營貸款金額為六十萬元的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營貸款金額為四十萬元的

答案：A

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

第二，借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

第三，貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。110.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

答案：A

解析：藝術品投資是一種中長期投資，具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術品而影響正常的生活。111.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

答案：對112.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

答案：C,D

解析：國家助學貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。113.資產管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經驗公司。114.關于個人所得稅的計稅依據，下列說法錯誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額

B.財產轉讓所得，以轉讓財產的收入額減除財產原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額

D.個體工商戶的生產、經營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額

答案：D

解析：個體工商戶的生產經營所得，以每一納稅年度的收入總額，減除成本、費用以及損失后的余額，為應納稅所得額。115.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。116.下列哪些方法有助于商業(yè)銀行降低可能由利率上升造成的風險（）。

A.發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單

B.提高浮動利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：如果銀行以長期存款作為短期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，存款的利息支出是固定的，但貸款的利息收入會隨著利率的上升而增加，從而導致銀行的未來收益增加、經濟價值提高。117.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。一般來說，只有商業(yè)銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。118.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。119.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作E1內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。120.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。()

答案：錯

解析：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責。121.個人汽車貸款可用于購買的車輛有()。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經營需要的汽車

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。122.項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經營狀況

D.信用度

E.財務狀況

答案：A,C,D,E

解析：項目企業(yè)分析包括企業(yè)的基礎、企業(yè)管理水平、企業(yè)財務狀況、企業(yè)經營狀況和企業(yè)信用度。123.測算固定資產貸款需求量時，計算資本金基數的總投資是()。

A.項目的固定資產貸款投資

B.項目的鋪底流動資金

C.項目的固定資產貸款投資與鋪底流動資金之和

D.項目的固定資產貸款投資與鋪底流動資金的比例

答案：C124.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。125.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

解析：A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。2.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。3.當資金成本越高時，個人貸款定價()；當宏觀經濟趨熱時，個人貸款定價()。

A.越高；越低

B.越高；越高

C.越低；越高

D.越低；越低

答案：B

解析：銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有順經濟周期特性，當宏觀經濟趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。商業(yè)銀行的資金成本是指商業(yè)銀行籌集資金包括吸收居民存款、資金市場拆借支付的利息及經營管理的費用。商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系。4.下列哪些財產不得作為抵押?（）

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.土地使用權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產

答案：C,D,E

解析：不得抵押的財產包括：①土地使用權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。5.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。6.小易有遠大的目標，不怕冒險且性格外向，那他在交際風格類型中屬于（）?

A．貓頭鷹型

B．鴿子型

C．孔雀型

D．老鷹型

答案：D

解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。7.在理財規(guī)劃服務中，涉及的大量相關信息包括（）。

A.客戶的家庭信息

B.客戶的財務信息

C.理財師對財務信息的整理和分析

D.理財師對家庭信息的整理和分析

E.財商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理財規(guī)劃服務中，涉及大量的相關信息，其中有客戶基本家庭信息和財務信息；也包含理財師對這些信息的整理和分析，為客戶提供的專業(yè)分析結果和建議；有時還包含了一些財商教育(投資者教育)的內容。8.違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風險暴露的比例，影響它的因素主要包括（）。

A.產品因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經濟因素

答案：A,B,C,D,E

解析：違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風險暴露的比例，影響它的因素主要包括產品因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經濟因素。

9.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在——，月所有債務支出與收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在55％以下(含55％)。10.商業(yè)票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯

解析：現代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。11.()是票據作為商業(yè)信用工具的體現。

A、融資作用

B、匯兌作用

C、信用作用

D、支付與結算作用

答案：C

解析：C

此題是考查票據功能的內容。信用作用是票據作為商業(yè)信用工具的體現。12.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經營

答案：C

解析：停止發(fā)放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規(guī)定償還貸款本息；違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經營等，上市公司會由于各種原因被退市，可能會成為銀行之后慎重發(fā)貸的原因，但是這個不應成為停止發(fā)貸的原因。13.一個完整的績效評價體系由評價目標、對象、指標、標準和報告幾個基本要素構成。（）

答案：錯

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素；而績效評價系統(tǒng)，主要是由評價目標、對象、指標、標準和報告五個基本要素構成。14.商業(yè)銀行根據各業(yè)務職能部門和分支機構的經營業(yè)績、風險狀況、制度執(zhí)行以及經濟形勢、信貸政策、業(yè)務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。[2013年11月真題]

A.授權適度

B.權責一致

C.動態(tài)調整

D.差別授權

答案：C

解析：A項，授權適度原則是指銀行業(yè)金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡；B項，權責一致原則是指業(yè)務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人的責任；D項，差別授權原則是指應根據各業(yè)務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權。15.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還