江蘇蘇州張家港農(nóng)商銀行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇蘇州張家港農(nóng)商銀行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。2.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

答案：B

解析：市場風險控制方法包括限額管理、風險對沖等。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等；風險對沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟資本也可降低市場風險敞口。B項，自我評估法是操作風險控制措施。3.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計量各類表外項目的風險加權資產(chǎn)，應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數(shù)得到等值的表內資產(chǎn)，再按表內資產(chǎn)的處理方式計量風險加權資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風險暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則該企業(yè)占用的風險加權資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。4.個人貸款業(yè)務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風險，也可以滿足居民的消費需求。（）[2

答案：對

解析：開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。5.下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

答案：A,B,D,E

解析：民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關系，不是民事訴訟當事人。6.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

答案：錯

解析：擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構。故本題選B。

7.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：對

解析：公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。8.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。9.下列關于法人客戶評級模型說法，正確的有()。

A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項正確。RiskCalC模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經(jīng)過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。D項正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項錯誤。

10.下列屬于財務公司監(jiān)控指標的是（）。

A.流動性比例

B.短期證券投資比例

C.長期股權投資比例

D.拆出資金比例和擔保比例

E.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例

答案：A,B,C,E

解析：財務公司監(jiān)控指標包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標。11.甲乙是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是（）。

A.甲乙婚姻無效

B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)

C.乙無權繼承甲的遺產(chǎn)，但可以取得適當補償

D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)

答案：D

解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結婚登記手續(xù)，辦理了結婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關系。依照有關司法解釋，如男女雙方被確定為事實婚姻關系的，則互為配偶，有相互繼承遺產(chǎn)的權利。題中甲乙辦理結婚登記，其婚姻合法有效，家長的反對不能作為婚姻無效的理由。12.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。13.在銀行貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉率

D.資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負債率

答案：A,C,D,E

解析：借款人的償債能力和其盈利能力、營運能力、資本結構和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關，為了準確分析評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務分析應側重對借款人上述能力的分析。市場占有率屬于經(jīng)營業(yè)績分析中的指標。14.（）負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。15.收入結構的分析通常能顯示一個家庭的()。

A.財務保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險

答案：B

解析：收入結構的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現(xiàn)狀分析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實意義。16.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

答案：A

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。17.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

答案：錯

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。18.設定質押的股票必須是（）。

A.有價值的

B.價格穩(wěn)定的

C.可流通的

D.有管理權的

答案：C

解析：根據(jù)相關法律規(guī)定，用于質押的質物、質押權利必須合法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。19.以（）方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.定金

答案：A

解析：以抵押的方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產(chǎn)的占有。20.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權平均久期-(總負債／總資產(chǎn))×負債加權平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。21.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。22.銀行在收取承擔費時，說法錯誤的是（）。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期結束時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行應該對借款人收取貸款額度承擔費

答案：D

解析：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務部門應根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。23.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進行保管時，每個季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。核對應做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應查明原因，及時報告并據(jù)實處理。24.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。25.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（）。

A.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

C.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益

E.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)

答案：A,C,E

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行（包買入）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。B項，福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)（即買斷），是國際貿(mào)易融資的一種方式。D項，在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；②銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。26.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露

答案：D

解析：預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露。27.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。28.國別風險預警和應急處置包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

E.準確把握預警等級

答案：A,B,D,E

解析：國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。29.準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調查

D、產(chǎn)品開發(fā)與設計

答案：D30.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權的費用

答案：B

解析：保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。31.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。32.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當月應繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當月應繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。33.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.資本流動性

C.負債流動性

D.表外流動性

E.表內流動性

答案：A,C,D

解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。34.一來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否存在關聯(lián)性，對于所經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶應警覺。35.對于設立質權的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.質押財產(chǎn)交付的時間

C.質押擔保的范圍

D.債務人履行債務的期限

E.質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：質押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。對于設立質權的合同，一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產(chǎn)交付的時間。36.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。（）

答案：錯37.責令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產(chǎn)罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權利的行政處罰。38.教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內容。

答案：對

解析：教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內容39.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

答案：C40.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備6000萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。41.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。42.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。43.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A、貸款用途單一

B、借款申請人無任何不良信用記錄

C、一次授信，循環(huán)使用

D、先授信，后用信

E、借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D44.個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

答案：A,B,C,E

解析：對于已經(jīng)準入的擔保機構，銀行應進行實時關注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。45.某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。46.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束（4）關于破產(chǎn)申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。

47.銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。48.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。49.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。50.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯

解析：風險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。51.下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

D.在未來一段時間內債務人發(fā)生違約的可能性

答案：D

解析：違約概率（PD）是債務人在未來一段時間內（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。ABC三項分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風險暴露（EAD）的含義。52.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。53.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質押率的押品辦理授信業(yè)務的，需經(jīng)一級分行分管相關業(yè)務的行領導確認確有必要，直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。54.CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會?

B．中國銀行協(xié)會

C．中國銀行業(yè)公會?

D．注冊銀行分析師

答案：A

解析：A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會。故選A。55.（）是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后3個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后3個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。故本題選A。

56.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。57.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?（）

A.股權類資產(chǎn)的遠期合約

B.證券類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

答案：B

解析：根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的遠期合約包括：①股權類資產(chǎn)的遠期合約；②債券類資產(chǎn)的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。58.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。59.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：對

解析：在實際經(jīng)濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。60.金融詐騙罪的共同特點為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機構工作人員

C、采取虛構事實或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

E、騙取數(shù)額較大的財務

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項金融詐騙罪主體也可以為單位；D項并不是所有金融詐騙罪的共同特征61.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對外賠償

D.資產(chǎn)損失

答案：D

解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。故選D。62.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

答案：D

解析：根據(jù)“其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風險和市場風險的存在且積累；從董事會對銀行經(jīng)營目標的定位來看存在戰(zhàn)略風險。63.（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉移風險

B.宏觀經(jīng)濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟風險是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。64.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風險的控制及促進現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟損失。65.（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。66.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風險，把握好風險控制的主動權。67.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。68.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

答案：A

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。69.信貸授權的有效期限一般為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：信貸授權的有效期限一般為1年。70.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立

B.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行

C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉移到其他部門

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

答案：A

解析：A項，風險管理職能應與業(yè)務部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。71.常用的信貸授權形式分類不包括()。

A.按受權機構人數(shù)

B.按風險評級

C.按行業(yè)

D.按授信品種

答案：A

解析：常用的授權形式有以下幾種：①按受權人劃分；②按授信品種劃分，可按風險高低進行授權；③按擔保方式授權，根據(jù)擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業(yè)務分別授予不同的權限；④按客戶風險評級授權，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權人不同的權限；⑤按行業(yè)進行授權，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限。72.行政處罰()。

A．只針對公民，不針對法人

B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

解析：D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。73.分析企業(yè)資產(chǎn)結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。[2013年11月真題]

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負債規(guī)模企業(yè)

D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

答案：B

解析：由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結構也不同。因此，在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。74.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資()元。

A.54626．41

B.54662．41

C.54666．41

D.55371．41

答案：D

解析：每年投資年金=2533904．29／(F／A，8％，20)=55371．41(元)。75.下列各項屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段的有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。76.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（）。

A.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

B.投資

C.解決中長期資金的需要

D.彌補票據(jù)結算的不足

E.解決臨時性周轉資金的需要

答案：A,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金應用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。77.下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。78.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。79.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B．分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。80.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。81.商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務定型化

答案：B,D

解析：A項，商業(yè)銀行理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本；C項，客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者；E項，理財業(yè)務具有定制化特點，業(yè)務辦理過程中有獨立的產(chǎn)品設計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務的特點。82.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的()。

A.需求方

B.供給方

C.中介方

D.監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。83.中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。()

答案：錯

解析：2006年l2月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。84.保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內裝修、裝飾及附屬設施；③室內家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。85.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生兒子大學第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

答案：A

解析：30000-23691=6309(元)。86.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。（）

答案：對

解析：債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。87.下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

答案：D

解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。88.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

答案：錯

解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。89.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

答案：D90.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯

解析：按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。91.信息披露的原則不包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

答案：C

解析：信息披露應與銀行的經(jīng)營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標、暫不披露機密指標。92.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

答案：B

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。93.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯

解析：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。94.銀行在銷售（）后要承擔全部或部分風險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

答案：A,B,D

解析：選項A、B均屬于保證收益理財計劃，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。95.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。96.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括()信息。

A、客戶聯(lián)系方式

B、客戶身份

C、賬戶交易

D、客戶對社會的態(tài)度

E、客戶是否在境外有存款

答案：B,C

解析：B,C

我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。97.下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。?

A．貨幣市場基金

B．封閉式基金

C．開放式基金

D．資本市場基金?

答案：A

解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與—般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。?

考點：基金的流動性及收益情況?98.關于收益法，下列敘述有誤的一項是（）。

A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產(chǎn)當前價值的．是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價

答案：B

解析：收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。

99.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對借款金額的需求

B.還款能力及未來現(xiàn)金流風險

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關系管理因素

答案：A,B,C,D,E

解析：考核授信額度的決定因素。100.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄（）。

A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協(xié)調工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。101.依法、公開、公正、公平原則包含的內涵不包括（）。

A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應堅持公開原則

C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應堅持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內涵：(1)實施行政處罰應嚴格遵守法定程序。

(2)實施行政處罰應堅持公開原則。

(3)實施行政處罰應嚴格遵循公正原則。

(4)實施行政處罰應嚴格執(zhí)行公平原則。

102.在質押期間，()有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質押人

B.質權人

C.擔保人

D.借款人

答案：B

解析：根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，對于質押，在質押期問，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息與法定孳息。103.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。104.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。105.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。106.下列不屬于適合采用追隨式市場定位方式的銀行所具有的特點的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少

B.分支機構不多

C.可能剛剛開始經(jīng)營

D.能力不足以同主導型銀行展開強有力的競爭

答案：A

解析：追隨式定位主要適用于那些由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。對于那些資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。107.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔保債權本息總額／抵押物價值評估價值額x100％=800／1000×100％=80％。108.合同變更包括合同內容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉讓。109.內部欺詐事件主要是由（）導致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：110.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A,C

解析：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的；支票是出票人簽發(fā)的。111.下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營風險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況和行業(yè)整體財務狀況。112.商業(yè)銀行應當建立內部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，（）應將發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關部門。

A.內部審計部門

B.高級管理層

C.內控管理職能部門

D.風險管理部門

E.業(yè)務部門人員

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應當建立內部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關部門。113.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和相關財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。114.下列關于制造行業(yè)負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產(chǎn)比重高于批發(fā)、零售、服務行業(yè)

C.長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產(chǎn)比重高于服務業(yè)

答案：C

解析：制造業(yè)流動負債占總資產(chǎn)比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動密集型服務行業(yè)（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務業(yè)相當（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權益占總資產(chǎn)比重與服務業(yè)相當（分別為30％-50％、35％-50％）。115.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入()。

A、資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B、資產(chǎn)風險管理模式階段

C、全面風險管理模式階段

D、負債風險管理模式階段

答案：D

解析：D

負債風險管理模式階段：20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟的發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。116.個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任。（）

答案：對117.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。考前絕密押題鎖分，去做題>>118.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10％=1O(億元)。故BCD選項正確。119.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。

A．全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定

B．中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經(jīng)國務院批準

C．可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D．央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務報表

E．中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力

答案：A,B,D

解析：ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權。當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。120.受法律保護的借貸關系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權利和承擔義務。121.市場風險是銀行理財業(yè)務面臨的主要風險點之一。

答案：對

解析：銀行理財業(yè)務面臨的主要風險點包括：信用風險、法律風險、操作風險、聲譽風險、市場風險、流動性風險。122.貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項目貸款

C.轉貸款

D.政府項目貸款

答案：B

解析：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應注意：對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待，對企業(yè)財務狀況的分析應以經(jīng)權威部門審計的財務報表為主，其他財務資料為輔；如為新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)等。123.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。124.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：125.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為()。

A、針對銀行的犯罪

B、銀行人員職務犯罪

C、詐騙型金融犯罪

D、偽造型金融犯罪

E、規(guī)避型金融犯罪

答案：A,B

解析：A,B

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。2.根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

答案：B

解析：房產(chǎn)稅計稅依據(jù)為從價計征時，地方政府規(guī)定的減除比例為10％～30％。3.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A,B,C,D

解析：犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。4.（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.心理風險因素

答案：B

解析：風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件5.通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現(xiàn)人生不同階段的目標所需要的投資報酬率”，即（），這是客戶達成理財目標所需要的最低報酬率。

A.預期報酬率

B.內部報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：B

解析：通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現(xiàn)人生不同階段的目標所需要的投資報酬率”，即內部報酬率IRR，這是客戶達成理財目標所需要的最低報酬率。6.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14．7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14．3％，每月計息一次

D.丁：年利率14％，連續(xù)復利

答案：B

解析：甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e?0．14-1=15．03％。因為是貸款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項。7.購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.時間剛性

B.時間彈性

C.費用剛性

D.費用彈性

答案：B

解析：教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大。8.ARROW評級體系的特點包括（）。

A.對風險過程進行評估

B.關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險

C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營結果進行評級

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點：①ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結果進行評級；②它關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示，關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；③它設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，通過對被監(jiān)管機構內部存在的風險進行持續(xù)確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；④根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。9.以下不屬于國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

答案：D

解析：目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風險管理領域比較常用的違約概率模型。?10.中小企業(yè)風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內部管理基礎薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業(yè)內部管理基礎又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉變?yōu)槠髽I(yè)的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。11.對于中長期貸款，需要考慮的內容包括（）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。BE兩項屬于短期貸款應該考慮的內容。12.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。13.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

答案：D

解析：退休終老期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。14.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。15.零存整取的起存金額為()。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

答案：A

解析：A在我國商業(yè)銀行個人存款業(yè)務中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。16.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。[2015年10月真題]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當事人履行義務的最后一天起計算。17.商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是()。

A、匯率風險

B、操作風險

C、商品價格風險

D、利率風險

答案：B

解析：B

對沖策略通常為風險對沖，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略，對管理市場非常有效。操作風險是由內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風險。風險對沖對其無效。18.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。

A.資產(chǎn)利潤率

B.凈息差

C.成本收入比率

D.風險資產(chǎn)利潤率

答案：C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。19.我國境內注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。20.在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內資產(chǎn)風險權重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權

B.對我國公共部門實體的債權

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權

答案：B

解析：權重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權重。對我國公共部門實體的債權權重為20％；對一般企業(yè)的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％等。21.風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險（）與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

答案：A,B,D,E

解析：風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。22.行政處罰的種類包括（）。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業(yè)整頓

E.吊銷金融許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：《處罰辦法》對銀行業(yè)監(jiān)管處罰領域的行政處罰進行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰：警告；罰款；沒收違法所得；責令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。23.下列關于外匯敞口分析的說法