2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)試題庫(有答案)

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)試題庫(有答案)單選題（共80題）1、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D2、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C3、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C4、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D5、（2018年真題）為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.資產(chǎn)配置【答案】B6、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C7、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D8、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質(zhì)上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A9、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D10、下列對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A11、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進(jìn)行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級(jí)C.項(xiàng)目D.班組【答案】B12、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A13、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】B14、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A15、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】D16、下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B17、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B18、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同【答案】C19、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有約束力D.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以共同財(cái)產(chǎn)清償【答案】D20、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會(huì)公示，加大安全生產(chǎn)社會(huì)（）力度。A.監(jiān)察B.管理C.監(jiān)督D.治理【答案】C21、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業(yè)單位B.基金會(huì)C.股份有限公司D.社會(huì)團(tuán)體【答案】C22、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A.三個(gè)月B.一年C.二年D.半年【答案】B23、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】C24、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A25、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D26、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的D.喪失民事行為能力【答案】D27、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。A.安全性高B.流動(dòng)性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B28、對(duì)于個(gè)人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計(jì)劃B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D29、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A.三個(gè)月B.一年C.二年D.半年【答案】B30、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C31、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負(fù)責(zé)人【答案】C32、（2020年真題）下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是（）A.自然災(zāi)害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度【答案】A33、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C34、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定B.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降【答案】B35、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D36、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D37、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C38、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B39、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D40、按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿41、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C42、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D43、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A44、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有【答案】D45、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B46、某國有保險(xiǎn)公司在計(jì)算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)，有關(guān)費(fèi)用支出不超過規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除，超過部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項(xiàng)中，屬于該有關(guān)費(fèi)用的有（）。A.職工教育經(jīng)費(fèi)B.黨組織工作經(jīng)費(fèi)C.廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)D.手續(xù)費(fèi)和傭金【答案】A47、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C48、（2019年真題）在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實(shí)守信【答案】A49、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D50、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。A.兩個(gè)方案不能比較B.選擇A方案C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)D.選擇B方案【答案】B51、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B52、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B53、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金【答案】A54、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D55、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D56、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D57、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A58、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A59、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。A.業(yè)主B.房產(chǎn)商C.保險(xiǎn)公司D.貸款銀行【答案】D60、（2017年真題）以下對(duì)家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C.從結(jié)婚到子女嬰兒期D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】A61、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】A62、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】A63、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)C.個(gè)人客戶D.理財(cái)產(chǎn)品【答案】D64、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A65、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托【答案】D66、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A.財(cái)富分配B.傳承規(guī)劃C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】D67、通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財(cái)富管理C.避險(xiǎn)D.交易【答案】D68、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A69、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D70、（2021年真題）下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B71、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險(xiǎn)C.股票D.貴金屬【答案】C72、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財(cái)產(chǎn)品【答案】B73、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C74、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A.所有網(wǎng)點(diǎn)B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道【答案】C75、（2017年真題）民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價(jià)有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C76、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是（）A.對(duì)外營的直傳活動(dòng)B.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C77、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C78、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期()的特點(diǎn)。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A79、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B80、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B多選題（共40題）1、理財(cái)師在與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：（）。A.表情認(rèn)真B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛C.動(dòng)作配合D.語言合作E.談話要溫和委婉【答案】ACD2、下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券D.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌E.再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD3、（2020年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的因素包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.外來因素E.內(nèi)部因素【答案】ABC4、關(guān)于債券，下列表述正確的有()。A.其他因素不變，市場利率上升，債券價(jià)格將下降B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價(jià)格越高E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益【答案】AB5、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD6、（2019年真題）按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可將投資者的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分為（）。A.穩(wěn)健型B.積極型C.收入型D.保守型E.謹(jǐn)慎型【答案】ABD7、（2017年真題）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。A.所欠職工工資B.所欠稅款C.其他債務(wù)D.所欠職工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用E.投資人的報(bào)酬【答案】ABCD8、對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。A.有定期存款較高利息收入的特征B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征E.—般比同期限的定期存款利率高【答案】AB9、（2019年真題）私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】ABCD10、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露【答案】ABCD11、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的【答案】ABCD12、特種設(shè)備（）單位應(yīng)當(dāng)建立特種設(shè)備安全技術(shù)檔案。A.出租B.生產(chǎn)C.使用D.檢測【答案】C13、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的內(nèi)容主要包括（）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】ABCD14、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)C.損失補(bǔ)償功能D.資金融通功能E.資源配置功能【答案】ACD15、在深基坑周邊上述距離范圍內(nèi)，確需搭設(shè)辦公用房、堆放料具等，深基坑工程施工單位應(yīng)對(duì)基坑進(jìn)行特殊加固處理，加固方案應(yīng)當(dāng)（）。A.經(jīng)原專家組論證B.再組織新的專家組進(jìn)行論證C.另行組織個(gè)別專家進(jìn)行論證D.以上三者【答案】A16、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲(chǔ)蓄，以3％實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（）。（各個(gè)目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD17、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動(dòng)中的工程承包單位應(yīng)當(dāng)對(duì)建筑消防設(shè)施每年至少進(jìn)行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應(yīng)當(dāng)完整準(zhǔn)確，存檔備查。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A18、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計(jì)規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B19、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD20、根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠實(shí)守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD21、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.境外個(gè)人外匯賬戶D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶E.外匯結(jié)算賬戶【答案】AB22、分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用【答案】ABD23、國內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列（）是4E內(nèi)容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業(yè)道德（Ethics）【答案】ABC24、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭準(zhǔn)備期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成長期【答案】ACD25、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD26、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.證券結(jié)算