2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共80題）1、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是()。A.流程法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】D2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理C.全新的風(fēng)向管理D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】B3、下列選項(xiàng)中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D4、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔(dān)保B.借款人的還款記錄C.質(zhì)押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C5、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當(dāng)性原則B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則C.合法合規(guī)原則D.維護(hù)客戶利益原則【答案】D6、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A7、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D8、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A9、（2017年真題）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括（）。A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目B.直接或間接接受、歸集出借人的資金C.為自身或變相為自身融資D.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息【答案】A10、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.財(cái)政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A11、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測(cè)分析B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)管評(píng)級(jí)【答案】C12、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。A.保理B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.信用證【答案】B13、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供應(yīng)量C.流通中的現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金【答案】A14、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。A.流動(dòng)性；盈利性B.流動(dòng)性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A15、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C16、以下說法正確的是（)。A.債券的流動(dòng)性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C17、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A.中國銀保監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A18、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是（）。A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見【答案】A19、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級(jí)類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】C20、下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。A.實(shí)行專營部門集中審批B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)D.辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)【答案】A21、借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯(cuò)誤的是（）。A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B22、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C23、商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場(chǎng)外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C24、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.對(duì)成員單位辦理貸款B.對(duì)成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券【答案】D25、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動(dòng)者”。A.外部審計(jì)B.外部監(jiān)管C.內(nèi)部審計(jì)D.合規(guī)文化【答案】C26、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。A.有明確記載的危機(jī)處理流程B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.將事后危機(jī)處理作為最主要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段D.通過風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警【答案】C27、近似于貨幣市場(chǎng)基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場(chǎng)存款賬戶B.基金市場(chǎng)存款賬戶C.債券市場(chǎng)存款賬戶D.股票市場(chǎng)存款賬戶【答案】A28、提高金融服務(wù)可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D29、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)【答案】C30、A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價(jià)格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運(yùn)，價(jià)格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B31、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C32、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運(yùn)用方式【答案】A33、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C34、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A35、銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務(wù)減免D.以資抵債【答案】B36、（）是指對(duì)國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B37、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D38、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶B.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率【答案】C39、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)B.利潤(rùn)指標(biāo)C.成本控制指標(biāo)D.經(jīng)營效率【答案】A40、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.由交易對(duì)象無力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)D.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B41、（2019年真題）2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國財(cái)政部【答案】C42、下列屬于借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時(shí)還款能力B.有擔(dān)保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C43、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B44、下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類表述錯(cuò)誤的是()。A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種【答案】D45、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是()。A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)B.增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)D.可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】D46、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。A.支配權(quán)B.占有權(quán)C.所有權(quán)D.使用權(quán)【答案】C47、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào))規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D48、績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)分為財(cái)務(wù)指標(biāo)和()。A.非財(cái)務(wù)指標(biāo)B.量化指標(biāo)C.非硬性指標(biāo)D.運(yùn)營指標(biāo)【答案】A49、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D50、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.作為授信評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)【答案】A51、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個(gè)人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D52、對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B53、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金【答案】A54、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配【答案】B55、（2018年真題）建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）的責(zé)任。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及高級(jí)管理層B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C56、（2018年真題）我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信用資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司【答案】A57、財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A58、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D59、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C60、商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動(dòng)合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”【答案】A61、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)（）。A.次要責(zé)任B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任C.首要責(zé)任D.直接責(zé)任【答案】C62、實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質(zhì)押【答案】C63、中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】C64、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A65、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度C.建立客戶身份識(shí)別制度D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D66、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】D67、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】D68、關(guān)于支票的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.支票可以轉(zhuǎn)讓B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點(diǎn)限制【答案】D69、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于管理人，托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)屬于其清算財(cái)產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人管理、運(yùn)用和處分理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機(jī)構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B70、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A71、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送可疑報(bào)告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場(chǎng)【答案】A72、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B73、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)B.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C74、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況B.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露D.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告【答案】D75、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A76、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】A77、（2017年真題）汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.購買者及生產(chǎn)者B.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】C78、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)【答案】C79、()是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C80、商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷是商業(yè)銀行（），通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.以效益為導(dǎo)向C.以低風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向D.以客戶為導(dǎo)向【答案】A多選題（共40題）1、（2016年真題）基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A2、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤C.與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤【答案】ABC3、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風(fēng)險(xiǎn)匹配E.誠實(shí)信用【答案】ABCD4、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進(jìn)入新市場(chǎng)的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平【答案】ACD5、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。A.經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效C.提高經(jīng)營效率和效果D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】ABD6、中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)檢查E.資本要求【答案】BCD7、(2019年真題)收購人或者收購人的控股股東，利用上市公司收購，損害被收購公司及其股東的合法權(quán)益的，對(duì)收購人或其控股股東的（）給予警告，并處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B8、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD9、下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是()。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.籌資成本較低E.管理當(dāng)局的限制較少【答案】D10、(2018年真題)證券公司將自營業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)混合操作所受到的最嚴(yán)厲的處罰是（）。A.警告B.罰款C.沒收非法所得D.撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可【答案】D11、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)E.購車貸款【答案】AB12、中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)檢查E.資本要求【答案】BCD13、(2019年真題)在我國，設(shè)立證券公司必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)B.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)【答案】B14、關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。A.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的提高C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度D.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局E.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置【答案】ABCD15、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD16、銀行的存款定價(jià)方法主要有（）。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)B.隨行就市定價(jià)C.成本覆蓋定價(jià)D.利息遞增定價(jià)E.費(fèi)用遞減定價(jià)【答案】ABC17、金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用B.對(duì)金融監(jiān)管發(fā)揮作用C.對(duì)消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用E.對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮作用【答案】AD18、下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD19、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.流動(dòng)性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC20、貸款利率具體分為（）。A.法定利率B.實(shí)際利率C.行業(yè)公定利率D.市場(chǎng)利率E.固定利率【答案】ACD21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.理事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)E.高級(jí)管理層【答案】BD22、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.拖延期D.還款期E.延后期【答案】ABD23、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD24、下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中，()是正確的。A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識(shí)普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為E.加大對(duì)普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD25、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系【答案】CD26、下列關(guān)于流動(dòng)陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD27、內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.現(xiàn)場(chǎng)走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC28、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說法正確的是（）。A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用E.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率【答案】ABCD29、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。A.總行和分行的高級(jí)管理人員B.商業(yè)銀行的董事C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D