銀行信貸管理 課件

銀行信貸管理主講教師：姚軍廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院金融系銀行信貸管理姚軍老師

MPM，HRM講師，經(jīng)濟(jì)師長期從事商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作，具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)手機(jī)商短號(hào)：633638姚軍老師MPM，HRM?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案一、課程概況先學(xué)課程：

----西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)后續(xù)課程：----銀行會(huì)計(jì)、金融營銷、金融法學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案一、課程概況4貸款法律4貸款法律?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案

本課程使用西財(cái)版鐘燦坤、陳武編著的《銀行信貸實(shí)務(wù)與管理》作為主教材。

《銀行信貸管理》共36學(xué)時(shí)，2個(gè)學(xué)分

參考教材1）江其務(wù)、周好文主編：《銀行信貸管理》，高等教育出版社，2004年版2）邱俊如、金廣榮編著：《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》，中國金融出版社，2009年版?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案本課程使用西財(cái)版鐘燦

二、學(xué)習(xí)內(nèi)容第一章銀行信貸概論第二章銀行信貸環(huán)境第三章貸款風(fēng)險(xiǎn)分析(第八章1\2節(jié))第四章銀行信貸制度(第一章)第五章信貸業(yè)務(wù)基本流程(第二章)

第六章客戶信用分析與等級(jí)評(píng)定

(第五章)二、學(xué)習(xí)內(nèi)容第七章貸款項(xiàng)目評(píng)估(第六章)

第八章貸款定價(jià)(第三章)第九章非貸款授信業(yè)務(wù)--貸款擔(dān)保與管理(第四章)第十章貸后管理(第七章)

第十一章信貸營銷(第十章)第十二章銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

(第九章)

第七章貸款項(xiàng)目評(píng)估(第六章)三、教學(xué)要求

通過本課程的學(xué)習(xí)，《銀行信貸管理》是一門應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)類課程，作為一門獨(dú)立的學(xué)科，有其特定的研究對(duì)象和研究方法。其主要研究對(duì)象是我國信貸資金運(yùn)動(dòng)和信貸管理的基本理論及方法。通過這門課程的學(xué)習(xí)，令學(xué)生可以理解并掌握銀行貸款擔(dān)保的操作流程和管理要點(diǎn)，法人客戶的財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和技巧，學(xué)會(huì)撰寫貸款調(diào)查報(bào)告和項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告等知識(shí)。三、教學(xué)要求四、學(xué)習(xí)要求

本課程考核方式改革的思路是在考核基礎(chǔ)知識(shí)和基本理論的同時(shí)，注重學(xué)生對(duì)知識(shí)的積累和實(shí)際應(yīng)用能力地提高。把成績?cè)u(píng)定基本分為三個(gè)部分，即：

1．上課考勤15%：（出勤+提問）

2．期中實(shí)踐25%：每人利用課余時(shí)間選取一家創(chuàng)業(yè)板上市公司撰寫信貸調(diào)查可行性分析報(bào)告。字?jǐn)?shù)4500字。3．期末論文60%：圍繞著近年來金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行融資相關(guān)熱點(diǎn)問題（關(guān)鍵詞）進(jìn)行調(diào)研，試用所學(xué)的理論知識(shí)進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的個(gè)人觀點(diǎn)或建議（5000字）,要求:言之有理，切合實(shí)際。四、學(xué)習(xí)要求注冊(cè)信貸分析師（CCRA）注冊(cè)信貸分析師（CCRA）1、國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP、美國）頒發(fā)英文《注冊(cè)信貸分析師》資格證書。2、中國金融教育發(fā)展基金會(huì)（CFDFE）與國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（美國）共同頒發(fā)中文《注冊(cè)信貸分析師》資格證書。3、向國家人力資源和社會(huì)保障部報(bào)備。注冊(cè)信貸分析師（CCRA）證書頒發(fā)1、國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP、美國）頒發(fā)英文《注冊(cè)信課程設(shè)置與考試注冊(cè)信貸分析師（CCRA）課程設(shè)置與考試注冊(cè)信貸分析師（CCRA）報(bào)考級(jí)別注冊(cè)信貸分析師（CCRA）高級(jí)注冊(cè)信貸分析師（SCCRA）基本條件及要求學(xué)歷相關(guān)專業(yè)工作年限學(xué)歷相關(guān)專業(yè)工作年限專科或同等4?？苹蛲?本科或同等2本科或同等6研究生或同等0研究生或同等4注冊(cè)信貸分析師（CCRA）申報(bào)條件培訓(xùn)安排1、注冊(cè)信貸分析師課時(shí)為：8天+1天（考前輔導(dǎo)）/64課時(shí)+8課時(shí)；2、高級(jí)注冊(cè)信貸分析師課時(shí)為：14天+1天（考前輔導(dǎo)）/112課時(shí)+8課時(shí)；3、每月上一到兩次課程，每次兩天（周末時(shí)間）。注冊(cè)信貸分析師（CCRA）報(bào)考級(jí)別注冊(cè)信貸分析師（CCRA）高級(jí)注冊(cè)信貸分析師（SCC請(qǐng)回答兩個(gè)問題工作的目的？學(xué)習(xí)的目的？請(qǐng)回答兩個(gè)問題工作的目的？工作是為了創(chuàng)造生活的選擇權(quán)學(xué)習(xí)是為了創(chuàng)造工作的選擇權(quán)

選擇把握命運(yùn)選擇改變?nèi)松鷮W(xué)習(xí)是為了進(jìn)步進(jìn)步是為了競(jìng)爭(zhēng)競(jìng)爭(zhēng)是為了生存工作是為了創(chuàng)造生活的選擇權(quán)學(xué)習(xí)的目的學(xué)規(guī)律，找感覺，說行話。學(xué)以致用，學(xué)以盡責(zé)，學(xué)以立德。學(xué)習(xí)的目的學(xué)規(guī)律，學(xué)以致用，孫子的德與商孫子曰：將者，智、信、仁、勇、嚴(yán)也。智----智力＋智慧信----自信＋誠信仁----仁義道德＋以人為本勇----膽略＋創(chuàng)新嚴(yán)----嚴(yán)格管理＋嚴(yán)格要求孫子的德與商孫子的德與商孫子曰：將者，智、信、仁、勇、嚴(yán)也。孫子的德與商

我是誰?我想做什么?我會(huì)做什么?環(huán)境支持我做什么?我的職業(yè)與生活規(guī)劃是什么?個(gè)人生涯規(guī)劃我是誰?個(gè)人生涯規(guī)劃遠(yuǎn)景(VISION)與目標(biāo)現(xiàn)狀目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)遠(yuǎn)景現(xiàn)狀遠(yuǎn)景(VISION)與目標(biāo)現(xiàn)狀目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)遠(yuǎn)景現(xiàn)狀金融三駕馬車：銀行、保險(xiǎn)、證券

1、銀行：2010年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本幣和外幣資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到94.3萬億元人民幣；負(fù)債總額為88.4萬億元。銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤8000多億元。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本利潤率為16.2%。從收入結(jié)構(gòu)來看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)凈收入是三個(gè)主要組成部分。2010年新增貸款7.95萬億。2、保險(xiǎn)：2010年1—12月，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.45萬億元。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到5萬億元。3、證券：權(quán)威報(bào)告顯示：截至2010年12月31日，531家公司在A股市場(chǎng)融資額（市場(chǎng)總資金量）1.0257萬億。滬深A(yù)股市場(chǎng)總市值已恢復(fù)到26.54萬億元水平，成為列美國之后的全球第二大市值市場(chǎng)。金融三駕馬車：銀行、保險(xiǎn)、證券

金融三駕馬車：銀行、保險(xiǎn)、證券

1、銀行：2010年中國銀行在直接融資與間接融資比例上，目前中國為1：8.2，而美國、英國、加拿大、澳大利亞均為1：1，韓國為1：1.6，日本為1：1.7。權(quán)威報(bào)告顯示：截至2010年12月31日，A股市場(chǎng)總資金量為1.0257萬億，2010年滬深兩市直接融資約4883億，這個(gè)數(shù)字不到新增貸款的零頭——新增貸款全年7.95萬億。我國債券市場(chǎng)2010年5.1萬億，其中，國債1.4582萬億元，政策性銀行融資2.042萬億元，真正商業(yè)行為的企業(yè)債1.6萬億元。在直接融資與間接融資比例上，目前中國為1：8.2，而美國、英銀行信貸內(nèi)容提要：

模塊一：銀行信貸管理基本理論模塊二：銀行信貸管理基本知識(shí)模塊三：銀行信貸管理基本技能銀行信貸內(nèi)容提要：

商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨著“四大趨勢(shì)、兩大脫媒、十大轉(zhuǎn)變”：“四大趨勢(shì)”，是指國內(nèi)銀行的信息化生存、綜合化經(jīng)營、資本化運(yùn)作和國際化發(fā)展。商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨著“四大趨中國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，財(cái)富增長位列第三，中國富裕家庭的數(shù)量仍在不斷攀升。報(bào)告稱，中國是全球第三大財(cái)富發(fā)動(dòng)機(jī)，財(cái)富總值僅次于美國(54.6萬億美元)和日本(21.0萬億美元)。如果財(cái)富增長趨勢(shì)得以保持，中國的財(cái)富總值將在2015年之前增長111%達(dá)到35萬億美元，超過日本變成全球財(cái)富第二高。

胡潤2010年財(cái)富報(bào)告顯示，中國擁有97.5萬名百萬富翁，同比增長6.1%，2012年中國富裕階層將達(dá)1370萬人。2008年中國的富裕人口數(shù)量36.4萬首次超越英國，成為全球百萬富翁人口第四多的國家，僅次于美國、日本和德國。到2015年，中國將擁有全球第四大的富裕消費(fèi)群體。預(yù)計(jì)到2015年，中國奢侈品市場(chǎng)將占據(jù)全球奢侈品消費(fèi)額首位，達(dá)到146億美元。中國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，財(cái)富增長位列第三，中國富裕家庭的在2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，中國共有84家銀行上榜，其中有三大銀行的盈利躋身前十，其中中國工商銀行和中國建設(shè)銀行分列第一位和第二位——中國銀行業(yè)首次榮登榜首。入選今年排行榜中資銀行的資本總額占前1000家大銀行的9%，但獲利比重卻高達(dá)25%。這與“十五”期間19家上榜國內(nèi)銀行的業(yè)績相比，突顯出我國銀行業(yè)在“十一五”期間取得的卓越成就！

在2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，中商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型信息化生存的趨勢(shì)是指IT業(yè)在銀行的發(fā)展中發(fā)揮著決定性的作用。綜合化經(jīng)營交叉銷售基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，發(fā)行、承銷各類債券等。商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型信息化生存的趨勢(shì)渠道為王——打造電子渠道“高速路”

據(jù)美國銀行業(yè)測(cè)算零售業(yè)務(wù)的單筆交易成本（美元）：柜臺(tái)業(yè)務(wù)1.07電話銀行0.54ATM0.27網(wǎng)上銀行0.10據(jù)中國銀聯(lián)測(cè)算，國內(nèi)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)單筆交易成本（人民幣）：柜臺(tái)業(yè)務(wù)3.06ATM0.83建設(shè)零售業(yè)務(wù)的“通衢大道”————既是競(jìng)爭(zhēng)所逼，也是轉(zhuǎn)型所需，更是效益所在。渠道為王——打造電子渠道“高速路”

據(jù)美國銀行業(yè)測(cè)算零售業(yè)務(wù)農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型資本化運(yùn)作將向縱深推進(jìn)，不少國內(nèi)銀行將會(huì)積極謀求上市。提高資本充足率，改善治理結(jié)構(gòu)，提升管理水平。財(cái)務(wù)重組、剝離不良資產(chǎn)、考慮吸收合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，以此來增強(qiáng)自己的“造血”功能和完善管理和經(jīng)營等。國際化發(fā)展將是國內(nèi)銀行不可回避的選擇。農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型資本化運(yùn)作將農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“兩大脫媒”即資本性脫媒和技術(shù)性脫媒。資本性脫媒的重要因素：股改的完成將使資本市場(chǎng)恢復(fù)生機(jī)，央行陸續(xù)出臺(tái)的多項(xiàng)舉措將更有力地推進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。技術(shù)性脫媒：日新月異的IT業(yè)將越來越多地介入銀行業(yè)的發(fā)展，更積極地參與甚至沖擊銀行業(yè)傳統(tǒng)的支付領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“兩大脫媒”即資農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型五至十年內(nèi)，中國銀行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)三大結(jié)構(gòu)性變化：銀行間接融資比例將會(huì)從目前的82%降至50%以下；（在直接融資與間接融資比例上，目前中國為1：8.2，而美國、英國、加拿大、澳大利亞均為1：1，韓國為1：1.6，日本為1：1.7）銀行的批發(fā)性業(yè)務(wù)比例將會(huì)降到50%以下，零售業(yè)務(wù)占比則將上升到50%以上；在銀行的收入結(jié)構(gòu)中，零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)率將超過50%。農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型五至十年內(nèi)，中國銀行業(yè)將會(huì)出農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“十大轉(zhuǎn)變”：一是變規(guī)模導(dǎo)向?yàn)閮r(jià)值導(dǎo)向。二是變賬面利潤為經(jīng)濟(jì)利潤。三是變粗放營銷為精準(zhǔn)營銷。四是變以大論優(yōu)為以質(zhì)論優(yōu)。五是變控制風(fēng)險(xiǎn)為管理風(fēng)險(xiǎn)。六是變單一盈利為多元盈利。七是變被動(dòng)定價(jià)為主動(dòng)定價(jià)。八是變比例管理為資本管理。九是變部門銀行為流程銀行。十是變行政調(diào)節(jié)為利益調(diào)節(jié)。

農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“十大轉(zhuǎn)變”：銀行信貸管理課件33基本知識(shí)----常用術(shù)語授信

指銀行向客戶直接提供資金支持(客戶需按約定的利率和期限還本付息),或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用(客戶需履行的債務(wù)、責(zé)任的能力和誠信等）向第三方做出保證的行為。如貸款；開證、保函、承兌等。33基本知識(shí)----常用術(shù)語34常用術(shù)語貸款指商業(yè)銀行或其它信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和約期歸還為條件，將貨幣轉(zhuǎn)讓給其它資金需求者的信用活動(dòng)。融資

指資金的借貸與資金鐵有償籌集活動(dòng)。包括銀行存貸款、商業(yè)信用、金融信托、融資租賃、有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓等。間接融資（通過金融機(jī)構(gòu)）、直接融資34常用術(shù)語貸款35常用術(shù)語貸款條件指向銀行借款的單位及個(gè)人應(yīng)具備的條件。貸款方法指根椐貸款的具體情況和要求而采取的發(fā)放和收回貸款的具體方法。逐筆申請(qǐng)、逐筆核貸；一次申請(qǐng)、定期調(diào)整；定期核定、周轉(zhuǎn)使用；活放活收；透支。批放收余是批準(zhǔn)貸款、發(fā)放貸款、收回貸款、貸款余額四個(gè)統(tǒng)計(jì)要素的合稱。35常用術(shù)語貸款條件36常用術(shù)語借新還舊指貸款到期后，借款人無力歸還，銀行發(fā)放新的貸款以作為歸還到期貸款的來源。收息率指實(shí)際收回利息與應(yīng)收利息之比。即（951-745）/（951+790）以貸收息指銀行經(jīng)新發(fā)放貸款為來源收回客戶所欠原貸款的利息。一是在建項(xiàng)目利息資本化；二是對(duì)經(jīng)濟(jì)效益差企業(yè)發(fā)放的貸款收息。36常用術(shù)語借新還舊37常用術(shù)語多頭貸款指一個(gè)借款人同時(shí)在幾家金融機(jī)構(gòu)分別開戶并取得貸款的現(xiàn)象.倒帳借款人不準(zhǔn)時(shí)全部償還到期貸款的現(xiàn)象。最常見的是拖欠貸款，有時(shí)也指?jìng)鶆?wù)人未經(jīng)債權(quán)人同意，重新安排債務(wù)償還日期或改變應(yīng)付利息。借據(jù)是借貸雙方用款和支付的憑證，列明貸款合同聽主要內(nèi)容和有權(quán)人的簽字。37常用術(shù)語多頭貸款正是勞動(dòng)本身構(gòu)成了你追求的幸福的主要因素，任何不是靠辛勤努力而獲得的享受，很快就會(huì)變得枯燥無聊，索然無味?！葜冋莿趧?dòng)本身構(gòu)成了你追求的幸福的主要因素，任何不是靠辛勤努力銀行信貸管理主講教師：姚軍廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院金融系銀行信貸管理姚軍老師

MPM，HRM講師，經(jīng)濟(jì)師長期從事商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作，具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)手機(jī)商短號(hào)：633638姚軍老師MPM，HRM?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案一、課程概況先學(xué)課程：

----西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)后續(xù)課程：----銀行會(huì)計(jì)、金融營銷、金融法學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案一、課程概況42貸款法律4貸款法律?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案

本課程使用西財(cái)版鐘燦坤、陳武編著的《銀行信貸實(shí)務(wù)與管理》作為主教材。

《銀行信貸管理》共36學(xué)時(shí)，2個(gè)學(xué)分

參考教材1）江其務(wù)、周好文主編：《銀行信貸管理》，高等教育出版社，2004年版2）邱俊如、金廣榮編著：《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》，中國金融出版社，2009年版?銀行信貸管理?教學(xué)實(shí)施方案本課程使用西財(cái)版鐘燦

二、學(xué)習(xí)內(nèi)容第一章銀行信貸概論第二章銀行信貸環(huán)境第三章貸款風(fēng)險(xiǎn)分析(第八章1\2節(jié))第四章銀行信貸制度(第一章)第五章信貸業(yè)務(wù)基本流程(第二章)

第六章客戶信用分析與等級(jí)評(píng)定

(第五章)二、學(xué)習(xí)內(nèi)容第七章貸款項(xiàng)目評(píng)估(第六章)

第八章貸款定價(jià)(第三章)第九章非貸款授信業(yè)務(wù)--貸款擔(dān)保與管理(第四章)第十章貸后管理(第七章)

第十一章信貸營銷(第十章)第十二章銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

(第九章)

第七章貸款項(xiàng)目評(píng)估(第六章)三、教學(xué)要求

通過本課程的學(xué)習(xí)，《銀行信貸管理》是一門應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)類課程，作為一門獨(dú)立的學(xué)科，有其特定的研究對(duì)象和研究方法。其主要研究對(duì)象是我國信貸資金運(yùn)動(dòng)和信貸管理的基本理論及方法。通過這門課程的學(xué)習(xí)，令學(xué)生可以理解并掌握銀行貸款擔(dān)保的操作流程和管理要點(diǎn)，法人客戶的財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和技巧，學(xué)會(huì)撰寫貸款調(diào)查報(bào)告和項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告等知識(shí)。三、教學(xué)要求四、學(xué)習(xí)要求

本課程考核方式改革的思路是在考核基礎(chǔ)知識(shí)和基本理論的同時(shí)，注重學(xué)生對(duì)知識(shí)的積累和實(shí)際應(yīng)用能力地提高。把成績?cè)u(píng)定基本分為三個(gè)部分，即：

1．上課考勤15%：（出勤+提問）

2．期中實(shí)踐25%：每人利用課余時(shí)間選取一家創(chuàng)業(yè)板上市公司撰寫信貸調(diào)查可行性分析報(bào)告。字?jǐn)?shù)4500字。3．期末論文60%：圍繞著近年來金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行融資相關(guān)熱點(diǎn)問題（關(guān)鍵詞）進(jìn)行調(diào)研，試用所學(xué)的理論知識(shí)進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的個(gè)人觀點(diǎn)或建議（5000字）,要求:言之有理，切合實(shí)際。四、學(xué)習(xí)要求注冊(cè)信貸分析師（CCRA）注冊(cè)信貸分析師（CCRA）1、國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP、美國）頒發(fā)英文《注冊(cè)信貸分析師》資格證書。2、中國金融教育發(fā)展基金會(huì)（CFDFE）與國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（美國）共同頒發(fā)中文《注冊(cè)信貸分析師》資格證書。3、向國家人力資源和社會(huì)保障部報(bào)備。注冊(cè)信貸分析師（CCRA）證書頒發(fā)1、國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP、美國）頒發(fā)英文《注冊(cè)信課程設(shè)置與考試注冊(cè)信貸分析師（CCRA）課程設(shè)置與考試注冊(cè)信貸分析師（CCRA）報(bào)考級(jí)別注冊(cè)信貸分析師（CCRA）高級(jí)注冊(cè)信貸分析師（SCCRA）基本條件及要求學(xué)歷相關(guān)專業(yè)工作年限學(xué)歷相關(guān)專業(yè)工作年限專科或同等4?？苹蛲?本科或同等2本科或同等6研究生或同等0研究生或同等4注冊(cè)信貸分析師（CCRA）申報(bào)條件培訓(xùn)安排1、注冊(cè)信貸分析師課時(shí)為：8天+1天（考前輔導(dǎo)）/64課時(shí)+8課時(shí)；2、高級(jí)注冊(cè)信貸分析師課時(shí)為：14天+1天（考前輔導(dǎo)）/112課時(shí)+8課時(shí)；3、每月上一到兩次課程，每次兩天（周末時(shí)間）。注冊(cè)信貸分析師（CCRA）報(bào)考級(jí)別注冊(cè)信貸分析師（CCRA）高級(jí)注冊(cè)信貸分析師（SCC請(qǐng)回答兩個(gè)問題工作的目的？學(xué)習(xí)的目的？請(qǐng)回答兩個(gè)問題工作的目的？工作是為了創(chuàng)造生活的選擇權(quán)學(xué)習(xí)是為了創(chuàng)造工作的選擇權(quán)

選擇把握命運(yùn)選擇改變?nèi)松鷮W(xué)習(xí)是為了進(jìn)步進(jìn)步是為了競(jìng)爭(zhēng)競(jìng)爭(zhēng)是為了生存工作是為了創(chuàng)造生活的選擇權(quán)學(xué)習(xí)的目的學(xué)規(guī)律，找感覺，說行話。學(xué)以致用，學(xué)以盡責(zé)，學(xué)以立德。學(xué)習(xí)的目的學(xué)規(guī)律，學(xué)以致用，孫子的德與商孫子曰：將者，智、信、仁、勇、嚴(yán)也。智----智力＋智慧信----自信＋誠信仁----仁義道德＋以人為本勇----膽略＋創(chuàng)新嚴(yán)----嚴(yán)格管理＋嚴(yán)格要求孫子的德與商孫子的德與商孫子曰：將者，智、信、仁、勇、嚴(yán)也。孫子的德與商

我是誰?我想做什么?我會(huì)做什么?環(huán)境支持我做什么?我的職業(yè)與生活規(guī)劃是什么?個(gè)人生涯規(guī)劃我是誰?個(gè)人生涯規(guī)劃遠(yuǎn)景(VISION)與目標(biāo)現(xiàn)狀目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)遠(yuǎn)景現(xiàn)狀遠(yuǎn)景(VISION)與目標(biāo)現(xiàn)狀目標(biāo)目標(biāo)目標(biāo)遠(yuǎn)景現(xiàn)狀金融三駕馬車：銀行、保險(xiǎn)、證券

1、銀行：2010年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本幣和外幣資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到94.3萬億元人民幣；負(fù)債總額為88.4萬億元。銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤8000多億元。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本利潤率為16.2%。從收入結(jié)構(gòu)來看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)凈收入是三個(gè)主要組成部分。2010年新增貸款7.95萬億。2、保險(xiǎn)：2010年1—12月，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.45萬億元。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到5萬億元。3、證券：權(quán)威報(bào)告顯示：截至2010年12月31日，531家公司在A股市場(chǎng)融資額（市場(chǎng)總資金量）1.0257萬億。滬深A(yù)股市場(chǎng)總市值已恢復(fù)到26.54萬億元水平，成為列美國之后的全球第二大市值市場(chǎng)。金融三駕馬車：銀行、保險(xiǎn)、證券

金融三駕馬車：銀行、保險(xiǎn)、證券

1、銀行：2010年中國銀行在直接融資與間接融資比例上，目前中國為1：8.2，而美國、英國、加拿大、澳大利亞均為1：1，韓國為1：1.6，日本為1：1.7。權(quán)威報(bào)告顯示：截至2010年12月31日，A股市場(chǎng)總資金量為1.0257萬億，2010年滬深兩市直接融資約4883億，這個(gè)數(shù)字不到新增貸款的零頭——新增貸款全年7.95萬億。我國債券市場(chǎng)2010年5.1萬億，其中，國債1.4582萬億元，政策性銀行融資2.042萬億元，真正商業(yè)行為的企業(yè)債1.6萬億元。在直接融資與間接融資比例上，目前中國為1：8.2，而美國、英銀行信貸內(nèi)容提要：

模塊一：銀行信貸管理基本理論模塊二：銀行信貸管理基本知識(shí)模塊三：銀行信貸管理基本技能銀行信貸內(nèi)容提要：

商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨著“四大趨勢(shì)、兩大脫媒、十大轉(zhuǎn)變”：“四大趨勢(shì)”，是指國內(nèi)銀行的信息化生存、綜合化經(jīng)營、資本化運(yùn)作和國際化發(fā)展。商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨著“四大趨中國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，財(cái)富增長位列第三，中國富裕家庭的數(shù)量仍在不斷攀升。報(bào)告稱，中國是全球第三大財(cái)富發(fā)動(dòng)機(jī)，財(cái)富總值僅次于美國(54.6萬億美元)和日本(21.0萬億美元)。如果財(cái)富增長趨勢(shì)得以保持，中國的財(cái)富總值將在2015年之前增長111%達(dá)到35萬億美元，超過日本變成全球財(cái)富第二高。

胡潤2010年財(cái)富報(bào)告顯示，中國擁有97.5萬名百萬富翁，同比增長6.1%，2012年中國富裕階層將達(dá)1370萬人。2008年中國的富裕人口數(shù)量36.4萬首次超越英國，成為全球百萬富翁人口第四多的國家，僅次于美國、日本和德國。到2015年，中國將擁有全球第四大的富裕消費(fèi)群體。預(yù)計(jì)到2015年，中國奢侈品市場(chǎng)將占據(jù)全球奢侈品消費(fèi)額首位，達(dá)到146億美元。中國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，財(cái)富增長位列第三，中國富裕家庭的在2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，中國共有84家銀行上榜，其中有三大銀行的盈利躋身前十，其中中國工商銀行和中國建設(shè)銀行分列第一位和第二位——中國銀行業(yè)首次榮登榜首。入選今年排行榜中資銀行的資本總額占前1000家大銀行的9%，但獲利比重卻高達(dá)25%。這與“十五”期間19家上榜國內(nèi)銀行的業(yè)績相比，突顯出我國銀行業(yè)在“十一五”期間取得的卓越成就！

在2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，中商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型信息化生存的趨勢(shì)是指IT業(yè)在銀行的發(fā)展中發(fā)揮著決定性的作用。綜合化經(jīng)營交叉銷售基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，發(fā)行、承銷各類債券等。商業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型信息化生存的趨勢(shì)渠道為王——打造電子渠道“高速路”

據(jù)美國銀行業(yè)測(cè)算零售業(yè)務(wù)的單筆交易成本（美元）：柜臺(tái)業(yè)務(wù)1.07電話銀行0.54ATM0.27網(wǎng)上銀行0.10據(jù)中國銀聯(lián)測(cè)算，國內(nèi)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)單筆交易成本（人民幣）：柜臺(tái)業(yè)務(wù)3.06ATM0.83建設(shè)零售業(yè)務(wù)的“通衢大道”————既是競(jìng)爭(zhēng)所逼，也是轉(zhuǎn)型所需，更是效益所在。渠道為王——打造電子渠道“高速路”

據(jù)美國銀行業(yè)測(cè)算零售業(yè)務(wù)農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型資本化運(yùn)作將向縱深推進(jìn)，不少國內(nèi)銀行將會(huì)積極謀求上市。提高資本充足率，改善治理結(jié)構(gòu)，提升管理水平。財(cái)務(wù)重組、剝離不良資產(chǎn)、考慮吸收合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，以此來增強(qiáng)自己的“造血”功能和完善管理和經(jīng)營等。國際化發(fā)展將是國內(nèi)銀行不可回避的選擇。農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型資本化運(yùn)作將農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“兩大脫媒”即資本性脫媒和技術(shù)性脫媒。資本性脫媒的重要因素：股改的完成將使資本市場(chǎng)恢復(fù)生機(jī)，央行陸續(xù)出臺(tái)的多項(xiàng)舉措將更有力地推進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。技術(shù)性脫媒：日新月異的IT業(yè)將越來越多地介入銀行業(yè)的發(fā)展，更積極地參與甚至沖擊銀行業(yè)傳統(tǒng)的支付領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“兩大脫媒”即資農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型五至十年內(nèi)，中國銀行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)三大結(jié)構(gòu)性變化：銀行間接融資比例將會(huì)從目前的82%降至50%以下；（在直接融資與間接融資比例上，目前中國為1：8.2，而美國、英國、加拿大、澳大利亞均為1：1，韓國為1：1.6，日本為1：1.7）銀行的批發(fā)性業(yè)務(wù)比例將會(huì)降到50%以下，零售業(yè)務(wù)占比則將上升到50%以上；在銀行的收入結(jié)構(gòu)中，零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)率將超過50%。農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型五至十年內(nèi)，中國銀行業(yè)將會(huì)出農(nóng)業(yè)銀行為什么要實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“十大轉(zhuǎn)變”：一是變規(guī)模導(dǎo)向?yàn)閮r(jià)值導(dǎo)向