保險學(xué)原理分章練習(xí)題及答案

《保險學(xué)原理》練習(xí)題第一章一、選擇題.以下風(fēng)險最適合保險的是（）A.高頻率高幅度B.高頻率低幅度C.低頻率高|I度1D.低頻率低幅度.某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會和加重?fù)p失程度的客觀原因和條件是A.道德風(fēng)險因素B.心理風(fēng)險因素.使風(fēng)險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性的是（A.風(fēng)險因素B.風(fēng)險事故.風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的（）A.前提B.環(huán)境.風(fēng)險管理的目標(biāo)是（）C.實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素）C.風(fēng)險增加C.可能D.D.D.綜合風(fēng)險因素風(fēng)險證明A.以最小成本獲取最大的安全保障B.以最小成本獲取最大利潤C(jī).以最小成本達(dá)到最優(yōu)發(fā)展途徑D.解決自身面臨的風(fēng)險問題.在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間由于一方違約或違法致使對方遭受財產(chǎn)損失的風(fēng)險，稱為（）A.純粹風(fēng)險B.財產(chǎn)風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.信用風(fēng)險.依據(jù)（）風(fēng)險可以分為純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險。A.風(fēng)險的環(huán)境B.風(fēng)險的性質(zhì)C.風(fēng)險標(biāo)的D.風(fēng)險原因.一定時期內(nèi)一定數(shù)目的風(fēng)險單位可能發(fā)生損失的次數(shù)，稱為（）A.損失數(shù)量B.損失幅度C.損失頻率］D.損失概率.將風(fēng)險可以分為純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險的依據(jù)是（）A.風(fēng)險的環(huán)境B.風(fēng)險的性質(zhì)］C.風(fēng)險標(biāo)的D.風(fēng)險原因.由于個人不誠實(shí).不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，引起社會財富和人身傷亡的原因和條件，稱為（）A.實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素B.心理風(fēng)險因素C.道德風(fēng)險因素］D.綜合風(fēng)險因素TOC\o"1-5"\h\z.只有損失機(jī)會而沒有獲利可能的風(fēng)險是（）A.純粹風(fēng)險B.投機(jī)風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.自然風(fēng)險.保險標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍是（）A.最大可能損失B.自留額C.投保單位D.危險單位.從風(fēng)險管理的角度看，如果冰雹直接擊傷行人，則它是（）A.風(fēng)險事故B.風(fēng)險因素C.自然風(fēng)險D.人身風(fēng)險.某人外出時忘記鎖門，結(jié)果導(dǎo)致小偷進(jìn)屋家具被偷，則風(fēng)險因素是（）A.小偷進(jìn)屋B.家具被偷C.外出時忘記鎖門|D.某人外出.由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意.不關(guān)心.心存僥幸，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會和加大損失的嚴(yán)重性的風(fēng)險因素是（）A.無形風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.有形風(fēng)險因素D.心理風(fēng)險因素.保險標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍是（）A.最大可能損失B.自留額C.投保單位D.危險單位.由于個人不誠實(shí).不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，引起社會財富和人身傷亡的原因和條件，稱為（）A.實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.心理風(fēng)險因素D.綜合風(fēng)險因素.下列屬于純粹風(fēng)險的是（）A.匯率變動風(fēng)險B.外匯管制風(fēng)險C.地震風(fēng)險|D.政府沒收風(fēng)險TOC\o"1-5"\h\z.風(fēng)險是一種不以人的意志為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于人的意識之外的客觀存在。這里描述的風(fēng)險特征是（）A.普遍性B.發(fā)展性C.客觀性D.商品性.種類.品質(zhì).性能.價值等方面大體相近的風(fēng)險是（）A.純粹風(fēng)險B.同等風(fēng)險C.同質(zhì)風(fēng)險］D.對等風(fēng)險.一定時期內(nèi)一定數(shù)目的風(fēng)險單位可能發(fā)生損失的次數(shù)，稱為（）A.損失數(shù)量B.損失幅度C.損失頻率D.損失概率二、判斷題.有風(fēng)險因素必有風(fēng)險事故（F）.在風(fēng)險管理的方法中，保險屬于控制法（F）.風(fēng)險是損失的不確定性，所以不確定的損失風(fēng)險是可保風(fēng)險。（F）三、名詞解釋.風(fēng)險回避是人們設(shè)法排除風(fēng)險并將損失發(fā)生的可能性降到零。.風(fēng)險是一種損失發(fā)生具有的不確定性狀態(tài).它具有客觀性、損失性和不確定性的特點(diǎn)。.實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。.純粹風(fēng)險是指只有損失機(jī)會而無獲利機(jī)的不確定性姿態(tài)。.人身風(fēng)險：指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無依靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。四、案例分析1.請從風(fēng)險管理所學(xué)知識的角度，以非典型性肺炎流行為例，討論城市在流行病爆發(fā)期間，各個主體在風(fēng)險管理方面應(yīng)采取哪些措施？這些措施屬于風(fēng)險管理的哪一類工具？【答案】應(yīng)對流行病的城市風(fēng)險管理，可以分別從政府、企業(yè)、社區(qū)以及家庭四個方面分別討論。風(fēng)險管理的工具：控制型風(fēng)險管理（事前和事后），財務(wù)型風(fēng)險管理（自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移）（2分）風(fēng)險控制可以從風(fēng)險的兩個方面展開，即對風(fēng)險發(fā)生的概率和風(fēng)險造成的損失程度兩個方面進(jìn)行控制。政府：公共預(yù)防體系（宣傳，環(huán)境衛(wèi)生，公共場所嚴(yán)密監(jiān)控，建立疾病控制指揮部等，都屬于事前的控制型風(fēng)險管理；醫(yī)院的急救隔離體系屬于事后控制型風(fēng)險管理，專款用于流行病的救助，藥物的調(diào)撥等。）企業(yè)：分散辦公（控制型）社區(qū)：事前控制：宣傳，環(huán)境衛(wèi)生；事后控制：隔離家庭：事前控制：衛(wèi)生，減少外出，通風(fēng)；事后控制：自覺自我隔離；財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移:保險第二章1.下列關(guān)于保險含義的說法錯誤的是（）A.保險可以使少數(shù)不幸的被保險人的損失由未發(fā)生損失的被保險人分?jǐn)侭.我國《保險法》將保險定義為商業(yè)保險行為C.保險是社會保障制度的重要組成部分D.保險是風(fēng)險管理的一種方法.保險與儲蓄的相同之處是（）

A.以現(xiàn)在的積累解決將來的需要B.以將來的積累解決現(xiàn)在的需要C.都屬于自助行為D.受益期相同.保險在一定條件下分擔(dān)了個別單位和個人所不能承擔(dān)的風(fēng)險，從而形成的保險特征是（）A.互助性B.商品性C.經(jīng)濟(jì)性D.科學(xué)性.以下說法正確的是（）A.保險和社會救濟(jì)都是以一定的風(fēng)險事故的發(fā)生給人們的生產(chǎn).生活帶來困難為條件的B.保險和儲蓄都體現(xiàn)了自助原則C.保險與社會福利都有補(bǔ)償損失的功能D.保險的給付金額與投保人交納的保費(fèi)金額直接相關(guān)，社會救濟(jì)的救濟(jì)金額與被救濟(jì)人的社會貢獻(xiàn)值.從法學(xué)的角度看，保險是一種（）A.合同行為|B.經(jīng)濟(jì)制度C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制D.保險行為.保險充分體現(xiàn)了“一人為眾，眾人為一”的思想。這說明保險具有（）A.經(jīng)濟(jì)性B.互助性C.科學(xué)性D.商品性.倫敦大火之后，真正意義上的火災(zāi)保險開始發(fā)展起來，并根據(jù)房屋的不同結(jié)構(gòu)開始實(shí)行整體費(fèi)率 D.整體費(fèi)率 D.火災(zāi)費(fèi)率損失賠付 D.防災(zāi)減災(zāi)火災(zāi)保險 D.勞合社以將來的積累解決現(xiàn)在的需要受益期相同A.均衡費(fèi)率B.差別費(fèi)率C.TOC\o"1-5"\h\z.保險的前提要素是（）A.眾人協(xié)力B.風(fēng)險存在C..海上保險的雛形是（）A.船貨抵押貸款B.危險分?jǐn)侰..保險與儲蓄的相同之處是（）A.以現(xiàn)在的積累解決將來的需要］B.C.都屬于自助行為D..保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險是（）A.重復(fù)保險B.共同保險C.再保險D.原保險.由國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的保險屬于（）A.自愿保險B.強(qiáng)制保險C.特定保險D.政府保險.國家或政府通過立法形式，采取強(qiáng)制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會特定風(fēng)險而暫時或永久失去勞動能力.失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經(jīng)濟(jì)保障的一種制度是（）A.團(tuán)體保險B.互助保險C.社會保險D.重復(fù)保險.保險的法律性主要體現(xiàn)在（）A.保險索賠B.保險合同C.保險監(jiān)管D.保險糾紛.保費(fèi)收入占國民生產(chǎn)總值的比重叫做（）A.保險深度B.保險密度C.保險廣度D.保險水平.被認(rèn)為是海上保險的雛形的是（）A.鏢局制度B.倉儲制度C.共同海損分?jǐn)傊贫菵.船舶抵押借款制度.倫敦大火之后，真正意義上的火災(zāi)保險開始發(fā)展起來，并根據(jù)房屋的不同結(jié)構(gòu)開始實(shí)行（）A.均衡費(fèi)率B.差別費(fèi)率C.整體費(fèi)率D.火災(zāi)費(fèi)率.世界上最古老的保險單所屬保險屬于（）A.火災(zāi)保險B.船舶保險C.人身保險D.水災(zāi)險.現(xiàn)代保險經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)是（）A.一人為眾，眾人為一B.大數(shù)法則與概率論C.保險費(fèi)率的厘定D.保險準(zhǔn)備金的提存TOC\o"1-5"\h\z.保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給其他保險人進(jìn)行分擔(dān)的保險是（）A.再保險B.共同保險C.重復(fù)保險D.不足額保險二、判斷題.企業(yè)財產(chǎn)險屬于法定保險方式。（F）.財產(chǎn)保險的標(biāo)的是財產(chǎn)及有關(guān)的利益。（T）.再保險.重復(fù)保險和共同保險都是對同一風(fēng)險由兩個以上的保險人來承擔(dān)賠償責(zé)任。（T）.重復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)的.同一保險利益.同一保險事故.同時分別向兩個以上保險人定立保險合同，其保險金額之和不超過保險價值的保險。（F）.最古老的保險是從火災(zāi)保險發(fā)展起來的。（F）.勞合社是世界著名的保險公司之一。（F）.第一張生命表是由辛普森于1693年編制的。（F）.保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡.期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。（T）三、名詞解釋.出口信用保險是以出口貿(mào)易中外國買方的信用為保險的，或海外投資中借款人的信用為保險的信用保險。.再保險又叫分保，它是保險人將自己承保的風(fēng)險責(zé)任一部分或全部向其他保險人再進(jìn)行投保的行為。.保險深度一定時期內(nèi)（一年）某國家（地區(qū)）保險費(fèi)占同期GDM比重。.保證保險是在被保證人的行為或不行為致使被保險人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險四、簡答題.簡述風(fēng)險管理與保險的關(guān)系。答：第一，風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。（即NoRisk,NoInsurance）。第二，風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。第三，保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施。第四，保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約.構(gòu)成可保風(fēng)險的條件有哪些？（1）風(fēng)險必須是大量的同質(zhì)的大量的同質(zhì)的風(fēng)險要求大量性質(zhì)相近、價值相近的保險標(biāo)的面臨同樣的風(fēng)險，保險公司可以根據(jù)保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)，運(yùn)用概率論和大數(shù)法則預(yù)測損失的概率，準(zhǔn)確的厘定保險費(fèi)率。（2）風(fēng)險發(fā)生具有不確定性風(fēng)險的不確定性要求被保險人在投保時不知道它將來是否一定會發(fā)生，更不知道它發(fā)生后會造成多大的損失。如果風(fēng)險的發(fā)生是預(yù)知的，其造成的損失也是事先可以確定的，則不能成為可保風(fēng)險。（3）風(fēng)險不能使大量同類標(biāo)的同時遭受損失雖然可保風(fēng)險必須是大量的，而且大量同類標(biāo)的均有遭受損失的可能，但是大量同類標(biāo)的不能同時發(fā)生損失，否則損失幅度過于巨大，使保險公司在財務(wù)上無力承受，保險損失分?jǐn)偟穆毮芤矡o法履行。(4)風(fēng)險必須具有可預(yù)測性保險的經(jīng)營依賴于費(fèi)率的準(zhǔn)確厘定，而費(fèi)率厘定的依據(jù)是風(fēng)險發(fā)生的概率以及風(fēng)險導(dǎo)致標(biāo)的損失的概率，風(fēng)險的可預(yù)測性使保險公司根據(jù)以往長期的大量的損失統(tǒng)計資料，預(yù)測損失發(fā)生的概率，從而合理、準(zhǔn)確地厘定費(fèi)率。簡述共同海損(請解釋的同時舉例說明)。共同海損是為了使船舶和船上貨物避免共同危險，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊的費(fèi)用。例如在海洋中航行的船只遭遇暴風(fēng)浪，隨時有傾覆的危險，為了保護(hù)大多數(shù)人的生命和貨物，船長決定主動拋棄部分貨物，以減輕船只負(fù)擔(dān)，渡過困難。部分被拋棄的貨物就屬于共同海損。簡述冒險借貸。答：冒險借貸起源于中世紀(jì)意大利和地中海沿岸城市盛行的商業(yè)抵押習(xí)慣，是指船東或貨主在發(fā)航之前，向金融業(yè)者融通資金，如果船舶、貨物在航運(yùn)中遭遇海難，依其受損程度，或免除部分或全部債務(wù)，如果船舶、貨物安全抵達(dá)目的地，船東或貨主則應(yīng)償還本金和利息。從經(jīng)濟(jì)和法律的角度解釋保險的含義。從經(jīng)濟(jì)角度上來說，保險是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財務(wù)安排。由于保險組織集中了大量同質(zhì)的風(fēng)險，所以能借助大數(shù)法則來正確預(yù)見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險費(fèi)率，通過向所有被保險人收取保險費(fèi)來補(bǔ)償少數(shù)被保險人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分擔(dān)。從法律意義上來講，保險是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險人，被賠償損失的另一方是被保險人。保險合同主要是保險單，被保險人通過購買保險單把損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。保險與儲蓄有何異同？都是為將來的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行的資金積累的一種形式，皆以現(xiàn)在之剩余資金，未雨綢繆，預(yù)作將來準(zhǔn)備。但二者存在區(qū)別：支付的條件不同。保險與儲蓄付出與得到有差異，在保險中，一旦被保險人獲賠，所得資金往往會遠(yuǎn)超出所繳保險費(fèi)，保險差異可能很大且不確定；儲蓄結(jié)束所獲資金只是本金加利息；儲蓄原則上可自由提取，而保險交付的保費(fèi)原則上不可由個人由提取。計算技術(shù)要求不同：保險經(jīng)營是復(fù)雜的精算過程，儲蓄為單純的復(fù)利。財產(chǎn)準(zhǔn)備的性質(zhì)不同：保險所作的準(zhǔn)備將來必為損失所消耗，異于儲蓄行為性質(zhì)不同。而。保險是一種互助行為，是由眾多人共同建立保險基金，幫助少數(shù)遇險的人，保險自力結(jié)合他力；而儲蓄是個人行為，儲蓄靠自力，沒有互助性質(zhì)。保險與賭博有什么異同？同：其結(jié)果都有不確定性。異：1、賭博損失的風(fēng)險是由交易本身創(chuàng)造出來的。保險面臨的風(fēng)險是客觀存在的。2、賭博面臨的是投機(jī)的風(fēng)險，保險面臨的是純粹風(fēng)險。簡述保險業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。促使資源得到最優(yōu)配置，提高經(jīng)濟(jì)效率。(2)為其他部門的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供大量資本。(3)促使科技轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力。(4)促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。(5)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的環(huán)境。五、案例分析一場工業(yè)意外事故造成死103人.傷數(shù)百人的慘劇。其中兩人生前購買了某保險公司的“分期支付儲蓄終身壽險”和“綜合個人意外保險”，其家屬分別得到了人民幣24萬元和13萬元的保險賠償和給付。而其他不幸者因為沒買過任何保險，只能得到有關(guān)部門有限的撫恤金。該案例有何啟示？【案例分析】當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生時，保險公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經(jīng)濟(jì)上卻是一種恰逢其時的幫助。相比之下，沒有購買保險的死難者家屬不得不承受精神與經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊?！締⑹尽咳魏稳嗽谄湟簧卸加锌赡苡龅揭馔馐鹿噬踔翞?zāi)難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴(yán)重的，嚴(yán)重時，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。這種經(jīng)濟(jì)上的不穩(wěn)定性需要得到保障。保險就是一種有效的保障方式。保險雖然不能事先化解風(fēng)險，但是卻能在較大程度上減輕或消除風(fēng)險事故的損害。2.在中國，保險與銀行儲蓄對客戶的吸引程度存在差別。一個調(diào)查表明，被調(diào)查者的家庭收入中，有30哪于購買金融產(chǎn)品，而在這些金融產(chǎn)品中，銀行儲蓄占50%保險占18%股票也占18%這說明，銀行儲蓄在我國國民心目當(dāng)中還占有很重要的地位，保險等金融產(chǎn)品的重要性還沒有被國民所完全認(rèn)識。利用所學(xué)專業(yè)知識分析大家對保險的看法？【案例分析】“把錢存銀行好，要用時隨時可以領(lǐng)取，而若購買保險，則沒有這么方便?！边@是很多中國人對保險的看法。事實(shí)上，這種看法是不全面的。從預(yù)防風(fēng)險上看，保險和銀行儲蓄都可以為將來的風(fēng)險做準(zhǔn)備，但它們之間有很大的區(qū)別：用銀行儲蓄來應(yīng)付未來的風(fēng)險，是一種自助的行為，并沒有把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去；而保險則能把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，實(shí)際上是一種互助合作行為。從預(yù)期收益上看，銀行儲蓄的收益包括本金和利息，它是確定的；購買保險后得到的“收益”表面上看是不確定的（它取決于保險事故是否發(fā)生），但實(shí)際上是確定的：購買保險即意味著得到了風(fēng)險的保障，而且這種保障的保障程度非銀行儲蓄所能相比：只要繳納了足額的保險費(fèi)，就能得到完全的、充分的保障?！締⑹尽勘ｋU有著儲蓄所沒有的功能。二者具有本質(zhì)的區(qū)別，并不能作簡單的類比。并且，單純從風(fēng)險保障的角度來看，保險的保障程度顯然比銀行儲蓄要高。第三章.近因是指（）A.最直接.最有效.起決定作用的原因］B.時間上最接近的原因C.空間上最接近的原因D.時間.空間上均最接近的原因.保險人最基本的權(quán)利是（）A.收取保險費(fèi)B.保險賠償C.要求危險增加通知D.說明保險條款.投保人的基本義務(wù)是（）A.如實(shí)告知B.交付保險費(fèi)C.損失施救D.協(xié)助追償.王某通過房屋抵押向甲銀行貸款購買了一套價值100萬元的房屋，王某自付30萬元，貸款70萬元。一年后王某償還貸款20萬元。那么，此時銀行對房屋的保險利益額度是（）A.50萬元B.80萬元C.70萬元D.100萬元.某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面的一棵大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌，導(dǎo)致該住戶的電視機(jī)損壞。則電視機(jī)損壞的近因是（）A.雷雨天氣B.大樹的折斷C.房屋的倒塌D.電視機(jī)質(zhì)量問題.人身保險的投保人在（）時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。A.保險事故發(fā)生時B.保險合同生效時

C.保險理賠時7.C.保險理賠時7.財產(chǎn)保險的被保險人在（A.保險事故發(fā)生時C.保險理賠時二、判斷題）時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。B.保險合同生效時D.保險合同訂立TOC\o"1-5"\h\z.在財產(chǎn)保險中，只要被保險人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益，在保險事故發(fā)生時，即使被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益，也有權(quán)向保險人請求賠償保險金。（F）.人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。（T）.損失補(bǔ)償原則僅適用于財產(chǎn)保險，人壽保險不適用。（T）.根據(jù)保險利益原則，財產(chǎn)保險在保險事故發(fā)生時，人身保險在保險合同成立時，被保險人或投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。（T）.在人身保險的保險期限內(nèi)，投保人對被保險人始終具有保險利益。（F）.保險利益是指保險人或受益人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。（F）三、簡答題.在保險實(shí)踐中如果不遵循保險利益原則可能會出現(xiàn)什么樣的后果？如果不遵循保險利益的原則，有些投保人、被保險人就不會積極地防止保險事故的發(fā)生，甚至故意造成保險事故。例如：投保人會有動機(jī)以素不相識的人為被保險人，進(jìn)而故意制造事端來牟取保險金；對于財產(chǎn)保險而言，如果損失發(fā)生時被保險人對此沒有保險利益也能得到賠償，那么投保人或被保險人就有動機(jī)故意損壞保險標(biāo)的而牟利。第四章1.投保人要求解除保險合同白1保險責(zé)任開始后（）A.保險人全額退還收取的保費(fèi)B.保險人扣除手續(xù)費(fèi)后退還收取的保費(fèi)C.保險人收取的自合同生效至合同解除期間的保險費(fèi)不予退還D.由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決.張江投保一年期人身意外傷害險100萬元，合同生效后的次日就不幸遭遇車禍身亡，保險人給付100萬元后該保單終止，該保單終止的原因?qū)儆冢ǎ〤.因履行而終止 D.失效而終止C.因履行而終止 D.失效而終止（）后者是前者的前提條件二者并無實(shí)質(zhì)關(guān)系投保人D.保險經(jīng)紀(jì)人.保險合同成立與保險合同生效的關(guān)系是A.前者是后者的前提條件B.C.二者互為前提條件D..下列屬于保險合同當(dāng)事人的是（）A.受益人B.保險代理人C..在人身保險合同中，保險事故發(fā)生后，被保險人仍生存則保險金請求權(quán)由（）行使。A.被保險人本人］B.被保險人指定的受益人C.投保人D.投保人指定的受益人.分期支付保險費(fèi)的保險合同，投保人在支付了首期保險費(fèi)后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期保險費(fèi)的，合同效力中止。合同效力中止之后（）內(nèi)雙方未就恢復(fù)效力達(dá)成協(xié)議的,保險人有權(quán)解除保險合同。年年年年.保險合同的客體是（）A.被保險人B.保險事故C.保險利益D.保險價值）應(yīng)當(dāng)在保險單等.新《保險法》中明確了保險人說明義務(wù)的使用范圍為格式條款，）應(yīng)當(dāng)在保險單等保險憑證上予以充分提示。A.保險責(zé)任B.免責(zé)條款|C.交費(fèi)方式D.投保規(guī)則9.2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議通過了《中華人民共和國保險法》修訂草案，新修訂的《保險法》將于（）起實(shí)施。A.2010年1月1日B.2009年7月1日C.2009年1月1日D.2009年10月1日.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的（）A.協(xié)議B.協(xié)定C.合約D.約定.在財產(chǎn)保險合同中，出現(xiàn)下列（）情形，保險人要降低保險費(fèi)，并按日計算退還相應(yīng)的保險費(fèi)。A.保險期間需要延長的B.保險標(biāo)的的危險程度增加的；C.保險標(biāo)的的保險價值明顯減少的。D.保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任事故的。.訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)履行（）義務(wù)。A.如實(shí)告知B.部分告知C.重要事實(shí)告知D.完全告知.無法用貨幣衡量但可投保的保險標(biāo)的的有（）A.政府信用B.礦藏C.土地D.人的生命.在財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生后，未造成被保險人死亡的，保險金請求權(quán)由（）行使。A.關(guān)系人B.保險人C.被保險人本人D.投保人.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金（）的人。A.賠償權(quán)B.追索權(quán)C.請求權(quán)D.收益權(quán).保險人最主要.最基本的合同義務(wù)是按照（）的約定承擔(dān)保險責(zé)任。A.保險合同B.投保協(xié)議C.保險原則D.保險約定.保險合同分為補(bǔ)償性保險合同和給付性保險合同，這是按照合同的（）進(jìn)行的分類。A.性質(zhì)B.保險標(biāo)的C.承擔(dān)責(zé)任方式D.特點(diǎn).保險合同在采用保險單和保險憑證形式訂立時，保險條款由（）事先擬訂。A.受益人B.被保險人C.當(dāng)事人D.保險人.非人壽保險中，被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（）不行使而自動消滅。TOC\o"1-5"\h\z年年年年.某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅的是（）A.保險合同中止B.保險合同終止］C.保險合同解除D.保險合同履行.保險合同中約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系協(xié)議的是（）A.投保人與保險人B.投保人與被保險人C.受益人與投保人D.受益人與被保險人.未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的（）A.保險人有權(quán)解除合同，但應(yīng)退還保險費(fèi)。B.保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費(fèi)。C.保險人不能解除合同，但保險期限內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保險責(zé)任。D.保險人不能解除合同，但對于保險人提出賠償或者給付保險金請求的，不承擔(dān)賠償責(zé)任。23.投保人.被保險人故意制造保險事故的（）

A.保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。B.保險人有權(quán)解除合同，但應(yīng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。C.保險人無權(quán)解除合同，但不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。D.保險人無權(quán)解除合同，還應(yīng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。TOC\o"1-5"\h\z.按保險標(biāo)的的價值是否載人保險合同進(jìn)行分類保險合同可分為（）A.定值保險合同與不定值保險合同|B.定額保險合同與補(bǔ)償保險合同C.足額保險合同與非足額保險合同D.定額保險合同與不定額保險合同.下列屬于保險合同當(dāng)事人的是（）A.受益人B.保險代理人C.投保人］D.保險經(jīng)紀(jì)人.保險合同主體的權(quán)利與義務(wù)的變更屬于（）A.內(nèi)容變更B.主體變更C.客體變更D.利益變更.以下關(guān)于人身保險合同中受益人獲得的保險金的說法正確的是（）A.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配B.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，但可用于清償被保險人生前債務(wù)C.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，也不可用于清償被保險人生前債務(wù)D.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配，可用于清償被保險人生前債務(wù)；.保險利益的載體是（）A.保險標(biāo)的B.保險價值C.保險金額D.被保險人.某賓館大堂一幅裝飾畫意外脫離，把一位經(jīng)過大堂的某人砸傷，之后，該賓館承擔(dān)了由此引起的經(jīng)濟(jì)損失23000元，該賓館承擔(dān)的這種責(zé)任為（）A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.公眾責(zé)任C.賠償責(zé)任D.職業(yè)責(zé)任30.保險合同生效后30.保險合同生效后,但例外的險種的（投保人或被保險人失去了對保險標(biāo)的的保險利益,）保險合同隨之失效,A.責(zé)任保險B.汽車保險C.企業(yè)保險D.人身保險.基于投保人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)的是（）A.保險代理人B.被保險人C.保險經(jīng)紀(jì)人D.保險公估人.保險合同的成立，須經(jīng)過（）兩個階段。A.被保險人提出保險要求和保險人同意承保B.投保人提出保險要求和被保險人同意承保C.投保人提出保險要求和受益人同意承保D.投保人提出保險要求和保險人同意承保TOC\o"1-5"\h\z.由《保險法》以列舉方式直接規(guī)定法定條款的是（）A.保證條款B.特約條款C.基本條款D.附加條款（）D.保險價格（）D.保險價格D.保險價格D. 視具體情況而定A.保險金額B.保險價值C.保險費(fèi).保險承擔(dān)賠償或給付保險金的最高限額是（）A.保險金額B.保險價值C.保險費(fèi).附加條款與基本條款的效力比較是（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等17.一般由法律規(guī)定或同業(yè)協(xié)會制定，投保人或被保險人必須遵守的條款是（）A.基本條款B.特殊條款C.附加條款D.保證條款.保險憑證是簡化了的保險單，保險憑證的效力與保險單相比（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等D.視具體情況而定.暫保單的有效期一般為（）天天天天.保險合同有效與保險合同生效的關(guān)系是（）A.前者是后者的前提條件|B.后者是前者的前提條件C.二者互為前提條件D.二者并無實(shí)質(zhì)關(guān)系.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，不得解除保險合同的是（）A.投保人B.受益人C.被保險人D.保險人.基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)的為（）A.保險代理人B.保險經(jīng)紀(jì)］C.保險公估人D.保險業(yè)務(wù)員.按照保險合同條款所使用文句的通常含義和保險法律.法規(guī)及保險習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對保險合同條款所作的解釋是（）A.文義解釋B.意圖解釋C.專業(yè)解釋D.法定解釋.保險合同的解釋即指對保險合同（）的說明。A.性質(zhì)B.特點(diǎn)C.意義D.條款.保險合同通常采用（）A.背書形式.B.交納保證金形式C.口頭形式D.書面形式.被保險人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)（）A.解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值B.進(jìn)行減額賠償C.給付保險金，但可以扣減欠交的保險費(fèi)D.拒絕賠償.保險人收取人壽保險的保險費(fèi)不得采用（）的催交方式。A.電話催繳B.郵寄繳費(fèi)通知單C.上門收費(fèi)D.訴訟.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定（）為受益人。A.被保險人本人B.被保險人的雇主或供職單位C.被保險人的父母D.被保險人的配偶.保險合同期限屆滿或履行完畢是指（）A.合同終止B.合同變更C.合同無效D.合同解除.保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的（）A.基本限額B.最低限額C.平均限額D.最高限額.保險責(zé)任開始的時間應(yīng)由（）在保險合同中約定。A.保險人B.被保險人C.受益人D.保險人和投保人二、判斷題除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人及保險人均可解除合同。（F）訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款。（T）對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人未對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投TOC\o"1-5"\h\z保人作出提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。（T）保險事故發(fā)生后，保險人按照合同的約定，認(rèn)為投保人.被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料不完整的，可以分批次通知上述人員補(bǔ)充提供。（F）受益人由投保人在投保時指定，并在保險期間內(nèi)可隨意變更。（F）根據(jù)我國保險法規(guī)定，被保險人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（F）對保險合同的條款，保險人與投保人有爭議時，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于保險人的解釋。（F）投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，可以指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。（F）投保人和保險人可以對保險合同的效力約定附條件或者附期限。（T）投保人和保險人約定保險合同自投保人繳納保險費(fèi)后生效是違反法律規(guī)定的。（F）保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。（T）投保人在訂立保險合同時故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，即使保險人知情，也不需承擔(dān)保險責(zé)任。（F）受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定被保險人死亡在先。（F）受益人故意造成被保險人死亡.傷殘.疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，保險公司可以拒絕給付保險金。（F）投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，可以指定投保人為受益人。（F）投保人和保險人不能對合同的效力約定附條件或者附期限。（F）保險人能夠在保單中約定，投保人交付保費(fèi)后保險公司才開始承擔(dān)保險責(zé)任。（T）即使保險合同中沒有約定保費(fèi)交付時間，在投保人遲遲不交保費(fèi)時，保險公司就可以單方解除保險合同。（F）若投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，就不承給付保險金的責(zé)任。（T）若保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（F）保險合同約定分期支付保險費(fèi)的，投保人支付首期保險費(fèi)后，投保人超過保險合同約定的期限六十日未支付第二期保險費(fèi)的，合同效力終止。（F）采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人.被保險人或者受益人對合同條款有爭議的人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。（T）TOC\o"1-5"\h\z投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益。（T）人身保險的受益人應(yīng)由投保人指定。（F）被保險人自殺時為無民事行為能力人的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。（T）投保人可以直接指定受益人而無須征得他人同意。（F）保險合同成立后，除法律或保險合同另有規(guī)定外，保險人不得解除保險合同。（T）根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，父母不可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（F）采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，當(dāng)對合同條款有兩種以上解釋時，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。（T）三、名詞解釋保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。共同保險（Coinsurance）：（也稱“共?！保┦怯蓭讉€保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。共同保險的各保險人承保金額的總和等于保險標(biāo)的的保險價值。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。強(qiáng)制保險也稱法定保險，由國家頒布法令強(qiáng)制被保險人參加的保險。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險金額指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險金額是在訂立保險合同時，由當(dāng)事人雙方協(xié)議確定的，它一般只受到投保人本身支付保費(fèi)的能力和被保險人健康狀況的限制。保險單簡稱為保單，是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。投保單又稱"投保書"，投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。批單指由保險人出具的，證明保險合同雙方當(dāng)事人協(xié)商變更保險合同內(nèi)容的文件。保險期間又稱保險期限。保險人和投保人約定的保險責(zé)任的有效期限，保險合同從開始生效到終止的期間。只有在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故，保險人才承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險合同的生效是指保險合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當(dāng)事人辦理保險標(biāo)的查勘、鑒定、估損及理賠款項清算業(yè)務(wù)并給予證明的人。禁止翻供指合同的一方既已放棄其在合同中的某種權(quán)利，日后就不能再向另一方主張已放棄的權(quán)利。責(zé)任免除保險合同中約定的，保險人不承擔(dān)或者限制承擔(dān)的責(zé)任范圍。四、簡答題投保人未如實(shí)告知會有什么后果？答：投保人故意或者因重大過失沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險公司有權(quán)解除保險合同；如果投保人故意不如實(shí)告知，保險公司對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任，并且不退還保險費(fèi)；如果投保人因重大過失未如實(shí)告知，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險公司也不承擔(dān)賠付責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。保險合同的要約及具備的條件。要約也稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?，一個有效的要約應(yīng)當(dāng)具備三個條件：（1）要約須明確表示訂約愿望；（2）要約須具備合同的主要內(nèi)容；（3）要約在其有效期內(nèi)對要約人具有約束力。簡述保險合同的成立須經(jīng)過的階段。保險合同的成立須經(jīng)過的階段保險合同的成立須經(jīng)過要約與承諾兩個階段。（1）要約指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎尽１ｋU合同的要約通常由投保人提出。（2）承諾指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而做出的意思表示。合同當(dāng)事人一方一經(jīng)做出承諾，合同即告成立。保險合同的承諾也叫承保，由保險人做出。保險合同有哪些特征？保險合同主要體現(xiàn)在它的雙務(wù)性、射幸性、補(bǔ)償性、條件性和附和性和個人性上。保險合同在滿足一定條件的情況下可以復(fù)效。這一規(guī)定對保險公司和投保人而言各有什么好處？答：保單復(fù)效通常是針對人身險而言。復(fù)效對于投保人的意義體現(xiàn)在復(fù)效和重新投保的區(qū)別。對于投保人而言，在保險失效后再重新投保不合算，因為隨著年齡的增加，費(fèi)率也在提高。另外，原保單還可能有一些新保單所沒有的特征和條款。保險公司允許投保人在一定條件下對失效保單復(fù)效，可以防止投保人重新投保而選擇其它公司，留住客戶，也能適當(dāng)降低一些核保的成本。保險合同包括哪些事項？答案：(1)保險人的名稱和住所；(2)投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；(3)保險標(biāo)的；(4)保險責(zé)任和責(zé)任免除；(5)保險期間和保險責(zé)任開始時間；(6)保險金額；(7)保險費(fèi)以及支付辦法；(8)保險金賠償或者給付辦法；(9)違約責(zé)任和爭議處理；(10)訂立合同的年、月、日。7.《保險法》對保險人的解除權(quán)作了哪些限制？(1)合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。(2)投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。(3)保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。五、計算及案例分析.張某2010年11月1日欲為其52歲的母親投保意外傷害保險，為其3歲的女兒投保人壽保險。請回答下列問題：(1)如保險公司對保險合同中的免除保險人責(zé)任的條款未向投保人明確說明的，產(chǎn)生下列哪一后果？說明理由A.保險合同無效B.該條款不產(chǎn)生效力C.對該條款作不利于保險人的解釋D.可以減少投保人的保險費(fèi)(2)在張某為其母親投的意外傷害保險中，下列關(guān)于受益人的表述正確的是什么？說明理由A.張某的母親可以成為受益人B.張某的母親有權(quán)指定受益人C.張某有權(quán)指定受益人，但需征得其母親的同意D.該保險中如果沒有指定受益人，保險金將由張某母親的繼承人繼承(3)張某為其女兒購買的是一份人壽保險，下列有關(guān)事例的哪一表述是正確的？說明理由A.該份保險合同中不得含有以其女兒的死亡為給付保險金條件的條款B.受益人請求保險公司給付保險金的權(quán)利自其知道保險事故發(fā)生之日起2年內(nèi)不行使而消滅C.張某選擇了身故保險金為20萬元的險種

D.張某選擇的保險因被保險人死亡所給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額【答案】（1）B問題解析：新《保險法》第17條：保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。ABCD'可題解析：新《保險法》第18條：投保人、被保險人可以為受益人。新《保險法》第39條：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。新《保險法》第42條規(guī)定：被保險人死亡后，沒有指定受益人的，或者受益人指定不明無法確定的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)。D問題解析：新《保險法》第33條：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。新《保險法》第26條：人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。2.王先生投保了一份12年期的家庭收入保險，受益人為其兒子，每月收入保險金為800元。保單規(guī)定，如果他在保單生效日起12年內(nèi)死亡，收入保險金的領(lǐng)取期至少為2年。如果王先生在保單生效8后年死亡，其兒子總共可以獲得多少保險金給付？如果王先生在保單生效11后年死亡呢？如果王先生在保單生效15年后死亡呢？【答案】如果王先生在保單生效8年后死亡，其子總共可獲得4*12*800=38400元的保險金；（3分）如果在保單生效11年后死亡，其子總共可獲得2*12*800=19200元的保險金；如果在保章生效15年后死亡，其子得不到保險金。第五章人身保險一、選擇題1.人身保險是以（）為保險標(biāo)的，在被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。A.生存或身體B.生存或死亡C.生命或身體D.A.生存或身體2.在人壽保險中自2.在人壽保險中自（）起計算，寬限期一般為30或60天。A.合同生效之日A.合同生效之日C.應(yīng)繳納保費(fèi)之日.復(fù)效條款是指在投保人A.未如實(shí)告知B..人壽保險是以（）B. 投保人繳納保費(fèi)之日D. 合同失效之日（） 造成失效后一定時期內(nèi)，投保人可申請復(fù)效。被保險人年齡誤告C.不按期繳納保費(fèi)D.以上三者為保險標(biāo)的的保險。A.身體 B.A.身體 B. 死亡 C.生命D. 生命或身體5.我國自殺條款規(guī)定在保險合同生效后內(nèi)，自殺死亡屬于除外責(zé)任。

年.分紅保險是指保險人將每期盈利的一部分以紅利形式分配給（）的保險。A.由被保險人指定的人B.被保險人C.投保人D.受益人.人身保險中，投保人申報的被保險人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，但是自合同成立之日起超過（）的除外。年年年年.寬限期條款適用于（）A.建交保險費(fèi)的人壽保險B.健康保險

C.意外傷害保險D.分期繳費(fèi)的人壽保險.以下關(guān)于人身保險合同中受益人獲得的保險金的說法正確的是（）A.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配B.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，但可用于清償被保險人生前債務(wù)C.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，也不可用于清償被保險人生前債務(wù)D.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配，可用于清償被保險人生前債務(wù)；.保險人對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，保險人自收到賠償或給付請求和有關(guān)證明.資料之日起（）內(nèi)，確定最低數(shù)額先予支付。日日日日.在財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生后造成被保險人死亡的，保險金請求權(quán)由（）行使。A.被保險人指定受益人B.投保人指定受益人C.被保險人的債權(quán)人D.被保險人的繼承人125.人壽保險合同的復(fù)效期為（）A.半年B.兩年C.三年D.五年.在人身保險合同中，其目的一方面是為了方便投保人，另一方面是為了不使保險合同輕易失效，鞏固保險人的已有業(yè)務(wù)的特別規(guī)定屬于（）A.不可抗辯條款B.寬限期條款C.年齡誤告條款D.復(fù)效條款.在人身保險合同中，保險金是按規(guī)定（）給付。A.條件B.份額C.比例D.定額.在意外傷害的構(gòu)成要素中，致害物以一定的方式破壞性地接觸.作用于被保險人身體的客觀事實(shí)稱為（）A.侵害對象B.侵害事實(shí)C.侵害程度D.致害物.寬限期條款是分期繳費(fèi)的人壽保險合同中關(guān)于寬限期內(nèi)（）的規(guī)定。A.投保人延遲繳費(fèi)使保單暫時失效B.不因投保人延遲繳費(fèi)而失效C.保險人對被保險人因疾病支出醫(yī)療費(fèi)用或收入損失不負(fù)責(zé)任D.從首期繳費(fèi)開始生效TOC\o"1-5"\h\z.保險公司一般使用的生命表是（）公司生命表追溯期A.社會生命表B.經(jīng)驗生命表C.國民生命表公司生命表追溯期.健康保險中為防止已經(jīng)患病的被保險人投保而規(guī)定了（）A.保證期B.寬限期C.等待期D..按照保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)，投資連結(jié)保險屬于（）A.信用保險B.財產(chǎn)保險C.人壽保險D.收入補(bǔ)償保險.復(fù)效條款是指在投保人（）造成失效后一定時期內(nèi)，投保人可申請復(fù)效。A.未如實(shí)告知B.被保險人年齡誤告C.不按期繳納保費(fèi)D.以上三者.人身保險中，對保險利益的時效規(guī)定是（）A.只要求在合同訂立時存在保險利益B.只要求在合同終止時存在保險利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益D.無時效規(guī)定.如果20歲的生存人數(shù)有1000人，21歲的生存人數(shù)有998人，22歲的生存人數(shù)為992人，那么20歲的人在21歲死亡的概率為（）二、判斷題如果保單所有人在寬限期內(nèi)未繳付保險費(fèi)，他可以通過實(shí)施自動保費(fèi)貸款條款使保單繼續(xù)有效。（F）投保人申報年齡不真實(shí)的，保險人有權(quán)解除合同。（F）以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同生效或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人（不包括無民事行為能力人）自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。（T）人身保險合同訂立時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。（T）自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。（T）受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。（T）雇主為與自己有雇傭關(guān)系的雇員投保人身保險，可以指定自己為受益人。（F）被保險人或者投保人只能指定一人為受益人。（F）保險人對人壽保險的保險費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。（T）投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。（F）三、名詞解釋意外傷害保險：是指被保險人在保險有效期間，因遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的保險。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。等待期指為了消除既往疾病的影響，在保險合同中預(yù)先設(shè)定的一個期間，在此期間內(nèi)因疾病導(dǎo)致的保險事故，保險人不予賠付，但意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用除外。可以在很大程度上控制逆選擇醫(yī)療保險醫(yī)療費(fèi)用保險簡稱醫(yī)療保險，主要補(bǔ)償被保險人因疾病或意外事故所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。人壽保險以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人壽保險健康保險為補(bǔ)償被保險人在保險有效期間因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無法工作時的收入損失的一類保險。不可抗辯條款又稱不可爭條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限（通常規(guī)定為二年）后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。保險合同復(fù)效：保險合同中止后一定時間內(nèi)，由投保人申請，經(jīng)保險公司同意，投保人補(bǔ)繳保險費(fèi)及利息后，保險合同效力的恢復(fù)。四、簡答題.簡述人身保險事故的特點(diǎn)。人身保險事故的特點(diǎn)：由于人身保險標(biāo)的與財產(chǎn)保險標(biāo)的具有本質(zhì)區(qū)別,因此,人身保險事故與財產(chǎn)保險事故相比有很大的不同。（1）大部分人身保險事故的發(fā)生具有必然性。（2）保險事故的發(fā)生具有分散性。（3）死亡風(fēng)險隨被保險人年齡的增長而增加。.簡述寬限期條款。寬限期條款對于沒有按時繳納保費(fèi)的投保人給予一定時期的寬限期。投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保費(fèi)，保單繼續(xù)有效。在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險費(fèi)，合同仍然有效。如果此時發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)給付保險金，但要從中扣除應(yīng)繳而未繳的保險費(fèi)。.簡述免費(fèi)觀望期條款。免費(fèi)觀望期條款又稱“猶豫期”條款。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個期限內(nèi)(通常為10天)進(jìn)一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購買該保險。在免費(fèi)觀望期內(nèi)，保單所有人可以撤銷合同，保險公司將如數(shù)退回投保人繳納的首期保費(fèi)。保險責(zé)任在免費(fèi)觀望期內(nèi)通常有效，但在投保人取消保單時則失效。.人身保險的受益人是如何指定的？答：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。用人單位為其職工投保人身保險的，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。.簡述意外傷害保險的保險責(zé)任的構(gòu)成。(1)是被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害事故。不包括在保險期限以外時期遭受意外傷害，而在保險期限內(nèi)死亡或殘廢的情況；不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。(2)是被保險人在責(zé)任期限內(nèi)殘廢或死亡。在意外傷害保險中，有關(guān)于責(zé)任期限的規(guī)定，只要被保險人在遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期限內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時期內(nèi)(即責(zé)任期限內(nèi)，如90天、180天等)造成的死亡、殘廢的后果，保險人就要承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金，即是被保險人在死亡或被確定為殘廢時保險期限已經(jīng)結(jié)束，只要未超過責(zé)任期限，保險人就要負(fù)責(zé)。(3)是意外傷害事故是死亡或殘疾的直接原因或近因。五、計算及案例分析.高某在2009年9月1日保險公司投保了一份5年期定期壽險，保額10萬，2010年7月1日他又投保了一份意外傷害保險，保額15萬。兩份保險的受益人都是高某的妻子。2011年1月20日高某在一次外出途中心臟病發(fā)作身亡。高某生前對王某負(fù)有8萬元的債務(wù)，高某身故后王某前來索債。問：J(1)高某的妻子可以得到保險公司多少賠償？為什么？(2)王某是否可以向保險公司申請從保險金中獲得高某生前對其所欠的8萬元？為什么？(1)高某的妻子可以得到定期壽險的10萬元保險金。而由于心臟病不屬于人身意外傷害保險的保險責(zé)任范圍，所以保險公司不給付賠償金。(2)不可以。因為指定受益人的受益權(quán)不同于繼承權(quán)，受益人按照人身保險合同規(guī)定申領(lǐng)保險金是他行使人身保險合同賦予他的受益權(quán)，受益人在被保險人死亡后領(lǐng)取的保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，無須繳納遺產(chǎn)稅，也不能用來清償被保險人生前的債務(wù)。.某單位女工王某因驟發(fā)白血病死亡。其父在整理遺物時發(fā)現(xiàn)一張人壽保險單，保險金額為5000元。于是王父持保單申領(lǐng)保險金。保險公司在查閱檔案時發(fā)現(xiàn)“受益人”姓名為李某。據(jù)查李某系被保險人王某的同組女工，關(guān)系一般，只是在投保時雙方開個玩笑，各自填寫對方為受益人。而王某未婚，一直與父母生活在一起。請分析此案的保險金應(yīng)歸誰？請說明理由。此案保險金應(yīng)歸合同指定的受益人李某。理由在于：保險合同的訂立是一種嚴(yán)肅的合同行為，載明于合同上的內(nèi)容受法律保護(hù)和約束。作為投保人和被保險人的王某是具有完全民事行為能力人，不論其與人開玩笑與否，一旦寫入合同的內(nèi)容都視為其真實(shí)意圖的表述。(3分)而保險事故賠付的一般原則是遵循先受益人，后繼承順序人。只要指定的受益人在被保險人死亡后，依然生存且沒有喪失受益權(quán)，其受益權(quán)應(yīng)得到法律保護(hù)，因此該案保險金應(yīng)歸受益人李某。盡管受益人與被保險人的關(guān)系一般，只是同組女工，王某的父母只有在李某書面遞交放棄保險金聲明后，才可獲取保險金。.王某為自己投保了一份終身壽險保單，合同成立并生效的時間為2009年3月1日。因王某未履行按期交納續(xù)期保費(fèi)的義務(wù)，此保險合同的效力遂于2010年5月2日中止。2011年5月1日，王某補(bǔ)交了其所拖欠的保險費(fèi)及利息，雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，此合同效力恢復(fù)。2011年10月10日，王某自殺身亡，其受益人便向保險公司提出給付保險金的請求。而保險公司則認(rèn)為“復(fù)效日”應(yīng)為合同效力的起算日，于是便以合同效力不足兩年為理由予以拒賠。問題：.請解釋自殺條款和復(fù)效條款？.此案中保險人是否應(yīng)該進(jìn)行賠付？請說明理由?！敬鸢浮?1)自殺條款是以死亡為給付保險金條件保險合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺，保險人可以按照合同給付保險金。復(fù)效條款固定合同效力中止之日起兩年內(nèi)，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后合同效力恢復(fù)(即復(fù)效)。(2)《保險法》第四十四條規(guī)定以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。本案中保險合同的自殺條款效力應(yīng)該從復(fù)效日算起。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。4.王某為其正在上大學(xué)的兒子王南(20歲)投保一份人身保險，與某保險公司簽訂了保險合同，合同中包含有在保險期限內(nèi)被保險人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益人。根據(jù)以上條件，下列表述是否正確的？說明理由。(1)此保單屬于父母替子女投保，所以該份保險合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效。(2)設(shè)1年后王南因失戀而自殺，保險公司可以給付保險金。(3)設(shè)某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險公司在向王某支付保險金后，無權(quán)向該汽車車主行使追償權(quán)。(4)設(shè)應(yīng)于2010年10月9日支付當(dāng)年保險費(fèi)，但直至2011年10月9日王某再未交保險費(fèi)，此時保險公司可以起訴王某要求支付保險費(fèi)?！敬鸢浮?3)正確(1)(2)(4)不正確問題解析：新《保險法》第34條：以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第1款規(guī)定限制。新《保險法》第44條：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。新《保險法》第46條：被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。新《保險法》第38條：保險人對人壽保險的保險費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。5.周先生以自己為被保險人投保了終身壽險，保險金額為20萬元。投保時，周先生將自己的實(shí)際年齡40歲虛報為38歲，而當(dāng)時40歲男性對應(yīng)的保費(fèi)為400元，38歲男性對應(yīng)的保費(fèi)為380元。若干年后周先生病故，保險公司發(fā)現(xiàn)其誤告年齡，保險公司是否必須履行其給付的義務(wù)？如果答案是肯定的，實(shí)際給付的保險金額應(yīng)當(dāng)是多少？【答案】保險公司還應(yīng)進(jìn)行給付，但會對保額進(jìn)行調(diào)整，實(shí)際給付的保險金額為(380/400)*20

萬元=19萬元。五、論述題.在主要的標(biāo)準(zhǔn)壽險保單條款中，哪些對投保人有利？哪些對保險公司有利？哪些對二者都有利？自殺條款規(guī)定兩年的免責(zé)期限有何意義？為什么不將自殺定為除外責(zé)任呢？對投保人有利的有：免費(fèi)觀望期條款，不可抗辯條款，寬限期條款，所有權(quán)條款，復(fù)效條款，不喪失價值的選擇條款，保單提現(xiàn)條款，自動墊繳保費(fèi)條款，受益人條款，保險金給付的選擇條款；對保險公司有利的有：除外責(zé)任條款；對兩者都有利的有：完整合同條款，年齡或性別誤告條款，保單貸款條款（保單所有人可以以比較簡便的方式進(jìn)行融資，保險人能額外獲得利息收入，且有保單作為抵押，風(fēng)險較?。?。另外，紅利選擇條款只是規(guī)定了紅利分配的方式，無所謂對哪一方有利。（說明：以上的劃分并不嚴(yán)格，有些對投保人有利的條款從某些角度上看也對保險公司有利，但對投保人的偏向更加明顯。）自殺條款的兩年免責(zé)期的意義在于：自投保之日起兩年后，蓄意自殺者通過保險謀取保險金的可能性已經(jīng)很小。根據(jù)心理學(xué)的相關(guān)研究結(jié)果，自殺意圖能夠持續(xù)兩年并最終實(shí)施的可能性很小。對于自殺條款設(shè)置兩年的免責(zé)期主要是為了防止逆向選擇和道德風(fēng)險（moralhazard）,兩年的負(fù)責(zé)期已經(jīng)基本達(dá)到這一目的，人壽保險的最終目的還是給被受益人提供保障，如果完全把自殺定為免除責(zé)任，違背了其宗旨。第六章財產(chǎn)保險一、選擇題.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括（）A.財產(chǎn)損失保險.責(zé)任保險.意外傷害和健康保險B.財產(chǎn)損失保險.保證保險.意外傷害保險C.財產(chǎn)損失保險.責(zé)任保險.信用保證保險D.財產(chǎn)損失保險.責(zé)任保險.健康保險TOC\o"1-5"\h\z.下列不屬于財產(chǎn)保險的是（）正在生長的農(nóng)作物保險為員工投保意外傷害）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞秸谏L的農(nóng)作物保險為員工投保意外傷害）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任和限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.機(jī)械設(shè)備保險D..對于重復(fù)保險的分?jǐn)?，我國采用（A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.二、判斷題.在財產(chǎn)保險中，保險價值就是保險金額，二者只是稱謂上的不同，沒有本質(zhì)區(qū)別。（F）.在財產(chǎn)保險中，只要被保險人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益，在保險事故發(fā)生時，即使被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益，也有權(quán)向保險人請求賠償保險金。（F）.貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。（T）.責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。（T）.財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營人壽保險產(chǎn)業(yè)務(wù)。（F）.保險金額低于保險價值的，保險人按照保險標(biāo)的的實(shí)際價值承擔(dān)賠償責(zé)任。（F）.責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人須承擔(dān)仲裁費(fèi)用或者訴訟費(fèi)用。（F）三、名稱解釋重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。絕對免賠指在保險事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險人承擔(dān)全部的損失。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險四、簡答題簡述出口信用保險的經(jīng)營模式。出口信用保險的經(jīng)營模式歸納起來主要有以下幾種：一是政府直接辦理，政府以其財力作保證，成產(chǎn)直屬政府管轄的出口信用保險部門，管理并經(jīng)營本國政策性出口信用保險。二是政府全資公司經(jīng)營模式。三是政府控股經(jīng)營模式。四是政府委托私人機(jī)構(gòu)辦理模式。五是進(jìn)出口銀行兼營模式。責(zé)任保險的承保方式有哪幾種？答：有三種，一是作為財產(chǎn)保險的基本責(zé)任或附加責(zé)任予以承保；二是作為與財產(chǎn)保險相聯(lián)系的險種獨(dú)立承保；三是作為完全獨(dú)立的責(zé)任保險單獨(dú)承保。簡述保險中介產(chǎn)生的原因。保險中介產(chǎn)生的原因主要可以從以下幾個方解釋：1）保險產(chǎn)品的特性要求保險中介的積極參與，從客觀上講，人們需要保險，但從主觀上講，人們又不愿意主動地接觸保險，解決這一矛盾的有效方法就是通過中介實(shí)現(xiàn)潛在的保險需求；2）分會分工的細(xì)化要求具有專門知識的保險中介的參與，有利于發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢，降低保險公司的經(jīng)營費(fèi)用。財產(chǎn)保險中免賠額主要有什么作用？免賠額的設(shè)置包括絕對免賠和相對免賠。從保險人的角度來看，相對免賠方式具有一種鼓勵被保險人提高損失額的傾向。因此，相對免賠在實(shí)踐中運(yùn)用得并不普遍，主要用在海洋運(yùn)輸和農(nóng)作物保險中由于大多數(shù)財產(chǎn)損失都是小額的，設(shè)置免賠額可以降低保險公司成本，從而可以降低費(fèi)率，同時可以激勵被保險人通過自身努力來減少小額損失。通過產(chǎn)品設(shè)計，設(shè)置不同的免賠額還可以幫助保險公司甄別不同風(fēng)險水平的被保險人，緩解逆向選擇現(xiàn)象。財產(chǎn)保險中免賠額的設(shè)置有哪幾種方式？參考答案：免賠額的設(shè)置包括絕對免賠和相對免賠。（1）絕對免賠。指在保險事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險人承擔(dān)全部的損失。（2）相對免賠。相對免賠即規(guī)定一個免賠率，一旦損失額等于這個免賠率，保險人將支付所有的損失。例如，保單規(guī)定，如果損失額不足保險金額的5％，則被保險人承擔(dān)所有的損失；而如果大于或等于5％，則保險人支付所有的賠償。雇主責(zé)任保險的存在對于協(xié)調(diào)雇主與雇員關(guān)系有何益處？雇主責(zé)任保險能夠在雇員因工致病、致傷、致殘、致死時由保險人對雇主需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任進(jìn)行補(bǔ)償，能夠有效地緩解工傷事故后的勞資沖突，保障職工的權(quán)益，減輕雇主的負(fù)擔(dān)。五、計算及案例分析1.某一建筑大廈實(shí)際價值為9500萬元，業(yè)主先后將該標(biāo)的向甲、乙、丙三家保險公司投保火災(zāi)保險。其中甲公司的保險金額為4800萬元，乙公司的保險金額為3200萬元，丙公司的保險金額為2000萬元?，F(xiàn)發(fā)生損失金額為800萬元。請按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞接嬎慵住?/p>

乙、丙三公司各承擔(dān)多少賠款？甲保險公司賠付=4800/(4800+3200+2000)*800=384萬元乙保險公司賠付=3200/(4800+3200+2000)*800=256萬元丙保險公司賠付=2000/(4800+3200+2000)*800=160萬元.某建筑物實(shí)際價值為800萬元。房主先后向甲、乙兩家保險公司投?；馂?zāi)保險，構(gòu)成重復(fù)480萬元。保險期間該乙兩公司分別應(yīng)承擔(dān)甲公司承保金額480萬元。保險期間該乙兩公司分別應(yīng)承擔(dān)甲公司承保金額50000因發(fā)生火災(zāi)損失 100000保險標(biāo)的發(fā)生火災(zāi)，損失80萬元。請按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞接嬎慵?、多少損失金額？520/(520+480)*80=480/(520+480)80=甲公司應(yīng)該承擔(dān)萬元，乙公司承擔(dān)萬元。.某投保人分別與甲、乙、丙三家保險公司簽訂了一份火災(zāi)保險合同。150000元。元；乙公司承保金額100000150000元。元。按照比例責(zé)任、限額責(zé)任、順序責(zé)任下各保險公司承擔(dān)的賠償額。單位：元)甲公司乙公司丙公司M例責(zé)任100000X(1/6)~16667100000X(1/3)233333100000X(1/2)=50000限額責(zé)任100000X(1/5)=20000100000X(2/5)=40000100000X(2/5)=40000順序責(zé)任50000500000保險金額總和：50000+100000+150000=300000賠償限額總和：50000+100000+100000=250000.某貨主投保貨物運(yùn)輸保險，投保金額為4萬美元。其代理人在第二天也投保了該批貨物運(yùn)輸保險，保險金額為8萬美元。途中由于承運(yùn)人的過失致使貨物遭受損失萬美元。貨主提出索賠。保險公司向承運(yùn)人追回賠款1.2萬美元，并按實(shí)際損失如數(shù)賠付于被保險人。請問如按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑瑑杉冶ｋU公司該各賠付多少？4/(4+8)*(4.86-)=萬8/(4+8)*(4.=萬六、論述題在財產(chǎn)保險中，一般規(guī)定在事故發(fā)生時對保險標(biāo)的具有保險利益的人才可以獲得保險人的賠償。而在人壽保險中，并不要求在事故發(fā)生時.享有保險金請求權(quán)的人必須對保險標(biāo)的具有保險利益，試說明為什么會有這種區(qū)別？答：財產(chǎn)保險的目的是補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。如果某人在訂約時有保險利益，但發(fā)生保險事故時保險利益不存在了，則表明他沒有遭受損失，因而不能獲得補(bǔ)償。而人壽保險保險利益大多存在于本人，有婚姻、血緣關(guān)系的親屬等情況，這些關(guān)系一般都會長久存在，即便解除(如離婚)兩人也有比較親近的關(guān)系，并且人壽保險的賠付更多是對受益人精神上及未來預(yù)期能通過被保險人獲得的經(jīng)濟(jì)利益的補(bǔ)償，不像財產(chǎn)保險那樣精確，所以在人壽保險中，并不要求在事故發(fā)生時，享有保險金請求權(quán)的人必須對保險標(biāo)的具有保險利

第七章再保險、選擇題.再保險中的自留額是（）承擔(dān)責(zé)任的限額。A.投保人B.被保險人C.分出公司D.分入公司.以賠款金額為基礎(chǔ)計算分保責(zé)任限額的是（）A.比例再保險B.溢額再保險C.非比例再保險D.預(yù)約再保險.再保險風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風(fēng)險的（）轉(zhuǎn)嫁。A.縱向B.橫向C.首次D.立體.再保險合同的性質(zhì)為（）A.補(bǔ)償性B.給付性C.臨時性D.定值性.再保險中的自留額是（）承擔(dān)責(zé)任的限額。A.投保人B.被保險人C.分出公司D.分入公司.分保接受人將其接受的再保險業(yè)務(wù)再分保出去，稱為（）A.互惠分保A.互惠分保 B.轉(zhuǎn)分保C.臨時分保D. 預(yù)約分保、簡答題.簡述再保險與原保險的區(qū)別與聯(lián)系。再保險與原保險的主要區(qū)別在于：（1）合同當(dāng)事人不同。原保險合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險人；再保險合同的雙方當(dāng)事人都是保險人，即分出人與分入人，與原投保人無關(guān)。（2）保險標(biāo)的不同。原保險合同的保險標(biāo)的是被保險人的財產(chǎn)或人身，或者具體為：被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體；而再保險合同的保險標(biāo)的是原保險人分出的責(zé)任，分出人將原保險的保險業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。（3）保險合同的性質(zhì)不同，原保險合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險金給付性；而再保險合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補(bǔ)充性。其直接目的是要對原保險人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)偂＃?）保險費(fèi)支付不同。在原保險合同中，除了獎勵性支付外，是單項付費(fèi)的，即投保人向保險人支付保費(fèi)；而在再保險合同中，保險人須向再保險人支付分保費(fèi)，再保險人須向原保險人支付分保傭金。再保險與原保險的聯(lián)系：原保險通過再保險分散轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，再保險以原保險合同為前提，再保險的保險期限、保額、失效以及保險經(jīng)營的原理、原則和原保險相同。目的相同：分散風(fēng)險。適用的原則第八章保險運(yùn)行環(huán)節(jié)一、選擇題.保險人對愿意購買保險的單位或個人即投保人所提出的投保申請進(jìn)行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定的過程是（）A.保險承保B.保險受理C.保險理賠D.保險核保.保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應(yīng)承擔(dān)的保險金賠償或給付責(zé)任是（）A.保險賠付B.保險責(zé)任C.保險給付D.保險索賠.保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為是指（）A.保險索賠B.保險理賠C.保險審請D.保險查勘.在保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)中，直接關(guān)系到保險人經(jīng)營的財務(wù)穩(wěn)定性和經(jīng)營效益高低的是（）A.核保質(zhì)量B.承保質(zhì)量C.復(fù)核簽章質(zhì)量D.保險標(biāo)的質(zhì)量.保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為是指（）A.保險索賠B.保險理賠C.保險審請D.保險查勘.保險理賠中應(yīng)遵循的首要原則是（）A.重合同.守信用原則|B.實(shí)事求是原則C.公平原則D.補(bǔ)償原則.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。A.十五日B.三十日C.四十五日D.六十日.小張購買了保險金額為100萬元的家庭財產(chǎn)保險，其后發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，造成80萬元的財產(chǎn)損失，在搶救該保險標(biāo)的時發(fā)生了40萬元的施救費(fèi)用，保險公司對此將賠付（）萬元萬元萬元萬元.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，經(jīng)核定不屬于保險責(zé)任人的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起（）內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。A.十五日B.五日C.十日D.三日.責(zé)任保險是指以（）為保險標(biāo)的的保險。A.被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任[B.被保險人應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任C.被保險人對第三者應(yīng)付的刑事責(zé)任D.被保險人應(yīng)履行的工作職責(zé).主要用于支付保險賠款或給付保險金的是（）A.年金B(yǎng).首年傭金C.附加保險費(fèi)D.純保險費(fèi).保險人在收到被保險人或受益人的賠償或者給付保險金的請求后，對屬于保險責(zé)任的，在于被保險人或受益人達(dá)成有關(guān)賠彳11或者給付保險金的協(xié)議后（）內(nèi)，履行賠償或給付義務(wù)。日|日日日.非人壽保險中，被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（）不行使而自動消滅。年年年年.某人先后向甲、乙兩保險公司善意重復(fù)投保，保險金額分別為4萬元.6萬元，損失5萬元，依順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?，甲保險公司應(yīng)賠付（）萬元萬元萬元萬元.保險事故發(fā)生后，為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的.合理的費(fèi)用，由（）承擔(dān)。A.責(zé)任人B.被保人C.保險人D.投保人二、簡答題.如果沒有核保這一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可能會給保險公司帶來什么樣的后果？答案：如果沒有核保環(huán)節(jié)，保險市場上會出現(xiàn)很嚴(yán)重的逆向選擇現(xiàn)象，甚至保險公司會承保很多“不可?！憋L(fēng)險，這樣會嚴(yán)重影響保險公司的經(jīng)營；每個保險公司的承保能力是有限的，承保過多的風(fēng)險會使償付能力低于監(jiān)管要求，甚至造成保險公司破產(chǎn)。同時，核保員對于一些特定的保險標(biāo)的可以根據(jù)經(jīng)驗制定費(fèi)率以及非標(biāo)準(zhǔn)條款，如果沒有核保，就無法實(shí)現(xiàn)。第九章保險經(jīng)營一、選擇題TOC\o"1-5"\h\z.人身保險準(zhǔn)備金主要存在形式是（）A.賠款準(zhǔn)備金B(yǎng).總準(zhǔn)備金C.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金D.其他準(zhǔn)備金.某人先后向甲.乙兩保險公司善意重復(fù)投保，保險金額分別為4萬元.6萬元，損失5萬元,依順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?，甲保險公司應(yīng)賠付（）元。萬萬萬萬.保險公司用于滿足年度超常賠付.巨額損失賠付以及巨災(zāi)損失賠付的需要而提取的責(zé)任準(zhǔn)備金是（）A.總準(zhǔn)備金B(yǎng).公積金C.保費(fèi)準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金.保險費(fèi)率厘定的公平性原則的含義是指（）各個保險人賺取的利潤要盡量一致各個保險人收取的保險費(fèi)要盡量一致C.投保人交納的保險費(fèi)應(yīng)與其保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況相適應(yīng)D.各個被保險人承擔(dān)的保險費(fèi)要盡量一致.厘定財產(chǎn)保險純費(fèi)率是用（）來測算損失概率。A.保險承保率B.保險賠付率C.保額損失率D.保險費(fèi)用率.人壽保險純保費(fèi)制定的原理是從總體看，純保費(fèi)收入的現(xiàn)值等于（）的現(xiàn)值。A.未來支付保險金B(yǎng).所有費(fèi)用C.保單現(xiàn)金價值D.責(zé)任準(zhǔn)備金二、判斷題1.保險投資的安全性原則要求保險資金不能投資于房地產(chǎn)項目。（F）三、名詞解釋.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金也是財產(chǎn)保險法定準(zhǔn)備金的一種，是保險人為未到期的保險責(zé)任所提留的準(zhǔn)備金.責(zé)任保險是在被保險人依法應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任時，由保險人承擔(dān)其賠償責(zé)任的保險。.保險理賠保險人在承保的保險事故發(fā)生，被保險人提出索賠的要求以后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查并予以賠償?shù)男袨椤?總準(zhǔn)備金是為了應(yīng)付發(fā)生巨額賠款而提留的一種法定財產(chǎn)準(zhǔn)備金。.委付是指被保險人將保險標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，由此請求其支付全部保險金額的一種行為。.保險索賠指被保險人在保險標(biāo)的遭受損失后，按照保單有關(guān)條款的規(guī)定，向保險人要求賠償損失的行為。它是被保險人實(shí)現(xiàn)其保險權(quán)益的具體體現(xiàn)。.已發(fā)生未報告賠案準(zhǔn)備金保險事故是在年內(nèi)發(fā)生的，但索賠要到下一年才可能提出。.未決賠案準(zhǔn)備金被保險人已經(jīng)提出索賠，但被保險人與保險人之間尚未對這些案件是否屬于保險責(zé)任范圍以內(nèi)、保險賠付額應(yīng)當(dāng)為多少等事項達(dá)成協(xié)議。.保險費(fèi)它是投保人向保險人購買保險所支付的金額。保費(fèi)的多少是由保險金額的大小和保險費(fèi)率的高低這兩個因素來決定