可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表

可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表(2014年反洗錢法規(guī)實(shí)用手冊）可疑交易類型識(shí)別點(diǎn)1-1疑似非法匯兌型地下錢莊【資金交易上的識(shí)別點(diǎn)】●頻度：賬戶資金交易頻繁（如日交易筆數(shù)一般在20筆以上）。●金額：交易金額巨大（如賬戶日交易額上百萬，甚至達(dá)到千萬）。●模式：資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出?！袼俣龋嘿Y金快進(jìn)快出，當(dāng)日不留或少留余額?！穹绞剑侯l繁混合使用多種業(yè)務(wù)（目前以網(wǎng)上銀行和ATM突出）?！瘳F(xiàn)金：往往出現(xiàn)現(xiàn)金交易，尤其是ATM機(jī)取現(xiàn)?！竦貐^(qū)：個(gè)人賬戶跨地區(qū)、跨銀行交易頻繁?！駞R率：金額可能有接近官方或黑市匯率的特征（單筆或一天總額）?！褚?guī)避：交易金額或形式規(guī)避反洗錢監(jiān)測或其他措施（如頻繁出現(xiàn)低于報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的特殊金額）?！癯了?開戶后往往并不發(fā)生交易，有幾個(gè)月沉睡期（多在3個(gè)月以上）?！駵y試：賬戶在啟用時(shí)，往往先使用小額交易測試常用業(yè)務(wù)（如網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、ATM提現(xiàn)等）?！窠惶嫘裕悍制诜峙鷨⒂觅~戶進(jìn)行交易，每批賬戶在使用幾個(gè)月左右停用，再啟用其他新的賬戶，但交易模式不變?！耖g歇性：同一賬戶的交易往往分時(shí)間進(jìn)行，集中交易幾天后暫停幾天。【賬戶資料上的識(shí)別點(diǎn)】●數(shù)量：同一人實(shí)際控制大量單位賬戶和個(gè)人賬戶?！駟挝毁~戶：多以個(gè)體工商戶為主，注冊金額小，地址可疑，法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）身份信息存在疑點(diǎn)?！駛€(gè)人賬戶：多個(gè)賬戶資料有相同點(diǎn)（如開戶人特征、地址、電話等）?！翊恚和蝗舜矶嗳?單位開戶，筆跡相似，字跡往往不工整?！癞惖兀毫舸娴纳矸葑C復(fù)印件顯示，開戶人往往非本地人?！衤殬I(yè)/收入：開戶資料顯示無固定職業(yè)或收入不高，與交易規(guī)模不符?！駛卧熳C件：以偽造軍官證、港澳通行證、回鄉(xiāng)證等為主。●虛假信息：電話號(hào)碼過期或不存在，聯(lián)系地址虛構(gòu)?！竦貐^(qū)：開戶時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)較為集中，覆蓋城市主要繁華街區(qū)?！窬W(wǎng)上銀行：開戶時(shí)均申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但不設(shè)定網(wǎng)銀交易限額?！拘袨樯系淖R(shí)別點(diǎn)】●柜臺(tái)：不同賬戶在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中往往出現(xiàn)固定的代理人（察看憑證）?！窬W(wǎng)銀：多個(gè)賬戶的網(wǎng)銀交易IP地址、MAC地址相同?！衩舾校航灰兹瞬辉噶粝略敿?xì)資料，有可能掩飾或躲避監(jiān)控探頭?！駪B(tài)度：交易人態(tài)度偏惡劣，不愿與柜員交流，不配合盡職調(diào)查或回訪。●分散：交易分散在某一區(qū)域的多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。1-2疑似非法結(jié)算型地下錢莊【賬戶資料上的識(shí)別點(diǎn)】●注冊資金：多以個(gè)體工商戶為主，注冊資金很少（如3-5萬元）或基本一致（如都是100萬）?！窠?jīng)營范圍：經(jīng)營范圍比較復(fù)雜，常見如商貿(mào)、文具、服裝、咨詢、技術(shù)服務(wù)等?！窨諝す荆鹤缘刂房赡懿淮嬖?，或是家庭住址，無固定辦公電話?！裼H屬關(guān)系：多家公司法人代表相同或存在親屬關(guān)系，或年齡可疑（如可能是老人或?qū)W生）?！窦凶?開戶：多家公司注冊、開戶時(shí)間和開戶地點(diǎn)也比較集中?！窆揪W(wǎng)銀：開戶時(shí)同時(shí)開通網(wǎng)銀，并對(duì)賬戶轉(zhuǎn)出資金的上限額度和轉(zhuǎn)出至個(gè)人賬戶不做過多限制，不控制資金風(fēng)險(xiǎn)?！裰保汗鹃_戶之后一般不到銀行購領(lǐng)轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票?！駛€(gè)人賬戶：往往為代理開戶，代理人相同或多為異地人。【資金交易上的識(shí)別點(diǎn)】●初始交易：公司賬戶開始無業(yè)務(wù)，或交易量很小?！駵y試交易：公司賬戶啟用時(shí)先進(jìn)行小額資金（如幾十元至幾千元）劃轉(zhuǎn)（主要以網(wǎng)銀、公轉(zhuǎn)私、ATM轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)為主）?！癯?guī)模交易：公司賬戶突然大進(jìn)大出（如日交易量在百萬元甚至千萬元），每天不留余額或余額很少（有時(shí)余額與日交易額呈固定比例1‰-4‰左右）?！窬W(wǎng)銀交易：快進(jìn)快出，1分鐘左右完成交易，日交易幾十筆甚至上百筆。●資金循環(huán)：資金交易呈現(xiàn)“深圳公司-異地公司-異地個(gè)人-深圳個(gè)人”的循環(huán)，最終在深圳取現(xiàn)。資金循環(huán)的起止點(diǎn)也可能出現(xiàn)在其他地下錢莊活動(dòng)高發(fā)地區(qū)?！窆D(zhuǎn)私：在深圳（或其他地下錢莊活動(dòng)高發(fā)地區(qū)）之外的地區(qū)，資金由公司賬戶拆成幾筆轉(zhuǎn)到公司個(gè)人賬戶?！駥?duì)手固定：公司賬戶除了通過網(wǎng)上銀行與固定對(duì)手交易外，往往不與其他單位或個(gè)人賬戶發(fā)生資金往來?！裉摷俳灰祝汗举~戶對(duì)手名稱繁多，但從名稱上看經(jīng)營范圍可能并不對(duì)應(yīng)?！裉岈F(xiàn)：開戶公司不提取現(xiàn)金，不領(lǐng)取銀行回單；深圳（其他地下錢莊活動(dòng)高發(fā)地區(qū)）個(gè)人賬戶將資金再轉(zhuǎn)到下級(jí)大量個(gè)人賬戶，最終通過ATM提現(xiàn)。2疑似腐敗●特定的職務(wù)身份：公務(wù)員、國有控股公司高管及其親屬和關(guān)系密切的人員?！翊箢~資金：交易、投資、投保、消費(fèi)規(guī)模與身份收入不符?！窠Y(jié)構(gòu)性操作：故意分拆資金，避免受到關(guān)注?！窆?jié)日：節(jié)日前后存款、投保集中（主要為傳統(tǒng)節(jié)日，如春節(jié)、中秋）?！裼H屬：以親屬名義存款、投資、炒股、投保、消費(fèi)等?！穸ㄆ冢悍稚⒋娑ㄆ?。●外幣：往往有外幣存款，數(shù)額較大?！耖_戶：資金起點(diǎn)往往為整數(shù)或吉利數(shù)（8.8萬等）?！裰怀霾贿M(jìn)：開戶后，資金只出不進(jìn)；短期內(nèi)，或者被用于消費(fèi)，或者支取現(xiàn)金?！褚淮涡裕嘿~戶內(nèi)資金用完后會(huì)很快銷戶或者休眠?！裥庞每ㄏM(fèi)異常：顯示在香港、澳門等地信用卡消費(fèi)，特別是珠寶店、俱樂部、奢侈品（名包、名表）、高爾夫等?！癞?dāng)某官員被調(diào)查時(shí)，其親屬急于轉(zhuǎn)移資金。3疑似毒品犯罪【賬戶、交易和行為上的識(shí)別點(diǎn)】●ATM：銀行卡資金交易以ATM為主，基本不在銀行臨柜操作?！駱I(yè)務(wù)：銀行卡資金流入業(yè)務(wù)多為ATM無卡存款或ATM轉(zhuǎn)賬?！穹稚⒘魅耄和粡堛y行卡有多筆資金單向流入、多點(diǎn)流入。●集中流出：通過ATM一次性全額提現(xiàn)或一次性全額轉(zhuǎn)往外地?！窠痤~：匯款或銀行卡單向流入的資金往往是毒品黑市價(jià)格的整數(shù)倍（目前，零包售毒價(jià)格多為100元/包、150元/包、200元/包等，不同毒品價(jià)格存在差異）。●涉毒地區(qū)：銀行卡持有人絕大多數(shù)為毒品重點(diǎn)地區(qū)人氏。●回避銀行：存、取款人行為可疑，故意回避銀行的身份識(shí)別或核查。●地區(qū)：匯款地區(qū)往往與當(dāng)?shù)囟酒忿D(zhuǎn)運(yùn)路線重合，或與毒品重點(diǎn)地區(qū)賬戶往來較多，缺乏合理理由?！裢緩剑阂话阃ㄟ^郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、信用社途徑匯款?！褚?guī)律：毒、人、錢相分離，交易時(shí)間上有一定關(guān)聯(lián)性和規(guī)律性。一類涉毒人群為長期固定購買，間隔時(shí)間相對(duì)規(guī)律（如每周、每半月交易一次）；另一類有需要才購買，賬戶往往在某一段時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大額交易?！裥袨楫惓＃和鶗?huì)出現(xiàn)涉案賬戶的交易對(duì)手不能正確使用ATM，造成長短款或存款不能入賬，進(jìn)而投訴的情況；關(guān)聯(lián)人員辦理柜臺(tái)無卡續(xù)存交易時(shí)，常常不能正確或完整填寫入賬戶名?！窠灰讜r(shí)間：通過ATM交易的時(shí)間較為異常，多為午夜或凌晨?！径酒贩缸镏攸c(diǎn)地區(qū)】●我國毒品整治重點(diǎn)地區(qū)。1999年初，公安部根據(jù)調(diào)查研究和長期掌握的情況，直接點(diǎn)名云南、貴州、四川、廣東、廣西、甘肅6個(gè)重點(diǎn)省區(qū)，河南、浙江、安徽、陜西和寧夏等11個(gè)省區(qū)的17個(gè)地區(qū)為毒品重點(diǎn)整治地區(qū)。具體為：云南大理州巍山縣和臨滄市、浙江省紹興縣和蒼南縣，廣西靖西縣，廣東省廣州市的三元里、云南巍山縣、廣東普寧市、陸豐市、安徽臨泉縣、陜西潼關(guān)縣、西安新城區(qū)、河南新蔡縣、平輿縣、寧夏同心縣、甘肅省臨夏州等為重點(diǎn)整治地區(qū)?！窬硟?nèi)外流販毒問題突出地區(qū)：2009年國家禁毒委通報(bào)20個(gè)外流販毒問題突出地區(qū)：廣西南寧市隆安縣、湖南省婁底市新化縣、貴州省遵義市正安縣、四川省達(dá)州市開江縣、重慶市永川區(qū)、貴州省黔南布依族苗族自治州甕安縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)納雍縣、四川省瀘州市敘永縣、四川省達(dá)州市大竹縣、四川省宜賓市筠連縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)畢節(jié)市、湖南省衡陽市祁東縣、四川省遂寧市大英縣、貴州省遵義市湄潭縣、四川省達(dá)州市萬源市、湖南省永州市道縣、重慶市江津區(qū)、重慶市萬盛區(qū)、湖北省武漢市硚口區(qū)、云南省昭通市鎮(zhèn)雄縣?！?011年，國家禁毒委決定掛牌整治地區(qū)：廣東省汕尾市陸豐市、四川省德陽市中江縣、貴州省遵義市正安縣等3個(gè)縣（市）。通報(bào)整治重點(diǎn)地區(qū)：廣東省佛山市禪城區(qū)、廣西欽州市靈山縣、廣西崇左市憑祥市、重慶市開縣、四川省涼山州昭覺縣、四川省涼山州金陽縣、四川省達(dá)州市渠縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)織金縣、新疆伊犁州伊寧市等9個(gè)縣（區(qū)、市）。4疑似走私●重點(diǎn)地區(qū)：廣東、長三角、環(huán)渤海地區(qū)?！裥袠I(yè)性：走私商品主要有電子產(chǎn)品、資源性產(chǎn)品（礦產(chǎn)品）、凍品、可回收利用的廢品、成品油、藥品、手表等，多為生產(chǎn)性原材料或者與人民群眾生活密切相關(guān)的日用商品?！竦叵洛X莊：與地下錢莊（外匯黃牛）定期大額交易。●重點(diǎn)國家（地區(qū)）：香港、越南、泰國、俄羅斯、日本、韓國、臺(tái)灣、新加坡、印度、印度尼西亞、馬來西亞。●緝私：海關(guān)緝私部門調(diào)查（可列入高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫）?！裢赓Q(mào)：外貿(mào)企業(yè)，或與外貿(mào)企業(yè)關(guān)系密切?！裢赓Q(mào)企業(yè)購匯證明材料：報(bào)關(guān)價(jià)格明顯低于市場價(jià)格。5疑似詐騙●開戶：多張銀行卡存在共同的異常開戶特點(diǎn)（多為“卡販子”開戶），如開戶時(shí)間、地點(diǎn)、網(wǎng)點(diǎn)比較集中，身份證為異地、偏遠(yuǎn)山區(qū)、老人等；或者陪同或指使他人開戶?！裉摷傩畔ⅲ和豢蛻粼诓煌W(wǎng)點(diǎn)開戶時(shí)留存的聯(lián)系電話不一致，留存號(hào)碼大多為已停機(jī)或空號(hào)。●電子銀行：客戶開立賬戶時(shí)主動(dòng)要求開通部分電子產(chǎn)品，如要求簽約短信銀行、開通網(wǎng)上銀行或其他電子銀行產(chǎn)品。●起始金額：客戶開戶金額多為100元或200元人民幣不等，開戶成功后隨即在自助設(shè)備上將開戶款全部取走?！癯了?測試：開戶后進(jìn)入沉睡期，使用前小額測試。●結(jié)構(gòu)性交易：個(gè)別賬戶頻繁發(fā)生交易，資金多為“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”，且通過電子方式（網(wǎng)銀）或ATM操作?！裱杆偬岈F(xiàn)：轉(zhuǎn)入資金迅速通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出或提取現(xiàn)金，賬戶不留余額?！馎TM：轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)時(shí)刻意掩飾，如使用頭盔、帽子、雨傘、口罩、墨鏡等?！竦谌街Ц叮和ㄟ^第三方支付平臺(tái)頻繁轉(zhuǎn)移資金，規(guī)避銀行及第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)虛擬賬戶提現(xiàn)的限制及監(jiān)控。6疑似集資●開戶：新開戶業(yè)務(wù)突然增多，開戶后立即轉(zhuǎn)賬或匯款；往往有專人陪同開戶，本人雖在現(xiàn)場，但申請(qǐng)業(yè)務(wù)種類由陪同人全權(quán)負(fù)責(zé)?！褚?guī)模：初期開卡、匯款規(guī)模不斷擴(kuò)大，持續(xù)一段時(shí)間?！窦Y：同一銀行內(nèi)各地向少數(shù)銀行卡大量集中轉(zhuǎn)賬或匯款?！穹绞剑嘿Y金快進(jìn)快出現(xiàn)象明顯。多為柜面匯入同一人或少數(shù)幾個(gè)人賬戶，然后通過網(wǎng)銀、電話銀行等離柜方式迅速轉(zhuǎn)出，賬面余額基本為零或極小。●單筆金額：具有明顯的規(guī)律性，轉(zhuǎn)賬或匯款一般以某金額（如萬元）為基數(shù)，呈倍數(shù)關(guān)系；返利資金也呈對(duì)應(yīng)的倍數(shù)關(guān)系。●總額：交易金額累計(jì)往往十分巨大，動(dòng)輒上千萬、甚至數(shù)億元人民幣?！袢巳海壕哂忻黠@的人群特征（如老人、婦女、退休人員）?！耥?xiàng)目：現(xiàn)場可能有投資項(xiàng)目宣傳品，有匯款單用途填寫“投資”等?！穹止ぃ嘿~戶分工明顯，收款賬戶“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”；中轉(zhuǎn)賬戶“快進(jìn)快出、頻繁收付”；返款賬戶“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”。7疑似傳銷●集資：賬戶資金來源分散，涉及全國很多省區(qū)市。●收款人：戶名相對(duì)固定，但收款賬戶（賬號(hào)）可能變更?！窠痤~：頻繁小額匯款，金額為某一特定金額的倍數(shù)?！窬W(wǎng)銀：資金分散轉(zhuǎn)入賬戶，通過網(wǎng)銀集中轉(zhuǎn)出或通過網(wǎng)銀互聯(lián)轉(zhuǎn)出，有意回避大額交易?！裉岈F(xiàn)：匯款累積到一定金額后提現(xiàn)?！裰芷冢嘿Y金交易具有一定的周期性（如一般以一周為周期）?！窠鹱炙嘿Y金網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)“金字塔型”?！窬W(wǎng)絡(luò)化：往往出現(xiàn)客戶往某賬戶繳納網(wǎng)站會(huì)費(fèi)，以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)存兩種方式為主?！穹道壕W(wǎng)站給客戶返錢時(shí)間較為固定（如在凌晨1點(diǎn)到3點(diǎn)之間），返錢數(shù)量與入會(huì)費(fèi)之間的比例大概固定。8疑似套現(xiàn)●商戶特點(diǎn)：套現(xiàn)商戶絕大多數(shù)為注冊資本較低（10萬元以下）的小型貿(mào)易經(jīng)營部或個(gè)體工商戶，經(jīng)營范圍多為服裝、建材等批發(fā)與零售，尤其是一些建材市場、電腦市場等的經(jīng)營戶?！窨勐剩涸阢y行卡收單扣率方面，套現(xiàn)商戶多設(shè)置為低于1%的商戶（如批發(fā)類、電子類、房地產(chǎn)類，煙酒店、茶行、建材店等），或采取定額手續(xù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)封頂?shù)慕Y(jié)算方式?！窠?jīng)營地址：多家商戶經(jīng)營場所臨近且大多在寫字間內(nèi)辦公?！袼⒖ń痤~：套現(xiàn)商戶在申請(qǐng)POS業(yè)務(wù)成功后，短期內(nèi)頻繁發(fā)生大量刷卡交易，往往單筆消費(fèi)金額較大，以整數(shù)交易為主；而無論單筆交易還是累計(jì)交易的金額，均與商戶正常銷售的商品價(jià)格差距較大?！窠?jīng)營規(guī)模：一段時(shí)間內(nèi)（如三個(gè)月、半年、一年）單臺(tái)POS累計(jì)發(fā)生額明顯超出商戶經(jīng)營規(guī)模?！駥?shí)際控制人：商戶實(shí)際控制人使用本人信用卡在本商戶POS上頻繁刷卡?！穹敲鎸?duì)面：賬戶交易類型多為POS和網(wǎng)銀交易，有意回避柜面交易?！襁^渡性：賬戶收付交易頻繁，資金快進(jìn)快出，過渡性質(zhì)明顯?！窆D(zhuǎn)私：POS刷卡資金轉(zhuǎn)入商戶賬戶后立即轉(zhuǎn)向商戶主要控制人或關(guān)聯(lián)人賬戶，之后頻繁支取現(xiàn)金或者分散轉(zhuǎn)付信用卡客戶或其他個(gè)人?！窀鼡Q賬戶：多頭開戶，頻頻更換，賬戶交易一段時(shí)間后就不再交易或銷戶，再使用新的賬戶交易?！裥庞每ㄋ⒖ǎ夯疽糟y行貸記卡刷卡交易為主；往往在同一POS上會(huì)出現(xiàn)數(shù)十張、上百張不同銀行卡刷卡現(xiàn)象，而且相當(dāng)一部分信用卡會(huì)在每個(gè)月或每個(gè)季度，有規(guī)律地進(jìn)行刷卡?！癞惖乜ǎ禾赚F(xiàn)商戶交易清單顯示“購買者”多為異地卡，少有本地人光顧，與同類市場主體經(jīng)營不符。9疑似涉稅犯罪●行業(yè)：主要集中在進(jìn)出口貿(mào)易、廢舊物資回收、資源再生及軟件生產(chǎn)等享受國家優(yōu)惠政策的行業(yè)?！駛€(gè)人賬戶結(jié)算對(duì)公資金：名為個(gè)人賬戶，但實(shí)為公司轉(zhuǎn)移資金所用?！衽看鎲危航?jīng)辦人多為公司會(huì)計(jì)，以員工名義批量開立存單；會(huì)計(jì)在銀行柜面分批代理結(jié)清存單，轉(zhuǎn)入其活期賬戶中，然后取現(xiàn)或轉(zhuǎn)給公司少數(shù)高級(jí)管理人員。●公轉(zhuǎn)私：對(duì)公賬戶頻繁向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入大額資金，再通過本票或現(xiàn)金形式轉(zhuǎn)入公司的高管個(gè)人賬戶。●重復(fù)交易：本可一次交易完成的業(yè)務(wù)，卻采取多次復(fù)雜的方式完成，如在固定的時(shí)間，以相同的手段、相對(duì)固定的交易額進(jìn)行重復(fù)轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支取。●過渡交易：個(gè)人賬戶資金進(jìn)出頻繁，進(jìn)出資金額基本一致，主要用于過渡資金，而非正常的個(gè)人結(jié)算之用。●交易規(guī)模：資金交易量與企業(yè)注冊資本和經(jīng)營規(guī)模明顯不符。10疑似恐怖融資●高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)：恐怖活動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)開戶，如新疆和田、喀什等地。●客戶身份：來源于恐怖活動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，如新疆（和田、喀什、克州、巴州、克拉瑪依等地），身份證號(hào)碼以65開頭。●客戶背景：大多為經(jīng)濟(jì)條件較差的新疆籍人員，往往享有低保?！衤殬I(yè)：一般為無業(yè)或處于待業(yè)狀態(tài)?！窨蛻裟挲g：集中在上世紀(jì)六十年代至九十年代出生人群，上世紀(jì)八十年代、九十年代出生人群占比較高?！窠鹑跈C(jī)構(gòu)：具備通存通兌、基層網(wǎng)點(diǎn)分布較多的金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村信用合作社等。●交易模式：一般為集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的交易模式?！窠灰捉痤~：交易金額較小，通常為存入或匯入幾百元或幾千元，很少有上萬元的交易，支取通常為幾百元的小額交易?！褓Y金形式：以現(xiàn)金形式存入或匯入，以現(xiàn)金形式支取?！窠灰追绞剑和ǔＴ诋惖厥褂肁TM支取現(xiàn)金?！裉囟〞r(shí)間交易異