團險及團險產(chǎn)品課件3

團險及團險產(chǎn)品團險部張川團險及團險產(chǎn)品團險部張川一、什么是團體險一、什么是團體險

團體保險是用一份總的保險合同，向一個團體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。團體保險是用一份總的保險合同，向一個團體中的眾二、團險的特征二、團險的特征1.團險將廣大的企業(yè)、事業(yè)單位、機關、社會團體作為目標市場，這也是團險與個險最直觀的區(qū)別，團險保單的投保人是團體而不是自然人。1.團險將廣大的企業(yè)、事業(yè)單位、機關、社會團體作為目標市場2.團險的費率較低。由于團險的經(jīng)營費用、保單維護費用等較個險低，所以團險的費率較低。2.團險的費率較低。由于團險的經(jīng)營費用、保單維護費用等較個3.團險操作較靈活。團險在投保手續(xù)、保全作業(yè)、保險期限等方面都具有較高的靈活性。3.團險操作較靈活。團險在投保手續(xù)、保全作業(yè)、保險期限等方4.政策性較強。團險業(yè)務往往同國家的宏觀政策、財務稅收政策、行業(yè)規(guī)定等聯(lián)系緊密。4.政策性較強。團險業(yè)務往往同國家的宏觀政策、財務稅收政策三、團險與個險的區(qū)別三、團險與個險的區(qū)別1.團險是針對企事業(yè)單位或個人，個險僅針對個人。1.團險是針對企事業(yè)單位或個人，個險僅針對個人。這里團體保險中的團體一般都有人數(shù)上的要求，一般8個人以上才能投保，而且這個團體必須是經(jīng)過工商注冊登記，有自己的公章、法人代表、固定的場所和人員，而不能是為了投保而臨時組成的組織。因此團險每一張保險單包括的被保險人可能上萬人，個險每一張保險單一般都是單個被保險人。這里團體保險中的團體一般都有人數(shù)上的要求，一般82.團險的保費一般都是由單位交納，或者單位與個人共同交納。而個險是由個人全額承擔保險費。2.團險的保費一般都是由單位交納，或者單位與個人共同交納團體的保費主要是單位交納，因此哪些單位可以買保險，哪筆錢可以出，國家必然通過各項法規(guī)政策來進行管控。團體的保費主要是單位交納，因此哪些單位可以買保險，3.團險相對于個險它的政策性很強3.團險相對于個險它的政策性很強財稅法規(guī)、社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險政策都和團險息息相關，要做好團險，就一定要吃透國家政策法規(guī)這一塊知識。而個險主要是和個人的保險需求和經(jīng)濟承受能力相關，受國家宏觀經(jīng)濟政策影響較小。財稅法規(guī)、社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險政策都和團險四、團險的優(yōu)勢四、團險的優(yōu)勢

1.團險在費率上存在優(yōu)勢1.團險在費率上存在優(yōu)勢因為它是針對團體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風險相對分散，因此費率相對優(yōu)惠，而且團險在業(yè)務開拓與維護費用上相對較低，打個比方，就像批發(fā)和零售，因此團險相對費率較低。而且對于長期客戶，團險可以根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定經(jīng)驗費率，因此對于長期穩(wěn)定客戶，團險的費率是相當優(yōu)惠的。因為它是針對團體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風險相對分散，2.團險在操作上也具有較大的靈活性2.團險在操作上也具有較大的靈活性團險在投保時不像個險那樣嚴格，在大部分情況下我們不需要體檢，對投保年齡限制較為寬松。承保期間可隨時加保、減保、被保險人變動的處理，非常方便單位的人事、財務運作。團險在投保時不像個險那樣嚴格，在大部分情況下我們不3.極短期險3.極短期險我們可以根據(jù)客戶的要求承保幾個月的保險我們可以根據(jù)客戶的要求承保幾個月的保險4.稅收政策4.稅收政策

作為社會基本保險的有力的補充，國家最近幾年陸續(xù)出臺相應的政策鼓勵和扶持團體商業(yè)保險的發(fā)展，根據(jù)最近的財稅(2001)9號文件規(guī)定，部分經(jīng)濟效益好的企業(yè)為職工建立的補充養(yǎng)老保險，交納額在工資總額4%以內(nèi)的部分，以及企業(yè)為職工建立的補充醫(yī)療保險，提取額在工資總額4%以內(nèi)的部分，允許在交納企業(yè)所得稅前扣除。這是對團體商業(yè)保險的一個非常大的利好消息。作為社會基本保險的有力的補充，國家最近幾年陸續(xù)出5.人事財務運作5.人事財務運作隨著現(xiàn)代企業(yè)的日益國際化、現(xiàn)代化操作，團體保險日益成為一個有力的工具，幫助企業(yè)進行人事財務運作，建立完善的人事福利保障制度，幫助企業(yè)吸引人才、留住人才，而使團體保險成為現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的重要一環(huán)。隨著現(xiàn)代企業(yè)的日益國際化、現(xiàn)代化操作，團體保險日五、目前主要的團險產(chǎn)品分類五、目前主要的團險產(chǎn)品分類1.養(yǎng)老類：瑞祥養(yǎng)老金、瑞康養(yǎng)老金2.養(yǎng)老分紅類：

員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）員工福利團體退休金保險（B款）（分紅型）裕祥團體年金保險（分紅型）3.投連類：新千年養(yǎng)老團體投資連結保險1.養(yǎng)老類：瑞祥養(yǎng)老金、瑞康養(yǎng)老金2.養(yǎng)老分紅類：3.投連類4.健康類：瑞龍終身團體特定疾病保險員工福利團體健康保險團體附加意外傷害醫(yī)療保險附加建筑工程意外傷害醫(yī)療保險4.健康類：5.意外險產(chǎn)品：團體人身意外傷害保險新千年團體意外傷害保險建筑工程意外險6.學生平安保險5.意外險產(chǎn)品：6.學生平安保險六、員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）產(chǎn)品的特點六、員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）產(chǎn)品的特點1.兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功能1.兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功能具有傳統(tǒng)養(yǎng)老金保險產(chǎn)品所不具有的投資功能，具有一般投資工具所不具有的退休金養(yǎng)老保障功能。兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功能，被保險人在享受養(yǎng)老保障的同時，還可分享本公司專家理財?shù)慕?jīng)營成果，有利于規(guī)避利率波動與通貨膨脹風險。具有傳統(tǒng)養(yǎng)老金保險產(chǎn)品所不具有的投資功能，具有一般

2.最低保證收益、復利分紅2.最低保證收益、復利分紅本產(chǎn)品設有最低保證收益（保證利益為年利率3%），無論本公司分紅產(chǎn)品業(yè)務資金運用狀況如何，客戶都能獲得最低保證收益。另外，本產(chǎn)品還設有復利分紅，年度紅利一經(jīng)公布，紅利部分即獲保證且能繼續(xù)享有分紅權利。本產(chǎn)品設有最低保證收益（保證利益為年利率3%），無3.扣費清晰、管理透明3.扣費清晰、管理透明

扣費清晰，投保人每次所交的保險費在進入帳戶之前，本公司收取一定比例的管理費，以后不再收取任何管理費。另外，本公司于每個年度紅利公布日之后三十日內(nèi)，向投保人提供上一會計年度的權益報告，其中包括：投保人、被保險人的交費明細和交費總額，公共帳戶變動情況，個人帳戶變動情況等，使得客戶及時掌握其退休金帳戶的變動情況，做到心中有數(shù)?？圪M清晰，投保人每次所交的保險費在進入帳戶之前，4.交費方式年交、躉交4.交費方式5.可作為個人存款操作A.存期5—10年（最少不能低于5年）B.以存期5年計，年利息保證不低于3%，例如：某客戶存款10萬元，存期5年，到期領取可得本利為10萬+1.5萬=11.5萬，且免交利息所得稅。5.可作為個人存款操作A.存期5—10年（最少不能低于5年）七、需要注意的方面七、需要注意的方面1.如選擇5年期，則中途不得退保，如退保，扣費標準如下：1.如選擇5年期，則中途不得退保，如退保，扣費標準如下：2.傭金比例：2.5%（含稅）2.傭金比例：謝謝！謝謝！加強做責任心，責任到人，責任到位才是長久的發(fā)展。12月-2212月-22Wednesday,December28,2022弄虛作假要不得，踏實肯干第一名。15:38:2715:38:2715:3812/28/20223:38:27PM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。12月-2215:38:2715:38Dec-2228-Dec-22重于泰山，輕于鴻毛。15:38:2715:38:2715:38Wednesday,December28,2022安全在于心細，事故出在麻痹。12月-2212月-2215:38:2715:38:27December28,2022加強自身建設，增強個人的休養(yǎng)。2022年12月28日3:38下午12月-2212月-22追求至善憑技術開拓市場，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務樹立形象。28十二月20223:38:27下午15:38:2712月-22嚴格把控質量關，讓生產(chǎn)更加有保障。十二月223:38下午12月-2215:38December28,2022重標準，嚴要求，安全第一。2022/12/2815:38:2715:38:2728December2022好的事情馬上就會到來，一切都是最好的安排。3:38:27下午3:38下午15:38:2712月-22每天都是美好的一天，新的一天開啟。12月-2212月-2215:3815:38:2715:38:27Dec-22務實，奮斗，成就，成功。2022/12/2815:38:27Wednesday,December28,2022相信相信得力量，創(chuàng)造應創(chuàng)造的事情。12月-222022/12/2815:38:2712月-22謝謝大家！加強做責任心，責任到人，責任到位才是長久的發(fā)展。12月-22團險及團險產(chǎn)品團險部張川團險及團險產(chǎn)品團險部張川一、什么是團體險一、什么是團體險

團體保險是用一份總的保險合同，向一個團體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。團體保險是用一份總的保險合同，向一個團體中的眾二、團險的特征二、團險的特征1.團險將廣大的企業(yè)、事業(yè)單位、機關、社會團體作為目標市場，這也是團險與個險最直觀的區(qū)別，團險保單的投保人是團體而不是自然人。1.團險將廣大的企業(yè)、事業(yè)單位、機關、社會團體作為目標市場2.團險的費率較低。由于團險的經(jīng)營費用、保單維護費用等較個險低，所以團險的費率較低。2.團險的費率較低。由于團險的經(jīng)營費用、保單維護費用等較個3.團險操作較靈活。團險在投保手續(xù)、保全作業(yè)、保險期限等方面都具有較高的靈活性。3.團險操作較靈活。團險在投保手續(xù)、保全作業(yè)、保險期限等方4.政策性較強。團險業(yè)務往往同國家的宏觀政策、財務稅收政策、行業(yè)規(guī)定等聯(lián)系緊密。4.政策性較強。團險業(yè)務往往同國家的宏觀政策、財務稅收政策三、團險與個險的區(qū)別三、團險與個險的區(qū)別1.團險是針對企事業(yè)單位或個人，個險僅針對個人。1.團險是針對企事業(yè)單位或個人，個險僅針對個人。這里團體保險中的團體一般都有人數(shù)上的要求，一般8個人以上才能投保，而且這個團體必須是經(jīng)過工商注冊登記，有自己的公章、法人代表、固定的場所和人員，而不能是為了投保而臨時組成的組織。因此團險每一張保險單包括的被保險人可能上萬人，個險每一張保險單一般都是單個被保險人。這里團體保險中的團體一般都有人數(shù)上的要求，一般82.團險的保費一般都是由單位交納，或者單位與個人共同交納。而個險是由個人全額承擔保險費。2.團險的保費一般都是由單位交納，或者單位與個人共同交納團體的保費主要是單位交納，因此哪些單位可以買保險，哪筆錢可以出，國家必然通過各項法規(guī)政策來進行管控。團體的保費主要是單位交納，因此哪些單位可以買保險，3.團險相對于個險它的政策性很強3.團險相對于個險它的政策性很強財稅法規(guī)、社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險政策都和團險息息相關，要做好團險，就一定要吃透國家政策法規(guī)這一塊知識。而個險主要是和個人的保險需求和經(jīng)濟承受能力相關，受國家宏觀經(jīng)濟政策影響較小。財稅法規(guī)、社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險政策都和團險四、團險的優(yōu)勢四、團險的優(yōu)勢

1.團險在費率上存在優(yōu)勢1.團險在費率上存在優(yōu)勢因為它是針對團體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風險相對分散，因此費率相對優(yōu)惠，而且團險在業(yè)務開拓與維護費用上相對較低，打個比方，就像批發(fā)和零售，因此團險相對費率較低。而且對于長期客戶，團險可以根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定經(jīng)驗費率，因此對于長期穩(wěn)定客戶，團險的費率是相當優(yōu)惠的。因為它是針對團體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風險相對分散，2.團險在操作上也具有較大的靈活性2.團險在操作上也具有較大的靈活性團險在投保時不像個險那樣嚴格，在大部分情況下我們不需要體檢，對投保年齡限制較為寬松。承保期間可隨時加保、減保、被保險人變動的處理，非常方便單位的人事、財務運作。團險在投保時不像個險那樣嚴格，在大部分情況下我們不3.極短期險3.極短期險我們可以根據(jù)客戶的要求承保幾個月的保險我們可以根據(jù)客戶的要求承保幾個月的保險4.稅收政策4.稅收政策

作為社會基本保險的有力的補充，國家最近幾年陸續(xù)出臺相應的政策鼓勵和扶持團體商業(yè)保險的發(fā)展，根據(jù)最近的財稅(2001)9號文件規(guī)定，部分經(jīng)濟效益好的企業(yè)為職工建立的補充養(yǎng)老保險，交納額在工資總額4%以內(nèi)的部分，以及企業(yè)為職工建立的補充醫(yī)療保險，提取額在工資總額4%以內(nèi)的部分，允許在交納企業(yè)所得稅前扣除。這是對團體商業(yè)保險的一個非常大的利好消息。作為社會基本保險的有力的補充，國家最近幾年陸續(xù)出5.人事財務運作5.人事財務運作隨著現(xiàn)代企業(yè)的日益國際化、現(xiàn)代化操作，團體保險日益成為一個有力的工具，幫助企業(yè)進行人事財務運作，建立完善的人事福利保障制度，幫助企業(yè)吸引人才、留住人才，而使團體保險成為現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的重要一環(huán)。隨著現(xiàn)代企業(yè)的日益國際化、現(xiàn)代化操作，團體保險日五、目前主要的團險產(chǎn)品分類五、目前主要的團險產(chǎn)品分類1.養(yǎng)老類：瑞祥養(yǎng)老金、瑞康養(yǎng)老金2.養(yǎng)老分紅類：

員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）員工福利團體退休金保險（B款）（分紅型）裕祥團體年金保險（分紅型）3.投連類：新千年養(yǎng)老團體投資連結保險1.養(yǎng)老類：瑞祥養(yǎng)老金、瑞康養(yǎng)老金2.養(yǎng)老分紅類：3.投連類4.健康類：瑞龍終身團體特定疾病保險員工福利團體健康保險團體附加意外傷害醫(yī)療保險附加建筑工程意外傷害醫(yī)療保險4.健康類：5.意外險產(chǎn)品：團體人身意外傷害保險新千年團體意外傷害保險建筑工程意外險6.學生平安保險5.意外險產(chǎn)品：6.學生平安保險六、員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）產(chǎn)品的特點六、員工福利團體退休金保險（A款）（分紅型）產(chǎn)品的特點1.兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功能1.兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功能具有傳統(tǒng)養(yǎng)老金保險產(chǎn)品所不具有的投資功能，具有一般投資工具所不具有的退休金養(yǎng)老保障功能。兼具養(yǎng)老保障、投資理財雙重功能，被保險人在享受養(yǎng)老保障的同時，還可分享本公司專家理財?shù)慕?jīng)營成果，有利于規(guī)避利率波動與通貨膨脹風險。具有傳統(tǒng)養(yǎng)老金保險產(chǎn)品所不具有的投資功能，具有一般

2.最低保證收益、復利分紅2.最低保證收益、復利分紅本產(chǎn)品設有最低保證收益（保證利益為年利率3%），無論本公司分紅產(chǎn)品業(yè)務資金運用狀況如何，客戶都能獲得最低保證收益。另外，本產(chǎn)品還設有復利分紅，年度紅利一經(jīng)公布，紅利部分即獲保證且能繼續(xù)享有分紅權利。本產(chǎn)品設有最低保證收益（保證利益為年利率3%），無3.扣費清晰、管理透明3.扣費清晰、管理透明

扣費清晰，投保人每次所交的保險費在進入帳戶之前，本公司收取一定比例的管理費，以后不再收取任何管理費。另外，本公司于每個年度紅利公布日之后三十日內(nèi)，向投保人提供上一會計年度的權益報告，其中包括：投保人、被保險人的交費明細和交費總額，公共帳戶變動情況，個人帳戶變動情況等，使得客戶及時掌握其退休金帳戶的變動情況，做到心中有數(shù)?？圪M清晰，投保人每次所交的保險費在進入帳戶之前，4.交費方式年交、躉交4.交費方式5.可作為個人存款操作A.存期5—10年（最少不能低于5年）B.以存期5年計，年利息保證不低于3%，例如：某客戶存款10萬元，存期5年，到期領取可得本利為10萬+1.5萬=11.5萬，且免交利息所得稅。5.可作為個人存款操作A.存期5—10年（最少不能低于5年）七、需要注意的方面七、需要注意的方面1.如選擇5年期，則中途不得退保，如退保，扣費標準如下：1.如選擇5年期，則中途不得退保，如退保，扣費標準如下：2.傭金比例：2.5%（含稅）2.傭金比例：謝謝！謝謝！加強做責任心，責任到人，責任到位才是長久的發(fā)展。12月-2212月-22Wednesday,Dece