商業(yè)銀行銀行信貸管理學(xué)

銀行信貸管理學(xué)中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院陳豐目錄第一章緒論第二章銀行存款管理第三章銀行非存款資金管理第四章銀行貸款一般管理第五章銀行貸款管理制度第六章銀行貸款信用分析第七章銀行貸款擔(dān)保管理第八章銀行短期貸款管理第九章銀行中長(zhǎng)期貸款管理第十章銀行消費(fèi)貸款管理第十一章銀行外匯貸款管理第十二章銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理第十三章銀行信貸營(yíng)銷管理第一章緒論1.信貸資金具有哪些特點(diǎn)？(07.7)2.信貸關(guān)系主要包括哪幾個(gè)方面？(07.4)3.聯(lián)系實(shí)際說(shuō)明銀行應(yīng)該如何處理信貸關(guān)系。(05.7)4.結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)如何建立完善的社會(huì)信用制度。（05.4）5.銀行信貸管理的主要內(nèi)容是什么?

（04.7)6.信貸資金運(yùn)用與財(cái)政收支的關(guān)系（04.4）第二章銀行存款管理1.簡(jiǎn)述活期存款與定期存款的區(qū)別(07.7)2.銀行存款具有哪些作用？

(06.7)3.簡(jiǎn)要分析影響儲(chǔ)蓄存款變動(dòng)的因素(06.4)4.企業(yè)存款具有哪些特征?

（04.7）5.簡(jiǎn)述影響儲(chǔ)蓄存款數(shù)量變動(dòng)因素(04.4)6.銀行如何通過(guò)研究客戶需要進(jìn)行存款品種的創(chuàng)新.(04.4)7.為什么說(shuō)存款是銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)(03.7)第三章銀行非存款管理1.為什么回購(gòu)協(xié)議交易的主要對(duì)象是政府債券?(06.4)2.簡(jiǎn)述同業(yè)拆借的概念及特點(diǎn)。（05.7）第四章銀行貸款一般管理1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行提高貸款安全性的途徑

(08.4)2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款三項(xiàng)原則之間的關(guān)系

(07.4)3.簡(jiǎn)述銀行貸款三原則之間的關(guān)系。

(06.7)4.簡(jiǎn)述制定貸款政策的依據(jù)(06.4)5.根據(jù)現(xiàn)行貸款結(jié)構(gòu)政策,我國(guó)銀行應(yīng)對(duì)哪幾方面加大貸款投入力度?(04.4)6.為什么政策性銀行發(fā)放貸款要堅(jiān)持定向性原則?

(04.4)7.與工商企業(yè)貸款相比,農(nóng)業(yè)貸款有什么特點(diǎn)?(04.4)8.如何協(xié)調(diào)商業(yè)銀行貸款安全性、流動(dòng)性和盈利性之間的關(guān)系？（04.4）9.在貸款活動(dòng)中,借款人應(yīng)承擔(dān)哪些義務(wù)(03.7)第五章銀行貸款管理制度1.簡(jiǎn)述集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理的主要目的。

(08.4)2.試述實(shí)行貸款管理責(zé)任制的原則與意義(07.7)3.簡(jiǎn)述貸款授權(quán)制度體系的主要內(nèi)容。4.商業(yè)銀行如何建立貸款責(zé)任制?(04.4)第六章銀行貸款信用分析1.解釋銀行貸款信用分析的“6C”原則。

(06.7)2.簡(jiǎn)述企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的作用和內(nèi)容。(05.7)

第七章銀行貸款擔(dān)保分析1.銀行選擇抵押物應(yīng)遵循的基本原則是什么？(07.7)2..簡(jiǎn)述抵押與質(zhì)押的區(qū)別。

(07.4)3.簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保的三種方式。(06.7)

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行選擇抵押物的原則(06.4)5.簡(jiǎn)述貸款抵押物的選擇原則。

(05.7)6.抵押貸款有何特點(diǎn)?

（04.7）7.簡(jiǎn)述信用貸款與抵押貸款的區(qū)別(03.8)

第八章銀行短期貸款管理1.簡(jiǎn)述票據(jù)貼現(xiàn)與一般銀行貸款的區(qū)別.(06.4)2.簡(jiǎn)述票據(jù)貼現(xiàn)的概念及其與銀行一般貸款的區(qū)別。

(05.7)3.對(duì)企業(yè)應(yīng)收帳款的分析重點(diǎn)在哪里?(04.7)4.票據(jù)貼現(xiàn)貸款的特點(diǎn)是什么?(04.4)第九章銀行中長(zhǎng)期貸款管理1.基本建設(shè)貸款項(xiàng)目經(jīng)評(píng)估后，銀行應(yīng)從哪些方面進(jìn)行審定?

(03.7)第十章銀行消費(fèi)貸款管理1.簡(jiǎn)述間接消費(fèi)貸款的優(yōu)缺點(diǎn)。(07.7)2.試述我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的原因及經(jīng)濟(jì)影響。

(07.4)3.簡(jiǎn)述我國(guó)消費(fèi)貸款的特點(diǎn)。（05.7）

第十一章銀行外匯貸款管理1.簡(jiǎn)述出口押匯與打包貸款的區(qū)別。(08年4月)

2.銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)是什么？其貸款方式有哪些？(06.7)

3.簡(jiǎn)述外匯貸款的特點(diǎn)和條件。(05.7)第十二章銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理1.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些類型？(07.7)2.簡(jiǎn)述貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。(07.4)

3.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部因素對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。

(05.7)4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的方法。（05.4）

5.試從內(nèi)、外部?jī)煞矫鎭?lái)分析加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策。(04.4)

6.如何從銀行自身經(jīng)營(yíng)管理的角度防范銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)?(03.7)第十三章銀行信貸營(yíng)銷管理1.簡(jiǎn)述銀行信貸營(yíng)銷環(huán)境分析的內(nèi)容。(08年4月)

2.簡(jiǎn)述銀行信貸市場(chǎng)細(xì)分的作用。(08.4)3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)的策略

(07.4)4.結(jié)合實(shí)際，試述目標(biāo)市場(chǎng)選擇在信貸營(yíng)銷中的應(yīng)用。(06.7)5.結(jié)合我國(guó)實(shí)際,分析信貸產(chǎn)品定價(jià)的影響因素.(06.4)6.簡(jiǎn)述銀行信貸產(chǎn)品定價(jià)需要考慮的因素。（05.7）第一章緒緒論第一節(jié)信信貸與與信貸資資金第二節(jié)信信貸管管理第三節(jié)銀銀行信信貸資金金管理體體制1．信貸資資金的第第一重歸歸流是指指（））A．g—GB．G—WC．W—W′′D．W′—G′答案：D1．信貸資資金的第第二重支支付是指指（））A.g-GB.G-WC.W-W’D.W’’-G’’答案：ＢＢ信貸活動(dòng)動(dòng)產(chǎn)生的的基礎(chǔ)是是（））A．商品B．貨幣C．信用D．銀行答案:C商業(yè)銀行行信貸資資金的來(lái)來(lái)源第一,各項(xiàng)存款款第二,從債券市市場(chǎng)獲取取資金第三,向中央銀銀行借款款.第四,同業(yè)存款款和同業(yè)業(yè)拆借第五,其他資金金來(lái)源.第六,銀行資本本金目前我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行信貸貸資金的的主要來(lái)來(lái)源是()A.金融債券券B.聯(lián)行匯差差C.銀行自有有資金D.各項(xiàng)存款款答案：ＤＤ下列屬于于商業(yè)銀銀行負(fù)債債的是（（））A.貨幣發(fā)行行B.向中央銀銀行借款款C.外匯占款款D.企業(yè)貸款款答案：ＢＢ信貸資金金是銀行行以信用用方式積積聚和分分配的（（））A.生產(chǎn)資金金B(yǎng).商品資金金C.貨幣資金金D.銀行存款款答案:C信貸資金金的運(yùn)用用（宏觀觀）１．各項(xiàng)項(xiàng)貸款２．有價(jià)價(jià)證券和和投資３．金銀銀、外匯匯占款4、財(cái)政借借款5、在國(guó)際際金融機(jī)機(jī)構(gòu)的資資產(chǎn)1.商業(yè)銀行行信貸資資金的主主要來(lái)源源是（））A.金融債券券B.資本金C.向中央銀銀行借款款D.各項(xiàng)存款款答案:D08年4月商業(yè)銀行行的資金金運(yùn)用(資產(chǎn))項(xiàng)目（微觀觀）1.各項(xiàng)貸款2.證券投資3.在中央銀行行帳戶存款款4.同業(yè)存放和和同業(yè)拆出出5.其他資金運(yùn)運(yùn)用信貸資產(chǎn)的的主要形式式包括（））A．各項(xiàng)貸款款B．有價(jià)證券券和投資C．金銀、外外匯占款D．財(cái)政借款款E．在國(guó)際金金融機(jī)構(gòu)的的資產(chǎn)答案：ABCDE我國(guó)商業(yè)銀銀行信貸資資金運(yùn)用的的主要形式式為（））A．投資政府府債券B．各項(xiàng)貸款款C．投資股票票D．在中央銀銀行存款答案:B信貸資金的的特點(diǎn)1.所有權(quán)和使使用權(quán)相分分離的資金金2.信貸資金是是一種具有有價(jià)格的資資金3.信貸資金是是一種有期期限約定的的資金4.信貸資金是是一種具有有特殊運(yùn)動(dòng)動(dòng)形式的資資金信貸資金不不同于一般般的社會(huì)資資金，其具具有明顯的的特點(diǎn)，表表現(xiàn)在()。A．所有權(quán)和和使用權(quán)相相分離的資資金B(yǎng)．具有價(jià)格格的資金C．有期限約約定的資金金D．具有特殊殊運(yùn)動(dòng)形式式的資金E．所有權(quán)和和使用權(quán)不不分離的資資金答案：ＡＢＢＣＤ信貸資金兩兩權(quán)分離是是指（））A．所有權(quán)與與收益權(quán)分分離B．使用權(quán)與與收益權(quán)分分離C．收益權(quán)與與處置權(quán)分分離D．使用權(quán)與與處置權(quán)分分離答案：A結(jié)合實(shí)際，，談?wù)勎覈?guó)國(guó)如何建立立完善的社社會(huì)信用制制度。（05.4）P15信用體系信用法制體體系社會(huì)信用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)工程信用自律信用機(jī)構(gòu)的的市場(chǎng)運(yùn)做做信用道德信貸管理的的內(nèi)容1.信貸關(guān)系主主要包括哪哪幾個(gè)方面面？(07.4)2.聯(lián)系實(shí)際說(shuō)說(shuō)明銀行應(yīng)應(yīng)該如何處處理信貸關(guān)關(guān)系。(05.7)3.銀行信貸管管理的主要要內(nèi)容是什什么?1.與社會(huì)公共共利益的關(guān)關(guān)系2.與客戶的關(guān)關(guān)系3.與金融監(jiān)管管部門的關(guān)關(guān)系4.與同業(yè)的關(guān)關(guān)系5.與金融市場(chǎng)場(chǎng)的關(guān)系6.銀行信貸資資金來(lái)源與與運(yùn)用的關(guān)關(guān)系21．在處理與與客戶的利利益關(guān)系中中，銀行應(yīng)應(yīng)依據(jù)的原原則是（））A．平等B．自愿C．公平D．誠(chéng)信E．依法保護(hù)護(hù)債權(quán)人的的利益答案：ABCDE銀行信貸管管理的最基基本職能是是（））A．反映、監(jiān)監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活活動(dòng)B．籌集、運(yùn)運(yùn)用信貸資資金C．調(diào)節(jié)社會(huì)會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)動(dòng)D．調(diào)節(jié)貨幣幣流通答案:B名詞解釋:信貸資金管管理體制(P26)信貸關(guān)系（（Ｐ２００）銀行信貸管管理（Ｐ１７））信貸資金管管理體制的的核心內(nèi)容容包括信貸貸資金管理理權(quán)限的劃劃分和()A.信貸資金風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的防范范B.信貸資金規(guī)規(guī)模的控制制C.信貸資金管管理方式的的選擇D.信貸資金利利率的確定定答案：Ｃ我國(guó)信貸資資金管理體體制的演變變1.統(tǒng)收統(tǒng)支(1981年以前)2.差額包干(1981年以后)統(tǒng)一計(jì)劃、、分級(jí)管理理、存貸掛掛鉤、差額額包干3、實(shí)貸實(shí)存存的信貸管管理體制（（１９８５５）統(tǒng)一計(jì)劃、、劃分資金金、實(shí)貸實(shí)實(shí)存、相互互融通4、資產(chǎn)負(fù)債債比例管理理（1994年以后）1994年-1997年總量控制、、比例管理理、分類指指導(dǎo)、市場(chǎng)場(chǎng)融通1997年以后計(jì)劃指導(dǎo)、、自求平衡衡、比例管管理、間接接調(diào)控我國(guó)信貸資資金管理體體制經(jīng)歷的的階段包括括Ａ．統(tǒng)收統(tǒng)統(tǒng)支階段Ｂ．差額包包干階段Ｃ．實(shí)貸實(shí)實(shí)存階段Ｄ．資產(chǎn)負(fù)負(fù)債比例管管理階段Ｅ．資產(chǎn)管管理階段答案：ＡＢＢＣＤ從1985年1月1日起，人民民銀行和各各專業(yè)銀行行的信貸資資金實(shí)行()的管理體制制。A.差額包干B.統(tǒng)收統(tǒng)支C.總量控制D.實(shí)貸實(shí)存答案：Ｄ1994年后，我國(guó)國(guó)實(shí)行的信信貸管理辦辦法為（））A．統(tǒng)收統(tǒng)支支B．實(shí)存實(shí)貸貸C．比例管理理D．差額包干干答案:C我國(guó)現(xiàn)行信信貸資金管管理體制是是（））A．計(jì)劃指導(dǎo)B．總量控制C．自求平衡D．比例管理E．間接調(diào)控答案：ＡＣＤＤＥ“統(tǒng)一計(jì)劃，，劃分資金、、實(shí)貸實(shí)存、、相互融通””是指()的信貸資金管管理體制。A．統(tǒng)收統(tǒng)支B．差額包干C．實(shí)貸實(shí)存D．資產(chǎn)負(fù)債比比例管理答案：Ｃ我國(guó)商業(yè)銀行行存款準(zhǔn)備金金制度的實(shí)施施始于信貸資資金管理體制制中的（））A．統(tǒng)存統(tǒng)貸時(shí)時(shí)期B．比例管理時(shí)時(shí)期C．差額管理時(shí)時(shí)期D．實(shí)貸實(shí)存時(shí)時(shí)期答案：D“統(tǒng)收統(tǒng)支””信貸資金管管理體制的特特點(diǎn)是Ａ．銀行系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)部的信貸貸資金實(shí)行統(tǒng)統(tǒng)存統(tǒng)貸管理理Ｂ．銀行系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)部的信貸貸資金實(shí)行分分級(jí)管理Ｃ．銀行對(duì)企企業(yè)實(shí)行資金金供給制Ｄ．銀行對(duì)企企業(yè)實(shí)行相互互融通制Ｅ．銀行系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)部實(shí)行統(tǒng)統(tǒng)一計(jì)劃，分分級(jí)管理答案：ＡＣ“差額包干””的特點(diǎn)是Ａ．統(tǒng)一計(jì)劃劃Ｂ．分級(jí)管理理Ｃ．存貸掛鉤鉤Ｄ．差額包干干Ｅ．實(shí)貸實(shí)存存答案：ＡＢＣＣＤ實(shí)存實(shí)貸信貸貸資金管理體體制的實(shí)質(zhì)是是Ａ．把計(jì)劃與與資金分開(kāi)Ｂ．把中央銀銀行和專業(yè)銀銀行的資金關(guān)關(guān)系變成存貸貸關(guān)系Ｃ．把中央銀銀行而后專業(yè)業(yè)銀行之間的的資金徹底分分開(kāi)，各自成成立獨(dú)立的聯(lián)聯(lián)行清算系統(tǒng)統(tǒng)Ｄ．建立存款款準(zhǔn)備金制度度Ｅ．建立公開(kāi)開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：ＡＢＣＣＤ現(xiàn)行信貸資金金管理的分類類指導(dǎo)原則，，是指在統(tǒng)一一的貨幣政策策下，對(duì)不同同金融機(jī)構(gòu)的的信貸資金實(shí)實(shí)施有區(qū)別的的管理方法。。()Ｐ３１第四章銀銀行貸款一般般管理重點(diǎn)章節(jié):第一節(jié)借款款人與貸款人人第二節(jié)貸款款原則第三節(jié)貸款款政策第一節(jié)借借款人的權(quán)利利第一,可以自主向主主辦行或者其其他銀行的經(jīng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)請(qǐng)貸款并按條條件取得貸款款.第二,有權(quán)按合同約約定提取和使使用全部貸款款.第三,有權(quán)拒絕借款款合同以外的的附加條件.第四,有權(quán)向貸款人人的上級(jí)單位位和銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)反映、舉報(bào)報(bào)有關(guān)情況.第五,在征得貸款人人同意后,有權(quán)向第三人人轉(zhuǎn)讓債務(wù).根據(jù)《貸款通則》，借款人有權(quán)權(quán)（））A.按合同約定提提取和使用貸貸款B.拒絕借款合同同以外的附加加條件C.無(wú)條件向第三三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)務(wù)D.按條件取得銀銀行貸款E.把貸款用于股股本權(quán)益性投投資答案：ABD借款人的義務(wù)務(wù)（重點(diǎn)題））第一,應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供供貸款人要求求的資料.第二,應(yīng)當(dāng)接受貸款款人對(duì)其使用用信貸資金情情況和有關(guān)生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)監(jiān)督.第三，應(yīng)當(dāng)按按借款合同約約定用途使用用貸款。第四，應(yīng)當(dāng)按按借款合同約約定及時(shí)清償償貸款本息。。第五，將債務(wù)務(wù)全部或部分分轉(zhuǎn)讓給第三三人時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)取得貸款人人的同意。第六，有危及及貸款債權(quán)安安全情況時(shí)，，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通通知貸款人，，同時(shí)采取保保全措施。對(duì)借款人的限限制第一，不得在在一個(gè)貸款人人同一轄區(qū)內(nèi)內(nèi)的兩個(gè)或兩兩個(gè)以上同級(jí)級(jí)分支機(jī)構(gòu)取取得貸款。第二，不得向向貸款人提供供虛假的或者者隱瞞重要事事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表、損益益表、現(xiàn)金流流量表。第三，不得用用貸款從事股股本權(quán)益性投投資，國(guó)家另另有規(guī)定的除除外。第四，不得用用貸款在有價(jià)價(jià)證券、期貨貨等方面從事事投機(jī)性經(jīng)營(yíng)營(yíng)。第五，除依法法取得經(jīng)營(yíng)房房地產(chǎn)資格的的借款人以外外，不得用貸貸款經(jīng)營(yíng)房地地產(chǎn)業(yè)務(wù)。第六，不得套套取貸款用于于借貸，牟取取非法收入。。第七，不得違違反國(guó)家外匯匯管理規(guī)定使使用外幣貸款款。第八，不得采采取欺詐手段段騙取貸款。。貸款人1、貸款人的資資格兩個(gè)條件2、貸款人的權(quán)權(quán)利3、貸款人的義義務(wù)4、對(duì)貸款人的的限制貸款人(名詞解釋)下列屬于貸款款人的權(quán)利的的有()。A.要求借款人對(duì)對(duì)貸款辦理?yè)?dān)擔(dān)保或抵押B.向借款人提供供必要的咨詢?cè)僀.要求借款人提提供與借款有有關(guān)的相關(guān)資資料D.貸款人對(duì)借款款人的債務(wù)、、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)產(chǎn)情況等資料料保密E.貸款人接受中中國(guó)人民銀行行的監(jiān)督管理理答案:AC第二節(jié)貸款款原則下面不屬于貸貸款原則的是是（））A．效益性原則則B．謹(jǐn)慎性原則則C．安全性原則則D．流動(dòng)性原則則答案：ACD商業(yè)銀行的貸貸款原則是盈盈利性、流動(dòng)動(dòng)性和()。A.定向性B.償還性C.安全性D.保本性答案:C影響貸款銀行行自身效益的的因素為（））A．收益B．貸款期限C．成本D．貸款用途E．貸款方式答案:AC三項(xiàng)原則的關(guān)關(guān)系（重點(diǎn)題題）三項(xiàng)原則是統(tǒng)統(tǒng)一的，它們們從不同方面面共同保證銀銀行貸款活動(dòng)動(dòng)有序、高效效進(jìn)行。其中中安全性是關(guān)關(guān)鍵，貸款的的盈利要以貸貸款的安全為為前提，流動(dòng)動(dòng)性是條件，，只有保證貸貸款的按期回回收，實(shí)現(xiàn)信信貸資金的良良性循環(huán)，才才能鞏固銀行行信譽(yù)。效益益性是目標(biāo)。。但又存在矛盾盾。三項(xiàng)原則的協(xié)協(xié)調(diào)（重點(diǎn)））銀行貸款的三三項(xiàng)基本原則則之間的矛盾盾加大了銀行行信貸管理的的難度，而它它們之間的統(tǒng)統(tǒng)一性又為銀銀行協(xié)調(diào)這些些矛盾提供了了條件和可能能。協(xié)調(diào)的準(zhǔn)準(zhǔn)則是在保證證貸款的安全全性和流動(dòng)性性的基礎(chǔ)上，，提高貸款的的效益性。協(xié)協(xié)調(diào)貸款的三三性原則，還還要根據(jù)不同同時(shí)期的經(jīng)營(yíng)營(yíng)環(huán)境，有所所側(cè)重加以協(xié)協(xié)調(diào)。第三節(jié)貸貸款政策1、制定貸款政政策的依據(jù)（（重點(diǎn)題）（1）有關(guān)法律、、法規(guī)和國(guó)家家的財(cái)政、貨貨幣政策（2）銀行的資本本金狀況（3）銀行的負(fù)債債結(jié)構(gòu)（4）服務(wù)地區(qū)的的經(jīng)濟(jì)條件和和經(jīng)濟(jì)周期（5）銀行信貸人人員的素質(zhì)（6）商業(yè)銀行競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略和內(nèi)控原原則。貸款政策(定義)第四節(jié)貸貸款基本要要素計(jì)算題單利法:S=P*(1+n*i)復(fù)利法:S=P*(1+i)n一筆期限2年的定期存存款，金額額為100000元，年利率率為10%，每年復(fù)利利一次，則則到期的本本息和為（（））A.20000元B.21000元C.120000元D.121000元答案：D一筆100，000元期限為2年，年利率率為10%，每年復(fù)利利一次，則則復(fù)利的本本息和為（（））A．120，000B．121，000C．125，000D．122，000答案：B一筆10000元的三年期期存款，如如果按年利利率10％計(jì)算復(fù)利利，則存款款到期時(shí)的的本利和是是（

）A．3000元B．3310元C．13000元D．13310元答案：D貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)匯票票票面金額*實(shí)際貼現(xiàn)現(xiàn)天數(shù)*(月貼現(xiàn)率/30)實(shí)付金額=票面金額-利息某企業(yè)持有有一張面額額為100萬(wàn)元的銀行行承兌匯票票，承兌日日為2004年5月8日，到期日日為2004年8月8日。該企業(yè)業(yè)于2004年6月9日向銀行申申請(qǐng)貼現(xiàn)，，貼現(xiàn)率為為月息3‰，則貼現(xiàn)實(shí)實(shí)付金額為為（））A．6000元B．5900元C．99.4萬(wàn)元D．99.41萬(wàn)元答案:C第五節(jié)貸貸款分類貸款展期的的定義：借借款人因故故未能按借借款合同約約定期限償償還貸款，，而向貸款款人要求繼繼續(xù)使用貸貸款，貸款款人同意延延期償還貸貸款。（曾曾考過(guò)名詞詞解釋）票據(jù)貼現(xiàn)：：銀行應(yīng)應(yīng)客戶的要要求，以買買進(jìn)客戶持持有的未到到期的商業(yè)業(yè)票據(jù)的方方式發(fā)放的的貸款。貸款的寬限限期:從貸款提款款完畢之日日開(kāi)始,或最后一次次提款之日日開(kāi)始,至第一個(gè)還還本付息之之日為止,介于提款期期和還款期期之間,有時(shí)也包括括提款期.在貸款寬期期限內(nèi)（））A．銀行不計(jì)計(jì)息B．借款人只只歸還本金金C．借款人要要?dú)w還本息息D．借款人只只歸還利息息或本息都都不歸還答案:D商業(yè)銀行以以自己籌集集的資金自自主發(fā)放的的貸款稱為為（））A．自營(yíng)貸款款B．信用貸款款C．委托貸款款D．擔(dān)保貸款款答案:A確定貸款期期限的基本本依據(jù)是（（））A．借款人的的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)周期B．借款人的的還款能力力C．貸款人的的資金供應(yīng)應(yīng)能力D．借款人的的資信答案:A住房消費(fèi)貸貸款期限最最長(zhǎng)可達(dá)（（））A．15年B．20年C．25年D．30年答案：D根據(jù)我國(guó)《貸款通則》和《銀行業(yè)監(jiān)督督管理法》規(guī)定，住房房貸款期限限最長(zhǎng)可達(dá)達(dá)()。A．10年B．20年C．30年D．40年我國(guó)《貸款通則》規(guī)定，中期期貸款展期期期限最長(zhǎng)長(zhǎng)不得超過(guò)過(guò)（

）A．1年B．2年C．原貸款期期限D(zhuǎn)．原貸款期期限的一半半答案：D根據(jù)我國(guó)《貸款通則》，長(zhǎng)期貸款款展期期限限累計(jì)不超超過(guò)()。A．原貸款期期限的一半半B．原貸款期期限C．兩倍于原原貸款期限限D(zhuǎn)．3年答案：D一筆貸款原原期限為10年，根據(jù)《貸款通則》，其展期期期限最多不不超過(guò)（））A．1年B．3年C．5年D．10年答案:B一筆8年期的貸款款，允許展展期的最長(zhǎng)長(zhǎng)期限是（（））A.1年B.3年C.4年D.8年答案:B按貸款五級(jí)級(jí)分類法,商業(yè)銀行的的不良貸款款包括（））A.關(guān)注類貸款款B.逾期貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款款E.損失類貸款款答案:ACDE按照貸款五級(jí)級(jí)分類，不良良貸款有（））A．正常類貸款款B．次級(jí)類貸款款C．關(guān)注類貸款款D．可疑類貸款款E．損失類貸款款答案：ABCDE根據(jù)現(xiàn)現(xiàn)行的的貸款款五級(jí)級(jí)分類類，貸貸款損損失的的可能能性（（））A.關(guān)注類類大于于次級(jí)級(jí)類B.次級(jí)類類大于于可疑疑類C.可疑類類大于于損失失類D.可疑類類大于于關(guān)注注類答案：：D從借款款合同同生效效之日日開(kāi)始始至合合同規(guī)規(guī)定貸貸款金金額全全部提提取完完畢之之日為為止的的時(shí)間間稱為為（））A.貸款期期限B.提款期期C.寬限期期D.還款期期答案:B從借款款合同同生效效日起起至合合同規(guī)規(guī)定貸貸款金金額全全部提提款完完畢之之日為為止的的期間間稱為為貸款款的（（））A.寬限期期B.償還期期C.回收期期D.提款期期答案：：D根據(jù)《貸款通通則》，一筆筆8年期貸貸款其其展期期期限限最長(zhǎng)長(zhǎng)不超超過(guò)（（））A.1年B.2年C.3年D.4年答案：：C關(guān)于貸貸款展展期的的正確確描述述是()A.每筆貸貸款只只能展展期一一次B.每筆貸貸款最最多只只能展展期兩兩次C.展期期期間利利率為為原貸貸款利利率D.短期貸貸款展展期可可超過(guò)過(guò)原貸貸款期期限E.中長(zhǎng)期期貸款款展期期期限限不超超過(guò)原原貸款款期限限的一一半且且不超超過(guò)3年答案:AE人民幣幣貸款款一般般（））A.按日結(jié)結(jié)息B.按月結(jié)結(jié)息C.按季結(jié)結(jié)息D.按年結(jié)結(jié)息答案:C人民幣幣貸款款的結(jié)結(jié)息日日為（（））A．每個(gè)個(gè)月的的20日B．每季季度末末月的的20日C．每月月的最最后一一日D．每季季度末末月的的最后后一日日答案:A.以360／360表示生生息天天數(shù)與與基礎(chǔ)礎(chǔ)天數(shù)數(shù)關(guān)系系的計(jì)計(jì)息方方法是是（））A.大陸法法B.歐洲貨貨幣法法C.美國(guó)法法D.英國(guó)法法：答案：：A根據(jù)時(shí)時(shí)間的的不同同取值值，貸貸款利利息計(jì)計(jì)息方方法有有（））A．美國(guó)國(guó)法B．日本本法C．大陸陸法D．歐洲洲貨幣幣法E．英國(guó)國(guó)法答案：：CDE我國(guó)銀銀行本本外幣幣存貸貸款利利息計(jì)計(jì)算采采用的的方法法是（（））A．大陸陸法B．英國(guó)國(guó)法C．美國(guó)國(guó)法D．歐洲洲貨幣幣法答案:D按保障障條件件,銀行貸貸款分分為信信用貸貸款、、擔(dān)保保貸款款和（（））A.定期貸貸款B.委托貸貸款C.票據(jù)貼貼現(xiàn)D.自營(yíng)貸貸款答案:C貸款按按保障障條件件不同同可分分為（（））A.信用貸貸款B.擔(dān)保貸貸款C.票據(jù)貼貼現(xiàn)D.自營(yíng)貸貸款E.委托貸貸款答案：：ABC按利率率在借借貸期期內(nèi)是是否可可以定定期調(diào)調(diào)整，，貸款款利率率分為為固定定利率率和（（））A.浮動(dòng)利利率B.優(yōu)惠利利率C.懲罰利利率D.差別利利率答案:A按貸款款用途途的不不同，，貸款款可分分為流流動(dòng)資資金貸貸款、、固定定資金金貸款款、()和科技技開(kāi)發(fā)發(fā)貸款款。A.信用貸貸款B.擔(dān)保貸貸款C.活期貸貸款D.消費(fèi)貸貸款答案:D浮動(dòng)利利率是是（））A．在貸貸款期期內(nèi)隨隨時(shí)調(diào)調(diào)整的的利率率B．隨著著官定定利率率調(diào)整整而變變動(dòng)的的利率率C．在基基準(zhǔn)利利率的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上給給予一一定幅幅度浮浮動(dòng)的的利率率D．在借借貸期期內(nèi)根根據(jù)市市場(chǎng)利利率變變化而而定期期調(diào)整整的利利率答案：：D第五章章銀銀行貸貸款管管理制制度第一節(jié)節(jié)貸貸款卡卡制度度第二節(jié)節(jié)貸貸款授授權(quán)制制度第三節(jié)節(jié)授授信與與統(tǒng)一一授信信制度度第四節(jié)節(jié)貸貸款管管理責(zé)責(zé)任制制貸款卡卡編碼碼共有有16位，其其中的的前6位代表表（））A．企業(yè)業(yè)名稱稱B．企業(yè)業(yè)的序序號(hào)C．效驗(yàn)驗(yàn)規(guī)劃劃D．企業(yè)業(yè)所在在地區(qū)區(qū)答案：：D貸款卡卡卡號(hào)號(hào)狀態(tài)態(tài)包括括“正正常””、““換發(fā)發(fā)”和和（））A．有效效B．暫停停C．注銷銷D．掛失失答案：：D貸款卡卡編碼碼的狀狀態(tài)包包括A、有有效效B、暫暫停停C、注注銷銷D、正正常常E、掛掛失失答案案：：ABC第二二節(jié)節(jié)貸貸款款授授權(quán)權(quán)制制度度簡(jiǎn)述述貸貸款款授授權(quán)權(quán)制制度度體體系系的的主主要要內(nèi)內(nèi)容容貸款款授授權(quán)權(quán)：（（名名詞詞解解釋釋））貸款款授授權(quán)權(quán)主主體體就就貸貸款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)和和管管理理中中的的有有關(guān)關(guān)權(quán)權(quán)力力事事項(xiàng)項(xiàng)，，對(duì)對(duì)貸貸款款授授權(quán)權(quán)對(duì)對(duì)象象所所作作出出的的一一種種限限制制性性規(guī)規(guī)定定。。貸款款授授權(quán)權(quán)方方式式一一般般分分為為（（））A.全部部授授權(quán)權(quán)B.部分分授授權(quán)權(quán)C.口頭頭授授權(quán)權(quán)D.授權(quán)權(quán)書(shū)書(shū)授授權(quán)權(quán)E.總行行發(fā)發(fā)文文授授權(quán)權(quán)答案案：：CDE在貸貸款款授授權(quán)權(quán)制制度度體體系系中中，，一一般般情情況況下下，，貸貸款款授授權(quán)權(quán)權(quán)權(quán)限限最最大大的的是是()。A．授授權(quán)權(quán)主主體體B．授授權(quán)權(quán)對(duì)對(duì)象象C．轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)授授權(quán)權(quán)對(duì)對(duì)象象D．再再轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)授授權(quán)權(quán)對(duì)對(duì)象象答案案：：A第三三節(jié)節(jié)授授信信與與統(tǒng)統(tǒng)一一授授信信制制度度授信信,是指指銀銀行行向向客客戶戶直直接接提提供供資資金金支支持持(客戶戶需需按按約約定定的的利利率率和和期期限限還還本本付付息息).或?qū)?duì)客客戶戶在在有有關(guān)關(guān)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)活活動(dòng)動(dòng)中中的的信信用用(客戶戶履履行行債債務(wù)務(wù)、、責(zé)責(zé)任任的的能能力力和和誠(chéng)誠(chéng)信信等等））向向第第三三方方作作出出保保證證的的行行為為。。銀行行授授信信的的對(duì)對(duì)象象包包括括A、金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)B、非非金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)法法人人C、自自然然人人D、財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)公公司司E、保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司答案案：：ABC對(duì)自自然然人人授授信信的的主主要要形形式式是是A、帳帳戶戶透透支支B、資資金金拆拆借借C、信信用用卡卡透透支支D、消消費(fèi)費(fèi)信信貸貸E、保保兌兌答案案：：CD屬于于或或有有授授信信的的是是（（））A.票據(jù)據(jù)承承兌兌B.開(kāi)立立信信用用證證C.貸款款D.透支支E.保函函答案案：：ABE統(tǒng)一一授授信信（（名名詞詞解解釋釋））統(tǒng)一一授授信信是是指指銀銀行行作作為為一一個(gè)個(gè)整整體體，，集集中中統(tǒng)統(tǒng)一一地地識(shí)識(shí)別別、、管管理理客客戶戶的的整整體體信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，統(tǒng)統(tǒng)一一地地向向客客戶戶提提供供具具體體授授信信支支持持，，并并集集中中管管理理、、控控制制具具體體授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。統(tǒng)一一授授信信對(duì)對(duì)象象為為A、政政府府B、自自然然人人C、法法人人客客戶戶D、非非法法人人客客戶戶C集團(tuán)團(tuán)客客戶戶統(tǒng)統(tǒng)一一授授信信管管理理簡(jiǎn)述述集集團(tuán)團(tuán)客客戶戶統(tǒng)統(tǒng)一一授授信信管管理理的的主主要要目目的的。。1、集集團(tuán)團(tuán)客客戶戶統(tǒng)統(tǒng)一一授授信信管管理理是是銀銀行行有有效效管管理理客客戶戶信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的需需要要2、實(shí)實(shí)行行集集團(tuán)團(tuán)客客戶戶統(tǒng)統(tǒng)一一授授信信管管理理，，也也是是為為客客戶戶提提供供優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)服服務(wù)務(wù)的的需需要要第四四節(jié)節(jié)貸貸款款管管理理責(zé)責(zé)任任制制試述述實(shí)實(shí)行行貸貸款款管管理理責(zé)責(zé)任任制制的的原原則則與與意意義義(07.7)意義：1、有利于于強(qiáng)化權(quán)權(quán)、責(zé)對(duì)對(duì)等的原原則，調(diào)調(diào)動(dòng)信貸貸人員的的積極性性和主動(dòng)動(dòng)性。2、有利于于優(yōu)化信信貸資產(chǎn)產(chǎn)，保障障信貸資資金的安安全。3、有利于于提高信信貸人員員執(zhí)行金金融宏觀觀政策的的自覺(jué)性性，促進(jìn)進(jìn)國(guó)民經(jīng)經(jīng)濟(jì)的健健康發(fā)展展原則：1、貫徹一一級(jí)法人人思想2、堅(jiān)持權(quán)權(quán)、責(zé)相相統(tǒng)一的的原則3、堅(jiān)持審審貸分離離和集體體審批原原則建立信貸貸管理責(zé)責(zé)任制的的原則有有A、貫徹一一級(jí)法人人思想B、堅(jiān)持權(quán)權(quán)、責(zé)相相統(tǒng)一的的原則C、堅(jiān)持審審貸分離離和集體體審批原原則D、堅(jiān)持風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)最低低原則E、堅(jiān)持收收益最大大化原則則ABC貸款審批批責(zé)任制制包括（（

）A．審貸分分離制B．分級(jí)審審批制C．離職審審計(jì)制D．集體審審批制E．第一責(zé)責(zé)任人制制答案：ABD貸款審批批責(zé)任制制最基本本的制度度是()。A．審貸分分離制B．行長(zhǎng)負(fù)負(fù)責(zé)制C．分級(jí)審審批制D．集體審審批制E．信貸工工作崗位位責(zé)任制制答案：ACD審貸分離離制（（名詞解解釋）審貸分離離是信貸貸運(yùn)行機(jī)機(jī)制的核核心，它它是指授授信業(yè)務(wù)務(wù)的審批批主體與與發(fā)放主主體相互互分離、、相互制制約的制制度。信貸工作作崗位制制要求A、定崗位位B、定職權(quán)權(quán)C、定責(zé)任任D、定獎(jiǎng)懲懲E、定成績(jī)績(jī)ABC在貸款責(zé)責(zé)任追究究過(guò)程中中，貸款款第一責(zé)責(zé)任人已已調(diào)離本本行，離離職時(shí)未未進(jìn)行稽稽核的，，由()承擔(dān)該筆筆貸款的的第一責(zé)責(zé)任。A．貸款第第一責(zé)任任人B．風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門責(zé)任人人C．主管信信貸的副副行長(zhǎng)和和行長(zhǎng)D．部門經(jīng)經(jīng)理答案：CElements9、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。2022/12/222022/12/22Thursday,December22,202210、雨中中黃葉葉樹(shù)，，燈下下白頭頭人。。。2022/12/222022/12/222022/12/2212/22/20229:02:28AM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。。2022/12/222022/12/222022/12/22Dec-2222-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。2022/12/222022/12/222022/12/22Thursday,December22,202213、乍見(jiàn)見(jiàn)翻疑疑夢(mèng)，，相悲悲各問(wèn)問(wèn)年。。。2022/12/222022/12/222022/12/222022/12/2212/22/202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青山。。。22十十二月20222022/12/222022/12/222022/12/2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。。十二二月月222022/12/222022/12/222022/12/2212/22/202216、行動(dòng)動(dòng)出成成果，，工作作出財(cái)財(cái)富。。。2022/12/222022/12/2222December202217、做前前，能能夠環(huán)環(huán)視四四周；；做時(shí)時(shí)，你你只能能或者者最好好沿著著以腳腳為起起點(diǎn)的的射線線向前前。。。2022/12/222022/12/222022/12/222022/12/229、沒(méi)有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。2022/12/222022/12/22Thursday,December22,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒(méi)沒(méi)有有。。。。2022/12/222022/12/222022/12