理財(cái)金字塔重點(diǎn)講解課件

理財(cái)金字塔理財(cái)金字塔1“財(cái)富”的定義？“財(cái)富”的定義？財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在一代富商胡雪巖的故事......清末一代豪商。從一個小山村的放牛娃，到大清國最富有的紅頂商人，他經(jīng)商獲仕、御賜一品紅頂，二品頂戴，穿黃馬褂，受此禮遇的商人大清朝僅胡雪巖一人。他曾經(jīng)擁有的萬貫家財(cái)和浮華一生，經(jīng)營的范圍從錢莊、典當(dāng)、漕米到絲行、藥店、房地產(chǎn)、茶業(yè)、軍火，家有白銀4000萬余兩，田地萬畝，可謂“富可敵國”。但就是這樣一位名利雙收、事業(yè)有成的傳奇人物，晚年卻一貧如洗，最終黯然離世，都沒能給后人留下基業(yè)與向往……一代富商胡雪巖的故事......清末一代豪商。從一個小山村的財(cái)富消失的主要風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)富消失的主要風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)中國人資產(chǎn)歸屬定律：您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）接著資產(chǎn)再姓“市”（市場風(fēng)險(xiǎn)）接著資產(chǎn)再姓“法”（法律、稅收）接著資產(chǎn)再姓“險(xiǎn)”（意外、重疾）最后留下的資產(chǎn)才姓“趙錢孫李……”規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段就是保全與隔離，因此，現(xiàn)代人必須要學(xué)會“理財(cái)”。中國人資產(chǎn)歸屬定律：您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）規(guī)理財(cái)?shù)母拍睿?/p>

“理財(cái)”（Financialmanagement）即對于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)）的經(jīng)營。多用于個人對于個人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財(cái)。理財(cái)目的是為了實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)理財(cái)?shù)母拍睿骸袄碡?cái)”（Financ正確的理財(cái)觀念：風(fēng)險(xiǎn)管理+財(cái)富管理正確的理財(cái)觀念：風(fēng)險(xiǎn)管理+財(cái)富管理資產(chǎn)配置

1.不要將雞蛋放在同一個籃子里；

2.在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，除了獲利性的風(fēng)險(xiǎn)投資，應(yīng)必備有防損性，防御性的金融產(chǎn)品；

3.財(cái)富的根本作用是穩(wěn)定、提升家庭的生活品質(zhì)，財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)存在將直接轉(zhuǎn)化成生活風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)配置1.不要將雞蛋放在同一個籃子里；理財(cái)?shù)墓ぞ撸狐S金基金股票期貨債券

銀行存款保險(xiǎn)信托外匯銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)?shù)墓ぞ撸狐S金資產(chǎn)配置圖風(fēng)險(xiǎn)小大攻博守占5%占20%占30%占45%收入型+資產(chǎn)保全性保本型+保障性收益高防成長型+投資性投機(jī)型

保險(xiǎn)資產(chǎn)配置圖風(fēng)險(xiǎn)小大攻博守占5%占20%占30%占45投資≠理財(cái)，投資只考慮回報(bào)率，理財(cái)是為生活目標(biāo)服務(wù)；高投資收益意味著承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)先保本，再保障，后投資，用功能配置規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)貨白銀是用來賺錢的，是必需品，不是奢侈品；萬一網(wǎng)中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)投資≠理財(cái)，投資只考慮回報(bào)率，理財(cái)是為生活目標(biāo)服務(wù)；萬一網(wǎng)為何要做資產(chǎn)配置？前腰銀行理財(cái)守門員活期存款后衛(wèi)定期存款后衛(wèi)人壽保險(xiǎn)左邊衛(wèi)分紅保險(xiǎn)右邊衛(wèi)自用住宅后腰債券左前衛(wèi)房地產(chǎn)右前衛(wèi)基金左前鋒期貨右前鋒股票攻守兼?zhèn)浜侠砼渲脼楹我鲑Y產(chǎn)配置？前腰銀行理財(cái)守門員活期存款后衛(wèi)定期存理念導(dǎo)入營銷員：（寒暄導(dǎo)入）陳先生，您平時(shí)對理財(cái)很關(guān)注吧？客戶：還行。營銷員：那您一定聽說過“理財(cái)金字塔”吧？客戶：這倒沒有。營銷員：大多數(shù)人都知道理財(cái)這個概念，現(xiàn)在理財(cái)渠道有很多，象股票、基金、黃金、儲蓄、房產(chǎn)等等。這么多工具咱老百姓該選哪種、選多少才好呢？“理財(cái)金字塔”就是講的這個道理，它告訴我們正確的資產(chǎn)配置原則是怎樣的，您看就是這個......（拿出圖示并講解）這是我們學(xué)習(xí)金融理財(cái)規(guī)劃課里最基礎(chǔ)的理論，正好簡單給您講講分享一下，順便也請您檢驗(yàn)下我的學(xué)習(xí)效果，給我打打分。萬一網(wǎng)中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)理念導(dǎo)入營銷員：（寒暄導(dǎo)入）陳先生，您平時(shí)對理財(cái)很關(guān)注吧？萬理念講解一：（自下而上介紹理財(cái)概述）您看這個就是“理財(cái)金字塔”，所有理財(cái)渠道可分為四層，金字塔從下到上，風(fēng)險(xiǎn)逐級增加，但投資比例上應(yīng)逐級減少。（邊指圖示邊講，每種依次大約占家庭可支配收入的%......）理財(cái)?shù)哪康木褪且ＷC達(dá)成未來的生活目標(biāo)。一個健康的財(cái)務(wù)狀況，一定要有一個扎實(shí)安全的根基，有了日常生活和意外的保障，才能有結(jié)余資金投入到房產(chǎn)、教育金、養(yǎng)老金儲備上；然后再考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的金融投資品。這就是理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)管理的意義，也是應(yīng)對不同階段支出目標(biāo)的前提。理念講解一：（自下而上介紹理財(cái)概述）您看這個就是“理財(cái)金字塔理念講解二：（底座——第二層——第三層——頂層）因此，在理財(cái)金字塔中，底座就是社保、銀行存款、零用應(yīng)急資金，主要應(yīng)對和保證日常生活開支的需要，它決定整個家庭資產(chǎn)的安全穩(wěn)定性。即使上層投資出現(xiàn)意外情況，底座仍然穩(wěn)健，不會對您的家庭財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生很大影響?，F(xiàn)代社會的家庭的收入已經(jīng)讓底座已經(jīng)相當(dāng)穩(wěn)健了，很少會出現(xiàn)家庭資產(chǎn)崩塌的現(xiàn)象。金字塔的第二層是收益相對穩(wěn)定的分紅保險(xiǎn)、債券、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這部分配置主要解決流動性差的房產(chǎn)和剛性需求的教育金、養(yǎng)老醫(yī)療儲蓄需求；第三層是收益相對高些，但有一定投資風(fēng)險(xiǎn)的股票、不動產(chǎn)等，P2P就是這種既可以擁有高回報(bào)，還有比股票低很多的風(fēng)險(xiǎn)，既有很好的發(fā)展前景又有現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)。在合理分配資產(chǎn)的前提下，投資P2P不失為一種很好的選擇；最頂層是期貨、彩票等投機(jī)型渠道。可以看出越接近金字塔上層，受益會越高，但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。這部分很少有人，有資本去做。理念講解二：（底座——第二層——第三層——頂層）因此，在理財(cái)理財(cái)?shù)牡谝粚咏凶觥笆亍?，要選擇保本型工具，滿足財(cái)務(wù)的保障性；第二層叫做“防”，選擇收入型工具，考慮資產(chǎn)的保全性；第三層叫做“攻”，可選擇成長型工具，達(dá)到財(cái)富的投資性；第四層叫做“搏”，這層就屬于投機(jī)型工具，實(shí)現(xiàn)更高財(cái)富目標(biāo)。所以“理財(cái)”的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)管理與功能配置”。要考慮的是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，如何優(yōu)化配置已有資產(chǎn)，以確保咱一生各個階段、任何情況下都能達(dá)成生活目標(biāo)。您覺得有道理吧？股票基金理念講解三：（總結(jié)“守、防、攻、搏”概念）萬一網(wǎng)中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)理財(cái)?shù)牡谝粚咏凶觥笆亍保x擇保本型工具，滿足財(cái)務(wù)的保障性；營銷員：您看我們的理財(cái)金字塔，處在最底層的是銀行存款和人壽保險(xiǎn)。存款的作用不言自明，但其投資的意義不明顯。許多人認(rèn)識到了生活中各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，所以就存了大量的現(xiàn)金以備不測，在理財(cái)中這種做法其實(shí)是一種資源的浪費(fèi)?？蛻簦亨?，有道理。理念講解：營銷員：您看我們的理財(cái)金字塔，處在最底層的是銀行存款和人壽保打個比方用足球比賽來比喻，（先后衛(wèi)，在前鋒）后衛(wèi)就是防守，靠意式和力量，去“防、受”，但要想贏得勝利，光有后衛(wèi)行不？（不行）球隊(duì)還得有個陣型結(jié)構(gòu)。因此除了前鋒還要有門將，邊鋒，中鋒，前鋒去負(fù)責(zé)“攻和搏”，以確保贏得比賽的勝利，在防守的同時(shí)下組織進(jìn)攻。這就是P2P在理財(cái)中發(fā)揮的不可替代的作用，它就好比是足球比賽的前鋒，光有后衛(wèi)的球隊(duì)會贏得比賽嗎？（當(dāng)然不會）因?yàn)槊鎸Ρ荣悤r(shí)只會守，不能進(jìn)攻。前鋒既可以讓球隊(duì)贏得比賽，也可以在球隊(duì)需要防守的時(shí)候參與到防守。整個球隊(duì)就是理財(cái)，前鋒就是投資，而后衛(wèi)就是存款、社保。后衛(wèi)不太好，頂多不會贏的很多比賽，但前鋒不靈，那是球隊(duì)生死存亡的事。您說對吧。“足球比賽”的理念打個比方用足球比賽來比喻，（先后衛(wèi)，在前鋒）后衛(wèi)就是防守，靠課堂訓(xùn)練之一話術(shù)背誦要求： 1.學(xué)員背誦話術(shù)，需配合畫圖動作

2.時(shí)間：10分鐘課堂訓(xùn)練之一話術(shù)背誦要求： 1.學(xué)員背誦話術(shù)，需配合畫圖動作課堂訓(xùn)練之二上臺演練要求： 1.邀請2名學(xué)員上臺，分別扮演營銷員和客戶，進(jìn)行話術(shù)演練

2.演練時(shí)需配合畫圖動作

3.時(shí)間：5分鐘課堂訓(xùn)練之二上臺演練要求： 1.邀請2名學(xué)員上臺，分別扮演營課堂訓(xùn)練之三一對一演練要求： 1.全班學(xué)員共同參與演練

2.兩個學(xué)員為一組，分別扮演營銷員和客戶，并交換角色

3.演練后相互點(diǎn)評

4.時(shí)間：10分鐘課堂訓(xùn)練之三一對一演練要求： 1.全班學(xué)員共同參與演練（23）通關(guān)要求：全班學(xué)員共同參與通關(guān)課堂訓(xùn)練之四（23）通關(guān)要求：全班學(xué)員共同參與通關(guān)課堂訓(xùn)練之四理財(cái)金字塔重點(diǎn)講解課件ThankYou!ThankYou!25理財(cái)金字塔理財(cái)金字塔26“財(cái)富”的定義？“財(cái)富”的定義？財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在一代富商胡雪巖的故事......清末一代豪商。從一個小山村的放牛娃，到大清國最富有的紅頂商人，他經(jīng)商獲仕、御賜一品紅頂，二品頂戴，穿黃馬褂，受此禮遇的商人大清朝僅胡雪巖一人。他曾經(jīng)擁有的萬貫家財(cái)和浮華一生，經(jīng)營的范圍從錢莊、典當(dāng)、漕米到絲行、藥店、房地產(chǎn)、茶業(yè)、軍火，家有白銀4000萬余兩，田地萬畝，可謂“富可敵國”。但就是這樣一位名利雙收、事業(yè)有成的傳奇人物，晚年卻一貧如洗，最終黯然離世，都沒能給后人留下基業(yè)與向往……一代富商胡雪巖的故事......清末一代豪商。從一個小山村的財(cái)富消失的主要風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)富消失的主要風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)中國人資產(chǎn)歸屬定律：您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）接著資產(chǎn)再姓“市”（市場風(fēng)險(xiǎn)）接著資產(chǎn)再姓“法”（法律、稅收）接著資產(chǎn)再姓“險(xiǎn)”（意外、重疾）最后留下的資產(chǎn)才姓“趙錢孫李……”規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段就是保全與隔離，因此，現(xiàn)代人必須要學(xué)會“理財(cái)”。中國人資產(chǎn)歸屬定律：您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）規(guī)理財(cái)?shù)母拍睿?/p>

“理財(cái)”（Financialmanagement）即對于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)）的經(jīng)營。多用于個人對于個人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財(cái)。理財(cái)目的是為了實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)理財(cái)?shù)母拍睿骸袄碡?cái)”（Financ正確的理財(cái)觀念：風(fēng)險(xiǎn)管理+財(cái)富管理正確的理財(cái)觀念：風(fēng)險(xiǎn)管理+財(cái)富管理資產(chǎn)配置

1.不要將雞蛋放在同一個籃子里；

2.在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，除了獲利性的風(fēng)險(xiǎn)投資，應(yīng)必備有防損性，防御性的金融產(chǎn)品；

3.財(cái)富的根本作用是穩(wěn)定、提升家庭的生活品質(zhì)，財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)存在將直接轉(zhuǎn)化成生活風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)配置1.不要將雞蛋放在同一個籃子里；理財(cái)?shù)墓ぞ撸狐S金基金股票期貨債券

銀行存款保險(xiǎn)信托外匯銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)?shù)墓ぞ撸狐S金資產(chǎn)配置圖風(fēng)險(xiǎn)小大攻博守占5%占20%占30%占45%收入型+資產(chǎn)保全性保本型+保障性收益高防成長型+投資性投機(jī)型

保險(xiǎn)資產(chǎn)配置圖風(fēng)險(xiǎn)小大攻博守占5%占20%占30%占45投資≠理財(cái)，投資只考慮回報(bào)率，理財(cái)是為生活目標(biāo)服務(wù)；高投資收益意味著承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)先保本，再保障，后投資，用功能配置規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)貨白銀是用來賺錢的，是必需品，不是奢侈品；萬一網(wǎng)中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)投資≠理財(cái)，投資只考慮回報(bào)率，理財(cái)是為生活目標(biāo)服務(wù)；萬一網(wǎng)為何要做資產(chǎn)配置？前腰銀行理財(cái)守門員活期存款后衛(wèi)定期存款后衛(wèi)人壽保險(xiǎn)左邊衛(wèi)分紅保險(xiǎn)右邊衛(wèi)自用住宅后腰債券左前衛(wèi)房地產(chǎn)右前衛(wèi)基金左前鋒期貨右前鋒股票攻守兼?zhèn)浜侠砼渲脼楹我鲑Y產(chǎn)配置？前腰銀行理財(cái)守門員活期存款后衛(wèi)定期存理念導(dǎo)入營銷員：（寒暄導(dǎo)入）陳先生，您平時(shí)對理財(cái)很關(guān)注吧？客戶：還行。營銷員：那您一定聽說過“理財(cái)金字塔”吧？客戶：這倒沒有。營銷員：大多數(shù)人都知道理財(cái)這個概念，現(xiàn)在理財(cái)渠道有很多，象股票、基金、黃金、儲蓄、房產(chǎn)等等。這么多工具咱老百姓該選哪種、選多少才好呢？“理財(cái)金字塔”就是講的這個道理，它告訴我們正確的資產(chǎn)配置原則是怎樣的，您看就是這個......（拿出圖示并講解）這是我們學(xué)習(xí)金融理財(cái)規(guī)劃課里最基礎(chǔ)的理論，正好簡單給您講講分享一下，順便也請您檢驗(yàn)下我的學(xué)習(xí)效果，給我打打分。萬一網(wǎng)中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)理念導(dǎo)入營銷員：（寒暄導(dǎo)入）陳先生，您平時(shí)對理財(cái)很關(guān)注吧？萬理念講解一：（自下而上介紹理財(cái)概述）您看這個就是“理財(cái)金字塔”，所有理財(cái)渠道可分為四層，金字塔從下到上，風(fēng)險(xiǎn)逐級增加，但投資比例上應(yīng)逐級減少。（邊指圖示邊講，每種依次大約占家庭可支配收入的%......）理財(cái)?shù)哪康木褪且ＷC達(dá)成未來的生活目標(biāo)。一個健康的財(cái)務(wù)狀況，一定要有一個扎實(shí)安全的根基，有了日常生活和意外的保障，才能有結(jié)余資金投入到房產(chǎn)、教育金、養(yǎng)老金儲備上；然后再考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的金融投資品。這就是理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)管理的意義，也是應(yīng)對不同階段支出目標(biāo)的前提。理念講解一：（自下而上介紹理財(cái)概述）您看這個就是“理財(cái)金字塔理念講解二：（底座——第二層——第三層——頂層）因此，在理財(cái)金字塔中，底座就是社保、銀行存款、零用應(yīng)急資金，主要應(yīng)對和保證日常生活開支的需要，它決定整個家庭資產(chǎn)的安全穩(wěn)定性。即使上層投資出現(xiàn)意外情況，底座仍然穩(wěn)健，不會對您的家庭財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生很大影響?，F(xiàn)代社會的家庭的收入已經(jīng)讓底座已經(jīng)相當(dāng)穩(wěn)健了，很少會出現(xiàn)家庭資產(chǎn)崩塌的現(xiàn)象。金字塔的第二層是收益相對穩(wěn)定的分紅保險(xiǎn)、債券、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這部分配置主要解決流動性差的房產(chǎn)和剛性需求的教育金、養(yǎng)老醫(yī)療儲蓄需求；第三層是收益相對高些，但有一定投資風(fēng)險(xiǎn)的股票、不動產(chǎn)等，P2P就是這種既可以擁有高回報(bào)，還有比股票低很多的風(fēng)險(xiǎn)，既有很好的發(fā)展前景又有現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)。在合理分配資產(chǎn)的前提下，投資P2P不失為一種很好的選擇；最頂層是期貨、彩票等投機(jī)型渠道?？梢钥闯鲈浇咏鹱炙蠈?，受益會越高，但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。這部分很少有人，有資本去做。理念講解二：（底座——第二層——第三層——頂層）因此，在理財(cái)理財(cái)?shù)牡谝粚咏凶觥笆亍?，要選擇保本型工具，滿足財(cái)務(wù)的保障性；第二層叫做“防”，選擇收入型工具，考慮資產(chǎn)的保全性；第三層叫做“攻”，可選擇成長型工具，達(dá)到財(cái)富的投資性；第四層叫做“搏”，這層就屬于投機(jī)型工具，實(shí)現(xiàn)更高財(cái)富目標(biāo)。所以“理財(cái)”的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)管理與功能配置”。要考慮的是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，如何優(yōu)化配置已有資產(chǎn)，以確保咱一生各個階段、任何情況下都能達(dá)成生活目標(biāo)。您覺得有道理吧？股票基金理念講解三：（總結(jié)“守、防、攻、搏”概念）萬一網(wǎng)中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)理財(cái)?shù)牡谝粚咏凶觥笆亍保x擇保本型工具，滿足財(cái)務(wù)的保障性；營銷員：您看我們的理財(cái)金字塔，處在最底層的是銀行存款和人壽保險(xiǎn)。存款的作用不言自明，但其投資的意義不明顯。許多人認(rèn)識到了生活中各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，所以就存了大量的現(xiàn)金以備不測，在理財(cái)中這種做法其實(shí)是一種資源的浪費(fèi)?？蛻簦亨?，有道理。理念講解：營銷員：您看我們的理財(cái)金字塔，處在最底層的是銀行存