反洗錢知識培訓(xùn)課件

反洗錢知識培訓(xùn)2011年反洗錢知識培訓(xùn)2011年主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念洗錢是通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。洗錢的上游犯罪（7項）反洗錢相關(guān)概念洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、洗錢的三個階段處置將犯罪收入的現(xiàn)金存入金融體系。離析通過復(fù)雜的交易,模糊犯罪收入的非法特征，掩蓋犯罪收入的來源和去向目的過程。融合將犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，使犯罪所得貌似合法的過程。反洗錢相關(guān)概念洗錢的三個階段處置將犯罪收入的現(xiàn)金存入金融體系。離析通過復(fù)雜反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。反洗錢相關(guān)概念：

反洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點反洗錢相關(guān)概念我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢法律法規(guī)我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？ 在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？ 在國家層面，有公安部為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法

2007年1月1日實施金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定2007年1月1日實施金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法2007年3月1日實施金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法2007年6月11日實施金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法2007年8月1日實施中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引

2008年4月21日正式實施我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法2007年1內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報告4保密義務(wù)6反洗錢宣傳與培訓(xùn)7配合反洗錢檢查5金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶風(fēng)險等級分類制度反洗錢崗位職責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢宣傳制度反洗錢保密制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度2建立客戶身份資料和交易記錄保存制度3建立大額交易和可疑交易報告制度反洗錢法律法規(guī)金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度2識別環(huán)節(jié)識別階段業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)初次識別資金賬戶開戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)環(huán)節(jié)持續(xù)識別賬戶協(xié)議類代辦證券賬戶開戶業(yè)務(wù)、代辦基金賬戶開戶業(yè)務(wù)、簽訂交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議代理授權(quán)業(yè)務(wù)開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式客戶交易結(jié)算資金第三方存管變更存管銀行、修改銀行賬戶資料資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的掛失證券賬戶、基金賬戶銷戶取消代理授權(quán)業(yè)務(wù)與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同業(yè)務(wù)類交易密碼、資金密碼的掛失及重置資金存取轉(zhuǎn)托管、指定交易、撤銷指定交易代辦股份確認風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶客戶身份證件有效期到期及更新重新識別修改客戶身份的基本信息，資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的變更客戶日常交易情況異?？蛻羧粘Ｐ袨楫惓I(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)終止識別資金賬戶銷戶證券業(yè)客戶身份識別索引表識別環(huán)節(jié)識別階段業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)初次識別資金賬戶開金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少至少保存5年?！蹲C券法》規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限不得少于20年。登記公司規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務(wù)資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)注銷后不少于20年。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報送要求：

單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要求可疑交易：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。證券公司目前上報的典型情況反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：證券公司目金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的。主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：主動識別，不公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點反洗錢相關(guān)概念證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。我國外逃官員4000人，攜款資金500億美元。中國大陸每年洗錢2000億元人民幣（世界4000億美元）20世紀(jì)80年代以來，我國成為第四大外逃國2007年8月，全行業(yè)實施客戶保證金第三方存管后，利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可疑交易識別案反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開立了證券資金賬戶。次日通過銀行轉(zhuǎn)入1000萬款項申購新股，之后購買了少量證券次年1月，該客戶將900多萬元的款項劃回銀行賬戶該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。經(jīng)查閱開戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無法證明該客戶的資金來源是否為該客戶本人的收入或有合理來源的解釋。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)相關(guān)法律法規(guī)常識及案例——案例一案例一200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開案例二200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。相關(guān)法律法規(guī)常識案例二200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時案例二由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一漲卡，陳某欣然應(yīng)允。而此時在旁的羅某立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認定該案的涉案金額超過50億元。相關(guān)法律法規(guī)常識案例二由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦案例三（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例·2007年11月，中國人民銀行某派出機構(gòu)對某證券營業(yè)部進行現(xiàn)場檢查未按規(guī)定保存機構(gòu)客戶組織機構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件等未對在校學(xué)生客戶的大額資金交易進行分析并報送可疑交易個別客戶未登記住址信息、個別客戶的登記住址與職業(yè)存在不符未按反洗錢規(guī)定進行客戶身份識別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報可疑交易報告案例三（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例營業(yè)部申辯，但無書面記錄最終被實施行政處罰罰款48萬案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、對敲等行為了解大資金、異常資金來源關(guān)注異常交易、如大宗交易認真履行反洗錢義務(wù)不為身份不明的人提供金融服務(wù)案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、了解大資金、異關(guān)注異常交易、認反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰31金融機構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰32金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰32金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點反洗錢相關(guān)概念一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。證券營業(yè)部負責(zé)人為組長，主要組員合規(guī)經(jīng)理、理財總監(jiān)、營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、財務(wù)經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理、柜臺業(yè)務(wù)主管。工作小組指定專人負責(zé)反洗錢各項工作。對反洗錢相關(guān)人員的考核應(yīng)增加反洗錢工作完成情況的內(nèi)容。公司有關(guān)反洗錢的最新要求一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。公司有關(guān)反洗二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細則客戶身份識別程序及具體崗位職責(zé)；大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢工作文檔及資料保存辦法；其他有關(guān)工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細則公司有關(guān)反洗錢的最新要三、加強客戶身份識別及客戶資料保存（一）規(guī)范保存客戶資料

公司有關(guān)反洗錢的最新要求2007年8月1日后新開賬戶最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范2007年8月1日后曾到柜臺辦理業(yè)務(wù)客戶的賬戶三、加強客戶身份識別及客戶資料保存公司有關(guān)反洗錢的最新要求2（二）認真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作1、加強對客戶身份資料信息的維護管理2、做好客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作各證券營業(yè)部應(yīng)根據(jù)《身份識別辦法》的有關(guān)規(guī)定，按照以下時間順序，完成客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作：（1）對于2007年8月1日至2009年1月1日之間開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作；公司有關(guān)反洗錢的最新要求（二）認真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作公司有關(guān)反洗（2）對于2007年8月1日以前開戶，且2007年8月1日后沒有到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2011年底前完成等級劃分工作；（3）對于2009年1月1日之后開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)在客戶辦理業(yè)務(wù)的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求（2）對于2007年8月1日以前開戶，且2007年8月1日后四、重視客戶身份重新識別以下情況需要進行客戶身份重新識別：客戶身份的基本信息，資金賬戶、證券賬戶變更，或真實性、有效性、完整性存在疑點的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；客戶姓名或者名稱與相關(guān)機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；四、重視客戶身份重新識別認真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查人民銀行現(xiàn)場檢查一般程序公司有關(guān)反洗錢的最新要求報告地區(qū)合規(guī)專員負責(zé)人一線崗位反洗錢負責(zé)人員組織結(jié)構(gòu)內(nèi)控制度培訓(xùn)宣傳資料報送的報表內(nèi)部審計資料客戶資料大額交易登記本發(fā)現(xiàn)場通知單進場約見談話調(diào)閱資料取證事實認定書報告地區(qū)合規(guī)專員減少“負面事實認定”認真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查公司有關(guān)反洗錢的最新要求發(fā)現(xiàn)場合規(guī)網(wǎng)站（)四、營業(yè)部反洗錢工作開展合規(guī)網(wǎng)站（)四、營業(yè)部反洗錢工作開展反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？ 不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？ 不會的。《中華人．個人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？ 每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利。可以選擇多種形式進行舉報，可以向本營業(yè)部舉報，也可以選擇中國反洗錢監(jiān)測分析中心，舉報電話是010—88092000；舉報信箱是北京西城區(qū)金融大街35號，32－124信箱，接收單位是郵政編碼：100032；舉報傳真電話：010－88091999；電子信箱地址：；舉報網(wǎng)址：。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴(yán)格保密的。．個人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？謝謝大家!反洗錢知識培訓(xùn)演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！反洗錢知識培訓(xùn)2011年反洗錢知識培訓(xùn)2011年主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點主要內(nèi)容反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念洗錢是通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。反洗錢相關(guān)概念：

洗錢反洗錢相關(guān)概念洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。洗錢的上游犯罪（7項）反洗錢相關(guān)概念洗錢罪我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、洗錢的三個階段處置將犯罪收入的現(xiàn)金存入金融體系。離析通過復(fù)雜的交易,模糊犯罪收入的非法特征，掩蓋犯罪收入的來源和去向目的過程。融合將犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，使犯罪所得貌似合法的過程。反洗錢相關(guān)概念洗錢的三個階段處置將犯罪收入的現(xiàn)金存入金融體系。離析通過復(fù)雜反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。反洗錢相關(guān)概念：

反洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點反洗錢相關(guān)概念我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢法律法規(guī)我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？ 在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？ 在國家層面，有公安部為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法

2007年1月1日實施金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定2007年1月1日實施金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法2007年3月1日實施金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法2007年6月11日實施金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法2007年8月1日實施中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引

2008年4月21日正式實施我國反洗錢法律體系

反洗錢法律法規(guī)反洗錢法2007年1內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報告4保密義務(wù)6反洗錢宣傳與培訓(xùn)7配合反洗錢檢查5金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶風(fēng)險等級分類制度反洗錢崗位職責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢宣傳制度反洗錢保密制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度大額和交易報告制度客戶身份金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度2建立客戶身份資料和交易記錄保存制度3建立大額交易和可疑交易報告制度反洗錢法律法規(guī)金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識別制度2識別環(huán)節(jié)識別階段業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)初次識別資金賬戶開戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)環(huán)節(jié)持續(xù)識別賬戶協(xié)議類代辦證券賬戶開戶業(yè)務(wù)、代辦基金賬戶開戶業(yè)務(wù)、簽訂交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議代理授權(quán)業(yè)務(wù)開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式客戶交易結(jié)算資金第三方存管變更存管銀行、修改銀行賬戶資料資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的掛失證券賬戶、基金賬戶銷戶取消代理授權(quán)業(yè)務(wù)與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同業(yè)務(wù)類交易密碼、資金密碼的掛失及重置資金存取轉(zhuǎn)托管、指定交易、撤銷指定交易代辦股份確認風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶客戶身份證件有效期到期及更新重新識別修改客戶身份的基本信息，資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的變更客戶日常交易情況異常客戶日常行為異常業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)終止識別資金賬戶銷戶證券業(yè)客戶身份識別索引表識別環(huán)節(jié)識別階段業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)初次識別資金賬戶開金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少至少保存5年?！蹲C券法》規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限不得少于20年。登記公司規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務(wù)資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)注銷后不少于20年。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報送要求：

單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要求可疑交易：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。證券公司目前上報的典型情況反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：證券公司目金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的。主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易：主動識別，不公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點反洗錢相關(guān)概念證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。我國外逃官員4000人，攜款資金500億美元。中國大陸每年洗錢2000億元人民幣（世界4000億美元）20世紀(jì)80年代以來，我國成為第四大外逃國2007年8月，全行業(yè)實施客戶保證金第三方存管后，利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可疑交易識別案反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開立了證券資金賬戶。次日通過銀行轉(zhuǎn)入1000萬款項申購新股，之后購買了少量證券次年1月，該客戶將900多萬元的款項劃回銀行賬戶該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。經(jīng)查閱開戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無法證明該客戶的資金來源是否為該客戶本人的收入或有合理來源的解釋。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)相關(guān)法律法規(guī)常識及案例——案例一案例一200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開案例二200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。相關(guān)法律法規(guī)常識案例二200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時案例二由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一漲卡，陳某欣然應(yīng)允。而此時在旁的羅某立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認定該案的涉案金額超過50億元。相關(guān)法律法規(guī)常識案例二由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦案例三（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例·2007年11月，中國人民銀行某派出機構(gòu)對某證券營業(yè)部進行現(xiàn)場檢查未按規(guī)定保存機構(gòu)客戶組織機構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件等未對在校學(xué)生客戶的大額資金交易進行分析并報送可疑交易個別客戶未登記住址信息、個別客戶的登記住址與職業(yè)存在不符未按反洗錢規(guī)定進行客戶身份識別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報可疑交易報告案例三（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）

相關(guān)法律法規(guī)常識及案例營業(yè)部申辯，但無書面記錄最終被實施行政處罰罰款48萬案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、對敲等行為了解大資金、異常資金來源關(guān)注異常交易、如大宗交易認真履行反洗錢義務(wù)不為身份不明的人提供金融服務(wù)案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、了解大資金、異關(guān)注異常交易、認反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰31金融機構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰32金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰32金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識條款違法情形涉及處罰反洗錢相關(guān)概念反洗錢法律法規(guī)我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題公司有關(guān)反洗錢工作要求營業(yè)部近期反洗錢工作重點反洗錢相關(guān)概念一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。證券營業(yè)部負責(zé)人為組長，主要組員合規(guī)經(jīng)理、理財總監(jiān)、營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、財務(wù)經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理、柜臺業(yè)務(wù)主管。工作小組指定專人負責(zé)反洗錢各項工作。對反洗錢相關(guān)人員的考核應(yīng)增加反洗錢工作完成情況的內(nèi)容。公司有關(guān)反洗錢的最新要求一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。公司有關(guān)反洗二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細則客戶身份識別程序及具體崗位職責(zé)；大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢工作文檔及資料保存辦法；其他有關(guān)工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細則公司有關(guān)反洗錢的最新要三、加強客戶身份識別及客