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金融學(xué)基礎(chǔ)理論講座金融學(xué)基礎(chǔ)理論講座第一節(jié)信用與信用工具第二節(jié)利息與利息率第三節(jié)金融市場(chǎng)第四節(jié)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第五節(jié)貨幣政策第一節(jié)信用與信用工具第一節(jié)信用與信用工具
一、信用(一)信用的概念:
1、信用以償還本金和支付利息為條件。
2、信用是一種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)關(guān)系。第一節(jié)信用與信用工具
一、信用(二)信用三要素
1、債權(quán)債務(wù)雙方2、一定的時(shí)間間隔3、信用工具(二)信用三要素(三)信用的特征
1、信用是貨幣使用權(quán)的暫時(shí)讓渡
2、債務(wù)償還性
3、債權(quán)收益性
4、信用活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)性(三)信用的特征二、信用形式與信用工具(一)商業(yè)信用與商業(yè)信用工具
1、商業(yè)信用概念:商業(yè)信用是指企業(yè)單位之間在買賣商品時(shí),以延期付款或預(yù)付貨款的形式提供的信用。二、信用形式與信用工具
2、商業(yè)信用具有以下特點(diǎn):(1)商業(yè)信用的主體是工商企業(yè)。其債權(quán)人和債務(wù)人都是企業(yè)。(2)商業(yè)信用的客體是商品資本。(3)商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動(dòng)是一致的。2、商業(yè)信用具有以下特點(diǎn):3、商業(yè)信用自身局限性:
(1)規(guī)模上和數(shù)量上的局限性;(2)方向上的局限性(3)信用能力上的局限性;(4)期限上的局限性
4、商業(yè)信用工具:
商業(yè)票據(jù),主要有期票和匯票兩種。3、商業(yè)信用自身局限性:(二)銀行信用與銀行信用工具
1、銀行信用概念:指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式,通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)提供的信用。(二)銀行信用與銀行信用工具2、銀行信用的特點(diǎn)
(1)銀行信用的債權(quán)人主要是銀行,也包括其他金融機(jī)構(gòu);債務(wù)人包括工商企業(yè)和個(gè)人(2)銀行信用的客體是單一貨幣資本(3)銀行信用的能力和作用范圍大大提高(4)銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的運(yùn)動(dòng)不完全一致3、銀行信用工具:包括銀行券、支票和金融債券三種類型2、銀行信用的特點(diǎn)(三)國(guó)家信用與國(guó)家信用工具
1、國(guó)家信用概念
2、國(guó)家信用的特殊作用
3、國(guó)家信用工具:主要包括中央政府債券、地方政府債券和政府擔(dān)保債券三種類型。(三)國(guó)家信用與國(guó)家信用工具(四)消費(fèi)信用與消費(fèi)信用工具
1、消費(fèi)信用的概念
2、消費(fèi)信用的積極作用
3、消費(fèi)信用工具:信用卡(四)消費(fèi)信用與消費(fèi)信用工具(五)其它現(xiàn)代信用形式與信用工具
1、國(guó)際信用
2、資本信用
3、合作信用
4、租賃信用(五)其它現(xiàn)代信用形式與信用工具第二節(jié)利息與利息率一、利息(一)利息的概念
利息是資金所有者因貸出貨幣的使用權(quán)而從借款者那里取得的一種報(bào)酬。第二節(jié)利息與利息率一、利息(二)利息的性質(zhì)
1、西方經(jīng)濟(jì)說(shuō)中關(guān)于利息本質(zhì)的理論(1)威廉·配第的利息同地租一樣公道理論(2)大衛(wèi)·休謨的勞動(dòng)報(bào)酬理論(3)杜爾閣的資金價(jià)格理論(4)龐巴維克時(shí)差利息理論(二)利息的性質(zhì)(1)威廉·配第的利息同地租一樣公道理論
2、馬克思利息本質(zhì)學(xué)說(shuō)
(三)利息的計(jì)量方法1、利息的計(jì)量方法分為單利法和復(fù)利法。2、單利法在計(jì)算利息時(shí),不論期限長(zhǎng)短,只按本金計(jì)算利息,所生利息不再加入本金重復(fù)計(jì)算利息。其計(jì)算公式為:I=P·R·D(三)利息的計(jì)量方法3、復(fù)利法按一定期限將所生利息加入本金再計(jì)算利息,逐期滾算,俗稱“利滾利”。其計(jì)算公式為:
S=P·(1+R)n
I=S-P3、復(fù)利法二、
利息率及其分類
1、利息率的概念
是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率,簡(jiǎn)稱利率。
人行為我國(guó)利率主管機(jī)構(gòu)二、利息率及其分類人行為我國(guó)利率主管機(jī)構(gòu)2、利息率的種類(1)實(shí)際利率與名義利率(2)固定利率與浮動(dòng)利率(3)市場(chǎng)利率與官定利率(4)差別利率與優(yōu)惠利率(5)年利率、月利率、日利率(6)長(zhǎng)期利率和短期利率2、利息率的種類3、利息率的決定
1)、影響利率水平的因素(1)社會(huì)平均利潤(rùn)率的高低(2)借貸資本的供求關(guān)系(3)通貨膨脹預(yù)期(4)貨幣政策(5)財(cái)政政策(6)國(guó)際利率水平3、利息率的決定2)、西方學(xué)者的利率決定理論(1)古典學(xué)派的利率決定理論:由龐巴維克和費(fèi)雪創(chuàng)立于17世紀(jì),古典學(xué)派認(rèn)為儲(chǔ)蓄和投資是決定利率水平兩大因素。圖1.1古典學(xué)派的利率決定2)、西方學(xué)者的利率決定理論圖1.1古典學(xué)派的利率決定(2)凱恩斯的貨幣利率理論
凱恩斯認(rèn)為利息是放棄流動(dòng)偏好的報(bào)酬,是一種純貨幣現(xiàn)象。利率的變化是貨幣供給和貨幣需求變動(dòng)的結(jié)果。利率取決于流動(dòng)偏好和貨幣數(shù)量相均衡的水平。利率與貨幣需求成正比,與貨幣供給成反比。圖1.2凱恩斯學(xué)派的利率決定(2)凱恩斯的貨幣利率理論圖1.2凱恩斯學(xué)派的利率決定(3)借貸資金說(shuō)一些西方經(jīng)濟(jì)學(xué)者如英國(guó)的羅伯遜和瑞典的俄林認(rèn)為利率不是由貨幣的供求所決定,而是由借貸資金的供求決定。這種利率理論被理論界稱為“借貸資金說(shuō)”。圖1.3借貸資金說(shuō)的利率決定(3)借貸資金說(shuō)圖1.3借貸資金說(shuō)的利率決定(三)、利率的作用
1、利率影響貨幣需求
2、利率影響貨幣供給
3、利率與中央銀行貨幣政策
4、利率與匯率有密切關(guān)系
5、利率與金融資產(chǎn)的價(jià)格密切相關(guān)(三)、利率的作用第三節(jié)金融市場(chǎng)一、資金融通(一)資金融通的概念在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中,都會(huì)有一些資金盈余單位,同時(shí)又有一些資金短缺單位。盈余單位以一定的條件把暫時(shí)不用的資金交給短缺單位使用并獲得相應(yīng)回報(bào)形成的資金有償轉(zhuǎn)讓稱為資金融通。第三節(jié)金融市場(chǎng)(二)資金融通的形式
1、直接融資(1)直接融資的概念直接融資就是短缺單位在金融市場(chǎng)上從資金盈余單位那里直接融通貨幣資金。(2)直接融資的優(yōu)勢(shì)與局限性(二)資金融通的形式2、間接融資(1)間接融資概念資金融通盈余單位把資金存放(或投資)到銀行等金融中介機(jī)構(gòu),再由這些機(jī)構(gòu)以貸款或證券投資的形式將資金轉(zhuǎn)移到短缺單位手中。(2)間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性。2、間接融資二、金融市場(chǎng)(一)金融市場(chǎng)的概念及其構(gòu)成要素
1、金融市場(chǎng)的概念:金融市場(chǎng)是金融性商品交易的場(chǎng)所,是金融領(lǐng)域各種市場(chǎng)的總稱。二、金融市場(chǎng)2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素
2.1交易主體:
2.2交易客體
2.3交易價(jià)格
2.4交易場(chǎng)所:有固定場(chǎng)所的交易、柜臺(tái)(店頭)交易方式、借助電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或其它電訊手段進(jìn)行交易的方式。2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素(二)金融市場(chǎng)的類型
1、金融市場(chǎng)的主要類型:按交易約定的償還期限不同,可分為期限1年以內(nèi)的貨幣市場(chǎng)(又稱短期資金市場(chǎng))和期限1年以上的資本市場(chǎng)(又稱長(zhǎng)期資金市場(chǎng))。(二)金融市場(chǎng)的類型中長(zhǎng)期存放市場(chǎng)金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)短期債券市場(chǎng)大額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)…………中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)股票市場(chǎng)融資租賃市場(chǎng)…………中長(zhǎng)期存放市場(chǎng)金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)商業(yè)票據(jù)市2、按照其他方式劃分(1)按交易性質(zhì)劃分(2)按交易的地域范圍不同(3)按金融交易的對(duì)象不同(4)按交易的交割時(shí)間不同(5)按交易的場(chǎng)所不同2、按照其他方式劃分(三)金融市場(chǎng)的功能
1、聚集資金功能
2、配置功能
3、調(diào)控功能
4、反映功能(三)金融市場(chǎng)的功能(四)幾種主要的證券交易形式
1、現(xiàn)貨交易
2、期貨交易
3、期權(quán)交易
4、信用交易(四)幾種主要的證券交易形式第四節(jié)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)(一)籌集自有資金(二)吸收外來(lái)資金
1、吸收存款
2、向央行借款
3、同業(yè)拆借
4、臨時(shí)資金占用
5、發(fā)行金融債券
第四節(jié)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)(一)庫(kù)存現(xiàn)金(二)存放在央行的資金(三)存放同業(yè)資金(四)托收中的現(xiàn)金(五)貼現(xiàn)(六)貸款(七)證券投資金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)講座課件二、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)(一)中間業(yè)務(wù)1、結(jié)算業(yè)務(wù)2、代理業(yè)務(wù)3、信用證業(yè)務(wù)4、咨詢業(yè)務(wù)5、電算業(yè)務(wù)6、保管與其它業(yè)務(wù)(二)表外業(yè)務(wù)1、傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)(1)貸款承諾(2)擔(dān)保2、新型的表外業(yè)務(wù)主要包括互換、期貨、期權(quán)等(二)表外業(yè)務(wù)金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)講座課件第五節(jié)貨幣政策一、貨幣政策的概念貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用各種工具控制、調(diào)節(jié)貨幣供給和利率,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。第五節(jié)貨幣政策二、貨幣政策的構(gòu)成(一)貨幣政策工具(二)貨幣政策中介目標(biāo)(三)貨幣政策最終目標(biāo)(四)貨幣政策調(diào)控機(jī)制金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)講座課件二、貨幣政策的最終目標(biāo)(一)穩(wěn)定幣值(二)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)(三)充分就業(yè)(四)國(guó)際收支平衡金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)講座課件三、貨幣政策中介目標(biāo)(一)市場(chǎng)利率(二)貨幣供應(yīng)量(三)超額準(zhǔn)備金(四)基礎(chǔ)貨幣金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)講座課件三、貨幣政策工具(一)一般性貨幣政策工具1、法定存款準(zhǔn)備金政策2、再貼現(xiàn)政策3、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)講座課件(二)選擇性貨幣政策工具1、證券市場(chǎng)信用控制2、消費(fèi)者信用控制3、不動(dòng)產(chǎn)信用控制4、優(yōu)惠利率(三)其它貨幣政策工具1、貸款限額2、利率限制3、流動(dòng)性比率4、直接干預(yù)5、道義勸告6、窗口指導(dǎo)(二)選擇性貨幣政策工具金融學(xué)基礎(chǔ)理論講座金融學(xué)基礎(chǔ)理論講座第一節(jié)信用與信用工具第二節(jié)利息與利息率第三節(jié)金融市場(chǎng)第四節(jié)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第五節(jié)貨幣政策第一節(jié)信用與信用工具第一節(jié)信用與信用工具
一、信用(一)信用的概念:
1、信用以償還本金和支付利息為條件。
2、信用是一種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)關(guān)系。第一節(jié)信用與信用工具
一、信用(二)信用三要素
1、債權(quán)債務(wù)雙方2、一定的時(shí)間間隔3、信用工具(二)信用三要素(三)信用的特征
1、信用是貨幣使用權(quán)的暫時(shí)讓渡
2、債務(wù)償還性
3、債權(quán)收益性
4、信用活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)性(三)信用的特征二、信用形式與信用工具(一)商業(yè)信用與商業(yè)信用工具
1、商業(yè)信用概念:商業(yè)信用是指企業(yè)單位之間在買賣商品時(shí),以延期付款或預(yù)付貨款的形式提供的信用。二、信用形式與信用工具
2、商業(yè)信用具有以下特點(diǎn):(1)商業(yè)信用的主體是工商企業(yè)。其債權(quán)人和債務(wù)人都是企業(yè)。(2)商業(yè)信用的客體是商品資本。(3)商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動(dòng)是一致的。2、商業(yè)信用具有以下特點(diǎn):3、商業(yè)信用自身局限性:
(1)規(guī)模上和數(shù)量上的局限性;(2)方向上的局限性(3)信用能力上的局限性;(4)期限上的局限性
4、商業(yè)信用工具:
商業(yè)票據(jù),主要有期票和匯票兩種。3、商業(yè)信用自身局限性:(二)銀行信用與銀行信用工具
1、銀行信用概念:指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式,通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)提供的信用。(二)銀行信用與銀行信用工具2、銀行信用的特點(diǎn)
(1)銀行信用的債權(quán)人主要是銀行,也包括其他金融機(jī)構(gòu);債務(wù)人包括工商企業(yè)和個(gè)人(2)銀行信用的客體是單一貨幣資本(3)銀行信用的能力和作用范圍大大提高(4)銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的運(yùn)動(dòng)不完全一致3、銀行信用工具:包括銀行券、支票和金融債券三種類型2、銀行信用的特點(diǎn)(三)國(guó)家信用與國(guó)家信用工具
1、國(guó)家信用概念
2、國(guó)家信用的特殊作用
3、國(guó)家信用工具:主要包括中央政府債券、地方政府債券和政府擔(dān)保債券三種類型。(三)國(guó)家信用與國(guó)家信用工具(四)消費(fèi)信用與消費(fèi)信用工具
1、消費(fèi)信用的概念
2、消費(fèi)信用的積極作用
3、消費(fèi)信用工具:信用卡(四)消費(fèi)信用與消費(fèi)信用工具(五)其它現(xiàn)代信用形式與信用工具
1、國(guó)際信用
2、資本信用
3、合作信用
4、租賃信用(五)其它現(xiàn)代信用形式與信用工具第二節(jié)利息與利息率一、利息(一)利息的概念
利息是資金所有者因貸出貨幣的使用權(quán)而從借款者那里取得的一種報(bào)酬。第二節(jié)利息與利息率一、利息(二)利息的性質(zhì)
1、西方經(jīng)濟(jì)說(shuō)中關(guān)于利息本質(zhì)的理論(1)威廉·配第的利息同地租一樣公道理論(2)大衛(wèi)·休謨的勞動(dòng)報(bào)酬理論(3)杜爾閣的資金價(jià)格理論(4)龐巴維克時(shí)差利息理論(二)利息的性質(zhì)(1)威廉·配第的利息同地租一樣公道理論
2、馬克思利息本質(zhì)學(xué)說(shuō)
(三)利息的計(jì)量方法1、利息的計(jì)量方法分為單利法和復(fù)利法。2、單利法在計(jì)算利息時(shí),不論期限長(zhǎng)短,只按本金計(jì)算利息,所生利息不再加入本金重復(fù)計(jì)算利息。其計(jì)算公式為:I=P·R·D(三)利息的計(jì)量方法3、復(fù)利法按一定期限將所生利息加入本金再計(jì)算利息,逐期滾算,俗稱“利滾利”。其計(jì)算公式為:
S=P·(1+R)n
I=S-P3、復(fù)利法二、
利息率及其分類
1、利息率的概念
是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率,簡(jiǎn)稱利率。
人行為我國(guó)利率主管機(jī)構(gòu)二、利息率及其分類人行為我國(guó)利率主管機(jī)構(gòu)2、利息率的種類(1)實(shí)際利率與名義利率(2)固定利率與浮動(dòng)利率(3)市場(chǎng)利率與官定利率(4)差別利率與優(yōu)惠利率(5)年利率、月利率、日利率(6)長(zhǎng)期利率和短期利率2、利息率的種類3、利息率的決定
1)、影響利率水平的因素(1)社會(huì)平均利潤(rùn)率的高低(2)借貸資本的供求關(guān)系(3)通貨膨脹預(yù)期(4)貨幣政策(5)財(cái)政政策(6)國(guó)際利率水平3、利息率的決定2)、西方學(xué)者的利率決定理論(1)古典學(xué)派的利率決定理論:由龐巴維克和費(fèi)雪創(chuàng)立于17世紀(jì),古典學(xué)派認(rèn)為儲(chǔ)蓄和投資是決定利率水平兩大因素。圖1.1古典學(xué)派的利率決定2)、西方學(xué)者的利率決定理論圖1.1古典學(xué)派的利率決定(2)凱恩斯的貨幣利率理論
凱恩斯認(rèn)為利息是放棄流動(dòng)偏好的報(bào)酬,是一種純貨幣現(xiàn)象。利率的變化是貨幣供給和貨幣需求變動(dòng)的結(jié)果。利率取決于流動(dòng)偏好和貨幣數(shù)量相均衡的水平。利率與貨幣需求成正比,與貨幣供給成反比。圖1.2凱恩斯學(xué)派的利率決定(2)凱恩斯的貨幣利率理論圖1.2凱恩斯學(xué)派的利率決定(3)借貸資金說(shuō)一些西方經(jīng)濟(jì)學(xué)者如英國(guó)的羅伯遜和瑞典的俄林認(rèn)為利率不是由貨幣的供求所決定,而是由借貸資金的供求決定。這種利率理論被理論界稱為“借貸資金說(shuō)”。圖1.3借貸資金說(shuō)的利率決定(3)借貸資金說(shuō)圖1.3借貸資金說(shuō)的利率決定(三)、利率的作用
1、利率影響貨幣需求
2、利率影響貨幣供給
3、利率與中央銀行貨幣政策
4、利率與匯率有密切關(guān)系
5、利率與金融資產(chǎn)的價(jià)格密切相關(guān)(三)、利率的作用第三節(jié)金融市場(chǎng)一、資金融通(一)資金融通的概念在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中,都會(huì)有一些資金盈余單位,同時(shí)又有一些資金短缺單位。盈余單位以一定的條件把暫時(shí)不用的資金交給短缺單位使用并獲得相應(yīng)回報(bào)形成的資金有償轉(zhuǎn)讓稱為資金融通。第三節(jié)金融市場(chǎng)(二)資金融通的形式
1、直接融資(1)直接融資的概念直接融資就是短缺單位在金融市場(chǎng)上從資金盈余單位那里直接融通貨幣資金。(2)直接融資的優(yōu)勢(shì)與局限性(二)資金融通的形式2、間接融資(1)間接融資概念資金融通盈余單位把資金存放(或投資)到銀行等金融中介機(jī)構(gòu),再由這些機(jī)構(gòu)以貸款或證券投資的形式將資金轉(zhuǎn)移到短缺單位手中。(2)間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性。2、間接融資二、金融市場(chǎng)(一)金融市場(chǎng)的概念及其構(gòu)成要素
1、金融市場(chǎng)的概念:金融市場(chǎng)是金融性商品交易的場(chǎng)所,是金融領(lǐng)域各種市場(chǎng)的總稱。二、金融市場(chǎng)2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素
2.1交易主體:
2.2交易客體
2.3交易價(jià)格
2.4交易場(chǎng)所:有固定場(chǎng)所的交易、柜臺(tái)(店頭)交易方式、借助電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或其它電訊手段進(jìn)行交易的方式。2、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素(二)金融市場(chǎng)的類型
1、金融市場(chǎng)的主要類型:按交易約定的償還期限不同,可分為期限1年以內(nèi)的貨幣市場(chǎng)(又稱短期資金市場(chǎng))和期限1年以上的資本市場(chǎng)(又稱長(zhǎng)期資金市場(chǎng))。(二)金融市場(chǎng)的類型中長(zhǎng)期存放市場(chǎng)金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)短期債券市場(chǎng)大額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)…………中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)股票市場(chǎng)融資租賃市場(chǎng)…………中長(zhǎng)期存放市場(chǎng)金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)商業(yè)票據(jù)市2、按照其他方式劃分(1)按交易性質(zhì)劃分(2)按交易的地域范圍不同(3)按金融交易的對(duì)象不同(4)按交易的交割時(shí)間不同(5)按交易的場(chǎng)所不同2、按照其他方式劃分(三)金融市場(chǎng)的功能
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