擔(dān)保公司培訓(xùn)課件管理制度

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新員工入職培訓(xùn)—公司管理制度（一）

主講人：目錄一、內(nèi)務(wù)管理制度二、印章使用管理制度三、車輛使用（維修）管理制度四、評(píng)審會(huì)審批制度五、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理辦法六、業(yè)務(wù)檔案管理制度內(nèi)務(wù)管理制度一、考勤制度1、工作時(shí)間：(1)實(shí)行5天工作制。(2)工作時(shí)間上午8:30-11:30，下午14:30-17:30。(3)上下班必須打卡簽到和簽退，無故未簽到者均視為遲到或早退。(4)凡早晚確有業(yè)務(wù)不能簽到或簽退的人員，需報(bào)辦公室登記。(5)可視實(shí)際工作需要或季節(jié)變化等因素對(duì)工作時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。(6)職工因公影響節(jié)假日（含雙休）、公休假休息或八小時(shí)以外加班加點(diǎn)工作的，可先予抵扣當(dāng)月事假時(shí)間或按有關(guān)規(guī)定發(fā)放加班費(fèi)。2、遲到、早退超過考勤10分鐘內(nèi)到崗者視為遲到，提前下班10分鐘以上者視為早退。3、曠工(1)員工事前未辦理請(qǐng)假手續(xù)而不到崗，事后又不能提供相關(guān)證明材料的，或者遲到、早退時(shí)間超過30分鐘的均視為曠工，曠工時(shí)間在3小時(shí)內(nèi)的按半天計(jì)算，3小時(shí)以上的按1天計(jì)算。二、休假外出制度1、事假(1)員工因事請(qǐng)假，須在事前辦理請(qǐng)假手續(xù)。(2)事假時(shí)間一般不超過3天，特殊情況經(jīng)主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，以實(shí)際批準(zhǔn)天數(shù)為準(zhǔn)。2、病假(1)員工因病請(qǐng)假，須事前辦理請(qǐng)假手續(xù)，事后憑醫(yī)院病歷、病休證明、繳費(fèi)收據(jù)等辦理銷假手續(xù)，病休時(shí)間在3天以上的，須持市級(jí)以上醫(yī)院的上述相關(guān)證明。(2)如遇急診，應(yīng)由本人或家屬及時(shí)通知，事后按規(guī)定補(bǔ)辦有關(guān)請(qǐng)假和銷假手續(xù)。(3)員工請(qǐng)病假不能提供相關(guān)證明的，視情節(jié)按事假或曠工處理。3、婚假(1)男性22周歲-25周歲、女性20周歲-23周歲結(jié)婚的，可享受婚假3天；晚婚的，享受18天婚假。(2)請(qǐng)假必須持結(jié)婚證明。4、產(chǎn)假(1)女職工單胎順產(chǎn)者，給與產(chǎn)假98天，其中產(chǎn)前休息15天，產(chǎn)后休息83天。(2)難產(chǎn)者增加產(chǎn)假15天。(3)多胞胎生育者，每多生育一個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假15天。5、喪假(1)員工的直系親屬（配偶、父母、子女、兄弟、姐妹）或供養(yǎng)親屬（岳父母、公婆）死亡，給予3天喪假。(2)隔代直系親屬（祖父母、外祖父母）或配偶的隔代直系親屬死亡給予1天喪假。(3)喪假可于事后向辦公室補(bǔ)辦請(qǐng)假手續(xù)，但須提前通知。6、年休假(1)員工累計(jì)工作已滿1年不滿10年的，法定帶薪年休假5天；(2)已滿10年不滿20年的，法定帶薪年休假10天；(3)已滿20年的，法定帶薪年休假15天。(4)上年請(qǐng)假累計(jì)超過30天者，次年無年休假。7、外出(1)員工當(dāng)日因公外出辦事實(shí)行外出登記制度，外出人員應(yīng)填寫外出去向。(2)員工因公外出不登記視為曠工。三、儀容儀表管理制度1、提倡文明著裝。嚴(yán)禁穿拖鞋、拖涼鞋、背心、西裝短褲、超短裙及奇裝異服上班。2、保持儀容儀表干凈、整潔。不得染夸張發(fā)色，不留怪異發(fā)型，不留長(zhǎng)指甲，不涂有色指甲油，不帶夸張飾物；男員工不留胡須，女員工妝容淡雅、自然，不可濃妝艷抹。四、清潔衛(wèi)生管理制度1、保持桌面整潔、干凈，離開辦公桌前將桌面用品整理歸位，座椅放入辦公桌內(nèi)，關(guān)閉個(gè)人區(qū)域內(nèi)的電腦主機(jī)及顯示屏、打印機(jī)的電源。2、使用文件柜、保險(xiǎn)柜的員工應(yīng)保持其外觀干凈，內(nèi)部資料擺放整齊，頂部不放雜物，保持整體美觀。3、每日值班人員負(fù)責(zé)辦公區(qū)域的整潔，將各類用品擺放整齊，下班后將門窗關(guān)好鎖嚴(yán)，將電器電源關(guān)閉。4、自覺維護(hù)公共環(huán)境衛(wèi)生，公共區(qū)域內(nèi)禁止吸煙。5、用水、用電應(yīng)厲行節(jié)約，嚴(yán)禁“長(zhǎng)流水，常明燈”。五、辦辦公設(shè)設(shè)備及及通訊訊工具具使用用管理理制度度1、上上班時(shí)時(shí)間禁禁止在在辦公公區(qū)域域利用用辦公公電腦腦、手手機(jī)等等設(shè)備備播放放收聽聽音樂樂、聊聊天、、玩游游戲、、看電電影、、炒股股、看看小說說、購購物、、瀏覽覽與工工作無無關(guān)網(wǎng)網(wǎng)頁等等非公公務(wù)活活動(dòng)。。2、員員工個(gè)個(gè)人電電腦須須設(shè)置置登陸陸密碼碼，未未經(jīng)允允許其其他人人員不不得使使用。。3、員員工應(yīng)應(yīng)將個(gè)個(gè)人電電腦內(nèi)內(nèi)的資資料歸歸檔整整理好好，并并定期期備份份儲(chǔ)存存。4、員員工不不得使使用辦辦公電電話聊聊天，，公共共區(qū)域域內(nèi)辦辦公，，應(yīng)將將手機(jī)機(jī)聲音音關(guān)小小或調(diào)調(diào)為震震動(dòng)，，不影影響其其他同同事辦辦公。。六、辦辦公區(qū)區(qū)域及及會(huì)議議室管管理制制度1、辦辦公區(qū)區(qū)域內(nèi)內(nèi)不能能大聲聲喧嘩嘩，不不能長(zhǎng)長(zhǎng)時(shí)間間聊天天，保保持良良好的的辦公公環(huán)境境。接接待客客戶、、接聽聽電話話時(shí)態(tài)態(tài)度親親和、、語言言文明明。2、參參加會(huì)會(huì)議人人員應(yīng)應(yīng)提前前5分分鐘到到會(huì)，，不得得早退退。未未經(jīng)請(qǐng)請(qǐng)假審審批，，不得得缺席席。3、保保持會(huì)會(huì)場(chǎng)秩秩序，，參會(huì)會(huì)人員員應(yīng)關(guān)關(guān)閉手手機(jī)或或?qū)⑵淦湔{(diào)整整為靜靜音，，不得得隨意意走動(dòng)動(dòng)、接接聽電電話，，不得得在會(huì)會(huì)場(chǎng)上上私下下議論論，保保持會(huì)會(huì)場(chǎng)安安靜。。4、會(huì)會(huì)后應(yīng)應(yīng)將座座椅歸歸還原原位、、擺放放整齊齊，及及時(shí)清清理會(huì)會(huì)議產(chǎn)產(chǎn)生的的垃圾圾，關(guān)關(guān)閉電電器、、照明明電源源。七、附附則1、本本制度度由辦辦公室室負(fù)責(zé)責(zé)解釋釋、修修訂。。2、本本制度度將根根據(jù)實(shí)實(shí)踐的的發(fā)展展不斷斷充實(shí)實(shí)和修修訂。。印章使使用管管理制制度第一章章、總總則第一條條為為xxxxxxxxxxxx有限公公司印印章使使用的的合法法性、、嚴(yán)肅肅性和和安全全性，，維護(hù)護(hù)公司司的利利益，，特制制定本本制度度。第二條條本本制制度所所指印印章包包括公公司法法人章章、公公章、、財(cái)務(wù)務(wù)專用用章和和其他他印章章。第二章章、管管理權(quán)權(quán)限及及責(zé)任任第三條條董董事事會(huì)授授權(quán)公公司辦辦公室室安排排專人人統(tǒng)一一刻制制并頒頒發(fā)公公司法法人章章、公公章、、財(cái)務(wù)務(wù)專用用章和和其他他印章章。公公司法法人章章、公公章由由公司司辦公公室安安排專專人負(fù)負(fù)責(zé)管管理和和使用用，財(cái)財(cái)務(wù)專專用章章由公公司財(cái)財(cái)務(wù)部部經(jīng)理理負(fù)責(zé)責(zé)管理理和使使用，，其他他印章章由各各責(zé)任任部門門和機(jī)機(jī)構(gòu)的的負(fù)責(zé)責(zé)人管管理、、使用用。所所有印印章必必須嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行分分開保保管、、專人人負(fù)責(zé)責(zé)、留留痕記記錄。。第四條條各各類類公章章都具具有法法律效效力，，必須須依法法使用用，嚴(yán)嚴(yán)格管管理。。按照照本部部門的的職能能和管管理范范圍用用印。。在用用印時(shí)時(shí)，必必須做做好登登記，，注明明用途途，并并經(jīng)審審批人人簽字字。嚴(yán)嚴(yán)禁在在空白白表格格、證證書、、信箋箋等空空白件件上用用印。。印章章使用用中出出現(xiàn)錯(cuò)錯(cuò)誤或或?qū)驹煸斐蓳p損失的的根據(jù)據(jù)記錄錄追查查相關(guān)關(guān)人員員責(zé)任任。第五條條公公章章一律律不得得帶出出公司司外，，因特特殊情情況需需要外外出用用印，，必須須經(jīng)董董事長(zhǎng)長(zhǎng)或總總經(jīng)理理批準(zhǔn)準(zhǔn)后，，持有有效證證明從從印章章管理理負(fù)責(zé)責(zé)人處處領(lǐng)取取印章章，用用后及及時(shí)歸歸還。。第三章章、公公司印印章的的刻制制、使使用第六條條公公司司印章章的刻刻制均均須報(bào)報(bào)公司司董事事長(zhǎng)審審批。。第七條條法法人人章、、公章章、財(cái)財(cái)務(wù)專專用章章，由由公司司辦公公室開開具公公司介介紹信信統(tǒng)一一到指指定的的公安安機(jī)關(guān)關(guān)辦理理雕刻刻手續(xù)續(xù)，印印章的的形體體、規(guī)規(guī)格按按國家家有關(guān)關(guān)規(guī)定定執(zhí)行行，并并經(jīng)公公安局局備案案。第八條條其其他他印章章由各各責(zé)任任部門門根據(jù)據(jù)工作作需要要自行行決定定其形形體、、規(guī)格格。第九條條未未經(jīng)經(jīng)公司司董事事長(zhǎng)批批準(zhǔn)，，任何何人不不得擅擅自刻刻制本本部門門的印印章。。第十條條新新印印章要要做好好戳記記，并并統(tǒng)一一在辦辦公室室留樣樣保存存，以以便備備查。。第十一一條新新印章章啟用用前應(yīng)應(yīng)由辦辦公室室下發(fā)發(fā)啟用用通知知，并并注明明啟用用日期期、發(fā)發(fā)放部部門和和使用用范圍圍。第四章章、印印章的的領(lǐng)取取和保保管第十二二條公公司各各類印印章由由公司司責(zé)任任部門門負(fù)責(zé)責(zé)人領(lǐng)領(lǐng)取，，并由由印章章專管管人員員或部部門負(fù)負(fù)責(zé)人人保管管和按按規(guī)定定使用用，不不得轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)借給給他人人。第十三三條公公司統(tǒng)統(tǒng)一印印制““印章章簽批批單””和““用印印登記記薄””。印印章簽簽批單單內(nèi)容容應(yīng)包包括：：用印印部門門、用用印內(nèi)內(nèi)容、、用印印類別別、經(jīng)經(jīng)辦人人、用用印部部門負(fù)負(fù)責(zé)人人審批批意見見、總總經(jīng)理理簽批批、印印章專專管人人員簽簽字。。用印印登記記薄內(nèi)內(nèi)容應(yīng)應(yīng)包括括：用用印日日期、、用印印內(nèi)容容、用用印類類別、、印章章專管管人員員簽字字、用用印部部門經(jīng)經(jīng)辦人人簽字字。第十四四條印印章專專管人人員的的印章章持有有情況況納入入員工工離職職時(shí)移移交工工作的的一部部分。。印章章專管管人員員離職職時(shí)，，須辦辦理分分管印印章的的移交交手續(xù)續(xù)后方方可辦辦理離離職手手續(xù)。。第五章章、印印章的的使用用第十五五條公公司下下屬部部門、、單位位或個(gè)個(gè)人需需要使使用印印章，，應(yīng)由由所在在部門門或單單位填填寫““印章章簽批批單””，經(jīng)經(jīng)辦人人簽字字，部部門負(fù)負(fù)責(zé)人人審簽簽后，，將其其與所所需用用印的的文件件一并并上報(bào)報(bào)公司司總經(jīng)經(jīng)理簽簽批。。第十六六條印印章管管理部部門負(fù)負(fù)責(zé)人人對(duì)用用印文文件進(jìn)進(jìn)行審審核，，最終終由印印章專專管人人員按按規(guī)定定用印印，并并在用用印登登記薄薄上進(jìn)進(jìn)行登登記，，用印印單位位或部部門經(jīng)經(jīng)辦人人在用用印登登記薄薄上簽簽字。。第十七七條各各類印印章的的使用用規(guī)定定1、公公司法法人章章的使使用須須由經(jīng)經(jīng)辦人人填寫寫印章章簽批批單，，經(jīng)部部門負(fù)負(fù)責(zé)人人審核核后報(bào)報(bào)總經(jīng)經(jīng)理或或法定定代表表人批批準(zhǔn)后后用印印。2、公公司公公章的的使用用按以以下規(guī)規(guī)定使使用：：（1））出具具邀請(qǐng)請(qǐng)函、、工作作聯(lián)系系函以以及其其他一一般性性的證證明類類資料料需用用公司司公章章的，，由經(jīng)經(jīng)辦人人填寫寫印章章簽批批單，，經(jīng)總總經(jīng)理理批準(zhǔn)準(zhǔn)。（2））公司司員工工身份份證明明、家家庭情情況證證明以以及涉涉及工工資、、人事事、醫(yī)醫(yī)療、、教育育、婚婚姻等等證明明的，，由經(jīng)經(jīng)辦人人填寫寫印章章簽批批單，，經(jīng)人人事負(fù)負(fù)責(zé)人人審核核后，，報(bào)公公司總總經(jīng)理理簽批批。（3））擔(dān)保保業(yè)務(wù)務(wù)對(duì)外外合同同、協(xié)協(xié)議、、承諾諾及業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營中中的有有關(guān)證證明文文件，，須經(jīng)經(jīng)部門門負(fù)責(zé)責(zé)人審審核后后，經(jīng)經(jīng)辦人人填寫寫印章章簽批批單，，經(jīng)法法定代代表人人批準(zhǔn)準(zhǔn)使用用。（4））財(cái)政政貼息息小額額擔(dān)保保貸款款項(xiàng)目目用印印由獲獲得法法人授授權(quán)的的分管管領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)簽字字批準(zhǔn)準(zhǔn)使用用。（5））續(xù)貸貸擔(dān)保保業(yè)務(wù)務(wù)的擔(dān)擔(dān)保意意向函函用印印由法法人授授權(quán)分分管業(yè)業(yè)務(wù)的的負(fù)責(zé)責(zé)人簽簽字批批準(zhǔn)使使用。。3、財(cái)財(cái)務(wù)專專用章章的使使用須須由經(jīng)經(jīng)辦人人填寫寫印章章簽批批單，，經(jīng)部部門負(fù)負(fù)責(zé)人人審核核后報(bào)報(bào)財(cái)務(wù)務(wù)負(fù)責(zé)責(zé)人批批準(zhǔn)使使用。。4、公公司簽簽署的的重大大對(duì)外外合同同用印印需經(jīng)經(jīng)過法法人或或授權(quán)權(quán)有簽簽字權(quán)權(quán)的人人審核核簽字字后使使用。。第十八八條經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)用印印的有有關(guān)涉涉及合合同、、協(xié)議議、承承諾書書、擔(dān)擔(dān)保函函及其其他重重要證證明文文件，，應(yīng)將將正本本留存存各簽簽章辦辦公室室一份份并妥妥善保保存，，年底底將用用印登登記薄薄、留留存證證明文文件一一并向向檔案案部門門移交交，并并辦理理簽收收手續(xù)續(xù)。第十九九條財(cái)財(cái)務(wù)人人員依依日常常工作作權(quán)限限及常常規(guī)工工作內(nèi)內(nèi)容自自行使使用財(cái)財(cái)務(wù)印印章，，無須須經(jīng)上上述程程序。。第二十十條公公司法法人章章、公公章、、財(cái)務(wù)務(wù)專用用章用用印后后該印印章簽簽批單單作為為用印印憑據(jù)據(jù)由印印章專專管員員留存存，年年末經(jīng)經(jīng)整理理后檔檔案管管理室室歸檔檔。第二十十一條條印印章章應(yīng)存存放專專用保保險(xiǎn)柜柜內(nèi)保保管，，每次次用印印完畢畢應(yīng)隨隨時(shí)鎖鎖入保保險(xiǎn)柜柜，防防止被被盜用用。第六章章、責(zé)責(zé)任第二十十二條條印印章章專管管人員員必須須妥善善保管管印章章，如如有遺遺失，，必須須及時(shí)時(shí)向公公司辦辦公室室報(bào)告告。印印章磨磨損或或單位位名稱稱變更更，應(yīng)應(yīng)由辦辦公室室統(tǒng)一一辦理理重新新刻制制手續(xù)續(xù)，并并將原原印章章統(tǒng)一一銷毀毀。第二十三三條公公司員員工必須須嚴(yán)格依依照本制制度規(guī)定定程序使使用印章章，未經(jīng)經(jīng)本制度度規(guī)定的的程序，，不得擅擅自使用用。第二十四四條違違反本本制度的的規(guī)定，，給公司司造成損損失的，，由公司司對(duì)違紀(jì)紀(jì)者予以以行政處處分或解解聘，造造成嚴(yán)重重?fù)p失或或情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重的，，移送有有關(guān)機(jī)關(guān)關(guān)處理。。第七章、、附則第二十五五條本本制度度由公司司辦公室室負(fù)責(zé)解解釋、修修訂。第二十六六條公公司董董事會(huì)印印章、監(jiān)監(jiān)事會(huì)印印章使用用管理辦辦法參照照本辦法法執(zhí)行。。第二十七七條本本制度度將根據(jù)據(jù)實(shí)踐的的發(fā)展不不斷充實(shí)實(shí)和修訂訂。車輛使用用（維修修）管理理制度第一章、、總則第一條為為切切實(shí)加強(qiáng)強(qiáng)公司車車輛管理理，確保保公務(wù)用用車合理理使用和和行車安安全，降降低使用用成本，，節(jié)約經(jīng)經(jīng)費(fèi)支出出，特制制定本制制度。第二章、、車輛使使用管理理第二條本本公公司車輛輛和駕駛駛?cè)藛T，，統(tǒng)一由由辦公室室負(fù)責(zé)日日常管理理，辦公公室應(yīng)落落實(shí)分管管人員，，全面做做好管理理工作，，負(fù)責(zé)公公司全部部車輛的的調(diào)度、、維護(hù)保保養(yǎng)、燃燃油報(bào)銷銷等工作作，并建建立相關(guān)關(guān)臺(tái)帳。。第三條建建立立車輛檔檔案，收收集車輛輛有關(guān)技技術(shù)數(shù)據(jù)據(jù)和資料料（含購購車發(fā)票票、合格格證、行行駛證、、附加費(fèi)費(fèi)憑證等等復(fù)印件件）。對(duì)對(duì)車輛保保養(yǎng)和維維修（含含更換機(jī)機(jī)油、電電瓶等情情況）記記錄在冊(cè)冊(cè)。正常常使用的的車輛應(yīng)應(yīng)辦好車車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)。車輛輛有專職職駕駛員員的，其其車鑰匙匙一般由由駕駛員員保管使使用，其其余由辦辦公室統(tǒng)統(tǒng)一保管管。第四條建建立立車輛使使用臺(tái)帳帳，由辦辦公室分分管人員員負(fù)責(zé)記記錄車輛輛的使用用狀況，，按月或或季統(tǒng)計(jì)計(jì)、上報(bào)報(bào)車輛使使用報(bào)表表。第五條禁禁止止公車私私用。公公司車輛輛一般只只用于公公務(wù)，嚴(yán)嚴(yán)禁借給給其他企企業(yè)和私私人使用用。嚴(yán)禁禁公車用用于婚喪喪嫁娶、、旅游等等與公務(wù)務(wù)無關(guān)的的活動(dòng)，，嚴(yán)禁個(gè)個(gè)人利用用公車經(jīng)經(jīng)商，嚴(yán)嚴(yán)禁公車車對(duì)內(nèi)對(duì)對(duì)外承包包經(jīng)營。。第六條公公司司車輛采采取集中中保管、、專人負(fù)負(fù)責(zé)的辦辦法，車車輛在正正常情況況下必須須統(tǒng)一停停放在指指定地點(diǎn)點(diǎn)，不得得隨意停停放在他他處。如如外出執(zhí)執(zhí)行公務(wù)務(wù)，應(yīng)妥妥善停放放在安全全可靠地地點(diǎn)隨叫叫隨到；；因工作作安排需需把公車車另行停停放的，，須征得得相關(guān)負(fù)負(fù)責(zé)人同同意。法法定休息息時(shí)間無無公務(wù)時(shí)時(shí)，公車車應(yīng)在公公司指定定地點(diǎn)停停放，并并加強(qiáng)防防盜措施施，任何何人不得得擅自使使用。第三章、、駕駛員員管理第七條駕駕駛駛員在行行車時(shí)應(yīng)應(yīng)帶齊證證件，牢牢固樹立立“安全全第一””的行車車思想，，嚴(yán)格遵遵守交通通規(guī)則，，嚴(yán)禁酒酒后駕駛駛、疲勞勞駕駛和和超速行行駛，嚴(yán)嚴(yán)禁在車車內(nèi)存放放易燃易易爆物品品及其他他違禁物物品。若若因交通通違章、、違法行行為受到到處罰，，由駕駛駛員自負(fù)負(fù)一切經(jīng)經(jīng)濟(jì)、法法律責(zé)任任。第八條駕駕駛駛員不得得隨意改改變車輛輛用途，，無正當(dāng)當(dāng)理由不不得隨意意交換車車輛，更更不得將將車輛轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)借他人人駕駛，，違規(guī)借借用造成成事故的的由當(dāng)事事人和車車輛駕駛駛員負(fù)一一切經(jīng)濟(jì)濟(jì)、法律律責(zé)任。。第四章、、車輛調(diào)調(diào)度第九條車車輛輛由辦公公室集中中管理、、統(tǒng)一調(diào)調(diào)度。辦辦公室根根據(jù)公務(wù)務(wù)的輕重重緩急妥妥善派車車，優(yōu)先先保障重重要公務(wù)務(wù)、會(huì)議議等活動(dòng)動(dòng)用車和和緊急情情況用車車。車輛輛駕駛者者必須是是公司具具備駕駛駛資格的的員工，，車輛使使用實(shí)行行登記制制，車輛輛借出需需辦理用用車手續(xù)續(xù)，使用用完畢須須將鑰匙匙交還辦辦公室。。原則上上車輛不不得在外外過夜，，應(yīng)當(dāng)天天返回。。第十條駕駕駛駛員應(yīng)服服從工作作安排，，嚴(yán)格按按照“用用車申請(qǐng)請(qǐng)”上的的時(shí)間、、地點(diǎn)、、事由出出車，做做到安全全行車。。第五章、、燃油供供應(yīng)第十一條條燃燃油供應(yīng)應(yīng)由辦公公室指定定專業(yè)駕駕駛員根根據(jù)實(shí)際際需要負(fù)負(fù)責(zé)購買買，如車車輛使用用人員在在使用途途中臨時(shí)時(shí)加油，，應(yīng)在返返還車輛輛后及時(shí)時(shí)找專業(yè)業(yè)駕駛員員協(xié)助報(bào)報(bào)銷處理理。第六章、、車輛維維修第十二條條駕駕駛員在在用車途途中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)故障需需及時(shí)報(bào)報(bào)告辦公公室，由由辦公室室指定專專業(yè)駕駛駛員進(jìn)行行維修處處理。第十三條條汽汽車日常常維護(hù)保保養(yǎng)由專專業(yè)駕駛駛員提出出申請(qǐng)，，填寫《《汽車維維修申請(qǐng)請(qǐng)表》，，注明所所需修理理項(xiàng)目，，經(jīng)辦公公室認(rèn)可可，分管管領(lǐng)導(dǎo)同同意即可可維修處處理。第十四條條修修理發(fā)票票必須附附維修清清單，并并有經(jīng)辦辦人員的的簽名，，由辦公公室分管管人員負(fù)負(fù)責(zé)維修修費(fèi)用報(bào)報(bào)銷事宜宜。第十五條條車車輛正常常報(bào)廢由由辦公室室負(fù)責(zé)按按國有資資產(chǎn)相關(guān)關(guān)管理制制度執(zhí)行行。第七章、、附則第十六條條本本制度由由公司辦辦公室負(fù)負(fù)責(zé)解釋釋。第十七條條本本制度將將根據(jù)實(shí)實(shí)踐的發(fā)發(fā)展不斷斷充實(shí)和和修訂。。評(píng)審會(huì)審審批制度度一、總則則1、基本本原則為加強(qiáng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理，使審審批決策策依據(jù)更更加充分分和科學(xué)學(xué)，建立立高效科科學(xué)的決決策機(jī)制制，提高高審批效效率，特特制訂評(píng)評(píng)審會(huì)審審批制度度。2、評(píng)審審會(huì)審批批制度本“評(píng)審審會(huì)審批批制度””指公司司在審批批經(jīng)營性性融資擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)，須須按規(guī)定定的組織織原則、、工作程程序和決決策規(guī)則則，采取取集體投投票決策策的會(huì)議議審批制制度。3、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)的設(shè)立立（1）公公司須按按要求成成立本公公司“業(yè)業(yè)務(wù)審批批評(píng)審委委員會(huì)””（以下下簡(jiǎn)稱““評(píng)審委委員會(huì)””）?！啊霸u(píng)審委委員會(huì)””是公司司在本制制度規(guī)定定范圍內(nèi)內(nèi)各項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)審批批的決策策機(jī)構(gòu)。。“評(píng)評(píng)審委員員會(huì)”設(shè)設(shè)主持一一名，委委員若干干名，秘秘書一名名。評(píng)審審委員會(huì)會(huì)主持由由公司分分管領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)擔(dān)任，，負(fù)責(zé)組組織評(píng)審審會(huì)按規(guī)規(guī)定的項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審審議程進(jìn)進(jìn)行，秘秘書由董董事長(zhǎng)指指定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部人員擔(dān)擔(dān)任。（2）評(píng)評(píng)審委委員會(huì)委委員由以以下人員員組成：：分管業(yè)業(yè)務(wù)工作作的領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)、分管管風(fēng)險(xiǎn)工工作的領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)（以以上為必必備人選選）、法法律事務(wù)務(wù)部人員員、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部負(fù)責(zé)人人、業(yè)務(wù)務(wù)部負(fù)責(zé)責(zé)人、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理理以及外外聘專家家（評(píng)審審委員會(huì)會(huì)委員人人數(shù)不得得少于5人）。。（3）除除公司分分管領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部負(fù)責(zé)人人外其他他評(píng)審委委員由董董事長(zhǎng)提提名，評(píng)評(píng)委資格格有效期期一年,期間不不得變動(dòng)動(dòng)，若因因人員離離職等原原因需重重新補(bǔ)充充委員的的，須重重新報(bào)批批。4、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)工作的的基本原原則評(píng)審委員員會(huì)審批批工作要要從維護(hù)護(hù)公司利利益出發(fā)發(fā)，堅(jiān)持持全面、、客觀、、公正、、民主地地評(píng)價(jià)業(yè)業(yè)務(wù)，嚴(yán)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制，，保證審審批質(zhì)量量的基本本原則。。5、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)審批業(yè)業(yè)務(wù)的范范圍為所所有經(jīng)營營性融資資擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)，包包括企業(yè)業(yè)經(jīng)營性性融資擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)和個(gè)人人經(jīng)營性性融資擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)。二、評(píng)審審會(huì)組織織原則1、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部為評(píng)審審委員會(huì)會(huì)的日常常工作機(jī)機(jī)構(gòu)，負(fù)負(fù)責(zé)審批批范圍內(nèi)內(nèi)各項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)評(píng)審審會(huì)的召召集、召召開和決決策意見見的收集集匯總等等。2、評(píng)審審會(huì)由公公司分管管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)擔(dān)任主持持人，不不能參加加評(píng)審會(huì)會(huì)的評(píng)委委須提前前一天向向評(píng)審會(huì)會(huì)秘書請(qǐng)請(qǐng)假；評(píng)評(píng)審會(huì)投投票評(píng)委委至少5人，若若參會(huì)的的評(píng)審會(huì)會(huì)成員人人數(shù)未達(dá)達(dá)評(píng)審會(huì)會(huì)成員總總數(shù)三分分之二的的，則會(huì)會(huì)議改期期進(jìn)行。。評(píng)委會(huì)會(huì)秘書應(yīng)應(yīng)另行確確定時(shí)間間、地點(diǎn)點(diǎn)，并通通知評(píng)審審會(huì)成員員；3、評(píng)委委職責(zé)（1）認(rèn)認(rèn)真閱讀讀項(xiàng)目的的所有報(bào)報(bào)會(huì)資料料，并廣廣泛搜集集相關(guān)信信息，分分析報(bào)審審業(yè)務(wù)的的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)和業(yè)務(wù)務(wù)可行性性。（2）參參加項(xiàng)目目評(píng)審會(huì)會(huì)議，審審批各類類擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)，獨(dú)獨(dú)立出具具明確的的審批意意見。（3）通通報(bào)在各各種渠道道獲取的的，報(bào)會(huì)會(huì)資料中中沒有披披露的相相關(guān)信息息。（4）提提出防范范和控制制風(fēng)險(xiǎn)的的措施，，在控制制風(fēng)險(xiǎn)的的前提下下促進(jìn)業(yè)業(yè)務(wù)的開開展。（5）堅(jiān)堅(jiān)持公平平、公正正的原則則，維護(hù)護(hù)公司利利益，嚴(yán)嚴(yán)格控制制風(fēng)險(xiǎn)，，確保審審批質(zhì)量量，并對(duì)對(duì)自己的的評(píng)審表表決意見見負(fù)責(zé)。。（6）對(duì)對(duì)項(xiàng)目涉涉及到的的本公司司及客戶戶的商業(yè)業(yè)秘密等等負(fù)有保保密的責(zé)責(zé)任。4、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)秘書職職責(zé)：負(fù)負(fù)責(zé)具體體安排、、通知評(píng)評(píng)議會(huì)，，包括會(huì)會(huì)議時(shí)間間、地點(diǎn)點(diǎn)、參會(huì)會(huì)人員名名單等，，同時(shí)需需將基本本資料提提供參會(huì)會(huì)人員。。負(fù)責(zé)收收集各參參會(huì)評(píng)委委發(fā)表的的意見，，統(tǒng)計(jì)匯匯總投票票結(jié)果，，起草評(píng)評(píng)審會(huì)決決議，投投票原始始憑證作作為附件件同會(huì)議議記錄一一并存檔檔保管。。5、評(píng)審審會(huì)可設(shè)設(shè)列席人人員：列列席人員員可由董董事長(zhǎng)指指定業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐豐富、有有專業(yè)技技術(shù)知識(shí)識(shí)等的人人員；參參與討論論，發(fā)表表意見，，但不參參與投票票。三、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)權(quán)限和和決策規(guī)規(guī)則1、評(píng)審審委員會(huì)會(huì)審批最最終決策策意見依依次分：：同意、、有條件件同意、、再議、、否定四四種，不不得棄權(quán)權(quán)。（1）決決策意見見的含義義①“同意意”指：：同意該該業(yè)務(wù)報(bào)報(bào)批申請(qǐng)請(qǐng)，同意意操作該該業(yè)務(wù)。。包括金金額、期期限、費(fèi)費(fèi)率、還還款方式式及擔(dān)保保措施等等所有條條件。②“有條條件同意意”指：：在改變變擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)個(gè)別別要素，，包括金金額、期期限、費(fèi)費(fèi)率、還還款方式式及擔(dān)保保措施條條件的前前提下方方同意操操作該筆筆業(yè)務(wù)。。③“再議議”指：：由于信信息披露露不全面面或決策策依據(jù)不不充分，，需重新新調(diào)查補(bǔ)補(bǔ)充信息息內(nèi)容后后再發(fā)表表決策意意見，決決策意見見即為再再議。④“否定定”指：：不同意意該業(yè)務(wù)務(wù)報(bào)批申申請(qǐng)，不不同意操操作該業(yè)業(yè)務(wù)。（2）投投票規(guī)則則：評(píng)審會(huì)評(píng)評(píng)委人數(shù)數(shù)至少5人，計(jì)計(jì)票規(guī)則則如下：：①“同意意”意見見達(dá)到三三分之二二（含））以上多多數(shù)時(shí)，，評(píng)議決決策最終終意見為為“同意意”；②“同意意”意見見未達(dá)參參評(píng)評(píng)委委三分之之二（含含）以上上多數(shù)，，但“同同意”和和“有條條件同意意”票數(shù)數(shù)合計(jì)達(dá)達(dá)參評(píng)評(píng)評(píng)委三分分之二（（含）以以上多數(shù)數(shù)，評(píng)議議決策最最終意見見為“有有條件同同意”；；“有有條件同同意”須須明確條條件，且且條件具具備可操操作性；；③“有條件同同意情況”下下，條件的取取舍：對(duì)同一一擔(dān)保要素采采取多數(shù)意見見；意見無法法集中的情況況下，采納折折中意見；對(duì)對(duì)不同擔(dān)保要要素（貸款主主體、貸款金金額、期限、、費(fèi)率、還款款方式、擔(dān)保保條件）提出出的意見，決決策匯總意見見為對(duì)所有條條件匯總（以以最有利于防防范風(fēng)險(xiǎn)為原原則）；④“同意”、、“有條件同同意”及“再再議”意見合合計(jì)也未達(dá)到到參評(píng)評(píng)委三三分之二（含含）以上多數(shù)數(shù)的，評(píng)審決決議最終意見見為“否定””，評(píng)委作出出“否定”意意見時(shí)須明確確否定的原因因；⑤其他情況均均為再議；2、最終決議議內(nèi)容應(yīng)包括括：擔(dān)保主體體、擔(dān)保金額額、期限、費(fèi)費(fèi)率、還款方方式、反擔(dān)保保條件等；3、評(píng)審委員員會(huì)決議有效效期為三個(gè)月月，超過三個(gè)個(gè)月（含）尚尚未操作的業(yè)業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)經(jīng)理需要重新新補(bǔ)充企業(yè)基基本面和經(jīng)營營最新情況，，按原審批人人設(shè)置發(fā)起審審批流程，審審批通過后方方可操作。超超過六個(gè)月（（含）尚未操操作的業(yè)務(wù)，，需按新業(yè)務(wù)務(wù)重新申請(qǐng)?jiān)u評(píng)審會(huì)審批。。4、決策意見見為“否定””的業(yè)務(wù)，主主要是因企業(yè)業(yè)基本面和經(jīng)經(jīng)營情況欠佳佳的，如果需需要重新申請(qǐng)請(qǐng)，須在該業(yè)業(yè)務(wù)整體情況況發(fā)生顯著向向好的情況下下，且距離前前次審批時(shí)間間六個(gè)月后方方可重新申請(qǐng)請(qǐng)；5、授權(quán)終審審人（董事長(zhǎng)長(zhǎng)）根據(jù)評(píng)審審會(huì)意見進(jìn)行行項(xiàng)目終審，，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^過項(xiàng)目，授權(quán)權(quán)終審人執(zhí)行行一票否決權(quán)權(quán)；四、評(píng)審委員員會(huì)基本程序序和會(huì)議議程程1、首先由業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人人、風(fēng)險(xiǎn)控制制部及分管業(yè)業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)（以盡職職調(diào)查聲明書書形式）在上上會(huì)前對(duì)業(yè)務(wù)務(wù)部門提交的的審批項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)行資料的完完備性和合規(guī)規(guī)性進(jìn)行初步步審查，符合合要求的業(yè)務(wù)務(wù)，由客戶經(jīng)經(jīng)理提請(qǐng)?jiān)u審審會(huì)秘書在一一周內(nèi)組織召召開評(píng)審會(huì)；；不符合要求求的可退回，，要求補(bǔ)充完完善資料后重重新提交；2、評(píng)審委員員會(huì)秘書擬定定評(píng)審會(huì)會(huì)議議時(shí)間、地點(diǎn)點(diǎn)、參會(huì)人員員名單等，報(bào)報(bào)經(jīng)公司董事事長(zhǎng)及分管領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)同意意，提前一天天通知參會(huì)人人員。3、會(huì)議議程程（1）業(yè)務(wù)情情況介紹：該該筆業(yè)務(wù)經(jīng)辦辦客戶經(jīng)理（（A角）、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（B角）就自己己調(diào)查范圍內(nèi)內(nèi)基本情況做做詳細(xì)介紹，，陳述個(gè)人意意見，包括：：貸款金額、、用途、期限限、費(fèi)率、還還款方式、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、已采采取的反擔(dān)保?？刂拼胧┑鹊?，簡(jiǎn)明扼要要，突出重點(diǎn)點(diǎn)；（2）業(yè)務(wù)部部門負(fù)責(zé)人作作必要的補(bǔ)充充，總結(jié)陳述述部門意見；；（3）與會(huì)其其他人員補(bǔ)充充相關(guān)信息，，發(fā)表意見；；（4）評(píng)委提提問、討論，，發(fā)表意見；；（5）評(píng)委以以填寫書面《《項(xiàng)目評(píng)審意意見表》的方方式參與投票票，評(píng)議意見見表應(yīng)書寫工工整，不得涂涂改，評(píng)議意意見、理由明明確清晰，否否則視為無效效。（6）評(píng)審會(huì)會(huì)秘書負(fù)責(zé)會(huì)會(huì)議記錄工作作及統(tǒng)計(jì)匯總總投票結(jié)果，，完成《評(píng)審審會(huì)記錄》填填寫《評(píng)審會(huì)會(huì)評(píng)委意見匯匯總表》。4、評(píng)審會(huì)決決議（1）評(píng)審會(huì)會(huì)決議由評(píng)審審會(huì)秘書依照照投票規(guī)則統(tǒng)統(tǒng)計(jì)、匯總和和起草，經(jīng)公公司總經(jīng)理及及分管領(lǐng)導(dǎo)審審批通過。（2）評(píng)審會(huì)會(huì)決議作為項(xiàng)項(xiàng)目的必要批批準(zhǔn)文件和操操作依據(jù)，沒沒有評(píng)審會(huì)決決議、評(píng)審會(huì)會(huì)決議超過有有效期或評(píng)審審會(huì)決議為否否決意見的項(xiàng)項(xiàng)目不得操作作。對(duì)于同意意意見的評(píng)審審會(huì)決議，必必須嚴(yán)格按照照決議要求的的條件逐條落落實(shí)，不得隨隨意增減和變變更決議條款款，不得隨意意曲解評(píng)審會(huì)會(huì)決議條款。。違反此規(guī)定定者按相關(guān)制制度追究主要要負(fù)責(zé)人及相相關(guān)責(zé)任人的的責(zé)任。5、評(píng)審會(huì)紀(jì)紀(jì)律要求（1）會(huì)議召召集人員提前前10分鐘入入場(chǎng)，與會(huì)人人員提前5分分鐘入場(chǎng)，不不得無故遲到到、早退。（2）因特殊殊情況確實(shí)無無法參會(huì)的人人員，應(yīng)提前前通知評(píng)委會(huì)會(huì)秘書。（3）與會(huì)人人員應(yīng)保持儀儀表整潔，精精神飽滿；會(huì)會(huì)議期間要求求集中精力、、認(rèn)真聽取發(fā)發(fā)言，不得交交頭接耳、喧喧嘩吵鬧；（4）與會(huì)人人員不得泄露露會(huì)議機(jī)密，，并妥善保管管會(huì)議材料；；（5）發(fā)言人人員會(huì)前要做做充分準(zhǔn)備，，要做到發(fā)言言思路清晰、、條理清楚、、重點(diǎn)突出、、表述準(zhǔn)確。。1、復(fù)議五、復(fù)議和再再議（1）對(duì)于已已通過評(píng)審會(huì)會(huì)審批，最終終意見為同意意和有條件同同意的業(yè)務(wù)，，因各種原因因申請(qǐng)對(duì)業(yè)務(wù)務(wù)操作具體條條件進(jìn)行變更更，可提請(qǐng)復(fù)復(fù)議。（2）以下情情況無須重新新召開評(píng)審會(huì)會(huì)，按公司權(quán)權(quán)限內(nèi)正常審審批流程進(jìn)行行審批：①其他操作條條件不變（含含反擔(dān)保措施施），擔(dān)保金金額比審批金金額減少的業(yè)業(yè)務(wù)；減少金金額超過30%以上的，，由風(fēng)險(xiǎn)管理理部門視其業(yè)業(yè)務(wù)情況決定定是否上評(píng)審審會(huì)審批；②其他條件不不變，變更反反擔(dān)保措施折折算價(jià)值優(yōu)于于原反擔(dān)保措措施時(shí)由客戶戶經(jīng)理填寫《《反擔(dān)保措施施變更申請(qǐng)表表》，按公司司流程進(jìn)行審審批；③其他條件不不變，增加反反擔(dān)保措施的的業(yè)務(wù)；（3）除上述述情況外其他他操作要素發(fā)發(fā)生變化的，，須提交復(fù)議議審批。復(fù)議議審批由業(yè)務(wù)務(wù)部門發(fā)起，，由公司分管管領(lǐng)導(dǎo)決定是是否需重新召召開評(píng)審會(huì)。。如無需重新新召開評(píng)審會(huì)會(huì)，則按原參參評(píng)評(píng)委設(shè)置置的流程審批批節(jié)點(diǎn)審批，，最終審批意意見仍按評(píng)審審會(huì)決策規(guī)則則執(zhí)行。2、再議凡申請(qǐng)?jiān)僮h的的業(yè)務(wù)，按評(píng)評(píng)審委員會(huì)組組織原則和程程序重新申請(qǐng)請(qǐng)、召開評(píng)審審會(huì)審批。六、附則1、本制度由由公司風(fēng)險(xiǎn)控控制部負(fù)責(zé)解解釋和修訂。。2、本制度將將根據(jù)實(shí)踐的的發(fā)展不斷充充實(shí)和修訂。。不良資產(chǎn)經(jīng)營營管理辦法第一條、定義義不良資產(chǎn)是指指擔(dān)保公司對(duì)對(duì)外提供擔(dān)保保業(yè)務(wù)而形成成的擔(dān)保到期期被擔(dān)保人無無力償還債務(wù)務(wù)或因其他經(jīng)經(jīng)營活動(dòng)而形形成的損失。。不良資產(chǎn)經(jīng)營營管理是指對(duì)對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行專門的催催收、處置和和盤活的行為為。第二條、對(duì)象象不良資產(chǎn)經(jīng)營營管理的對(duì)象象：擔(dān)保公司司已代償被擔(dān)擔(dān)保人本金、、利息的、從從事經(jīng)營活動(dòng)動(dòng)造成損失的的。第三條、基本本原則1、合規(guī)性原原則。在不良良資產(chǎn)經(jīng)營管管理中，必須須遵循國家法法律法規(guī)及公公司規(guī)章制度度，規(guī)范操作作、禁止違法法、違規(guī)處置置，防止道德德風(fēng)險(xiǎn)。2、效益性原原則。通過不不良資產(chǎn)的集集中經(jīng)營和專專業(yè)化處置，，爭(zhēng)取最佳效效益，實(shí)現(xiàn)回回收價(jià)值最大大化。第四條、日常常管理1、不良資產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營管理由由資產(chǎn)管理部部負(fù)責(zé)組織實(shí)實(shí)施、協(xié)調(diào)調(diào)。2、檔案管理理。經(jīng)認(rèn)定為為不良資產(chǎn)的的客戶檔案由由資產(chǎn)管理部部管理。檔案案移交時(shí)原經(jīng)經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員員應(yīng)提交移交交清單、客戶戶產(chǎn)生不良資資產(chǎn)的主要原原因、現(xiàn)有主主要資產(chǎn)等材材料。資產(chǎn)管管理部接收檔檔案后，應(yīng)及及時(shí)追加清收收貸款工作中中的工作內(nèi)容容，包括走訪訪記錄、談話話記錄、資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、、處置協(xié)議等等相關(guān)盡職內(nèi)內(nèi)容。3、資產(chǎn)檢查查。檢查的主主要內(nèi)容：抵抵質(zhì)押物坐落落位置、現(xiàn)有有狀況、抵押押物價(jià)值，抵抵質(zhì)押物的變變現(xiàn)能力，并并對(duì)抵質(zhì)物減減值情況提出出初步處理措措施。4、綜合評(píng)價(jià)價(jià)。不良資產(chǎn)產(chǎn)管理人員從從接受不良資資產(chǎn)檔案開始始，應(yīng)到客戶戶的主要辦公公、生產(chǎn)、經(jīng)經(jīng)營場(chǎng)所實(shí)地地進(jìn)行檢查，，并與主要負(fù)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)務(wù)主管等接觸觸，查閱客戶戶的會(huì)計(jì)賬簿簿、記賬憑證證、存貨，現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)查看建設(shè)設(shè)工地等，對(duì)對(duì)客戶提供的的信息進(jìn)行驗(yàn)驗(yàn)證；對(duì)于個(gè)個(gè)人客戶、股股東、合伙人人必要時(shí)上門門檢查。并從從其他渠道獲獲取信息，如如主管機(jī)關(guān)、、稅務(wù)、工商商、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手、銀行行等了解客戶戶的情況。對(duì)對(duì)以上信息進(jìn)進(jìn)行綜合分析析，判斷客戶戶的總體風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況，并提提出預(yù)防性或或補(bǔ)救性控制制措施。以上上工作應(yīng)在15個(gè)工作日日內(nèi)完成，并并上報(bào)分管領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)。5、登記臺(tái)賬賬。按照移交交時(shí)間指定專專人分戶逐筆筆登記臺(tái)賬。。主要內(nèi)容應(yīng)應(yīng)包含代償本本金及利息、、代償時(shí)間、、抵質(zhì)押物名名稱、訴訟時(shí)時(shí)效、清收情情況等。6、訴訟時(shí)效效管理。不良良資產(chǎn)經(jīng)營管管理由資產(chǎn)管管理部應(yīng)指定定專人進(jìn)行管管理，每筆不不良資產(chǎn)的訴訴訟時(shí)效到期期60天內(nèi)應(yīng)應(yīng)完成訴訟時(shí)時(shí)效的中斷，，并按規(guī)定進(jìn)進(jìn)行反饋和登登記。中斷訴訴訟時(shí)效可采采取以下方式式：（1）公正送送達(dá)。（2）郵寄催催收。（3）要求借借款人就本筆筆債務(wù)提交：：歸還代償債債務(wù)的承諾書書；延期履行行申請(qǐng)；還款款計(jì)劃書。（4）向人民民法院提請(qǐng)?jiān)V訴訟、申請(qǐng)支支付令或按約約定向仲裁部部門申請(qǐng)仲裁裁。第五條、重組組資產(chǎn)重組資產(chǎn)是指指通過與有關(guān)關(guān)各方協(xié)調(diào)，，對(duì)已代償?shù)牡母鱾€(gè)要素的的重新組合。。包括變更借款款主體、調(diào)整整抵押物、借借新還舊等方方式。1、變更借款款主體。指企企業(yè)發(fā)生合并并、分立，形形成新的法人人，需重新落實(shí)債權(quán)的；；企業(yè)無力償償還代償債務(wù)務(wù)，第三方愿愿意為其清償償債務(wù)的，需需變更貸款主體的；；要求代償企企業(yè)的關(guān)聯(lián)企企業(yè)承擔(dān)債務(wù)務(wù)，需變更借借款主體的。。2、調(diào)整抵質(zhì)質(zhì)押物。指通通過調(diào)整抵質(zhì)質(zhì)押物降低或或彌補(bǔ)損失的的。3、借新還舊舊。指通過資資產(chǎn)重組方式式維持企業(yè)正正常生產(chǎn)經(jīng)營營的資金需求求。通常通過變更借款款主體或抵質(zhì)質(zhì)押物進(jìn)行。。第六條、收取取抵債資產(chǎn)收取抵債資產(chǎn)產(chǎn)是指?jìng)鶆?wù)人人、保證人（（反擔(dān)保人人）無力以貨貨幣資金足額額償還債權(quán)時(shí)時(shí)，通過與債債務(wù)人、保證證人（反擔(dān)保保人）達(dá)成協(xié)協(xié)議或通過法法院判決收取取其他資產(chǎn)，，抵償代償本本息的行為。。1、債務(wù)人出出現(xiàn)下列情況況之一的，可可收取抵債資資產(chǎn)（1）生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營已中止或或建設(shè)項(xiàng)目處處于停、緩建建狀態(tài)。（2）生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營陷入困境境，財(cái)務(wù)狀況況惡化，處于于關(guān)、停、并并、轉(zhuǎn)狀態(tài)。。（3）法院判判決收取的。。（4）其他情情況。2、下列資產(chǎn)產(chǎn)一般不選擇擇抵債（1）法律規(guī)規(guī)定的禁止流流通物。（2）抵債資資產(chǎn)欠繳和應(yīng)應(yīng)繳的各種稅稅收和費(fèi)用已已經(jīng)接近、等等于、超過該該資產(chǎn)的價(jià)值值。（3）權(quán)屬不不明或有爭(zhēng)議議的資產(chǎn)。（4）偽劣、、變質(zhì)、殘損損或儲(chǔ)存、保保管期限很短短的資產(chǎn)。（5）資產(chǎn)已已先抵質(zhì)押給給第三方，且且沒有余值的的資產(chǎn)。（6）被依法法查封、扣押押、監(jiān)管或以以其他形式限限制轉(zhuǎn)讓的資資產(chǎn)。（7）其他無無法變現(xiàn)的資資產(chǎn)。3、收取方式式（1）訴訟追追償。（2）資產(chǎn)重重組。資產(chǎn)的的重組包括債債務(wù)重組，企企業(yè)重組，資資產(chǎn)轉(zhuǎn)換和并并購等，其中中債務(wù)重組包包括以資抵債債、債務(wù)更新新、資產(chǎn)置換換、商業(yè)性債債轉(zhuǎn)股、折扣扣變現(xiàn)及協(xié)議議轉(zhuǎn)讓等方式式。（3）債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)股權(quán)。債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，由由公司進(jìn)行階階段性持股，，并對(duì)所持股股權(quán)進(jìn)行經(jīng)營營管理。（4）多樣樣化出售。包包括公開拍拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、打包處處置和分包。。（5）資產(chǎn)置置換。（6）租賃。。（7）破產(chǎn)清清償4、抵債資產(chǎn)產(chǎn)收取需提供供：（1）擔(dān)保代代償、貸款形形成不良的原原因。（2）抵債資資產(chǎn)名稱、數(shù)數(shù)量、位置、、所有權(quán)權(quán)屬屬。（3）抵債資資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值值、計(jì)價(jià)依據(jù)據(jù)、評(píng)估機(jī)構(gòu)構(gòu)情況。（4）抵債資資產(chǎn)收取的稅稅費(fèi)測(cè)算、可可用于的抵償償債務(wù)金額。。（5）以資抵抵債的理由、、收取方式。。（6）其他事事項(xiàng)第七章、呆賬賬資產(chǎn)核銷呆賬核銷是指指經(jīng)按照有關(guān)關(guān)文件、制度度認(rèn)定無法收收回的債權(quán)，，通過使用損損失準(zhǔn)備金，，對(duì)呆賬資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行內(nèi)部賬賬務(wù)處理的行行為。1、核銷條件件（1）借款人人、擔(dān)保人依依法宣告破產(chǎn)產(chǎn)、關(guān)閉、撤撤銷、解散，，并終止法人人資格，對(duì)借借款人、擔(dān)保保人進(jìn)行追償償后，未能收收回的債權(quán)。。（2）借款人人、擔(dān)保人死死亡或依照相相關(guān)法律的規(guī)規(guī)定宣告失蹤蹤或死亡，對(duì)對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者者遺產(chǎn)進(jìn)行清清償，未能收收回的債權(quán)。。（3）借款人人、保證人遭遭受重大自然然災(zāi)害或者意意外事故，損損失巨大且不不能獲得保險(xiǎn)險(xiǎn)補(bǔ)償，或者者保險(xiǎn)賠償后后，仍無力償償還全部債務(wù)務(wù)，對(duì)其財(cái)產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行清償后后，未能收回回的債權(quán)。（4）借款人人、擔(dān)保人雖雖未依法宣告告破產(chǎn)、關(guān)閉閉、撤銷，但但已完全停止止經(jīng)營活動(dòng)，，被縣級(jí)及縣縣級(jí)以上工商商行政部門依依法注銷、吊吊銷營業(yè)執(zhí)照照，終止法人人資格，對(duì)其其追償后，未未能收回的債債權(quán)。（5）借款人人、擔(dān)保人觸觸犯刑律，依依法受到制裁裁，其財(cái)產(chǎn)不不足歸還所欠欠債務(wù)，有無無其他債務(wù)承承擔(dān)者，經(jīng)追追償后，未能能收回的債權(quán)權(quán)。（6）借款人人、保證人不不能償還到期期債務(wù)，經(jīng)訴訴諸法律強(qiáng)制制執(zhí)行，但均均無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)執(zhí)行，法院仲仲裁終結(jié)執(zhí)行行后，無法收收回的債權(quán)。。（7）對(duì)于以以上1-6項(xiàng)項(xiàng)債權(quán)依法取取得的抵債資資產(chǎn)，按照評(píng)評(píng)估確認(rèn)的市市場(chǎng)公允價(jià)值值入賬后，扣扣除抵債資產(chǎn)產(chǎn)收取費(fèi)用后后，小于借款款額、擔(dān)保額額本息差額，，經(jīng)追償后無無法收回的債債權(quán)。2、核銷需提提供的材料----共性性材料：（1）呆賬認(rèn)認(rèn)定書。（2）呆賬損損失責(zé)任認(rèn)定定書（或?qū)Υ舸糍~責(zé)任人進(jìn)進(jìn)行處理的決決定材料）。。（3）債權(quán)證證明材料，包包括借款合同同、保證合同同、抵押合同同、質(zhì)押合同同、展期協(xié)議議、墊款證明明、其他債權(quán)權(quán)或股權(quán)證明明有關(guān)文件。。個(gè)性材料：（4）法院宣宣告企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)的裁定書。。（5）向法院院提交的債權(quán)權(quán)申報(bào)書。（6）法院終終結(jié)破產(chǎn)程序序的裁定書。。（7）工商行行政部門注銷銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)執(zhí)照的證明。。（8）公安部部門出具的借借款人、保證證人死亡證明明或法院作出出的宣告借款款人、保證人人失蹤、死亡亡證明。（9）原審批批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)借借款人撤銷、、關(guān)閉、解散散的證明文件件。（10）氣象象、水文、消消防、公安部部門出具的借借款人遭受重重大自然災(zāi)害害或意外事故故的證明。（11）觸犯犯刑律的須提提交法院對(duì)借借款人、保證證人的判決，，無其他債務(wù)務(wù)承擔(dān)者的證證明。（12）終結(jié)結(jié)執(zhí)行須強(qiáng)制制執(zhí)行申請(qǐng)證證明和法院裁裁定企業(yè)無財(cái)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行終終結(jié)執(zhí)行裁定定書。（13）注吊吊銷營業(yè)執(zhí)照照須縣級(jí)及縣縣級(jí)以上工商商行政部門的的證明。（14）抵債債資產(chǎn)需法院院裁定或雙方方協(xié)商議定或或經(jīng)評(píng)估的抵抵債資產(chǎn)定價(jià)價(jià)證明。3、、審審批批（1））按按戶戶撰撰寫寫核核銷銷調(diào)調(diào)查查報(bào)報(bào)告告。。（2））召召開開總總經(jīng)經(jīng)理理專專題題辦辦公公會(huì)會(huì)議議對(duì)對(duì)擬擬核核銷銷資資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行行審審議議，，并并出出具具會(huì)會(huì)議議結(jié)結(jié)果果。。（3））根根據(jù)據(jù)會(huì)會(huì)議議結(jié)結(jié)果果辦辦理理國國有有資資產(chǎn)產(chǎn)處處置置相相關(guān)關(guān)手手續(xù)續(xù)。。第八八章章、、附附則則1、、本本辦辦法法所所定定義義不不良良資資產(chǎn)產(chǎn)范范圍圍為為宜宜昌昌市市中中小小企企業(yè)業(yè)投投資資擔(dān)擔(dān)保保有有限限公公司司對(duì)對(duì)外外出出具具的的擔(dān)擔(dān)保保而而形形成成的的代代償償及及可可能能出出現(xiàn)現(xiàn)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。2、、本本辦辦法法由由公公司司辦辦公公室室負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)解解釋釋、、修修訂訂。。3、、本本辦辦法法將將根根據(jù)據(jù)實(shí)實(shí)踐踐的的發(fā)發(fā)展展不不斷斷充充實(shí)實(shí)和和修修訂訂。。業(yè)務(wù)務(wù)檔檔案案管管理理制制度度第一一章章、、總總則則第一一條條為為了了加加強(qiáng)強(qiáng)和和規(guī)規(guī)范范xxxxxxxxxxxxxxxxx有限限公公司司業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)檔檔案案管管理理的的科科學(xué)學(xué)性性，，完完善善擔(dān)擔(dān)保保檔檔案案的的資資料料收收集集、、整整理理、、保保管管和和交交接接制制度度，，確確保保擔(dān)擔(dān)保保資資料料的的完完整整性性、、真真實(shí)實(shí)性性，，促促進(jìn)進(jìn)擔(dān)擔(dān)保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)經(jīng)營營的的合合法法性性和和擔(dān)擔(dān)保保資資產(chǎn)產(chǎn)的的安安全全性性，，根根據(jù)據(jù)《《中中華華人人民民共共和和國國檔檔案案法法》》、、《《中中華華人人民民共共和和國國擔(dān)擔(dān)保保法法》》、、《《中中華華人人民民共共和和國國物物權(quán)權(quán)法法》》、、《《融融資資性性擔(dān)擔(dān)保保公公司司管管理理暫暫行行辦辦法法》》等等有有關(guān)關(guān)法法律律法法規(guī)規(guī)和和擔(dān)擔(dān)保保管管理理的的相相關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定，，特特制制定定本本制制度度。。第二二條條本本辦辦法法所所稱稱擔(dān)擔(dān)保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)指指本本公公司司對(duì)對(duì)客客戶戶辦辦理理的的各各種種擔(dān)擔(dān)保保分分類類：：包包括括企企業(yè)業(yè)貸貸款款擔(dān)擔(dān)保保、、合合伙伙企企業(yè)業(yè)貼貼息息貸貸款款擔(dān)擔(dān)保保及及個(gè)個(gè)人人貸貸款款擔(dān)擔(dān)保保。。第三三條條擔(dān)擔(dān)保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)檔檔案案是是指指在在辦辦理理擔(dān)擔(dān)保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)過過程程中中形形成成的的用用以以記記錄錄和和反反映映擔(dān)擔(dān)保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)全全過過程程及及與與擔(dān)擔(dān)保保客客戶戶關(guān)關(guān)系系的的重重要要文文件件、、合合同同、、抵抵(質(zhì)質(zhì))押押物物權(quán)權(quán)利利憑憑證證、、審審批批記記錄錄、、賬賬表表、、函函電電、、憑憑據(jù)據(jù)、、圖圖表表和和聲聲像像等等資資料料。。一一般般為為原原件件，，有有特特殊殊規(guī)規(guī)定定的的可可以以為為復(fù)復(fù)印印件件，，復(fù)復(fù)印印件件加加蓋蓋公公章章，，并并由由經(jīng)經(jīng)辦辦人人員員審審核核加加簽簽““與與原原件件核核對(duì)對(duì)無無誤誤””字字樣樣。。第二章、、機(jī)構(gòu)與與人員職職責(zé)第四條擔(dān)擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案管理理是綜合合檔案管管理體系系的一部部分，擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理是指指對(duì)擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案進(jìn)行行收集、、整理裝裝訂、保保管、立立卷歸檔檔、借閱閱、移交交等基礎(chǔ)礎(chǔ)管理過過程。對(duì)對(duì)擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)檔案案的管理理，原則則上采取取集中管管理、專專人保管管、隨時(shí)時(shí)移交、、定期檢檢查的管管理模式式。業(yè)務(wù)務(wù)部門、、風(fēng)控部部門應(yīng)配配合綜合合檔案人人員（部部門），，對(duì)擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案按照照“集集中統(tǒng)一一”原則則進(jìn)行規(guī)規(guī)范化管管理?？涂蛻艚?jīng)理理負(fù)責(zé)擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)檔案移移交前的的收集、、整理工工作，并并對(duì)移交交前檔案案資料的的真實(shí)、、完整、、有效、、保密等等負(fù)責(zé)。。綜合業(yè)業(yè)務(wù)部門門負(fù)責(zé)擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)檔案移移交后的的整理、、立卷、、保管和和日常維維護(hù)工作作，并對(duì)對(duì)移交后后的擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案的安安全管理理、提提供利用用、銷毀毀整理、、保密等等負(fù)責(zé)。。第五條各各部部門要遵遵守?fù)?dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案的移移交、立立卷、歸歸檔、調(diào)調(diào)閱、提提取、保保管、銷銷毀、人人員交接接等制度度，做到到科學(xué)管管理、有有效利用用，嚴(yán)防防損毀散散失，確確保擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案的完完整和安安全。第六條擔(dān)擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案涉及及國家、、公司和和企業(yè)的的秘密，，檔案管管理人員員、調(diào)閱閱人員和和其他相相關(guān)人員員均需嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)行行保密制制度。第七條建建立立擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)檔案案庫房，，并配備備必要的的設(shè)施，，具備防防盜、防防火、防防漬、防防腐蝕、、防有害害生物的的功能。。配備備專（兼兼）職檔檔案管理理員統(tǒng)一一管理，，做到安安全保管管、科學(xué)學(xué)整理、、高效使使用。第八條檔檔案案管理員員一旦發(fā)發(fā)現(xiàn)有丟丟失、毀毀損、違違規(guī)使用用等情況況的，除除及時(shí)采采取必要要措施外外，應(yīng)根根據(jù)情況況的嚴(yán)重重程度迅迅速報(bào)告告有關(guān)負(fù)負(fù)責(zé)人。。檔案管管理員不不得違反反規(guī)定提提供、利利用、移移交資料料或違法法、違紀(jì)紀(jì)牟取私私利進(jìn)行行涂改、、偽造檔檔案。第三章、、擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)檔案案的歸檔檔方法第九條擔(dān)擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案不論論法人客客戶和自自然人客客戶，均均按一戶戶一檔建建檔。業(yè)業(yè)務(wù)檔案案依重要要程度分分為一級(jí)級(jí)檔案、、二級(jí)檔檔案（以以下分別別簡(jiǎn)稱““一級(jí)檔檔案”、、“二級(jí)級(jí)檔案””）。第十條一一級(jí)級(jí)檔案是是權(quán)證類類檔案和和要件類類檔案。。權(quán)證類檔檔案包括括但不限限于抵（（質(zhì)）押押物所有有權(quán)證、、機(jī)動(dòng)車車抵押登登記證、、汽車合合格證、、提貨單單、倉單單、使用用權(quán)證或或證明文文件、保保險(xiǎn)單等等。要件類檔檔案是指指信貸業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)中產(chǎn)生生的對(duì)借借貸保各各方產(chǎn)生生強(qiáng)制約約束力的的法律合合同或文文本。第十一條條二二級(jí)檔案案指管理理類檔案案。管理類檔檔案是指指業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)辦人員員收集的的各種與與客戶有有關(guān)的資資料，以以及在信信貸業(yè)務(wù)務(wù)流程中中形成的的各種內(nèi)內(nèi)部文件件。如客客戶基本本資料、、擔(dān)保調(diào)調(diào)查資料料、各類類股東會(huì)會(huì)決議、、調(diào)查報(bào)報(bào)告、抵抵（質(zhì)））押物資資產(chǎn)評(píng)估估報(bào)告、、審查審審批資料料、貸后后管理資資料、擔(dān)擔(dān)保意向向書、放放款通知知書、一一級(jí)檔案案復(fù)印件件、資產(chǎn)產(chǎn)保全資資料（包包括但不不限于業(yè)業(yè)務(wù)訴訟訟案件的的判決書書、裁定定書、執(zhí)執(zhí)行證書書或執(zhí)行行終結(jié)裁裁定等法法律文書書）、綜綜合管理理資料等等。第四章、、擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)檔案案的保管管第十二條條檔檔案室分分為公司司板塊和和個(gè)人板板塊，各各板塊內(nèi)內(nèi)又分為為執(zhí)行區(qū)區(qū)和終結(jié)結(jié)區(qū)。公司板塊塊，用于于存放以以非自然然人為借借款主體體的擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案。個(gè)個(gè)人板塊塊，用于于存放以以自然人人為借款款主體的的擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)檔案案。執(zhí)行區(qū)，，用于存存放正在在執(zhí)行中中的各類類擔(dān)保檔檔案。終終結(jié)區(qū)，，用于存存放業(yè)務(wù)務(wù)執(zhí)行終終結(jié)的各各類檔案案。執(zhí)行行區(qū)的檔檔案應(yīng)在在貸款資資金收回回或以其其他方式式處置后后10個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)移出出，轉(zhuǎn)入入終結(jié)區(qū)區(qū)保管，，并在業(yè)業(yè)務(wù)檔案案登記簿簿上備注注。第十三條條檔檔案的保保管和移移交（一）保保管1．一級(jí)級(jí)檔案建建檔封存存后由公公司綜合合業(yè)務(wù)部部門檔案案管理專專員統(tǒng)一一放置保保險(xiǎn)箱（（柜）中中保管。。啟封時(shí)時(shí)需報(bào)部部門負(fù)責(zé)責(zé)人后由由雙人同同時(shí)登記記啟封。。（后后附一級(jí)級(jí)檔案管管理細(xì)則則）2．二級(jí)級(jí)檔案在在放款后后由放款款人員崗崗在5個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)交由由檔案管管理崗歸歸檔至檔檔案庫執(zhí)執(zhí)行區(qū)。。（二）移移交1．擔(dān)保保資料在在客戶資資料收集集和審核核階段由由客戶經(jīng)經(jīng)理保管管，對(duì)已已通過審審貸會(huì)決決議同意意擔(dān)保的的客戶由由客戶經(jīng)經(jīng)理將擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)資料交交由公司司綜合業(yè)業(yè)務(wù)部辦辦理各項(xiàng)項(xiàng)反擔(dān)保保措施，，移交時(shí)時(shí)需在《《擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)資料料移交登登記簿》》上由移移交人雙雙方簽字字確認(rèn)；；2．綜合合業(yè)務(wù)部部落實(shí)各各項(xiàng)反擔(dān)擔(dān)保措施施后將擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)資料移移交給放放款審核核人員。。待該筆筆業(yè)務(wù)全全部放款款程序完完結(jié)后由由放款人人員按一一級(jí)檔案案和二級(jí)級(jí)檔案標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分類類交由檔檔案管理理人員歸歸檔。第十四條條檔檔案的立立卷、歸歸檔。檔檔案管管理崗對(duì)對(duì)接收的的擔(dān)保檔檔案必須須在接收收日后的的10個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)完成成整理、、編碼、、入庫工工作。（一）檔檔案管理理人員對(duì)對(duì)檔案卷卷宗分戶戶進(jìn)行立立卷、歸歸類、編編序、排排列。以以借款人人為單位位裝入檔檔案盒中中，填制制檔案盒盒。（二）卷卷內(nèi)文件件應(yīng)按權(quán)權(quán)證類（（復(fù)印件件）和管管理類檔檔案資料料依次排排序。（三）案案卷內(nèi)文文件設(shè)立立封面和和目錄，，以卷為為單位統(tǒng)統(tǒng)一編號(hào)號(hào)。檔案案管理人人員應(yīng)在在卷內(nèi)目目錄內(nèi)注注明密級(jí)級(jí)和保密密期限，，以免造造成泄密密、失密密現(xiàn)象。。檔案案案卷封面面內(nèi)容包包括客戶戶名稱、、歸檔日日期、案案卷所屬屬盒號(hào)。。檔案卷卷內(nèi)文件件目錄包包括檔案案類別、、序號(hào)、、文件內(nèi)內(nèi)容、頁頁碼、備備注等內(nèi)內(nèi)容，對(duì)對(duì)涉密、、重要原原件等文文件，應(yīng)應(yīng)在備注注欄注明明。第十五條條檔檔案管管理員應(yīng)應(yīng)及時(shí)編編制檔案案存放位位置，按按擔(dān)保客客戶類別別錄入《《公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)檔案登登記簿》》或《合合伙業(yè)務(wù)務(wù)檔案登登記簿》》，《個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)檔案登登記簿》》并著錄錄檔案盒盒。第十六條條檔檔案的裝裝訂（一）擔(dān)擔(dān)保檔案案裝訂前前要拆除除金屬物物，統(tǒng)一一使用A4紙。。企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表等大于于A4紙紙的檔案案資料可可折疊（（角）裝裝訂；還還款憑證證、借款款借據(jù)等等小于A4紙的的可粘貼貼在A4紙上上裝訂。。裝訂時(shí)時(shí)應(yīng)將案案卷右邊邊和下邊邊對(duì)齊。。每個(gè)案案卷內(nèi)文文件頁數(shù)數(shù)一般以以不超過過200頁為宜宜。超過過200頁，且且頁數(shù)較較多的，，應(yīng)單獨(dú)獨(dú)立卷，，并須注注名分冊(cè)冊(cè)數(shù)。（二）對(duì)對(duì)歸檔檔檔案須在在檔案資資料有效效張頁每每頁用打打號(hào)機(jī)打打制頁碼碼并進(jìn)行行封閉裝裝訂。第十七條條檔檔案的保保存期限限貸款已結(jié)結(jié)清的客客戶檔案案，從業(yè)業(yè)務(wù)余額額結(jié)清后后次年起起，保管管期限至至少為5年；擔(dān)保余額額未結(jié)清清的業(yè)務(wù)務(wù)檔案需需長(zhǎng)期保保管。對(duì)已經(jīng)結(jié)結(jié)清債權(quán)權(quán)債務(wù)關(guān)關(guān)系的擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)檔案，，其中應(yīng)應(yīng)退還給給借款人人的資料料需填報(bào)報(bào)解保申申請(qǐng)，批批準(zhǔn)后辦辦理退還還手續(xù)。。貸款核銷銷后的檔檔案應(yīng)長(zhǎng)長(zhǎng)期保存存，以便便繼續(xù)追追索債務(wù)務(wù)。擔(dān)保保業(yè)務(wù)檔檔案移交交清單、、借閱/查閱/復(fù)印/提取登登記簿、、檔案登