保險(xiǎn)學(xué)原理知識(shí)點(diǎn)

保險(xiǎn)學(xué)原理知識(shí)點(diǎn)

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、選擇題1、風(fēng)險(xiǎn)因素的三種類型：1）物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素、3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素2、風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性、2）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性、3）個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性、4）大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性、5）風(fēng)險(xiǎn)的可變性3、風(fēng)險(xiǎn)的分類：1）按風(fēng)險(xiǎn)的損害對(duì)象分類（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)）2）按風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的原因分類（自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)）3）按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)（純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）4）按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍（特定風(fēng)險(xiǎn)、基本風(fēng)險(xiǎn)）4、無(wú)過(guò)失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也叫絕對(duì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。5、風(fēng)險(xiǎn)管理程序1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、2）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、3）風(fēng)險(xiǎn)管理措施、4）風(fēng)險(xiǎn)管理決策6、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法1）財(cái)務(wù)報(bào)表分析法、2）風(fēng)險(xiǎn)列舉法、3）生產(chǎn)流程圖法、4）現(xiàn)場(chǎng)檢查法7、風(fēng)險(xiǎn)管理措施的方式1）避免風(fēng)險(xiǎn)、2）損失控制、3）風(fēng)險(xiǎn)中和、4）風(fēng)險(xiǎn)自留、5）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移8、風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)單個(gè)企業(yè)的作用主要體現(xiàn)在哪些方面？1）有助于經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)；2）可以減少?zèng)Q策的風(fēng)險(xiǎn)性；3）有助于提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益；4）可以促使員工努力工作，提高效率。9、可保風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成條件1）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性；2）風(fēng)險(xiǎn)必須是使大量標(biāo)的都有可能遭受損失；3）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；4）風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失。10、保險(xiǎn)的特性：互助性；經(jīng)濟(jì)性；法律性；科學(xué)性。11、保險(xiǎn)的分類1）按投保意愿分類（自愿保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)）2）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)）3）按經(jīng)營(yíng)政策分類（社會(huì)保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)）4）按保障的主體分類（團(tuán)體保險(xiǎn)、個(gè)人保險(xiǎn)）5）按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式分類（共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)分保）12、保險(xiǎn)的派生職能：防災(zāi)防損；融資職能。13.保險(xiǎn)險(xiǎn)種產(chǎn)生和發(fā)展的順序：海上保險(xiǎn)；火災(zāi)保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)14.公元前800年左右，古希臘率先興起一種船舶抵押貸款和貨物抵押貸款制度（海上保險(xiǎn)的雛形）15.14世紀(jì)以后，在佛羅倫薩誕生了世界上第一張具有現(xiàn)代意義的保單。16.1871年，英國(guó)議會(huì)正式通過(guò)一項(xiàng)法案，使他成為一個(gè)舉世聞名的社團(tuán)組織——?jiǎng)诤仙?7、火災(zāi)保險(xiǎn)起源于冰島18、1676年，第一家公營(yíng)保險(xiǎn)公司——（德國(guó)）漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局由46個(gè)協(xié)會(huì)合并宣告成立，開創(chuàng)了公營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)的先河。19、17世紀(jì)末，編制了第一張生命表20、1805年，由經(jīng)營(yíng)中國(guó)貿(mào)易的英國(guó)商人率先在廣州開設(shè)了保險(xiǎn)公司。21.風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系？風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間密切相關(guān)，共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一體。它們之間存在著一種因果關(guān)系，可簡(jiǎn)單表述為：風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。二、名詞解釋1.風(fēng)險(xiǎn)：是指損失的不確定性。學(xué)術(shù)界的其它表述：損失的可能即為風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)是指特定時(shí)間內(nèi)某種損失發(fā)生的可能性；風(fēng)險(xiǎn)為可測(cè)定的和不確定的等等。2.信用風(fēng)險(xiǎn)：指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而使對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)叫可保風(fēng)險(xiǎn)4.危險(xiǎn)單位：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，危險(xiǎn)單位是指一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍。它是保險(xiǎn)公司確定其能夠承擔(dān)的最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。5.風(fēng)險(xiǎn)管理：是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制并妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致的損失，從而達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)或行為。6.保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡，期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。三、論述題1、風(fēng)險(xiǎn)管理的意義（P16）（一）宏觀方面1）有利于資源的合理利用2）有利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展3）有助于保障人民生活安定（二）微觀方面（風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)單個(gè)企業(yè)的作用主要體現(xiàn)在以下方面）1）有助于經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)2）可以減少?zèng)Q策的風(fēng)險(xiǎn)性3）有助于提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益4）可以促使員工努力工作，提高效率2、保險(xiǎn)的職能（P25）（一）保險(xiǎn)的基本職能1）分散風(fēng)險(xiǎn)2）損失補(bǔ)償3）經(jīng)濟(jì)給付（二）保險(xiǎn)的派生職能1）防災(zāi)防損職能2）融資職能3.風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系？（P17）1）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)保險(xiǎn)2）保險(xiǎn)不保全部風(fēng)險(xiǎn)3）風(fēng)險(xiǎn)的增加是保險(xiǎn)發(fā)展的條件4）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施5）風(fēng)險(xiǎn)管理水平制約保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效益4.保險(xiǎn)的作用（一）保險(xiǎn)的宏觀作用1）保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行；2）有助于財(cái)政、信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)；3）平衡或增加外匯收入；4）有利于高新技術(shù)的推廣應(yīng)用；5）有利于安定人民生活（二）保險(xiǎn)的微觀作用1）有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)2）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算3）促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理第二章保險(xiǎn)合同一、選擇題1、保險(xiǎn)合同的特征：保障性；附合性；射幸性；最大誠(chéng)信性2、保險(xiǎn)合同的單證形式：投保單（也稱要保書）；暫保單；保險(xiǎn)憑證；保險(xiǎn)單；背書；批單；附約。3、保險(xiǎn)合同的種類1）按當(dāng)事人訂立合同的意愿分類：自愿保險(xiǎn)合同；法定保險(xiǎn)合同2）按承保方式分類：特定式保單；總括式保單；流動(dòng)式保單；預(yù)約保單3）按保險(xiǎn)價(jià)值分類：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)4）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)5）按保障對(duì)象分類：原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)分保合同4、流動(dòng)式保單也稱報(bào)告式保單5、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則包括的兩方面內(nèi)容：代位求償權(quán)；委付6、保險(xiǎn)費(fèi)包括純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分，純保費(fèi)是保險(xiǎn)人將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)概率、以往的賠付率等多方面進(jìn)行綜合并科學(xué)計(jì)算而產(chǎn)生的，用于保險(xiǎn)賠償或給付；附加保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人將自己的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用等項(xiàng)費(fèi)用攤?cè)氡ｋU(xiǎn)費(fèi)而產(chǎn)生的。7、保險(xiǎn)費(fèi)的支付辦法是指約定的支付時(shí)間、支付地點(diǎn)、支付方式、使用貨幣等。8、保險(xiǎn)合同的終止情況：1）期滿終止（最普遍、最基本的終止原因）；2）履約終止；3）協(xié)議終止；4）特殊終止9、保險(xiǎn)合同解釋應(yīng)遵循的原則1）文義解釋原則；2）意圖解釋原則；3）整體性原則；4）有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則10、按照國(guó)際慣例，保險(xiǎn)爭(zhēng)議或糾紛可以采用什么方式解決：協(xié)商、調(diào)解、仲裁，訴訟11、國(guó)際性的仲裁機(jī)構(gòu)主要是聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)和國(guó)際商會(huì)仲裁院12、倫敦海事仲裁委員會(huì)的影響最大13、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)爭(zhēng)議的仲裁地點(diǎn)，通常約定在保險(xiǎn)公司的所在地14、多數(shù)保險(xiǎn)合同中的仲裁條款都規(guī)定第一層仲裁人的費(fèi)用，由各當(dāng)事人自理。15.保險(xiǎn)合同的主體包括哪些？1）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人2）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人3）保險(xiǎn)中介人：保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)公估人16.保險(xiǎn)合同的訂立程序：也要經(jīng)過(guò)要約和承諾。要約是一方向另一方提出訂立合同的建議。在訂立保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，一般由投保人向保險(xiǎn)從提出投保的要求，承諾又稱接受提議，是指受約人在收到要約后對(duì)要約人表示愿意訂立合同。給予承諾的人可稱為承諾人，在保險(xiǎn)合同中承諾人通常指保險(xiǎn)人。17.保險(xiǎn)合同的有效條件必須具備以下條件：1）合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格。2）當(dāng)事人的意思表示真實(shí)3）合同內(nèi)容合法18.保險(xiǎn)合同的變更，主要是指合同主體和內(nèi)容的變動(dòng)。保險(xiǎn)合同主體的變更包括保險(xiǎn)人，投保人，被保險(xiǎn)人或受益人的變動(dòng)。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利，承擔(dān)的義務(wù)的變動(dòng)，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款泊變更。二、名詞解釋1、保險(xiǎn)憑證：是保險(xiǎn)人給投保人的一種表明保險(xiǎn)契約已經(jīng)生效的書面證明，它是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單具有同等的效力和作用。2、特定式保單：是按特定保險(xiǎn)標(biāo)的逐筆予以承保的保險(xiǎn)單，所以稱為逐筆式保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱逐筆保單。3、總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險(xiǎn)人對(duì)所承保的同一地點(diǎn)、同一所有人的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不分類別，只定出一個(gè)總的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)單。4、流動(dòng)式保單：根據(jù)投保人的需要，經(jīng)雙方事先約定，對(duì)某些財(cái)產(chǎn)，在規(guī)定期限和移動(dòng)區(qū)域內(nèi)，對(duì)一定量的貨物實(shí)行總承保的保險(xiǎn)單。5、預(yù)約保單：又稱開口保單或敞口保單，主要適用于大量進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。我國(guó)各對(duì)外貿(mào)易進(jìn)出口公司，一般都與有關(guān)保險(xiǎn)公司簽訂“貨物運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議書”。這種協(xié)議書是一種