銀行接口專題培訓課件

銀行接口專題培訓劉澤湘軟通動力銀行接口專題培訓劉澤湘議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)22議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀行接口概述銀行接口的業(yè)務(wù)需求銀行接口概念3銀行接口概述銀行接口的業(yè)務(wù)需求銀行接口概念3銀行接口概念銀行接口也可以稱之為”銀企直聯(lián)”、”銀企互聯(lián)”所謂“銀企直聯(lián)”，就是集團企業(yè)在集團內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)及商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將企業(yè)內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。銀行接口為銀行和企業(yè)之間架起了”橋梁”,主要作用實現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)同銀行核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換。按照雙方不同的數(shù)據(jù)格式進行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換。4銀行接口概念4銀行接口的業(yè)務(wù)需求功能擴展資金集中管理資金利用率資金風險經(jīng)營成本….客戶需求差異化銀企功能滿足全面資金需求銀企直聯(lián)需求個性化服務(wù)高度集成實時性財務(wù)數(shù)據(jù)銀行數(shù)據(jù)歷史數(shù)據(jù)管理付款業(yè)務(wù)收款業(yè)務(wù)5銀行接口的業(yè)務(wù)需求功能擴展資金集中資金利用率客戶需求銀企功能

結(jié)總

問題與答疑6結(jié)總6議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)27議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀行接口技術(shù)架構(gòu)銀行接口數(shù)據(jù)處理方式銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式銀行接口單元功能測試銀行接口邏輯結(jié)構(gòu)銀行接口發(fā)布及升級8銀行接口技術(shù)架構(gòu)銀行接口數(shù)據(jù)處理方式銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式銀行銀行接口邏輯結(jié)構(gòu)9銀行接口邏輯結(jié)構(gòu)9銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層總體來講，銀行接口定義為三個層次第一層是API層，提供給外部使用系統(tǒng)調(diào)用的接口。銀行提供的服務(wù)功能，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對象都在此定義；該層屏蔽了各個銀行之間的差異，使資金管理系統(tǒng)很容易的完成對多家銀行的對接，減少了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)難度

第二層是接口管理層，實現(xiàn)服務(wù)的管理、事件通知、自動任務(wù)管理，以及全局性的基礎(chǔ)功能等等；第三層是SPI，定義了對銀行接口的實現(xiàn)包的要求。該層主要負責將資金管理系統(tǒng)發(fā)出的請求封裝為各商業(yè)銀行規(guī)定的數(shù)據(jù)報文，并將請求報文發(fā)送到銀行前置機指定端口上，等銀行處理完畢后，接收從前置返回的銀行響應(yīng)信息并進行解析，傳遞給資金管理系統(tǒng)。

10銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層總體來講，銀行接口定義為三個層銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層11銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層11銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層第二層是接口管理層，實現(xiàn)服務(wù)的管理、事件通知、自動任務(wù)管理，以及全局性的基礎(chǔ)功能等InitialBankServiceBankServiceManagerConfigManagerBankServiceConfigInfoICBCBankServiceFactoryABCBankServiceFactoryXXXBankServiceFactoryICBCBankServiceABCBankServiceXXXBankServiceBankServiceFactoryICBCTask、EventABCTask、EventXXXTask、Event12銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層第二層是接口管理層，實現(xiàn)服務(wù)的銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---通訊方式銀行接口支持三種通訊方式http通訊：采用apache的公共包，由于工行對http的特殊要求，我們進行了特殊的修改，但是它兼容org的包，因此在其他系統(tǒng)使用http通訊的時候必須使用接口提供的包，否則在發(fā)送銀行指令的時候會出現(xiàn)錯。

中行、工行、民生、交行、北京銀行………sock通訊：

農(nóng)行、建行、招商銀行、中信銀行………ftp通訊：

境外銀行的直聯(lián)是主要通過ftp方式進行數(shù)據(jù)傳輸

渣打、花旗、荷蘭、匯豐、中銀香港…………13銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---通訊方式銀行接口支持三種通訊方式1銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行接口支持三種數(shù)據(jù)格式XML格式：通過接口把傳送的數(shù)據(jù)按照銀行提供的接口文檔定義，轉(zhuǎn)化為各商業(yè)銀行可以識別的XML報文格式，目前使用XML報文格式的銀行有：

中行、工行、民生、北京銀行、中信、招行、民生、光大、浦發(fā)字符串格式：按照銀行文檔中定義的每個字段長度進行字符串拼接，以確保銀行可以正確的截取每一個字段信息，使用的銀行有：

建行、華夏、深發(fā)展XML+字符串格式：農(nóng)行、交行14銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行接口支持三種數(shù)據(jù)格式1銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理日志管理當前銀行接口日志不與任何外部接口程序關(guān)聯(lián)，屬于單獨初始化，單獨輸出。接口的初始化調(diào)整為，首先讀取配置文件bank_service_config.xml，然后初始化日志。銀行接口日志分兩種，一種是log4j,另一種是System.out輸出形式。在配置文件文件中可以指定日志的采用形式。例如：

<log_set><logClassImpl>com.iss.itreasury.bs.log.SystemOutImpl</logClassImpl></log_set>上述配置采用了SystemOutImpl.若沒有配置，銀行接口默認將采用log4j的形式輸出日志。15銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理日志管理15銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理支付指令管理發(fā)送支付指令的時候指令id必須唯一。在指令id文件中存放已經(jīng)使用的最大的id信息，每次在內(nèi)存中存放20個連續(xù)的id，用完以后自動追加20個在內(nèi)存中同時在文件中更新。每次服務(wù)重起的時候自動加載文件中的id信息。文件名稱：package_id.dat中間指令的處理方式：屬于中間指令的為：支付處理中、支付末知對于處于中間狀態(tài)的指令，系統(tǒng)會記錄指令信息，然后再自動到銀行去同步指令信息。對于超過48小時的指令不在同步指令狀態(tài)。同步的時間計劃為：2，5，15，306次，6045次文件名稱：virement_instruction.dat16銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理支付指令管理16銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行返回code管理成功、失敗、未知、處理中、一段時間后置失敗以上狀態(tài)，是根據(jù)銀行返回的code進行判斷。目前的對于銀行返回的code信息將會在配置文件進行處理。配置文件如下格式：<ret_code> <code>0</code>銀行返回code <comment>提交成功,等待銀行處理</comment>返回信息 <statustype>3</statustype>通過返回信息翻譯的處理狀態(tài)</ret_code>翻譯后的指令狀態(tài)字典：1:成功、2:失敗、3:處理中、4:未知5.一段時間內(nèi)為未知，超過設(shè)定時間，則設(shè)為失敗17銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行返回code管理17銀行接口數(shù)據(jù)處理流程開始數(shù)據(jù)校驗數(shù)據(jù)組包發(fā)送數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)解析數(shù)據(jù)構(gòu)造結(jié)果對象結(jié)束參數(shù)異常組包異常傳輸異常銀行返回異常18銀行接口數(shù)據(jù)處理流程開始數(shù)據(jù)校驗數(shù)據(jù)組包發(fā)送數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)解析數(shù)據(jù)發(fā)送及接收流程銀行銀行安全服務(wù)器WebServer主機系統(tǒng)公網(wǎng)/專線Internet/DDNHTTPSHTTPS企業(yè)端企業(yè)安全服務(wù)器（前置機）銀企互聯(lián)系統(tǒng)（BankInterface）關(guān)系數(shù)據(jù)庫資金管理系統(tǒng)19數(shù)據(jù)發(fā)送及接收流程銀行銀行安全服務(wù)器WebServer主機功能測試

功能測試是接口中最重要的環(huán)節(jié)，它直接影響到接口的可用情況和風險控制情況功能測試注意點的1、對于組包方式，是否符合銀行需求的格式和內(nèi)容2、在傳輸過程中，請求包頭傳送的參數(shù)是否和銀行要求的一致3、銀行文檔中的必輸項和非必輸項以及字段的最大長度，都要進行測試4、銀行在正確情況下會返回什么樣的狀態(tài)碼和描述信息5、銀行在出錯情況下會返回什么樣的狀態(tài)碼和描述信息6、確定銀行返回的錯誤代碼和錯誤信息是否一致并且唯一7、對于轉(zhuǎn)賬支付類功能，必須確定銀行返回的code哪些表示支付成功?哪些表示支付失敗?哪些為支付中間狀態(tài)銀行接口單元功能測試20功能測試銀行接口單元功能測試20銀行接口發(fā)布接口發(fā)布提供bank_service_api.jar和bank_service_sp_xxx.jar(具體銀行接口)提供每一家銀行各自的配置文件提供支持接口包的第三方包，如：bs_httpclient.jar、jakarta-oro-2.0.8.jar提供接口整體配置文件：bank_service_config.xml，此配置可以根據(jù)每一家銀行的特性進行設(shè)置提供接口實施和發(fā)布文檔21銀行接口發(fā)布接口發(fā)布21銀行接口升級由于銀行系統(tǒng)升級，需要對銀行接口同步進行升級接口升級特點：向下兼容、并行使用、棄前用新向下兼容型：隨著客戶業(yè)務(wù)的增加，銀行需要不斷提供新的功能供企業(yè)使用但在提供直聯(lián)的接口時，對于常用的功能也不會進行改造，只是在原有的接口功能中添加新的功能。使用的銀行：

農(nóng)行、交行、浦發(fā)銀行、北京銀行、華夏銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行。升級方式： 對于向下兼容型的銀行接口，升級時只需要更新銀行接口API和接口實現(xiàn)兩個jar包即可。22銀行接口升級由于銀行系統(tǒng)升級，需要對銀行接口同步進行升級22銀行接口升級并行使用型：隨著客戶業(yè)務(wù)的增加，銀行需要不斷提供新的功能供企業(yè)使用。但由于銀行的銀企直聯(lián)系統(tǒng)相當不穩(wěn)定，銀行考慮再三后，決定使用新的直聯(lián)方式，新的報文格式。在新的接口文檔中添加常用功能和新的功能。同時會保留原有接口使用模式，使兩種接口類型并行運行。使用的銀行：

工行、建行、招商銀行、中信銀行、深發(fā)展銀行升級方式：對于并行使用型的銀行接口，升級時只需要更新銀行接口API和接口實現(xiàn)兩個jar包，可能不同銀行還需要更新各自己銀行的前置機軟件程序，來達到配合新接口使用的目的。23銀行接口升級23銀行接口升級棄前用新型：隨著客戶業(yè)務(wù)的增加，銀行需要不斷提供新的功能供企業(yè)使用。但由于銀行的銀企直聯(lián)系統(tǒng)相當不穩(wěn)定，銀行考慮再三后，決定使用新的直聯(lián)方式，新的報文格式。在新的接口文檔中添加常用功能和新的功能。將不會保留原有接口使用模式，使直聯(lián)接口只能在一種模式下運行，此種情況會造成所有使用到的對應(yīng)銀行的項目全部升級，且可能會影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造使用的銀行：

中行升級方式：對于棄前用新型的銀行接口，不僅需要升級API和接口實現(xiàn)包，可能還會涉及到業(yè)務(wù)系統(tǒng)的修改，以滿足銀行接口中的要素。相當于上線一家新接口

24銀行接口升級24Agenda

結(jié)總

問題與答疑25Agenda結(jié)總25議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)226議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀企平臺的介紹及實施銀行接口平臺實施流程銀行接口平臺主要功能流程銀行接口平臺常見問題處理銀行接口平臺整體架構(gòu)27銀企平臺的介紹及實施銀行接口平臺實施流程銀行接口平臺主要功能銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層

工商銀行集團公司統(tǒng)一信息門戶成員企業(yè)業(yè)務(wù)人員公司領(lǐng)導賬戶管理資金劃撥管理外部銀行核心系統(tǒng)自動任務(wù)管理銀企接口日志管理…..財務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)費用報銷……支付管理交易管理資金監(jiān)控統(tǒng)計分析基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層日志管理建設(shè)銀行中國銀行入賬管理28銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層工商銀行基礎(chǔ)層日志管理用戶操作日志的管理同銀行進行數(shù)據(jù)交互的日志管理基礎(chǔ)設(shè)置銀行設(shè)置、客戶設(shè)置、幣種設(shè)置、關(guān)聯(lián)設(shè)置、賬戶屬性設(shè)置29基礎(chǔ)層日志管理用戶操作日志的管理基礎(chǔ)設(shè)置銀行設(shè)置、客戶設(shè)銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層

工商銀行集團公司統(tǒng)一信息門戶成員企業(yè)業(yè)務(wù)人員公司領(lǐng)導賬戶管理資金劃撥管理外部銀行核心系統(tǒng)自動任務(wù)管理銀企接口日志管理…..財務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)費用報銷……支付管理交易管理資金監(jiān)控統(tǒng)計分析建設(shè)銀行中國銀行入賬管理30銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層工商銀行賬戶管理完成對銀行賬戶的管理。賬戶是接口進行數(shù)據(jù)傳遞的核心。開戶、銷戶、凍結(jié)、解凍、限額賬戶體系的建立賬戶信息查詢（余額、交易）直聯(lián)查詢、本地查詢31賬戶管理完成對銀行賬戶的管理。賬戶是接口進行數(shù)據(jù)傳遞的核心自動任務(wù)管理為了減少客戶操作的復雜性，接口平臺啟動多種后臺任務(wù)來完成數(shù)據(jù)的交互。為了減少對銀行系統(tǒng)的多次交互增加銀行系統(tǒng)的壓力，定期將數(shù)據(jù)導入到接口平臺，供客戶使用。當日數(shù)據(jù)導入歷史數(shù)據(jù)核對自動入賬指令狀態(tài)的更新32自動任務(wù)管理為了減少客戶操作的復雜性，接口平臺啟動多種后臺任資金劃撥管理劃撥管理主要實現(xiàn)對賬戶歸集下?lián)艿囊?guī)則設(shè)置，可以設(shè)置劃撥賬戶的各種隸屬關(guān)系、劃撥規(guī)則。實現(xiàn)根據(jù)不同的時間設(shè)定和金額設(shè)定進行資金劃撥。33資金劃撥管理劃撥管理主要實現(xiàn)對賬戶歸集下?lián)艿囊?guī)則設(shè)置，可以設(shè)?2008iSoftStoneHoldingsLtd.AllRightsReserved.?2008iSoftStoneHoldingsLtd.AllRightsReserved.多種賬戶歸集模式三級單位二級單位一級單位集團主要收入戶其他收入戶其他收入戶收支戶主要收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶逐級歸集垂直歸集跨級歸集主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶收支戶主要收入戶其他收入戶Confidential?2009iSoftStoneCorporation.AllRightsReserved.?2008iSoftStoneHoldingsLtd.34交易管理交易管理主要是針對從銀行接收的數(shù)據(jù)進行管理。對于是否自動入賬的數(shù)據(jù)進行人工的確認，然后實現(xiàn)系統(tǒng)自動形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的功能。對于銀行返回信息不全的情況，可以進行信息補錄。35交易管理交易管理主要是針對從銀行接收的數(shù)據(jù)進行管理。35支付管理支付管理的主要功能是借助銀行接口提供的匯兌功能為企業(yè)提供豐富的支付業(yè)務(wù)。 普通支付 先撥后支 代理匯兌對私業(yè)務(wù)實現(xiàn)同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接并且從業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收支付數(shù)據(jù)。36支付管理支付管理的主要功能是借助銀行接口提供的匯兌功能為銀行指令管理通過對指令的維護需要防范指令信息錯誤、指令重復發(fā)送、指令狀態(tài)不明確等問題。指令查詢指令維護狀態(tài)刷新37銀行指令管理通過對指令的維護需要防范指令信息錯誤、指令重復發(fā)銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層

工商銀行集團公司統(tǒng)一信息門戶成員企業(yè)業(yè)務(wù)人員公司領(lǐng)導賬戶管理資金劃撥管理外部銀行核心系統(tǒng)自動任務(wù)管理銀企接口日志管理…..財務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)費用報銷……支付管理交易管理資金監(jiān)控統(tǒng)計分析建設(shè)銀行中國銀行入賬管理38銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層工商銀行資金監(jiān)控系統(tǒng)多家商業(yè)銀行接口資金預警監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則設(shè)置監(jiān)控報告統(tǒng)計分析系統(tǒng)設(shè)置商業(yè)銀行1商業(yè)銀行2商業(yè)銀行3……..公司領(lǐng)導業(yè)務(wù)人員財務(wù)人員系統(tǒng)設(shè)置監(jiān)控規(guī)則設(shè)置監(jiān)控結(jié)果統(tǒng)計預警處理資金監(jiān)控系統(tǒng)主要功能是防范資金風險、監(jiān)控資金流量及存量，通過在系統(tǒng)中設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控規(guī)則，以便用戶對資金進行監(jiān)控，并且能夠及時發(fā)現(xiàn)資金風險和漏洞。39資金監(jiān)控系統(tǒng)多家商業(yè)銀行接口資金預警監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則設(shè)置監(jiān)控報告統(tǒng)計分析根據(jù)客戶的要求，對銀行數(shù)據(jù)進行多角度、多緯度分析。賬戶每日余額表賬戶日均余額表賬戶日均余額變動表客戶每日余額匯總表銀行每日余額匯總表…………40統(tǒng)計分析根據(jù)客戶的要求，對銀行數(shù)據(jù)進行多角度、多緯度分析。賬銀行接口平臺特點個性化服務(wù)結(jié)合公司個性化資金管理需求進行客戶化開發(fā),如資金歸集、下?lián)懿呗愿叨燃膳c公司內(nèi)部ERP系統(tǒng)實時集成,更全面更及時的反映資金業(yè)務(wù)信息自動化處理通過接口系統(tǒng)自動生成銀行指令，自動對外支付通過接口系統(tǒng)自動生成會計憑證，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享統(tǒng)一管理通過銀行接口平臺實現(xiàn)集團企業(yè)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)管理，如權(quán)限管理等41銀行接口平臺特點個性化服務(wù)結(jié)合公司個性化資金管理需求進行客戶銀行接口平臺的安全性

建立SSL/TLS安全通信通道，

對通信數(shù)據(jù)進行加密傳輸資金安全保證

提供銀行接口前置，部署“銀企直聯(lián)”服務(wù)多項安全措施

為每個用戶頒發(fā)不同的CA證書（身份認證）

對用戶CA證書采用硬件加密方式（USB電子鑰匙）

用戶操作需要數(shù)字簽名，只有簽名成功才可以進行業(yè)務(wù)操作

采用權(quán)威認證機構(gòu)的證書服務(wù)（CFCA認證)42銀行接口平臺的安全性建立SSL/TLS安全通信通道，資金銀行接口平臺的作用與意義

實現(xiàn)對成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算進行全方位控制，防范資金風險

能夠?qū)崟r、動態(tài)、準確監(jiān)控集團所有資金的存量、流量和流向

對資金流向合法性、安全性和效益性進行審查，確保資金合理使用實現(xiàn)企業(yè)零余額的管理，減少沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)省財務(wù)費用

有效監(jiān)控成員單位資金運作，通過對資金流動信息掌握財務(wù)經(jīng)營狀況43銀行接口平臺的作用與意義實現(xiàn)對成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算銀行接口平臺主要功能流程頁面錄入賬戶是否有效組建銀行報文直接返回發(fā)送銀行是否銀行返回解析返回數(shù)據(jù)查詢賬戶數(shù)據(jù)44銀行接口平臺主要功能流程頁面錄入賬戶是否有效組建銀行報文直接銀行接口平臺主要功能流程錄入交易復核交易此交易開戶行的銀行為有效的銀行生成銀行指令復核完成發(fā)送指令是否銀行接口模塊結(jié)算模塊結(jié)算發(fā)起的轉(zhuǎn)賬45銀行接口平臺主要功能流程錄入交易復核交易此交易開戶行的銀行為銀行接口平臺主要功能流程資金上劃開始循環(huán)處理每一成員單位的銀行賬戶檢驗賬戶中是否存在處理中或可疑的指令到銀行查詢賬戶的余額判斷余額賬號當前余額減余額留存限額是否小于單筆最大金額且大于單筆最小金額生成銀行轉(zhuǎn)賬指令并發(fā)送定時同步指令的處理結(jié)果循環(huán)處理下一賬戶任務(wù)結(jié)束否余額大于零是余額不大于零否是46銀行接口平臺主要功能流程資金上劃開始循環(huán)處理每一成員檢驗賬戶銀行接口平臺主要功能流程資金下?lián)荛_始根據(jù)下?lián)懿呗圆樵冃枰聯(lián)艿馁~戶到銀行查詢賬戶的余額下?lián)芙痤~大于該賬戶對應(yīng)該的內(nèi)部戶的余額生成銀行轉(zhuǎn)賬指令并發(fā)送定時同步指令的處理結(jié)果循環(huán)處理下一賬戶任務(wù)結(jié)束否是47銀行接口平臺主要功能流程資金下?lián)荛_始根據(jù)下?lián)懿呗圆樵兊姐y行查銀行接口平臺主要功能流程查詢銀行交易財務(wù)公司接收交易后保存自動任務(wù)判斷是否需要入賬發(fā)送結(jié)算入賬接收到入賬交易信息終止保存活期交易是否銀行接口系統(tǒng)復核活期交易結(jié)算系統(tǒng)通知入賬返回結(jié)果查詢銀行返回交易查詢?nèi)胭~活期交易通知入賬的業(yè)務(wù)流程48銀行接口平臺主要功能流程查詢銀行交易財務(wù)公司接收交易后保存自銀行接口平臺實施流程配置文件整理基礎(chǔ)信息設(shè)置銀行賬戶維護自動任務(wù)設(shè)置定義資金劃撥策略試運行運行支持……模塊實施銀行賬戶維護

賬號信息賬號上下級關(guān)系與內(nèi)部戶間對應(yīng)關(guān)系配置文件整理

pertiesbank_services_config.xml自動任務(wù)設(shè)置

自動任務(wù)執(zhí)行頻率、時間設(shè)置試運行

檢查自動任務(wù)運行情況檢查指令發(fā)送情況基礎(chǔ)信息設(shè)置

幣種、國家信息開戶行信息定義資金劃撥策略

劃撥策略及啟動時間定義劃撥關(guān)系定義運行支持49銀行接口平臺實施流程配置文件整理模塊實施銀行賬戶維護配置文件銀行接口平臺常見問題處理常見問題指令狀態(tài)失敗，入賬失敗，入賬重復，RMI問題指令狀態(tài)系統(tǒng)內(nèi)銀行指令的狀態(tài)為支付成功、支付失敗、支付處理中和支付未知，這都是系統(tǒng)根據(jù)銀行的返回代碼翻譯、解釋過來的，并不是說銀行會直接返回很明確的指令結(jié)果。50銀行接口平臺常見問題處理常見問題50指令支付失敗大概原因及處理辦法賬戶未授權(quán)

：這類錯誤的描述信息大致為：賬戶權(quán)限無效；檢查簽約關(guān)系錯誤；無效的業(yè)務(wù)標識等。發(fā)現(xiàn)銀行返回這類異常，基本就可以確定指令已經(jīng)失敗，并且需要及時聯(lián)系該付款賬號的開戶行，完成賬號的直連授權(quán)工作。

賬戶頭寸不足

：在賬戶頭寸不足時，銀行一般會直接返回：賬戶余額不足；檢查賬戶頭寸，賬戶頭寸不足等信息。當銀行返回賬戶頭寸不足類的信息時，應(yīng)立即使用”直接去銀行查詢”的功能，檢查該付款賬號的余額是否小于指令的付款金額。

對方（收款方）賬戶信息異常

：這類錯誤的描述信息大致為：賬戶名與賬戶名稱不符；對方賬戶不存在；收方賬號不允許通兌；對方賬戶非活期戶等。發(fā)現(xiàn)銀行返回這類異常，就需要聯(lián)系收款方確認收方賬號信息是否正確。

51指令支付失敗大概原因及處理辦法賬戶未授權(quán)：51入賬失敗原因及處理辦法與結(jié)算開機時間不符

：結(jié)算的開機日在該筆交易發(fā)生時間之前。如：交易時間為08年12月2日，結(jié)算開機日是08年12月1日，這樣的交易將無法入賬

結(jié)算系統(tǒng)處于關(guān)機或關(guān)機處理中狀態(tài)

：在入賬時發(fā)現(xiàn)結(jié)算系統(tǒng)正在關(guān)機或處于關(guān)機狀態(tài)，系統(tǒng)自動不入賬

內(nèi)部戶余額不足

：主要是針對于下?lián)艿慕灰?/p>

處理辦法：如果發(fā)現(xiàn)入賬失敗的交易，在確認客戶業(yè)務(wù)人員沒進行有手工補錄的情況下，可以“重新入賬”功能進行重新入賬處理

52入賬失敗原因及處理辦法與結(jié)算開機時間不符：52RMI問題原因及處理辦法原因

監(jiān)控模塊與結(jié)算模塊間的通訊，是靠rmi服務(wù)來實現(xiàn)的。在實施過程中可能偶爾會遇到rmi服務(wù)啟動不正常的情況查詢步驟檢查配置文件：rmi服務(wù)的配置，涉及到3個配置文件，integration.xml、settlement.xml和perties，需要確認這3個配置文件中rmi服務(wù)的IP和端口都一致檢查配置文件中所用的rmi端口是否已經(jīng)被占用

如果配置的IP地址為，需要確保在操作系統(tǒng)的hosts文件中已經(jīng)對的IP做了映射；hosts文件路徑為：/etc/hosts檢查bp_integration.jar包是否正確檢查sett_integration.jar包是否正確處理辦法經(jīng)過排查上述步驟，當發(fā)現(xiàn)有問題時，修改配置文件或替換jar包以后都需要重啟服務(wù)器，在重啟過程中要注意啟動日志，查看日志信息中是否還有報錯提示。

53RMI問題原因及處理辦法原因53Agenda

結(jié)總

問題與答疑54Agenda結(jié)總54議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)255議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀行接口的功能介紹銀行接口最新版本說明銀行接口安全控制支持的銀行接口及費用說明銀行接口功能說明56銀行接口的功能介紹銀行接口最新版本說明銀行接口安全控制支持的銀行接口功能說明普通功能為：賬戶當前余額查詢賬戶歷史余額查詢賬戶當日交易明細查詢賬戶歷史交易明細查詢普通轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬指令狀態(tài)查詢57銀行接口功能說明普通功能為：57銀行接口功能說明特殊功能：代理匯兌(實名付款)當成員企業(yè)不具備在銀行開戶條件，則在銀行沒有結(jié)算賬戶，發(fā)生業(yè)務(wù)后需要使用財務(wù)公司的賬戶對外付款，但是客戶需要將真實的付款信息體現(xiàn)在對方單位的進帳單中。銀行為了適應(yīng)這種業(yè)務(wù)提供了這個功能。付款的時候提供兩個賬戶的信息，一個是真實付款賬戶（內(nèi)部戶）一個是代理付款賬戶（真實存在的銀行賬戶）。收方單位看到的進帳單中的付款信息為內(nèi)部賬戶的信息。實現(xiàn)的銀行有：工行、建行、農(nóng)行、交行對私支付主要是員工工資、個人報銷、保險賠款。不同的銀行采用的功能也各不相同。實現(xiàn)的銀行有：工行、建行、招行、交行、中行統(tǒng)一對外支付需要集團公司和成員公司同時在銀行開戶，付款時，提供同時提供兩個賬戶，由銀行內(nèi)部處理。收方單位看到進賬單中的付款信息為成員單位信息。實現(xiàn)的銀行有：中行

、中信銀行58銀行接口功能說明特殊功能：58銀行接口的安全控制59銀行接口的安全控制59銀行接口的安全控制銀行端DDN專線https加密傳輸安全服務(wù)器（加密/解密）軟通動力資金管理平臺企業(yè)安全服務(wù)器NetSafeClient（加密/解密）企業(yè)端銀行前置機…銀行主機銀企接口平臺解析/封裝業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)企業(yè)端到銀行端：銀企接口平臺負責封裝資金管理系統(tǒng)發(fā)出的銀行帳戶資金調(diào)撥指令

封裝好的資金調(diào)撥指令在各家銀行前置機中的企業(yè)安全服務(wù)器進行加密處理，通過DDN專線進行傳輸銀行端對收到的指令進行解密處理傳送到主機系統(tǒng)進行處理銀行端到企業(yè)端銀行端將業(yè)務(wù)信息封裝、加密，通過DDN專線傳輸?shù)狡髽I(yè)端的銀行前置機前置機中的企業(yè)安全服務(wù)器中進行解密銀企接口平臺將收到的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行解析，傳遞到資金管理平臺60銀行接口的安全控制銀行端DDNhttps加密傳輸安全服銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用建議中國銀行銀企對接1.0版專線、公網(wǎng)此版本推出時間最早，應(yīng)用客戶群廣，使用率最高，其穩(wěn)定性有較大的保障。除了提供普通的公共功能外，還提供了集團統(tǒng)一對外支付功能。(由于銀行升級，在使用一段時間后，將會停用此版本接口)銀企對接1.1版銀企對接1.1版專線、公網(wǎng)此版本為中行升級后的版本，目前使用客戶較少，穩(wěn)定性還需要長期跟蹤除了提供普通的公共功能外，還提供了對私代發(fā)業(yè)務(wù)和集團統(tǒng)一對外支付功能。農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)銀行平臺專線通過專線與銀行服務(wù)器相連，且應(yīng)用客戶群廣，使用時間長，穩(wěn)定性好除了提供普通的公共功能外，還提供了對私代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代理支付、資金上劃/下?lián)?、資金池賬戶處理和授信額度查詢功能。企業(yè)銀行平臺（專線版）企業(yè)銀行平臺專線、公網(wǎng)應(yīng)用客戶群較少，對于穩(wěn)定還需要長期跟蹤除了提供普通的公共功能外，還提供了對私代發(fā)工資業(yè)務(wù)、資金上劃/下?lián)?、資金池賬戶處理和授信額度查詢功能。建設(shè)銀行重客版專線專線是重客系統(tǒng)，有較高的安全性保障，并且是銀行主推產(chǎn)品，技術(shù)支持較迅速除了提供普通的公共功能外，還提供了對私代發(fā)\代扣業(yè)務(wù)、代理支付功能。重客版網(wǎng)銀版專線、公網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)是網(wǎng)銀版，相較安全驗證較弱。不支持代理支付功能，只能做普通業(yè)務(wù)61銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用建議工商銀行專業(yè)版專線專業(yè)版推出時間最早，應(yīng)用客戶群少，使用率低。了解較少普通版普通版專線、公網(wǎng)普通版推出時間最早，應(yīng)用客戶群廣，使用率最高，其穩(wěn)定性有較大的保障。除了提供普通的公共功能外，還提供了批量對私付款業(yè)務(wù)、批量代扣業(yè)務(wù)、代理支付、集團內(nèi)外匯資金調(diào)撥、國內(nèi)外匯匯款、B股資金清算業(yè)務(wù)和B2C/B2B訂購業(yè)務(wù)推廣版專線、公網(wǎng)推廣版與普通版相比較支持批量的付款、查詢等功能，但不能實現(xiàn)實時交互（大約有5分鐘左右的延時），其實現(xiàn)技術(shù)較復雜，可能存在較大隱患。據(jù)了解目前客戶都是在測試使用階段所有付款業(yè)務(wù)都支持批量功能，對于批量查詢和轉(zhuǎn)賬都需要通過異步的方式進行獲取。為了提高效率，異步獲到必須使用專線連接才能解決，且需要ERP系統(tǒng)做相應(yīng)對接處理。交通銀行銀企通專線“銀企通”采用的是專線的連接方式，開發(fā)時間較早，是銀行推出的過渡版本。目前銀行對其的維護更新已很弱。不支持代理支付功能，只能做普通業(yè)務(wù)銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)專線、公網(wǎng)“銀企互聯(lián)”既支持專線，又支持互聯(lián)網(wǎng)接入，是目前銀行主推產(chǎn)品。除了提供普通的公共功能外，還提供了對私代發(fā)業(yè)務(wù)、代理支付、集團內(nèi)資金調(diào)撥、進口信用證和保函查詢、國際結(jié)算收/付匯信息查詢業(yè)務(wù)以及外幣賬戶資金調(diào)撥62銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用建議招商銀行銀企直聯(lián)（初版）專線、公網(wǎng)開發(fā)時間早，使用客戶多，相對穩(wěn)定，銀行端對錯誤處理不完備只支持普通付款功能和對私業(yè)務(wù)銀企直聯(lián)（最新版）銀企直聯(lián)（最新版）專線、公網(wǎng)最新版本已測試通過，客戶使用較少，但銀行端對錯誤處理比較詳細除了提供普通的公共功能外，還提供了對私代發(fā)/代扣業(yè)務(wù)、集團內(nèi)資金調(diào)撥、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)辦理、委托貸款業(yè)務(wù)輸、信用額度查詢業(yè)務(wù)。中信銀行銀企直聯(lián)2.0專線、公網(wǎng)銀企互聯(lián)版本是中信目前對有需要的客戶推出的產(chǎn)品，穩(wěn)定性及產(chǎn)品維護較成熟不支持資金調(diào)撥和集團統(tǒng)一對外支付銀企直聯(lián)2.0銀企直聯(lián)3.0專線、公網(wǎng)中信銀行正在開發(fā)新的直聯(lián)系統(tǒng)，相較前一個版本其在證書驗證及前置軟件上進行了較大的升級，但目前處于開發(fā)測試階段。除了提供普通的公共功能外，還提供了對私代發(fā)工資/財務(wù)報銷業(yè)務(wù)、集團內(nèi)資金調(diào)撥和集團統(tǒng)一對外支付業(yè)務(wù)。北京銀行銀企互聯(lián)專線、公網(wǎng)開發(fā)時間早，但使用客戶較少，使用率不高支持普通的公共功能銀企互聯(lián)63銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用建議光大銀行銀企通專線、公網(wǎng)使用客戶較少，使用率不高支持普通的公共功能銀企通華夏銀行銀證直聯(lián)專線、公網(wǎng)使用客戶較少，使用率不高除了提供普通的公共功能外，還提供了集團內(nèi)資金調(diào)撥業(yè)務(wù)銀證直聯(lián)民生銀行銀企直聯(lián)專線、公網(wǎng)使用客戶較少，使用率不高支持普通的公共功能銀企直聯(lián)浦發(fā)銀行銀企直聯(lián)專線、公網(wǎng)使用客戶較少，使用率不高除了提供普通的公共功能外，還提供了集團內(nèi)資金調(diào)撥業(yè)務(wù)。對于普通支付支持批量提交銀企直聯(lián)深發(fā)展銀行銀企直聯(lián)專線、公網(wǎng)使用客戶較少，使用率不高支持普通的公共功能銀企直聯(lián)興業(yè)銀行銀企直聯(lián)專線、公網(wǎng)使用客戶較少，使用率不高支持普通的公共功能銀企直聯(lián)64銀行接口版本說明合作銀行版本連接方式版本比較功能說明版本使用支持的銀行國內(nèi)銀行中國銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行招商銀行中國交通銀行中信銀行上海浦東發(fā)展銀行華復銀行深圳發(fā)展銀行北京銀行中國民生銀行中國光大銀行興業(yè)銀行65支持的銀行國內(nèi)銀行65支持的銀行國外銀行中銀香港（FTP版）中銀香港（直聯(lián)版）渣打銀行花旗銀行荷蘭銀行匯豐銀行66支持的銀行國外銀行66銀行接口費用說明費用有：專線費用、直聯(lián)費用、其它費用專線費用

開通費和年服務(wù)費直聯(lián)費用

直聯(lián)開通費、年服務(wù)費、賬戶管理費等其它費用

結(jié)算手續(xù)費及其它費用

詳見《銀行直聯(lián)所需費用說明.doc》附件67銀行接口費用說明費用有：專線費用、直聯(lián)費用、其它費用67Agenda

結(jié)總

問題與答疑68Agenda結(jié)總68謝謝謝謝演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！銀行接口專題培訓劉澤湘軟通動力銀行接口專題培訓劉澤湘議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)272議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀行接口概述銀行接口的業(yè)務(wù)需求銀行接口概念73銀行接口概述銀行接口的業(yè)務(wù)需求銀行接口概念3銀行接口概念銀行接口也可以稱之為”銀企直聯(lián)”、”銀企互聯(lián)”所謂“銀企直聯(lián)”，就是集團企業(yè)在集團內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)及商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將企業(yè)內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。銀行接口為銀行和企業(yè)之間架起了”橋梁”,主要作用實現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)同銀行核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換。按照雙方不同的數(shù)據(jù)格式進行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換。74銀行接口概念4銀行接口的業(yè)務(wù)需求功能擴展資金集中管理資金利用率資金風險經(jīng)營成本….客戶需求差異化銀企功能滿足全面資金需求銀企直聯(lián)需求個性化服務(wù)高度集成實時性財務(wù)數(shù)據(jù)銀行數(shù)據(jù)歷史數(shù)據(jù)管理付款業(yè)務(wù)收款業(yè)務(wù)75銀行接口的業(yè)務(wù)需求功能擴展資金集中資金利用率客戶需求銀企功能

結(jié)總

問題與答疑76結(jié)總6議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)277議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀行接口技術(shù)架構(gòu)銀行接口數(shù)據(jù)處理方式銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式銀行接口單元功能測試銀行接口邏輯結(jié)構(gòu)銀行接口發(fā)布及升級78銀行接口技術(shù)架構(gòu)銀行接口數(shù)據(jù)處理方式銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式銀行銀行接口邏輯結(jié)構(gòu)79銀行接口邏輯結(jié)構(gòu)9銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層總體來講，銀行接口定義為三個層次第一層是API層，提供給外部使用系統(tǒng)調(diào)用的接口。銀行提供的服務(wù)功能，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對象都在此定義；該層屏蔽了各個銀行之間的差異，使資金管理系統(tǒng)很容易的完成對多家銀行的對接，減少了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)難度

第二層是接口管理層，實現(xiàn)服務(wù)的管理、事件通知、自動任務(wù)管理，以及全局性的基礎(chǔ)功能等等；第三層是SPI，定義了對銀行接口的實現(xiàn)包的要求。該層主要負責將資金管理系統(tǒng)發(fā)出的請求封裝為各商業(yè)銀行規(guī)定的數(shù)據(jù)報文，并將請求報文發(fā)送到銀行前置機指定端口上，等銀行處理完畢后，接收從前置返回的銀行響應(yīng)信息并進行解析，傳遞給資金管理系統(tǒng)。

80銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層總體來講，銀行接口定義為三個層銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層81銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層11銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層第二層是接口管理層，實現(xiàn)服務(wù)的管理、事件通知、自動任務(wù)管理，以及全局性的基礎(chǔ)功能等InitialBankServiceBankServiceManagerConfigManagerBankServiceConfigInfoICBCBankServiceFactoryABCBankServiceFactoryXXXBankServiceFactoryICBCBankServiceABCBankServiceXXXBankServiceBankServiceFactoryICBCTask、EventABCTask、EventXXXTask、Event82銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---分層第二層是接口管理層，實現(xiàn)服務(wù)的銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---通訊方式銀行接口支持三種通訊方式http通訊：采用apache的公共包，由于工行對http的特殊要求，我們進行了特殊的修改，但是它兼容org的包，因此在其他系統(tǒng)使用http通訊的時候必須使用接口提供的包，否則在發(fā)送銀行指令的時候會出現(xiàn)錯。

中行、工行、民生、交行、北京銀行………sock通訊：

農(nóng)行、建行、招商銀行、中信銀行………ftp通訊：

境外銀行的直聯(lián)是主要通過ftp方式進行數(shù)據(jù)傳輸

渣打、花旗、荷蘭、匯豐、中銀香港…………83銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---通訊方式銀行接口支持三種通訊方式1銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行接口支持三種數(shù)據(jù)格式XML格式：通過接口把傳送的數(shù)據(jù)按照銀行提供的接口文檔定義，轉(zhuǎn)化為各商業(yè)銀行可以識別的XML報文格式，目前使用XML報文格式的銀行有：

中行、工行、民生、北京銀行、中信、招行、民生、光大、浦發(fā)字符串格式：按照銀行文檔中定義的每個字段長度進行字符串拼接，以確保銀行可以正確的截取每一個字段信息，使用的銀行有：

建行、華夏、深發(fā)展XML+字符串格式：農(nóng)行、交行84銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行接口支持三種數(shù)據(jù)格式1銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理日志管理當前銀行接口日志不與任何外部接口程序關(guān)聯(lián)，屬于單獨初始化，單獨輸出。接口的初始化調(diào)整為，首先讀取配置文件bank_service_config.xml，然后初始化日志。銀行接口日志分兩種，一種是log4j,另一種是System.out輸出形式。在配置文件文件中可以指定日志的采用形式。例如：

<log_set><logClassImpl>com.iss.itreasury.bs.log.SystemOutImpl</logClassImpl></log_set>上述配置采用了SystemOutImpl.若沒有配置，銀行接口默認將采用log4j的形式輸出日志。85銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理日志管理15銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理支付指令管理發(fā)送支付指令的時候指令id必須唯一。在指令id文件中存放已經(jīng)使用的最大的id信息，每次在內(nèi)存中存放20個連續(xù)的id，用完以后自動追加20個在內(nèi)存中同時在文件中更新。每次服務(wù)重起的時候自動加載文件中的id信息。文件名稱：package_id.dat中間指令的處理方式：屬于中間指令的為：支付處理中、支付末知對于處于中間狀態(tài)的指令，系統(tǒng)會記錄指令信息，然后再自動到銀行去同步指令信息。對于超過48小時的指令不在同步指令狀態(tài)。同步的時間計劃為：2，5，15，306次，6045次文件名稱：virement_instruction.dat86銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理支付指令管理16銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行返回code管理成功、失敗、未知、處理中、一段時間后置失敗以上狀態(tài)，是根據(jù)銀行返回的code進行判斷。目前的對于銀行返回的code信息將會在配置文件進行處理。配置文件如下格式：<ret_code> <code>0</code>銀行返回code <comment>提交成功,等待銀行處理</comment>返回信息 <statustype>3</statustype>通過返回信息翻譯的處理狀態(tài)</ret_code>翻譯后的指令狀態(tài)字典：1:成功、2:失敗、3:處理中、4:未知5.一段時間內(nèi)為未知，超過設(shè)定時間，則設(shè)為失敗87銀行接口技術(shù)實現(xiàn)模式---特殊處理銀行返回code管理17銀行接口數(shù)據(jù)處理流程開始數(shù)據(jù)校驗數(shù)據(jù)組包發(fā)送數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)解析數(shù)據(jù)構(gòu)造結(jié)果對象結(jié)束參數(shù)異常組包異常傳輸異常銀行返回異常88銀行接口數(shù)據(jù)處理流程開始數(shù)據(jù)校驗數(shù)據(jù)組包發(fā)送數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)解析數(shù)據(jù)發(fā)送及接收流程銀行銀行安全服務(wù)器WebServer主機系統(tǒng)公網(wǎng)/專線Internet/DDNHTTPSHTTPS企業(yè)端企業(yè)安全服務(wù)器（前置機）銀企互聯(lián)系統(tǒng)（BankInterface）關(guān)系數(shù)據(jù)庫資金管理系統(tǒng)89數(shù)據(jù)發(fā)送及接收流程銀行銀行安全服務(wù)器WebServer主機功能測試

功能測試是接口中最重要的環(huán)節(jié)，它直接影響到接口的可用情況和風險控制情況功能測試注意點的1、對于組包方式，是否符合銀行需求的格式和內(nèi)容2、在傳輸過程中，請求包頭傳送的參數(shù)是否和銀行要求的一致3、銀行文檔中的必輸項和非必輸項以及字段的最大長度，都要進行測試4、銀行在正確情況下會返回什么樣的狀態(tài)碼和描述信息5、銀行在出錯情況下會返回什么樣的狀態(tài)碼和描述信息6、確定銀行返回的錯誤代碼和錯誤信息是否一致并且唯一7、對于轉(zhuǎn)賬支付類功能，必須確定銀行返回的code哪些表示支付成功?哪些表示支付失敗?哪些為支付中間狀態(tài)銀行接口單元功能測試90功能測試銀行接口單元功能測試20銀行接口發(fā)布接口發(fā)布提供bank_service_api.jar和bank_service_sp_xxx.jar(具體銀行接口)提供每一家銀行各自的配置文件提供支持接口包的第三方包，如：bs_httpclient.jar、jakarta-oro-2.0.8.jar提供接口整體配置文件：bank_service_config.xml，此配置可以根據(jù)每一家銀行的特性進行設(shè)置提供接口實施和發(fā)布文檔91銀行接口發(fā)布接口發(fā)布21銀行接口升級由于銀行系統(tǒng)升級，需要對銀行接口同步進行升級接口升級特點：向下兼容、并行使用、棄前用新向下兼容型：隨著客戶業(yè)務(wù)的增加，銀行需要不斷提供新的功能供企業(yè)使用但在提供直聯(lián)的接口時，對于常用的功能也不會進行改造，只是在原有的接口功能中添加新的功能。使用的銀行：

農(nóng)行、交行、浦發(fā)銀行、北京銀行、華夏銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行。升級方式： 對于向下兼容型的銀行接口，升級時只需要更新銀行接口API和接口實現(xiàn)兩個jar包即可。92銀行接口升級由于銀行系統(tǒng)升級，需要對銀行接口同步進行升級22銀行接口升級并行使用型：隨著客戶業(yè)務(wù)的增加，銀行需要不斷提供新的功能供企業(yè)使用。但由于銀行的銀企直聯(lián)系統(tǒng)相當不穩(wěn)定，銀行考慮再三后，決定使用新的直聯(lián)方式，新的報文格式。在新的接口文檔中添加常用功能和新的功能。同時會保留原有接口使用模式，使兩種接口類型并行運行。使用的銀行：

工行、建行、招商銀行、中信銀行、深發(fā)展銀行升級方式：對于并行使用型的銀行接口，升級時只需要更新銀行接口API和接口實現(xiàn)兩個jar包，可能不同銀行還需要更新各自己銀行的前置機軟件程序，來達到配合新接口使用的目的。93銀行接口升級23銀行接口升級棄前用新型：隨著客戶業(yè)務(wù)的增加，銀行需要不斷提供新的功能供企業(yè)使用。但由于銀行的銀企直聯(lián)系統(tǒng)相當不穩(wěn)定，銀行考慮再三后，決定使用新的直聯(lián)方式，新的報文格式。在新的接口文檔中添加常用功能和新的功能。將不會保留原有接口使用模式，使直聯(lián)接口只能在一種模式下運行，此種情況會造成所有使用到的對應(yīng)銀行的項目全部升級，且可能會影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造使用的銀行：

中行升級方式：對于棄前用新型的銀行接口，不僅需要升級API和接口實現(xiàn)包，可能還會涉及到業(yè)務(wù)系統(tǒng)的修改，以滿足銀行接口中的要素。相當于上線一家新接口

94銀行接口升級24Agenda

結(jié)總

問題與答疑95Agenda結(jié)總25議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)296議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀企平臺的介紹及實施銀行接口平臺實施流程銀行接口平臺主要功能流程銀行接口平臺常見問題處理銀行接口平臺整體架構(gòu)97銀企平臺的介紹及實施銀行接口平臺實施流程銀行接口平臺主要功能銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層

工商銀行集團公司統(tǒng)一信息門戶成員企業(yè)業(yè)務(wù)人員公司領(lǐng)導賬戶管理資金劃撥管理外部銀行核心系統(tǒng)自動任務(wù)管理銀企接口日志管理…..財務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)費用報銷……支付管理交易管理資金監(jiān)控統(tǒng)計分析基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層日志管理建設(shè)銀行中國銀行入賬管理98銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層工商銀行基礎(chǔ)層日志管理用戶操作日志的管理同銀行進行數(shù)據(jù)交互的日志管理基礎(chǔ)設(shè)置銀行設(shè)置、客戶設(shè)置、幣種設(shè)置、關(guān)聯(lián)設(shè)置、賬戶屬性設(shè)置99基礎(chǔ)層日志管理用戶操作日志的管理基礎(chǔ)設(shè)置銀行設(shè)置、客戶設(shè)銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層

工商銀行集團公司統(tǒng)一信息門戶成員企業(yè)業(yè)務(wù)人員公司領(lǐng)導賬戶管理資金劃撥管理外部銀行核心系統(tǒng)自動任務(wù)管理銀企接口日志管理…..財務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)費用報銷……支付管理交易管理資金監(jiān)控統(tǒng)計分析建設(shè)銀行中國銀行入賬管理100銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層工商銀行賬戶管理完成對銀行賬戶的管理。賬戶是接口進行數(shù)據(jù)傳遞的核心。開戶、銷戶、凍結(jié)、解凍、限額賬戶體系的建立賬戶信息查詢（余額、交易）直聯(lián)查詢、本地查詢101賬戶管理完成對銀行賬戶的管理。賬戶是接口進行數(shù)據(jù)傳遞的核心自動任務(wù)管理為了減少客戶操作的復雜性，接口平臺啟動多種后臺任務(wù)來完成數(shù)據(jù)的交互。為了減少對銀行系統(tǒng)的多次交互增加銀行系統(tǒng)的壓力，定期將數(shù)據(jù)導入到接口平臺，供客戶使用。當日數(shù)據(jù)導入歷史數(shù)據(jù)核對自動入賬指令狀態(tài)的更新102自動任務(wù)管理為了減少客戶操作的復雜性，接口平臺啟動多種后臺任資金劃撥管理劃撥管理主要實現(xiàn)對賬戶歸集下?lián)艿囊?guī)則設(shè)置，可以設(shè)置劃撥賬戶的各種隸屬關(guān)系、劃撥規(guī)則。實現(xiàn)根據(jù)不同的時間設(shè)定和金額設(shè)定進行資金劃撥。103資金劃撥管理劃撥管理主要實現(xiàn)對賬戶歸集下?lián)艿囊?guī)則設(shè)置，可以設(shè)?2008iSoftStoneHoldingsLtd.AllRightsReserved.?2008iSoftStoneHoldingsLtd.AllRightsReserved.多種賬戶歸集模式三級單位二級單位一級單位集團主要收入戶其他收入戶其他收入戶收支戶主要收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶逐級歸集垂直歸集跨級歸集主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶主要收入戶其他收入戶其他收入戶收支戶主要收入戶其他收入戶Confidential?2009iSoftStoneCorporation.AllRightsReserved.?2008iSoftStoneHoldingsLtd.104交易管理交易管理主要是針對從銀行接收的數(shù)據(jù)進行管理。對于是否自動入賬的數(shù)據(jù)進行人工的確認，然后實現(xiàn)系統(tǒng)自動形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的功能。對于銀行返回信息不全的情況，可以進行信息補錄。105交易管理交易管理主要是針對從銀行接收的數(shù)據(jù)進行管理。35支付管理支付管理的主要功能是借助銀行接口提供的匯兌功能為企業(yè)提供豐富的支付業(yè)務(wù)。 普通支付 先撥后支 代理匯兌對私業(yè)務(wù)實現(xiàn)同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接并且從業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收支付數(shù)據(jù)。106支付管理支付管理的主要功能是借助銀行接口提供的匯兌功能為銀行指令管理通過對指令的維護需要防范指令信息錯誤、指令重復發(fā)送、指令狀態(tài)不明確等問題。指令查詢指令維護狀態(tài)刷新107銀行指令管理通過對指令的維護需要防范指令信息錯誤、指令重復發(fā)銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層

工商銀行集團公司統(tǒng)一信息門戶成員企業(yè)業(yè)務(wù)人員公司領(lǐng)導賬戶管理資金劃撥管理外部銀行核心系統(tǒng)自動任務(wù)管理銀企接口日志管理…..財務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)費用報銷……支付管理交易管理資金監(jiān)控統(tǒng)計分析建設(shè)銀行中國銀行入賬管理108銀行接口平臺整體架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)層運營層分析層工商銀行資金監(jiān)控系統(tǒng)多家商業(yè)銀行接口資金預警監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則設(shè)置監(jiān)控報告統(tǒng)計分析系統(tǒng)設(shè)置商業(yè)銀行1商業(yè)銀行2商業(yè)銀行3……..公司領(lǐng)導業(yè)務(wù)人員財務(wù)人員系統(tǒng)設(shè)置監(jiān)控規(guī)則設(shè)置監(jiān)控結(jié)果統(tǒng)計預警處理資金監(jiān)控系統(tǒng)主要功能是防范資金風險、監(jiān)控資金流量及存量，通過在系統(tǒng)中設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控規(guī)則，以便用戶對資金進行監(jiān)控，并且能夠及時發(fā)現(xiàn)資金風險和漏洞。109資金監(jiān)控系統(tǒng)多家商業(yè)銀行接口資金預警監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則設(shè)置監(jiān)控報告統(tǒng)計分析根據(jù)客戶的要求，對銀行數(shù)據(jù)進行多角度、多緯度分析。賬戶每日余額表賬戶日均余額表賬戶日均余額變動表客戶每日余額匯總表銀行每日余額匯總表…………110統(tǒng)計分析根據(jù)客戶的要求，對銀行數(shù)據(jù)進行多角度、多緯度分析。賬銀行接口平臺特點個性化服務(wù)結(jié)合公司個性化資金管理需求進行客戶化開發(fā),如資金歸集、下?lián)懿呗愿叨燃膳c公司內(nèi)部ERP系統(tǒng)實時集成,更全面更及時的反映資金業(yè)務(wù)信息自動化處理通過接口系統(tǒng)自動生成銀行指令，自動對外支付通過接口系統(tǒng)自動生成會計憑證，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享統(tǒng)一管理通過銀行接口平臺實現(xiàn)集團企業(yè)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)管理，如權(quán)限管理等111銀行接口平臺特點個性化服務(wù)結(jié)合公司個性化資金管理需求進行客戶銀行接口平臺的安全性

建立SSL/TLS安全通信通道，

對通信數(shù)據(jù)進行加密傳輸資金安全保證

提供銀行接口前置，部署“銀企直聯(lián)”服務(wù)多項安全措施

為每個用戶頒發(fā)不同的CA證書（身份認證）

對用戶CA證書采用硬件加密方式（USB電子鑰匙）

用戶操作需要數(shù)字簽名，只有簽名成功才可以進行業(yè)務(wù)操作

采用權(quán)威認證機構(gòu)的證書服務(wù)（CFCA認證)112銀行接口平臺的安全性建立SSL/TLS安全通信通道，資金銀行接口平臺的作用與意義

實現(xiàn)對成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算進行全方位控制，防范資金風險

能夠?qū)崟r、動態(tài)、準確監(jiān)控集團所有資金的存量、流量和流向

對資金流向合法性、安全性和效益性進行審查，確保資金合理使用實現(xiàn)企業(yè)零余額的管理，減少沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)省財務(wù)費用

有效監(jiān)控成員單位資金運作，通過對資金流動信息掌握財務(wù)經(jīng)營狀況113銀行接口平臺的作用與意義實現(xiàn)對成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算銀行接口平臺主要功能流程頁面錄入賬戶是否有效組建銀行報文直接返回發(fā)送銀行是否銀行返回解析返回數(shù)據(jù)查詢賬戶數(shù)據(jù)114銀行接口平臺主要功能流程頁面錄入賬戶是否有效組建銀行報文直接銀行接口平臺主要功能流程錄入交易復核交易此交易開戶行的銀行為有效的銀行生成銀行指令復核完成發(fā)送指令是否銀行接口模塊結(jié)算模塊結(jié)算發(fā)起的轉(zhuǎn)賬115銀行接口平臺主要功能流程錄入交易復核交易此交易開戶行的銀行為銀行接口平臺主要功能流程資金上劃開始循環(huán)處理每一成員單位的銀行賬戶檢驗賬戶中是否存在處理中或可疑的指令到銀行查詢賬戶的余額判斷余額賬號當前余額減余額留存限額是否小于單筆最大金額且大于單筆最小金額生成銀行轉(zhuǎn)賬指令并發(fā)送定時同步指令的處理結(jié)果循環(huán)處理下一賬戶任務(wù)結(jié)束否余額大于零是余額不大于零否是116銀行接口平臺主要功能流程資金上劃開始循環(huán)處理每一成員檢驗賬戶銀行接口平臺主要功能流程資金下?lián)荛_始根據(jù)下?lián)懿呗圆樵冃枰聯(lián)艿馁~戶到銀行查詢賬戶的余額下?lián)芙痤~大于該賬戶對應(yīng)該的內(nèi)部戶的余額生成銀行轉(zhuǎn)賬指令并發(fā)送定時同步指令的處理結(jié)果循環(huán)處理下一賬戶任務(wù)結(jié)束否是117銀行接口平臺主要功能流程資金下?lián)荛_始根據(jù)下?lián)懿呗圆樵兊姐y行查銀行接口平臺主要功能流程查詢銀行交易財務(wù)公司接收交易后保存自動任務(wù)判斷是否需要入賬發(fā)送結(jié)算入賬接收到入賬交易信息終止保存活期交易是否銀行接口系統(tǒng)復核活期交易結(jié)算系統(tǒng)通知入賬返回結(jié)果查詢銀行返回交易查詢?nèi)胭~活期交易通知入賬的業(yè)務(wù)流程118銀行接口平臺主要功能流程查詢銀行交易財務(wù)公司接收交易后保存自銀行接口平臺實施流程配置文件整理基礎(chǔ)信息設(shè)置銀行賬戶維護自動任務(wù)設(shè)置定義資金劃撥策略試運行運行支持……模塊實施銀行賬戶維護

賬號信息賬號上下級關(guān)系與內(nèi)部戶間對應(yīng)關(guān)系配置文件整理

pertiesbank_services_config.xml自動任務(wù)設(shè)置

自動任務(wù)執(zhí)行頻率、時間設(shè)置試運行

檢查自動任務(wù)運行情況檢查指令發(fā)送情況基礎(chǔ)信息設(shè)置

幣種、國家信息開戶行信息定義資金劃撥策略

劃撥策略及啟動時間定義劃撥關(guān)系定義運行支持119銀行接口平臺實施流程配置文件整理模塊實施銀行賬戶維護配置文件銀行接口平臺常見問題處理常見問題指令狀態(tài)失敗，入賬失敗，入賬重復，RMI問題指令狀態(tài)系統(tǒng)內(nèi)銀行指令的狀態(tài)為支付成功、支付失敗、支付處理中和支付未知，這都是系統(tǒng)根據(jù)銀行的返回代碼翻譯、解釋過來的，并不是說銀行會直接返回很明確的指令結(jié)果。120銀行接口平臺常見問題處理常見問題50指令支付失敗大概原因及處理辦法賬戶未授權(quán)

：這類錯誤的描述信息大致為：賬戶權(quán)限無效；檢查簽約關(guān)系錯誤；無效的業(yè)務(wù)標識等。發(fā)現(xiàn)銀行返回這類異常，基本就可以確定指令已經(jīng)失敗，并且需要及時聯(lián)系該付款賬號的開戶行，完成賬號的直連授權(quán)工作。

賬戶頭寸不足

：在賬戶頭寸不足時，銀行一般會直接返回：賬戶余額不足；檢查賬戶頭寸，賬戶頭寸不足等信息。當銀行返回賬戶頭寸不足類的信息時，應(yīng)立即使用”直接去銀行查詢”的功能，檢查該付款賬號的余額是否小于指令的付款金額。

對方（收款方）賬戶信息異常

：這類錯誤的描述信息大致為：賬戶名與賬戶名稱不符；對方賬戶不存在；收方賬號不允許通兌；對方賬戶非活期戶等。發(fā)現(xiàn)銀行返回這類異常，就需要聯(lián)系收款方確認收方賬號信息是否正確。

121指令支付失敗大概原因及處理辦法賬戶未授權(quán)：51入賬失敗原因及處理辦法與結(jié)算開機時間不符

：結(jié)算的開機日在該筆交易發(fā)生時間之前。如：交易時間為08年12月2日，結(jié)算開機日是08年12月1日，這樣的交易將無法入賬

結(jié)算系統(tǒng)處于關(guān)機或關(guān)機處理中狀態(tài)

：在入賬時發(fā)現(xiàn)結(jié)算系統(tǒng)正在關(guān)機或處于關(guān)機狀態(tài)，系統(tǒng)自動不入賬

內(nèi)部戶余額不足

：主要是針對于下?lián)艿慕灰?/p>

處理辦法：如果發(fā)現(xiàn)入賬失敗的交易，在確認客戶業(yè)務(wù)人員沒進行有手工補錄的情況下，可以“重新入賬”功能進行重新入賬處理

122入賬失敗原因及處理辦法與結(jié)算開機時間不符：52RMI問題原因及處理辦法原因

監(jiān)控模塊與結(jié)算模塊間的通訊，是靠rmi服務(wù)來實現(xiàn)的。在實施過程中可能偶爾會遇到rmi服務(wù)啟動不正常的情況查詢步驟檢查配置文件：rmi服務(wù)的配置，涉及到3個配置文件，integration.xml、settlement.xml和perties，需要確認這3個配置文件中rmi服務(wù)的IP和端口都一致檢查配置文件中所用的rmi端口是否已經(jīng)被占用

如果配置的IP地址為，需要確保在操作系統(tǒng)的hosts文件中已經(jīng)對的IP做了映射；hosts文件路徑為：/etc/hosts檢查bp_integration.jar包是否正確檢查sett_integration.jar包是否正確處理辦法經(jīng)過排查上述步驟，當發(fā)現(xiàn)有問題時，修改配置文件或替換jar包以后都需要重啟服務(wù)器，在重啟過程中要注意啟動日志，查看日志信息中是否還有報錯提示。

123RMI問題原因及處理辦法原因53Agenda

結(jié)總

問題與答疑124Agenda結(jié)總54議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介紹4銀行接口的技術(shù)架構(gòu)2125議程銀行接口概述1銀行接口平臺的介紹及實施3銀行接口的功能介銀行接口的功能介紹銀行接口最新版本說明銀行接口安全控制支持的銀行接口及費用說明銀行接口功能說明126銀行接口的功能介紹銀行接口最新版本說明銀行接口安全控制支持的銀行接口功能說明普通功能為：賬戶當前余額查詢賬戶歷史余額查詢賬戶當日交易明細查詢賬戶歷史交易明細查詢普通轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬指令狀態(tài)查詢127銀行接口功能說明普通功能為：57銀行接口功能說明特殊功能：代理匯兌(實名付款)當成員企業(yè)不具備在銀行開戶條件，則在銀行沒有結(jié)算賬戶，發(fā)生業(yè)務(wù)后需要使用財務(wù)公司的賬戶對外付款，但是客戶需要將真實的付款信息體現(xiàn)在對方單位的進帳單中。銀行為了適應(yīng)這種業(yè)務(wù)提供了這個功能。付款的時候提供兩個賬戶的信息，一個是真實付款賬戶（內(nèi)部戶）一個是代理付款賬戶（真實存在的銀行賬戶）。收方單位看到的進帳單中的付款信息為內(nèi)部賬戶的信息。實現(xiàn)的銀行有：工行、建行、農(nóng)行、交行對私支付主要是員工工資、個人報銷、保險賠款。不同的銀行采用的功能也各不相同。實現(xiàn)的銀行有：工行、建行、招行、交行、中行統(tǒng)一對外支付需要集團公司和成員公司同時在銀行開戶，付款時，提供同時提供兩個賬戶，由銀行內(nèi)部處理。收方單位看到進賬單中的付款信息為成員單位信息。實現(xiàn)的銀行有：中行

、中信銀行128銀行接口功能說明特殊功能：58銀行接口的安全控制129銀行接口的安全控制59銀行接口的安全控制銀行端DDN專線https加密傳輸安全服務(wù)器（加密/解密）