國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品及營(yíng)銷(xiāo)策略課件

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品及營(yíng)銷(xiāo)策略

國(guó)際業(yè)務(wù)部

2009年11月國(guó)際業(yè)務(wù)部1概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概述概況三點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況二點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概2國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析第三部分

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

第一部分目錄國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析3一、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹一、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹4★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國(guó)際結(jié)算

★對(duì)外擔(dān)保外匯貸款I(lǐng)I.

外匯存款I(lǐng).國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國(guó)際結(jié)算5外匯存款?外匯賬戶(hù)

1、外匯賬戶(hù)分類(lèi)

按外匯賬戶(hù)的性質(zhì)或外匯資金來(lái)源劃分，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)和資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。按賬戶(hù)的資金形式劃分，可分為外匯現(xiàn)鈔賬戶(hù)和外匯現(xiàn)匯賬戶(hù)。我們主要按第一種分類(lèi)方式來(lái)講述外匯賬戶(hù)。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款6國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外匯賬戶(hù)管理規(guī)定

◆外匯賬戶(hù)的開(kāi)立：

境內(nèi)企業(yè)開(kāi)立外匯賬戶(hù)需持相關(guān)材料到當(dāng)?shù)赝鈪R局申請(qǐng)，并憑外匯局核發(fā)的核準(zhǔn)件到金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)。

◆外匯賬戶(hù)的收支范圍：（1）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的收入范圍為經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯收入，支出范圍為經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)下外匯支出。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外匯賬戶(hù)管理規(guī)定7國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支包括：

a.貿(mào)易收支：商品進(jìn)出口引起的收支

b.非貿(mào)易收支：服務(wù)的輸入輸出引起的收支，包括金融、旅游、保險(xiǎn)、運(yùn)輸?shù)确?wù)的收支；專(zhuān)有權(quán)使用費(fèi)和特許費(fèi)、職工報(bào)酬、投資收入等

c.轉(zhuǎn)移支付：私人轉(zhuǎn)移包括年金、僑民匯款、贈(zèng)與、獎(jiǎng)學(xué)金等；官方轉(zhuǎn)移包括援助、賠款、捐款等

從經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶(hù)的外匯收支范圍可以看出，凡是進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易（不管是貨物貿(mào)易還是服務(wù)貿(mào)易）的企業(yè)都必須開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶(hù)，也就是說(shuō)，爭(zhēng)取該帳戶(hù)開(kāi)立在我行是爭(zhēng)攬企業(yè)外匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支包括：8國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款

（2）資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

下面介紹幾種常見(jiàn)的資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)及其收支范圍：

a.外匯貸款專(zhuān)戶(hù)。其收入為外債、外債轉(zhuǎn)貸款或者外匯貸款的合同款；支出用于貸款協(xié)議規(guī)定的用途。

b.還貸專(zhuān)戶(hù)。其收入為經(jīng)批準(zhǔn)用人民幣購(gòu)買(mǎi)的外匯、經(jīng)批準(zhǔn)的貸款專(zhuān)戶(hù)轉(zhuǎn)入的資金及經(jīng)批準(zhǔn)保留的外匯收入；支出用于償還債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用。

c.外幣股票專(zhuān)戶(hù)。其收入為外幣股票發(fā)行收入，支出用于經(jīng)證券監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的招股說(shuō)明書(shū)規(guī)定的用途。

d.外商投資企業(yè)外匯資本金賬戶(hù)。其收入為外商投資企業(yè)中外投資方以外匯投入的資本金；支出為外商投資企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出。

e.籌建外商投資企業(yè)開(kāi)立的臨時(shí)專(zhuān)戶(hù)。其收入為境外法人或者自然人為籌建外商投資企業(yè)匯入的外匯；支出為籌建外商投資企業(yè)的開(kāi)辦費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款（2）資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)9國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款◆外匯賬戶(hù)的限額管理

經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額管理：（1）外匯局根據(jù)境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的實(shí)際情況，在“賬戶(hù)開(kāi)立核準(zhǔn)件”中注明經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)核定限額，具體核定原則為：

a.上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出占經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入比例為80％以下的企業(yè)，賬戶(hù)限額按上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入的30％核定；

b.上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出占經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入比例為80％以上的企業(yè)，賬戶(hù)限額按上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入的50％核定；

c.新開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的機(jī)構(gòu)，如上年度無(wú)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)收入，賬戶(hù)初始限額不超過(guò)10萬(wàn)美元；

d.境內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的捐贈(zèng)、援助、國(guó)際郵政匯兌等有特殊來(lái)源和指定用途的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，按100％核定；

e.國(guó)際承包工程、國(guó)際勞務(wù)、國(guó)際海運(yùn)等經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，按100％核定。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款◆外匯賬戶(hù)的限額管理10國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款

（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入，在外匯局核定的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額以?xún)?nèi)的，可以結(jié)匯，也可以存入其經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，超出核定限額的外匯收入必須結(jié)匯。（3）企業(yè)可在不同開(kāi)戶(hù)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立相同性質(zhì)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。外匯局核定的賬戶(hù)限額是一個(gè)總限額，需要在各個(gè)賬戶(hù)間進(jìn)行分割。（4）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額一般一年核定一次。外管局每年核定最高限額時(shí)將重新分配帳戶(hù)間的限額，我行應(yīng)爭(zhēng)取把較多的帳戶(hù)限額核定在我行。如企業(yè)年度中間增加開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶(hù)時(shí)，需把企業(yè)原有的賬戶(hù)限額分割一部分到新的賬戶(hù)。資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額管理：

資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額由外匯局根據(jù)企業(yè)提交的相關(guān)資料據(jù)實(shí)核定。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯收11?外匯存款的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象1、有貿(mào)易進(jìn)出口業(yè)務(wù)或?qū)ν獬邪こ獭趧?wù)輸出的企業(yè)（經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入）；2、外商投資企業(yè)（外匯資本金）3、在境外發(fā)行股票的境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外匯股本金）4、各級(jí)財(cái)政部門(mén)等機(jī)關(guān)事業(yè)單位（外國(guó)政府貸款、贈(zèng)款或國(guó)際金融組織貸款）5、在我行開(kāi)立信用證或保函的企業(yè)（外匯保證金存款）

--保證金存款是我行外匯存款的重要組成部分，它不僅可以直接由企業(yè)購(gòu)匯存入，還可以使企業(yè)為存夠保證金，把在它行的存款轉(zhuǎn)入我行。因此，我們?cè)跔?zhēng)攬外匯存款時(shí)，不應(yīng)該忽略這一個(gè)手段。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款?外匯存款的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款12?

本外幣存款比較1、外幣存款區(qū)分大、小額分別管理?！镄☆~外幣存款小額外幣存款期限及利率由人民銀行制定并公布。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款利率2004.11.19(外幣)單位：年利率%

活期七天通知一個(gè)月三個(gè)月六個(gè)月一年二年港幣0.00010.00100.00250.00500.02000.10000.1625加拿大元0.15000.62501.12501.31251.50001.56251.6250美元0.07500.25000.37500.62500.75000.87500.9375歐元0.10000.37500.75001.00001.12501.25001.3125日元0.00010.00050.01000.01000.01000.01000.0100瑞士法郎0.05000.06250.10000.12500.15630.18750.2500英鎊0.12500.75001.37501.75002.00002.31252.3750注：美元利率從11月18日起執(zhí)行。?本外幣存款比較國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款利率13國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款人民幣存款利率2004年11月單位：年利率%國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款人民幣存款利率214★大額外幣存款⑴大額外幣存款的起存金額大額外幣存款的起存金額按銀行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定執(zhí)行：美元300萬(wàn)（含）、其他幣種等值300萬(wàn)美元⑵大額外幣存款的存期1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年或與客戶(hù)協(xié)商一致的其他期限；國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款⑶大額外幣存款的存款利率大額外幣存款利率由我行與客戶(hù)協(xié)商確定。一般以同期限LIBOR加減點(diǎn)的方式向客戶(hù)報(bào)價(jià)。總行對(duì)一級(jí)分行進(jìn)行了大額存款利率授權(quán)，如超過(guò)總行授權(quán)，應(yīng)上報(bào)總行審批?！锎箢~外幣存款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款⑶大額外幣存款的存款15LIBOR：指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆放利率。它是根據(jù)倫敦銀行間主要流通貨幣的拆放利率確定的，由英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)每天公布。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款LIBOR：指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆放利率。它是根據(jù)倫敦銀行間主要流162、外幣存款產(chǎn)品種類(lèi)更為豐富。

在普通外幣定期存款的基礎(chǔ)上，附加遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等衍生金融交易，并將附加產(chǎn)品的收益計(jì)入定期存款本息，就形成了可獲得更高存款收益的創(chuàng)新存款－結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款可根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求為企業(yè)度身定制，產(chǎn)品的組合非常靈活。以下將在外匯資金業(yè)務(wù)中詳細(xì)介紹。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外幣存款產(chǎn)品種類(lèi)更為豐富。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款17II.外匯貸款?外匯貸款的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象1、有進(jìn)口需求的企業(yè)（外匯貸款不能結(jié)匯，只能對(duì)外支付）2、有外幣債務(wù)置換需求的企業(yè)（外債置換、境內(nèi)他行外匯貸款置換為我行貸款）國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款I(lǐng)I.外匯貸款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款18?本外幣貸款比較1、外幣貸款利率完全市場(chǎng)化★外匯貸款利率由銀行與客戶(hù)協(xié)商確定?！锿鈪R貸款利率報(bào)價(jià)一般采用3個(gè)月或6個(gè)月LIBOR加利率差。

★目前基本行情：一年期以?xún)?nèi)3個(gè)月或6個(gè)月LIBOR＋1.5％；一年以上三年以?xún)?nèi)3個(gè)月或6個(gè)月LIBOR+2.0%；★總行對(duì)各一級(jí)分行進(jìn)行了外幣貸款利率授權(quán)，如超過(guò)總行授權(quán)，應(yīng)上報(bào)總行審批。

★外匯貸款一般不使用固定利率報(bào)價(jià)。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款?本外幣貸款比較國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款19國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款人民幣貸款利率2004年11月單位：年利率％國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款人民幣貸款利率2004202、外幣貸款可收取管理費(fèi)和承諾費(fèi)★經(jīng)人民銀行同意，銀行可對(duì)外匯貸款收取貸款管理費(fèi)、承諾費(fèi)★管理費(fèi)按貸款總額的0.2－0.5％一次性收?。弧锍兄Z費(fèi)按應(yīng)提未提貸款余額的一定比例，與利息一起收取，費(fèi)率比例一般不超過(guò)0.3％。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款2、外幣貸款可收取管理費(fèi)和承諾費(fèi)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款21?一種特殊的外幣信貸業(yè)務(wù)－－國(guó)際貿(mào)易融資

國(guó)際貿(mào)易融資包括進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款、出口押匯（貼現(xiàn)）、福費(fèi)廷、出口保理等，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與國(guó)際結(jié)算緊密相聯(lián)，以下將在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中具體介紹國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款?一種特殊的外幣信貸業(yè)務(wù)－－國(guó)際貿(mào)易融資國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－22III.外匯中間業(yè)務(wù)i國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)?三種基本的結(jié)算方式-----匯款、托收和信用證1、匯款：匯款有信匯、電匯、票匯三種方式，目前采用較多的是T/T匯款，使用全球先進(jìn)的SWIFT信息處理系統(tǒng)，為客戶(hù)提供匯出匯款和匯入?yún)R款服務(wù)；國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)III.外匯中間業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)23匯出流程

國(guó)內(nèi)ABC公司

ICBC總行ICBC境外帳戶(hù)行自動(dòng)處理清算系統(tǒng)BOOKTRANSFER收款銀行

收款客戶(hù)省分行ICBC網(wǎng)點(diǎn)錄入并發(fā)送報(bào)文匯款申請(qǐng)匯出流程

國(guó)內(nèi)ABC公司ICBC總行ICBC境外帳戶(hù)行自動(dòng)24匯入流程匯款人匯出行匯出行的帳戶(hù)行ICBC境外帳戶(hù)行BOOKTRANSFERICBCH.OICBCSICHUANICBC網(wǎng)點(diǎn)收款人清算系統(tǒng)匯入流程匯款人匯出行匯出行的帳戶(hù)行ICBC境外帳戶(hù)行BOOK252、托收：由收款人（出口商）開(kāi)立匯票或提供索匯憑證，委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，包括D/A(承兌交單)、D/P（付款交單）國(guó)內(nèi)托收行出口商國(guó)外代收行進(jìn)口商1.貿(mào)易合同2.交單托收3.寄單代收5.釋放單據(jù)4.D/P、D/A國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)2、托收：由收款人（出口商）開(kāi)立匯票或提供索匯憑證，委托銀行263、信用證：開(kāi)證行根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向出口方開(kāi)立有一定金額、在一定期限內(nèi)憑匯票和出口單據(jù)，在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證。★開(kāi)立信用證既是結(jié)算業(yè)務(wù)，又是國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需占用企業(yè)授信額度，并按照企業(yè)信用等級(jí)存入相應(yīng)比例的保證金，差額部分一般應(yīng)落實(shí)擔(dān)保。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)進(jìn)口方銀行進(jìn)口商出口方銀行出口商1.貿(mào)易合同

2.申請(qǐng)開(kāi)證3.開(kāi)出信用證4.通知信用證5.交單6交單8付款或承兌7、付款或承兌3、信用證：開(kāi)證行根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向出口方開(kāi)立有一定金額、27國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

簡(jiǎn)單看一下以上三種結(jié)算方式的區(qū)別：

T/T匯款僅是利用銀行的資金清算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)外貨款的收付，至于能否收到貨款完全取決于商業(yè)信用；托收項(xiàng)下，銀行扮演了單據(jù)傳遞人和代理收款人的角色，但還是商業(yè)信用；信用證項(xiàng)下，銀行出具了不可撤銷(xiāo)的付款承諾，商業(yè)信用上升為銀行信用。

凡是進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易的企業(yè)都有國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)需求，但具體選擇何種結(jié)算方式一般由企業(yè)自行決定。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單看一下以上三種結(jié)算方28?本外幣結(jié)算費(fèi)率比較1、T/T匯款與國(guó)內(nèi)電子匯劃：T/T匯款：按匯款金額的0.1％收取手續(xù)費(fèi)（最低50元，最高1000元/筆），另收每筆100元的SWIFT電訊費(fèi)。國(guó)內(nèi)電子匯劃：匯劃金額1萬(wàn)元以下，每筆5元；1萬(wàn)以上10萬(wàn)以下每筆10元；10萬(wàn)元至50萬(wàn)元每筆15元；50萬(wàn)以上100萬(wàn)以下每筆20元；100萬(wàn)以上每筆按萬(wàn)分之零點(diǎn)二收取，最高不超過(guò)200元。另收取每筆0.5元電匯手續(xù)費(fèi)。例：辦理10萬(wàn)美元T/T匯款，我行共收費(fèi)927元。如辦理等值10萬(wàn)美元的人民幣結(jié)算，即匯款82.7萬(wàn)人民幣，我行共收費(fèi)20.5元。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?本外幣結(jié)算費(fèi)率比較國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)292、進(jìn)口信用證與國(guó)內(nèi)信用證：進(jìn)口信用證：按照開(kāi)證金額的0.15％收取手續(xù)費(fèi)，最低300元每筆。國(guó)內(nèi)信用證：按照開(kāi)證金額的0.15％收取手續(xù)費(fèi)，最低100元每筆。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)30國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

從以上的比較可以看出，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的收益比對(duì)應(yīng)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收益水平高，某些業(yè)務(wù)品種甚至高出許多。從中間業(yè)務(wù)收入這個(gè)角度來(lái)講，如果能做好外匯中間業(yè)務(wù)尤其是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，將推動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入水平的進(jìn)一步提高。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)從以上的比較可以看出，31?國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從服務(wù)對(duì)象的角度分，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可分為對(duì)進(jìn)口商提供的融資和對(duì)出口商提供的融資兩大類(lèi)。

進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保

出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口保理、發(fā)票融資、短期信用保險(xiǎn)項(xiàng)下出口貿(mào)易融資

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)32

從結(jié)算方式的角度分：可分為信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資、托收項(xiàng)下貿(mào)易融資、T/T匯款項(xiàng)下貿(mào)易融資三大類(lèi)，下面詳細(xì)介紹：1、信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用于信用證結(jié)算方式下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：

★進(jìn)口押匯

★提貨擔(dān)保

★打包貸款

★出口押匯（貼現(xiàn)）

★福費(fèi)廷

★短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)從結(jié)算方式的角度分：可分為信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資、托收項(xiàng)33

A.進(jìn)口押匯

我行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行向開(kāi)證申請(qǐng)人提供短期融資用以支付信用證款項(xiàng)的行為。

★收益：收取融資利息

★授信管理：辦理進(jìn)口押匯與進(jìn)口開(kāi)證占用同一授信額度

★風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：對(duì)進(jìn)口商的支付能力及資信情況進(jìn)行審查

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)A.進(jìn)口押匯國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)34國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B.進(jìn)口買(mǎi)方信用證

我行根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，在開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證的同時(shí)，授權(quán)指定償付行貼現(xiàn)并即期償付受益人出具的遠(yuǎn)期匯票的遠(yuǎn)期信用證結(jié)算方式。在進(jìn)口買(mǎi)方信用證項(xiàng)下，進(jìn)口商是遠(yuǎn)期付款，而出口商是即期收款，原因在于開(kāi)證行指定的境外償付行給予了融資，融資利息由進(jìn)口商支付。

★收益：開(kāi)證手續(xù)費(fèi)、融資利差

★授信管理：占用企業(yè)授信額度

★風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：對(duì)進(jìn)口商的支付能力及資信情況進(jìn)行審查

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B.進(jìn)口買(mǎi)方信用證35C.提貨擔(dān)保

我行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人的要求，在貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時(shí)，為其向承運(yùn)人或承運(yùn)人的代理人出具承擔(dān)先行放貨責(zé)任的保證性文件的行為。

★提貨擔(dān)保一般用于國(guó)際貿(mào)易中貨物出運(yùn)港與目的地距離較近，貨物先于單據(jù)到達(dá)的情況。

★幫助企業(yè)及時(shí)提貨用于生產(chǎn)銷(xiāo)售并免付貨物滯留港口的高額滯倉(cāng)費(fèi)。

★收益：按照擔(dān)保金額收取0.05％的手續(xù)費(fèi)（最低300元每筆）。

★授信管理：占用企業(yè)授信額度

★風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：對(duì)進(jìn)口商的資信情況進(jìn)行審查要求進(jìn)口商存入100％保證金或出具付款承諾銀行要控制信用證項(xiàng)下的全套物權(quán)單據(jù)，在取得物權(quán)單據(jù)后立即用正本物權(quán)單據(jù)換回提貨擔(dān)保書(shū)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)C.提貨擔(dān)保國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)36D.打包貸款

以出口商收到信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款作為還款來(lái)源，用于解決出口商裝船前，因支付收購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放的短期貸款。

★打包貸款分為人民幣打包和外幣打包

★外幣打包貸款不能結(jié)匯

★收益：收取融資利息

★授信管理：占用企業(yè)授信額度

★風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：對(duì)出口商的履約能力進(jìn)行評(píng)估對(duì)出口商的整體償債能力進(jìn)行評(píng)估對(duì)開(kāi)證行資信情況進(jìn)行審查（原則上只辦理一、二類(lèi)代理行來(lái)證項(xiàng)下打包貸款）國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)D.打包貸款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)37E.出口押匯（貼現(xiàn)）

出口押匯指我行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)即期信用證項(xiàng)下和跟單托收D/P項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為；出口貼現(xiàn)指我行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下和跟單托收D/A項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。★收益：收取融資利息★授信管理：出口押匯(貼現(xiàn)）同時(shí)占用企業(yè)授信額度和代理行授信額度國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)E.出口押匯（貼現(xiàn)）國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)38國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：對(duì)出口單據(jù)是否單單一致、單證相符進(jìn)行審查

－－目前單證審查由省分行集中處理對(duì)開(kāi)證行資信情況進(jìn)行審查。

－－我行一、二類(lèi)代理行開(kāi)出的信用證在單單一致、單證相符條件下的出口押匯屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

－－我行一、二類(lèi)代理行有效承兌的信用證項(xiàng)下出口貼現(xiàn)屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)－－非一、二類(lèi)代理行來(lái)證項(xiàng)下出口押匯（貼現(xiàn)）比照一般流動(dòng)資金貸款管理。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：39F.福費(fèi)廷銀行無(wú)追索權(quán)地對(duì)國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下未到期的應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，從而為出口商提供融資的一種貿(mào)易融資行為。目前，我行所辦理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)僅限于遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。與出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的區(qū)別：★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是對(duì)票據(jù)的買(mǎi)斷行為，票據(jù)到期時(shí)如承兌行或保兌行拒付，銀行無(wú)權(quán)向出口商追索★企業(yè)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后視同提前收匯，銀行可出具出口收匯核銷(xiāo)聯(lián)，企業(yè)可辦理出口退稅。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)F.福費(fèi)廷國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)40★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的五種方式：自行買(mǎi)入：我行自行買(mǎi)入出口單據(jù)，持票到期并向開(kāi)證行索償。轉(zhuǎn)賣(mài)他行：我行將買(mǎi)入的單據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)給包買(mǎi)商，由包買(mǎi)商承擔(dān)開(kāi)證行風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)參貸：我行作為參貸行之一按參貸比例與其他參貸行共同承擔(dān)開(kāi)證行風(fēng)險(xiǎn)。包買(mǎi)他行：我行作為包買(mǎi)商買(mǎi)入其他銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)賣(mài)出的已被承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)，并承擔(dān)開(kāi)證行風(fēng)險(xiǎn)。中介買(mǎi)入：我行將買(mǎi)入的出口單據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)給其他銀行，由其他銀行持票到期并向開(kāi)證行索償。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的五種方式：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)41★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用我行為客戶(hù)核定的最高綜合授信額度，且不受客戶(hù)信用等級(jí)限制?！锔ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)收益：自行買(mǎi)入、包買(mǎi)他行、他行參貸我行、轉(zhuǎn)賣(mài)他行福費(fèi)廷收取融資利息；我行參貸他行、中介買(mǎi)入收取手續(xù)費(fèi)，計(jì)入國(guó)際結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用我行為客戶(hù)核定的最高綜合授信額度，且不受客42自行買(mǎi)入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開(kāi)證行1.簽訂商業(yè)合同2.開(kāi)證3.交單4.審單后單寄開(kāi)證行5.開(kāi)證行承兌6.無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)付款7.到期付款8.到期付款自行買(mǎi)入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開(kāi)證行1.簽訂商業(yè)合同2.43中介買(mǎi)入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開(kāi)證行1.簽訂商務(wù)合同4.交單8.無(wú)追索付款10.到期付款其他銀行2.開(kāi)證3.達(dá)成包買(mǎi)協(xié)議5.交單并要求承兌6.發(fā)出承兌電文7.信用證款項(xiàng)讓渡及付款9.到期向開(kāi)證行索償11.到期付款中介買(mǎi)入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開(kāi)證行1.簽訂商務(wù)合同4.44★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：受理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)開(kāi)證行（保兌行）或承兌行的資信狀況、有關(guān)貿(mào)易背景以及信用證條款等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查。在我行自行買(mǎi)入和包買(mǎi)他行方式下辦理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，開(kāi)證行（保兌行）或承兌行所在國(guó)家或地區(qū)政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)金融秩序良好，該銀行與我行已有較長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)往來(lái)或合作關(guān)系，且無(wú)不良記錄；在他行參貸我行方式下，風(fēng)險(xiǎn)參貸行必須是已與總行簽訂《風(fēng)險(xiǎn)參貸總協(xié)議》的銀行；在轉(zhuǎn)賣(mài)他行和僅作為中介方式下，原則上可辦理任何銀行來(lái)證項(xiàng)下的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)45國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

短期信用保險(xiǎn)項(xiàng)下出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用于任何結(jié)算方式，將在后面作詳細(xì)介紹。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)短期信用保險(xiǎn)462、托收項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用于托收結(jié)算方式下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：

★出口押匯（貼現(xiàn)）

★出口保理

★短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)2、托收項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)47A.出口押匯（貼現(xiàn)）托收項(xiàng)下的出口押匯（貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)為非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比照一般流動(dòng)資金貸款管理。B.國(guó)際出口保理出口保理業(yè)務(wù)是在賒銷(xiāo)（O/A）和承兌交單（D/A）國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式下，出口保理商向出口商提供的一項(xiàng)包括出口貿(mào)易融資、進(jìn)口商資信調(diào)查及評(píng)估、應(yīng)收帳款管理及買(mǎi)方信用擔(dān)保等內(nèi)容的綜合性金融服務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★出口保理業(yè)務(wù)的分類(lèi)：按照是否有進(jìn)口保理商參與，可分為雙保理和單保理。按照出口保理商是否買(mǎi)斷出口商應(yīng)收帳款，可分為買(mǎi)斷型出口保理和非買(mǎi)斷型出口保理。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★出口保理業(yè)務(wù)的分類(lèi)：48⑴雙保理

業(yè)務(wù)操作流程1、申請(qǐng)2.資信調(diào)查,核定信用額度進(jìn)口保理商進(jìn)口商出口商出口保理商3.簽訂保理商協(xié)議4.裝運(yùn)貨物5、交單，融資6.寄單7、付款8.劃款進(jìn)口商資信擔(dān)保國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)⑴雙保理業(yè)務(wù)操作流程1、申請(qǐng)2.資信調(diào)查,核定信用額度進(jìn)49雙保理的優(yōu)點(diǎn)：出口商及出口保理商可以通過(guò)進(jìn)口保理商獲取國(guó)外進(jìn)口商的商業(yè)信譽(yù)、貿(mào)易慣例和市場(chǎng)潛力等方面的有價(jià)值的信息。進(jìn)口保理商承擔(dān)進(jìn)口商的資信風(fēng)險(xiǎn)，可在較大程度上保障出口商及出口保理商的權(quán)益。雙保理的缺點(diǎn)：由于涉及到進(jìn)口保理商的選擇、進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商的資信調(diào)查等諸多程序，雙保理業(yè)務(wù)操作流程比較復(fù)雜，運(yùn)作難度較大。出口商要同時(shí)承擔(dān)進(jìn)、出口保理商的費(fèi)用，業(yè)務(wù)成本較高。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)雙保理的優(yōu)點(diǎn)：雙保理的缺點(diǎn)：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)50雙保理收益：收取融資利息收取0.3％－0.8％的手續(xù)費(fèi)雙保理的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：對(duì)進(jìn)口商保理商的資信情況進(jìn)行審查。－－進(jìn)口保理商為我行一、二類(lèi)代理行的出口保理業(yè)務(wù)屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)雙保理授信管理：買(mǎi)斷型雙保理占用代理行授信；非買(mǎi)斷型雙保理同時(shí)占用企業(yè)授信和代理行授信。雙保理收益：雙保理的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間51⑵非買(mǎi)斷型出口單保理定義：沒(méi)有進(jìn)口保理商介入，且出口保理商對(duì)出口商有追索權(quán)的出口保理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)口商出口商出口保理商2.裝運(yùn)貨物3、交單，融資4、寄單1、申請(qǐng)5、付款追索國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)⑵非買(mǎi)斷型出口單保理定義：沒(méi)有進(jìn)口保理商介入，且出口保理商對(duì)52非買(mǎi)斷型出口單保理風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：對(duì)出口商資信情況進(jìn)行審查國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)非買(mǎi)斷型出口單保理收益：收取融資利息非買(mǎi)斷型出口單保理特點(diǎn)：程序簡(jiǎn)便，業(yè)務(wù)操作難度不大，且費(fèi)用低于雙保理，客戶(hù)較易接受。非買(mǎi)斷型單保理授信管理：占用企業(yè)授信額度非買(mǎi)斷型出口單保理風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)533、T/T項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)T/T項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：

★出口保理

★出口發(fā)票融資

★短期信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)3、T/T項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)54

A.出口發(fā)票融資

以匯款方式結(jié)算的國(guó)際貿(mào)易中，銀行未獲得貨物權(quán)證時(shí)，憑出口商出具的列明貨款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，有追索權(quán)地向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

★收益：融資利息

★授信管理：占用企業(yè)授信額度★風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)對(duì)出口商出口收匯記錄進(jìn)行審查；對(duì)出口商支付能力及資信情況進(jìn)行審查國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)A.出口發(fā)票融資國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－55B.短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資★中國(guó)信保短期出口信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)短期出口信用保險(xiǎn)承保所有以信用期限在180天內(nèi)的信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷(xiāo)（OA）等付款方式簽訂的銷(xiāo)售合同項(xiàng)下的出口或轉(zhuǎn)口的收匯風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)信保對(duì)投保人因下列風(fēng)險(xiǎn)引起的直接損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)即買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)，指買(mǎi)方破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、拒收貨物或拒付貨款、拖欠貨款以及買(mǎi)方違約導(dǎo)致合同無(wú)法執(zhí)行等；

政治風(fēng)險(xiǎn)即國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，指由于買(mǎi)方所在國(guó)或地區(qū)實(shí)施外匯管制、貿(mào)易管制、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力、撤消已頒發(fā)的進(jìn)口許可證等原因，導(dǎo)致買(mǎi)方已無(wú)法履行合同等。B.短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)56

指已在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)，在貨物出運(yùn)后，將保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，以獲得我行出口貿(mào)易融資便利的業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

★短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資適用于多種貿(mào)易支付方式，出口商采用L/C、D/P、D/A和O/A中的任何一種支付方式均可從銀行獲得融資。出口商投保短期出口信用保險(xiǎn)，并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，在獲得收匯保障的同時(shí)也降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

★短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)銀行有追索權(quán)。指已在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)，在貨57

★短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：選擇具備較豐富外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)且風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的客戶(hù)作為業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。對(duì)于O/A項(xiàng)下的融資，經(jīng)辦行應(yīng)要求企業(yè)在貿(mào)易合同中加入條款，注明回款路徑，明確回款應(yīng)匯入我行帳戶(hù)。辦理業(yè)務(wù)前應(yīng)對(duì)貿(mào)易合同的真實(shí)性、合法性以及借款人所提交的各項(xiàng)單據(jù)是否符合合同規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審查，防止因借款人違約、欺詐或違法造成無(wú)法收匯，又不能獲得保險(xiǎn)公司賠付而給我行造成損失。原則上不對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的交易辦理融資（除外責(zé)任）。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：選擇具備較豐58

4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

與一般流動(dòng)資金貸款比較，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有如下優(yōu)點(diǎn)：(1)期限較短，一般不超過(guò)3個(gè)月

(2)單證為載體。一方面貿(mào)易背景及資金用途的真實(shí)性易于把握，另一方面銀行對(duì)物權(quán)實(shí)施了一定程度的控制；

(3)有較為確定的還款資金來(lái)源，具備自?xún)斝裕?/p>

(4)融資、單據(jù)、貨物、銷(xiāo)售收入、還款來(lái)源一一對(duì)應(yīng)，貸后管理更加清晰，管理難度相對(duì)較小。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)59國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

如信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)：首先，出口押匯的期限為押匯日至預(yù)計(jì)收匯日，一般不超過(guò)1個(gè)月，期限很短；第二，辦理出口押匯業(yè)務(wù)，我行可通過(guò)對(duì)貿(mào)易合同、國(guó)外來(lái)證和企業(yè)提交的出口單據(jù)的審查判斷貿(mào)易真實(shí)性；同時(shí)，要求出口商提供包含發(fā)票、保險(xiǎn)單、海運(yùn)提單在內(nèi)的全套單據(jù)作質(zhì)押，我行可通過(guò)控制單據(jù)來(lái)控制物權(quán)。第三，企業(yè)償還押匯款的來(lái)源是本筆貿(mào)易項(xiàng)下的收匯，具備自?xún)斝?，而一般流?dòng)資金貸款的還款來(lái)源則是企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，很難具體到某一筆交易。第四，銀行的融資與信用證及相關(guān)單據(jù)對(duì)應(yīng)，而單證又與單證項(xiàng)下的貨物對(duì)應(yīng)，貨物出運(yùn)并提交單據(jù)后即可獲得對(duì)應(yīng)的貨款收入，而該筆貨款收入即為融資的還款來(lái)源。這種一一對(duì)應(yīng)關(guān)系使銀行的貸后管理更加清晰，便于監(jiān)控管理。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)如信用證項(xiàng)下的出口押匯60ii對(duì)外擔(dān)保?概念與人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù)一樣，對(duì)外擔(dān)保是我行作為擔(dān)保人，應(yīng)被擔(dān)保人申請(qǐng)，以保函或備用信用證形式向受益人承諾，當(dāng)被擔(dān)保人未按其與受益人簽訂的合同約定償還債務(wù)或履行義務(wù)時(shí)，由我行代其履行償付責(zé)任的法律行為。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)ii對(duì)外擔(dān)保國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)61?分類(lèi)對(duì)外保函包括融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函

A.融資類(lèi)保函

★常用的融資類(lèi)保函包括：融資租賃保函、借款保函等

★融資類(lèi)保函營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：

－－

有飛機(jī)或其他大型機(jī)器設(shè)備融資租賃的企業(yè)－－借入外債需要境內(nèi)銀行擔(dān)保的企業(yè)（借款保函）

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?分類(lèi)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)62兩種需要特別關(guān)注的借款保函業(yè)務(wù)：內(nèi)保外貸：在境內(nèi)企業(yè)提供反擔(dān)保的情況下，工行境內(nèi)分行開(kāi)立借款保函，工行境外分行向境外企業(yè)發(fā)放貸款。外保內(nèi)貸：在境外企業(yè)提供反擔(dān)保的情況下，工行境外分行開(kāi)立借款保函，工行境內(nèi)分行向境內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)兩種需要特別關(guān)注的借款保函業(yè)務(wù)：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)63B.

非融資類(lèi)保函

★常用的非融資類(lèi)保函包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函

★非融資類(lèi)保函營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：－－境外工程承包的企業(yè)（投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函）－－其他通過(guò)參與國(guó)際招標(biāo)獲取合同的出口企業(yè)（機(jī)電產(chǎn)品出口企業(yè)）國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B.非融資類(lèi)保函國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)64國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?保函業(yè)務(wù)收益：

★融資類(lèi)保函一般按照0.5％的比例按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)，其中飛機(jī)租賃保函按照0.1％－0.5％的年費(fèi)率按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)?！锓侨谫Y類(lèi)保函一般按照0.15％－0.2％的比例按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)。?風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：

對(duì)保函申請(qǐng)人的資信情況進(jìn)行審查；按信用等級(jí)落實(shí)保證金；差額部分落實(shí)擔(dān)保。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?保函業(yè)務(wù)收益：65國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)iii.

外匯資金業(yè)務(wù)★代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理

★代客外匯理財(cái)

金融衍生產(chǎn)品II.

即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)賣(mài)I.國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)iii.外匯資金業(yè)務(wù)★代客外66即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)賣(mài)

★結(jié)售匯

人民幣與外幣之間的兌換業(yè)務(wù)。結(jié)匯：銀行從客戶(hù)手中買(mǎi)入外匯，并支付相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)；售匯：銀行將外匯賣(mài)給客戶(hù)，并收取相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)★代客外匯買(mǎi)賣(mài)外幣與外幣之間的兌換業(yè)務(wù)。

★即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)賣(mài)即期結(jié)售匯和代客外匯買(mǎi)賣(mài)是在兩個(gè)工作日內(nèi)交割。目前，我們一般是當(dāng)天交割。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)賣(mài)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)67國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★幾個(gè)基本術(shù)語(yǔ)買(mǎi)入價(jià)：銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格。賣(mài)出價(jià)：銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格。買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)是從銀行（即報(bào)價(jià)人）這個(gè)角度來(lái)說(shuō)的，比如結(jié)匯，從客戶(hù)的角度講，是把外匯賣(mài)給銀行，但從銀行講，是從客戶(hù)那里買(mǎi)入外匯，因此，交易時(shí)用的是買(mǎi)入價(jià)。售匯，從客戶(hù)角度來(lái)講，是從銀行那里買(mǎi)入外匯，從銀行來(lái)講，是把外匯賣(mài)給客戶(hù)，因此，交易時(shí)用的是賣(mài)出價(jià)。中間價(jià)：在系統(tǒng)中作為定價(jià)的基礎(chǔ)。買(mǎi)入價(jià)是在中間價(jià)的基礎(chǔ)上減去一定數(shù)量的基點(diǎn)；賣(mài)出價(jià)是在中間價(jià)基礎(chǔ)上加上一定數(shù)量的基點(diǎn)?；c(diǎn)（又稱(chēng)點(diǎn)、點(diǎn)差、BP）：計(jì)價(jià)貨幣的萬(wàn)分之一為一個(gè)基點(diǎn)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★幾個(gè)基本術(shù)語(yǔ)68國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)人民幣外匯牌價(jià)

11月18日國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)人民幣外匯牌價(jià)69國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★業(yè)務(wù)流程

客戶(hù)

支行

二級(jí)分行

總行

省分行與客戶(hù)交易系統(tǒng)自動(dòng)把交易反映到二級(jí)分行逐筆自動(dòng)與省分行平盤(pán)集中向總行平盤(pán)二級(jí)分行與省分行平盤(pán)的價(jià)格稱(chēng)為平盤(pán)價(jià)格。平盤(pán)：簡(jiǎn)單講，就是消除外匯敞口的行為。比如我們買(mǎi)入外匯后再賣(mài)出外匯，或者我們賣(mài)出外匯后，買(mǎi)入外匯。支行與客戶(hù)交易時(shí)用的價(jià)格稱(chēng)為交易價(jià)格國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★業(yè)務(wù)流程客戶(hù)支行70國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

★即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)賣(mài)的盈利原理交易價(jià)與平盤(pán)價(jià)之間的點(diǎn)差就是經(jīng)辦行的利潤(rùn)所在。其中，即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)盈利的點(diǎn)差是固定的，因?yàn)榘凑障到y(tǒng)參數(shù)的設(shè)置，交易價(jià)和平盤(pán)價(jià)之間的點(diǎn)差是固定的，如下表：

即期代客外匯買(mǎi)賣(mài)的利潤(rùn)同樣源于交易價(jià)和平盤(pán)價(jià)的點(diǎn)差，但由于系統(tǒng)中設(shè)定的即期代客外匯買(mǎi)賣(mài)平盤(pán)價(jià)是以外幣兌美元的價(jià)格套算得出，而交易價(jià)是以外幣兌人民幣的價(jià)格套算得出，二者計(jì)算的基礎(chǔ)不一樣。因此，即期代客外匯買(mǎi)賣(mài)盈利的點(diǎn)差是不固定的。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)71國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

例：某日，美元的結(jié)匯交易價(jià)為8.2644，而結(jié)匯的平盤(pán)價(jià)為8.2743。經(jīng)辦行以8.2644的價(jià)格從客戶(hù)手中買(mǎi)入美元，再以8.2743的價(jià)格把美元賣(mài)給省分行，每成交1美元可賺取0.0099人民幣，即99點(diǎn)。如換算成收益率，約為0.12％。

某日某時(shí)刻，歐元兌美元的賣(mài)出交易價(jià)為1.2213，而平盤(pán)價(jià)為1.2173。經(jīng)辦行以1.2213的價(jià)格賣(mài)出歐元，再以1.2173的價(jià)格從省分行買(mǎi)入歐元，每成交1歐元可賺取0.004美元，即40點(diǎn)。如換算成收益率，約為0.33％。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)例：72國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)

1、按系統(tǒng)自動(dòng)生成的交易價(jià)格向客戶(hù)報(bào)價(jià)

前面所舉的例子都是按照系統(tǒng)自動(dòng)生成價(jià)格進(jìn)行報(bào)價(jià)的。在這種報(bào)價(jià)方式下，經(jīng)辦人員只需輸入交易的幣種、方向，系統(tǒng)可自動(dòng)報(bào)出設(shè)置好的交易價(jià)格。該種報(bào)價(jià)方式銀行的收益較高，但競(jìng)爭(zhēng)力較低，主要針對(duì)一般客戶(hù)。

2、以平盤(pán)價(jià)為基礎(chǔ)自主報(bào)價(jià)

以省分行平盤(pán)價(jià)為基礎(chǔ)，在確保盈利的前提下自主加減點(diǎn)數(shù)，形成報(bào)價(jià)。在這種報(bào)價(jià)方式下，經(jīng)辦員只需先通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)相應(yīng)的平盤(pán)價(jià)，在平盤(pán)價(jià)上加減點(diǎn)后手工輸入報(bào)價(jià)即可。這是系統(tǒng)投產(chǎn)后，給我行帶來(lái)的一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。它通過(guò)設(shè)置權(quán)限，

賦予了經(jīng)辦行靈活報(bào)價(jià)的權(quán)力。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★即期結(jié)售匯與代客外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)73國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

如前面的美元結(jié)匯例子中，省分行的美元結(jié)匯平盤(pán)價(jià)8.2743，即經(jīng)辦行從客戶(hù)手中買(mǎi)入的美元能以8.2743的價(jià)格賣(mài)給省分行。因此經(jīng)辦行對(duì)客戶(hù)報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)只要低于該價(jià)格就可以盈利。如前面的歐元兌美元外匯買(mǎi)賣(mài)例子中，省分行歐元兌美元的賣(mài)出平盤(pán)價(jià)是1.2173，即經(jīng)辦行賣(mài)出歐元后，能以1.2173的價(jià)格從省分行買(mǎi)入歐元。因此，經(jīng)辦行對(duì)客戶(hù)報(bào)出的賣(mài)出價(jià)，只要高于該價(jià)格就可盈利。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)如前面的美元結(jié)匯例子中74國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★特別強(qiáng)調(diào)即期結(jié)售匯和外匯買(mǎi)賣(mài)的報(bào)價(jià)基礎(chǔ)是中間價(jià)。中間價(jià)來(lái)源于外管局每天公布的美元兌人民幣的基準(zhǔn)價(jià)（一日一價(jià)）、以及從外部數(shù)據(jù)源導(dǎo)入的非美元外幣兌美元的實(shí)時(shí)價(jià)格（一日多價(jià)）。因此，美元兌人民幣的即期結(jié)售匯價(jià)格（包括交易價(jià)和平盤(pán)價(jià)）是一日一價(jià)；非美元對(duì)人民幣的即期結(jié)售匯價(jià)格（包括交易價(jià)和平盤(pán)價(jià)）是一日多價(jià)。即期外匯買(mǎi)賣(mài)也是一日多價(jià)。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★特別強(qiáng)調(diào)75國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

1、結(jié)售匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)與國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)一樣，是一項(xiàng)很常規(guī)的業(yè)務(wù)。如果一個(gè)企業(yè)有外匯收入，或者是因?yàn)椴幌氡Ａ敉鈪R的原因，或者是因?yàn)橥鈪R收入超過(guò)賬戶(hù)限額的原因（超限額、強(qiáng)制結(jié)匯），他將把外匯結(jié)成人民幣；如果一個(gè)企業(yè)有外匯支付，如果本身持有的外匯不足以對(duì)外支付，他將選擇用人民幣購(gòu)匯支付。結(jié)售匯業(yè)務(wù)可以說(shuō)是覆蓋范圍最廣的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，凡是有外匯收支的客戶(hù)都可能涉及到結(jié)售匯；并且，凡是辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù)也應(yīng)是我行的結(jié)售匯業(yè)務(wù)客戶(hù)。

2、代客外匯買(mǎi)賣(mài)有不同幣種外匯收支的客戶(hù)

★結(jié)售匯及代客外匯買(mǎi)賣(mài)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)1、結(jié)售匯★結(jié)售匯及代客76?金融衍生產(chǎn)品

★金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，它是由原生資產(chǎn)（UnderlyingAsset）派生出來(lái)的金融工具，其價(jià)值變動(dòng)取決于原生資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)。

★金融衍生工具包括遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨和掉期交易，目前國(guó)內(nèi)尚不能交易金融期貨，而遠(yuǎn)期交易、掉期交易及期權(quán)則廣泛應(yīng)用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)。

★衍生金融交易的處理流程衍生金融交易實(shí)行逐筆詢(xún)價(jià)方式。（其中標(biāo)準(zhǔn)期限的遠(yuǎn)期結(jié)售匯由系統(tǒng)報(bào)價(jià)）客戶(hù)向經(jīng)辦行提出辦理意向，經(jīng)辦行通過(guò)省分行向總行詢(xún)價(jià)，在總行價(jià)格基礎(chǔ)上自主加點(diǎn)向客戶(hù)報(bào)價(jià)，與客戶(hù)成交后通過(guò)省分行向總行進(jìn)行交易平盤(pán)。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?金融衍生產(chǎn)品國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)77★衍生金融交易收益衍生金融交易的收益體現(xiàn)為總行報(bào)價(jià)與經(jīng)辦行向客戶(hù)報(bào)價(jià)之間的價(jià)差（省分行一般將總行報(bào)價(jià)直接報(bào)給二級(jí)分行，不再加點(diǎn)）。二級(jí)行直接在總行的報(bào)價(jià)上加點(diǎn)對(duì)外報(bào)價(jià)，外匯價(jià)差收益全部在二級(jí)分行。遠(yuǎn)期結(jié)、售匯收益率一般在0.17％以上遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率掉期、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)、貨幣掉期等一般在總行報(bào)價(jià)基礎(chǔ)上加20－30個(gè)點(diǎn)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★衍生金融交易收益國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)78★衍生金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)控制客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)，選擇資信狀況較好的客戶(hù)，在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶(hù)存入一定比例的保證金?？刂平灰壮陲L(fēng)險(xiǎn)：辦理衍生金融產(chǎn)品，二級(jí)行均逐筆向省分行平盤(pán)，敞口風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)嫁，二級(jí)行不承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)79A、代客風(fēng)險(xiǎn)管理1、利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。★利率風(fēng)險(xiǎn)是指在一定期間內(nèi)由于市場(chǎng)利率波動(dòng)所導(dǎo)致的未來(lái)利息支出或利息收入的不確定性。在利息支出方面，利率風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于：浮動(dòng)利率債務(wù)中，未來(lái)市場(chǎng)利率水平上升導(dǎo)致利息支出增加；固定利率債務(wù)中，未來(lái)市場(chǎng)利率水平的下降導(dǎo)致利息支出相對(duì)增加。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

以下重點(diǎn)介紹由遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品組合成的代客風(fēng)險(xiǎn)管理和代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)。A、代客風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)80插圖：美元6個(gè)月LIBOR走勢(shì)圖¨

1994-95年共加息7次，6MLIBOR由3.5%升至7%，一年半內(nèi)升了共3.5%?！?/p>

2001年共減息11次，6MLIBOR由6.5%減至1.80%。插圖：美元6個(gè)月LIBOR走勢(shì)圖¨

1994-95年81

★匯率風(fēng)險(xiǎn)是指以外幣標(biāo)價(jià)的資產(chǎn)或債務(wù)在一定期間內(nèi)由于兌其他貨幣比率發(fā)生了變化而可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際貿(mào)易中，匯率的波動(dòng)是影響企業(yè)收益的重要因素。匯率風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于：進(jìn)出口合同項(xiàng)下結(jié)算貨幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)、借款貨幣與還款來(lái)源貨幣不一致所導(dǎo)致的匯率風(fēng)險(xiǎn)。由于目前我國(guó)實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率制度，美元兌人民幣匯率相對(duì)穩(wěn)定，而其他外幣兌美元的匯率變動(dòng)較大，因此其他外幣兌人民幣的匯率波動(dòng)也比較劇烈，企業(yè)如采用非美元外幣結(jié)算，存在較大匯率風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★匯率風(fēng)險(xiǎn)是指以外幣標(biāo)價(jià)的資產(chǎn)或債務(wù)在一定期間內(nèi)由于兌82插圖：近三年美元兌日元匯率走勢(shì)圖插圖：近三年美元兌日元匯率走勢(shì)圖832、利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具

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遠(yuǎn)期利率協(xié)議

交易雙方為了對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、保值或投機(jī)，簽訂的從未來(lái)某一約定日期開(kāi)始的約定期限內(nèi)，以固定利率借貸一筆約定幣種、確定金額的名義本金的協(xié)議。雙方?jīng)]有實(shí)際貸款本金交割的義務(wù)，雙方結(jié)算的金額只是名義本金計(jì)算的、約定固定利率與名義貸款浮動(dòng)利率的利差。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)2、利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)84遠(yuǎn)期利率協(xié)議案例：

A公司在三個(gè)月后將借入100萬(wàn)美元的貸款，借款期為6個(gè)月，公司財(cái)務(wù)主管認(rèn)為未來(lái)三個(gè)月后6個(gè)月LIBOR上漲的機(jī)率很大，即通過(guò)（3×9FRA）遠(yuǎn)期利率協(xié)議鎖定三個(gè)月之后的6個(gè)月LIBOR，該協(xié)議的市場(chǎng)報(bào)價(jià)為1.6%。若三個(gè)月后，6個(gè)月LIBOR上升至1.8％,則在結(jié)算日A公司可收到利息差額：100萬(wàn)美元×0.2％×（180/360）＝1000美元。A公司則可依照計(jì)劃以市場(chǎng)利率1.8%借入100萬(wàn)美元的貸款，另可由FRA避險(xiǎn)交易獲取價(jià)差，將資金成本鎖定在1.6%。反之，若三個(gè)月后市場(chǎng)利率下跌至1.4%，則A公司將在結(jié)算日支付協(xié)議另一方利息差額1000美元，使其籌資成本固定在1.6%。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期利率協(xié)議案例：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)85不同期限和間隔期的遠(yuǎn)期利率協(xié)議利率表（例）種類(lèi)美元?dú)W元買(mǎi)入價(jià)賣(mài)出價(jià)買(mǎi)入價(jià)賣(mài)出價(jià)1×41.8901.9102.1412.1612×52.0052.0252.1682.1883×62.1052.1252.1602.1804×72.2052.2252.2192.2395×82.2502.2802.2692.2896×92.3882.4182.2752.2957×102.5982.6282.3152.3308×112.5982.6282.3722.3879×122.7002.7302.4302.45012×152.9602.9902.6302.6501×72.0552.0852.2062.2262×82.1552.1752.2372.2573×92.2552.2752.2152.2454×102.3612.3912.3182.3385×112.4322.4622.3102.3306×122.5592.5892.3652.38512×183.1663.1962.7562.771不同期限和間隔期的遠(yuǎn)期利率協(xié)議利率表（例）種類(lèi)美元?dú)W元買(mǎi)入86★利率掉期指雙方以不同利率為計(jì)算基礎(chǔ)，進(jìn)行一系列的現(xiàn)金流互相調(diào)換。利率掉期可分為：浮動(dòng)換固定，固定換浮動(dòng)，浮動(dòng)換浮動(dòng)。客客戶(hù)

固定利率浮動(dòng)利率國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)工行對(duì)外支付★利率掉期固定利率浮動(dòng)利率國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)工87國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)利率掉期案例某公司有一筆轉(zhuǎn)貸款金額460萬(wàn)美元，利率為6個(gè)月LIBOR＋0.4％。為鎖定財(cái)務(wù)成本，我行向其營(yíng)銷(xiāo)利率掉期業(yè)務(wù)，該公司按2.8％的固定利率向我行支付利息（經(jīng)辦行在總行報(bào)價(jià)上加點(diǎn)17BP），我行按6個(gè)月LIBOR＋0.4％向其支付利息，期限三年。對(duì)客戶(hù)來(lái)講，貸款利率水平被鎖定，不管LIBOR如何變化，企業(yè)需支付的貸款利率都固定在2.8％?？蛻?hù)

工行四川分行

2.8％LIBOR+0.4%對(duì)外支付

工行總行

2.63％LIBOR+0.4%LIBOR+0.4%國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)利率掉期案例工行2.8％88利率掉期的特點(diǎn)：不發(fā)生本金交換交易雙方在交易日沒(méi)有產(chǎn)生任何現(xiàn)金流在確定的未來(lái)每個(gè)支付利息支付日互換利息利率掉期營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：所有已經(jīng)和即將發(fā)生外匯債務(wù)（包括國(guó)內(nèi)外匯貸款及外債）的企業(yè)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)利率掉期的特點(diǎn)：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)893、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具

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遠(yuǎn)期結(jié)售匯

銀行按照先前確定的匯率，在未來(lái)時(shí)間內(nèi)以人民幣買(mǎi)入或賣(mài)出外匯的業(yè)務(wù)。根據(jù)期限的不同，遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易可以是固定交割日交易，也可以是擇期交易。固定交割日交易分為標(biāo)準(zhǔn)期限和非標(biāo)準(zhǔn)期限，標(biāo)準(zhǔn)期限有7天、20天和1個(gè)月、2個(gè)月至12個(gè)月共14個(gè)期限。非標(biāo)準(zhǔn)期限可以是客戶(hù)確定的未來(lái)任何一個(gè)期限。擇期交易期限由擇期交易的起始日和終止日決定，起始日和終止日的確定應(yīng)以上述遠(yuǎn)期期限為標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)3、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)90遠(yuǎn)期結(jié)售匯案例假設(shè)某位客戶(hù)在3個(gè)月后將購(gòu)匯支付貨款1000萬(wàn)美元?？蛻?hù)可在3個(gè)月后按照即期匯率購(gòu)匯并對(duì)外支付。也可以同我行簽訂3個(gè)月美元遠(yuǎn)期售匯合同，現(xiàn)在鎖定3個(gè)月以后的購(gòu)匯價(jià)格。如11月3日3個(gè)月美元遠(yuǎn)期售匯價(jià)格是8.2799，如果3個(gè)月以后美元的即期售匯價(jià)格仍維持在11月3日的水平，即8.2889，則辦理該筆遠(yuǎn)期售匯將幫助企業(yè)節(jié)約成本9萬(wàn)元人民幣，并給我行帶來(lái)17.3萬(wàn)元的中間業(yè)務(wù)收入。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期結(jié)售匯案例國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)91美元遠(yuǎn)期結(jié)售匯價(jià)格（2004.11.18）美元遠(yuǎn)期結(jié)售匯價(jià)格（2004.11.18）92

目前，營(yíng)銷(xiāo)美元遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)時(shí)機(jī)較好。

1、美元2個(gè)月以上期限的遠(yuǎn)期售匯價(jià)格已低于即期售匯價(jià)格，且交易價(jià)與平盤(pán)價(jià)價(jià)差大大高于即期售匯，既有利于客戶(hù)提前把美元購(gòu)匯成本鎖定在較低價(jià)位，又能使經(jīng)辦行獲取更高收益。

2、美元2個(gè)月以下期限的遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，可通過(guò)銀行讓利的方式為企業(yè)提供低于美元即期售匯的價(jià)格。如11月3日，1個(gè)月期美元遠(yuǎn)期售匯價(jià)格為8.2923，高于即期價(jià)格（8.2889）34個(gè)基點(diǎn)。但1個(gè)月期美元遠(yuǎn)期售匯的價(jià)差為182個(gè)基點(diǎn)，如我行讓利82個(gè)基點(diǎn)，可向客戶(hù)報(bào)價(jià)8.2841，比即期結(jié)售匯價(jià)格低48個(gè)基點(diǎn)，而我行賺取的價(jià)差為100個(gè)基點(diǎn)，仍高于即期售匯的價(jià)差。遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：

1、有經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的企業(yè)

2、需購(gòu)匯償還外匯債務(wù)本息的企業(yè)

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)目前，營(yíng)銷(xiāo)美元遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)時(shí)機(jī)較好。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品93歐元遠(yuǎn)期報(bào)價(jià)2004-08-16

期限歐元兌美元即期賣(mài)出價(jià)格歐元遠(yuǎn)期升貼水歐元兌美元即期買(mǎi)入價(jià)格歐元遠(yuǎn)期升貼水7D1.2372-1.211.2367-1.2820D1.2372-1.51.2367-3.51m1.2372-5.931.2367-6.032m1.2372-9.41.2367-9.63m1.2372-12.551.2367-12.854m1.2372-13.91.2367-14.45m1.2372-14.41.2367-156m1.2372-14.91.2367-15.57m1.2372-141.2367-14.758m1.2372-12.851.2367-13.69m1.2372-111.2367-12.310m1.2372-8.61.2367-9.8511m1.2372-6.31.2367-7.5512m(1y)1.2372-3.251.2367-4.25

★

遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)

交易雙方約定在將來(lái)某個(gè)時(shí)間（成交日后兩個(gè)工作日以上），按約定的買(mǎi)賣(mài)幣種、金額及遠(yuǎn)期匯率進(jìn)行交割的一種外匯交易行為。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)歐元遠(yuǎn)期報(bào)價(jià)2004-08-16

期限歐元兌美元即期94遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)案例公司A從國(guó)外進(jìn)口原材料，需在2005年5月支付貨款500萬(wàn)歐元。目前，該公司無(wú)歐元資金，需購(gòu)匯支付。同時(shí)該公司因出口產(chǎn)品將在2005年4月收到貨款600萬(wàn)美元。此時(shí)，公司可以采取以下措施：敘做一筆6個(gè)月的美元兌歐元遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)，按照匯率X，用美元遠(yuǎn)期買(mǎi)入500萬(wàn)歐元。通過(guò)上述交易，公司可以軋平美元、歐元的資金敞口，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：有不同幣種外匯收支，可預(yù)計(jì)收付款期的企業(yè)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)案例國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)95★貨幣掉期雙方在約定的時(shí)期內(nèi)交換兩種貨幣的資產(chǎn)或負(fù)債所產(chǎn)生的利息，并在期末日按期初確定的匯率交換本金。特點(diǎn)：每期的利息支付日交換利息在期末日交換本金營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：有長(zhǎng)期非美元債務(wù)的企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★貨幣掉期國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)96

貨幣掉期實(shí)例：國(guó)內(nèi)電力企業(yè)D公司，1997年利用日本協(xié)力基金120億日元貸款修建新的發(fā)電機(jī)組。目前該貸款的剩余期限10年，利率為固定利率2.3%。D公司與我行敘做一筆貨幣掉期交易（CurrencySwap),將日元債務(wù)的還本付息現(xiàn)金流出，整體置換為美元的現(xiàn)金流出。D公司向我行支付：美元固定利率4.70%(總行報(bào)價(jià)為4.5％)，每半年我行向D公司支付：日元固定利率2.3%，每半年轉(zhuǎn)換匯率：1美元＝116日元（總行報(bào)價(jià)為1美元＝118日元）期限：10年國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)貨幣掉期實(shí)例：國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)97十年之內(nèi)的利息交換：

工行四川分行D公司日元利息2.3%美元利息4.70%日元利息2.3%十年后期末交換本金，以期初協(xié)議的匯價(jià)1美元＝116日元進(jìn)行D公司工行四川分行日元本金120億美元本金1.03億償還日元貸款120億

工行總行日元利息2.3%美元利息4.50%日元本金120億美元本金1.01億(1美元＝118日元)

工行總行十年之內(nèi)的利息交換：工行D公司日元利息2.3%美元利息98B、代客理財(cái)－結(jié)構(gòu)性存款結(jié)構(gòu)性存款是附有特別條件的定期存款，它通過(guò)運(yùn)用遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等金融衍生工具的多種變換組合，可以帶給投資者高于同期普通存款利率的收益水平。營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：有大額外匯存款，有增值、保值、避險(xiǎn)的意愿的企業(yè)。由于結(jié)構(gòu)性存款收益通常低于一般性存款的上存收益，故結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象一般限于競(jìng)爭(zhēng)性客戶(hù)。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B、代客理財(cái)－結(jié)構(gòu)性存款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)99

結(jié)構(gòu)性存款案例金額：1000萬(wàn)美元期限：2年二級(jí)分行支付給客戶(hù)的年利率：2.6％總行支付給二級(jí)分行的年利率：2.95%

附加條款：工行每3個(gè)月有權(quán)決定是否提前終止存款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

結(jié)構(gòu)性存款案例國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)100二、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性二、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性101

國(guó)際業(yè)務(wù)各類(lèi)產(chǎn)品間具有高度關(guān)聯(lián)性。任何一個(gè)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品都可帶動(dòng)其他相關(guān)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展。其中，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯資金業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性最強(qiáng)，比如，企業(yè)在我行辦理進(jìn)出口結(jié)算：進(jìn)口結(jié)算如企業(yè)自有外匯不足即遠(yuǎn)期售匯即遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)如企業(yè)需臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)進(jìn)口押匯國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性進(jìn)口結(jié)算如企業(yè)自有外匯不足即遠(yuǎn)期售匯即遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)如企業(yè)需臨102如企業(yè)收匯后需結(jié)匯出口結(jié)算如企業(yè)收匯后可保留外匯外匯活期存款即遠(yuǎn)期結(jié)匯外匯結(jié)構(gòu)性存款外匯定期存款如企業(yè)需出口融資打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性如企業(yè)收匯后需結(jié)匯出口結(jié)算如企業(yè)收匯后可保留外匯外匯活期存款103

例：某企業(yè)向我行提出貸款需求，擬向國(guó)外進(jìn)口設(shè)備。我行向企業(yè)發(fā)放了人民幣貸款或外幣貸款。人民幣貸款企業(yè)需對(duì)外支付遠(yuǎn)期售匯即期售匯T/T對(duì)外付匯

進(jìn)口代收進(jìn)口開(kāi)證外幣貸款對(duì)外付匯外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)管理T/T進(jìn)口開(kāi)證進(jìn)口代收匯率風(fēng)險(xiǎn)管理即遠(yuǎn)期售匯利率風(fēng)險(xiǎn)管理歸還貸款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性例：某企業(yè)向我行提出貸款需求，擬向國(guó)外進(jìn)口設(shè)備。我行向104

目前，國(guó)際業(yè)務(wù)的客戶(hù)資源較為稀缺，因此我們必須充分挖掘有限客戶(hù)資源，利用好國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性，對(duì)每一個(gè)國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)，發(fā)掘其辦理所有外匯業(yè)務(wù)的潛力，把國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品做足。國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性目前，國(guó)際業(yè)務(wù)的客戶(hù)資源較為稀缺，因此我們必須充分挖105三、國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析三、國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群1061、外貿(mào)流通企業(yè)這類(lèi)企業(yè)具有典型的流通企業(yè)特點(diǎn)：資產(chǎn)實(shí)力不強(qiáng)，自有資金較少，對(duì)銀行的資金支持依賴(lài)性較強(qiáng)，有國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、即遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯買(mǎi)賣(mài)的外匯業(yè)務(wù)需求。營(yíng)銷(xiāo)策略：這類(lèi)企業(yè)由于規(guī)模小、資本金少、資產(chǎn)負(fù)債率較高、財(cái)務(wù)指標(biāo)不理想，在我行的信用等級(jí)較低，其授信額度通常不能滿(mǎn)足辦理業(yè)務(wù)的需要。對(duì)該類(lèi)企業(yè)，我行可辦理該類(lèi)企業(yè)為代理人，委托人是我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的代理進(jìn)出口業(yè)務(wù)。如代理開(kāi)證，外貿(mào)企業(yè)（代理企業(yè)）可占用被代理人授信額度，按照被代理人的信用等級(jí)收取保證金，并通過(guò)代理開(kāi)證爭(zhēng)取相關(guān)貿(mào)易融資、資金業(yè)務(wù)在我行辦理。國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析107案例：A公司注冊(cè)資本500萬(wàn)元，總資產(chǎn)2980萬(wàn)元，與我行無(wú)信貸關(guān)系，不能在我行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。但A公司是B公司的全資子公司，代理B公司的進(jìn)出口業(yè)務(wù)。B公司信用等級(jí)為AA，最高綜合授信額度為1.3億元，注冊(cè)資本為3.8億元，總資產(chǎn)為11億元，年銷(xiāo)售收入為7億元，是我行重點(diǎn)客戶(hù)。在B公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保的情況下，我行辦理了A的開(kāi)證業(yè)務(wù)，開(kāi)證占用B的授信額度，按10％的比例繳存開(kāi)證保證金。國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析案例：國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析1082、外經(jīng)企業(yè)外經(jīng)企業(yè)主要是從事境外大型工程承包的企業(yè)。一般來(lái)講，只有資質(zhì)好、設(shè)計(jì)施工能力強(qiáng)、得到國(guó)際市場(chǎng)認(rèn)可的外經(jīng)企業(yè)才能在國(guó)際工程建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)中中標(biāo).這類(lèi)企業(yè)通常實(shí)力較強(qiáng)，能夠達(dá)到我行的信貸準(zhǔn)入條件，應(yīng)將其作為外匯業(yè)務(wù)的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。企業(yè)一旦中標(biāo)，將有非融資類(lèi)保函、國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯資金業(yè)務(wù)等多種需求，且金額較大。營(yíng)銷(xiāo)策略：以項(xiàng)目為突破口，在項(xiàng)目前期就積極介入營(yíng)銷(xiāo)，把項(xiàng)目項(xiàng)下的所有國(guó)際業(yè)務(wù)爭(zhēng)攬到我行辦理。國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析2、外經(jīng)企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析109案例：某公司是以設(shè)計(jì)為主，實(shí)行工程總承包的綜合性工程公司，在國(guó)際同行具有較高知名度，是我國(guó)首家被列入全球最大的200家國(guó)際設(shè)計(jì)公司排行榜、全球最大225家國(guó)際工程承包公司排行榜的工程公司。2003年，該公司承包了印尼芝拉扎2×30萬(wàn)千瓦火電站項(xiàng)目，項(xiàng)目總金額達(dá)5.1億美元。整個(gè)項(xiàng)目中，涉及到投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、開(kāi)立信用證、出口貼現(xiàn)、遠(yuǎn)期結(jié)匯以及配套人民幣貸款等一系列業(yè)務(wù)需求。國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析案例：國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析1103、跨國(guó)公司大型跨國(guó)公司瞄準(zhǔn)中國(guó)的廉價(jià)勞動(dòng)力和巨大市場(chǎng)，紛紛在中國(guó)設(shè)立獨(dú)資或合資公司，成為我們外匯業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的重要目標(biāo)。這類(lèi)企業(yè)管理規(guī)范、理財(cái)意識(shí)強(qiáng)、對(duì)服務(wù)效率要求較高。營(yíng)銷(xiāo)策略：對(duì)該類(lèi)企業(yè)，我行應(yīng)以本外幣理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理為切入點(diǎn)，利用我行的本外幣理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品組合，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)，幫助企業(yè)提高資金使用效率，獲取閑置資金的較高收益。國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析3、跨國(guó)公司國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析111案例：

某跨國(guó)公司是世界500強(qiáng)在成都的獨(dú)資公司，項(xiàng)目總投資為3.75億美元，其中注冊(cè)資本1.5億美元。我行介入營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，該企業(yè)已確定了本外幣業(yè)務(wù)主辦行。結(jié)合公司特點(diǎn)，我們向其營(yíng)銷(xiāo)了網(wǎng)上銀行代發(fā)工資、人民幣資金理財(cái)、法人賬戶(hù)透支等業(yè)務(wù)，與該公司建立起了合作關(guān)系。國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析案例：國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析112Q&A問(wèn)答環(huán)節(jié)

敏而好學(xué)，不恥下問(wèn)。

學(xué)問(wèn)學(xué)問(wèn)，邊學(xué)邊問(wèn)。

He

is

quick

and

eager

to

learn.

Learning

is

learning

and

asking.Q&A問(wèn)答環(huán)節(jié)

敏而好學(xué)，不恥下問(wèn)。

學(xué)問(wèn)學(xué)問(wèn)，邊學(xué)邊問(wèn)。

113結(jié)束語(yǔ)

感謝參與本課程，也感激大家對(duì)我們工作的支持與積極的參與。課程后會(huì)發(fā)放課程滿(mǎn)意度評(píng)估表，如果對(duì)我們課程或者工作有什么建議和意見(jiàn)，也請(qǐng)寫(xiě)在上邊點(diǎn)擊進(jìn)入結(jié)束語(yǔ)

點(diǎn)擊進(jìn)入114謝謝您的觀看與聆聽(tīng)Thankyouforwatchingandlistening謝謝您的觀看與聆聽(tīng)115國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品及營(yíng)銷(xiāo)策略

國(guó)際業(yè)務(wù)部

2009年11月國(guó)際業(yè)務(wù)部116概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概述概況三點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況二點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概117國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析第三部分

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

第一部分目錄國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)群及營(yíng)銷(xiāo)策略分析118一、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹一、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹119★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國(guó)際結(jié)算

★對(duì)外擔(dān)保外匯貸款I(lǐng)I.

外匯存款I(lǐng).國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國(guó)際結(jié)算120外匯存款?外匯賬戶(hù)

1、外匯賬戶(hù)分類(lèi)

按外匯賬戶(hù)的性質(zhì)或外匯資金來(lái)源劃分，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)和資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。按賬戶(hù)的資金形式劃分，可分為外匯現(xiàn)鈔賬戶(hù)和外匯現(xiàn)匯賬戶(hù)。我們主要按第一種分類(lèi)方式來(lái)講述外匯賬戶(hù)。

國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款121國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外匯賬戶(hù)管理規(guī)定

◆外匯賬戶(hù)的開(kāi)立：

境內(nèi)企業(yè)開(kāi)立外匯賬戶(hù)需持相關(guān)材料到當(dāng)?shù)赝鈪R局申請(qǐng)，并憑外匯局