財險公司調(diào)查報告

財險公司調(diào)查報告財險公司調(diào)查報告范文一、近年來公司運行基本情況及主要做法（一）基本情況過去三年是財產(chǎn)保險公司的發(fā)展進程中重要的三年，雖遇到較大的困難，但取得較好的成績。財產(chǎn)保險公司干部職工在黨的十七次人民代表大會、十七屆三中全會精神和“三個代表”重要思想的指引下，全系統(tǒng)廣大干部職工牢固樹立“發(fā)展是第一要務(wù)”的思想，萬眾一心，團結(jié)奮斗，克服重重困難，公司發(fā)展取得了顯著成績。1。 保費收入實現(xiàn)快速增長全年保費收入累計達到**億元，完成董事會下達保費計劃的106。86%;15家省級分公司全部超額達成保費計劃，全年實收保費累計達到億元，應(yīng)收保費控制率達到2。25%，低于董事會下達計劃5。75個百分點，領(lǐng)先于行業(yè)水平。公司市場份額占到2。12%，排名市場第8位，15家省級分公司全部進入當(dāng)?shù)厥袌銮?位，市場話語權(quán)和影響力穩(wěn)步提升。2。 投資收益保持良好水平去年，面臨資本市場低迷的不利形勢，公司及時優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，加大固定收益類資產(chǎn)配置比例和杠桿操作力度，同時采取有力手段，積極應(yīng)對利率和匯率變動風(fēng)險，投資收益保持了較好的水平，成為全面達成經(jīng)營計劃的重要一環(huán)。全年累計資金運用余額達到65。11億元，實現(xiàn)投資收益1。81億元，賬面浮盈0。99億元，投資收益率為4。97%，高于董事會下達計劃1。47個百分點，其中：委托投資實現(xiàn)收益1。55億元，委托投資收益率為4。92%;三年期圓豐產(chǎn)品投資收益率達到7。05%，五年期圓豐產(chǎn)品投資收益率達到5。46%，高于各自保本收益率（三年期5。248%、五年期5。182%）。3。 綜合管控取得良好成效在推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，公司更加注重綜合成本管控，積極創(chuàng)新管控機制，不斷加大管控力度，在綜合經(jīng)營上取得了較好的成效。全年綜合成本率控制在149%，低于董事會下達計劃15個百分點。山西省分公司綜合成本率（自留口徑）控制在100%以內(nèi)，6家省分公司綜合成本率控制在115%以內(nèi)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時較好地兼顧了效益，為今后經(jīng)營年度的盈虧平衡期目標(biāo)管理奠定了堅實的基礎(chǔ)。公司全年凈利潤指標(biāo)控制在董事會下達的計劃范圍內(nèi)。（二）主要做法三年來工作成績的取得，主要是我們?nèi)靖骷夘I(lǐng)導(dǎo)和全體干部職工思想到位、目標(biāo)到位、方法到位、措施到位、苦干實干的精神到位。三年的工作成績，最根本的是做到了“四個堅持”，具體是：1。 堅持用“發(fā)展是第一要務(wù)”的思想統(tǒng)攬全局面對異常激烈的市場競爭，面對雨雪冰凍災(zāi)害和汶川特大地震災(zāi)害的嚴(yán)峻考驗，舉辦北京奧運會和殘奧會、應(yīng)對國際金融危機沖擊，全公司干部職工認真貫徹實“發(fā)展是第一要務(wù)”的精神，用發(fā)展的思路解決發(fā)展中存在的問題，統(tǒng)一思想，堅定三年持續(xù)健康發(fā)展的信心。在指導(dǎo)思想上與時俱進，開拓創(chuàng)新，以發(fā)展為主題，以改革為動力，以調(diào)整結(jié)構(gòu)為重點，以增實力、增效益、增實惠為目的，提高員工素質(zhì)，強化客戶服務(wù)，進一步適應(yīng)市場經(jīng)濟的需要，適應(yīng)股份制改革的需要，適應(yīng)提高隊伍素質(zhì)、提高公司實力、不斷開拓市場，堅持發(fā)展是第一要務(wù)的方針，貫徹發(fā)展以市場占有率為核心、按照“抓隊伍、強服務(wù)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本、防風(fēng)險、促發(fā)展、求效益”的總體思路，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，狠抓自身能力提升，促進公司平穩(wěn)健康較快發(fā)展。2。 堅持實事求是的方針，與時俱進地安排和調(diào)整經(jīng)營目標(biāo)年以來，我們按照總公司的統(tǒng)一部署和全年工作的指導(dǎo)思想，堅持實事求是，每年科學(xué)的定制業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和各項經(jīng)營指標(biāo)，并和各基層公司簽定經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任狀，以此落實全年的經(jīng)營目標(biāo)。制度發(fā)展計劃與經(jīng)營目標(biāo)時，通過認真分析業(yè)務(wù)發(fā)展的形勢以及經(jīng)營中存在的問題和困難，進一步統(tǒng)一全體干部職工的思想，明確了各年發(fā)展經(jīng)營目標(biāo)，并落實強有力的措施。這些目標(biāo)既有市場目標(biāo)要求，又有經(jīng)濟效益要求;既有保費規(guī)模要求，又有險種結(jié)構(gòu)要求;既有公司增實力的要求，又有員工增實惠的要求，目標(biāo)到位，切合實際，鼓舞人心，促進了發(fā)展。3。 堅持科學(xué)的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，統(tǒng)一籌劃好各項重點工作。三年來全公司突出發(fā)展主題，圍繞中心工作，從工作方法上確保目標(biāo)實現(xiàn)一是組織渠道專業(yè)銷售總、分公司從競賽推動、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、管理制度、銷售培訓(xùn)、隊伍管理等方面，全面加大銷售渠道的專業(yè)化建設(shè)力度，穩(wěn)步推進電子營銷新渠道建設(shè)，特別是研究制定并推行了渠道銷售人員管理基本辦法，對銷售人員實施標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理，以專業(yè)渠道為基礎(chǔ)的財險銷售模式逐步形成。二是推進產(chǎn)品立體研發(fā)制定產(chǎn)品研發(fā)體系建設(shè)規(guī)劃綱要，健全產(chǎn)品研發(fā)基本管理制度，產(chǎn)品研發(fā)工作機制和流程逐步完善。立足于市場客戶、分支機構(gòu)、銷售渠道進行多維度地產(chǎn)品研發(fā)，基本滿足了業(yè)務(wù)發(fā)展需求。三是實施業(yè)務(wù)集中管理公司從制度規(guī)程、兩核政策、指標(biāo)監(jiān)控、督導(dǎo)檢查、人員管理等方面，尤其是車險、非車險兩大業(yè)務(wù)管理部門成立以來，不斷強化業(yè)務(wù)集中管理力度;對業(yè)務(wù)管理相關(guān)系統(tǒng)進行改造升級和新功能開發(fā)，較好地滿足風(fēng)險集中管控的需要;對業(yè)務(wù)集中管理模式下一步的優(yōu)化進行實施準(zhǔn)備;積極為各地業(yè)務(wù)發(fā)展提供再保合同和臨時分保支持，保障公司穩(wěn)定經(jīng)營。四是落實客戶服務(wù)先行各級機構(gòu)深入貫徹客戶服務(wù)先行理念，加大客戶服務(wù)體系建設(shè)投入。95519與400互為補充的電話基礎(chǔ)服務(wù)平臺逐步完善，服務(wù)電話接通率穩(wěn)步提高到95%，各地理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進一步擴展，客戶服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控不斷加強，開展“綠色保險、快捷理賠”等特色服務(wù)活動，專業(yè)服務(wù)形象逐步樹立，滿足業(yè)務(wù)快速發(fā)展的服務(wù)需求，比如：有的分公司在同業(yè)車險理賠服務(wù)承諾檢查中獲得評比第一名；有的.省分公司對結(jié)案率加大考核，通過主動服務(wù)提升客戶滿意度。4。堅持有針對性地出臺各項政策措施，確保任務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)一是政策和激勵措施支持首先是強化激勵措施，我公司為促進和推動業(yè)務(wù)的發(fā)展，用于獎勵的力度較大，業(yè)務(wù)發(fā)展越好得到的實惠就越多。其次大膽培養(yǎng)使用干部。我公司按照黨中央黨政干部管理條例要求，結(jié)合我系統(tǒng)干部隊伍實際，結(jié)合德、能、勤、績的實際，加大對基層公司領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的考核力度，提拔使用了一批助理以上的年輕干部，充實了基層班子的力量。并堅持從優(yōu)秀的營銷員隊伍中選拔領(lǐng)導(dǎo)干部，起到了很好的激勵作用。二是強化各項管理措施在財務(wù)管理上，完善和嚴(yán)格執(zhí)行績效考核辦法，將收入和公司經(jīng)營績效密切掛鉤;在費用使用上，向業(yè)務(wù)一線傾斜，支持業(yè)務(wù)發(fā)展;加大財務(wù)分析力度，結(jié)合各單位的考核指標(biāo)完成情況、業(yè)務(wù)發(fā)展進度、經(jīng)營狀況和存在的主要問題進行專題分析，當(dāng)好參謀助手;在資金管理上，相關(guān)部門著手進行“零現(xiàn)金”管理制度的調(diào)研和方案的制定。針對費用緊張狀況，認真執(zhí)行預(yù)算制管理，堅持量入為出，深入開展增收節(jié)支活動，確保收支平衡，取得很好的效果，支援業(yè)務(wù)一線，保證良好運行。在業(yè)務(wù)管理上，以防范風(fēng)險為重點，開展整規(guī)建制教育活動，制定加強內(nèi)部管理預(yù)防重大案件發(fā)生的實施方案，并對重點單位進行檢查;在日常業(yè)務(wù)處理上，以提高工作質(zhì)量和效率為重點，加大承保核賠管理，從源頭上控制風(fēng)險，并提高工作效率，做到及時出單。在服務(wù)管理上，以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和風(fēng)險管理為客戶服務(wù)管理工作的重點，由操作型逐步向操作管理型轉(zhuǎn)變，保單保全工作全面實行了標(biāo)準(zhǔn)化操作;強化理賠服務(wù)，嚴(yán)把理賠質(zhì)量，提高結(jié)案率，在冰凍和地震特殊時期，向廣大客戶開辟“綠色通道”理賠服務(wù);著力提升客服專線和咨詢投訴服務(wù)的水平;做好老業(yè)務(wù)的清理工作，為實現(xiàn)老業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理打下基礎(chǔ)。在信息技術(shù)管理上，加大了信息技術(shù)資金的投入，在全力以赴確保各系統(tǒng)安全運行的基礎(chǔ)上，開發(fā)新的運用系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的需要。在人事管理上，制定領(lǐng)導(dǎo)干部選拔、聘任工作規(guī)定，員工非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)晉升規(guī)定等一系列干部管理規(guī)定和制度;實施人事、用工、分配制度改革，制定出臺有關(guān)各級各類人員的收入分配制度和辦法。在監(jiān)察稽核管理方面，制定我公司領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的規(guī)定;認真落實廉政建設(shè)責(zé)任制，簽訂了責(zé)任書，明確第一責(zé)任人的責(zé)任；以預(yù)防職務(wù)犯罪為重點，加強與有關(guān)省、市、縣檢察院的聯(lián)系，建立有效的預(yù)防工作機制;配合市審計局，在自查的基礎(chǔ)上，進行年度資產(chǎn)負債損益情況的審計;按照總公司的要求，積極做好重要業(yè)務(wù)單證管理的專項稽核審計工作；出臺基層公司系統(tǒng)大宗物品實施集中采購管理的實施方案。二、存在的不足和困難在回顧和總結(jié)工作成績的同時，我們也必須清醒地看到和認識到在發(fā)展中存在的不足和問題，比較突出的表現(xiàn)在（一） 公司戰(zhàn)略推進沒有完全到位公司戰(zhàn)略已經(jīng)明確，但缺少落實公司戰(zhàn)略的職能規(guī)劃與系統(tǒng)的機制設(shè)計，在實際運行中還有一些方面“形”似而“神”不似，沒有科學(xué)地加以固化，在經(jīng)營管理上形成了比較大的調(diào)整壓力，制約了公司戰(zhàn)略的有效推進。（二） 在實際工作中業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡經(jīng)營管理的技術(shù)手段和能力還比較弱，服務(wù)的質(zhì)量和水平與客戶滿意服務(wù)的要求還有很大的距離，特別是員工的素質(zhì)還不適應(yīng)建設(shè)國際一流壽險公司的需要。（三）經(jīng)營成本處在高位運行盡管公司在資源共享上取得了一定的進展，但還沒有形成明顯的成本優(yōu)勢，對公司低成本運作的戰(zhàn)略性支撐還沒有充分顯現(xiàn)。有些基層機構(gòu)的業(yè)績觀還沒有從根本上轉(zhuǎn)變到科學(xué)發(fā)展上來，經(jīng)營比較粗放，在擴張業(yè)務(wù)規(guī)模的同時沒有很好地兼顧質(zhì)量效益。有些分公司的綜合成本率（自留口徑）偏高，超過了125%。公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還比較單一，車險業(yè)務(wù)占比超過了80%，總體賠付水平與市場相比還有差距。（四） 公司財務(wù)管理不完善1。 會計基礎(chǔ)工作有待進一步加強在今年的多次財務(wù)檢查中，發(fā)現(xiàn)和暴露出公司會計基礎(chǔ)工作還存在不少薄弱環(huán)節(jié)，有待各級財務(wù)部門進一步提高意識、完善制度、加強管理和檢查。2。 政策的執(zhí)行力有待進一步提高個別分公司落實財務(wù)管控政策的主動性和自覺性不強，公司下發(fā)的各項財務(wù)制度還沒有得到全面有效的貫徹執(zhí)行?？偣景l(fā)現(xiàn)并要求改進的問題，落實效果不明顯。有個別分公司對總公司財務(wù)管控政策在某種程度上還存在一定的不理解和抵觸情緒。3。 風(fēng)險防范意識有待進一步強化一些分公司對風(fēng)險管控工作重視程度不夠，沒有根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，從防范風(fēng)險、依法合規(guī)的角度，及時調(diào)整和完善相關(guān)財務(wù)政策，沒有及時采取有效措施，加強對經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險的識別和管控。4。 財務(wù)人員素質(zhì)有待進一步提高在目前系統(tǒng)財務(wù)人員數(shù)量總體偏少的情況下，一些公司缺少具備足夠行業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗和專業(yè)技能的財務(wù)人員，財務(wù)管理意識較為淡薄，財務(wù)管理水平有待進一步提高。（五） 在抓班子、抓隊伍建設(shè)上還有待于進一步加強個別公司的班子和隊伍的思想、觀念、作風(fēng)和能力還不能適應(yīng)競爭形勢和公司發(fā)展的需要。高素質(zhì)人才儲備不足，人才隊伍結(jié)構(gòu)不合理，各類人才能力建設(shè)和教育培訓(xùn)體系還沒有完善到位，人才隊伍現(xiàn)狀與公司發(fā)展不相匹配;系統(tǒng)管控能力還比較薄弱，缺乏有效的管控技術(shù)手段，有些分支機構(gòu)的發(fā)展超出自身能力范圍，違規(guī)經(jīng)營問題較為突出，受到了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的行政處罰。三、對策及建議我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，規(guī)模比較小，保險覆蓋面和保險水平較低，保險產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足社會需要。面對更加激烈的市場競爭形勢，我們?nèi)靖刹柯毠ひ凑罩乒靖母锱c發(fā)展的總體要求，貫徹落實總公司加快發(fā)展、提高效益的精神，與黨中央、國務(wù)院、保監(jiān)委、總公司保持高度一致，必須進一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，以發(fā)展為主題，以效益為中心，開拓創(chuàng)新，加快步伐，做大做強。（一）六種意識，樹立發(fā)展理念1。 樹立發(fā)展意識不管我們公司的所有制性質(zhì)如何改變，加快發(fā)展永遠是我們的首要任務(wù)。一定要充分利用有利條件，增強發(fā)展意識，采取切實可行的措施，將優(yōu)勢變?yōu)閯賱?，使業(yè)務(wù)發(fā)展再上一個新的臺階。2。 樹立政治意識我們公司近年來加大了改革步伐，但我們也必須明確，加快發(fā)展，提高效益就是我們必須堅持的最大的政治。全公司每一個干部職工，特別是各級領(lǐng)導(dǎo)干部，必須強化政治意識，從講政治的高度來貫徹落實好總公司的要求，落實好各項發(fā)展任務(wù)。3。 樹立責(zé)任意識經(jīng)過多年來大家的不懈努力，特別是改制上市后，無論是對國家、對投資者還是對股東來說，都要求我們保持業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，形成良好的盈利能力和極具吸引力的股東回報4。 樹立效益意識做大做強，要求創(chuàng)造良好的經(jīng)營效益，是公司長期穩(wěn)定健康發(fā)展的關(guān)鍵。一是在發(fā)展上，堅持業(yè)務(wù)快速發(fā)展，形成規(guī)模效益。二是在結(jié)構(gòu)上，要求在保持業(yè)務(wù)總規(guī)模快速增長的前提下，保持增長速度快于總規(guī)模的增長速度。三是在管理上，堅持在展業(yè)的成本控制，承保的風(fēng)險控制，理賠的準(zhǔn)確結(jié)案上加強管理，確保效益提升。四是在增收節(jié)支上，公司的運營是需要一定的成本來維持的，堅持能節(jié)儉的盡量節(jié)儉，以節(jié)約創(chuàng)造效益。5。 樹立大局意識要與黨中央、國務(wù)院、保監(jiān)委和總公司保持高度一致。現(xiàn)在，在公司內(nèi)個別的班子中，特別是極個別的領(lǐng)導(dǎo)中，存在不講大局的現(xiàn)象和自由主義的傾向，堅持糾正不良傾向，形成上下統(tǒng)一，步調(diào)一致，令行禁止的局面。6。 樹立風(fēng)險意識全公司要更加牢固地樹立風(fēng)險意識，充分認識依法合規(guī)經(jīng)營的重要性，狠抓風(fēng)險點的排查和防范，不斷健全完善各項管理制度，嚴(yán)格遵守經(jīng)營管理的有關(guān)制度、規(guī)定，加大執(zhí)行、檢查和監(jiān)控的力度，堅決依法合規(guī)經(jīng)營，努力提高管控和防范經(jīng)營風(fēng)險的能力。（二）七個加強，落實工作重點1。 加強發(fā)展個險業(yè)務(wù)一是精心策劃，分段實施，重點突破，整體推進，做好業(yè)務(wù)銷售推動工作大力推進效益險種和風(fēng)險型業(yè)務(wù)的發(fā)展。根據(jù)其險種特點，研究賣點，并推出統(tǒng)一的展業(yè)話術(shù)，營造良好的品牌效應(yīng)和產(chǎn)品銷售氛圍。要加強營銷服務(wù)部的建設(shè)，規(guī)范管理，增強市場開拓和銷售競爭力。進一步加強營銷精英俱樂部的建設(shè)，大力培育精英意識，充分發(fā)揮精英的骨干作用，激發(fā)干勁，增強隊伍的凝聚力。二是加強管理，完善制度，規(guī)范流程，嚴(yán)格考核，促進代理人隊伍的健康發(fā)展完善代理人管理辦法，繼續(xù)加大力度，以規(guī)范化的管理調(diào)動代理人的積極性，切實保護代理人的合法權(quán)益，確保隊伍的穩(wěn)定和健康發(fā)展。建立和實施統(tǒng)一的代理人管理工作流程，制定各管理環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，加強對代理人的各項考核，形成有效的代理人管理機制，切實落實好代理人管理制度。三是科學(xué)規(guī)劃，突出重點，合理安排，注重實效，進一步完善教育訓(xùn)練體系，充分發(fā)揮培訓(xùn)的功能和作用。加強培訓(xùn)課程的開發(fā)力度，有步驟、分層次地組織安排好重點培訓(xùn)項目，切實抓住管理人員、主管及組訓(xùn)、晉升與銜接教育、業(yè)務(wù)精英、新人與資格證考試等重點項目，開發(fā)出符合實際、行之有效的課程。加強培訓(xùn)的追蹤評估工作，建立參訓(xùn)人員培訓(xùn)檔案，定期反饋信息，有效檢驗培訓(xùn)效果，適時調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容，增強培訓(xùn)實效。四是加強監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營，預(yù)防為主，嚴(yán)格管控，有效地防范經(jīng)營風(fēng)險建立高素質(zhì)的督察隊伍，設(shè)立專門部門，加大工作力度。根據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)流程，針對風(fēng)險易發(fā)部位，制定督察條例和相關(guān)制約措施，定期開展專項檢查。開展職業(yè)道德教育活動，適時進行客戶回訪，及時處理客戶投訴，有針對性地解決代理人員的不良行為。嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)行為，重點查處截留、挪用和侵占保費行為，誤導(dǎo)欺詐客戶行為和單證管理混亂行為，有效地預(yù)防案件的發(fā)生。2。 加強發(fā)展團險業(yè)務(wù)一是探索新的團險銷售模式從改革創(chuàng)新入手，積極探索并推廣“現(xiàn)場銷售”、“交叉銷售”等團險銷售模式，為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進團險業(yè)務(wù)的發(fā)展。探討能夠滿足客戶需求的員工福利解決方案，以企業(yè)年金為主導(dǎo)，實現(xiàn)靈活的產(chǎn)品組合模式，并不斷向團險產(chǎn)品的“超市”化銷售方式過渡。加強團險客戶資源的開發(fā)力度，對大客戶的管理，必須建立客戶業(yè)務(wù)檔案，配合創(chuàng)新銷售模式的推廣，努力促進團險業(yè)務(wù)向深層次發(fā)展。同時在管理手段上要開發(fā)團險客戶管理系統(tǒng)，并逐步與業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)對接，強化信息管理功能，為銷售人員提供有力的支持。二是優(yōu)化短期業(yè)務(wù)險種結(jié)構(gòu)短期險是公司利潤的主要來源，為降低短期險賠付率，提高公司的利潤水平，必須調(diào)整和優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)。發(fā)揮各種銷售渠道的優(yōu)勢，大力發(fā)展卡、折式等個人交費業(yè)務(wù)，推出短期險與其它產(chǎn)品的組合銷售方案。下大力量鞏固家財險、貨運險、責(zé)任險、意外險等效益型業(yè)務(wù)的市場優(yōu)勢地位，確保陣地不丟。進一步拓寬短險的代理渠道，培育新的業(yè)務(wù)增長點。三是加強團險銷售隊伍的建設(shè)修訂團險銷售人員管理辦法，完善管理制度，形成統(tǒng)一的銷售人員管理體系。加強團險業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高團險銷售人員的整體素質(zhì)，建立團險銷售人員行之有效的激勵體系，充分調(diào)動銷售人員的積極性。四是建立信息渠道，加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持繼續(xù)做好團險信息的收集和交流工作，積極開展市場調(diào)研，及時通報業(yè)務(wù)信息，準(zhǔn)確把握市場動態(tài)。完善大單業(yè)務(wù)管理辦法，明確上下兩級在大單業(yè)務(wù)公關(guān)、展業(yè)中的職責(zé)，完善大單業(yè)務(wù)信息申報制度，疏通大客戶信息渠道，拓展大單業(yè)務(wù)資源，促進團險業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)，公司職能部門要直接參與大單業(yè)務(wù)的展業(yè)活動，發(fā)揮整體優(yōu)勢，積極協(xié)調(diào)關(guān)系，強化技術(shù)支持和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，把問題迅速解決在一線。3。加強發(fā)展中介業(yè)務(wù)一是在代理銷售的管理布局上進行科學(xué)、合理的調(diào)整，有效地發(fā)揮財務(wù)保險公司的整體優(yōu)勢和基層的區(qū)域優(yōu)勢。二是進一步鞏固和擴大代理網(wǎng)點，努力培育新的增長點。三是加強中介代理的組織領(lǐng)導(dǎo)，市分公司成立中介部，各區(qū)縣支公司都要成立中介科，增加人員配備，加強力量。四是進一步明確統(tǒng)一的支持政策，形成全市統(tǒng)一的銷售策略和方式。五是進一步加大公關(guān)力度，與各銀行及郵政建立密切的合作關(guān)系。4。加強業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)工作一是完善扁平化的集中管理模式重點解決管理層次多、管理空白點，執(zhí)行管理命令衰減、管理效能低下的問題。扁平化的集中管理模式是現(xiàn)代管理的一個方向，我們必須著手考慮，業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)等相關(guān)部門要進行探索，研究和借鑒先進做法，拿出可行的方案，逐步建立符合財務(wù)保險實際的扁平化集中管理模式。二是積極探索零現(xiàn)金管理辦法在分散展業(yè)、集中管理的條件下，現(xiàn)金是風(fēng)險之源，零現(xiàn)金管理是控制風(fēng)險之基。組織相關(guān)人員到兄弟省市分公司進行了學(xué)習(xí)，客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)管理、財務(wù)和信息技術(shù)部門要抽出專門人員進行技術(shù)論證和方案制定，要選擇一到兩個基層公司進行試點，總結(jié)經(jīng)驗，力爭在全系統(tǒng)全面實施零現(xiàn)金管理。三是加強基礎(chǔ)建設(shè)，提升規(guī)范化管理水平總體上要從風(fēng)險點的排查與控制入手，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，建立業(yè)務(wù)發(fā)展與管理各環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制機制。加強數(shù)據(jù)集中管理，加快影像系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)。加強重要空白單證管理。加強業(yè)務(wù)檔案管理。進一步加強核保、核賠制度的建設(shè)，逐步按照“嚴(yán)進寬出”的經(jīng)營原則，在承保時嚴(yán)把承保質(zhì)量關(guān)，防止病從口入，嚴(yán)格控制承保風(fēng)險;在理賠時要從維護公司的信譽和被保險人的利益出發(fā)，在嚴(yán)格執(zhí)行條款和有關(guān)規(guī)定的前提下，該賠的不惜賠，不該賠的堅決不賠，努力確保效益目標(biāo)的實現(xiàn)。5。加強財務(wù)管理工作一是加強預(yù)算管理工作以財務(wù)預(yù)算進行政策引導(dǎo)，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。本著做大做強的原則，以效益為中心，力求在發(fā)展中注重效益，不斷提高經(jīng)營管理水平，規(guī)模與效益并重，做到財務(wù)收支量入為出，要突出效益，追求效益最大化。要求各單位要從實際出發(fā)，充分考慮發(fā)展與效益，結(jié)構(gòu)與效益的統(tǒng)一，立足長遠，考慮當(dāng)前，促進發(fā)展。二是加大財務(wù)管理力度引導(dǎo)各基層進一步樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，充分認清財務(wù)管理的重要性，發(fā)揮財務(wù)的監(jiān)督職能，加強管理，提高水平，加快保費資金的集中速