商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境課件

第2章商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境教學(xué)目的及要求：要求掌握商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境分析包括的內(nèi)容和分析方法。第2章商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境教學(xué)目的及要求：要求掌握商業(yè)銀行1第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境具體分析一、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境分類（一）從業(yè)務(wù)和機構(gòu)角度內(nèi)部環(huán)境外部環(huán)境（二）從影響程度來看直接環(huán)境間接環(huán)境?為什么要分析商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境？第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境具體分析一、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境分類（2二、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的具體分析（一）法制環(huán)境?法制環(huán)境對商業(yè)銀行有何影響？?商業(yè)銀行應(yīng)如何面對？二、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的具體分析（一）法制環(huán)境?法制環(huán)境對商業(yè)3（二）經(jīng)濟環(huán)境1、一國的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模、生產(chǎn)力發(fā)展水平2、經(jīng)濟周期的變動3、企業(yè)的經(jīng)營行為與經(jīng)營狀況4、市場的物價水平?經(jīng)濟環(huán)境對商業(yè)銀行的影響體現(xiàn)在哪些方面？（二）經(jīng)濟環(huán)境1、一國的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模、生產(chǎn)力發(fā)展水平?經(jīng)濟環(huán)4金融環(huán)境包括：國民經(jīng)濟的貨幣化程度；貨幣信用制度的發(fā)達程度；金融市場的發(fā)育程度；同業(yè)競爭的狀況；中央銀行貨幣政策的變化。

（三）金融環(huán)境

?金融環(huán)境對商業(yè)銀行的影響最為直接，要求能夠具體分析。金融環(huán)境包括：（三）金融環(huán)境?金融環(huán)境對商業(yè)銀行的52012年上半年央行貨幣政策調(diào)整對銀行業(yè)的影響？中國銀行業(yè)目前的競爭環(huán)境有何特點？對銀行業(yè)的影響是什么？1981年恢復(fù)國家信用對銀行有何影響？?分析下列“金融環(huán)境”問題：2012年上半年央行貨幣政策調(diào)整對銀行業(yè)的影響？中國銀行業(yè)目6（四）財政政策環(huán)境（五）社會與文化環(huán)境?財政政策環(huán)境的變化對商業(yè)銀行的直接影響和間接影響體現(xiàn)在哪些方面？?中國的城鄉(xiāng)差別體現(xiàn)在哪些方面？對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展有何影響？?商業(yè)銀行應(yīng)怎樣結(jié)合我國的消費模式、消費習(xí)慣開展消費信貸業(yè)務(wù)？（四）財政政策環(huán)境（五）社會與文化環(huán)境?財政政策環(huán)境的變化對7第二節(jié)國家對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理一、銀行監(jiān)管及其意義是指政府及金融管理當局對商業(yè)銀行進行包括開業(yè)管制、分支機構(gòu)管制、業(yè)務(wù)管理、價格管制、資產(chǎn)負債表控制等為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動及制定相關(guān)的政策法規(guī)的總和。(一)銀行監(jiān)管第二節(jié)國家對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理一、銀行監(jiān)管及其意義8

1、有利于保護和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中的特殊作用，促進經(jīng)濟健康發(fā)展；

2、有利于穩(wěn)定金融體系和保護存款人；

3、可以彌補銀行財務(wù)信息公開程度不高的缺點，防止“多米諾效應(yīng)”。（二）銀行監(jiān)管的意義1、有利于保護和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中的特殊作9二、各國對銀行監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置1、一元多頭式

“一元”是指僅在中央一級設(shè)有監(jiān)管機構(gòu)；“多頭”是指中央設(shè)有兩家或兩家以上的監(jiān)管機構(gòu)。代表國家有：德國、法國等。?德國、法國銀行監(jiān)管機構(gòu)是怎樣設(shè)置的？二、各國對銀行監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置1、一元多頭式?德國、法國銀行監(jiān)10法國法國銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)主要有法蘭西銀行、全國信貸委員會。法蘭西銀行負責(zé)實施現(xiàn)場檢查。國家信貸委員會負責(zé)銀行的注冊登記，審查銀行資本額、法律身份等。法國法國銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)主要有法蘭西銀行、全國信貸委員會。11德國在德國，德意志聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦信貸監(jiān)督局根據(jù)法律條款，分工合作、共同負責(zé)整個銀行體系的監(jiān)督和管理。聯(lián)邦銀行主要負責(zé)監(jiān)管貨幣、信貸政策的制定和執(zhí)行方面的金融活動，聯(lián)邦信貸監(jiān)督局則主要負責(zé)監(jiān)管銀行的日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營運行。德國在德國，德意志聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦信貸監(jiān)督局根據(jù)法律條款，分工12“二元”是指中央與地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。典型代表是美國。（1）次貸危機之前，美國金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置（2）次貸危機后，美國金融監(jiān)管機構(gòu)改革作業(yè)：分組做成PPT，課堂交流2、二元多頭式“二元”是指中央與地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，每一級又有若干機構(gòu)共13美國銀行業(yè)主要管理機構(gòu)及其職責(zé)（危機前）★聯(lián)邦儲備體系監(jiān)督和定期檢查所有州頒發(fā)執(zhí)照的會員銀行和在美國執(zhí)業(yè)的銀行持股公司；執(zhí)行對存款的準備金要求（監(jiān)管條款）批準所有會員銀行兼并、建立分支機構(gòu)和執(zhí)行信托權(quán)的申請注冊；監(jiān)督和檢查在美國營業(yè)的國際銀行企業(yè)。★貨幣監(jiān)理官（署）向新的銀行頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照；監(jiān)督和定期檢查所有國民銀行；批準所有關(guān)于國民銀行新的分支機構(gòu)設(shè)置、信托權(quán)、兼并和收購的申請?！锫?lián)邦存款保險公司對遵守其監(jiān)管的銀行的存款進行保險；批準已保險的銀行關(guān)于建立分支機構(gòu)、兼并或執(zhí)行信托權(quán)的申請；要求所有已獲得保險的銀行遞交銀行財務(wù)狀況報告?！锼痉ú繉彶楹团鷾蕰Ω偁幃a(chǎn)生影響的銀行兼并和控股公司收購的提議，并對會嚴重損害競爭的這些組織變化提議提出訴訟。★證券與交易委員會批準銀行或銀行控股公司向公眾發(fā)行債券和股票?！镏葶y行委員會向新銀行頒發(fā)執(zhí)照；監(jiān)督和定期檢查所有州頒發(fā)執(zhí)照的銀行；保留對州內(nèi)銀行關(guān)于成立持股公司，收購附屬下屬機構(gòu)或建立分支機構(gòu)的申請、審批權(quán)。美國銀行業(yè)主要管理機構(gòu)及其職責(zé)（危機前）★聯(lián)邦儲備體系★貨幣143、集中單一式即由一家金融機構(gòu)集中進行監(jiān)管?！醒脬y行？銀行監(jiān)督管理委員會？或其他？代表國家？具體設(shè)置？3、集中單一式即由一家金融機構(gòu)集中進行監(jiān)管。15日本在日本，大藏省既是財政部，也是金融監(jiān)管機關(guān)。大藏省曾經(jīng)是強大而高效的機構(gòu)，在大藏省設(shè)立銀行局等對商業(yè)銀行進行監(jiān)管。但是，因為強權(quán)使監(jiān)管效率低下甚至腐??；而它慣用的行政指導(dǎo)手段因缺乏規(guī)范性和透明度也不能應(yīng)對新的形勢。因此：1997年，日本國會通過《金融監(jiān)督廳設(shè)置法》，規(guī)定于1998年7月在總理府下設(shè)金融監(jiān)督廳，由金融監(jiān)督廳取代大藏省的金融檢查部、銀行局和證券局，負責(zé)對銀行、保險公司、證券公司的金融檢查和金融監(jiān)督。日本在日本，大藏省既是財政部，也是金融監(jiān)管機關(guān)。大藏省曾經(jīng)是16英國1997年以前英國采取的是一元多頭監(jiān)管模式。其對金融業(yè)的監(jiān)管由九個機構(gòu)分別承擔：英格蘭銀行負責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管；證券投資委員會負責(zé)對投資銀行、證券經(jīng)紀公司的監(jiān)管；證券期貨管理局負責(zé)對期貨市場的監(jiān)管；互助信用機構(gòu)登記部負責(zé)對信用合作社機構(gòu)市場準入的管理；互助信用機構(gòu)委員會負責(zé)對信用合作機構(gòu)的監(jiān)管；住房信貸委員會負責(zé)對住房信貸機構(gòu)的監(jiān)管；貿(mào)工部負責(zé)對上市公司的監(jiān)管，其下屬保險局負責(zé)對保險機構(gòu)的監(jiān)管；投資基金管理署負責(zé)對投資基金及其管理公司的監(jiān)管；私人投資管理署負責(zé)對私人投資風(fēng)險及權(quán)益的監(jiān)管。英格蘭銀行負責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管。因此，英國對商業(yè)銀行的監(jiān)管應(yīng)該屬于集中單一式，但對金融業(yè)的監(jiān)管是屬于“一元多頭”式的。英國1997年以前英國采取的是一元多頭監(jiān)管模式。其對金融業(yè)的17英國（續(xù)）1997年5月，英國財政大臣布朗宣布改革金融監(jiān)管體制，將包括英格蘭銀行在內(nèi)的九家金融監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力統(tǒng)一到一家新的機構(gòu)，于1997年10月28日成立了金融監(jiān)管服務(wù)局(FSA)，負責(zé)對銀行、住房信貸機構(gòu)、投資公司、保險公司的審批和審慎監(jiān)管。該局下設(shè)四部：金融監(jiān)管業(yè)務(wù)部、市場準入、執(zhí)法和客戶關(guān)系部、行政部和經(jīng)營管理部。而英格蘭銀行的任務(wù)是執(zhí)行貨幣政策，發(fā)展和改善金融基礎(chǔ)設(shè)施，充當最后貸款人以及保持金融體系的穩(wěn)定，并在金融監(jiān)管局的高層領(lǐng)導(dǎo)中有代表權(quán)。英國（續(xù)）1997年5月，英國財政大臣布朗宣布改革金融監(jiān)管體18韓國韓國銀行監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置比較有特點，由財政部直接控制、監(jiān)督專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)，同時由中央銀行，即韓國銀行監(jiān)管商業(yè)銀行。韓國銀行在貨幣政策委員會中設(shè)立了銀行監(jiān)督院，專門履行對銀行業(yè)監(jiān)管的職責(zé)。韓國韓國銀行監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置比較有特點，由財政部直接控制、監(jiān)督專19中國第十屆全國人大常委會第二次會議通過了《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》，中國銀監(jiān)會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。2003年之前？2003年之后？中國第十屆全國人大常委會第二次會議通過了《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督20三、國家對商業(yè)銀行監(jiān)管的措施（一）預(yù)防性監(jiān)管措施1、市場準入限制2、資本充足條件3、資產(chǎn)流動性比率4、業(yè)務(wù)范圍的限制5、貸款的集中性管制6、對商業(yè)銀行內(nèi)部人員貸款的管制7、對外匯、貴金屬交易的監(jiān)管8、銀行監(jiān)督檢查“駱駝評級制度”？P31三、國家對商業(yè)銀行監(jiān)管的措施（一）預(yù)防性監(jiān)管措施1、市場準入21（二）緊急援助1、直接貸款2、組織大銀行救助小銀行3、購買有問題的資產(chǎn)和由政府擔保發(fā)放貸款4、政府出面援助案例（二）緊急援助1、直接貸款案例22（三）存款保險制度1、存款保險制度的概念2、存款保險制度的建立3、“顯性”與“隱性”存款保險的比較4、“顯性”存款保險制度的基本內(nèi)容（三）存款保險制度1、存款保險制度的概念23存款保險制度的概念存款保險制度，是一國金融監(jiān)管部門為了維護存款者的利益和金融業(yè)的穩(wěn)定與安全，在金融體系中設(shè)立存款保險機構(gòu)，要求本國經(jīng)辦存款的金融機構(gòu)必須或自愿根據(jù)吸收存款大小按一定保險費率向某一保險機構(gòu)繳納保險金，當投保存款機構(gòu)出現(xiàn)信用危機不能支付存款本息時，由保險機構(gòu)對存款人進行補償，以幫助投保人度過危機或避免危機擴散的一項制度。存款保險制度的概念存款保險制度，是一國金融監(jiān)管部門為了維護存24存款保險制度的建立世界上最早建立存款保險制度的是美國。1929-1933，9755家，14億美元……到本世紀初，全球共有67個國家建立了顯性存款保險制度，另有55個國家實行隱性存款保險。存款保險制度的建立世界上最早建立存款保險制度的是美國。25隱性存款保險隱性存款保險是指一個國家沒有明確建立存款保險制度，但政府為了穩(wěn)定金融體系，避免危機擴散而對被關(guān)閉的金融機構(gòu)吸收的存款在一定程度上給予保險，以保護存款人的利益，因而形成了公眾對存款保護的預(yù)期。其基本特征包括:法律對存款保險制度沒有明確的規(guī)定；沒有建立處理銀行市場退出以及賠付存款人的相關(guān)機構(gòu)；沒有建立在銀行倒閉時專門負責(zé)賠付的基金；社會公眾對政府提供存款保護存在一定程度的預(yù)期。隱性存款保險隱性存款保險是指一個國家沒有明確建立存款保險制度26“顯性”與“隱性”比較顯性存款保險制度的優(yōu)勢主要有：（1）有利于防止擠兌發(fā)生及危機擴散。（2）有利于完善本國的銀行監(jiān)管制度。（3）可以通過存款保險立法的修訂完善存款保險制度。“顯性”與“隱性”比較顯性存款保險制度的優(yōu)勢主要有：27隱性存款保險的弊端：（1）隱性存款保險成為政府的沉重負擔。（2）強化了金融企業(yè)的“道德風(fēng)險”動機和存款人的“逆向選擇”風(fēng)險。（3）難以應(yīng)付系統(tǒng)性金融風(fēng)險。（4）隱性存款保險沒有事前監(jiān)督效果，也難以通過制度完善來解決危機處理中暴露出來的問題，更不可能通過存款保險制度的設(shè)立來達到加強銀行業(yè)監(jiān)管的目的。隱性存款保險的弊端：（1）隱性存款保險成為政府的沉重負擔。28顯性存款保險制度的基本內(nèi)容（1）存款保險機構(gòu)的設(shè)置（2）投保方式（3）保險范圍（4）保險費率（5）理賠標準思考：我國存款保險制度的若干問題顯性存款保險制度的基本內(nèi)容（1）存款保險機構(gòu)的設(shè)置思考：我國292012年上半年央行調(diào)控措施中國人民銀行6月7日決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點。自同日起，央行將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍；將金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍；從2012年7月6日起，金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限進一步調(diào)整為基準利率的0.7倍。存款準備金率方面：中國人民銀行決定，從2012年2月24日起，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。從2012年5月18日起，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。2012年上半年央行調(diào)控措施中國人民銀行6月7日決定，自2030演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！31第2章商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境教學(xué)目的及要求：要求掌握商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境分析包括的內(nèi)容和分析方法。第2章商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境教學(xué)目的及要求：要求掌握商業(yè)銀行32第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境具體分析一、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境分類（一）從業(yè)務(wù)和機構(gòu)角度內(nèi)部環(huán)境外部環(huán)境（二）從影響程度來看直接環(huán)境間接環(huán)境?為什么要分析商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境？第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境具體分析一、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境分類（33二、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的具體分析（一）法制環(huán)境?法制環(huán)境對商業(yè)銀行有何影響？?商業(yè)銀行應(yīng)如何面對？二、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的具體分析（一）法制環(huán)境?法制環(huán)境對商業(yè)34（二）經(jīng)濟環(huán)境1、一國的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模、生產(chǎn)力發(fā)展水平2、經(jīng)濟周期的變動3、企業(yè)的經(jīng)營行為與經(jīng)營狀況4、市場的物價水平?經(jīng)濟環(huán)境對商業(yè)銀行的影響體現(xiàn)在哪些方面？（二）經(jīng)濟環(huán)境1、一國的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模、生產(chǎn)力發(fā)展水平?經(jīng)濟環(huán)35金融環(huán)境包括：國民經(jīng)濟的貨幣化程度；貨幣信用制度的發(fā)達程度；金融市場的發(fā)育程度；同業(yè)競爭的狀況；中央銀行貨幣政策的變化。

（三）金融環(huán)境

?金融環(huán)境對商業(yè)銀行的影響最為直接，要求能夠具體分析。金融環(huán)境包括：（三）金融環(huán)境?金融環(huán)境對商業(yè)銀行的362012年上半年央行貨幣政策調(diào)整對銀行業(yè)的影響？中國銀行業(yè)目前的競爭環(huán)境有何特點？對銀行業(yè)的影響是什么？1981年恢復(fù)國家信用對銀行有何影響？?分析下列“金融環(huán)境”問題：2012年上半年央行貨幣政策調(diào)整對銀行業(yè)的影響？中國銀行業(yè)目37（四）財政政策環(huán)境（五）社會與文化環(huán)境?財政政策環(huán)境的變化對商業(yè)銀行的直接影響和間接影響體現(xiàn)在哪些方面？?中國的城鄉(xiāng)差別體現(xiàn)在哪些方面？對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展有何影響？?商業(yè)銀行應(yīng)怎樣結(jié)合我國的消費模式、消費習(xí)慣開展消費信貸業(yè)務(wù)？（四）財政政策環(huán)境（五）社會與文化環(huán)境?財政政策環(huán)境的變化對38第二節(jié)國家對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理一、銀行監(jiān)管及其意義是指政府及金融管理當局對商業(yè)銀行進行包括開業(yè)管制、分支機構(gòu)管制、業(yè)務(wù)管理、價格管制、資產(chǎn)負債表控制等為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動及制定相關(guān)的政策法規(guī)的總和。(一)銀行監(jiān)管第二節(jié)國家對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理一、銀行監(jiān)管及其意義39

1、有利于保護和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中的特殊作用，促進經(jīng)濟健康發(fā)展；

2、有利于穩(wěn)定金融體系和保護存款人；

3、可以彌補銀行財務(wù)信息公開程度不高的缺點，防止“多米諾效應(yīng)”。（二）銀行監(jiān)管的意義1、有利于保護和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中的特殊作40二、各國對銀行監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置1、一元多頭式

“一元”是指僅在中央一級設(shè)有監(jiān)管機構(gòu)；“多頭”是指中央設(shè)有兩家或兩家以上的監(jiān)管機構(gòu)。代表國家有：德國、法國等。?德國、法國銀行監(jiān)管機構(gòu)是怎樣設(shè)置的？二、各國對銀行監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置1、一元多頭式?德國、法國銀行監(jiān)41法國法國銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)主要有法蘭西銀行、全國信貸委員會。法蘭西銀行負責(zé)實施現(xiàn)場檢查。國家信貸委員會負責(zé)銀行的注冊登記，審查銀行資本額、法律身份等。法國法國銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)主要有法蘭西銀行、全國信貸委員會。42德國在德國，德意志聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦信貸監(jiān)督局根據(jù)法律條款，分工合作、共同負責(zé)整個銀行體系的監(jiān)督和管理。聯(lián)邦銀行主要負責(zé)監(jiān)管貨幣、信貸政策的制定和執(zhí)行方面的金融活動，聯(lián)邦信貸監(jiān)督局則主要負責(zé)監(jiān)管銀行的日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營運行。德國在德國，德意志聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦信貸監(jiān)督局根據(jù)法律條款，分工43“二元”是指中央與地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。典型代表是美國。（1）次貸危機之前，美國金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置（2）次貸危機后，美國金融監(jiān)管機構(gòu)改革作業(yè)：分組做成PPT，課堂交流2、二元多頭式“二元”是指中央與地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，每一級又有若干機構(gòu)共44美國銀行業(yè)主要管理機構(gòu)及其職責(zé)（危機前）★聯(lián)邦儲備體系監(jiān)督和定期檢查所有州頒發(fā)執(zhí)照的會員銀行和在美國執(zhí)業(yè)的銀行持股公司；執(zhí)行對存款的準備金要求（監(jiān)管條款）批準所有會員銀行兼并、建立分支機構(gòu)和執(zhí)行信托權(quán)的申請注冊；監(jiān)督和檢查在美國營業(yè)的國際銀行企業(yè)。★貨幣監(jiān)理官（署）向新的銀行頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照；監(jiān)督和定期檢查所有國民銀行；批準所有關(guān)于國民銀行新的分支機構(gòu)設(shè)置、信托權(quán)、兼并和收購的申請?！锫?lián)邦存款保險公司對遵守其監(jiān)管的銀行的存款進行保險；批準已保險的銀行關(guān)于建立分支機構(gòu)、兼并或執(zhí)行信托權(quán)的申請；要求所有已獲得保險的銀行遞交銀行財務(wù)狀況報告?！锼痉ú繉彶楹团鷾蕰Ω偁幃a(chǎn)生影響的銀行兼并和控股公司收購的提議，并對會嚴重損害競爭的這些組織變化提議提出訴訟?！镒C券與交易委員會批準銀行或銀行控股公司向公眾發(fā)行債券和股票。★州銀行委員會向新銀行頒發(fā)執(zhí)照；監(jiān)督和定期檢查所有州頒發(fā)執(zhí)照的銀行；保留對州內(nèi)銀行關(guān)于成立持股公司，收購附屬下屬機構(gòu)或建立分支機構(gòu)的申請、審批權(quán)。美國銀行業(yè)主要管理機構(gòu)及其職責(zé)（危機前）★聯(lián)邦儲備體系★貨幣453、集中單一式即由一家金融機構(gòu)集中進行監(jiān)管。——中央銀行？銀行監(jiān)督管理委員會？或其他？代表國家？具體設(shè)置？3、集中單一式即由一家金融機構(gòu)集中進行監(jiān)管。46日本在日本，大藏省既是財政部，也是金融監(jiān)管機關(guān)。大藏省曾經(jīng)是強大而高效的機構(gòu)，在大藏省設(shè)立銀行局等對商業(yè)銀行進行監(jiān)管。但是，因為強權(quán)使監(jiān)管效率低下甚至腐?。欢鼞T用的行政指導(dǎo)手段因缺乏規(guī)范性和透明度也不能應(yīng)對新的形勢。因此：1997年，日本國會通過《金融監(jiān)督廳設(shè)置法》，規(guī)定于1998年7月在總理府下設(shè)金融監(jiān)督廳，由金融監(jiān)督廳取代大藏省的金融檢查部、銀行局和證券局，負責(zé)對銀行、保險公司、證券公司的金融檢查和金融監(jiān)督。日本在日本，大藏省既是財政部，也是金融監(jiān)管機關(guān)。大藏省曾經(jīng)是47英國1997年以前英國采取的是一元多頭監(jiān)管模式。其對金融業(yè)的監(jiān)管由九個機構(gòu)分別承擔：英格蘭銀行負責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管；證券投資委員會負責(zé)對投資銀行、證券經(jīng)紀公司的監(jiān)管；證券期貨管理局負責(zé)對期貨市場的監(jiān)管；互助信用機構(gòu)登記部負責(zé)對信用合作社機構(gòu)市場準入的管理；互助信用機構(gòu)委員會負責(zé)對信用合作機構(gòu)的監(jiān)管；住房信貸委員會負責(zé)對住房信貸機構(gòu)的監(jiān)管；貿(mào)工部負責(zé)對上市公司的監(jiān)管，其下屬保險局負責(zé)對保險機構(gòu)的監(jiān)管；投資基金管理署負責(zé)對投資基金及其管理公司的監(jiān)管；私人投資管理署負責(zé)對私人投資風(fēng)險及權(quán)益的監(jiān)管。英格蘭銀行負責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管。因此，英國對商業(yè)銀行的監(jiān)管應(yīng)該屬于集中單一式，但對金融業(yè)的監(jiān)管是屬于“一元多頭”式的。英國1997年以前英國采取的是一元多頭監(jiān)管模式。其對金融業(yè)的48英國（續(xù)）1997年5月，英國財政大臣布朗宣布改革金融監(jiān)管體制，將包括英格蘭銀行在內(nèi)的九家金融監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力統(tǒng)一到一家新的機構(gòu)，于1997年10月28日成立了金融監(jiān)管服務(wù)局(FSA)，負責(zé)對銀行、住房信貸機構(gòu)、投資公司、保險公司的審批和審慎監(jiān)管。該局下設(shè)四部：金融監(jiān)管業(yè)務(wù)部、市場準入、執(zhí)法和客戶關(guān)系部、行政部和經(jīng)營管理部。而英格蘭銀行的任務(wù)是執(zhí)行貨幣政策，發(fā)展和改善金融基礎(chǔ)設(shè)施，充當最后貸款人以及保持金融體系的穩(wěn)定，并在金融監(jiān)管局的高層領(lǐng)導(dǎo)中有代表權(quán)。英國（續(xù)）1997年5月，英國財政大臣布朗宣布改革金融監(jiān)管體49韓國韓國銀行監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置比較有特點，由財政部直接控制、監(jiān)督專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)，同時由中央銀行，即韓國銀行監(jiān)管商業(yè)銀行。韓國銀行在貨幣政策委員會中設(shè)立了銀行監(jiān)督院，專門履行對銀行業(yè)監(jiān)管的職責(zé)。韓國韓國銀行監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置比較有特點，由財政部直接控制、監(jiān)督專50中國第十屆全國人大常委會第二次會議通過了《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》，中國銀監(jiān)會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。2003年之前？2003年之后？中國第十屆全國人大常委會第二次會議通過了《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督51三、國家對商業(yè)銀行監(jiān)管的措施（一）預(yù)防性監(jiān)管措施1、市場準入限制2、資本充足條件3、資產(chǎn)流動性比率4、業(yè)務(wù)范圍的限制5、貸款的集中性管制6、對商業(yè)銀行內(nèi)部人員貸款的管制7、對外匯、貴金屬交易的監(jiān)管8、銀行監(jiān)督檢查“駱駝評級制度”？P31三、國家對商業(yè)銀行監(jiān)管的措施（一）預(yù)防性監(jiān)管措施1、市場準入52（二）緊急援助1、直接貸款2、組織大銀行救助小銀行3、購買有問題的資產(chǎn)和由政府擔保發(fā)放貸款4、政府出面援助案例（二）緊急援助1、直接貸款案例53（三）存款保險制度1、存款保險制度的概念2、存款保險制度的建立3、“顯性”與“隱性”存款保險的比較4、“顯性”存款保險制度的基本內(nèi)容（三）存款保險制度1、存款保險制度的概念54存款保險制度的概念存款保險制度，是一國金融監(jiān)管部門為了維護存款者的利益和金融業(yè)的穩(wěn)定與安全，在金融體系中設(shè)立存款保險機構(gòu)，要求本國經(jīng)辦存款的金融機構(gòu)必須或自愿根據(jù)吸收存款大小按一定保險費率向某一保險機構(gòu)繳納保險金，當投保存款機構(gòu)出現(xiàn)信用危機不能支付存款本息時，由保險機構(gòu)對存款人進行補償，以幫助投保人度過危機或避免危機擴散的一項制度。存款保險制度的概念存款保險制度，是一國金融監(jiān)管部門為了維護存55存款保險制度的建立世界上最早建立存款保險制度的是美國。1929-1933，9755家，14億美元……到本世紀初，全球共有67個國家建立了顯性存款保險制度，另有55個國家實行隱性存款保險。存款保險制度的建立世界上最早建立存款保險制度的是美國。56隱性存款保險隱性存款保險是指一個國家沒有明確建立存款保險制度，但政府為了穩(wěn)定