《保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》宣導(dǎo)材料(銷售人員版)課件

《保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》宣導(dǎo)材料1《保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》宣導(dǎo)材料1違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況2違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況2013年1月6日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。該《辦法》的適用對(duì)象為所有銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括營銷員，員工和派遣制銷售人員。綜合《辦法》相關(guān)要求，以及公司現(xiàn)行制度要求，為全面保護(hù)保險(xiǎn)銷售人員的職業(yè)安全，公司制定了新版《保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》。一、新版規(guī)定的基本情況——制定背景32013年1月6日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《保險(xiǎn)銷售從本規(guī)定自2014年1月1日起實(shí)施。原《中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)營銷員違規(guī)行為處理規(guī)定》、《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員違規(guī)行為處理規(guī)定》、《中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司銀行保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)行為處理規(guī)定（試行）》自本規(guī)定實(shí)施之日起廢止。一、新版規(guī)定的基本情況——實(shí)施時(shí)間4本規(guī)定自2014年1月1日起實(shí)施。一、新版規(guī)定的基本情況4違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別5違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別二、違規(guī)行為的類別監(jiān)管規(guī)定的十三種違規(guī)行為公司規(guī)定的二十種違規(guī)行為新版《規(guī)定》的違規(guī)行為6二、違規(guī)行為的類別監(jiān)管規(guī)定的十三種違規(guī)行為公司規(guī)定的二十種違二、違規(guī)行為的類別一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人——監(jiān)管規(guī)定的十三條《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指引》）將以上行為進(jìn)行了細(xì)化，詳見附錄。二、

隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況7二、違規(guī)行為的類別一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人——四、

給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。三、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)。五、

利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條8四、給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約六、

偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。七、截留、挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金。八、

委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售。九、以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條9六、偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假十、

未遵守保密義務(wù)，故意或因重大過失泄漏在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。十一、

在客戶明確拒絕投保后干擾客戶。十二、

代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條10十、未遵守保密義務(wù)，故意或因重大過失泄漏在保險(xiǎn)銷售中知悉十三、違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。（六）不具備保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銷售資質(zhì)而從事保險(xiǎn)銷售行為，或以欺騙等不法手段獲取《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓《資格證書》、《執(zhí)業(yè)證書》；（七）誘導(dǎo)客戶提供不真實(shí)的客戶信息，偽造、篡改客戶信息，違反限定范圍接觸、使用客戶信息，泄露、倒賣客戶信息；（八）其它違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條（一）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)賠款；（二）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來，或者銷售地下保單；（三）同時(shí)代理其他同業(yè)公司或者保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（四）以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用；（五）偽造、變?cè)?、擅自制作公章、印件、單證、宣傳材料等；11十三、違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。（六）不具備二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條銷售人員違反上述規(guī)定的，可能受到中國保監(jiān)會(huì)以下處罰：責(zé)令改正警告處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。12二、違規(guī)行為的類別銷售人員違反上述規(guī)定的，可能受到中國保監(jiān)會(huì)公司規(guī)定的未盡受委托義務(wù)，損害公司或客戶合法權(quán)益的違規(guī)行為有二十一條：二、違規(guī)行為的類別——公司規(guī)定的違規(guī)行為未及時(shí)送達(dá)1.除因不可抗力，未在規(guī)定時(shí)間送達(dá)公司簽發(fā)的有效單證，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核銷或回繳回執(zhí)等單證；2.接受客戶委托后，除因不可抗力，未及時(shí)向公司遞交投保、核保、保全、理賠等相關(guān)材料；代簽名3.代投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽署投保、保全、理賠等重要資料，代投保人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語句，教唆或未盡審核義務(wù)放任他人代替投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽署重要文件；超權(quán)限收保費(fèi)4.超越公司授權(quán)范圍收取客戶保費(fèi)，偽造客戶信息或擅自利用客戶證件申請(qǐng)銀行存折、銀行卡；13公司規(guī)定的未盡受委托義務(wù)，損害公司或客戶合法權(quán)益的違規(guī)行為有二、違規(guī)行為的類別

——公司規(guī)定的違規(guī)行為委托代辦5.未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦理保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領(lǐng)取、保單借款、保單變更等手續(xù)；未如實(shí)報(bào)告6.未親自面見投保人、被保險(xiǎn)人而為其辦理投保手續(xù)，未向公司如實(shí)報(bào)告所知悉的客戶健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、出險(xiǎn)狀況等可能影響公司作出是否承保、加費(fèi)、理賠等決定的情況；代體檢7.與客戶串通安排他人頂替體檢，或擅自安排他人頂替客戶體檢，或未及時(shí)報(bào)告客戶代體檢情況；買賣保單8.將個(gè)人代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過他人代碼出單或接收他人代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括買賣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等；單證管理9.違反公司單證管理規(guī)定，使用停用作廢單證，遺失重要單證未及時(shí)采取措施；14二、違規(guī)行為的類別委托代辦5.未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦二、違規(guī)行為的類別

——公司規(guī)定的違規(guī)行為提供個(gè)人虛假信息10.隱瞞、偽造或提供虛假個(gè)人資料、保證人信息；套傭11.套取、騙取公司傭金、手續(xù)費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)等；私自印制宣傳資料12.未經(jīng)公司授權(quán)，擅自自建網(wǎng)站或在報(bào)刊、雜志等新聞媒體上發(fā)布有關(guān)公司、公司產(chǎn)品的信息以及與保險(xiǎn)相關(guān)的個(gè)人虛假信息；團(tuán)單個(gè)做13.拼湊個(gè)人投保團(tuán)體壽險(xiǎn)，或用個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品承保團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)；支付額外費(fèi)用14.向合作單位、代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及其代銷人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的費(fèi)用；未盡對(duì)合作機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)支持義務(wù)15.未盡對(duì)合作機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)、檢查、支持或管理義務(wù)，致合作機(jī)構(gòu)或其銷售人員出現(xiàn)違法違規(guī)行為，侵害公司利益15二、違規(guī)行為的類別提供個(gè)人虛假信息10.隱瞞、偽造或提供虛假索取利益16.向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人索取或收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；代墊保費(fèi)17.代替客戶墊交保費(fèi)引發(fā)糾紛的；盜取數(shù)據(jù)18.盜取或惡意毀壞公司重要數(shù)據(jù)、設(shè)備；服務(wù)投訴19.因服務(wù)質(zhì)量問題被客戶投訴，經(jīng)查證屬實(shí)的；其他20.其他超越公司授權(quán)范圍，或未履行受托義務(wù)，損害公司利益及客戶利益的行為。二、違規(guī)行為的類別

——公司規(guī)定的違規(guī)行為16索取利益16.向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人索取或收取保險(xiǎn)費(fèi)以外目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理17目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的處理方式包括：記分、扣款、延緩晉升、限制評(píng)先表優(yōu)、解除合同18三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的處理方式包括：記分、扣款、延緩晉三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的計(jì)分周期為連續(xù)12個(gè)自然月,以處理決定下達(dá)月為計(jì)算起始月。記分上限為12分。違規(guī)記分標(biāo)準(zhǔn)分為四檔：1-3分；4-6分；7-9分；10-12分?！浄诌`反監(jiān)管十三條的扣分標(biāo)準(zhǔn)情節(jié)特別輕微的，扣4-6分原則上,扣7-9分情節(jié)嚴(yán)重的，扣10-12分19三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的計(jì)分周期為連續(xù)12個(gè)自然月,以處三、違規(guī)行為的處理——記分違反公司規(guī)定的違規(guī)類別的:情節(jié)特別輕微的，扣1-3分：原則上，扣4-6分：情節(jié)較為嚴(yán)重的，扣7-9分：情節(jié)嚴(yán)重的，扣10-12分：20三、違規(guī)行為的處理——記分違反公司規(guī)定的違規(guī)類別的:情節(jié)特別三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的記分原則一次行為對(duì)應(yīng)一次記分一次行為觸犯多項(xiàng)條文的，擇一重處一件保單存在多個(gè)違規(guī)行為的，擇一重處拒不配合調(diào)查，從重處理多次違規(guī)，從重處理主動(dòng)承認(rèn)、情節(jié)輕微、協(xié)助調(diào)查的，酌情從輕處理——記分原則21三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的記分原則一次行為對(duì)應(yīng)一次記分一次三、違規(guī)行為的處理——扣款扣款的原則每記1分，扣人民幣200元扣款需遵守法律法規(guī)規(guī)定當(dāng)月收入不足，延后計(jì)扣22三、違規(guī)行為的處理——扣款扣款的原則每記1分，扣人民幣20三、違規(guī)行為的處理——延緩晉升延緩晉升的原則：違規(guī)分?jǐn)?shù)每季度累計(jì)達(dá)到4分（含）以上的,在最臨近的考核月，取消當(dāng)期晉升資格；違規(guī)分?jǐn)?shù)每季度累計(jì)達(dá)到8分（含）以上的，在最臨近的考核月，取消當(dāng)期晉升資格，并取消下一個(gè)考核期晉升資格。23三、違規(guī)行為的處理——延緩晉升延緩晉升的原則：違規(guī)分?jǐn)?shù)每季度三、違規(guī)行為的處理——限制評(píng)先表優(yōu)限制評(píng)先表優(yōu)的原則：一個(gè)記分周期內(nèi)分值累計(jì)4分以上的，自違規(guī)處理決定下達(dá)月起連續(xù)12個(gè)月不得參加任何榮譽(yù)稱號(hào)的評(píng)選活動(dòng)，不得參加公司任何形式的表彰獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。24三、違規(guī)行為的處理——限制評(píng)先表優(yōu)限制評(píng)先表優(yōu)的原則：一個(gè)記三、違規(guī)行為的處理——解除合同解除合同的原則：一個(gè)記分周期內(nèi)累計(jì)扣12分的，代理制銷售人員解除保險(xiǎn)代理合同；員工制銷售人員按照法律法規(guī)和公司規(guī)定解除勞動(dòng)合同；派遣制銷售人員退回原派遣單位；違規(guī)行為情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成案件的，或因觸犯國家其它法律被司法機(jī)構(gòu)拘留、逮捕、判處刑罰，直接計(jì)扣12分。25三、違規(guī)行為的處理——解除合同解除合同的原則：一個(gè)記分周期內(nèi)三、違規(guī)行為的處理對(duì)違規(guī)銷售人員直接主管的處理銷售人員每記1分，計(jì)扣其直接主管100元人民幣，當(dāng)月收入不足扣除的，延至后續(xù)自然月計(jì)扣積極配合違規(guī)行為調(diào)查工作，可酌情減少扣款金額受到行政處罰、行業(yè)自律組織處分或受司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任的銷售人員，其直接主管在處理決定下達(dá)月起連續(xù)12個(gè)月不得參加任何榮譽(yù)稱號(hào)的評(píng)選活動(dòng)（一）（二）（三）——對(duì)直接主管的處理26三、違規(guī)行為的處理對(duì)違規(guī)銷售人員直接主管的處理銷售人員每記1《保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》宣導(dǎo)材料27《保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》宣導(dǎo)材料1違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況28違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況2013年1月6日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。該《辦法》的適用對(duì)象為所有銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括營銷員，員工和派遣制銷售人員。綜合《辦法》相關(guān)要求，以及公司現(xiàn)行制度要求，為全面保護(hù)保險(xiǎn)銷售人員的職業(yè)安全，公司制定了新版《保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》。一、新版規(guī)定的基本情況——制定背景292013年1月6日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《保險(xiǎn)銷售從本規(guī)定自2014年1月1日起實(shí)施。原《中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)營銷員違規(guī)行為處理規(guī)定》、《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員違規(guī)行為處理規(guī)定》、《中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司銀行保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)行為處理規(guī)定（試行）》自本規(guī)定實(shí)施之日起廢止。一、新版規(guī)定的基本情況——實(shí)施時(shí)間30本規(guī)定自2014年1月1日起實(shí)施。一、新版規(guī)定的基本情況4違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別31違規(guī)行為的處理目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別二、違規(guī)行為的類別監(jiān)管規(guī)定的十三種違規(guī)行為公司規(guī)定的二十種違規(guī)行為新版《規(guī)定》的違規(guī)行為32二、違規(guī)行為的類別監(jiān)管規(guī)定的十三種違規(guī)行為公司規(guī)定的二十種違二、違規(guī)行為的類別一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人——監(jiān)管規(guī)定的十三條《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指引》）將以上行為進(jìn)行了細(xì)化，詳見附錄。二、

隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況33二、違規(guī)行為的類別一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人——四、

給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。三、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)。五、

利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條34四、給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約六、

偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。七、截留、挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金。八、

委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售。九、以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條35六、偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假十、

未遵守保密義務(wù)，故意或因重大過失泄漏在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。十一、

在客戶明確拒絕投保后干擾客戶。十二、

代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條36十、未遵守保密義務(wù)，故意或因重大過失泄漏在保險(xiǎn)銷售中知悉十三、違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。（六）不具備保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銷售資質(zhì)而從事保險(xiǎn)銷售行為，或以欺騙等不法手段獲取《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓《資格證書》、《執(zhí)業(yè)證書》；（七）誘導(dǎo)客戶提供不真實(shí)的客戶信息，偽造、篡改客戶信息，違反限定范圍接觸、使用客戶信息，泄露、倒賣客戶信息；（八）其它違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的。二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條（一）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)賠款；（二）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來，或者銷售地下保單；（三）同時(shí)代理其他同業(yè)公司或者保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（四）以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用；（五）偽造、變?cè)?、擅自制作公章、印件、單證、宣傳材料等；37十三、違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。（六）不具備二、違規(guī)行為的類別

——監(jiān)管規(guī)定的十三條銷售人員違反上述規(guī)定的，可能受到中國保監(jiān)會(huì)以下處罰：責(zé)令改正警告處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。38二、違規(guī)行為的類別銷售人員違反上述規(guī)定的，可能受到中國保監(jiān)會(huì)公司規(guī)定的未盡受委托義務(wù)，損害公司或客戶合法權(quán)益的違規(guī)行為有二十一條：二、違規(guī)行為的類別——公司規(guī)定的違規(guī)行為未及時(shí)送達(dá)1.除因不可抗力，未在規(guī)定時(shí)間送達(dá)公司簽發(fā)的有效單證，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核銷或回繳回執(zhí)等單證；2.接受客戶委托后，除因不可抗力，未及時(shí)向公司遞交投保、核保、保全、理賠等相關(guān)材料；代簽名3.代投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽署投保、保全、理賠等重要資料，代投保人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語句，教唆或未盡審核義務(wù)放任他人代替投保人、被保險(xiǎn)人、受益人簽署重要文件；超權(quán)限收保費(fèi)4.超越公司授權(quán)范圍收取客戶保費(fèi)，偽造客戶信息或擅自利用客戶證件申請(qǐng)銀行存折、銀行卡；39公司規(guī)定的未盡受委托義務(wù)，損害公司或客戶合法權(quán)益的違規(guī)行為有二、違規(guī)行為的類別

——公司規(guī)定的違規(guī)行為委托代辦5.未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦理保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領(lǐng)取、保單借款、保單變更等手續(xù)；未如實(shí)報(bào)告6.未親自面見投保人、被保險(xiǎn)人而為其辦理投保手續(xù)，未向公司如實(shí)報(bào)告所知悉的客戶健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、出險(xiǎn)狀況等可能影響公司作出是否承保、加費(fèi)、理賠等決定的情況；代體檢7.與客戶串通安排他人頂替體檢，或擅自安排他人頂替客戶體檢，或未及時(shí)報(bào)告客戶代體檢情況；買賣保單8.將個(gè)人代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過他人代碼出單或接收他人代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括買賣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等；單證管理9.違反公司單證管理規(guī)定，使用停用作廢單證，遺失重要單證未及時(shí)采取措施；40二、違規(guī)行為的類別委托代辦5.未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦二、違規(guī)行為的類別

——公司規(guī)定的違規(guī)行為提供個(gè)人虛假信息10.隱瞞、偽造或提供虛假個(gè)人資料、保證人信息；套傭11.套取、騙取公司傭金、手續(xù)費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)等；私自印制宣傳資料12.未經(jīng)公司授權(quán)，擅自自建網(wǎng)站或在報(bào)刊、雜志等新聞媒體上發(fā)布有關(guān)公司、公司產(chǎn)品的信息以及與保險(xiǎn)相關(guān)的個(gè)人虛假信息；團(tuán)單個(gè)做13.拼湊個(gè)人投保團(tuán)體壽險(xiǎn)，或用個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品承保團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)；支付額外費(fèi)用14.向合作單位、代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及其代銷人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的費(fèi)用；未盡對(duì)合作機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)支持義務(wù)15.未盡對(duì)合作機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)、檢查、支持或管理義務(wù)，致合作機(jī)構(gòu)或其銷售人員出現(xiàn)違法違規(guī)行為，侵害公司利益41二、違規(guī)行為的類別提供個(gè)人虛假信息10.隱瞞、偽造或提供虛假索取利益16.向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人索取或收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；代墊保費(fèi)17.代替客戶墊交保費(fèi)引發(fā)糾紛的；盜取數(shù)據(jù)18.盜取或惡意毀壞公司重要數(shù)據(jù)、設(shè)備；服務(wù)投訴19.因服務(wù)質(zhì)量問題被客戶投訴，經(jīng)查證屬實(shí)的；其他20.其他超越公司授權(quán)范圍，或未履行受托義務(wù)，損害公司利益及客戶利益的行為。二、違規(guī)行為的類別

——公司規(guī)定的違規(guī)行為42索取利益16.向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人索取或收取保險(xiǎn)費(fèi)以外目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理43目錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的處理方式包括：記分、扣款、延緩晉升、限制評(píng)先表優(yōu)、解除合同44三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的處理方式包括：記分、扣款、延緩晉三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的計(jì)分周期為連續(xù)12個(gè)自然月,以處理決定下達(dá)月為計(jì)算起始月。記分上限為12分。違規(guī)記分標(biāo)準(zhǔn)分為四檔：1-3分；4-6分；7-9分；10-12分?！浄诌`反監(jiān)管十三條的扣分標(biāo)準(zhǔn)情節(jié)特別輕微的，扣4-6分原則上,扣7-9分情節(jié)嚴(yán)重的，扣10-12分45三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的計(jì)分周期為連續(xù)12個(gè)自然月,以處三、違規(guī)行為的處理——記分違反公司規(guī)定的違規(guī)類別的:情節(jié)特別輕微的，扣1-3分：原則上，扣4-6分：情節(jié)較為嚴(yán)重的，扣7-9分：情節(jié)嚴(yán)重的，扣10-12分：46三、違規(guī)行為的處理——記分違反公司規(guī)定的違規(guī)類別的:情節(jié)特別三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的記分原則