電子商務(wù)概論：第七章 電子支付系統(tǒng)

第七章電子支付系統(tǒng)本章要點(diǎn)4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢包（E-Wallet）電子支票（E-Check）4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢包（E-Wallet）電子支票（E-Check）1.1電子信用卡的種類借記卡(DebitCard)圖貸記卡(CreditCard)圖復(fù)合卡(CombinationCard)持卡人須先在發(fā)卡銀行存儲(chǔ)備用金，消費(fèi)和支取后，銀行立刻扣賬；若賬戶余額不足，可適當(dāng)透支1.2電子信用卡的支付類型無安全措施的銀行卡支付通過第三方代理人支付的模式基于SSL協(xié)議的簡(jiǎn)單加密模式安全電子交易SET模式1.2.1無安全措施的銀行卡支付當(dāng)用戶進(jìn)行網(wǎng)上付款時(shí)，他直接將銀行卡信息傳遞給網(wǎng)上商店。商家再將該銀行卡信息傳遞給銀行進(jìn)行驗(yàn)證，進(jìn)而在銀行內(nèi)部完成轉(zhuǎn)帳支付。

交易者銀行訂單驗(yàn)證網(wǎng)上商店1.2.2通過第三方代理人支付的模式指交易通過雙方都信任的第三者來完成，用戶卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，而是由消費(fèi)者在第三方開設(shè)賬號(hào)，用戶的支付都可由第三方代理完成。

1.2.2通過第三方代理人支付的模式客戶網(wǎng)上商店第三方代理銀行開立賬戶支付確認(rèn)支付確認(rèn)信用卡信息賬戶購物賬戶1.2.3基于SSL協(xié)議的簡(jiǎn)單加密模式將買方的銀行卡信息通過SSL協(xié)議進(jìn)行簡(jiǎn)單的加密，再通過網(wǎng)絡(luò)由買方向賣方傳送。交易者銀行加密的交易信息加密信息認(rèn)證信息網(wǎng)上商店1.2.4安全電子交易SET模式認(rèn)證中心(CA)交易者銀行(發(fā)卡行)銀行(收單行)支付網(wǎng)關(guān)數(shù)字簽名的交易信息確認(rèn)確認(rèn)認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證審核批準(zhǔn)網(wǎng)上商店加密的交易信息商家看不到賬號(hào)信息1.3電子信用卡的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)攜帶方便有賬戶和口令，安全性好資金劃撥迅速缺點(diǎn)結(jié)算手續(xù)費(fèi)問題使用貸記信用卡可能出現(xiàn)惡意透支4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢包（E-Wallet）電子支票（E-Check）2.電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金(E-Cash)是指以數(shù)字化形式存在的貨幣。它要求消費(fèi)者預(yù)先支付一定的資金，便可獲得相應(yīng)的電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金的表示形式基于余額的電子現(xiàn)金基于紙幣的電子現(xiàn)金表現(xiàn)為一系列加密序列數(shù)，以此來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。2.1電子現(xiàn)金的支付形式在線存儲(chǔ)由可信任的第三方管理消費(fèi)者的現(xiàn)金賬戶（圖）離線存儲(chǔ)不涉及第三方，電子現(xiàn)金保存在電子錢包里，發(fā)行方式存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)約卡，如Mondex現(xiàn)金卡純電子形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件（圖）2.1.1電子現(xiàn)金在線存儲(chǔ)客戶網(wǎng)上商店第三方（持有客戶現(xiàn)金賬戶）（1）發(fā)出支付指令（2）從客戶賬戶中轉(zhuǎn)帳Mondex卡2.1.2電子現(xiàn)金離線存儲(chǔ)（1）購買電子現(xiàn)金（3）用電子現(xiàn)金消費(fèi)消費(fèi)者網(wǎng)上商店（4）資金清算(2)存儲(chǔ)電子現(xiàn)金銀行Bitcoin

運(yùn)行Bitcoin程序，產(chǎn)生Bitcoin

沒有中心管理機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)賬不受干預(yù)Bitcoin數(shù)量增長緩慢，總量限制2013—2014年Bitcoin的價(jià)格走勢(shì)2.2電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)適用于小額支付人人都可使用電子現(xiàn)金客戶使用電子現(xiàn)金的固定成本低支付靈活方便，獨(dú)立便攜缺點(diǎn)對(duì)軟硬件要求高，導(dǎo)致高運(yùn)作成本只有少數(shù)商家和銀行使用電子現(xiàn)金若系統(tǒng)和硬盤毀壞，電子現(xiàn)金易丟失,風(fēng)險(xiǎn)大4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢包（E-Wallet）電子支票（E-Check）3.1什么是電子錢包？電子錢包(E-Wallet)與傳統(tǒng)錢包功能相近，能存儲(chǔ)持卡人身份、多個(gè)賬號(hào)和現(xiàn)金數(shù)等信息優(yōu)點(diǎn)：持卡人所有信息存儲(chǔ)在一個(gè)存儲(chǔ)系統(tǒng)里；只須輸入一次持卡人信息3.2電子錢包的種類以智能卡為介質(zhì)的電子錢包系統(tǒng)，如Mondex卡電子錢包軟件客戶機(jī)電子錢包（如中銀電子錢包）（圖）特點(diǎn)：需下載、安裝客戶端程序，不能異地使用服務(wù)器端電子錢包特點(diǎn)：無須用戶下載安裝程序，但安全漏洞可能導(dǎo)致服務(wù)器中數(shù)千用戶信息泄漏如，Yahoo電子錢包電子錢包軟件中國移動(dòng)與中國銀聯(lián)的“手機(jī)錢包”案例：日本的手機(jī)購物4電子信用卡（E-Card）1235電子現(xiàn)金（E-Cash）電子錢包（E-Wallet）電子支票（E-Check）4.1什么是電子支票？電子支票（E-Check)是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的特點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式電子支票4.2電子支票的交易流