寧波市民卡金融IC卡多應(yīng)用項目技術(shù)方案

..目錄1需求分析31.1功能需求的描述3發(fā)卡業(yè)務(wù)4脫機消費業(yè)務(wù)5圈存業(yè)務(wù)6自動充值簽約11圈提業(yè)務(wù)11余額查詢/明細查詢業(yè)務(wù)12帳戶屬性查詢/修改業(yè)務(wù)12掛失/解掛業(yè)務(wù)12補卡/換卡業(yè)務(wù)13退卡/銷卡業(yè)務(wù)131電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)對帳13卡信息更新14查詢141.2性能需求的描述141.3安全保密需求的描述141.4其它需求描述152系統(tǒng)設(shè)計172.1網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)17轉(zhuǎn)接與清算17成員機構(gòu)18交易終端182.2系統(tǒng)架構(gòu)192.3系統(tǒng)實現(xiàn)20系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)20小額支付賬戶管理系統(tǒng)22IC卡業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)25密鑰管理中心系統(tǒng)26發(fā)卡行柜面系統(tǒng)26銀聯(lián)前置系統(tǒng)28控制臺系統(tǒng)28EAIB/ATMP282.4安全體系設(shè)計28非對稱密鑰安全體系28對稱密鑰安全體系292.5接口設(shè)計30銀行柜面系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口30業(yè)務(wù)系統(tǒng)與密鑰管理中心系統(tǒng)接口30銀聯(lián)前置接口改造32ATMP接口改造322.6業(yè)務(wù)流程設(shè)計33發(fā)卡及卡片個人化流程33圈存342.6.3脫機消費35日終清算353項目實施與人員安排373.1組織結(jié)構(gòu)373.2項目管理規(guī)范383.3文檔與代碼管理403.4項目實施計劃42人員配備計劃43階段提交成果44項目最終交付產(chǎn)品444相關(guān)案例454.1吳江農(nóng)村商業(yè)銀行IC卡項目45系統(tǒng)邏輯架構(gòu)45技術(shù)架構(gòu)說明47"IC卡"一卡通業(yè)務(wù)設(shè)計48功能設(shè)計49需求分析需求分析主要包括功能需求、性能需求、安全需求。功能需求的描述本系統(tǒng)描述的金融IC卡多應(yīng)用主要是金融支付應(yīng)用,支付功能包括IC卡借記應(yīng)用、貸記應(yīng)用,磁條應(yīng)用和非對稱小額支付應(yīng)用。市民卡分為A卡、B卡和C卡,以適合不同人群的不同需求。其中：A卡以政府管理〔社保、醫(yī)保、教育等功能為主,同時附帶金融支付功能；B卡以金融支付功能為主,但不具備政府管理功能；C卡是只具備單一消費功能的IC卡。市民卡是商業(yè)銀行與市政府授權(quán)的市民卡管理機構(gòu)合作發(fā)行的銀行聯(lián)名卡,支付功能采用金融IC卡標準。其中,非對稱小額支付應(yīng)用符合《中國金融集成電路〔IC卡規(guī)范》〔2.0版和《基于借記/貸記應(yīng)用的小額支付規(guī)范》,借記/貸記應(yīng)用符合《中國金融集成電路〔IC卡規(guī)范》〔2.0版。如果市民卡是非接觸式IC卡,還需符合ISO14443、《中國金融集成電路〔IC卡規(guī)范》〔2.0版和《非接觸式IC卡支付規(guī)范》。A卡還必須符合社會保障部頒布的社?？ㄒ?guī)范。市民卡除了政府各個部門提供的市民服務(wù)功能外,主要是金融支付功能,可以實現(xiàn)如下功能：傳統(tǒng)金融支付領(lǐng)域：商場、大賣場、連鎖店,酒店、賓館,飯店、娛樂會所,訂票等。交通：公交車、出租車、高速公路收費站、停車場、咪表、機場大巴、長途大巴、火車等。繳費：水費、電費、煤氣費、有線電視、網(wǎng)絡(luò)費、數(shù)字電視、小區(qū)物業(yè)等。通訊：手機費、費、郵遞、快送。零售：快餐店、便利店、書報亭、自動售貨機、批零市場、菜場等。教育：學校行政收費、食堂、圖書館等。醫(yī)院：掛號、就診等。旅游娛樂：旅游景點門票、游樂園公園門票、體育場館門票、展覽館會所門票、娛樂設(shè)施、索道、購買紀念品等。由于社會保障部對社保賬戶中資金的使用具有的特殊規(guī)定,必須用社保應(yīng)用來支付,而不能用金融支付實現(xiàn)。其它所有支付都要求直接用金融支付功能實現(xiàn)。每張市民卡都帶有雙界面的、支持脫機交易的小額支付功能,A、B卡增加借記/貸記功能,其中：1、傳統(tǒng)的金融支付部分〔借記/貸記采用IC卡技術(shù)。2、A卡可具有借記功能,不能具有貸記功能。3、B卡具有借記或貸記功能。4、C卡只具有小額支付功能。A卡采取實名制,一人一卡,非支付部分可以掛失,非對稱小額支付應(yīng)用不計息、不掛失、可以不記名；B卡借記/貸記應(yīng)用采取實名制,可以一人多卡,可以掛失；B卡非對稱小額支付應(yīng)用不計息、不掛失、可以不記名,可以一人多卡；C卡不記名、不計息、不掛失。發(fā)卡業(yè)務(wù)卡申請功能描述一、預(yù)約卡申請〔A卡、B卡適用,業(yè)務(wù)流程同預(yù)約借記卡申請?！惨唤灰装l(fā)起渠道：網(wǎng)點〔二交易流程1、操作人員輸入客戶信息,內(nèi)容同普通借記卡。2、交易成功,系統(tǒng)打印"銀行卡申請回執(zhí)",內(nèi)容包括：客戶名稱、性別、客戶編號、申請編號、卡種名稱、IC卡標志等；如交易失敗,提示失敗信息。二、預(yù)約卡批量申請〔一交易發(fā)起渠道：網(wǎng)點〔二交易流程1、網(wǎng)點操作人員選擇批量申請交易,以屏幕錄入或文件導入方式錄入客戶信息,業(yè)務(wù)流程、輸入信息同普通借記卡批量申請。2、交易成功生成批量開戶報表,網(wǎng)點打印批量開戶明細清單。清單內(nèi)容包括：客戶名稱、客戶編號、卡種名稱、卡號、成功標志、失敗原因等。3、批量申請文件格式：|條數(shù)|序號|證件種類|證件號碼|性別|中文名稱|英文名稱〔拼音|地址|三、預(yù)制卡申請〔B卡、C卡適用,業(yè)務(wù)流程同目前預(yù)制借記卡申請?！惨唤灰装l(fā)起渠道：網(wǎng)點〔二交易流程1、網(wǎng)點柜臺通過預(yù)制卡申請交易,選擇B卡或C卡,輸入申請數(shù)量等信息。2、交易成功打印"預(yù)制卡申請回執(zhí)",內(nèi)容包括：機構(gòu)代碼、申請日期、卡種名稱、申請數(shù)量、IC卡標志,密碼信封打印標志,操作員代碼等。領(lǐng)卡功能描述領(lǐng)卡包括A卡、B卡和C卡,業(yè)務(wù)處理同普通借記卡領(lǐng)卡,B卡領(lǐng)預(yù)制卡時需輸入電子現(xiàn)金限額,C卡領(lǐng)卡時需輸入特約商戶名稱、商戶編號；領(lǐng)卡時系統(tǒng)聯(lián)動工本費收費,工本費設(shè)置參數(shù),目前為30元。備注：A卡、B卡與C卡使用同一交易,但數(shù)據(jù)信息有區(qū)別。C卡為指定商戶使用的不記名充值卡。脫機消費業(yè)務(wù)脫機消費業(yè)務(wù)的功能描述脫機消費是市民卡金融部分的最主要功能,在交易過程中無需進行聯(lián)機授權(quán)即可完成交易,定期〔每日/或每個結(jié)算期由終端統(tǒng)一上送交易數(shù)據(jù),供銀聯(lián)及銀行進行資金清算。由于無需聯(lián)機,支付交易方便快捷,并節(jié)約成本。脫機消費業(yè)務(wù)的說明持卡人使用電子現(xiàn)金的余額進行購物或獲取服務(wù)。此交易在消費終端上脫機進行,不需提交個人密碼。脫機消費是卡片和終端之間的數(shù)據(jù)交互和認證,通過終端在批結(jié)算交易前上送給受理方,受理方提交IC卡脫機批扣文件給交換中心,交換中心根據(jù)批扣文件向發(fā)卡行進行清算。圈存業(yè)務(wù)圈存業(yè)務(wù)的功能描述一、圈存業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金充值、轉(zhuǎn)賬充值和自動充值?，F(xiàn)金充值：持卡人可以用現(xiàn)金在指定地點為市民卡的小額支付應(yīng)用進行充值。此交易不能撤銷,失敗時需要沖正。轉(zhuǎn)賬充值：持卡人可以在指定設(shè)備上,從銀行卡的賬戶向市民卡的小額支付應(yīng)用充值。此交易不能撤銷,失敗時需要沖正。轉(zhuǎn)賬充值包括兩類：1指定賬戶圈存交易：持卡人將與市民卡的小額支付應(yīng)用綁定的借記或貸記賬戶中的資金劃入到小額支付應(yīng)用上。2非指定賬戶圈存交易：持卡人可將其任一借記或貸記賬戶中的資金劃到市民卡的小額支付應(yīng)用上。自動充值：如果市民卡小額支付應(yīng)用的余額不足,在市民卡進行聯(lián)機交易時可以自動直接從關(guān)聯(lián)的銀行賬戶通過腳本向卡片充值〔用戶可以通過在銀行柜面簽署協(xié)議、自助終端或者網(wǎng)銀渠道等進行小額支付應(yīng)用與銀行卡的關(guān)聯(lián)。此交易不能撤銷,失敗時需要沖正。二、圈存交易應(yīng)設(shè)置手續(xù)費參數(shù),可根據(jù)不同的圈存種類設(shè)置相應(yīng)的費率。圈存業(yè)務(wù)的說明一、現(xiàn)金充值〔一交易發(fā)起渠道：網(wǎng)點、CDM〔暫緩；本交易支持加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的所有商業(yè)銀行卡?！捕灰琢鞒蹋?、持卡人〔受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口并選擇圈存應(yīng)用；2、終端設(shè)備提示選擇圈存類型；3、持卡人〔受理人選擇現(xiàn)金充值,輸入充值金額確認后交易提交；4、交易成功打印憑證,交易不成功提示失敗信息。憑證打印內(nèi)容包括：交易流水號、電子現(xiàn)金應(yīng)用序列號、交易日期、客戶名稱、卡號、交易類型、交易金額、手續(xù)費金額、交易后電子現(xiàn)金余額、交易機構(gòu)、終端編號、操作柜員號?！踩F(xiàn)金充值的處理流程如下：1－終端發(fā)往受理方現(xiàn)金充值交易2－受理方發(fā)往銀聯(lián)現(xiàn)金充值交易3－銀聯(lián)發(fā)往發(fā)卡方現(xiàn)金充值交易,轉(zhuǎn)發(fā)受理方現(xiàn)金充值請求4－發(fā)卡行發(fā)往銀聯(lián)現(xiàn)金充值交易應(yīng)答,攜帶圈存腳本5－銀聯(lián)發(fā)往受理方現(xiàn)金充值應(yīng)答,轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)卡行現(xiàn)金充值應(yīng)答6－受理方發(fā)往終端現(xiàn)金充值應(yīng)答7－終端完成與卡片腳本處理后向受理方發(fā)送腳本處理通知8－受理方向終端發(fā)送腳本通知應(yīng)答9－受理方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知交易10－銀聯(lián)發(fā)往受理方腳本通知應(yīng)答11－銀聯(lián)發(fā)往發(fā)卡方腳本通知交易12－發(fā)卡方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知應(yīng)答二、指定賬戶充值〔一交易發(fā)起渠道：網(wǎng)點、ATM、CDM、自助終端〔自助設(shè)備暫緩；本交易支持加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的所有商業(yè)銀行卡。〔二交易流程：1、持卡人〔受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口并選擇圈存應(yīng)用；2、終端設(shè)備提示選擇圈存類型；3、持卡人〔受理人選擇指定賬戶充值,輸入充值金額,并由持卡人輸入指定磁條卡賬戶密碼；4、交易成功打印憑證,交易不成功提示失敗信息。憑證打印內(nèi)容包括：交易流水號、電子現(xiàn)金應(yīng)用序列號、交易日期、客戶名稱、交易類型、綁定磁條卡卡號、交易金額、手續(xù)費金額、交易后電子現(xiàn)金余額、交易機構(gòu)、終端編號、操作柜員號?！踩付ㄙ~戶充值的處理流程如下：1－終端發(fā)往受理方主賬戶圈存交易2－受理方發(fā)往銀聯(lián)主賬戶圈存交易3－銀聯(lián)發(fā)往發(fā)卡方主賬戶圈存交易,轉(zhuǎn)發(fā)受理方主賬戶圈存請求4－發(fā)卡行發(fā)往銀聯(lián)主賬戶圈存交易應(yīng)答,攜帶圈存腳本5－銀聯(lián)發(fā)往受理方主賬戶圈存交易應(yīng)答,轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)卡行主賬戶圈存應(yīng)答6－受理方發(fā)往終端主賬戶圈存應(yīng)答7－終端完成與卡片腳本處理后向受理方發(fā)送腳本處理通知8－受理方向終端發(fā)送腳本通知應(yīng)答9－受理方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知交易10－銀聯(lián)發(fā)往受理方腳本通知應(yīng)答11－銀聯(lián)發(fā)往發(fā)卡方腳本通知交易12－發(fā)卡方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知應(yīng)答三、非指定賬戶充值〔一交易發(fā)起渠道：網(wǎng)點、ATM、CDM、自助終端〔自助設(shè)備暫緩；本交易支持加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的所有商業(yè)銀行卡?！捕灰琢鞒蹋?、持卡人〔受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口并選擇圈存應(yīng)用；2、終端設(shè)備提示選擇圈存類型；3、持卡人〔受理人選擇非指定賬戶充值后插〔刷磁條卡,輸入充值金額,并由持卡人輸入磁條卡賬戶密碼；4、交易成功打印憑證,交易不成功提示失敗信息。憑證打印內(nèi)容包括：交易流水號、電子現(xiàn)金應(yīng)用序列號、交易日期、客戶名稱、卡號、交易類型、轉(zhuǎn)出卡卡號、交易金額、手續(xù)費金額、交易后電子現(xiàn)金余額、交易機構(gòu)、終端編號、操作柜員號。〔三非指定賬戶充值的處理流程如下：1－終端機具發(fā)往受理方的非指定賬戶轉(zhuǎn)賬圈存請求報文2－受理方發(fā)往銀聯(lián)的非指定賬戶轉(zhuǎn)賬圈存請求報文3－銀聯(lián)發(fā)往轉(zhuǎn)出方的非指定賬戶轉(zhuǎn)出圈存請求報文4－轉(zhuǎn)出方發(fā)往銀聯(lián)的非指定賬戶轉(zhuǎn)出圈存應(yīng)答報文5－銀聯(lián)發(fā)往轉(zhuǎn)入方的非指定賬戶轉(zhuǎn)入圈存請求報文6－轉(zhuǎn)入方發(fā)往銀聯(lián)的非指定賬戶轉(zhuǎn)入圈存應(yīng)答報文,攜帶圈存腳本7－銀聯(lián)發(fā)往受理方的非指定賬戶轉(zhuǎn)賬圈存應(yīng)答報文8－受理方發(fā)往終端主賬戶圈存應(yīng)答9－終端完成與卡片腳本處理后向受理方發(fā)送腳本處理通知10－受理方向終端發(fā)送腳本通知應(yīng)答11－受理方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知交易12－銀聯(lián)發(fā)往受理方腳本通知應(yīng)答13－銀聯(lián)發(fā)往發(fā)卡方腳本通知交易14－發(fā)卡方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知應(yīng)答四、自動充值〔包括單戶自動充值與批量自動充值〔一交易發(fā)起渠道：行業(yè)終端〔二單戶自動充值交易流程：1、持卡人與銀行簽約自動充值協(xié)議,設(shè)定自動圈存的脫機余額上限；2、持卡人消費時,受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口；3、持卡人交易金額大于脫機交易余額而進行聯(lián)機交易時,銀行自動將主賬戶金額轉(zhuǎn)入電子現(xiàn)金余額上限；〔三批量自動充值交易流程1、受理根據(jù)需要,設(shè)定批量自動圈存的脫機余額；2、持卡人消費時,受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口；〔應(yīng)為余額補登操作,消費交易為脫機,不能充值3、設(shè)定的脫機余額自動充值。〔四自動充值的處理流程如下：1－終端發(fā)往受理方聯(lián)機交易2－受理方發(fā)往銀聯(lián)聯(lián)機交易3－銀聯(lián)發(fā)往發(fā)卡方聯(lián)機交易,轉(zhuǎn)發(fā)受理方聯(lián)機請求4－發(fā)卡行發(fā)往銀聯(lián)聯(lián)機交易應(yīng)答,攜帶圈存腳本5－銀聯(lián)發(fā)往受理方聯(lián)機交易應(yīng)答,轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)卡行聯(lián)機應(yīng)答6－受理方發(fā)往終端聯(lián)機應(yīng)答7－終端完成與卡片腳本處理后向受理方發(fā)送腳本處理通知8－受理方向終端發(fā)送腳本通知應(yīng)答9－受理方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知交易10－銀聯(lián)發(fā)往受理方腳本通知應(yīng)答11－銀聯(lián)發(fā)往發(fā)卡方腳本通知交易12－發(fā)卡方發(fā)往銀聯(lián)的腳本通知應(yīng)答自動充值簽約持卡人可與發(fā)卡行辦理自動充值簽約。當持卡人在辦理聯(lián)機交易,且電子現(xiàn)金余額不足時,系統(tǒng)自動將電子現(xiàn)金余額加至約定值。〔一交易發(fā)起渠道：網(wǎng)點〔二交易流程：1、持卡人〔受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口并選擇自動充值簽約應(yīng)用；2、持卡人〔受理人輸入電子現(xiàn)金余額上限,并由持卡人輸入綁定銀行卡賬戶密碼；3、交易成功打印憑證,交易不成功提示失敗信息。憑證打印內(nèi)容包括：交易流水號、交易日期、客戶名稱、交易類型〔自動加值簽約、綁定銀行卡卡號、交易機構(gòu)、終端編號、操作柜員號。圈提業(yè)務(wù)圈提業(yè)務(wù)的功能描述圈提交易主要是將卡內(nèi)電子現(xiàn)金余額退還給持卡人,并將卡內(nèi)電子現(xiàn)金余額清空。如果持卡人或發(fā)卡行決定取消小額支付功能〔如持卡人或發(fā)卡行需要銷卡,則需將卡內(nèi)電子現(xiàn)金余額〔以卡片的剩余金額為準返還給持卡人,可以現(xiàn)金返還,也可以返還到與小額支付應(yīng)用關(guān)聯(lián)的銀行卡。此交易不能沖正,不能撤銷。圈提交易只能在本行網(wǎng)點辦理。圈提業(yè)務(wù)的說明〔一交易發(fā)起渠道：網(wǎng)點〔二交易流程：1、受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口并選擇圈提應(yīng)用；2、終端設(shè)備提示選擇圈提類型〔現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬；3、受理人根據(jù)持卡人要求選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬圈提,輸入電子現(xiàn)金余額；4、交易成功打印憑證,交易不成功提示失敗信息。憑證打印內(nèi)容包括：交易流水號、電子現(xiàn)金應(yīng)用序列號、交易日期、客戶名稱、交易類型、綁定磁條卡卡號、交易金額、交易后電子現(xiàn)金余額、交易機構(gòu)、終端編號、操作柜員號。余額查詢/明細查詢業(yè)務(wù)持卡人可以脫機查詢市民卡上小額支付余額及最近發(fā)生的小額支付交易明細?！惨唤灰装l(fā)起渠道：網(wǎng)點、ATM、CDM、自助終端〔自助設(shè)備暫緩；本交易支持加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的所有商業(yè)銀行卡。〔二交易流程：持卡人〔受理人將市民卡放置于終端設(shè)備的受理端口并選擇查詢應(yīng)用；2、終端設(shè)備提示選擇查詢類型〔余額、明細,如查詢明細提示選擇明細類型〔卡內(nèi)、卡外,并輸入起止時間；3、系統(tǒng)返回查詢結(jié)果〔余額或交易明細。交易明細要素包括：電子現(xiàn)金應(yīng)用序列號、交易日期、客戶名稱、卡號、交易類型、交易金額、手續(xù)費金額、收單機構(gòu)、終端編號等。帳戶屬性查詢/修改業(yè)務(wù)客戶可以在柜面辦理帳戶屬性查詢及修改業(yè)務(wù),可以修改的屬性包括：證件種類|證件號碼|性別|中文名稱|英文名稱〔拼音|地址|掛失/解掛業(yè)務(wù)A卡和B卡可以進行掛失。掛失可以通過網(wǎng)點、、網(wǎng)上等渠道進行,掛失處理方法同目前發(fā)行的借記卡。具有借記/貸記功能的B卡的非對稱小額支付應(yīng)用盡管可以掛失,但卡上電子現(xiàn)金余額不予退還?！卜菍ΨQ小額支付應(yīng)用能否掛失？已掛失卡可以在柜面進行解掛。補卡/換卡業(yè)務(wù)已掛失卡可以在柜面辦理補卡?？梢栽诠衩孓k理換卡業(yè)務(wù)。如能讀出原卡信息〔卡號、卡芯片內(nèi)的余額的,可立即將舊卡余額轉(zhuǎn)入新卡。柜面確認卡片確實已損壞的,根據(jù)卡號確認卡管理平臺登記簿里的相關(guān)信息,在相隔T工作日后〔確保其交易流水全部上傳后,可將舊卡余額轉(zhuǎn)入新卡。〔T>=7天退卡/銷卡業(yè)務(wù)A卡辦理退卡/銷卡時,客戶應(yīng)根據(jù)應(yīng)用行業(yè)相關(guān)規(guī)定辦理退卡手續(xù),再按目前發(fā)行的借記卡辦理銷卡手續(xù)。B卡可以銷卡,銷卡處理方法同目前發(fā)行的借記卡。如果B卡上具有電子現(xiàn)金余額,先作圈提處理,退還給持卡人。電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)對帳檢查小額支付賬戶管理系統(tǒng)的IC卡登記簿所有余額匯總和IC卡掛賬科目的余額。方便銀行實時掌握IC卡的資金匯總平衡情況,以便及時查找不平衡原因。流程：由柜面相應(yīng)授權(quán)操作員發(fā)起。取小額支付賬戶管理系統(tǒng)IC卡登記簿的卡余額匯總。取IC卡掛賬科目的余額。比較二者余額是否平衡,并提示結(jié)果?？ㄐ畔⒏虏樵儾樵僆C卡相關(guān)登記簿信息.包括查詢卡登記簿、開銷卡登記簿、掛失登記簿、圈存登記簿等。性能需求的描述系統(tǒng)處理能力,應(yīng)能適應(yīng)每日二萬筆業(yè)務(wù)的要求,處理速度快〔每1秒鐘處理1筆業(yè)務(wù)。系統(tǒng)性能指標的設(shè)計應(yīng)滿足業(yè)務(wù)量出現(xiàn)跨躍式增長的要求,符合先進性、穩(wěn)定性、安全性、擴展性的系統(tǒng)設(shè)計要求。各項指標如下表所示：項目XX市全市指標建設(shè)銀行指標脫機交易速度<600毫秒<600毫秒平均每日圈存處理交易筆數(shù)5000筆5000筆峰值每日圈存處理交易筆數(shù)1萬筆1萬筆平均每日消費處理交易筆數(shù)200萬筆40萬筆峰值每日消費處理交易筆數(shù)800萬筆160萬筆平均每秒處理交易筆數(shù)〔按8小時算75筆15筆峰值每秒處理交易筆數(shù)〔按8小時算300筆60筆無故障率99.99%99.99%安全保密需求的描述數(shù)據(jù)的備份與恢復(fù),口令分級管理,操作員有權(quán)限區(qū)別,重要操作〔如掛失、解掛、凍結(jié)、解凍、銷戶等由主管人員授權(quán)完成。操作員口令加密處理。重要數(shù)據(jù)表有加密字段,防止重要數(shù)據(jù)被非法修改。系統(tǒng)安全和網(wǎng)絡(luò)可靠性指標如下：核心運行機房達到國家A級機房標準；網(wǎng)絡(luò)主干線由不同運營商線路備份；專用網(wǎng)絡(luò)與公用網(wǎng)絡(luò)進行隔離,公共網(wǎng)絡(luò)接入必須安裝防火墻；不允許個人密碼PIN以明碼形式在通信線路和計算機設(shè)備上出現(xiàn)；配置專用硬件加密設(shè)備；密鑰管理嚴格執(zhí)行雙人背對背制度,各級密鑰在其具體規(guī)定的時限內(nèi)進行更新和重置。其它需求描述一、本項目中包括了B卡、C卡的小額支付功能中本行卡功能的實現(xiàn)。二、市民卡的申請、領(lǐng)用、制卡及其他本需求中未作說明的業(yè)務(wù)處理方式均等同目前發(fā)行的借記卡。三、市民卡的資金清算資金清算以銀聯(lián)信息處理中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。資金清算周期依據(jù)市場需求不同采用日清日結(jié)與日清月結(jié)〔月結(jié)泛指采用某一交易時間段進行結(jié)算的方式。當賬務(wù)系統(tǒng)與銀聯(lián)信息處理中心對賬不符時,以銀聯(lián)信息處理中心數(shù)據(jù)為準先行清算,差額部分掛賬,待查明原因后再行調(diào)整。銀聯(lián)信息處理中心對金融IC卡應(yīng)用跨行交易數(shù)據(jù)進行清分軋差后,將清算凈額提交人行清算中心,完成資金劃撥。具體清算方式為CUPS按照現(xiàn)行入網(wǎng)機構(gòu)清算方式進行一次清算,完成一次清算后,向分公司二次清算系統(tǒng)下發(fā)全流水,由二次清算系統(tǒng)對各授權(quán)銀行所屬IC卡交易進行二次清算,劃分手續(xù)費用,進行機構(gòu)間軋賬,提交XX當?shù)厝诵羞M行清算。清算流程如下圖所示：說明如下：聯(lián)機的圈存交易經(jīng)過CUPS進行轉(zhuǎn)接；圈存文件、脫機消費文件由銀聯(lián)前置系統(tǒng)進行接收、匯總,向cups發(fā)起結(jié)算請求；CUPS對電子錢包文件進行路由,完成一級清算,形成全流水發(fā)送給二次清算平臺；二次清算平臺負責進行二次清算。即根據(jù)商戶的扣率進行計費,也可以按筆記費,并根據(jù)商戶結(jié)算行進行清分；圈存交易對聯(lián)機紀錄進行計費,按筆收取費用；脫機消費對文件記錄進行計費,可以按筆、按MCC、按交易金額百分比等多種辦法進行收費。四、歷史數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的銀行卡報表應(yīng)包含市民卡數(shù)據(jù),同時增加IC卡統(tǒng)計季報,分支行統(tǒng)計,內(nèi)容包括發(fā)卡量〔A、B、C卡分別統(tǒng)計、存入筆數(shù)、存入金額、支出筆數(shù)、支出金額、消費筆數(shù)、消費金額、賬戶余額,電子現(xiàn)金和主賬戶分別統(tǒng)計,其中存入和支出包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。系統(tǒng)設(shè)計網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)本項目的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)與現(xiàn)有的磁條卡的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)相似,只是由于采用了非對稱的密鑰算法。非對稱小額支付應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)如下所示：上述主要分為三部分：轉(zhuǎn)接與清算、發(fā)卡方和收單方,各方職責如下：轉(zhuǎn)接與清算市民卡支付信息的轉(zhuǎn)接與清算采用現(xiàn)有銀行卡體系,建在中國銀聯(lián),負責處理全市范圍內(nèi)的跨行、跨地區(qū)IC卡交易。其主要職能體現(xiàn)為：進行通訊轉(zhuǎn)發(fā)和信息傳遞記錄交易日志切換日期、提供清算〔對賬和結(jié)算數(shù)據(jù)管理并監(jiān)控系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)提供對交易狀況查詢通訊安全管理接收脫機消費交易數(shù)據(jù),按照發(fā)卡機構(gòu)進行路由、分流；對脫機消費進行計費、匯總和清算承擔對爭議和投訴的差錯處理手段CFCA的根CA負責簽署發(fā)卡行證書交換中心提供7*24小時的高可靠性服務(wù),并具備不影響系統(tǒng)正常運行情況下的聯(lián)機擴展能力,滿足未來不斷增長的業(yè)務(wù)需求。成員機構(gòu)與交換中心相連的成員機構(gòu),除了完成自身系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)及交易功能外,在信息交換方面,成員機構(gòu)的應(yīng)用系統(tǒng)還應(yīng)能夠：負責制作、發(fā)行卡片、建立IC卡賬務(wù)處理系統(tǒng)負責發(fā)卡方密鑰系統(tǒng)<包括發(fā)卡行CA>建設(shè)接收交換中心轉(zhuǎn)發(fā)的IC卡脫機交易,并進行交易合法性校驗接受并處理經(jīng)交換中心傳送過來的本行卡的交易,進行入賬處理維護跨行交易日志、具備對賬功能交易終端市民卡交易終端包括金融POS機、ATM、圈存機、數(shù)據(jù)采集器、市民卡中心布放的行業(yè)終端、信息亭等,其中：POS機可以與信息交換中心直接連接,也可以通過數(shù)據(jù)采集器把交易數(shù)據(jù)傳遞給信息交換中心,主要功能是完成脫機消費、余額查詢、交易明細查詢交易,針對IC卡應(yīng)用需要提供脫機交易上傳和脫機交易對賬功能實現(xiàn)圈存功能的ATM機由銀行或者專業(yè)化服務(wù)公司改造布放圈存機可以由發(fā)卡銀行、市民卡中心和專業(yè)化服務(wù)公司布放,完成圈存、余額查詢、交易明細查詢功能數(shù)據(jù)采集器負責對交易收據(jù)的收集、匯總、上送到信息交換中心進行請款行業(yè)終端可以由發(fā)卡銀行、市民卡中心和專業(yè)化服務(wù)公司布放,完成消費交易、余額查詢、交易明細查詢功能。行業(yè)終端可以直接接入交換中心,也可以由布放單位將數(shù)據(jù)集中后統(tǒng)一上送給交換中心。系統(tǒng)架構(gòu)整體項目主要包括以下幾個部分：發(fā)卡行系統(tǒng)：分行建設(shè)范疇卡片個人化中心：分行建設(shè)范疇密鑰管理中心：分行建設(shè)范疇銀聯(lián)交換中心銀聯(lián)交換中心系統(tǒng)主要負責處理金融IC卡跨行業(yè)務(wù)的交易轉(zhuǎn)接、資金清算和差錯處理等業(yè)務(wù)。銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)主要由POSP、ATMP、公共支付平臺、差錯處理平臺,銀聯(lián)核心轉(zhuǎn)接系統(tǒng)等部分構(gòu)成。此部分系統(tǒng)已經(jīng)建設(shè)完成,已經(jīng)有比較成熟的解決方案。市民卡中心市民卡中心負責協(xié)調(diào)整個項目,管理和拓展各方面的應(yīng)用,并制定和形成本項目的相關(guān)指導性規(guī)范和應(yīng)用規(guī)則,同時由相應(yīng)的系統(tǒng)將各個應(yīng)用的設(shè)置及信息分發(fā)至各個發(fā)卡行。系統(tǒng)實現(xiàn)系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)本項目只涉及上圖中的發(fā)卡行業(yè)務(wù)系統(tǒng)部分。發(fā)卡行業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為兩個子系統(tǒng)：小額支付賬戶管理系統(tǒng)和IC卡業(yè)務(wù)前置系統(tǒng),在中間業(yè)務(wù)平臺上實現(xiàn)。架構(gòu)說明DCC大前置/DCC主機提供帳務(wù)處理〔非IC卡帳務(wù)及申請卡接口。提供DCC對賬接口負責IC卡聯(lián)機交易合法性認證。負責對制卡文件進行處理后轉(zhuǎn)發(fā)卡片個人化中心。柜面系統(tǒng)負責IC卡讀寫器的接入,并提供柜面交易功能。銀聯(lián)前置系統(tǒng)負責與銀聯(lián)方的交易轉(zhuǎn)發(fā)、脫機消費文件轉(zhuǎn)發(fā)及日終清算。控制臺系統(tǒng)主要完成系統(tǒng)中各種數(shù)據(jù)資料的管理功能,包括卡片管理、商戶管負責將ATMP轉(zhuǎn)發(fā)的ATM交易請求轉(zhuǎn)發(fā)到IC卡業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)。以下對各系統(tǒng)進行詳細介紹。小額支付賬戶管理系統(tǒng)小額支付賬戶管理系統(tǒng)主要實現(xiàn)對于《小額支付規(guī)范》中的電子現(xiàn)金賬戶金額的管理功能。小額支付賬戶管理系統(tǒng)實現(xiàn)功能主要包括：用于小額支付的電子現(xiàn)金賬戶余額管理,包括充值、圈提等。小額支付賬戶批處理及資金清算。小額支付賬戶管理系統(tǒng),負責管理卡片的賬戶信息和交易記錄,并能處理實時和批量的交易,可以向應(yīng)用系統(tǒng)提供開戶、銷戶、查詢、圈存、消費、自動沖正等交易接口,也可以向商業(yè)銀行提供清算數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)管理：主要完成系統(tǒng)中各種數(shù)據(jù)資料的管理功能,主要包括卡片管理、客戶管理、卡／賬戶管理、總賬管理等。系統(tǒng)管理：主要完成系統(tǒng)配置、業(yè)務(wù)的參數(shù)設(shè)定等。交易處理：主要完成IC業(yè)務(wù)中的日常交易處理。主要包括圈存、脫機消費明細批量處理、沖正、未登項補登、換卡、日終批量處理等等。日終批量處理主要完成日終的系統(tǒng)處理以及報表的產(chǎn)生,包括對賬、賬務(wù)核算、各類報表產(chǎn)生等。需要實現(xiàn)的功能包括：脫機消費批量入賬報表功能卡片重要空白憑證管理功能數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)簡單介紹如下：IC卡特約商戶資料、IC卡業(yè)務(wù)交易流水、對帳錯誤記錄、制卡登記簿、IC卡登記錄登記簿、ic平臺基本信息表、系統(tǒng)參數(shù)表、黑名單轉(zhuǎn)發(fā)明細表、IC內(nèi)部順序號、商戶入賬登記簿、脫機消費認證失敗記錄表等。脫機消費批量入賬脫機消費批量入賬的處理過程如下：小易明細,逐條更新IC卡登記簿中該卡電子現(xiàn)金余額,最后匯總一筆記IC卡掛賬戶。脫機消費差錯處理日終處理考慮到IC卡系統(tǒng)以后需要支持跨行交易〔本代它、它代本,參照銀聯(lián)前置系統(tǒng)的設(shè)計思路,日切時間應(yīng)以銀聯(lián)為準。因此,需要對銀聯(lián)前置現(xiàn)有日終處理部分進行改造,銀聯(lián)前置系統(tǒng)收到日切通知后,需要轉(zhuǎn)發(fā)到小額支付帳戶管理系統(tǒng)。清算核心系統(tǒng)賬務(wù)處理涉及到帳務(wù)處理的交易功能包括圈存、消費等。如指定帳戶圈存交易的帳務(wù)處理過程如下：1．調(diào)用DCCAG0172504交易,將指定帳戶相應(yīng)金額轉(zhuǎn)到IC卡掛賬戶；2．更新IC卡登記簿中該卡電子現(xiàn)金余額,并登記圈存記錄登記簿。對賬功能由于本期項目只實現(xiàn)與銀聯(lián)脫機消費批量數(shù)據(jù)的處理,而沒有處理跨行聯(lián)機交易,因此不涉及與銀聯(lián)對賬。本行卡的圈存記錄需要與DCC進行核對,如對賬不符,以小額支付賬戶管理系統(tǒng)為準,對DCC進行調(diào)帳。報表功能根據(jù)業(yè)務(wù)要求產(chǎn)生各類報表數(shù)據(jù),日終后可以打印?？ㄆ匾瞻讘{證管理功能IC卡作為重要空白憑證,需要進行嚴格管理。IC卡業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)轉(zhuǎn)加密、安全報文〔MAC驗證、應(yīng)用密文驗證及產(chǎn)生等。銀聯(lián)前置系統(tǒng)交易的接入處理EAIB交易的接入處理密鑰管理中心系統(tǒng)密鑰管理中心提供的功能包括：負責脫機消費數(shù)據(jù)批量認證。負責IC卡聯(lián)機交易合法性認證。負責對制卡文件進行處理后轉(zhuǎn)發(fā)卡片個人化中心。發(fā)卡行柜面系統(tǒng)發(fā)卡行柜面系統(tǒng)主要負責受理用戶各類IC卡聯(lián)機業(yè)務(wù)。一般情況下,此系統(tǒng)均基于發(fā)卡行現(xiàn)有的柜面系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進行改造,主要有兩個方面的改造量：對于各個柜面終端增加IC卡讀寫器。基于發(fā)卡行現(xiàn)有柜面框架開發(fā)IC卡業(yè)務(wù)模塊。圈存業(yè)務(wù)—非指定帳戶充值批量圈存自動充值簽約圈提業(yè)務(wù)電子現(xiàn)金賬戶余額查詢電子現(xiàn)金帳戶交易明細查詢電子現(xiàn)金帳戶屬性修改本行卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)對帳〔本行卡圈存、圈提業(yè)務(wù)卡信息更新對于圈存類業(yè)務(wù),處理流程如下：客戶將卡交由銀行操作員余額、后臺帳務(wù)主機流水號、流水信息,提示柜員成功信息。寫卡。如寫卡失敗,自動沖正后臺帳務(wù)、小額支付賬戶管理系統(tǒng)相應(yīng)登記簿。對于銷卡類業(yè)務(wù),處理流程如下：客戶在柜臺輸入卡密碼〔B卡、持卡人姓名、證件號碼〔如果有此需額。柜面寫卡。如寫卡失敗,自動發(fā)起沖正,沖掉帳務(wù)分錄、IC卡管理平臺相應(yīng)登記簿。銀聯(lián)前置系統(tǒng)需要對現(xiàn)有銀聯(lián)前置系統(tǒng)進行改造,以實現(xiàn)脫機消費批量數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)發(fā)功能。另外,銀聯(lián)前置系統(tǒng)接收到日切開始通知和日切結(jié)束通知后,需要轉(zhuǎn)發(fā)給小額支付賬戶管理系統(tǒng)?？刂婆_系統(tǒng)主要完成系統(tǒng)中各種數(shù)據(jù)資料的管理功能,包括卡片管理、商戶管理、卡/帳戶管理、總帳管理、統(tǒng)計分析等。另外還提供系統(tǒng)配置、業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)定、系統(tǒng)管理等功能。EAIB/ATMPEAIB負責將ATMP轉(zhuǎn)發(fā)的ATM交易請求轉(zhuǎn)發(fā)到IC卡業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)。需要實電子現(xiàn)金帳戶屬性查