2022年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)分析：經(jīng)營(yíng)成績(jī)靚麗

年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)分析：經(jīng)營(yíng)成績(jī)靚麗通過(guò)對(duì)2022年保險(xiǎn)行業(yè)分析了解到，2022年許多保險(xiǎn)業(yè)改革都已落地，在原有的產(chǎn)品規(guī)模、產(chǎn)品渠道、產(chǎn)品保障范圍基礎(chǔ)上不斷加大改革創(chuàng)新力度，推出了許多滿(mǎn)意社會(huì)需求的新產(chǎn)品，特殊是隨著大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等等新型技術(shù)的不斷涌現(xiàn)。

“十二五”時(shí)期，全國(guó)保費(fèi)收入從2022年的1.3萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2022年的2.4萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)13.4%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從2022年的5萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2022年的12萬(wàn)億元。行業(yè)利潤(rùn)從2022年的837億元增長(zhǎng)到2022年近2824億元，增加了2.4倍。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)全球排名由第6位升至第3位，對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)26%，居全球首位

11.2%，17.5%，20%，保險(xiǎn)業(yè)3年來(lái)保費(fèi)增速一年上一個(gè)臺(tái)階。2022年，全國(guó)保費(fèi)收入已達(dá)2.4萬(wàn)億元?！氨ｋU(xiǎn)業(yè)2022年交出了亮麗的成果單，行業(yè)進(jìn)展速度創(chuàng)7年來(lái)新高?！?月25日，2022全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議召開(kāi)，保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人向記者表示。

站得越高，就意味著行業(yè)服務(wù)力量和風(fēng)控力量面臨更大挑戰(zhàn)。“今年是‘十三五’規(guī)劃和全面建成小康社會(huì)決勝階段的開(kāi)局之年，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵之年?！敝袊?guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)監(jiān)管要更加注意提高進(jìn)展質(zhì)量和效益；更加注意使市場(chǎng)在資源配置中起打算性作用；更加注意防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)；更加注意提升保險(xiǎn)供應(yīng)的針對(duì)性、有效性。

保險(xiǎn)供應(yīng)質(zhì)量提高

服務(wù)民生成了保險(xiǎn)業(yè)近幾年進(jìn)展的關(guān)鍵詞。2022年與國(guó)計(jì)民生親密相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)，增速分別為19.2%、15.1%和51.9%。大病保險(xiǎn)掩蓋31個(gè)省區(qū)市；老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)；各地運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制開(kāi)展扶貧幫困；會(huì)同相關(guān)部委完善責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)展支持政策，涉及環(huán)境污染、食品平安等10余個(gè)領(lǐng)域。責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入302億元，供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)保障91萬(wàn)億元。

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，“十二五”收官之年最大的收獲就是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款得以全面升級(jí)，大幅拓寬保險(xiǎn)責(zé)任、提高保障水平和賠付標(biāo)準(zhǔn)、降低保險(xiǎn)費(fèi)率并簡(jiǎn)化理賠流程。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易高校保險(xiǎn)系教授、農(nóng)村保險(xiǎn)討論所所長(zhǎng)庹國(guó)柱對(duì)《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者表示，此舉充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)惠農(nóng)的樂(lè)觀(guān)作用，讓廣闊農(nóng)戶(hù)受益。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展再創(chuàng)佳績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)起設(shè)立各類(lèi)債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持方案499項(xiàng)，合計(jì)備案注冊(cè)規(guī)模1.3萬(wàn)億元。大力進(jìn)展信用保證保險(xiǎn)，樂(lè)觀(guān)推廣“政銀?！边M(jìn)展模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴。全年貸款保證保險(xiǎn)支持小微企業(yè)及個(gè)人獲得融資金額1015.6億元。

培育保險(xiǎn)新動(dòng)能

2022年，保險(xiǎn)公司估計(jì)獲得利潤(rùn)2823.6億元，同比增長(zhǎng)38%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益7803.6億元，同比增長(zhǎng)45.6%，平均投資收益率7.56%?！斑@與2022年、2022年的5.04%、6.3%相比，又有了不小幅度的提升?！扁諊?guó)柱認(rèn)為，實(shí)體經(jīng)濟(jì)特殊是小微企業(yè)，是最需要保險(xiǎn)業(yè)關(guān)心的領(lǐng)域，“保險(xiǎn)資金應(yīng)充分發(fā)揮成本低、期限長(zhǎng)等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，集中力氣對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。更多最新保險(xiǎn)行業(yè)前景分析信息請(qǐng)?jiān)儐?wèn)網(wǎng)站發(fā)布的《2022-2022年保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查及投資前景猜測(cè)報(bào)告》。

深化改革也將是培育保險(xiǎn)供應(yīng)新動(dòng)能的最有效手段。新的一年，保監(jiān)會(huì)將推出三大舉措：全面深化保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化改革、市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制改革及資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革。“力爭(zhēng)在今年6月底前在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革；啟動(dòng)意外險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革；樂(lè)觀(guān)進(jìn)展自保、相互、互聯(lián)網(wǎng)等新型保險(xiǎn)組織；樂(lè)觀(guān)支持符合條件的保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市及掛牌‘新三板’，支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)步開(kāi)展金融綜合經(jīng)營(yíng)?！北１O(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，切實(shí)加大保險(xiǎn)資金對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金通過(guò)債權(quán)投資方案、股權(quán)投資方案等方式，支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和重大民生工程建設(shè)。并不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和資金運(yùn)用方式，通過(guò)保險(xiǎn)私募基金、股債結(jié)合、優(yōu)先股、資產(chǎn)支持方案等，加大對(duì)科技型小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。

“內(nèi)緊外松”防風(fēng)險(xiǎn)

在取得了多項(xiàng)歷史性突破的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)牢牢守住了不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，2022年共發(fā)布“償二代”17項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章，開(kāi)展“償二代”過(guò)渡期試運(yùn)行。加大償付力量監(jiān)管力度，行業(yè)整體償付力量溢額9382.8億元；建立健全行業(yè)資本補(bǔ)充機(jī)制，拓寬資本補(bǔ)充渠道，2022年保險(xiǎn)公司共發(fā)行次級(jí)債、資本補(bǔ)充債券700億元；加強(qiáng)退保風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和應(yīng)急處置，全年非正常給付與退保群體性大事較上年大幅削減83%。

值得一提的是，從前期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，今年仍舊是滿(mǎn)期給付的高峰期。項(xiàng)俊波表示，要根據(jù)“內(nèi)緊外松”的應(yīng)對(duì)方針，在發(fā)揮好地方政府第一責(zé)任人作用的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起主體責(zé)任，保監(jiān)局要有效擔(dān)當(dāng)起屬地責(zé)任。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)相關(guān)責(zé)任主體妥當(dāng)處置風(fēng)險(xiǎn)苗頭和群體性大事，做好存量風(fēng)險(xiǎn)化解。

“在當(dāng)前低利率環(huán)境下，高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品的叢生加之短期內(nèi)滿(mǎn)期給付和退保，可能對(duì)保險(xiǎn)公司帶來(lái)現(xiàn)金流考驗(yàn)?！比A泰證券討論所董事總經(jīng)理羅毅認(rèn)為，高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品以其短期（3年以下