信托營銷案例

某集合信托計(jì)劃提案1目錄發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義產(chǎn)品方案營銷計(jì)劃績效激勵(lì)方案2發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義高端機(jī)構(gòu)客戶逐漸進(jìn)入更加復(fù)雜的投融資領(lǐng)域，如MBO；高端機(jī)構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資；高端機(jī)構(gòu)客戶對于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動(dòng)搖。機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人客戶越來越復(fù)雜的需求越來越強(qiáng)的議價(jià)能力越來越高的客戶服務(wù)成本中小投資人急需專業(yè)化、集合化的服務(wù)個(gè)人零售業(yè)務(wù)潛在的大市場中小投資人勢單力薄，急需專業(yè)化的服務(wù)供應(yīng)商；各金融機(jī)構(gòu)紛紛瞄準(zhǔn)個(gè)人零售市場，轉(zhuǎn)型是大勢所趨；先入者勝，問題不是要不要做，而是如何迅速進(jìn)入的問題。3發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義（續(xù)）發(fā)展零售業(yè)務(wù)有利于調(diào)整銀行資本結(jié)構(gòu)，降低整體運(yùn)營成本；發(fā)展零售業(yè)務(wù)是我們主動(dòng)適應(yīng)市場變化，避免被市場拋棄的關(guān)鍵；發(fā)展零售業(yè)務(wù)必須要提高到生存與發(fā)展的高度來認(rèn)識(shí)。私人客戶業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)受國家宏觀金融政策影響較大不利于銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展資金成本運(yùn)營成本基本觀點(diǎn)4目錄發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義產(chǎn)品方案營銷計(jì)劃績效激勵(lì)方案5產(chǎn)品方案信托產(chǎn)品基本知識(shí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說明產(chǎn)品的主要賣點(diǎn)產(chǎn)品操作的具體程序6產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)1、Q：什么是信托？A:“信”是信任，“托”是委托，信托就是信任委托?！缎磐蟹ā返亩x為：信托是指委托人基于對受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。2、Q:什么是信托財(cái)產(chǎn)？A:委托人將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人（一般為信托投資公司），形成信托財(cái)產(chǎn)。信托公司是信托財(cái)產(chǎn)的名義所有人，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和運(yùn)用；投資者是信托財(cái)產(chǎn)的實(shí)際所有人和由運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)所獲收益的受益人。3、Q:什么是信托計(jì)劃？A:信托計(jì)劃是信托投資公司根據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關(guān)于某一特定信托項(xiàng)目的管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)的相關(guān)信息，主要內(nèi)容包括：推介時(shí)間、規(guī)模、信托期限、投資管理等。4、Q:信托計(jì)劃的法律關(guān)系主體有哪些？A:信托計(jì)劃的主體主要包括：信托發(fā)起人（信托投資公司）、投資人（買方客戶）、資金代理收付人（通常是銀行或證券公司）、投資顧問（由信托公司聘請的理財(cái)顧問）。通常銀行在信托計(jì)劃法律關(guān)系中的角色是代理人，而不是信托法律關(guān)系的當(dāng)事人。7產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)）5、Q：系列信托計(jì)劃的特點(diǎn)是什么？A：通過銀行銷售的系列信托計(jì)劃一般具有以下特點(diǎn)：（1）風(fēng)險(xiǎn)低：投資者資金安全性有可靠保障；（2）流動(dòng)性好：為委托人專門設(shè)置了資金退出的備選方案，確保計(jì)劃的流通性；（3）客戶成本低：免認(rèn)購手續(xù)費(fèi)、低利息稅；（4）預(yù)期收益高：平均預(yù)期收益要高于市場上的同類產(chǎn)品收益率。6、Q:對認(rèn)購系列信托計(jì)劃的投資者在資格上有何要求？A:中華人民共和國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織，都可以認(rèn)購本系列計(jì)劃。7、Q:對于認(rèn)購的資金有何要求？A:通常投資人認(rèn)購每一個(gè)信托計(jì)劃的資金不少于100萬元，超過100萬元的部分應(yīng)為100萬元的整數(shù)倍。8、Q:信托計(jì)劃的期限有多長？A:本系列信托計(jì)劃的期限一般定為1－2年，即自認(rèn)購期滿且《資金信托合同》生效之日起至終止之日止的時(shí)間間隔為1－2年。也可在協(xié)議中設(shè)置更長期限。8產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)）9、Q：信托計(jì)劃何時(shí)生效？A：當(dāng)信托計(jì)劃同時(shí)滿足以下三個(gè)條件時(shí)，信托計(jì)劃生效：（1）信托計(jì)劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）；（2）該信托計(jì)劃募集的資金全部進(jìn)入受托人指定銀行帳戶；（3）該信托計(jì)劃募集期滿。10、Q:信托資金投資的范圍有哪些？A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成：（1）基本投資品種：交易所國債、銀行間國債、金融債；（2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。11、Q:是否存在信托公司異地發(fā)行的法律合規(guī)性問題？A:不存在。異地發(fā)行是指信托公司自身在異地發(fā)行信托計(jì)劃，信托公司通過代理機(jī)構(gòu)發(fā)售信托計(jì)劃不屬于異地發(fā)行范疇。如：中信信托通過農(nóng)業(yè)銀行于2004年2月20日在北京、天津、大連、烏魯木齊、福州、深圳，六地33個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代理銷售的“避險(xiǎn)增值類集合資金信托計(jì)劃”系列。12、Q:受托人、代理機(jī)構(gòu)是否可以向客戶承諾保本或保底？A:不可以?！缎磐型顿Y公司管理辦法》規(guī)定：信托投資公司不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益。因此，銀行也不能向客戶做類似承諾。9產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)）13、Q：投資人如何辦理提前退回投資？A：自信托計(jì)劃成立之日起若干個(gè)月后（一般為12個(gè)月后），受托人通過銀行的代理推介網(wǎng)點(diǎn)受理投資人的退回投資申請。投資人通過協(xié)議方式自行轉(zhuǎn)讓投資不受上述時(shí)間限制。14、Q:什么情況下可以辦理非交易過戶手續(xù)？A:受托人作為帳戶管理人受理繼承、捐贈(zèng)和司法強(qiáng)制執(zhí)行等情況下的非交易過戶申請。15、Q:投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？A:在信托收益分配日，受益人能得到其應(yīng)得的完全信托投資收益。受益人應(yīng)承擔(dān)的稅金由受益人自行支付，受托人不代扣代繳。16、Q:信托收益何時(shí)分配？A:在信托計(jì)劃的整個(gè)存續(xù)期間收益分配可以自由設(shè)定，通常分兩次分配信托投資收益，第一次投資收益分配在信托合約生效屆滿一年之后，第二次投資收益分配在本信托計(jì)劃終止之后，與信托本金一起返還。17、Q:信托計(jì)劃到期后，如何償還信托財(cái)產(chǎn)？A:受托人根據(jù)投資人認(rèn)購信托計(jì)劃時(shí)預(yù)留的銀行帳戶信息，通過銀行代理網(wǎng)點(diǎn)，向受益人分配信托收益和清退信托財(cái)產(chǎn)。受益人可在信托計(jì)劃終止15日后查詢信托財(cái)產(chǎn)到帳情況。10產(chǎn)品方方案信托產(chǎn)產(chǎn)品基基本知知識(shí)產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說說明產(chǎn)品的的主要要賣點(diǎn)點(diǎn)產(chǎn)品操操作的的具體體程序序11產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說說明系列信信托計(jì)計(jì)劃（“XXX計(jì)劃劃”））XXX信托投投資股份有有限公公司信托發(fā)發(fā)起人人投資顧顧問資金代代理收收付人人投資人人自然人人法人其他組組織XXX資產(chǎn)管管理有限責(zé)責(zé)任公公司商業(yè)銀銀行虛擬案案例12產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說說明（（續(xù)））信托計(jì)計(jì)劃通通常募募集資資金1億以以上，，期限限一年年至兩兩年，，每份份計(jì)劃劃包括括200份份信托托合約約，每每份合合約金金額不不低于于100萬萬元人人民幣幣，超超過100萬元元的部部分應(yīng)應(yīng)為100萬元元的整整數(shù)倍倍，上上不封封頂。。關(guān)鍵議議題：：發(fā)行行規(guī)模模采用系系列計(jì)計(jì)劃的的方式式回避避法律律障礙礙虛擬案案例13產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說說明（（續(xù)））投資顧顧問負(fù)負(fù)責(zé)設(shè)設(shè)計(jì)信信托計(jì)計(jì)劃的的主要要投資資方案案；一般信信托公公司會(huì)會(huì)選定定一家家第三三方公公司來來認(rèn)購購每個(gè)個(gè)信托托子計(jì)計(jì)劃一一定的的份額額（通通常為為10％）），并并以其其收益益和本本金支支持本本信托托計(jì)劃劃項(xiàng)下下其他他委托托人的的信托托資金金的本本金和和預(yù)計(jì)計(jì)收益益的優(yōu)優(yōu)先償償付；；協(xié)議還還可以以將第第三方方設(shè)定定為信信托計(jì)計(jì)劃的的指定定受讓讓人，，接受受客戶戶信托托收益益權(quán)的的提前前轉(zhuǎn)讓讓。關(guān)鍵議議題：：投資資顧問問Q:為為什么么安排排投資資顧問問？安排專專業(yè)的的投資資顧問問，是是為了了確保保理財(cái)財(cái)計(jì)劃劃的專專業(yè)性性；安排第第三方方認(rèn)購購每個(gè)個(gè)信托托子計(jì)計(jì)劃一一定的的份額額，并并以該該份額額向客客戶作作出優(yōu)優(yōu)先清清償承承諾，，一方方面表表示信信托發(fā)發(fā)起人人對于于項(xiàng)目目成功功抱有有極大大的信信心，，另一一方面面也是是為了了提高高投資資人的的信心心和安安全系系數(shù)；；安排第第三方方作為為信托托計(jì)劃劃的指指定受受讓人人，一一是為為了確確保信信托資資金總總盤子子不受受客戶戶提前前清退退影響響，二二是為為了確確保信信托計(jì)計(jì)劃的的流通通性，，打消消客戶戶顧慮慮。設(shè)計(jì)說說明虛擬案案例14產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說說明（（續(xù)））一般機(jī)機(jī)構(gòu)發(fā)發(fā)售的的信托托計(jì)劃劃存在在一定定的手手續(xù)費(fèi)費(fèi)、事事務(wù)管管理費(fèi)費(fèi)等，，這實(shí)實(shí)際上上不利利于刺刺激購購買，，實(shí)際際上可可以通通過產(chǎn)產(chǎn)品結(jié)結(jié)構(gòu)設(shè)設(shè)計(jì)的的工作作來免免除認(rèn)認(rèn)購手手續(xù)費(fèi)費(fèi)、信信托事事務(wù)管管理費(fèi)費(fèi)。關(guān)鍵議議題：：認(rèn)購購費(fèi)用用Q:為為什么么免除除認(rèn)購購手續(xù)續(xù)費(fèi)？？站在客客戶的的角度度考慮慮，在在沒有有產(chǎn)生生信托托受益益的情情況下下預(yù)先先收取取認(rèn)購購手續(xù)續(xù)費(fèi)是是違背背客戶戶意愿愿的，，所以以采用用算大大帳的的方法法，通通過其其他途途徑平平衡預(yù)預(yù)算。。目前市市場上上所銷銷售的的基金金、信信托計(jì)計(jì)劃都都收取取0.25%－－1％％的各各種認(rèn)認(rèn)購費(fèi)費(fèi)用，，而且且是預(yù)預(yù)收的的方式式。免免收認(rèn)認(rèn)購費(fèi)費(fèi)的設(shè)設(shè)計(jì)是是一項(xiàng)項(xiàng)競爭爭性策策略。。設(shè)計(jì)說說明虛擬案案例15產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說說明（（續(xù)））根據(jù)信信托計(jì)計(jì)劃發(fā)發(fā)起方方與銀銀行之之間的的業(yè)務(wù)務(wù)代理理合作作協(xié)議議，銀銀行可可以面面向信信托計(jì)計(jì)劃的的持有有人出出具履履約保保證函函，其其中明明確四四項(xiàng)義義務(wù)：：負(fù)責(zé)托托管資資金的的安全全監(jiān)管相相關(guān)投投資去去向及時(shí)清清算資資金及時(shí)協(xié)協(xié)調(diào)解解決有有關(guān)糾糾紛關(guān)鍵議議題：：履約約保證證函Q:為為什么么設(shè)計(jì)計(jì)履約約保證證函？？履約保保證函函并沒沒有涉涉及有有關(guān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)責(zé)任、、清償償義務(wù)務(wù)等實(shí)實(shí)質(zhì)性性的責(zé)責(zé)任內(nèi)內(nèi)容；；履約保保證函函的設(shè)設(shè)計(jì)主主要是是為了了增加加投資資人的的信心心，使使信托托計(jì)劃劃項(xiàng)目目在形形式上上表現(xiàn)現(xiàn)得更更為正正式、、合規(guī)規(guī)。設(shè)計(jì)說說明虛擬案案例16產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說說明（（續(xù)））信托計(jì)計(jì)劃一一般不不設(shè)立立贖回回條款款，但但可為為信托托合同同持有有人安安排兩兩種方方式的的信托托受益益權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓便便利：：協(xié)議轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓：：指信信托計(jì)計(jì)劃的的投資資人自自行尋尋找受受讓人人，并并且通通過協(xié)協(xié)議的的方式式進(jìn)行行收益益權(quán)的的轉(zhuǎn)讓讓的方方式。。銀行行為其其辦理理認(rèn)證證手續(xù)續(xù)。指定轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓：：指自自信托托計(jì)劃劃成立立之日日起若若干個(gè)個(gè)月后后，信信托計(jì)計(jì)劃的的持有有人可可根據(jù)據(jù)預(yù)先先簽署署的““信托托受益益權(quán)指指定轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)協(xié)議””（““轉(zhuǎn)讓讓協(xié)議議”））的有有關(guān)條條款規(guī)規(guī)定，，向轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)協(xié)議中中規(guī)定定的指指定受受讓人人出售售信托托受益益權(quán)，，銀行行充任任代理理受讓讓方。。關(guān)鍵議議題：：信托托退出出Q:為為什么么設(shè)置置信托托計(jì)劃劃提前前退出出程序序？主要是是為了了加強(qiáng)強(qiáng)信托托產(chǎn)品品的流流通性性，方方便客客戶在在急需需資金金的時(shí)時(shí)侯能能夠提提前收收回本本金；；不設(shè)置有關(guān)關(guān)贖回的程程序，主要要是為了降降低項(xiàng)目運(yùn)運(yùn)作成本。。設(shè)計(jì)說明虛擬案例17產(chǎn)品方案信托產(chǎn)品基基本知識(shí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說明產(chǎn)品的主要要賣點(diǎn)產(chǎn)品操作的的具體程序序18產(chǎn)品的主要要賣點(diǎn)產(chǎn)品主要賣賣點(diǎn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)低成本整合營銷工具信托計(jì)劃存款國債基金股票期限2年不定2年以上年收益10.5%-12.51.98%2.25%不定不定風(fēng)險(xiǎn)極低無極低較高高認(rèn)購費(fèi)無無無較高管理費(fèi)較低無無2%不定虛擬案例19產(chǎn)品的主要要賣點(diǎn)信托資金投投資于短期期債券、央央行票據(jù)等等，采用持持有到期策策略，投資資收益率不不受債券價(jià)價(jià)格波動(dòng)影影響，極大大地降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，投資資者本金安安全性有可可靠保障。。系列計(jì)劃由由專業(yè)投資資顧問公司司擔(dān)任投資資顧問、XXX信托托擔(dān)任投資資管理人、、銀行擔(dān)任任資金收付付代理人，，充分發(fā)揮揮雙方在各各自領(lǐng)域內(nèi)內(nèi)專業(yè)理財(cái)財(cái)優(yōu)勢，促促進(jìn)投資人人利益改善善；第三方以自自身出資為為客戶本金金和預(yù)期收收益提供優(yōu)優(yōu)先償付政政策；銀行為項(xiàng)目目出具銀行行履約保證證函，確保保項(xiàng)目資金金安全運(yùn)作作。產(chǎn)品主要賣賣點(diǎn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)低成本整合營銷虛擬案例20產(chǎn)品的主要要賣點(diǎn)免認(rèn)購費(fèi)政政策（約認(rèn)認(rèn)購金額的的0.25％）；免收信托事事務(wù)管理費(fèi)費(fèi)（約0.25％／／年）；低稅率：由由于資金的的70％用用于投資無無利息稅的的國債類工工具，所以以客戶的信信托收益中中該部分免免繳利息稅稅，總稅額額非常低；；如果該信托托合約所屬屬的信托計(jì)計(jì)劃的設(shè)立立不成功，，則根據(jù)同同期銀行存存款利率計(jì)計(jì)算自繳款款日至清算算日之間的的資金利息息，將信托托資金的本本金和加算算利息如數(shù)數(shù)退還客戶戶，減少客客戶的潛在在損失，降降低客戶交交易成本。。產(chǎn)品主要賣賣點(diǎn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)低成本整合營銷虛擬案例21產(chǎn)品的主要要賣點(diǎn)銀行的借記記卡將與個(gè)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品捆綁銷銷售以擴(kuò)大大發(fā)卡規(guī)模模，帳戶戶用于信托托計(jì)劃投資資收益和本本金的清償償，亦可用用于銀行推推出后續(xù)產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)的認(rèn)認(rèn)購；購買理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的客戶戶，亦可成成為商行正正式推出貸貸計(jì)卡時(shí)的的首批客戶戶；購買理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的客戶戶，亦可享享受到銀行行針對VIP客戶的的其他優(yōu)惠惠措施。產(chǎn)品主要賣賣點(diǎn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)低成本整合營銷虛擬案例22產(chǎn)品方案信托產(chǎn)品基基本知識(shí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要要點(diǎn)說明產(chǎn)品的主要要賣點(diǎn)產(chǎn)品操作的的具體程序序23產(chǎn)品操作的的具體程序序個(gè)人投資者者應(yīng)提供審核客戶文文件簽訂信托協(xié)協(xié)議信息與單證證傳遞代理資金收收付機(jī)構(gòu)投資者者應(yīng)提供本人有效身身份證明（（居民身份份證、軍官官證、護(hù)照照等；如代代理他人認(rèn)認(rèn)購，應(yīng)同同時(shí)提供代代理人與被被代理人的的有效身份份證明）；；在銀行開立立的存折或或銀行卡（（若投資者者尚未辦理理銀行存折折或銀行卡卡，代理網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)先為其其新開存折折或銀行卡卡）加蓋公章的的營業(yè)執(zhí)照照副本復(fù)印印件；法人授權(quán)委委托書；被授權(quán)人的的身份證明明；法人投資者者已在銀行行開立的銀銀行帳號(hào)。。虛擬案例24產(chǎn)品操作的的具體程序序代理網(wǎng)點(diǎn)向向投資人提提供審核客戶文文件簽訂信托協(xié)協(xié)議信息與單證證傳遞代理資金收收付銀行工作人人指導(dǎo)客戶戶填寫以下下內(nèi)容《集合資金金信托合同同》2份；；《信托資金金管理運(yùn)用用風(fēng)險(xiǎn)申明明書》2份份；《計(jì)劃說明明書》2份份；指導(dǎo)填寫《《集合資金金信托合同同》：委托托人基本信信息、帳戶戶信息、信信托合同金金額、委托托人認(rèn)購的的信托計(jì)劃劃編號(hào)（2位阿拉伯伯?dāng)?shù)字），，并簽章；；若是機(jī)構(gòu)構(gòu)客戶，還還須機(jī)構(gòu)的的法定代表表人或授權(quán)權(quán)委托人簽簽字；指導(dǎo)填寫《《風(fēng)險(xiǎn)申明明書》：客客戶簽章；；若是機(jī)構(gòu)構(gòu)客戶，還還須機(jī)構(gòu)的的法定代表表人或授權(quán)權(quán)委托人簽簽字；檢查核對：：待投資人人填寫完畢畢，銀行工工作人員收收回2冊材材料，核對對客戶填寫寫內(nèi)容是否否一致，重重點(diǎn)核對客客戶所認(rèn)購購的計(jì)劃編編號(hào)是否正正確；確定并代為為填寫合同同編號(hào)，并并在審查后后確定客戶戶已繳納信信托資金后后將1冊合合同交給客客戶，1冊冊銀行暫管管；推介結(jié)束后后，網(wǎng)點(diǎn)按按照總行通通知上交有有關(guān)機(jī)構(gòu)。。虛擬案例25產(chǎn)品操作的的具體程序序網(wǎng)點(diǎn)收付審核客戶文文件簽訂信托協(xié)協(xié)議信息與單證證傳遞代理資金收收付資金歸集和和劃付程序序銀行人員要要求投資人人出具在銀銀行開具的的存折或銀銀行卡；由資金代理理收付銀行行發(fā)放資金金信托憑證證，應(yīng)確保?？蛻粢皇质纸豢?、一一手簽合同同，一手收收取資金信信托憑證，，減少業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)管成本本。相關(guān)流流程可參考考銀行的國國債發(fā)售和和兌付流程程。資金的歸集集和劃付程程序由總行行會(huì)計(jì)結(jié)算算部另行通通知推介期結(jié)束束，若某計(jì)計(jì)劃募集失失敗，則受受托人向銀銀行發(fā)出劃劃款指令，，確定將投投資者認(rèn)購購的本金加加算同期活活期存款利利息，通過過原資金匯匯劃渠道返返還投資人人。虛擬案例26產(chǎn)品操作的的具體程序序信息傳遞審核客戶文文件簽訂信托協(xié)協(xié)議信息與單證證傳遞代理資金收收付單證傳遞代理網(wǎng)點(diǎn)于于“T+1”日上午午將“T””日已上劃劃的資金所所對應(yīng)的合合同信息上上報(bào)總行指指定機(jī)構(gòu)，，以便完成成統(tǒng)計(jì)工作作。推介期結(jié)束束后，各網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)代理機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快快將應(yīng)返還還的全部單單證（包括括全部已簽簽署和空白白的《集合合資金信托托計(jì)劃》以以及《信托托資金管理理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)申明書》》裝訂成冊冊，全部《《繳款憑單單》上交總總行，由總總行統(tǒng)一處處理。虛擬案例27目錄發(fā)展零售業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略略意義產(chǎn)品方案營銷計(jì)劃績效激勵(lì)方方案28營銷計(jì)劃假設(shè)銀行將將要進(jìn)行一一次大規(guī)模模的信托產(chǎn)產(chǎn)品發(fā)售，，對營銷過過程必須事事先進(jìn)行較較為精良的的計(jì)劃；在營銷過程程中，零售售終端將根根據(jù)目標(biāo)客客戶的特定定需求，充充分挖掘產(chǎn)產(chǎn)品的賣點(diǎn)點(diǎn)，突出產(chǎn)產(chǎn)品的理財(cái)財(cái)功能，有有的放矢地地向客戶推推介產(chǎn)品，，通過營銷銷過程建立立銀行品牌牌。利用大型營營銷活動(dòng)，，可對客戶戶資源作一一次梳理和和摸底，為為業(yè)務(wù)的發(fā)發(fā)展提供資資訊。虛擬發(fā)售過過程29營銷計(jì)劃：：組織體系系虛擬案例30營銷計(jì)劃：：組織體系系（續(xù)）項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小小組組長：副組長：組員：成立領(lǐng)導(dǎo)小小組體現(xiàn)事事事有人負(fù)負(fù)責(zé)的要求求，以避免免工作中責(zé)責(zé)任推諉和和職責(zé)不清清。虛擬案例31營銷計(jì)劃：：組織體系系（續(xù)）虛擬案例32營銷計(jì)劃：：組織體系系（續(xù)）公司業(yè)務(wù)部部、個(gè)人金金融部及各各業(yè)務(wù)開辦辦支行，應(yīng)應(yīng)向項(xiàng)目領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組提提交參與營營銷的核心心營銷團(tuán)隊(duì)隊(duì)名單；核心營銷團(tuán)團(tuán)隊(duì)人員，，應(yīng)通過培培訓(xùn)掌握產(chǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、、營銷技巧巧、營銷政政策和常見見問題的解解決方案，，并熟悉各各種突發(fā)事事件的處理理預(yù)案；來自支行的的核心營銷銷團(tuán)隊(duì)人員員，在各開開辦業(yè)務(wù)支支行中，應(yīng)應(yīng)協(xié)助支行行行長組織織支行層面面的營銷活活動(dòng)，成為為該支行的的理財(cái)產(chǎn)品品銷售業(yè)務(wù)務(wù)的主辦人人員。來自總部的的核心營銷銷團(tuán)隊(duì)人員員，在各職職能部門范范圍內(nèi)，應(yīng)應(yīng)協(xié)助部門門總經(jīng)理組組織本部門門層面的營營銷活動(dòng)，，成為該部部門的本次次理財(cái)產(chǎn)品品銷售業(yè)務(wù)務(wù)的主辦人人員。在項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小組的領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)下，確確定整體營營銷方案和和實(shí)施時(shí)間間表，制定定營銷活動(dòng)動(dòng)的政策細(xì)細(xì)則、常見見問題的解解決方案以以及各種可可能的突發(fā)發(fā)事件的處處理預(yù)案在營銷籌備備期內(nèi)，對對全行的參參與本項(xiàng)目目營銷人員員進(jìn)行持續(xù)續(xù)培訓(xùn)應(yīng)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小組的統(tǒng)統(tǒng)一安排，，參與各職職能部門或或支行牽頭頭開展的各各類重大營營銷活動(dòng)在產(chǎn)品發(fā)售售期內(nèi)，分分片巡回蹲蹲點(diǎn)各業(yè)務(wù)務(wù)開辦支行行，進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場業(yè)務(wù)指指導(dǎo)該團(tuán)隊(duì)主要要由行長辦辦公室、總總務(wù)處、會(huì)會(huì)計(jì)結(jié)算部部及其他相相關(guān)部門抽抽調(diào)人員構(gòu)構(gòu)成，在整整個(gè)營銷期期間，接受受項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小組的統(tǒng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，，為整個(gè)營營銷活動(dòng)提提供各方面面的業(yè)務(wù)后后臺(tái)支持，，包括但不不限于：公關(guān)宣傳支支持和網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)達(dá)標(biāo)支持持會(huì)計(jì)結(jié)算和和業(yè)務(wù)流程程支持其他內(nèi)部管管理和后勤勤保障支持持虛擬案例33營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象昆明地區(qū)的的中高收入入行業(yè)內(nèi)公公司或機(jī)構(gòu)構(gòu)的員工昆明地區(qū)具具有明顯高高收入特征征的人群大型機(jī)構(gòu)客客戶34營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象（續(xù)）虛擬案例35營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象（續(xù)）虛擬案例36營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象（續(xù)）通過機(jī)構(gòu)客客戶進(jìn)行層層層滲透的的營銷策略略客戶經(jīng)理公司機(jī)構(gòu)員工員工員工員工家庭成員家庭成員家庭成員家庭成員家庭成員家庭成員家庭成員家庭成員中介橋梁目標(biāo)客戶網(wǎng)絡(luò)目標(biāo)虛擬案例37營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象昆明地區(qū)的的中高收入入行業(yè)內(nèi)公公司或機(jī)構(gòu)構(gòu)的員工昆明地區(qū)具具有明顯高高收入特征征的人群大型機(jī)構(gòu)客客戶38營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象（續(xù)）虛擬案例39營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象（續(xù)）虛擬案例40營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象昆明地區(qū)的的中高收入入行業(yè)內(nèi)公公司或機(jī)構(gòu)構(gòu)的員工昆明地區(qū)具具有明顯高高收入特征征的人群大型機(jī)構(gòu)客客戶41營銷計(jì)劃：：重點(diǎn)定向向營銷對象象（續(xù)）對于商行的的大客戶以以及特殊群群體客戶，，可以考慮慮定制產(chǎn)品品，例如為為商行的郵郵政儲(chǔ)蓄客客戶定制產(chǎn)產(chǎn)品。因?yàn)闉猷]政儲(chǔ)蓄蓄的資金不不一定可以以購買含股股票投資的的信托計(jì)劃劃，我們可可以為它定定制純投資資國債的信信托計(jì)劃，，也可以為為它準(zhǔn)備委委托貸款計(jì)計(jì)劃等。以以此類推，，只要特殊殊群體客戶戶有足夠的的市場容量量，就可以以為其度身身定制理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。大型機(jī)構(gòu)客客戶虛擬案例42營銷計(jì)劃：：公關(guān)宣傳傳策略在營銷活動(dòng)動(dòng)的不同的的階段，應(yīng)應(yīng)采取不同同的公關(guān)宣宣傳策略：：產(chǎn)品正式發(fā)發(fā)售前的營營銷期間媒體靜默、、光做不說說、全員營營銷、多方方位滲透、、以辦公現(xiàn)現(xiàn)場宣傳為為主產(chǎn)品正式發(fā)發(fā)售后的營營銷期間適度進(jìn)行合合規(guī)范圍內(nèi)內(nèi)的媒體公公開宣傳，，強(qiáng)化重要要銷售網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)的品牌形形象建設(shè)，，以門店宣宣傳為主宣傳中法律律障礙的回回避：相關(guān)法規(guī)禁禁止在公開開媒體上進(jìn)進(jìn)行營銷宣宣傳，但并并不禁止：：在公開媒體體上進(jìn)行非非營銷宣傳傳，在非公公開媒體上上進(jìn)行營銷銷宣傳。相關(guān)法規(guī)禁禁止承諾保保底收益，，但是客戶戶經(jīng)理可以以通過介紹紹產(chǎn)品本身身的投資方方向（如產(chǎn)產(chǎn)品屬于貨貨幣市場信信托產(chǎn)品，，主要投資資于2年期期以內(nèi)的債債券類產(chǎn)品品，類似貨貨幣市場基基金，投資資者的本金金安全有可可靠保障））、產(chǎn)品的的運(yùn)用方式式以及信托托公司的信信譽(yù)和實(shí)力力背景、銀銀行在銀行行間債券市市場的實(shí)力力和影響力力等角度為為投資人客客觀解釋本本產(chǎn)品的優(yōu)優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)低、收益益高、比較較穩(wěn)健的特特點(diǎn)（參考考產(chǎn)品介紹紹部分內(nèi)容容）虛擬案例43目錄發(fā)展零售業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略略意義產(chǎn)品方案營銷計(jì)劃績效激勵(lì)方方案44績效激勵(lì)方方案“以項(xiàng)目為為考核單位位，通過有有效的績效效獎(jiǎng)懲方案案，充分發(fā)發(fā)揮各層級(jí)級(jí)項(xiàng)目參與與者的積極極性，績效效考核到責(zé)責(zé)任部門和和責(zé)任個(gè)人人，根據(jù)實(shí)實(shí)際業(yè)績兌兌現(xiàn)各項(xiàng)激激勵(lì)承諾””獎(jiǎng)勵(lì)的資金金來源：（1）代理理發(fā)售的手手續(xù)費(fèi)；（（2）總行行按照發(fā)售售總額X‰‰撥付的的營銷費(fèi)用用對支行或部部門的考核核：當(dāng)期信托計(jì)計(jì)劃發(fā)行完完畢總行向向各支行或或部門按實(shí)實(shí)際代理發(fā)發(fā)售金額的的X‰劃劃撥手續(xù)費(fèi)費(fèi)和營銷費(fèi)費(fèi)用。該項(xiàng)項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收收入納入中中間業(yè)務(wù)收收入指標(biāo)進(jìn)進(jìn)行考核對客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理的的考考核核：：劃撥撥到到支支行行的的手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)按按客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理實(shí)實(shí)際際代代理理發(fā)發(fā)售售金金額額的的X‰‰獲獲得得業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)提提成成，，未未完完成成計(jì)計(jì)劃劃的的客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理按按未未完完成成比比例例（（每每距距計(jì)計(jì)劃劃數(shù)數(shù)相相差差XX萬萬元元扣扣發(fā)發(fā)元元））對對績績效效工工資資進(jìn)進(jìn)行行調(diào)調(diào)減減對項(xiàng)項(xiàng)目目領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小小組組及及其其他他支支持持部部門門的的激激勵(lì)勵(lì)。。信托托計(jì)計(jì)劃劃成成功功發(fā)發(fā)售售完完畢畢，，總總行行按按照照發(fā)發(fā)售售總總額額的的‰‰，，向向項(xiàng)項(xiàng)目目領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小小組組及及在在產(chǎn)產(chǎn)品品研研發(fā)發(fā)、、營營銷銷過過程程中中起起重重要要作作用用的的相相關(guān)關(guān)職職能能部部門門頒頒發(fā)發(fā)獎(jiǎng)獎(jiǎng)金金。。該該獎(jiǎng)獎(jiǎng)金金的的具具體體金金額額細(xì)細(xì)分分由由項(xiàng)項(xiàng)目目領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小小組組成成員員評(píng)評(píng)定定虛擬擬案案例例45TheEnd!謝謝謝!46謝謝謝12月-2203:24:0703:2403:2412月-2212月-2203:2403:2403:24:0712月-2212月-2203:24:072022/12/313:24:079、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。03:24:0803:24:0803:2412/31/20223:24:08AM11、以以我我獨(dú)獨(dú)沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。12月月-2203:24:0803:24Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。03:24:0803:24:0803:24Saturday,December31,202213、乍見見翻疑疑夢，，相悲悲各問問年。。。12月月-2212月月-2203:24:0803:24:08December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20223:24:08上上午03:24:0812月月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月223:24上上午午12月月-2203:24December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/313:24:0803:24:0831December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。3:24:08上午3:24上上午03:24:0812月-229、沒有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。03:24:0803:24:0803:2412/31/20223:24:08AM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努努力力的的積積累累。。。。12月月-2203:24:0803:24Dec-2231-Dec-2212、世間成成事，不不求其絕絕對圓滿滿，留