期產(chǎn)品營銷培訓(xùn)個人產(chǎn)品網(wǎng)點開戶簽約優(yōu)化

期產(chǎn)品營銷培訓(xùn)個人產(chǎn)品網(wǎng)點開戶簽約優(yōu)化主要內(nèi)容

一、項目背景

二、目標及業(yè)務(wù)范圍

三、優(yōu)化后流程

四、文本整合五、系統(tǒng)改造項目背景農(nóng)行網(wǎng)點現(xiàn)狀

--飽和度過高，效率較低，排隊現(xiàn)象嚴重主要原因

--業(yè)務(wù)布局不夠合理，大量簡單業(yè)務(wù)品種擠占網(wǎng)點資源

--其他渠道對柜面的替代能力不強，不能有效分流

--投資理財?shù)葟?fù)雜業(yè)務(wù)需求膨脹

--內(nèi)部流程不夠合理、效率有待提高項目背景目前網(wǎng)點開戶簽約流程繁瑣，降低了業(yè)務(wù)辦理的效率，主要體現(xiàn)在：

整體規(guī)劃程度不高，客戶的相關(guān)資料不能有效共享

簽約文本眾多，填寫、打印和保存的要求各不相同

客戶重復(fù)填寫大量信息，柜員也可能需要在各系統(tǒng)中多次錄入

同一客戶辦理多項業(yè)務(wù)時柜員進出各系統(tǒng)浪費大量時間，此問題更加突出項目目標按照盡量共享客戶基礎(chǔ)資料、提高網(wǎng)點服務(wù)效率和客戶體驗的原則，梳理眾多個人產(chǎn)品開戶簽約流程。業(yè)務(wù)范圍系統(tǒng)產(chǎn)品個人負債業(yè)務(wù)系統(tǒng)（PDS）單折借記卡

電子銀行渠道基金國債平臺開放式基金記賬式國債投資業(yè)務(wù)平臺（ATⅡ）外匯寶儲蓄國債記賬式黃金匯利豐

金融服務(wù)平臺（Tulip）

信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（CAS）

客戶信息系統(tǒng)（CIF）個人產(chǎn)品流程優(yōu)化涉及

--7個系統(tǒng)

--12個產(chǎn)品信貸管理系統(tǒng)（CMS）、貸記卡、準貸記卡開戶不在網(wǎng)點部署，暫不納入改造范圍

優(yōu)化后流程個人產(chǎn)品開戶（簽約）流程包括以下環(huán)節(jié)：

1）客戶進入網(wǎng)點后，大堂經(jīng)理首先和客戶進行接觸，判斷客戶類型和客戶需求，進行引導(dǎo)和分流。

--對于來我行辦理開立結(jié)算賬戶的客戶，大堂經(jīng)理提示客戶填寫《個人結(jié)算賬戶申請書》，同時可以對《個人結(jié)算賬戶申請書》中我行正在營銷的產(chǎn)品進行介紹，以起到捆綁營銷作用。

--對于辦理個人產(chǎn)品簽約業(yè)務(wù)的客戶

，不再填寫申請表，只需口頭或填寫產(chǎn)品菜單來表述需求，同時簽署協(xié)議并提交身份證件及賬戶憑證。需要修改客戶資料時再填寫《客戶資料登記/變更表》中的相關(guān)內(nèi)容。優(yōu)化后流程個人產(chǎn)品開戶（簽約）流程包括以下環(huán)節(jié)：

2）柜員根據(jù)客戶需求，選擇“個人產(chǎn)品開戶簽約0008”交易后，柜員錄入客戶證件信息或刷卡/折，從客戶信息系統(tǒng)查詢并返回個人客戶基本信息。

3）柜員根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇產(chǎn)品類型，系統(tǒng)按產(chǎn)品類型調(diào)用對應(yīng)的交易，并將查詢的客戶信息自動填入開戶簽約交易對應(yīng)的字段，不需要柜員手工錄入。

優(yōu)化后流程個人產(chǎn)品開戶（簽約）流程包括以下環(huán)節(jié)：

4）柜員將開戶（簽約）交易非客戶信息的輸入要素補充完整后提交，交易成功后打印《業(yè)務(wù)回單》交由客戶簽字確認交易結(jié)果。

5）一筆交易結(jié)束后返回到選擇產(chǎn)品類型界面，可繼續(xù)進行其他產(chǎn)品開戶/簽約。優(yōu)化后流程從個人產(chǎn)品簽約文本整合、應(yīng)用系統(tǒng)改造兩個部分實現(xiàn)以上流程優(yōu)化目標。文本整合整合思路：

抽取整合客戶信息，統(tǒng)一規(guī)范管理整合借記卡、結(jié)算折申請表

簽約客戶免填單

文本整合優(yōu)化后開戶簽約文本包括：

《個人結(jié)算賬戶申請書》

《客戶資料登記/變更表》

《業(yè)務(wù)回單》 產(chǎn)品菜單

產(chǎn)品協(xié)議、章程文本整合《個人結(jié)算賬戶申請書》

用于開立個人結(jié)算賬戶，包括借記卡、結(jié)算折

交易成功后在“銀行打印欄”打印相關(guān)信息

客戶確認并簽字，銀行加蓋經(jīng)辦員簽章與銀行簽章，一聯(lián)由銀行留存，一聯(lián)交給客戶文本整合《客戶資料登記/變更表》

新增或修改客戶信息時由客戶填寫

交易成功后在“銀行打印欄”打印相關(guān)信息

客戶確認并簽字，銀行加蓋經(jīng)辦員簽章與銀行簽章后銀行留存。文本整合《業(yè)務(wù)回單》交易成功后在《業(yè)務(wù)回單》上打印客戶基本信息與相關(guān)交易信息

客戶確認并簽字，銀行加蓋經(jīng)辦員簽章與銀行簽章，一聯(lián)由銀行留存，一聯(lián)交給客戶文本整合《產(chǎn)品菜單》方便客戶了解我行相關(guān)產(chǎn)品功能，替代不方便口頭交流的復(fù)雜信息?？蛻魞H填寫申請的產(chǎn)品信息，無需簽字確認，不作憑證留存。

分行可以按照實際需要添加產(chǎn)品申請內(nèi)容。文本整合產(chǎn)品協(xié)議、章程規(guī)范相關(guān)協(xié)議及章程格式

刪除申請表填寫相關(guān)內(nèi)容其他內(nèi)容保持不變文本整合流程優(yōu)化后取消以下憑證：

業(yè)務(wù)功能取銷的相關(guān)憑證個人負債業(yè)務(wù)系統(tǒng)開卡《個人卡申請表》、《貴賓卡申請表》活期存折開戶用新的《個人結(jié)算申請書》取代原《個人結(jié)算申請書》借記卡理財功能《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡理財功能申請表》、含理財功能的借記卡申請表附屬卡支付控制維護《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡附屬卡支付控制維護申請表》、含此功能的借記卡申請表電子銀行簽約《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》、《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（個人）》、《ATM自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請表》維護/注銷《電子銀行業(yè)務(wù)變更（注銷）申請表（個人）》、《ATM自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請表》開放式基金及券商集合理財計劃開/銷/修改客戶資料《客戶資料登記表》文本整合流程優(yōu)化后取消以下憑證：

業(yè)務(wù)功能取銷的相關(guān)憑證儲蓄國債開/銷戶，更新債券賬戶資料《儲蓄國債開／銷戶申請表》記賬式國債開/銷戶，客戶資料修改、客戶證件修改《債券開/銷戶申請表》雙利豐借記卡簽約《“雙利豐”個人通知存款約定轉(zhuǎn)存協(xié)議》取消打印環(huán)節(jié)外匯寶簽/解約《外匯寶簽約／解約申請書》匯利豐申購《“匯利豐”個人結(jié)構(gòu)性存款交易申請書》信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶信息登記取消打印《客戶信息回單》和《客戶信息回單（銀行留存）》（原使用空白回單打?。〤IF修改客戶信息僅取消《特殊業(yè)務(wù)申請書》在本業(yè)務(wù)中的使用，《特殊業(yè)務(wù)申請書》仍需要在其他業(yè)務(wù)中保留。系統(tǒng)改造改造思路：重點解決柜員操作復(fù)雜的問題

；在前臺層面進行改造。系統(tǒng)改造分為兩種改造方式：新增“個人產(chǎn)品開戶簽約”交易后，將各開戶簽約交易（共36個）進行整合；取消上述各業(yè)務(wù)簽約申請表后，統(tǒng)一相關(guān)交易（共79個）的回單打印，含以上整合的簽約交易。系統(tǒng)改造—個人產(chǎn)品開戶簽約交易基本功能：

聯(lián)動查詢客戶資料，并附帶修改和增加功能。

將所有個人開戶/簽約交易整合在統(tǒng)一交易中。

實現(xiàn)將客戶資料自動帶入所選交易。

開戶、簽約成功后打印業(yè)務(wù)回單。系統(tǒng)改造—個人產(chǎn)品開戶簽約交易“開戶”是對以下交易的整合：借記卡現(xiàn)金開卡借記卡轉(zhuǎn)賬開卡借記卡開附卡活期存款現(xiàn)金開戶活期存款轉(zhuǎn)賬開戶整存整取現(xiàn)金開戶整存整取轉(zhuǎn)賬開戶定期一本通現(xiàn)金開折定期一本通轉(zhuǎn)賬開折定活兩便現(xiàn)金開戶定活兩便轉(zhuǎn)賬開戶零整教育現(xiàn)金開戶零整教育轉(zhuǎn)賬開戶通知存款現(xiàn)金開戶通知存款轉(zhuǎn)賬開戶憑證式國債現(xiàn)金開戶憑證式國債轉(zhuǎn)賬開戶雙利豐個人通知存款現(xiàn)金開戶雙利豐個人通知存款轉(zhuǎn)賬開戶聯(lián)名活期存款現(xiàn)金開戶（暫不上線）聯(lián)名活期存款轉(zhuǎn)賬開戶（暫不上線）聯(lián)名整存整取現(xiàn)金開戶（暫不上線）聯(lián)名整存整取轉(zhuǎn)賬開戶（暫不上線）聯(lián)名定期一本通現(xiàn)金開折（暫不上線）聯(lián)名定期一本通轉(zhuǎn)賬開折（暫不上線）系統(tǒng)改造—個人產(chǎn)品開戶簽約交易“簽約”是對以下交易的整合：電子渠道簽約開放式基金開客戶資料記賬式國債開戶儲蓄國債開戶外匯寶簽約記賬式黃金簽約（暫不上線）匯利豐產(chǎn)品申購中間業(yè)務(wù)個人客戶開戶中間業(yè)務(wù)個人客戶建立合約資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶信息登記自助銀行轉(zhuǎn)賬簽約維護個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約個人產(chǎn)品開戶簽約交易進入0008交易選擇查詢方式查詢客戶信息選擇開戶/簽約開戶/簽約系統(tǒng)改造—個人負債個人賬戶開戶相關(guān)交易

從“個人產(chǎn)品開戶簽約”交易進入，選擇開戶類型，進入交易后輸入交易信息；提交后打印《存款憑條》，結(jié)算賬戶開戶還打印《個人結(jié)算賬戶申請書》。分行可根據(jù)實際情況選擇是否免填存款憑條。系統(tǒng)改造—個人負債聯(lián)名存款開戶相關(guān)交易

從“個人產(chǎn)品開戶簽約”交易進入，獲取第一個客戶的基本信息后，選擇開戶類型，后聯(lián)動聯(lián)名客戶信息查詢，獲取聯(lián)名客戶信息，然后將兩個客戶的戶名和客戶號自動填入開戶界面對應(yīng)字段；保留《存款憑條》打印，結(jié)算賬戶開戶還打印《個人結(jié)算賬戶申請書》。分行可根據(jù)實際情況選擇是否免填存款憑條。系統(tǒng)改造—個人負債借記卡理財類交易

取消申請表。按原方式訪問和操作。統(tǒng)一業(yè)務(wù)回單。產(chǎn)品列表理財卡自動約轉(zhuǎn)簽約/解約理財卡活期子賬戶中間業(yè)務(wù)簽約/解約自動供款簽約/解約/標志修改消費臨時質(zhì)押簽約維護附屬卡支付控制維護系統(tǒng)改造—電子銀行渠道電子渠道簽約整合到開戶簽約交易中，簡化賬戶驗證流程，統(tǒng)一業(yè)務(wù)回單。為客戶提供三個電子渠道（網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行）的注冊開通服務(wù)。系統(tǒng)改造—電子銀行渠道自助銀行轉(zhuǎn)賬簽約維護從“個人產(chǎn)品開戶簽約”交易進入。首先進行自助銀行轉(zhuǎn)賬簽約查詢，然后自動連接簽約交易。轉(zhuǎn)賬限額修改為5萬。交易設(shè)置涵蓋范圍為取款機

、存取款一體機

、存款機

。提交后打印業(yè)務(wù)回單。系統(tǒng)改造—電子銀行渠道變更/注銷電子渠道相關(guān)交易

以下電子渠道維護交易不整合，僅對回單進行統(tǒng)一。[2903]注冊收款方賬戶[2909]電子銀行密碼解掛[2913]證書掛失[2917]預(yù)留問題及答案[2904]渠道信息維護[2910]電子銀行密碼重置[2914]證書解掛[2918]暫停/恢復(fù)/注銷渠道[2907]電子銀行密碼修改[2911]電子銀行密碼解鎖[2915]補打兩碼[2919]注銷本人賬戶信息[2908]電子銀行密碼掛失[2912]證書補辦[2916]換卡歸戶[2920]注銷收款方賬戶信息[5000]注冊網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬終端[5002]變更網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬終端機主賬戶[2933]移植客戶密碼初始化[2958]登記動態(tài)密碼設(shè)備[2989]注銷動態(tài)密碼設(shè)備[292c]手機銀行升級系統(tǒng)改造—投資理財業(yè)務(wù)開放式基金開客戶資料修改客戶資料修改重要客戶資料銷客戶資料記賬式國債開戶銷戶客戶資料修改證件修改外匯寶簽約解約儲蓄國債開戶銷戶更新債券賬戶資料記賬式黃金簽約解約匯利豐產(chǎn)品申購表中簽約類交易（紅色字體部分），從“個人產(chǎn)品開戶簽約”交易進入，直接將統(tǒng)一交易中獲取的客戶信息自動填充到簽約界面對應(yīng)字段