學(xué)生成人意外險講座

學(xué)生成人意外險講座人生風(fēng)險論死生疾病意外它殺胚胎呱呱墜地上學(xué)讀書成功立業(yè)氣息奄奄（按保險標(biāo)的劃分）

保險人身保險意外傷害保險（按承保對象分）人壽保險健康保險疾病保險醫(yī)療保險失能收入保險長期護(hù)理保險財(cái)產(chǎn)保險商鋪財(cái)產(chǎn)保險家庭財(cái)產(chǎn)保險企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險責(zé)任保險雇主責(zé)任保險車輛責(zé)任保險公眾責(zé)任保險建筑工程保險信用保險團(tuán)體人身意外傷害保險個人人身意外傷害保險特種意外傷害保險意外傷害保險這一險別的概念中包含兩個內(nèi)容，即意外、傷害。我們分別來理解。傷害是指死亡或殘疾，由致害物、侵害對象和侵害事實(shí)三個要素共同構(gòu)成，三者缺一不可。

一、意外1、定義：《意外傷害保險》中所稱的“意外”并非人們在日常生活中通常所理解的含義（如，意外妊娠、猝死）。按《保險學(xué)》的解釋，所謂的“意外”是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。2、特征（“意外”的理解）：

（1）外來的，即是外來的或外界原因的造成的事故；這是指造成傷害的致害物例如：臺風(fēng)、海嘯、地震使房屋倒塌，石頭滾坡、車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等（2）非本意的，必須是不可預(yù)料的意外事故，而不是故意制造的事故；例如：被燒被燙、切菜時不小心切了手，看飛機(jī)墜落被驚嚇（神經(jīng)）這是侵害對象（3）突發(fā)的，即必須是突然發(fā)生且在瞬間完成的，而不是日積月累形成。例如，被嚇傻，危險品突然爆炸，觸電、山石飛來致身體某部位受到傷害。這是侵害事實(shí)（4）非疾病的。即傷害必須是疾病以外的原因造成的。上面這四點(diǎn)只有同時具備才屬于“意外”如腦溢血發(fā)作不省人事，猝死意外傷害保險二、“意外險”（一）、定義：狹義地說，意外險是人身意外傷害保險的簡稱。按保險學(xué)的解釋，意外險是指被保人在保險有效期間內(nèi)，遭受沒有預(yù)見到或違背被保人意愿的外來突發(fā)且劇烈的意外傷害事故。并以此意外傷害事故為單獨(dú)且直接原因?qū)е碌膫麣埣八劳觯杀ｋU公司給付保險金的保險。

簡單的理解，意外傷害保險是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。（總結(jié)：由其定義可見）意外傷害保險包含以下三層含義：第一，意外事故的發(fā)生是首要條件，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的。；第二，被保險人遭受意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾的結(jié)果；第三，意外事故的發(fā)生與被保險人死亡或殘疾的結(jié)果之間存在內(nèi)在的必然聯(lián)系，即前者是后者的直接原因或近因。意外傷害保險（二）、意外傷害保險的類別自愿意外傷害保險強(qiáng)制意外傷害保險如，車輛交強(qiáng)險、火車保險（1）按實(shí)施方式分（投保動因）（2）按承保風(fēng)險分普通意外傷害保險特定意外傷害保險（3）按險種結(jié)構(gòu)分單純意外傷害保險附加意外傷害保險（4）按保險期限分1年期意外傷害保險極短期意外傷害保險多年期意外傷害保險（5）按承保對象分團(tuán)體人身意外傷害險個人人身意外傷害險人身意外傷害保險（6）按是否出具保險單分）：出具意外傷害保險單、不出具意外傷害保險單人身意外險，又稱為意外傷害保險，也稱人身意外傷害保險。是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數(shù)量的身故或殘疾保險金的一種保險。

人身意外傷害保險三、人身意外傷害保險險種個人意外傷害保險團(tuán)體意外傷害保險特種意外傷害保險旅行意外傷害保險交通事故意外傷害保險電梯乘客意外傷害保險機(jī)動車駕乘人員人身意外傷害保險航空人身意外傷害保險旅客人身意外傷害保險（火車、輪船）（1）保險金的給付

保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定保險金額給付；殘廢保險多按保險金額的一定百分比給付。

（2）保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)

純保險費(fèi)是根據(jù)保險金額損失率計(jì)算的；由其其職業(yè)、工種或從事的活動決定。

（3）保險期限

保險期較短，一般不超過一年。

（4）責(zé)任準(zhǔn)備金

年末末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險費(fèi)收入的一定百分比（如40%、50%）計(jì)算，與財(cái)產(chǎn)保險相同。1、人身意外傷害保險的特征：人身意外傷害保險人身意外傷害保險（2）派生責(zé)任：

醫(yī)療給付、誤工給付，喪葬費(fèi)給付和遺屬生活費(fèi)給付等責(zé)任。（1）基本責(zé)任：死亡給付、殘疾給付

2、意外傷害保險的保障項(xiàng)目死亡殘疾3、意外傷害保險的保險責(zé)任4、意外傷害保險的給付條件（1）被保險人遭受了意外傷害

A.被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是臆想的或推測的。B.被保險人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險責(zé)任期限之內(nèi)。

責(zé)任期限是指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。責(zé)任期限對于意外傷害造成的殘廢實(shí)際上是確定殘廢程度的期限。人身意外傷害保險(2)被保險人死亡或殘廢

（3）意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因或誘因殘廢包括兩種情況:一是人體組織的永處性殘缺(或稱缺損)；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失。死亡即機(jī)體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況:一是生理死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。人身意外傷害保險5、意外傷害保險的給付方式與原則當(dāng)保險責(zé)任構(gòu)成時，保險人按保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金或殘廢保險金。當(dāng)意外傷害是被保險人死亡、殘廢的誘因時，保險人不是按照保險金額和被保險人的最終后果給付保險金，而是比照身體健康遭受這種意外傷害會造成何種后果給付保險金。殘廢保險金：由保險金額和殘廢程度兩個因素確定。殘廢保險金=保險金額×殘廢程度百分率

在意外傷害保險中，保險金額同時也是保險人給付保險金的最高限額，即保險人給付每一被保險人死亡保險金、殘廢保險金累計(jì)以不超過該被保險人的保險金額為限。綜合意外險

綜合意外險也即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。一、定義：二、種類：綜合意外險（據(jù)承保對象和內(nèi)容的不同分）少兒意外險老人意外險女性意外險綜合型意外險綜合意外險三、保障項(xiàng)目：包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付以及住院補(bǔ)貼等費(fèi)用。保障內(nèi)容不同，保障目的也不同。個人在選擇意外險時，可以結(jié)合自己的年齡特征、保障需求或職業(yè)類別等條件進(jìn)行選擇。四、購買原則：

綜合意外險的保險責(zé)任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼等保障。各保險責(zé)任具體詮釋如下：1．意外身故：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。意外身故保險金是全額給付。2．意外殘疾：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。意外殘疾是按比例給付，最高給付以身故給付為限。3．意外醫(yī)療：被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時，保險人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。意外醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。綜合意外險五、保險責(zé)任：

住院津貼：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。疾病住院醫(yī)療：在疾病保險期內(nèi)，被保險人因意外傷害以外的原因住院時，保險人按一定的比例給付相應(yīng)且必要的醫(yī)療費(fèi)用。疾病身故：觀察期后，因病死亡，保險人按保險責(zé)任規(guī)定給付身故保險金。意外是無處無時不在的，意外險作為個人保險規(guī)劃中的第一份保險，是人人都應(yīng)該購買的。綜合意外險哪些人需要購買意外險？經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險；經(jīng)常出差的人士，應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險，能夠提供對飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的全面保障；經(jīng)常外出旅游的人要特別關(guān)注旅游險。

因此，每個人都應(yīng)該為自己投一份意外險，規(guī)避個人意外風(fēng)險，降低經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)常出外打工的人，農(nóng)田建設(shè)的人……如何確定綜合意外險保額？人身綜合意外險提醒消費(fèi)者可以根據(jù)年齡選擇意外險保額，注意以下三個方面：1．未成年人投保意外險保額在5萬元左右即可未成年人是指不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，不要盲目的以為多投保多保障。國家的規(guī)定是北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬，其他地區(qū)不得超過。但壽險不予限制。2．成年人投保意外險保額應(yīng)盡量高一些成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，而且面臨的意外風(fēng)險相對較高，因此成年人投保意外險，保障額度應(yīng)盡量高一些。對于經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險，保險期間可以自由選擇，其中一年期交通工具意外險保費(fèi)在100元-150元之間，保額在100萬元左右。3．老年人優(yōu)先投保意外醫(yī)療保險老年人是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險；而且應(yīng)盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險產(chǎn)品。人身綜合意外險投保綜合意外險的誤區(qū)猶豫期是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期，目的是讓投保人有更充足的時間來仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適。但并非所有保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，一般是長期人身保險，如純壽險、健康險才有。意外險的保險期間多為一年期或一年期以下（俗稱短期人身險），并不存在猶豫期。意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，在選擇時要看清楚保險合同。同時，根據(jù)需要單獨(dú)或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關(guān)鍵要看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。

意外險不可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險誤區(qū)一：有猶豫期，不適合不買誤區(qū)二：意外險啥都管??！綜合意外險很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動免責(zé)，可根據(jù)需要附加相應(yīng)意外險。未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

并非保額越高賠付越高誤區(qū)三：保的多賠的就多誤區(qū)四：公司（礦上、廠里…）給上著意外險呢工傷意外險是屬于企事業(yè)團(tuán)體險的一部分，主要用于分散用人單位的責(zé)任，減少單位損失的一個險種。而人身意外險則是對個人的。在從事一些風(fēng)險比較大的行業(yè)的人們，比如高空作業(yè)，或者雜技表演等，在從事一些風(fēng)險比較大的行業(yè)的人們，比如高空作業(yè)，或者雜技表演等，應(yīng)該選擇工傷意外險來確保自己在出現(xiàn)意外時有一個經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)償。工傷意外險僅僅限于正在工作時的責(zé)任，不適用其余時間的意外風(fēng)險。如，在家期間，上下班前后時間。人身綜合意外險誤區(qū)五：我家都上著呢原來是60元保一家子的計(jì)劃生育保險。這樣的保險聽起來很好，很經(jīng)濟(jì)嗎!但是是不是非常好呢？我們來看一下他的保障就會知道結(jié)果如何。誤區(qū)六：沒用，哪那些點(diǎn)低的事都我攤上??！古語說得好“天有不測風(fēng)云，月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福?！睆倪@句古語中可以看出，萬事萬物都在隨時的變化著，隨時都有可能出現(xiàn)意想不到的事情發(fā)生。也就是說，意外是無處無時不在的。每天每時每刻都充斥著風(fēng)險。人都活在風(fēng)險之中，只有風(fēng)險大小沒有風(fēng)險為零。一年有365天，誰知道哪天會刮風(fēng)下雨，所以為了避免雨天挨淋，于是哪家都預(yù)備了一把或兩把雨傘。為的是什么，答案很簡單，規(guī)避風(fēng)險。小沈陽說得好……同樣的道理，意外險就是我們家中的雨傘，有了它的保護(hù)，一旦有了風(fēng)險的發(fā)生，就會防止我們的生活被改變，因?yàn)樗芙档图彝サ慕?jīng)濟(jì)損失。因此，意外險應(yīng)該是家庭生活規(guī)劃中的必需品，是人人都應(yīng)該準(zhǔn)備的。保險寧可千日不用，不可一日不備。別說不用，也別說自己點(diǎn)高啊，有誰敢斷定自己運(yùn)氣的高與低。誰也不知道。只能防，但防不勝防，所以，為了減少風(fēng)險來臨時的損失，有一份意外險就是最好的家庭規(guī)劃。人身綜合意外險人身綜合意外險誤區(qū)七：買幾份也只能報一份啊不客氣的說，這種說法只是道聽途說，并不很專業(yè)。要知道，意外保險屬于補(bǔ)償型，為的是減少家庭經(jīng)濟(jì)損失，國家規(guī)定不允許從中掙錢（尤其是少兒的死亡賠償不準(zhǔn)超過10萬元），這和長期壽險有區(qū)別，（壽險的賠償屬于給付型，保險公司陪你多少國家都管不著，只要按合同規(guī)定給付就行。）那么，意外險買一份和買多分是不一樣的。比如，A某買一份XX公司的意外險，傷害保額5萬元，意外醫(yī)療3000元；B某買了XX保險公司的意外險同A某一樣，又買了SS保險公司意外險傷害保額5萬元，意外醫(yī)療3000元，住院津貼每天30元。假如A某和B某同時發(fā)生了同樣的意外事故，且治療費(fèi)2000元或10000元，保險公司會怎樣賠償呢？請大家各抒己見。首先我們知道A某和B某所購買的意外險保障有所不同，份數(shù)不同。假如治療費(fèi)是2000元時，保險人對A某和B某的賠償是：最高限額2000元。假如治療費(fèi)是5000元或更多呢？保險人對A某和B某的賠償就不一樣啦。保險人賠償A某最高限額3000元，只能找其中的一家公司；保險人對B某的賠償是：XX保險公司賠償B某治療費(fèi)3000后，SS保險公司再陪B某2000元+30元×住院天數(shù)。或者SS保險公司陪B某3000元+30元×住院天數(shù)，再去找SS保險公司賠償自己損失的剩余部分。假如A某或B某死亡或殘疾時呢？保險公司的理賠又會怎樣呢？XX公司賠A某5萬，賠B某5萬；SS公司賠B某5萬。這是依據(jù)人身綜合意外險誤區(qū)八：孩子有保障就行了!

孩子是我們的未來，是我們的希望。我們愛自己的孩子天經(jīng)地義，為人父母理應(yīng)如此。給孩子買一份平安保險更是父母愛的表現(xiàn)，愛的傳承。孩子有了或多或少的保障，就相當(dāng)有了一把保護(hù)傘，孩子在這頂保護(hù)傘下成長，父母當(dāng)然覺得心里踏實(shí)。這是對孩子極其重視的表現(xiàn)。追根溯源，孩子的保障來源于大人。請問，假如一旦大人沒了保障，那么孩子的保障還有嗎？所以說，在重視孩子的同時更應(yīng)該先重視自己，只有大人自己有了保障，才能為孩子遮風(fēng)擋雨，所以，孩子有保障，大人沒保障能行嗎？是不是在給孩子購買意外險的同時也該給自己買一份呢！這才是家庭合理的規(guī)劃和必須的開支。理賠程序和所需資料：一般來講，意外的急診沒有醫(yī)院的限制。如果是住院，一般都是要求二級以上醫(yī)院。

理賠所需資料包括合同原件（或者意外卡的復(fù)印件）、投保人身份證正反面復(fù)印件、銀行卡（折）復(fù)印件、門急診病歷本、費(fèi)用清單；住院的還要有出院小結(jié)等資料。是學(xué)生身份的還應(yīng)有學(xué)校的學(xué)生身份證明。成年人，應(yīng)出具村級政府的證明。人身綜合意外險意外發(fā)生時怎么辦？

當(dāng)意外發(fā)生后，一定要頭腦冷靜，首先自己或選擇他人先聯(lián)系業(yè)務(wù)人員報案，其次再向保險公司報案（以為有的公司要求事情發(fā)生后24小時內(nèi)報案），最后等到患者徹底治愈不在用藥后上報理賠資料。這樣做的好處是：業(yè)務(wù)人員比較明白怎樣處理對咱們有利，甚至業(yè)務(wù)員有可能幫助咱們弄虛作假，告訴你向保險公司報案時什么該說什么不該說，該怎樣說，把事情說圓滿，別有紕漏。免除責(zé)任折疊因下列原因造成被保險人身故或殘疾的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：（一）投保人的故意行為；（二）被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；（三）因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；（四）被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死；（五）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；（六）核爆炸、核輻射或核污染；（七）恐怖襲擊；（八）被保險人犯罪或拒捕；（九）被保險人嚴(yán)重違反承運(yùn)人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定。被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故或殘疾的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：（一）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間；（二）被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間；（三）被保險人非以乘客的身份置身于任何交通工具；（四）被保險人乘坐非商業(yè)營運(yùn)的火車、輪船或汽車期間。發(fā)生上述情形，被保險人身故的，保險人對被保險人保險責(zé)任終止，并對投保人按日計(jì)算退還未滿期凈保費(fèi)。除外責(zé)任（1）.投保人、被保險人、受益人的故意行為；（2）.因被保險人故意犯罪或拒捕、自殺、自殘、毆斗、吸毒等所致意外傷害；（3）.因被保險人私自服用、注射藥物所致意外傷害；（4）.因戰(zhàn)爭、核輻射等不可抗力所致意外傷害。申請給付折疊編輯本段保險金申請人向保險人申請給付保險金時，應(yīng)提交以下材料。保險金申請人因特殊原因不能提供以下材料的，應(yīng)提供其他合法有效的材料。保險金申請人未能提供有關(guān)材料，導(dǎo)致保險人無法核實(shí)該申請的真實(shí)性的，保險人對無法核實(shí)部分不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。身故保險金申請折疊1．保險金給付申請書；2．保險單原件；3．保險金申請人的身份證明；4．公安部門或醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明書。若被保險人為宣告死亡，保險金申請人應(yīng)提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；5．被保險人的戶籍注銷證明；6．由承運(yùn)人出具的意外事故證明；7．保險金申請人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料；8．若保險金申請人委托他人申請的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。殘疾保險金申請折疊1．保險金給付申請書；2．保險單原件；3．被保險人身份證明；4．二級以上（含二級）或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的殘疾鑒定診斷書；5．由承運(yùn)人出具的意外事故證明；6．保險金申請人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料；7．若保險金申請人委托他人申請的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。保險金申請一、意外身故保險金的申請被保險人意外身故的，由意外身故保險金的受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付身故保險金：1、保險單或其他保險憑證；2、受益人的戶籍證明或身份證明；3、本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或公安部門出具的被保險人死亡證明書；4、如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；5、被保險人的戶籍注銷證明；6、承運(yùn)人提供的意外事故證明；7、受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。二、意外殘疾保險金的申請被保險人意外殘疾的，由被保險人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：1、保險單或其他保險憑證；2、被保險人的戶籍證明或身份證明；3、本公司認(rèn)可的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的殘疾程度鑒定書；4、承運(yùn)人提供的意外事故證明；5、被保險人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。三、意外傷害醫(yī)療保險金的申請被保險人因遭受意外傷害事故進(jìn)行治療的，由被保險人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付保險金：1、保險單或其它保險憑證；2、被保險人的戶籍證明或身份證明；3、本公司認(rèn)可的醫(yī)院出具的醫(yī)療證明和醫(yī)療費(fèi)用原始憑證；4、承運(yùn)人提供的意外事故證明；5、受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。四、本公司收到申請人的保險金給付申請書及上述證明和資料后，對不屬于保險責(zé)任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書；對確定屬于保險責(zé)任的與申請人達(dá)成有關(guān)給付保險金數(shù)額的協(xié)議，并在協(xié)議達(dá)成后十日內(nèi)履行給付保險金責(zé)任。五、本公司自收到申請人的保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料之日起六十日內(nèi)，對屬于保險責(zé)任而給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。六、如被保險人在宣告死亡后生還，意外身故保險金領(lǐng)取人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后三十日內(nèi)退還本公司已支付的身故保險金。七、受益人對本公司請求給付保險金的權(quán)利，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。免除責(zé)任折疊因下列原因造成被保險人身故或殘疾的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：（一）投保人的故意行為；（二）被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；（三）因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；（四）被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死；（五）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；（六）核爆炸、核輻射或核污染；（七）恐怖襲擊；（八）被保險人犯罪或拒捕；（九）被保險人嚴(yán)重違反承運(yùn)人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定。被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故或殘疾的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：（一）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間；（二）被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間；（三）被保險人非以乘客的身份置身于任何交通工具；（四）被保險人乘坐非商業(yè)營運(yùn)的火車、輪船或汽車期間。發(fā)生上述情形，被保險人身故的，保險人對被保險人保險責(zé)任終止，并對投保人按日計(jì)算退還未滿期凈保費(fèi)。外傷性腦脊液鼻漏或耳漏10級說明：1．本標(biāo)準(zhǔn)對功能和殘疾進(jìn)行了分類和分級，將人身保險傷殘程度劃分為一至十級，最重為第一級，最輕為第十級。與人身保險傷殘程度等級相對應(yīng)的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%，每級相差10%。2．本標(biāo)準(zhǔn)中出現(xiàn)的“以上”，均包括本數(shù)值或本部位。人身保險傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）1

神經(jīng)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和精神功能1.1

腦膜的結(jié)構(gòu)損傷下略人身綜合意外險-------少兒意外險少兒意外保險也稱兒童意外保險，又叫兒童意外險。少兒意外保險是專門為兒童設(shè)計(jì)的一款意外傷害保險，是以未成年被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或者是暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。一、定義少兒意外保險的重要性（為何要購買兒童意外保險）據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害是0-14歲兒童的第一大安全“殺手”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，兒童意外傷害主要有跌落、溺水、燙傷這給家長們提了個醒，給孩子提供優(yōu)質(zhì)教育的同時更要特別關(guān)注他們的安全，要用兒童意外保險給孩子構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的安全保險屏障。少兒保險投保策略（不同年齡段如何投保）人身綜合意外險-------少兒意外險

少兒保險怎么買?這是廣大家長為孩子買保險普遍面臨的難題，專家介紹，買過保險的朋友都知道，一般來說，保險是越早買保費(fèi)也越低。對于家庭來說，為孩子投保也遵循這一原則，越早買保險，父母繳納的保費(fèi)越低，孩子也能越早獲得保障。不過，如果家長從眼下開始考慮為孩子投保，則不妨根據(jù)孩子在不同年齡階段的需求為其選擇合適的保險產(chǎn)品。

0—6歲：意外險+少兒醫(yī)療保險+健康險一般來說，寶寶出生28天以后就可以為其投保醫(yī)療險了。而0—6歲的孩子，處于學(xué)齡前階段，最容易生病以及發(fā)生小意外，因此，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險和意外險是非常必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，因此可以選擇健康險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。住院醫(yī)療保險分費(fèi)用報銷類和津貼類，可單獨(dú)或附加主險購買。人身綜合意外險-------少兒意外險

3歲以后：意外險不可或缺3歲以后，孩子更加頑皮好動，但又缺乏自我保護(hù)能力，意外類保險就必須增加。一般來說，孩子進(jìn)入幼兒園后，幼兒園都會統(tǒng)一投保意外險。目前市場上的意外險都是消費(fèi)型的，第一類是保險期為“一年”的意外險，保障各類意外情況造成的孩子身故、殘疾，比如一年交200元保10萬;第二類是極短期意外險，比如交通意外險、旅游意外險、航意險等，僅保障在交通工具上或者旅游期間的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期間等，價格便宜而且保額高。7—12歲：教育金保險+醫(yī)療保險

孩子在7—12歲的小學(xué)階段，投保時則應(yīng)該以教育基金、醫(yī)療保障為主。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費(fèi)較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險。人身綜合意外險-------少兒意外險12歲以后：學(xué)平險+居民醫(yī)保+重疾險

12歲以上的中學(xué)生投保，首先辦一份居民醫(yī)保，無法辦居民醫(yī)保的，可以購買學(xué)校統(tǒng)一投保的學(xué)平險。投保一份學(xué)平險，保費(fèi)很低保障還不錯。若是以上兩種保險都不能進(jìn)行投保的話，可以單獨(dú)購買一份孩子平安貝貝卡，保費(fèi)只需220元，住院醫(yī)療保障每年最高10萬元，意外、身故保障10萬元，還有重疾和意外的門診，性價比比較高。如果條件許可，還可以給孩子投保終身重疾險，選擇分紅險保單，合理抵御通貨膨脹。金投保險網(wǎng)專家指出，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長，尤其是家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人。采這種“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足功夫。因?yàn)?，如果家庭中作為頂梁柱因故喪失?jīng)濟(jì)能力，那么直接導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風(fēng)險才可能降到最低。

人身綜合意外險-------少兒意外險個人意外傷害保險、團(tuán)體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿旅客意外傷害保險、出國人員意外傷害保險等險種。二、類型人身綜合意外險-------少兒意外險跌落0-14歲多發(fā)跌落意外年齡每年有近700名每年跌落人數(shù)每年有近700名跌落場所跌落是兒童意外傷害的首要原因之一，每年有近700名兒童因意外跌落而離開我們。跌落是0-14歲兒童發(fā)生意外傷害的第一原因，0-4歲的幼兒更易摔落，約有超過80%是在家中發(fā)生的。新聞事件9歲兒童5樓陽臺墜落造成7處骨折

2014-10-30廣豐縣一6齡兒童2樓摔下顱骨骨折鄉(xiāng)親用修路錢救急

204-07-16合肥一6歲男孩從4樓摔下致顱骨骨折暑期需防兒童意外傷害

2014-07-05人身綜合意外險-------少兒意外險燙傷0-5歲多發(fā)燙傷年齡超過90%開水熱水熱湯燙傷是0-5歲兒童最容易發(fā)生在家里的意外傷害之一。一旦燙傷就要面臨著高額的醫(yī)療費(fèi)用。

數(shù)據(jù)顯示：在城市，超過90%的燙傷是由于開水、熱水、熱湯和其他熱液所致；新聞事件10個月大嬰兒滾進(jìn)開水盆全身60%面積燙傷

2015-05-123歲小孩玩飲水機(jī)被燙傷

2015-05-05留守兒童被開水嚴(yán)重燙傷無錢治療感染化膿

2014-05-08意外傷害保障10萬元意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療1萬元住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療1萬元130.0元/年查看詳情人身綜合意外險-------少兒意外險溺水0～14歲多發(fā)溺水年齡10個因意外傷害而死亡的0～14歲兒童中，有近6個是因?yàn)槟缢硗龅囊馔饽缢壤馔饽缢莾和馔鈧Φ氖滓酪颉?0個因意外傷害而死亡的0～14歲兒童中，有近6個是因?yàn)槟缢硗龅?。新聞事件暑期將至兒童溺水事件增?/p>

2015-05-12新疆庫爾勒3名學(xué)生河邊玩耍游泳不幸溺水死亡

2015-05-12氣溫回升兒童溺水事故頻發(fā)

2015-04-10意外傷害保障10萬元意外傷害醫(yī)療1萬元60.0元/年查看詳情人身綜合意外險-------少兒意外險孩子游玩中主要意外事故有突發(fā)疾病、走失、破壞公共財(cái)物突發(fā)疾病發(fā)燒腹瀉帶著孩子出門，天氣變化、飲食問題、運(yùn)動量過大等，易造成孩子水土不服，造成發(fā)燒、腹瀉等情況。新聞事件2歲小游客突發(fā)疾病廬山西海警方開展生死營救

2015-04-14游客萬寧旅游寶寶突發(fā)疾病司機(jī)自掏腰包幫寶寶掛號

2014-03-24菏澤兩歲兒童在日照游玩突發(fā)疾病景區(qū)民警急相救

2012-07-15人身綜合意外險-------少兒意外險兒童走失假期走失高峰期走失場所五一、十一、元旦等常規(guī)假期，景點(diǎn)游客眾多，熊孩子又淘氣，到處撒歡，一個不小心就跑沒影了。新聞事件五一小長假高家堡景區(qū)兩天走失兩兒童

2015-05-08一天內(nèi)走失7兒童出去游玩看好孩子

2015-03-09年初一游艾山61個娃走失最小的3歲最大的12歲

2015-02-24碰壞陳列品博物館商場各類博物館、名勝古跡也是家長們帶孩子去旅游的熱門地點(diǎn)，孩子們的好奇心總會去碰碰這個，摸摸那個，萬一碰壞了古董或文物，這可不是鬧著玩的。人身綜合意外險一、少兒意外險（2015版）1.太平洋人壽保險公司：【保障方案】（要求3周歲以上在校生）保障責(zé)任最高保險金額報銷比例說明保險費(fèi)意外傷害死及傷殘人民幣16000元?dú)埣舶磭覛埣驳燃壉壤o付50元疾病死亡人民幣10000元人民幣10000元意外傷害（急）診人民幣3000元扣除50元免賠額后按90%給付。意外傷害住院醫(yī)療人民幣16000元1000元以下（含1000元）按55%報，1000元至5000元（含5000元）按65%報5000元至10000元（含10000元）按75%，10000元以