試論國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算

第12章國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算

非貿(mào)易結(jié)算是指由無形貿(mào)易引起的國(guó)際貨幣收支和國(guó)際債權(quán)債務(wù)的結(jié)算。無形貿(mào)易與有形貿(mào)易的結(jié)算方式不同。有形貿(mào)易結(jié)算是指一國(guó)對(duì)外進(jìn)出口商品所發(fā)生的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算。無形貿(mào)易結(jié)算是指由國(guó)際運(yùn)輸、金融、保險(xiǎn)等勞務(wù)或服務(wù)引起的跨國(guó)收支。

第一節(jié)

非貿(mào)易外匯收支項(xiàng)目

一、非貿(mào)易外匯收支項(xiàng)目

非貿(mào)易外匯收支的范圍十分廣泛，包括國(guó)際資本移動(dòng)、國(guó)際資金借貸、僑民匯款、國(guó)際旅游、勞務(wù)輸出、利潤(rùn)和利息收支、駐外使領(lǐng)館收支、國(guó)際公私饋贈(zèng)、公私事務(wù)旅行多的外匯收支項(xiàng)目。

（－）私人海外匯款

（二）鐵路運(yùn)輸收支

（三）海運(yùn)收支

（四）航空運(yùn)輸收支

（五）郵電收支

（六）銀行收支（七）保險(xiǎn)收支（八）圖書、影片、郵票收支（九）外輪代理和服務(wù)收入（十）外幣收兌（十一）兌換國(guó)內(nèi)居民外匯（十二）旅游部門外匯收入（十三）經(jīng)費(fèi)外匯收支（十四）企業(yè)利潤(rùn)收支

（十五）其他外匯收支

二、非貿(mào)易外匯收支的特點(diǎn)（－）范圍廣泛、內(nèi)容龐雜、項(xiàng)目繁多、金額較低(這一特點(diǎn)主要是相對(duì)于貿(mào)易外匯收支而言的。)

（二）結(jié)算方式多樣、靈活第二節(jié)

僑匯和外幣兌換業(yè)務(wù)

一、僑匯

（一）僑匯概述

僑匯是華僑匯款的簡(jiǎn)稱，是指國(guó)外僑胞、外籍華人和港澳臺(tái)同胞匯入國(guó)內(nèi)的款項(xiàng)。僑匯在為國(guó)家提供外匯資金，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)等方面，起著十分重要的作用。

二、外幣兌換業(yè)務(wù)銀行辦理外幣現(xiàn)鈔的兌入和兌出的業(yè)務(wù)，稱為外幣兌換業(yè)務(wù)。

國(guó)家確定某種外幣能否收兌，主要考慮兩個(gè)因素：一是貨幣發(fā)行國(guó)對(duì)本國(guó)貨幣出入境是否有限制；二是這種貨幣在國(guó)際金融市場(chǎng)上能否自由兌換。

對(duì)于臺(tái)灣地區(qū)發(fā)行的新臺(tái)幣，按內(nèi)部牌價(jià)收兌。我國(guó)外匯管理?xiàng)l例規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)的一切中外機(jī)構(gòu)或個(gè)人所持有的外國(guó)貨幣不得在我國(guó)境內(nèi)自由流通使用，所有匯入或攜入的外幣或外幣票據(jù)，除另有規(guī)定外，均須結(jié)售或存入經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的銀行。銀行對(duì)凡屬外匯收兌牌價(jià)表內(nèi)的各種外國(guó)貨幣均予收兌。國(guó)家因公或因私對(duì)個(gè)人或單位批準(zhǔn)供給的外匯，都應(yīng)按外匯牌價(jià)持等值的人民幣，交指定的外匯銀行兌換成外匯。外國(guó)人及華僑入境后憑護(hù)照或身份證將其外幣兌成人民幣以便在境內(nèi)使用，離境時(shí)，未用完的人民幣，同樣憑護(hù)照或身份證及原外幣兌換水單，交指定的外匯銀行兌成外幣攜出境。非法換取外匯，攫取國(guó)家應(yīng)收的外匯都屬非法的套匯行為外幣兌兌換業(yè)業(yè)務(wù)是是經(jīng)營(yíng)營(yíng)外匯匯業(yè)務(wù)務(wù)銀行行一項(xiàng)項(xiàng)經(jīng)常常性業(yè)業(yè)務(wù)。。到目前前為止止，在在世界界上150多種種貨幣幣中，，我國(guó)國(guó)外匯匯銀行行掛牌牌收兌兌的外外幣現(xiàn)現(xiàn)鈔有有24種。。而對(duì)于于出國(guó)國(guó)旅游游需要要，目目前國(guó)國(guó)家規(guī)規(guī)定個(gè)個(gè)人出出境每每次可可攜帶帶等值值5000美元元的外外幣，，全年年累計(jì)計(jì)可換換匯5萬美美元。。如果果超過過等值值5000美元元低于于1萬萬美元元的外外匯則則需提提前到到銀行行辦理理外匯匯攜帶帶證，，否則則被海海關(guān)查查獲的的話，，超額額部分分會(huì)被被按規(guī)規(guī)沒收收。另另第三節(jié)節(jié)旅行支支票一、旅旅行支支票概概述旅行支支票的的概念念和特特點(diǎn)：：旅行支支票，，是銀銀行或或旅行行社為為便于旅旅游者者安全全攜帶帶和使使用而發(fā)行行的一一種定額支支票。因旅行行支票票的出出票人人(發(fā)發(fā)行機(jī)機(jī)構(gòu))與付付款人人(付付款機(jī)機(jī)構(gòu))是同同一人人，故故旅行行支票票又具具有本本票的的性質(zhì)質(zhì)。旅行支支票具具有以以下特特點(diǎn)：：1．面面額額固定定、、多多樣樣。如美美元元旅旅行行支支票票有有10、20、50、100、500、1000美元元等等多多種種面面額額，，便便于于旅旅行行者者使使用用。。2．兌取取方方便便。發(fā)發(fā)行行機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)為為了了擴(kuò)擴(kuò)大大其其流流通通范范圍圍，，在在國(guó)國(guó)外外許許多多大大城城市市和和旅旅游游地地特特約約了了代代兌兌點(diǎn)點(diǎn)，，供供持持票票人人兌兌取取票票款款。。3．?dāng)y帶帶安安全全。旅旅行行者者購購買買旅旅行行支支票票時(shí)時(shí)，，須須在在支支票票上上留下下簽簽字字；使使用用時(shí)時(shí)，，還還須須再簽簽字字，只只有有在在核核對(duì)對(duì)初初簽簽和和復(fù)復(fù)簽簽相相符符后后，，方方可可兌兌付付。。4．掛失失補(bǔ)補(bǔ)償償。旅旅行行支支票票一一旦旦發(fā)發(fā)生生遺遺失失或或被被盜盜，，可以以提提出出掛掛失失。只只要要掛掛失失人人提提出出的的““掛掛失失退退款款申申請(qǐng)請(qǐng)書書””符符合合簽簽發(fā)發(fā)銀銀行行的的有有關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定，，掛掛失失者者就就可可得得到到退款款或補(bǔ)發(fā)發(fā)新的的旅旅行行支支票票。。5、、流流通通期期限限旅行行支支票票多多數(shù)數(shù)不不規(guī)規(guī)定定流流通通期期限限，，可可以以長(zhǎng)長(zhǎng)期期使使用用，，并并具具有有““見見票票即即付付””的的特特點(diǎn)點(diǎn)，，即即持持票票人人可可以以在在發(fā)發(fā)行行機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)的的國(guó)國(guó)外外代代兌兌機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)憑憑票票立立即即取取款款。。6、、發(fā)發(fā)行行機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)獲獲利利頗頗豐豐通常常旅旅游游者者從從購購票票到到國(guó)國(guó)外外旅旅游游兌兌付付票票款款需需要要較較長(zhǎng)長(zhǎng)時(shí)時(shí)間間，，因因此此，，發(fā)發(fā)行行機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)不不僅僅可可以以在在發(fā)發(fā)行行時(shí)時(shí)收收取取手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)，，而而且且還還可可以以無無息息占占用用這這筆筆資資金金，，獲獲得得較較優(yōu)優(yōu)厚厚的利利潤(rùn)潤(rùn)。。二、旅行行支票的的出售和和代售游客購買買旅行支支票時(shí)，，要填寫寫購買申請(qǐng)書，出售售機(jī)構(gòu)經(jīng)經(jīng)審核無無誤、收收妥款項(xiàng)項(xiàng)后，將將旅行支支票交與與購票者者，并按按規(guī)定請(qǐng)請(qǐng)其在每每張旅行行支票的的“初簽欄”簽名名，以便便兌付時(shí)時(shí)與“復(fù)簽欄”的簽簽名核對(duì)對(duì)。若購買者者用本國(guó)國(guó)貨幣購買外幣幣旅行支支票，按當(dāng)天天外匯牌牌價(jià)的賣出價(jià)折折算。另外，，旅行支支票的手手續(xù)費(fèi)按按不超過過支票面面值的1％向購票者者收取。。三、旅行行支票的的兌付兌付旅行行支票時(shí)時(shí)，應(yīng)注注意以下下幾點(diǎn)：：1．識(shí)別旅旅行支票票的真?zhèn)?。掌握幾幾種常用用旅行支支票的票票樣，如如出票機(jī)機(jī)構(gòu)的名名稱、貨貨幣種類類、面額額、票面面花紋及及簽章等等，一旦旦發(fā)現(xiàn)偽偽造的支支票，應(yīng)應(yīng)立即予予以沒收收，并報(bào)報(bào)告出票票人和有有關(guān)部門門。2、檢視視兌付范范圍兌付銀行行應(yīng)對(duì)發(fā)發(fā)行機(jī)構(gòu)構(gòu)名單內(nèi)內(nèi)的旅行行支票予予以兌付付，不在在名單內(nèi)內(nèi)的有疑疑點(diǎn)的，，可用托托收方式式處理。。對(duì)不同同幣種的的旅行支支票要檢檢視其是是否有地地區(qū)限制制，若有有不允許許在我國(guó)國(guó)兌付者者，就不不能受理理。此外外，對(duì)規(guī)規(guī)定有效效期的旅行支票票，檢視視其是否否逾期，，逾期則則不能接接受。3、查驗(yàn)驗(yàn)持票人人身份兌兌付時(shí)，，要請(qǐng)持持票人出出示購買買協(xié)議和和護(hù)照，，以驗(yàn)明明持票人人身份。。4．核對(duì)初初簽和復(fù)復(fù)簽。5．審查轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓。旅旅行支票票分可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓讓兩種、對(duì)對(duì)不可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓支票票，只能能由原購購票人在在兌付時(shí)時(shí)當(dāng)面復(fù)復(fù)簽，確確認(rèn)復(fù)簽簽真實(shí)后后，可予予兌付。。6．收取貼貼息和收收回墊款款。兌付后的的旅行支支票應(yīng)在在票面上上加蓋兌兌付行名名的特別別畫線章章，并在在背面作作兌付行行的背書書，迅速速寄往國(guó)國(guó)外發(fā)行行機(jī)構(gòu)索索償票款款以補(bǔ)回回墊款。。在境外多多個(gè)旅行行支票所所支持的的旅行點(diǎn)點(diǎn)，如酒酒店、商商場(chǎng)等等等，你都都可以把把旅行支支票當(dāng)作作現(xiàn)金來來使用，，同時(shí)不不需要支支付任何何手續(xù)費(fèi)費(fèi)。同時(shí)時(shí)，旅行行支票支支持找零零的服務(wù)務(wù)，比如如你所使使用的旅旅行支票票面值為為100歐元，，在商場(chǎng)場(chǎng)購物時(shí)時(shí)花費(fèi)了了96歐歐元，那那么商家家會(huì)找回回你4歐歐元的現(xiàn)現(xiàn)金?？梢灾С致眯行兄笔褂玫牡牡攸c(diǎn)畢竟是是有限的，如如果想讓旅途途中的支付更更加順利便捷捷，建議你在在到達(dá)旅行目目的地后可以以到當(dāng)?shù)氐你y銀行、貨幣兌兌換店，把旅旅行支票兌換換成當(dāng)?shù)氐呢涁泿?。值得一一提的是，旅旅行支票兌付付為現(xiàn)金分為為免費(fèi)和收費(fèi)費(fèi)兩種，根據(jù)據(jù)旅行支票公公司的網(wǎng)點(diǎn)和和合作銀行，，在境外很多多旅游城市都都設(shè)有免費(fèi)的的旅行支票兌兌付點(diǎn)，你可可以通過旅行行支票使用指指南或是網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，事先了解解到免費(fèi)兌付付點(diǎn)的信息，，按照自己需需要使用的金金額把旅行支支票兌換為當(dāng)當(dāng)?shù)氐呢泿盘幚硎Ｓ嗦眯行兄毙「[門門有人或許會(huì)提提出這樣的一一個(gè)問題，購購買了較多的的旅行支票，，如果沒有使使用完，該如如何處理呢？？其實(shí)，對(duì)于大大部分旅行支支票來說，并并沒有使用期期限的限制，，任何未使用用過的旅行支支票，都可以以保留到以后后旅行、出差差時(shí)候使用。。這一點(diǎn)和現(xiàn)現(xiàn)金是一樣的的，不過，旅旅行支票不可可能獲得任何何的利息收益益。那么，把多余余的旅行支票票轉(zhuǎn)讓給他人人是否可行呢呢？根據(jù)旅行行支票的使用用規(guī)定，個(gè)人人也可以收付付他人的旅行行支票，但是是經(jīng)過轉(zhuǎn)讓的的旅行支票只只能到銀行兌兌現(xiàn)并存入自自己的銀行賬賬戶，而不能能直接用于購購物、換匯等等支付業(yè)務(wù)。。但是，記者者了解到，國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行對(duì)對(duì)于轉(zhuǎn)讓后的的旅行支票，，都不支持托托收的業(yè)務(wù)。。所以，為了了防止出現(xiàn)不不必要的麻煩煩，建議你謹(jǐn)謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)讓自己己的旅行支票票或是接受別別人所轉(zhuǎn)讓的的旅行支票。。旅行支票有什什么特點(diǎn)其一，旅行支支票很像現(xiàn)金金，具有良好好的流動(dòng)性、、永久有效且且無使用時(shí)間間限制，如果果用不完，可可以留著下次次再用，或支支付一定費(fèi)用用換回現(xiàn)鈔。。同時(shí)，旅行行支票即使丟丟了也不用擔(dān)擔(dān)心，只要憑憑護(hù)照和購買買合約去指定定機(jī)構(gòu)辦理掛掛失手續(xù)，即即可得到新的的旅行支票。。其二，與信用用卡取現(xiàn)高昂昂的手續(xù)費(fèi)相相比，旅行支支票的購買和和使用，手續(xù)續(xù)費(fèi)低廉。信信用卡消費(fèi)不不需支付額外外費(fèi)用，但是是預(yù)借現(xiàn)金時(shí)時(shí)，卻要支付付高額手續(xù)費(fèi)費(fèi)（一般是3％–4％））；而旅行支支票在兌現(xiàn)時(shí)時(shí)，僅需支付付大概0.5~1%的手手續(xù)費(fèi)；以美美國(guó)運(yùn)通旅行行支票為例,他全球有75,000個(gè)兌換點(diǎn)兌兌換旅行支票票是不需要手手續(xù)費(fèi)的!其三，旅行支支票的使用不不像信用卡受受到通訊狀況況制約。雖然信用卡的的用卡環(huán)境不不斷改善，但但在那些通訊訊設(shè)施不發(fā)達(dá)達(dá)的地區(qū)和國(guó)國(guó)家，會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)信用卡刷不不出來的不便便。而信用卡卡失竊更是令令用卡人不安安。報(bào)上也曾曾登載過信用用卡境外被盜盜刷的新聞。。其四，旅行支支票具有多幣幣種選擇，避避免了兌換產(chǎn)產(chǎn)生的匯率損損失?，F(xiàn)在市面上的的信用卡大多多是以美元為為結(jié)算貨幣。。例如，你用用信用卡在歐歐洲消費(fèi)，雖雖然不需手續(xù)續(xù)費(fèi)，但由于于美元和歐元元的匯率多變變，而由差價(jià)價(jià)造成的實(shí)際際損失也相當(dāng)當(dāng)可觀?？墒故褂脷W元的旅旅行支票便無無這樣的煩惱惱了?？傊眯兄е卑l(fā)展成熟熟，在方便性性、安全性等等方面具有非非常顯著的優(yōu)優(yōu)勢(shì)，可作““有卡族”有有益的補(bǔ)充。。如何選擇旅行行支票目前，全球通通行的旅行支支票品種有運(yùn)運(yùn)通（AMERICANEXPRESS）、、VISA以以及通濟(jì)?。ǎ═HOMASCOCK）等，而上上述旅行支票票能夠在世界界各地800余家旅行支支票代兌行兌兌換，或在各各國(guó)的大商鋪鋪和飯店直接接使用。什么時(shí)候需需要旅行支支票？旅行支票的的用途很多多，第一，，出國(guó)旅游游時(shí)可以用用來支付酒酒店，餐廳廳消費(fèi)及購購物第二，公務(wù)務(wù)旅游時(shí)，，可以付參參展費(fèi)、樣樣品費(fèi)及采采購定金等等第三，出國(guó)國(guó)留學(xué)的人人，旅行支支票可以支支付學(xué)費(fèi)及及生活費(fèi)，，讓您在抵抵達(dá)國(guó)外時(shí)時(shí)、尚未開開戶前，不不用煩惱保保管金錢的的問題，可可專心準(zhǔn)備備入學(xué)手續(xù)續(xù)。根據(jù)規(guī)定，，境內(nèi)居民民個(gè)人可以以用外匯存存款賬戶內(nèi)內(nèi)資金或外外幣現(xiàn)鈔購購買外幣旅旅行支票，，也可以用用人民幣賬賬戶內(nèi)資金金或人民幣幣現(xiàn)鈔購買買外幣旅行行支票。本本市居民憑憑本人有效效身份證明明、前往國(guó)國(guó)家或地區(qū)區(qū)有效簽證證的護(hù)照或或港澳地區(qū)區(qū)的通行證證，就可以以在各大銀銀行用外匯匯現(xiàn)匯賬戶戶內(nèi)資金購購買等值1萬美元（（含1萬美美元）以下下的旅行支支票。如果果沒有外幣幣，市民可可在因私出出境換匯的的額度內(nèi)，，根據(jù)《境境內(nèi)居民個(gè)個(gè)人購匯管管理實(shí)施細(xì)細(xì)則》等有有關(guān)規(guī)定，，辦理用人人民幣購買買旅行支票票的手續(xù)。。受外外匯匯管管制制，，當(dāng)當(dāng)前前無無人人民民幣幣面面額額的的旅旅行行支支票票旅行行支支票票在在國(guó)國(guó)際際普普及及度度十十分分廣廣泛泛，，專專家家給給記記者者打打了了個(gè)個(gè)比比方方，，““比比如如說說在在美美國(guó)國(guó)，，給給出出租租車車司司機(jī)機(jī)一一張張20美美元元的的旅旅行行支支票票，，出出租租車車司司機(jī)機(jī)在在核核對(duì)對(duì)簽簽名名后后也也會(huì)會(huì)接接收收，，并并且且給給你你找找現(xiàn)現(xiàn)鈔鈔零零錢錢。?！薄倍谠趪?guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)，，受受宣宣傳傳力力度度、、傳傳統(tǒng)統(tǒng)支支付付習(xí)習(xí)慣慣及及市市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)發(fā)育育程程度度等等多多種種因因素素影影響響，，旅旅行行支支票票的的市市場(chǎng)場(chǎng)還還處處于于起起步步階階段段，，居居民民出出境境使使用用旅旅行行支支票票的的頻頻率率比比較較低低，，算算是是““待待字字閨閨中中””。。第四四節(jié)節(jié)其他他非非貿(mào)貿(mào)易易外外匯匯業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)一、、旅旅行行信信用用證證旅行行信信用用證證是是銀銀行行為為了了方方便便旅旅行行者者在在國(guó)國(guó)外外各各地地旅旅游游支支取取用用款款而而開開出出的的一一種種信信用用證證，，它它準(zhǔn)準(zhǔn)許許持持證證人人(受受益益人人)在一定定金額額和有有效期期內(nèi)，，在該該證開開證行行指定定的分分支機(jī)機(jī)構(gòu)或或代理理行支支取款款項(xiàng)。。旅行信信用證證具有有如下下特點(diǎn)點(diǎn)：1．旅行行信用用證的的正本由開證證申請(qǐng)請(qǐng)人自自己攜攜帶。。2．旅行行信用用證應(yīng)應(yīng)在其其有效期期內(nèi)使用用。3．與貿(mào)貿(mào)易結(jié)結(jié)算中中的信信用證證的不不同之之處是是：旅旅行信信用證證的開開證申請(qǐng)人人和受受益人人是同一一人，也就就是匯匯款人人和收收款人人是同同一人人，即即均為為旅行行者本本人。。4．受益益人按按不超過過旅行信信用證證總金金額的的限額，可以以一次次或多多次向向指定定的議議付行行支款款，每每次取取款后后都須須在信信用證證上做做記錄錄。5．旅行行信用用證是是一種種光票信信用證證；不附附帶任任何單單據(jù)。。6、用用于非非貿(mào)易易活動(dòng)動(dòng)旅行信信用證證只供供旅游游者使使用，，不附附帶任任何單單據(jù)，，不能能用于于貿(mào)易易結(jié)算算，只只能用用于旅旅游業(yè)業(yè)等非非貿(mào)易易活動(dòng)動(dòng)。7、屬于銀銀行信信用與其他他信用用證一一樣，，旅行行信用用證也也是基基于銀銀行信信用。。旅游游者申申請(qǐng)開開證，，開證證行受受托開開證，，但開開證行行一經(jīng)經(jīng)開出出此種種信用用證，，就確確切地地承擔(dān)擔(dān)了付付款責(zé)責(zé)任。。8、、不可可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓性性旅行行信信用用證證不不能能轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓，，只只能能由由受受益益人人本本人人使使用用。。旅行行信信用用證證是是銀銀行行為為旅旅游游者者提提供供的的一一種種支支付付工工具具，，在在８８００年年代代初初期期曾曾廣泛泛使使用用，，在在一一定定時(shí)時(shí)期期內(nèi)內(nèi)此此項(xiàng)項(xiàng)服服務(wù)務(wù)方方便便了了廣廣大大旅旅游游者者。。但但近近十十年年來來，，隨隨著著各種種新新型型支支付付工工具具如如信信用用卡卡、、旅旅行行支支票票、、國(guó)國(guó)際際匯匯票票等等的的普普及及使使用用，，旅旅行行信信用證證業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)已已日日趨趨萎萎縮縮，，發(fā)發(fā)達(dá)達(dá)國(guó)國(guó)家家的的銀銀行行早早已已拒拒絕絕受受理理旅旅行行信信用用證證業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，總總行及及各各地地分分行行也也早早已已停停辦辦此此項(xiàng)項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。二、、信信用用卡卡信用用卡卡是是由由銀銀行行或或?qū)I(yè)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)向向客客戶戶提提供供短期期消消費(fèi)費(fèi)信信貸貸的一一種種信信用用憑憑證證。。持持卡卡人人可可在在指指定定的的特特約約商商店店、、賓賓館館、、旅旅游游場(chǎng)場(chǎng)所所等等購買商品或享享受服務(wù)，或向約定銀銀行支取現(xiàn)金。由于具有可直直接購物及支支取現(xiàn)金的功功能，信用卡卡已成為很盛盛行的一種消消費(fèi)信貸方式式和支付手段段。隨著國(guó)際際交往的日趨趨頻繁和世界界旅游經(jīng)濟(jì)的的蓬勃發(fā)展，，信用卡已成成為世界范圍圍跨地區(qū)、跨跨國(guó)境使用的的一種支付憑憑證。二、信用卡的的種類(一)根據(jù)發(fā)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的不不同，信用卡卡分為金融卡卡和非金融卡.銀行和其他金金融機(jī)構(gòu)發(fā)行行的信用卡為為金融卡，專專營(yíng)公司發(fā)行行的為非金融融卡。(二)根據(jù)發(fā)發(fā)卡對(duì)象的不不同，信用卡卡分為個(gè)人卡卡和公司卡.個(gè)人卡卡是持持卡者者個(gè)人人付賬賬的信信用卡卡。公公司卡卡，亦亦稱商商務(wù)卡卡，可可分為為主卡卡和附附屬卡卡，是是從某某個(gè)單單位的的賬戶戶內(nèi)付付款的的信用用卡。。(三三)根根據(jù)據(jù)持持卡卡人人的的資資信信和和社社會(huì)會(huì)地地位位的的不不同同，，信信用用卡卡可可分分為為普普通通卡卡、、金金卡卡、、白白金金卡卡等等白金金卡卡(PlatinumCard)為為威威士士及及萬萬事事達(dá)達(dá)卡卡組組織織所所推推出出之之頂頂級(jí)級(jí)信信用用卡卡。。其其對(duì)對(duì)象象為為社社會(huì)會(huì)之之頂頂極極人人士士，，如如企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)理理人人、、高高階階主主管管等等，，除除收收取取高高額額之之年年費(fèi)費(fèi)外外，，會(huì)會(huì)針針對(duì)對(duì)經(jīng)經(jīng)常常出出國(guó)國(guó)旅旅游游的的高高階階人人士士提提供供更更周周到到之之附附加加服服務(wù)務(wù)，，如如免免費(fèi)費(fèi)使使用用機(jī)機(jī)場(chǎng)場(chǎng)貴貴賓賓室室、、免免費(fèi)費(fèi)汽汽車車拖拖吊吊、、高高額額意意外外險(xiǎn)險(xiǎn)、、高高爾爾夫夫球球會(huì)會(huì)員員卡卡優(yōu)優(yōu)惠惠等等。。銀行白金金信用卡卡額度大大，服務(wù)務(wù)好，優(yōu)優(yōu)惠多，，多領(lǐng)域域尊貴盡盡享，是是生活中中尊貴與與身份的的象征(四)根根據(jù)是否否給予持持卡人授授信額度度，信用用卡又可可分為貸貸記卡和和借記卡卡.貸記卡的的發(fā)卡金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)允許持持卡人在在給予的的信用額額度內(nèi)先先使用，，后還款款；借記卡的的持卡人人只能先先存款、、后使用用，沒有有信用額額度。(五)根根據(jù)流通通范圍不不同，信信用卡分分為國(guó)際際卡和地地區(qū)卡我國(guó)各商商業(yè)銀行行所發(fā)行行的限于于本國(guó)國(guó)國(guó)內(nèi)流通通的信用用卡均屬屬地區(qū)卡卡。國(guó)際信用用卡是一一種銀行行聯(lián)合國(guó)國(guó)際信用用卡組織織簽發(fā)給給那些資資信良好好的人士士并可以以在全球球范圍內(nèi)內(nèi)進(jìn)行透透支消費(fèi)費(fèi)的卡片片通常國(guó)際際信用卡卡以美元元作為結(jié)結(jié)算貨幣幣，國(guó)際際信用卡卡可以進(jìn)進(jìn)行透支支消費(fèi)（（先消費(fèi)費(fèi)后還款款），目目前國(guó)際際上比較較常見的的信用卡卡品牌主主要是Visa，MasterCard等等，國(guó)內(nèi)內(nèi)的各大大商業(yè)銀銀行也均均有開辦辦國(guó)際信信用卡業(yè)業(yè)務(wù)，您您可以很很方便地地在銀行行柜臺(tái)辦辦理申請(qǐng)請(qǐng)信用卡卡手續(xù)。。須知，，在國(guó)際際信用卡卡內(nèi)存款款沒有利利息VisaVisa是全球球支付技技術(shù)公司司,連連接著全全世界200多多個(gè)國(guó)家家和地區(qū)區(qū)的消費(fèi)費(fèi)者、企企業(yè)、金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)和政府府，促進(jìn)進(jìn)人們更更方便地地使用數(shù)數(shù)字貨幣幣，代替替現(xiàn)金或或支票。。Visa擁有有并管理理Visa的品品牌及基基于Visa品品牌的一一切支付付產(chǎn)品———Visa品品牌的卡卡片。同時(shí)，最為全全球市場(chǎng)占有有率最高的信信用卡，Visa卡可在在世界各地2,900多多萬個(gè)商戶交交易點(diǎn)受理，，并能夠在180萬臺(tái)自自動(dòng)提款機(jī)提提現(xiàn)金服務(wù)，，方便無限。。全球流通的的Visa卡卡超過18.5億張，足足以證明Visa是最受受歡迎的支付付品牌。Visa提供種種類繁多的信信用和借記產(chǎn)產(chǎn)品，滿足各各種付款和生生活所需。Mastercard萬事達(dá)國(guó)際組組織，其基本本目標(biāo)是溝通通國(guó)內(nèi)及國(guó)外外會(huì)員之間的的銀行卡資料料交流，并方方便發(fā)行機(jī)構(gòu)構(gòu)不論規(guī)模大大小，也可進(jìn)進(jìn)軍銀行卡及及旅行支票市市場(chǎng)，謀求發(fā)發(fā)展。萬萬事達(dá)卡已已是全球家喻喻戶曉的名字字，不過，三三十年前它僅僅是一張美國(guó)國(guó)境內(nèi)的國(guó)內(nèi)內(nèi)卡，它的知知名在于萬事事達(dá)卡國(guó)際組組織一直本著著服務(wù)持卡人人的信念，提提供持卡人最最新、最完整整的支付服務(wù)務(wù)，因而受到到全世界持卡卡人的認(rèn)同。。特色國(guó)際信用用卡工行牡丹國(guó)際際信用卡卡內(nèi)同時(shí)開立立人民幣賬戶戶和美元（或或港幣）賬戶戶，除了可在在國(guó)內(nèi)刷卡消消費(fèi)、在工行行全國(guó)營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或“銀聯(lián)聯(lián)”ATM機(jī)機(jī)上存取現(xiàn)金金和查詢外，，還可在全球球威士（VISA）、萬萬事達(dá)（MasterCard））或美國(guó)運(yùn)通通（AmericanExpress）卡指指定商戶及有有其標(biāo)志的ATM機(jī)上使使用或提取當(dāng)當(dāng)?shù)刎泿?，享享受?guó)際信用用卡組織的優(yōu)優(yōu)惠匯率，減減少外幣兌換換的損失和麻麻煩。人民幣賬戶和和外幣賬戶（（美元或港幣幣）各自擁有有授信額度，，互不影響。。此外，美元元賬戶可在國(guó)國(guó)外網(wǎng)站消費(fèi)費(fèi)購物，牡丹丹國(guó)際卡獨(dú)有有的網(wǎng)絡(luò)交易易開關(guān)功能充充分保障您的的用卡安全。。注意事項(xiàng)1、不要在國(guó)國(guó)內(nèi)網(wǎng)站使用用信用卡消費(fèi)費(fèi)隨著信用卡的的普及，使用用信用卡消費(fèi)費(fèi)、取現(xiàn)，已已經(jīng)成為許多多人習(xí)以為常常的生活方式式，由此引發(fā)發(fā)的各種麻煩煩和糾紛也很很多，因此使使用信用卡的的時(shí)候，應(yīng)該該了解信用卡卡的基本常識(shí)識(shí)，注重用卡卡安全，并學(xué)學(xué)會(huì)在發(fā)生糾糾紛時(shí)保護(hù)自自身的合法權(quán)權(quán)益。通常情況下下不要使用用信用卡在在國(guó)內(nèi)網(wǎng)站站上進(jìn)行消消費(fèi)，如果果開通過國(guó)國(guó)內(nèi)網(wǎng)上消消費(fèi)的功能能，可以申申請(qǐng)禁用這這個(gè)功能，，這樣默認(rèn)認(rèn)情況下信信用卡就不不能在國(guó)內(nèi)內(nèi)網(wǎng)站上消消費(fèi)。如果果非要在國(guó)國(guó)內(nèi)網(wǎng)站進(jìn)進(jìn)行消費(fèi)，，鑒于國(guó)內(nèi)內(nèi)的安全以以及信用現(xiàn)現(xiàn)狀，建議議使用招商商銀行一卡卡通專業(yè)版版或者支付付寶進(jìn)行網(wǎng)網(wǎng)上消費(fèi)。。2、盡量不不在國(guó)外網(wǎng)網(wǎng)站使用信信用卡在國(guó)國(guó)外外網(wǎng)網(wǎng)站站消消費(fèi)費(fèi)時(shí)時(shí)候候，，不不隨隨意意泄泄露露自自己己的的卡卡號(hào)號(hào)、、有有效效期期等等信信息息，，建建議議先先將將信信用用卡卡綁綁定定到到PayPal上上，，然然后后使使用用PayPal進(jìn)進(jìn)行行支支付付，，因因?yàn)闉槭故褂糜眯判庞糜每ㄔ谠诰W(wǎng)網(wǎng)站站上上消消費(fèi)費(fèi)會(huì)會(huì)透透露露卡卡號(hào)號(hào)和和日日期期，，萬萬一一這這兩兩個(gè)個(gè)信信息息被被第第三三方方惡惡意意使使用用，，將將會(huì)會(huì)帶帶來來不不必必要要的的損損失失，，而而使使用用第第三三方方的的PayPal支支付付則則更更能能保保護(hù)護(hù)消消費(fèi)費(fèi)者者利利益益，，有有時(shí)時(shí)進(jìn)進(jìn)行行租租用用服服務(wù)務(wù)時(shí)時(shí)，，商商家家甚甚至至不不會(huì)會(huì)知知道道你你的的PayPal帳帳號(hào)號(hào)，，比比如如在在購購買買月月光光博博客客英英文文虛虛擬擬主主機(jī)機(jī)時(shí)時(shí)候候，，就就是是使使用用PayPal進(jìn)進(jìn)行行按按月月租租用用支支付付，，非非常常安安全全和和方方便便。。實(shí)實(shí)在在萬萬不不得得已已需需要要使使用用境境外外網(wǎng)網(wǎng)站站的的網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付功功能能時(shí)時(shí)，，建建議議選選擇擇知知名名度度高高、、信信譽(yù)譽(yù)良良好好的的網(wǎng)網(wǎng)站站進(jìn)進(jìn)行行交交易易。。3、、調(diào)調(diào)整整信信用用卡卡的的額額度度通常常情情況況下下銀銀行行給給的的信信用用卡卡額額度度都都比比較較大大，，比比如如信信用用卡卡額額度度接接近近兩兩萬萬元元，，通通常常情情況況下下是是用用不不了了這這么么多多的的信信用用額額度度，，而而萬萬一一信信用用卡卡丟丟失失則則會(huì)會(huì)造造成成很很多多不不必必要要的的損損失失，，因因此此個(gè)個(gè)人人可可以以手手動(dòng)動(dòng)調(diào)調(diào)整整信信用用卡卡的的限限額額，，比比如如在在招招商商銀銀行行網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行專專業(yè)業(yè)版版中中的的信信用用卡卡額額度度調(diào)調(diào)整整中中設(shè)設(shè)置置限限額額，，這這樣樣改改信信用用卡卡的的消消費(fèi)費(fèi)額額度度就就是是限限制制在在這這個(gè)個(gè)限限額額之之內(nèi)內(nèi)，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)就就小小很很多多了了，，當(dāng)當(dāng)需需要要更更多多額額度度時(shí)時(shí)候候還還可可以以手手動(dòng)動(dòng)修修改改回回去去。。4、關(guān)閉閉信用卡卡的ATM取款款功能使用信用用卡在ATM取取款基本本上沒有有什么用用處，其其利息也也高得驚驚人，一一旦信用用卡失竊竊還會(huì)帶帶來更多多風(fēng)險(xiǎn)，，因此建建議關(guān)閉閉信用卡卡的取款款功能。。5、簽簽名和和密碼碼哪個(gè)個(gè)更安安全以簽名名作為為信用用卡的的消費(fèi)費(fèi)憑證證是國(guó)國(guó)際銀銀行業(yè)業(yè)的主主流，，從安安全性性角度度來講講，這這種信信用卡卡不用用設(shè)密密碼，，僅憑憑簽字字就可可消費(fèi)費(fèi)，尤尤其是是通過過網(wǎng)上上銀行行消費(fèi)費(fèi)，一一般只只要知知道持持卡人人姓名名、卡卡號(hào)、、信用用卡到到期日日以及及查詢?cè)兠艽a碼就有有可能能被盜盜用。。因此此很多多國(guó)內(nèi)內(nèi)持卡卡人認(rèn)認(rèn)為，，密碼碼比簽簽名更更安全全。但但是使使用密密碼也也有一一些壞壞處，，就是是保管管密碼碼的責(zé)責(zé)任則則轉(zhuǎn)嫁嫁到了了持卡卡人身身上，，也就就意味味著““損失失自負(fù)負(fù)”，，一旦旦發(fā)生生信用用卡被被冒用用的事事件，，使用用簽名名的持持卡人人的權(quán)權(quán)益往往往能能得到到更好好的保保護(hù)和和補(bǔ)償償。6、、信信用用卡卡丟丟失失或或被被盜盜申請(qǐng)請(qǐng)信信用用卡卡前前應(yīng)應(yīng)該該先先了了解解銀銀行行的的信信用用卡卡風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)條條款款，，不不要要申申請(qǐng)請(qǐng)一一些些高高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)銀銀行行的的信信用用卡卡，，這這些些銀銀行行通通常常將將信信用用卡卡風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁嫁至至持持卡卡人人身身上上，，將將信信用用卡卡丟丟失失被被盜盜后后的的損損失失讓讓持持卡卡人人承承擔(dān)擔(dān)。。而而好好的的銀銀行行則則承承諾諾會(huì)會(huì)承承擔(dān)擔(dān)掛掛失失前前48小小時(shí)時(shí)內(nèi)內(nèi)的的被被盜盜損損失失。。因此，，一旦旦用戶戶發(fā)現(xiàn)現(xiàn)卡片片丟失失、被被盜等等情況況應(yīng)該該立即即聯(lián)系系銀行行掛失失，以以招商商銀行行的信信用卡卡為例例，在在招商商銀行行信用用卡丟丟失或或失竊竊后，，以掛掛失時(shí)時(shí)間為為起算算點(diǎn)，，之前前48小時(shí)時(shí)內(nèi)發(fā)發(fā)生的的被盜盜用損損失，，都可可以向向招行行申請(qǐng)請(qǐng)補(bǔ)償償，招招行承承擔(dān)信信用額額度內(nèi)內(nèi)被盜盜刷損損失，，普卡卡持卡卡人每每年最最高保保障人人民幣幣1萬萬元，，金卡卡為2萬元元。值值得注注意到到是，，招行行承擔(dān)擔(dān)的損損失不不包括括憑密密碼進(jìn)進(jìn)行的的交易易。使用銀銀聯(lián)卡卡標(biāo)志志的信信用卡卡在國(guó)國(guó)外消消費(fèi)時(shí)時(shí)能夠夠節(jié)約約貨幣幣轉(zhuǎn)換換費(fèi)，，因?yàn)闉殂y聯(lián)聯(lián)卡可可以直直接把把所在在國(guó)貨貨幣兌兌換成成人民民幣，，而Visa或或萬事事達(dá)等等國(guó)際際銀行行卡組組織需需要把把所在在國(guó)貨貨幣先先兌換換成美美元，，然后后再把把美元元兌換換成人人民幣幣，由由于多多增加加了一一個(gè)貨貨幣兌兌換環(huán)環(huán)節(jié)，，持卡卡人的的換匯匯成本本自然然提高高。在在韓國(guó)國(guó)、泰泰國(guó)和和新加加坡使使用““銀聯(lián)聯(lián)卡””時(shí)，，提現(xiàn)現(xiàn)和消消費(fèi)時(shí)時(shí)的計(jì)計(jì)價(jià)貨貨幣均均為當(dāng)當(dāng)?shù)刎涁泿?。。在提提現(xiàn)和和消費(fèi)費(fèi)完成成后，，“中中國(guó)銀銀聯(lián)””將根根據(jù)交交易當(dāng)當(dāng)日的的市場(chǎng)場(chǎng)匯率率，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換成成人民民幣金金額提提供給給內(nèi)地地發(fā)卡卡銀行行，由由發(fā)卡卡銀行行即時(shí)時(shí)扣除除持卡卡人的的賬戶戶余額額。謝謝12月-2214:56:5314:5614:5612月-2212月-2214:5614:5614:56:5312月-2212月-2214:56:532022/12/3114:56:539、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。14:56:5314:56:5314:5612/31/20222:56:53PM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見見頻。。。12月-2214:56:5314:56Dec-2231-Dec-2212、故人江江海別，，幾度隔隔山川。。。14:56:5314:56:5314:56Saturday,December31,202213、乍見翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問問年。。12月-2212月-2214:56:5314:56:53December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國(guó)國(guó)見青青山。。。31十十二二月20222:56:53下下午14:56:5312月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月222:56下午午12月-2214:56December31,202216、行動(dòng)出成