貨幣銀行學(xué)第5章課件

第五章貨幣層次與貨幣流通了解金融機(jī)構(gòu)的分類構(gòu)成情況1明確主要金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能2熟知中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系

3掌握各種金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和職責(zé)分工4學(xué)習(xí)目標(biāo)5.1金融機(jī)構(gòu)的分類構(gòu)成

5.1.1銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)

1）銀行機(jī)構(gòu)銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的代表機(jī)構(gòu)，也是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系中的主體。2）非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)是相對于銀行機(jī)構(gòu)而言的，是指銀行機(jī)構(gòu)以外的其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織。5.2幾種主要的金融機(jī)構(gòu)

5.2.1中央銀行1）建立中央銀行的客觀需要中央銀行是在西方國家銀行業(yè)發(fā)展過程中，為適應(yīng)統(tǒng)一銀行券、給政府提供資金、為普通銀行實(shí)施信貸支持、統(tǒng)一全國的清算以及管理全國宏觀金融業(yè)等多種客觀需要，從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來的一種銀行。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，所以被稱為發(fā)行的銀行。

中央銀行不直接與工商企業(yè)和個人發(fā)生業(yè)務(wù)往來，只同商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)關(guān)系。中央銀行通過金融業(yè)務(wù)為政府服務(wù)，如代理國家金庫、向政府提供信用、代理政府債券，是政府的銀行。

發(fā)行的銀行

銀行的銀行

政府的銀行2)中央銀行的性質(zhì)3）中央銀行的職能調(diào)控職能中央銀行作為國家最高的金融管理機(jī)關(guān)，其首要的職能就是金融調(diào)控職能。這一職能是指中央銀行運(yùn)用特有的金融政策工具，對全社會的貨幣信用活動進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響國民經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)既定的國家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。金融監(jiān)管職能

金融監(jiān)管職能主要是中央銀行依法監(jiān)測金融市場的運(yùn)行情況，對金融市場實(shí)施宏觀調(diào)控，根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可建議政府銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，當(dāng)銀行金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時，經(jīng)中央政府批準(zhǔn)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，從而防止金融業(yè)紊亂給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成困難，維護(hù)金融體系的健全與穩(wěn)定。4）中央銀行的類型按組織形式準(zhǔn)中央銀行制跨國式

單一式復(fù)合式5.2.2商業(yè)銀行

1）商業(yè)銀行的性質(zhì)（1）商業(yè)銀行是企業(yè)。（2）商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣商品的特殊企業(yè)。3）商業(yè)銀行的組織形式單一銀行制分支行制

控股公司制

跨國銀行制

單一銀行制，是指銀行業(yè)務(wù)只由各自獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行制度

分支行制又叫總分行制，是指在總行之下，可在本地或外地設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu)的銀行制度

控股公司制是指由某一集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購若干銀行的組織形式

跨國銀行制是指由不同國家的大型商業(yè)銀行合資組建銀行財(cái)團(tuán)的一種商業(yè)銀行組織形式5.2.3政策性銀行

政策性銀行屬于政府金融機(jī)構(gòu)，它貫徹政府意圖，取得政府資金，具有政府機(jī)關(guān)的性質(zhì)；同時，它又經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，以金融方式融通資金，具有金融企業(yè)的性質(zhì)。2）政策性銀行的職能信用中介職能

選擇職能補(bǔ)充職能2）投資銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系資金來源

業(yè)務(wù)范圍

融資方式

投資銀行發(fā)行股票和債券證券承銷、交易等直接融資商業(yè)銀行存款和各種借入資金存貸款及金融服務(wù)間接融資兩者之間的區(qū)別5.2.5保險(xiǎn)公司1）保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故的發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人（受益人）達(dá)到合同約定的年齡、期限時按約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2）保險(xiǎn)公司的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為投保人提供財(cái)產(chǎn)意外損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要經(jīng)營財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)按標(biāo)準(zhǔn)不同人壽保險(xiǎn)公司針對投保人壽命或健康狀況預(yù)期而提供健康保險(xiǎn)、傷殘保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，其主要業(yè)務(wù)有人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等。5.2.7信用合作社

信用合作社是由個人集資聯(lián)合組建的以互助為主要宗旨的合作金融組織。信用合作社作為群眾性互助合作金融組織，分為農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。5.3中國的金融機(jī)構(gòu)體系

在“大一統(tǒng)”的銀行體系中，中國人民銀行是全國唯一的一家銀行，它的分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)于全國各地，它既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是具體經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，可謂“一身兼二任”。與此同時實(shí)行高度集中的信貸管理體制，信貸資金統(tǒng)收統(tǒng)支，集中管理。5.3.2金融機(jī)構(gòu)體系的改革1）建立多元化的金融機(jī)構(gòu)體系

（1）恢復(fù)和設(shè)立各銀行機(jī)構(gòu)（2）增設(shè)非銀行金融機(jī)構(gòu)（3）中國人民銀行成為中央銀行3）現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展與完善為進(jìn)一步適應(yīng)我國金融業(yè)日益融入國際化、全球化行列的需要，盡快實(shí)現(xiàn)真正意義上的與國際接軌，在建立現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系基本框架的基礎(chǔ)上，我國于2004年和