《我國(guó)中小企業(yè)融資存在問(wèn)題及對(duì)策》7000字

我國(guó)中小企業(yè)融資存在問(wèn)題及對(duì)策目錄TOC\o"1-2"\h\u12054我國(guó)中小企業(yè)融資存在問(wèn)題及對(duì)策 15365【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè)；融資；問(wèn)題；對(duì)策 126804一、引言 119152二、中小企業(yè)融資的相關(guān)概念 21054（一）中小企業(yè)融資的內(nèi)涵 24674（二）中小企業(yè)融資的特點(diǎn) 228386三、中小企業(yè)融資的問(wèn)題 325673（一）融資渠道狹窄 316622（二）國(guó)家財(cái)政支持有限 46247（三）相關(guān)政策落實(shí)不到位 47669（四）中小企業(yè)融資成本高 511467四、導(dǎo)致中小企業(yè)融資問(wèn)題的原因 56005（一）企業(yè)融資內(nèi)部原因分析 528901（二）企業(yè)融資外部環(huán)境分析 615226五、改善我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策 611650（一）提升中小企業(yè)自身實(shí)力 67875（二）完善企業(yè)內(nèi)部的管理制度 732483（三）改善金融市場(chǎng)體系 725868（四）與金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系 730825（五）構(gòu)建統(tǒng)一規(guī)范的信用體系 78311六、結(jié)論 89936主要參考文獻(xiàn)： 8【內(nèi)容摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化的發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益突出。資本始終是企業(yè)興衰的決定性因素，融資已成為企業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，但融資仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的一大難題，由于規(guī)模小，制度不健全以及破產(chǎn)率高，此外，外部公共投資不高，信用體系不完善，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難，亟待解決這是本文從中小企業(yè)的融資概念開(kāi)始，針對(duì)中小企業(yè)的融資狀況，分析中小企業(yè)的融資問(wèn)題，提供一些解決對(duì)策，希望對(duì)相關(guān)中小企業(yè)融資有所幫助?！娟P(guān)鍵詞】：中小企業(yè)；融資；問(wèn)題；對(duì)策一、引言中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著特殊作用，在提高就業(yè)率、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)變革方面正變得越來(lái)越重要。首先中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本低，靈活的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)使其具有高度的適應(yīng)性。其次，中小企業(yè)為市場(chǎng)帶來(lái)活力，挑戰(zhàn)了大公司的壟斷地位并促進(jìn)了市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)。第三，中小企業(yè)更加注重服務(wù)，積極向客戶(hù)推薦產(chǎn)品是他們業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，但是中小型企業(yè)繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)，需要大量資金來(lái)啟動(dòng)下一步的發(fā)展。如何為中小企業(yè)提供融資資金一直是個(gè)難題。中國(guó)的金融體系雖然有了發(fā)展，但還需要完善，金融體系的改革尚未完成，對(duì)民間資金的限制很多，缺乏堅(jiān)實(shí)的中小企業(yè)支持機(jī)制，資本短缺的困境日益明顯。政府現(xiàn)階段引入的策略和融資理論通常適用于一定規(guī)模的大公司，而中小企業(yè)較難在其指導(dǎo)下籌集資金。要緩解中小企業(yè)融資難，我們必須對(duì)公司內(nèi)部和外部的環(huán)境進(jìn)行系統(tǒng)的分析，然后提出長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃，并有針對(duì)性地解決融資問(wèn)題。在此背景下，本文基于現(xiàn)實(shí)，分析了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，探求其融資困難的原因，結(jié)合相關(guān)政策提出一定的解決建議。二、中小企業(yè)融資的相關(guān)概念（一）中小企業(yè)融資的內(nèi)涵融資即資本性融資，是指為取得固定資產(chǎn)或支付購(gòu)買(mǎi)而取得的貨幣資金的過(guò)程。中小企業(yè)融資，是指企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展、經(jīng)營(yíng)狀況和資金使用情況，通過(guò)投資者或債權(quán)人的渠道進(jìn)行的活動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，有內(nèi)部融資和外部融資兩種方式。表1中國(guó)中小企業(yè)的融資對(duì)比（%）經(jīng)營(yíng)時(shí)間內(nèi)部融資銀行貸款非金融機(jī)構(gòu)其他渠道短于3年92.42.72.72.73-5年92.43.54.44.46-10年896.33.23.2多于10年83.15.71.31.3總計(jì)90.542.92.9數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒整理得出（二）中小企業(yè)融資的特點(diǎn)1、內(nèi)源融資是首要選擇我國(guó)中小企業(yè)一般依靠自身積累，融資成本低、程序簡(jiǎn)單的內(nèi)源性融資必然是大多數(shù)中小企業(yè)的不二之選。另一個(gè)原因是目前的金融體系不完善，大多數(shù)中小企業(yè)主很難利用外部融資來(lái)加快企業(yè)的發(fā)展。比較普遍的中小企業(yè)認(rèn)為，內(nèi)生融資的一個(gè)特點(diǎn)是融資量太小，不能滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展的需要。在創(chuàng)業(yè)初期，企業(yè)還可以依靠?jī)?nèi)生融資來(lái)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性需求。但隨著企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的發(fā)展，應(yīng)收賬款數(shù)量的增加，企業(yè)對(duì)資金的需求不再依靠?jī)?nèi)生融資來(lái)解決，過(guò)度依賴(lài)內(nèi)生資金將對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。2、外部融資以間接融資為主我國(guó)資本制度和相關(guān)政策對(duì)大型國(guó)有企業(yè)的傾斜，外匯和債務(wù)融資不是主要渠道，我國(guó)中小企業(yè)融資渠道難以規(guī)模化和發(fā)展。上市標(biāo)準(zhǔn)為5000萬(wàn)元，以滿(mǎn)足公司法的要求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在滬深兩市上市公司中，民營(yíng)企業(yè)約占15%左右，與債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)一樣，中小企業(yè)基本無(wú)法進(jìn)入債券市場(chǎng)。股份有限公司凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上，股份有限公司凈資產(chǎn)6000萬(wàn)美元以上，二級(jí)市場(chǎng)建立和發(fā)展股票市場(chǎng)，中小企業(yè)發(fā)行債券和公司債券。融資選擇越來(lái)越多，這不是中國(guó)中小企業(yè)的主要融資方式。一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)需要直接或間接融資，融資規(guī)模的大小取決于生產(chǎn)和發(fā)展的特點(diǎn)，以及參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展和參與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的前景。對(duì)于一些公司來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)和高科技資本允許他們通過(guò)證券市場(chǎng)籌集資金。傳統(tǒng)行業(yè)的小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)低、有機(jī)資本低、技術(shù)中等，可以利用銀行信貸進(jìn)行間接融資。但是，我國(guó)金融體系目前的服務(wù)和產(chǎn)品還不完善。中小企業(yè)通常選擇銀行來(lái)籌集外部資金。但是，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，選擇大公司提供了更大的發(fā)展空間，所以大銀行一般對(duì)中小企業(yè)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和貸款周期都有較高的要求。通過(guò)穩(wěn)健的財(cái)政政策，銀行加強(qiáng)了金融基礎(chǔ)，降低了信貸額度，并推出了“公私”貸款政策。而且，經(jīng)過(guò)復(fù)雜的審計(jì)和程序后，由于時(shí)間滯后太久，企業(yè)往往無(wú)法在急需資金時(shí)，在關(guān)鍵時(shí)候資金沒(méi)有落實(shí)到位。我國(guó)中小企業(yè)的上市門(mén)檻限制了大多數(shù)中小企業(yè)通過(guò)股權(quán)融資獲得資本。3、民間融資風(fēng)險(xiǎn)大，成本高民間融資是指非一般自然人、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織(金融除外)之間的資本交易，這不是國(guó)家依法批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)的融資行為。私人資本的大量沉淀和銀行的緊縮使得私人融資在中小企業(yè)中越來(lái)越活躍。然而，這只是一時(shí)的解決辦法，高額的負(fù)債使得許多尋求私人貸款的中小企業(yè)面臨破產(chǎn)的危機(jī)。三、中小企業(yè)融資的問(wèn)題（一）融資渠道狹窄長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)主要依靠民間融資和銀行信貸，通過(guò)渠道獲得的外部資金約占企業(yè)融資來(lái)源的90%。中小企業(yè)融資渠道建設(shè)方面，近年來(lái)，在國(guó)家政策和市場(chǎng)的支持，社會(huì)各方參與，即使融資渠道建設(shè)有了很大的提高，如信托公司、資本市場(chǎng)和小額貸款公司有一個(gè)新的融資渠道和不同的傳統(tǒng)，但是比例仍然很低，中小企業(yè)融資渠道的主流沒(méi)有根本改變。2018年至2020年，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和個(gè)人借款總額分別為8.3%和7.9%。相對(duì)而言，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行主要服務(wù)于大型國(guó)有企業(yè)，以規(guī)模經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)。但由于中小企業(yè)規(guī)模不大，發(fā)展也不穩(wěn)定，大多數(shù)銀行放貸的資金不多，所以中小企業(yè)的融資渠道也比較統(tǒng)一。此外，融資渠道的集中也是融資渠道普遍化的重要體現(xiàn)，眾多中小企業(yè)向商業(yè)銀行貸款。2020年，我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造了許多重要的對(duì)外融資渠道，其中銀行貸款占73%，在所有渠道中排名第一。農(nóng)村信用社位居第二，約占16.76%，位居第三。貸款占比14.6%，位居第4（二）國(guó)家財(cái)政支持有限由于中小企業(yè)的重要性，中小企業(yè)越來(lái)越受到重視。各行政部門(mén)也積極響應(yīng)。地方政府響應(yīng)號(hào)召，成立了技術(shù)培訓(xùn)、信用擔(dān)保、融資中介等各類(lèi)社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)；稅務(wù)機(jī)關(guān)還積極推出一系列減稅、免稅措施，降低中小企業(yè)生產(chǎn)成本；地方金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始設(shè)計(jì)具有地方特色的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同地區(qū)不同的融資需求。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的文章顯示，2018年至2021年，國(guó)家準(zhǔn)備設(shè)立“融資擔(dān)保基金”，并于2018年9月啟動(dòng)試點(diǎn)，注冊(cè)資本用于扶持公共金融機(jī)構(gòu)。旨在緩解“小三創(chuàng)”的融資困難和融資成本高。據(jù)預(yù)測(cè)，2018-2021年，擔(dān)保基金里的擔(dān)保貸款約四千億元，達(dá)到現(xiàn)有水平的25%。但配套機(jī)制尚待明確，可能存在“擔(dān)保過(guò)度、無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)、無(wú)憑證經(jīng)營(yíng)”等問(wèn)題，制約了國(guó)家財(cái)政的支持力度。（三）相關(guān)政策落實(shí)不到位盡管做出了種種努力，中小企業(yè)主仍然發(fā)現(xiàn)很難籌集到資金。由于各地情況不同，地方當(dāng)局響應(yīng)中央政府號(hào)召的部分努力效果參差不齊。有的地方政府認(rèn)為他們已經(jīng)完成了上級(jí)的指示，但實(shí)際效果相差甚遠(yuǎn)，政策的執(zhí)行缺乏有效的監(jiān)督。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，紛紛建立了較為健全的優(yōu)惠政策體系，我國(guó)也頒布了許多促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策，但是政策落實(shí)不到位，例如《證券法》第十五條規(guī)定公開(kāi)發(fā)行公司債券籌集的資金，必須按照公司債券募集辦法所列資金用途使用；改變資金用途，必須經(jīng)債券持有人會(huì)議作出決議。公開(kāi)發(fā)行公司債券籌集的資金，不得用于彌補(bǔ)虧損和非生產(chǎn)性支出。但關(guān)于中小企業(yè)融資的法律法規(guī)還不健全，缺乏對(duì)中小企業(yè)的扶持政策，缺乏完善的中小企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，這使得中小企業(yè)的融資門(mén)檻較高，從而進(jìn)一步增加了融資困難程度。（四）中小企業(yè)融資成本高金融服務(wù)機(jī)構(gòu)雖然做出應(yīng)有的努力，然而，對(duì)于資金實(shí)力較弱的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資成本過(guò)高，除了中小企業(yè)支付利息，除了分紅的資金成本，但也同時(shí)得到報(bào)酬，如擔(dān)保、管理費(fèi)用、公證成本和其他成本，這些成本對(duì)中小企業(yè)缺乏規(guī)模經(jīng)濟(jì)是難以接受的。如爭(zhēng)取減稅，對(duì)于稅務(wù)機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)的賬目不清時(shí)有發(fā)生，稅務(wù)機(jī)關(guān)如想幫助中小企業(yè)減稅抵扣稅收，有時(shí)需要重新評(píng)估，需要時(shí)間成本。否則中小企業(yè)稅收大量增加，造成中小企業(yè)稅負(fù)沉重。中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中主要是銀行和非金融機(jī)構(gòu)的貸款。借款不僅會(huì)支付利息，還會(huì)支付抵押和擔(dān)保費(fèi)用，這將增加財(cái)務(wù)成本。相比之下，金融機(jī)構(gòu)融資的平均利率約為7%，而非金融機(jī)構(gòu)的融資成本為11.5%。債務(wù)融資補(bǔ)充了中小企業(yè)的融資渠道，以滿(mǎn)足中小企業(yè)的資本要求，但中小企業(yè)融資成本太高。這帶來(lái)了沉重的負(fù)擔(dān)，并沒(méi)有為中小企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展做出貢獻(xiàn)。四、導(dǎo)致中小企業(yè)融資問(wèn)題的原因（一）企業(yè)融資內(nèi)部原因分析1、中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，信用程度低中小企業(yè)是社會(huì)的重要組成部分。一些中小企業(yè)發(fā)展了家族企業(yè)模式，但尚未建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度。因此，它們具有獨(dú)特的特點(diǎn)，小而技術(shù)含量低，業(yè)務(wù)范圍廣，責(zé)任低。資本積累、投資規(guī)模和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力普遍薄弱，財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)管理不規(guī)范。。更有甚者很多中小企業(yè)的會(huì)計(jì)報(bào)表有作假現(xiàn)象或是直接沒(méi)有會(huì)計(jì)報(bào)表。另外，逃避銀行債務(wù)有一些小企業(yè)貸款，抵押等長(zhǎng)期不誠(chéng)實(shí)的行為，在中小企業(yè)中會(huì)計(jì)舞弊的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，一些企業(yè)會(huì)計(jì)人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和素質(zhì)是不符合企業(yè)的發(fā)展需求的，一些中小企業(yè)甚至都沒(méi)有一個(gè)完整的財(cái)務(wù)制度，這就使得企業(yè)的數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，還有一些中小企業(yè)為了獲得銀行的貸款，不惜通過(guò)捏造假的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)騙取銀行貸款；另外，中小企業(yè)的高層也沒(méi)有意識(shí)到財(cái)務(wù)管理的重要性。不管對(duì)于什么樣的企業(yè)來(lái)說(shuō)，良好的信用是最基本的前提，不然企業(yè)是很難在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的市場(chǎng)中生存下來(lái)。據(jù)抽樣調(diào)查，大銀行盡量避免向初創(chuàng)階段機(jī)構(gòu)薄弱的中小企業(yè)、虧損風(fēng)險(xiǎn)較高、信用低的企業(yè)發(fā)放貸款。2、中小企業(yè)粗放式經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高中小企業(yè)人員素質(zhì)偏低，在操作過(guò)程中，存在著重投入、輕生產(chǎn)、重速度、輕效率等問(wèn)題，這是導(dǎo)致固定資產(chǎn)投資過(guò)大，無(wú)法滿(mǎn)足最終成本控制。另外一些中小企業(yè)忽視不符合市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，因此，前期投資效果不佳，導(dǎo)致大量資金損失和資源利用不合理。會(huì)計(jì)處理財(cái)務(wù)的隨意性較強(qiáng)，導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不正確、不完整，無(wú)法或者不愿提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)報(bào)表；這影響了中小企業(yè)外部金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)估，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的融資渠道。（二）企業(yè)融資外部環(huán)境分析1、信貸體系不完善中國(guó)的銀行體系以大型國(guó)有銀行為中心，使得合作的對(duì)象有時(shí)較多考慮規(guī)模相對(duì)較大的企業(yè)，而不是在各方面都相對(duì)薄弱的中小企業(yè)，在地方商業(yè)銀行的體系也不甚完整，信貸工作更謹(jǐn)慎，這使得中小企業(yè)的融資環(huán)境更加困難。近年來(lái)，雖然地方銀行的數(shù)量逐漸增多，但這些銀行的經(jīng)營(yíng)模式與大銀行相似，一樣的需要較長(zhǎng)的審核時(shí)間與周期，中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也有所提高，因?yàn)槿绻麤](méi)有從融資的服務(wù)中獲得對(duì)應(yīng)的收益，它們就失去了向中小企業(yè)放貸的動(dòng)力。基于這些因素，中小企業(yè)必須與地方商業(yè)銀行建立友好的合作關(guān)系，可以雙方協(xié)商交易成本，進(jìn)而促進(jìn)更加良好合作，使得經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)。除此之外，盡管全國(guó)已經(jīng)設(shè)立了兩千多家的中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但行政管理和監(jiān)管機(jī)制的缺失，與此同時(shí)，大量閑置的民間資金無(wú)法進(jìn)入擔(dān)保體系，因此在制度設(shè)計(jì)上仍有問(wèn)題，需要完善。2、有融資需求的企業(yè)過(guò)多據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)約有70%的中小企業(yè)融資困難，但滿(mǎn)足中小企業(yè)大規(guī)模融資需求的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)能有限，金融機(jī)構(gòu)仍無(wú)法滿(mǎn)足大額融資需求。它導(dǎo)致中小企業(yè)數(shù)量、供需之間的不平衡。同時(shí)，隨著近年來(lái)人民幣不斷升值，各家企業(yè)各方面的成本都在上升，不僅是中小企業(yè)，很多大企業(yè)都需要向金融機(jī)構(gòu)籌集資金。更多的資金。由于呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，這也加劇了中小企業(yè)的融資難度。五、改善我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策（一）提升中小企業(yè)自身實(shí)力企業(yè)的綜合實(shí)力不僅是決定銀行貸款的重要依據(jù)，也是發(fā)行和報(bào)價(jià)的重要條件債券盈利能力好、凈利潤(rùn)穩(wěn)定的企業(yè)是企業(yè)內(nèi)部融資的重要來(lái)源，也是銀行貸款審批的依據(jù)。大型企業(yè)因其雄厚的人力、物力好財(cái)力，資金問(wèn)題不大，由于其自身的實(shí)力與中小型企業(yè)相比較在融資方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。為提高中小企業(yè)自身的實(shí)力，政府對(duì)于中小企業(yè)的融資也應(yīng)該積極的提供幫助，關(guān)于中小企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督與考核，并且落實(shí)相關(guān)的優(yōu)化政策；鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展具有地方色彩的品牌，政府可以提供技術(shù)和財(cái)政支持。（二）完善企業(yè)內(nèi)部的管理制度現(xiàn)有的管理體系基于家族模式，職責(zé)不明確。中小企業(yè)需要適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)管理要求，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，提高整體素質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。改善他們自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，避免欺詐賬戶(hù)，并給予他們社會(huì)意識(shí)和信任。為提高中小企業(yè)的品牌知名度、市場(chǎng)知名度、市場(chǎng)地位和競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)獲得投資者信心，提升地位，吸引投資者，發(fā)展自身，滿(mǎn)足需求。（三）改善金融市場(chǎng)體系完善銀行和金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)信貸機(jī)制，首先是需要改變信貸態(tài)度的國(guó)家商業(yè)銀行，平等對(duì)待與中小企業(yè)的信貸關(guān)系，確保符合條件的中小企業(yè)能夠合理融資，銀行在批準(zhǔn)和管理貸款方面應(yīng)平等對(duì)待中小企業(yè)和國(guó)有企業(yè)。第二個(gè)是中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)化發(fā)展。除設(shè)立信貸機(jī)構(gòu)的大型商業(yè)銀行外，要進(jìn)一步發(fā)展適合中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，努力消除區(qū)域差異，增加其份額，根據(jù)國(guó)家政策，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展給予貸款和支持。第三個(gè)是盡快建立一個(gè)多級(jí)資本市場(chǎng)體系，包括主體市場(chǎng)和兩級(jí)市場(chǎng)，以滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求中小企業(yè)推出該平臺(tái)，是我國(guó)吸引中小企業(yè)發(fā)展資金的大膽嘗試，而中小企業(yè)必須抓住機(jī)遇積極準(zhǔn)備通過(guò)并購(gòu)獲得更多資金資本市場(chǎng)，提高企業(yè)發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新水平。（四）與金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系金融機(jī)構(gòu)是一些公司融資的主要來(lái)源之一，與金融機(jī)構(gòu)建立友好的長(zhǎng)期合作，減少相互之間的信息不匹配，中小企業(yè)為了促進(jìn)了自身更加高效、良好的發(fā)展，應(yīng)該積極主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系。根據(jù)國(guó)內(nèi)外的相關(guān)調(diào)查表明，小銀行因?yàn)樽陨淼囊?guī)模和區(qū)域限制，中小企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)較低，所以中小企業(yè)可以選擇與自身規(guī)模相當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)合作，建立合作共贏的企業(yè)關(guān)系，增加二者的良性互動(dòng)，不僅合作雙方能夠獲得更好的發(fā)展，對(duì)于政府來(lái)說(shuō)也能夠促進(jìn)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)更好的發(fā)展。（五）構(gòu)建統(tǒng)一規(guī)范的信用體系信用體系建設(shè)不僅對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用管理具有重要意義，而且對(duì)社會(huì)信用意識(shí)的普遍提高具有重要意義。第一，構(gòu)建更加全面、評(píng)估能力更強(qiáng)、使用效率更高的信用評(píng)估體系。加強(qiáng)政府部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)?；谏矸葑C號(hào)，信用評(píng)估系統(tǒng)應(yīng)包含個(gè)人和企業(yè)不誠(chéng)信的綜合信息，并實(shí)時(shí)更新。建立高度安全的監(jiān)督機(jī)制，保護(hù)公民隱私權(quán)等合法權(quán)益。第二，要加強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)的宣傳，培養(yǎng)公民、法人的廉潔意識(shí)，樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，對(duì)不誠(chéng)信企業(yè)的管理進(jìn)行相關(guān)記錄。第三，鼓勵(lì)和支持私人發(fā)展信貸機(jī)構(gòu)。公共部門(mén)應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展私人信貸事業(yè)，通過(guò)提供資金和技術(shù)支持，提供直接的支持和及時(shí)促進(jìn)私人信用公司的合并，提高他們的業(yè)務(wù)規(guī)模、技術(shù)實(shí)力和信譽(yù)，使它們更大更強(qiáng)，創(chuàng)一流的國(guó)際信用評(píng)估機(jī)構(gòu)。另外，良好的信用擔(dān)保體系可以有效地解決，銀行與中小企業(yè)之間信息對(duì)稱(chēng)的重大問(wèn)題。銀行與企業(yè)的信息同步才可以使得中小企業(yè)融資的機(jī)會(huì)大大的提高，緩解融資困難的局面。這就需要構(gòu)建合理規(guī)范的保障體系，第一，股利協(xié)會(huì)應(yīng)建立一個(gè)專(zhuān)業(yè)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)跟蹤企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；第二，要建立安全評(píng)估機(jī)構(gòu)，能夠及時(shí)有效地對(duì)中小企業(yè)安全進(jìn)行評(píng)估，漸漸擴(kuò)大安全的范圍，解決中小企業(yè)資產(chǎn)承銷(xiāo)不足的問(wèn)題；第三，政府方面應(yīng)該積極建立有效的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可以減輕中小企業(yè)的資金壓力；第四，同時(shí)也對(duì)各種類(lèi)型的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定的支持，使得中小企業(yè)在融資時(shí)候有更多的選擇。只有采取有效的措施，構(gòu)建合理地保障體系，更好地解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。六、結(jié)論隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速有效。但是，由于種種原因，