2022年行業(yè)分析河南出臺(tái)“銀行業(yè)二十條”：加大有效信貸投放 降低企業(yè)負(fù)擔(dān)

河南出臺(tái)“銀行業(yè)二十條”：加大有效信貸投放降低企業(yè)負(fù)擔(dān)緊跟山東和山西省政府的步伐，河南也推出銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“二十條”措施，要求銀行業(yè)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，確保今年全年新增貸款超過4500億元。

河南近日出臺(tái)《銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的二十條措施》，以加大有效信貸投放、降低企業(yè)負(fù)擔(dān)等?！抖畻l》提出：

資金投放方面，突出對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，確保全年新增貸款超過4500億元，地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確保貸款增量高于上年水平。

推動(dòng)改革方面，對(duì)煤炭、鋼鐵、有色等重點(diǎn)改革領(lǐng)域，堅(jiān)持有扶有控、區(qū)分對(duì)待。對(duì)于符合國家政策導(dǎo)向的，樂觀支持企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)品升級(jí)、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、壓減產(chǎn)能、淘汰落后、破產(chǎn)重組、扭虧脫困。對(duì)于政府明確的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)名單或重點(diǎn)企業(yè)，特殊是“三煤一鋼”（河南能源化工集團(tuán)、中國平煤神馬集團(tuán)、鄭煤集團(tuán)、安鋼集團(tuán)）等省管國有工業(yè)企業(yè)，要集合、引導(dǎo)金融資源集中支持，除穩(wěn)貸、續(xù)貸之外，樂觀依法合規(guī)出資參加國有企業(yè)改革基金、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展基金等的設(shè)立和運(yùn)作，有效推動(dòng)國企改革穩(wěn)定開展。

在2022年河南銀監(jiān)局在首批單戶授信規(guī)模3億元以上并且債權(quán)銀行3家以上的535家企業(yè)已組建債權(quán)人委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱債委會(huì)）的基礎(chǔ)上，年底前穩(wěn)步推動(dòng)單戶規(guī)模1億元、債權(quán)銀行3家以上的770家企業(yè)全面組建債委會(huì)。

債委會(huì)集體討論增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，切實(shí)做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不得隨便停貸、抽貸。建立抽貸、壓貸提前告知制度，提前收回貸款或確因授信條件變化可能消失停貸、壓貸的，分別在收貸前15日、貸款到期前15日向債委會(huì)報(bào)告，由債委會(huì)協(xié)調(diào)溝通穩(wěn)妥做好相關(guān)工作。

降低企業(yè)負(fù)擔(dān)方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”（不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費(fèi)、不準(zhǔn)浮利分費(fèi)、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本）和“四公開”（收費(fèi)項(xiàng)目公開、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開、效用功能公開、優(yōu)待政策公開），充分利用政府過橋資金池的作用，做好對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)續(xù)貸、增貸、增信工作。

在進(jìn)展普惠金融方面，“二十條”要求銀行業(yè)小微企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)，農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行及農(nóng)合機(jī)構(gòu)要單列涉農(nóng)信貸方案，力爭(zhēng)全省涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，縣域法人金融機(jī)構(gòu)汲取資金要確保較大比例投放于當(dāng)?shù)亍?/p>

加大監(jiān)管支持方面，對(duì)小微、涉農(nóng)、扶貧不良貸款率容忍度提高2個(gè)百分點(diǎn)。

力爭(zhēng)讓有貸款意愿、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶都能獲得5萬元以下、期限3年以內(nèi)、免抵押、免擔(dān)保信用貸款。主要責(zé)任銀行對(duì)分包區(qū)內(nèi)的扶貧小額信貸發(fā)放量不得低于其總量的60%。

河南省政府還提出，下半年，河南銀監(jiān)局在全省開展促進(jìn)民間投資、民營企業(yè)融資難融資貴問題、“兩加強(qiáng)兩遏制”（加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪）回頭看等三大督查專項(xiàng)行動(dòng)，將融資難融資貴、銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)政策落實(shí)狀況以及社會(huì)反映劇烈的不規(guī)范收費(fèi)問題等列為重點(diǎn)內(nèi)容，對(duì)加強(qiáng)監(jiān)管督查，對(duì)政策落實(shí)不到位、消失違法違規(guī)問題的，堅(jiān)決嚴(yán)查嚴(yán)辦、嚴(yán)峻懲罰。

對(duì)于上述銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)二十條措施，河南政府網(wǎng)刊登省銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的解讀稱，主要是“企業(yè)流淌資金緊急、融資成本高、銀行‘重國輕民’和‘重大輕小’、薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)供應(yīng)不足等問題依舊在部分領(lǐng)域較為突出。”出臺(tái)這一措施主要是“有針對(duì)性地解決好社會(huì)反映劇烈的企業(yè)融資難融資貴等突出問題”。

早在6月中旬，山西出臺(tái)《加大金融支持力度實(shí)施細(xì)則》，要求金融機(jī)構(gòu)確保煤炭行業(yè)融資量，禁止對(duì)省屬七大煤炭集團(tuán)抽貸。要求對(duì)優(yōu)質(zhì)煤企和主動(dòng)去產(chǎn)能、有肯定清償力量的煤炭企業(yè)，通過實(shí)施調(diào)整貸款期限、還款方式等措施，優(yōu)先予以支持。確保2022年對(duì)省屬七大煤炭集團(tuán)不發(fā)生抽貸行為，力爭(zhēng)全年煤炭行業(yè)融資量不低于上年。

7月初，山東發(fā)布《關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的看法》，明確規(guī)定要完善和落實(shí)大額授信聯(lián)合管理機(jī)制，嚴(yán)峻查處銀行單方面對(duì)大客戶進(jìn)行抽貸、斷貸和停貸行為。

目前各地方銀行業(yè)均在樂觀推動(dòng)債權(quán)人委員會(huì)工作，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》8月初曾報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)辦公廳在當(dāng)時(shí)下發(fā)的通知中明確指出，各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)全都行動(dòng)，“不得隨便停貸、抽貸”，通過收回再貸，展期續(xù)貸等方式“最大限度地關(guān)心企業(yè)實(shí)現(xiàn)解困”。更多相關(guān)行業(yè)信息請(qǐng)查閱《2022-2022年中國銀行行業(yè)深度分析及“十三五”進(jìn)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告》。

對(duì)此，一位分析人士表示，這一方面有利于防止惡意博弈性抽貸消失，另一方面則是盼望相關(guān)各方能夠組團(tuán)盤活債務(wù)問題。

中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇高級(jí)討論員蔡浩在接受采訪時(shí)稱，監(jiān)管部門出臺(tái)這一規(guī)定，既是出于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)