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文檔簡(jiǎn)介

《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》習(xí)題第一章個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃一、單選題.投資組合決策的基本原則是()A.收益率最大化 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn).下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房 C.退休D.休假.以下哪一選項(xiàng)()不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃 C.退休規(guī)劃 D.居住規(guī)劃.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D.購房目標(biāo).個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。A.資金借貸關(guān)系 B.產(chǎn)品買賣關(guān)系C.委托代理關(guān)系 D.以上都不是二、多項(xiàng)選擇題.個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是()。A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投資D.風(fēng)險(xiǎn)最小化.個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為()。A.個(gè)人單身期目標(biāo) B.家庭組成期目標(biāo)C.家庭成長(zhǎng)期目標(biāo) D.子女教育期目標(biāo).人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有()。A.節(jié)儉生財(cái) B.理財(cái)是富人、高收入家庭的專利C.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng) D.只有把錢放在銀行才是理財(cái).在投資理財(cái)活動(dòng)中,面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有()。A.激進(jìn)型 B.穩(wěn)健型C.保守型D.極端保守型.個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有()。A.設(shè)定理財(cái)目標(biāo) B.審視財(cái)務(wù)狀況 C.明確理財(cái)階段D.優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。().理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品,其收益主要來源于存款利息,收益比較穩(wěn)定,收益水平不高。()2.個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。().個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理,所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。().理財(cái)是有錢人的事,對(duì)于普通的工薪階層是沒有用的。()四、簡(jiǎn)答題.簡(jiǎn)要描述個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是什么?答:個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi),給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類,以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。(1)個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。(2)個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由,享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。(3)在實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)最終目標(biāo)的過程中,我們可以設(shè)定不同階段的具體理財(cái)目標(biāo)。具體理財(cái)目標(biāo)不是一成不變的,在不同的階段,理財(cái)目標(biāo)也是不一樣的。.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕襟E有哪些?答:個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E有:(1)第一步:設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。(2)第二步:審視財(cái)務(wù)狀況。(3)第三步:明確理財(cái)階段。(4)第四步:優(yōu)化資產(chǎn)配置。(5)第五步:跟蹤賬戶信息。(6)第六步:總結(jié)效果,策略調(diào)整。.主要理財(cái)工具有哪些?其基本特性是什么?答:主要理財(cái)工具及基本特性如下:(1)國(guó)債。公認(rèn)的最安全的投資工具,但流動(dòng)性不佳。(2)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息,安全性比較高,收益比較穩(wěn)定,收益水平不高。(3)銀行理財(cái)產(chǎn)品。該類理財(cái)工具分兩類:一類是保本理財(cái),另一類是非保本理財(cái)。兩種收益率均為預(yù)期的,如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn),收益均可能為零,非保本理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有可能嚴(yán)重虧損。這類產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤,類似于特定投資用途的定期存款,流動(dòng)性很差,而安全性要高于股票。(4)股票。典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具。(5)基金。介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具,具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征。(6)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)的保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。(7)外匯。(8)房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動(dòng)性較差,變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長(zhǎng),受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大,收益不確定性較大。(9)金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等,但是流動(dòng)性低,變現(xiàn)能力較差。(10)衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的,但是收益率也是最高的,這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān)。.很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事,或是有錢人的事,到了老年再理財(cái)也不遲,這種觀點(diǎn)正確嗎?請(qǐng)說明理由。答:這種觀點(diǎn)不正確。投資理財(cái)是與生活息息相關(guān)的事,普通老百姓也需要理財(cái),毫不夸張地說,個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長(zhǎng)期行為,目的是使生活質(zhì)量更高,不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。貨幣是有時(shí)間價(jià)值的,理財(cái)與有錢與否沒有直接的聯(lián)系,而且要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)越早開始越好,因?yàn)閺?fù)利的力量是非常大的。在年通貨膨脹率為4%時(shí),100萬元錢如果你不理財(cái),使其保值、增值,那么經(jīng)過18年的時(shí)間原來的100萬就僅僅只值不到現(xiàn)在的50萬元了。所以這就是趁早投資理財(cái)?shù)睦碛伞5诙聜€(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)一、單選題.資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是()。A.交叉關(guān)系B.包含關(guān)系C.主次關(guān)系D.無任何關(guān)系.假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣,2年后可獲得100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.及時(shí)行樂、“月光族”.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平.整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰,支出有望降低,是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的()。A.利潤(rùn) B.額外報(bào)酬 C.利息 D.利益二、多項(xiàng)選擇題.影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括()。A.計(jì)息方式 B.利率 C.資金額D.期限.遞延年金的特點(diǎn)有哪些()。A.最初若干期沒有收付款項(xiàng) B.后面若干期等額收付款項(xiàng)C.其終值計(jì)算與普通年金相同 D.其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同,下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大,應(yīng)以存款為主.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.購買力風(fēng)險(xiǎn)下列說法不正確的是( )。A.風(fēng)險(xiǎn)越大,獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失,二是相伴相生的C.風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)計(jì)和控制的,其概率也不可預(yù)測(cè)D.由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題.在利率和計(jì)息期相同的條件下,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。().永續(xù)年金既無現(xiàn)值,也無終值。().根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理,高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。().一般來說,高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。().如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性,則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()四、簡(jiǎn)答題.什么是貨幣時(shí)間價(jià)值?其表現(xiàn)形式如何?答:貨幣的時(shí)間價(jià)值(又稱為資金的時(shí)間價(jià)值)是指資金被占用即放棄使用機(jī)會(huì),而根據(jù)其時(shí)間的長(zhǎng)短所獲得的價(jià)值補(bǔ)償。貨幣的時(shí)間價(jià)值通常用利息和利息率來表示。利息是貨幣時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)數(shù)表示形式,在現(xiàn)實(shí)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)中,時(shí)間價(jià)值更偏向于利率這種相對(duì)數(shù)的表示形式,因?yàn)樗阌谌藗儗⒉煌?guī)模的理財(cái)決策方案進(jìn)行直接比較。.單利與復(fù)利的區(qū)別是什么?答:?jiǎn)卫前凑毡窘鹪谟?jì)息周期內(nèi)獲得利息,不管計(jì)息周期多長(zhǎng),只有本金生利,而本金所生利息均不再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利是不但本金在計(jì)息周期內(nèi)生利,而且本金所生利息也再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利計(jì)息方式下每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后,均應(yīng)將所生利息重新加入本金,從而使下一期的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行,即以利生利,也就是通常所說的“利滾利”。.什么是年金?年金有哪幾種類型?答:年金是指在一定時(shí)期內(nèi),時(shí)間間隔相等的時(shí)點(diǎn)上,連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列款項(xiàng)。年金的時(shí)間間隔一般以年為單位,也可以為半年、季度等,所發(fā)生的金額相等的款項(xiàng)通常用A表示。年金按照收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)和期數(shù)不同,可以分為后付年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。.簡(jiǎn)述家庭生命周期各階段的主要特征。答:家庭生命周期分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰老期四個(gè)階段。(1)形成期的主要特征是個(gè)人脫離原家庭,組成新的家庭,形成夫妻角色,子女尚未出生。夫妻年齡25至35歲居多。(2)成長(zhǎng)期的主要特征是子女出生到其完成學(xué)業(yè),建立父母角色,養(yǎng)育子女。夫妻年齡35至55歲居多。(3)成熟期的主要特征是子女完成學(xué)業(yè)至夫妻均退休,夫妻事業(yè)發(fā)展達(dá)到高峰,子女參加工作并獨(dú)立。夫妻年齡55至65歲居多。(4)衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過世,夫妻二人居住,子女組建新的家庭。夫妻年齡65至85歲居多。5.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系。答:風(fēng)險(xiǎn)與收益的基本關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)越大則要求的報(bào)酬率越高。風(fēng)險(xiǎn)與收益是一種對(duì)稱關(guān)系,它要求等量風(fēng)險(xiǎn)帶來等量收益,即風(fēng)險(xiǎn)收益均衡。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t是在一定的風(fēng)險(xiǎn)下必須使收益達(dá)到較高的水平,在收益一定的情況下,風(fēng)險(xiǎn)必須維持在較低的水平。理財(cái)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小不一,在投資報(bào)酬率相同的情況下,投資者會(huì)都去選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目,結(jié)果會(huì)因投資者過多、項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)激烈而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加與報(bào)酬下降。最終,高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目有高回報(bào),低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目回報(bào)也低。風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練目的:通過理財(cái)分析,掌握資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算和決策分析訓(xùn)練素材:案例1:某人擬于年初借款42000元,從年末開始,每年年末還本付息額均為6000元,連續(xù)10年還清。假設(shè)預(yù)期最低借款利率為8%,問此人是否能按其計(jì)劃借到款項(xiàng)?案例2:假定你想自退休后(開始于20年后),每月取得2000元。假設(shè)這是一個(gè)第一次收款開始于21年后的永續(xù)年金,年報(bào)酬率為4%,則為達(dá)到此目標(biāo),在下20年中,你每年應(yīng)存入多少錢?案例3:有一對(duì)父母為兩個(gè)孩子的大學(xué)教育攢錢。他們相差兩歲,大的將在15年后上大學(xué),小的則在17年后。估計(jì)屆時(shí)每個(gè)孩子每年學(xué)費(fèi)將達(dá)到21000元。年利率為15%,那么這對(duì)父母每年應(yīng)存多少錢才夠兩個(gè)孩子的學(xué)費(fèi)?現(xiàn)在起一年后開始存款,直到大孩子上大學(xué)為止。案例4:小王出租了一套房屋,每年租金收入2萬元,年初收取。如果從第1年年初開始出租,共出租10年,利率為6%。那么,這10年的租金的現(xiàn)在價(jià)值與未來價(jià)值分別如何?訓(xùn)練場(chǎng)所:校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室訓(xùn)練步驟:.學(xué)員分組(按每組5人左右)

.每個(gè)小組從訓(xùn)練素材中選取2—3個(gè)案例.對(duì)選取的案例進(jìn)行分工,指派分析人員.集中討論,形成分析決策結(jié)果.由組長(zhǎng)發(fā)言闡述各自小組的分析思路與結(jié)果X認(rèn)識(shí)家庭的財(cái)務(wù)狀況一、單選題.()清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況,以及這些資產(chǎn)從何而來,其間的比例關(guān)系又是如何等。A.家庭資產(chǎn)負(fù)債表A.家庭資產(chǎn)負(fù)債表B.家庭利潤(rùn)表C.家庭現(xiàn)金流量表C.家庭現(xiàn)金流量表D.家庭收支平衡表.()是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn),因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A.流動(dòng)資產(chǎn) B.投資資產(chǎn) C.個(gè)人資產(chǎn) D.自用資產(chǎn).家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)()確定它們的價(jià)值。A.歷史成本 B.重置價(jià)值 C.評(píng)估價(jià)值 D.市場(chǎng)情況.支出形成費(fèi)用或成本,而延期收入形成的是()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.收入D.費(fèi)用.()是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A.家庭資產(chǎn)負(fù)債表 B.家庭利潤(rùn)表C.家庭現(xiàn)金流量表 D.家庭收支平衡表.在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中,收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是()。A.實(shí)收實(shí)付制 B.收付實(shí)現(xiàn)制C.權(quán)責(zé)發(fā)生制 D.權(quán)益實(shí)現(xiàn)制.家庭負(fù)債比率等于()除以總資產(chǎn)。A.自用負(fù)債 B.投資負(fù)債 C.總負(fù)債 D.消費(fèi)負(fù)債.儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期()的比率,它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A.收入 B.支出 C.工作收入D.消費(fèi).()中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)兒收入預(yù)算 B.支出預(yù)算 C.資產(chǎn)預(yù)算D.負(fù)債預(yù)算二、多選題.家庭資產(chǎn)可以分為( )。A.流動(dòng)資產(chǎn) B.固定資產(chǎn) C.投資資產(chǎn)D.自用資產(chǎn)E.個(gè)人資產(chǎn).編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有()。A.真實(shí)可靠原則 B.反映充分原則 C.明晰性原則D.及時(shí)性原則 E.充分揭示原則.家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為()三大內(nèi)容,都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A.融資B.生活C.投資D.借貸E.消費(fèi).家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于()和()。A.儲(chǔ)蓄 B.資產(chǎn) C.負(fù)債D.資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量 E.收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量.理財(cái)支出包括( )。A.利息支出 B.保費(fèi)支出 C.交易成本D.投資虧損 E.顧問費(fèi)用三、判斷題.消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。().凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益,是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。().支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。 ( ).期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目,而不是支出項(xiàng)目。().家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。().家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過不同類型的收入和支出比例分析,分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。().家庭負(fù)債比率越高,財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。().凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的,總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。().流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。().編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征,對(duì)其進(jìn)行分類,并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。()四、簡(jiǎn)答題.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債如何分類?.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是什么?.編制收支儲(chǔ)蓄表應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?.家庭現(xiàn)金流量和收入支出有什么區(qū)別?.家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表和現(xiàn)金流量表之間有什么關(guān)系?.常見的家庭財(cái)務(wù)比率有哪些?它們能夠反映家庭什么情況?.提高家庭儲(chǔ)蓄的方式有哪些?第三章現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題.以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有()。A.發(fā)卡行柜臺(tái)還款B.網(wǎng)銀還款C.ATM還款0.便利店還款.李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時(shí),得到的利息是()元。(假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)A.55 B.65 C.8 D.15.張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào),到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi),到下月15號(hào)還款,其享有的免息期是()。A.20天 B.25天C.55天 D.15天.以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是()。A.貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭 B.貸款用途以營(yíng)利為目的C.貸款額度的小額性 D.貸款期限的靈活性二、多項(xiàng)選擇題.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于()。A.滿足未來消費(fèi)的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求 D.滿足應(yīng)急資金的需求.個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí),應(yīng)該遵循的原則有()。A.審視個(gè)人消費(fèi)的合理性 B.貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C.獲得利息收入 D.保持良好的個(gè)人信用.信用卡的還款方式主要有(ABCD)。A.發(fā)卡行內(nèi)還款 B.轉(zhuǎn)賬/匯款還款C.網(wǎng)絡(luò)還款 D.便利店還款.消費(fèi)信貸的種類主要有()。A.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人汽車貸款 D.信用卡三、判斷題.應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。().信用卡就是儲(chǔ)蓄卡,所以存錢也有利息。()9.個(gè)人到銀行存款要注意不同的儲(chǔ)種有不同的特點(diǎn),在選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)時(shí)不注意合理選擇儲(chǔ)種,也會(huì)蒙受利息損失。().消費(fèi)信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù),在將來支付有關(guān)費(fèi)用的一種安排,旨在通過信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力,以滿足個(gè)人當(dāng)期消費(fèi)需求。().循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時(shí)收取的。()四、簡(jiǎn)答題.如何測(cè)定應(yīng)急資金的需要量?答:應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷,以及緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力,具體公式表達(dá)如下:失業(yè)保障月數(shù)二存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出意外或?yàn)?zāi)害承受能力二(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費(fèi)用其中,可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等,不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn);固定支出,主要包括生活費(fèi)開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。.消費(fèi)信貸的操作流程是怎樣的?答:消費(fèi)信貸的操作流程是:(1)提出申請(qǐng)。客戶向銀行提出申請(qǐng),書面填寫申請(qǐng)表,同時(shí)提交相關(guān)資料。(2)銀行審批。銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。(3)簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過后,雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同,視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。(4)發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款,辦妥所有手續(xù)后,銀行按各類消費(fèi)信貸合同約定,以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個(gè)人、汽車經(jīng)銷商或者購房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。(6)貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。.如何計(jì)算信用卡的免息期?免息期,又稱為免息還款期,是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時(shí)間。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期。銀行卡管理辦法《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的免息期上限為60天,各個(gè)銀行的信用卡具體規(guī)定有所不同,目前國(guó)內(nèi)銀行最長(zhǎng)的免息期為56天。另外,由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間有先后順序,因此,享受的免息期也是有長(zhǎng)有短的。.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂心男??答:?chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校海?)階梯儲(chǔ)蓄法;(2)月月儲(chǔ)蓄法;(3)利滾利儲(chǔ)蓄法;(4)四分儲(chǔ)蓄法;(5)合理做好轉(zhuǎn)存;(6)盡量避免提前支取。.如何做好消費(fèi)信貸的償債計(jì)劃?消費(fèi)貸款償債計(jì)劃主要包括以下內(nèi)容:(1)明確償債資金來源。根據(jù)收入情況,合理計(jì)算月份(年度)正常生活消費(fèi)支出,估算償債資金的數(shù)額,明確資金來源。(2)設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi),一般用貸款安全比率來衡量。其計(jì)算公式為:貸款安全比率:每月還債支出/月凈收入消費(fèi)貸款安全比率的上限是35%,如果沒有住房貸款,則此比例可以降低一些。超過此比例,將有可能引起個(gè)10人或家庭生活質(zhì)量的下降,得不償失。(3)控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上漲時(shí),可以采取等額本息還款法,降低前期的還款壓力;如個(gè)人收入較高,隨著年齡的增長(zhǎng)有下降的趨勢(shì),則可以采取等額本金還款法。第四章投資規(guī)劃一、單選題.從有價(jià)證券的性質(zhì)上看,有價(jià)證券是屬于一種()。A.真實(shí)資本 B.虛擬資本 C.真實(shí)商品 D.實(shí)業(yè)資本.股份公司資本中最普通、最基本的股份是( )。A.優(yōu)先股 B.普通股 C.混合股 D.股份.盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向,但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于()。A.增長(zhǎng)型行業(yè) B.周期型行業(yè) C.防御型行業(yè) D.成長(zhǎng)型行業(yè).相對(duì)于金融債券、政府債券,公司債券具有如下特征()。A.收益較低 B.收益較同 C.風(fēng)險(xiǎn)較大 D.風(fēng)險(xiǎn)較小.如果企業(yè)盈利下降,對(duì)( )持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大.A.企業(yè)債券B.普通股票 C.優(yōu)先股票 D.企業(yè)商業(yè)票據(jù).當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí),下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大()。A.普通股B.銀行承兌匯票C.短期債券 D.長(zhǎng)期債券.一般情況下,某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí),投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較?。ǎ.初創(chuàng)期 B.成長(zhǎng)期 C.成熟期 D.衰退期.安全性最高的有價(jià)證券是()。A.國(guó)債 B.股票 C.長(zhǎng)期國(guó)債 D.企業(yè)債務(wù).證券投資基金的資金主要投向()。A.實(shí)業(yè) B.郵票 C.有價(jià)證券 D.珠寶.一般情況下,市場(chǎng)利率上升,股票價(jià)格將()。A.上升 B.下降 C.不變 D.盤整二、多項(xiàng)選擇題.下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是()。A.參與性B.收益性 C.風(fēng)險(xiǎn)性D.流通性.證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是()。A.定性分析 B.定量分析 C.基本分析 D.技術(shù)分析。.行業(yè)的生命周期主要有()。A.初創(chuàng)期 B.成長(zhǎng)期 C.成熟期 D.衰退期.技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是()。11A.價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng) B.經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)C.市場(chǎng)價(jià)格說明一切 D.歷史預(yù)知未來.以下關(guān)于政府債券,說法正確的是()。A.政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn) B.政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C.政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響 D.政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響.關(guān)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)格的關(guān)系,以下說法正確的是(AD)。A.負(fù)相關(guān) B.正相關(guān)C.沒有關(guān)系 D.重要影響.以下屬于決定債券價(jià)格因素的是()。A.投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量 B.必要的到期收益率C.債券面值 D.債券期限.下列屬于影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素的是()A.利率 B.匯率C.失業(yè)率 D.通貨膨脹.下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是()。A.集合理財(cái) B.風(fēng)險(xiǎn)C.流通性 D.收益性E.風(fēng)險(xiǎn)性.投資基金按基金投資對(duì)象的不同,可分為()。A.股票型基金 B.債券型基金C.貨幣市場(chǎng)基金 D.混合型基金 E.保本型基金三、判斷題.股票本身有價(jià)值,所以有價(jià)格。().市場(chǎng)利率上升,股價(jià)水平隨之上升。().投資者應(yīng)避免投資于處于生命周期初創(chuàng)期的行業(yè)。().公司債券因收益較為穩(wěn)定、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,特別受那些穩(wěn)健投資者的歡迎。().債券的發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格比較接近,但股票的發(fā)行價(jià)格通常與票面價(jià)格相差較大。().債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票投資的風(fēng)險(xiǎn)要低。().一般說來,期限長(zhǎng)的債券票面利率高于期限短的債券,信用級(jí)別低的債券利率高于信用級(jí)別高的債券。().資產(chǎn)組合的收益率應(yīng)該高于組合中任何資產(chǎn)的收益率,資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該小于組合中任何資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。().買入并持有策略要求的市場(chǎng)有較強(qiáng)的流動(dòng)性。().投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要因素。()四、簡(jiǎn)答題1.什么是股票?股票具有怎樣的特點(diǎn)?12股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證,其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票具有的特點(diǎn):(1)不可償還性。股票是一種無償還期限的有價(jià)證券,投資者認(rèn)購了股票后,就不能再要求退股,只能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者。(2)參與性。股東有權(quán)出席股東大會(huì),選舉公司董事會(huì),參與公司重大決策。股東參與公司決策的權(quán)利大小,取決于其所持有的股份的多少。(3)收益性。股東憑其持有的股票,有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利,獲取投資的收益。股息或紅利的大小,主要取決于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。股票的收益性,還表現(xiàn)在股票投資者可以通過低價(jià)買入和高價(jià)賣出股票,賺取價(jià)差收入。在通貨膨脹時(shí),股票價(jià)格會(huì)隨著公司原有資產(chǎn)重置價(jià)格上升而上漲,從而避免了資產(chǎn)貶值。股票通常被視為在高通貨膨脹期間可優(yōu)先選擇的投資對(duì)象。(4)流通性。股票的流通性是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可流通的股票數(shù)量、股票成交量以及股價(jià)對(duì)交易量的敏感程度來衡量。(5)風(fēng)險(xiǎn)性。由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響,其價(jià)格波動(dòng)有很大的不確定性,可能使股票投資者遭受損失,或者預(yù)期收益無法實(shí)現(xiàn)。因此,股票是一種較高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。.股票按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,分成哪些類?各自的含義是什么?按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,股票分為藍(lán)籌股、成長(zhǎng)股、投機(jī)股、防守型、周期性股票。藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈利記錄,能定期分派較優(yōu)厚的股息,被公認(rèn)為業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司的普通股票,其最大特征是優(yōu)良的業(yè)績(jī)、收益穩(wěn)定、股本規(guī)模大、紅利優(yōu)厚、股價(jià)走勢(shì)穩(wěn)健、市場(chǎng)形象良好。成長(zhǎng)股是指公司規(guī)模并不大,公司管理良好、產(chǎn)品在市場(chǎng)上有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,銷售額和利潤(rùn)額持續(xù)增長(zhǎng),其速度快于整個(gè)國(guó)家和本行業(yè)的增長(zhǎng)的上市公司。這些公司通常有宏圖偉略,注重科研,留有大量利潤(rùn)作為再投資以促進(jìn)其擴(kuò)張。投機(jī)性股是指那些價(jià)格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很大,開發(fā)性或冒險(xiǎn)性的公司的股票。防守型股票指不論在怎樣的市場(chǎng)環(huán)境下,都能提供穩(wěn)定回報(bào)的股票,是一種低風(fēng)險(xiǎn)通常也低回報(bào)的股票。理論上的防守類股票是公用事業(yè)如水、電、煤氣供應(yīng)板塊、交通運(yùn)輸、食品、醫(yī)藥、零售等。周期性股票是指支付股息比較高,并隨著經(jīng)濟(jì)周期的盛衰而漲落的股票。當(dāng)經(jīng)濟(jì)從衰退中開始復(fù)蘇時(shí),股份有限公司利潤(rùn)增加周期股的價(jià)格漲得比一般成長(zhǎng)股快;反之,當(dāng)經(jīng)濟(jì)走向衰退時(shí),公司利潤(rùn)減少周期股的價(jià)格跌幅可能會(huì)較大。.什么是基本分析?基本分析的主要內(nèi)容有哪些?基本分析是利用豐富的統(tǒng)計(jì)資料,運(yùn)用多種多樣的經(jīng)濟(jì)指標(biāo),采用比例、動(dòng)態(tài)的分析方法從研究宏觀經(jīng)濟(jì)大氣候開始,逐步開始中觀的行業(yè)興衰分析,進(jìn)而根據(jù)微觀的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、盈利的現(xiàn)狀和前景,對(duì)企業(yè)所發(fā)行的股票做出接近顯示現(xiàn)實(shí)的客觀的評(píng)價(jià),并據(jù)此預(yù)測(cè)其未來的變化,以此作為投資者選購的依據(jù)。基本分析的內(nèi)容主要包括宏觀分析、行業(yè)分析和公司分析三個(gè)方面。13.什么是技術(shù)分析?技術(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)是怎樣的?技術(shù)分析,是指利用市場(chǎng)交易資料及相關(guān)信息,應(yīng)用數(shù)學(xué)或邏輯的方法,通過繪制和分析股票價(jià)格變化的動(dòng)態(tài)趨勢(shì)圖表,或計(jì)算、分析有關(guān)交易指標(biāo),來從技術(shù)上對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或個(gè)別股票價(jià)格的未來變動(dòng)方向與程度做出預(yù)測(cè)和判斷股票市場(chǎng)未來變化趨勢(shì)的分析方法。技術(shù)分析只關(guān)心股票市場(chǎng)本身的變化,而不考慮會(huì)對(duì)其產(chǎn)生某種影響的經(jīng)濟(jì)方面、政治方面的等各種外部的因素。(1)技術(shù)分析優(yōu)點(diǎn):技術(shù)分析的優(yōu)點(diǎn)是同市場(chǎng)接近,考慮問題比較直接。與基本分析相比,通過技術(shù)分析指導(dǎo)證券買賣見效快,獲得利益的周期短。此外,技術(shù)分析對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)比較直接,分析的結(jié)果也更接近實(shí)際市場(chǎng)的局部現(xiàn)象。(2)技術(shù)分析的缺點(diǎn):技術(shù)分析的缺點(diǎn)是眼光太短,考慮問題的范圍相對(duì)較窄。對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的趨勢(shì)不能進(jìn)行有益的判斷。正是由于這個(gè)原因,技術(shù)分析在給出結(jié)論的時(shí)候,只能給出相對(duì)較短的結(jié)論,因此要得到長(zhǎng)時(shí)間的預(yù)測(cè),僅僅依靠技術(shù)分析是不夠的。.相反理論的主要要點(diǎn)有哪些?相反理論的基本要點(diǎn)是投資買賣決定全部基于大眾的行為。它指出不論股市及期貨市場(chǎng),當(dāng)所有人都看好時(shí),就是牛市開始到頂;當(dāng)人人看淡時(shí),熊市已經(jīng)見底。只要你和大眾意見相反的話,致富機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)存在。.什么是移動(dòng)平均線?如何利用移動(dòng)平均線買賣證券?移動(dòng)平均線(MA)是以“平均成本概念”為基礎(chǔ),采用統(tǒng)計(jì)學(xué)中移動(dòng)平均〃的原理,將一段時(shí)期內(nèi)的股票價(jià)格平均值連成曲線,用來顯示股價(jià)的歷史波動(dòng)情況,進(jìn)而反映股價(jià)指數(shù)未來發(fā)展趨勢(shì)的技術(shù)分析方法。MA上升表示股價(jià)(指數(shù))呈上升的趨勢(shì);MA下降表示股價(jià)(指數(shù))呈下降的趨勢(shì)。它本質(zhì)上是以一種算術(shù)平均數(shù)的概念來表示趨勢(shì)值的方法,它最大優(yōu)點(diǎn)在于通過某一期間平均股價(jià)(指數(shù))的移動(dòng)走勢(shì),可以大致反映真實(shí)的趨勢(shì)。買入法則:法則1:MA在下降后逐漸走平或上揚(yáng),而股價(jià)由下往上突破MA的時(shí)候是買進(jìn)信號(hào)。此為空頭轉(zhuǎn)換成多頭的現(xiàn)象,為買點(diǎn)。法則2:股價(jià)線開始仍在MA之上,但呈急劇下跌趨勢(shì),在跌破MA后,忽而轉(zhuǎn)頭向上,并自下方突破了MA,這是第二個(gè)買進(jìn)訊號(hào)。法則3:與買2類似,但股價(jià)線尚未跌破MA,只要MA依然呈上升趨勢(shì),前者也轉(zhuǎn)跌為升,這是第三個(gè)買進(jìn)訊號(hào)。法則4:股價(jià)線與MA都在下降,股價(jià)線狠狠下挫,遠(yuǎn)離了MA,表明反彈指日可待,這第4個(gè)買進(jìn)訊號(hào),但切忌不可戀戰(zhàn),因?yàn)榇髣?shì)依然不妙,久戰(zhàn)勢(shì)必套牢。賣出法則:法則1:MA從上升轉(zhuǎn)為平緩,并有轉(zhuǎn)下趨勢(shì),而股價(jià)線也從其上方下落,跌破了MA,這是第一個(gè)賣出訊號(hào)。法則2:股價(jià)線和MA均很令人失望地下滑,這時(shí)股價(jià)線自下方上升,并突破了仍在下落的MA后,又掉頭下落,這是第二個(gè)賣出訊號(hào)。法則3:與賣2類似,問題是稍現(xiàn)反彈的股價(jià)線更加軟弱,剛想突破MA卻無力突破,這是第三個(gè)賣出訊號(hào)。法則4:則股價(jià)一路暴漲,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了雖也在上升的MA,暴漲之后必有暴跌,所以此處是第四個(gè)賣出訊號(hào),以防止暴跌帶來的不必要的損失。14.什么是債券?債券的基本要素有哪些?債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)籌措資金時(shí),向投資者發(fā)行,并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書,具有法律效力。債券的基本要素主要由以下五個(gè)方面構(gòu)成:(1)債券的票面價(jià)值;(2)債務(wù)人與債權(quán)人;(3)債券的價(jià)格;(4)還本期限;(5)債券利率。此外,債券還有提前贖回規(guī)定、稅收待遇、流通性等方面的規(guī)定。.投資者如何對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估?(1)評(píng)估基金的管理人;(2)評(píng)估基金經(jīng)理;(3)評(píng)估基金管理人的創(chuàng)新能力;(4)評(píng)估基金的分紅能力;(5)評(píng)估基金的交易成本;(6)評(píng)估基金的持續(xù)服務(wù)能力。.投資者如何對(duì)基金公司進(jìn)行評(píng)估?投資者對(duì)基金公司的評(píng)估內(nèi)容:(1)基金管理公司所管理基金的過往業(yè)績(jī),是基金公司投資能力的最佳證明。(2)誠(chéng)信。(3)基金的規(guī)模及基金公司的規(guī)模。(4)基金經(jīng)理的資歷以及投資策略的穩(wěn)定性。(5)關(guān)注基金公司的團(tuán)隊(duì)能力。.證券投資組合的主要方式有哪些?分別應(yīng)該注意什么?(1)投資工具組合。投資工具組合指不同投資工具的選擇和搭配。選擇何種投資工具,一方面應(yīng)考慮投資者的資金規(guī)模、管理能力以及投資者的偏好;另一方面則應(yīng)考慮不同投資工具各自的風(fēng)險(xiǎn)和收益以及相互間的相關(guān)性。(2)投資期限組合。投資期限組合指證券投資資產(chǎn)的長(zhǎng)短期限的搭配。不同的投資工具所形成的資產(chǎn)的期限是不同的,同種投資工具所形成的不同的資產(chǎn)也會(huì)有不同的期限。證券投資的期限組合主要應(yīng)考慮:一是投資者預(yù)期的現(xiàn)金支付的需求,包括支付的時(shí)間和數(shù)量;二是要考慮不同資產(chǎn)的約定期限及流動(dòng)性;三是經(jīng)濟(jì)周期變化。(3)投資的區(qū)域組合。投資的區(qū)域組合是指基金通過向不同地區(qū)、不同國(guó)家的金融資產(chǎn)進(jìn)行投資,來達(dá)到分散投資風(fēng)險(xiǎn),獲得穩(wěn)定收益的目的。證券投資的區(qū)域組合主要應(yīng)考慮如下因素:一是各國(guó)資本市場(chǎng)的相關(guān)性,二是各國(guó)經(jīng)濟(jì)周期的同步性。三是匯率變動(dòng)對(duì)投資的影響。15第六章保險(xiǎn)規(guī)劃一、單選題.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A.保險(xiǎn)事故 B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)標(biāo)的 D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn).某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是()。A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞.以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合,其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加,因此,其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面,適應(yīng)性較廣,其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn).保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是()。A.年齡 B.性別C.職業(yè) D.體格.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用,說法錯(cuò)誤的是()。A.在日常生活中,個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí),可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足6保險(xiǎn)合同成立后,除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外,有權(quán)解除合同的是( )。A.受益人 B.保險(xiǎn)人C.投保人 D.被保險(xiǎn)人二、多項(xiàng)選擇題.按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為()。A.直接保險(xiǎn) B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D.再保險(xiǎn).投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,具有的特點(diǎn)包括()。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )。16A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn) D.投資連結(jié)保險(xiǎn).個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括()。A.先大人,后小孩 B.家庭互保原則C.先保障,后投資 D.量力而行原則.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn),哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)?()A.王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C.張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D.王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元三、判斷題.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求,對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。().終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件,被保險(xiǎn)人不死亡,則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲,也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。().投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān),而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。().從保險(xiǎn)責(zé)任看,終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外,與定期壽險(xiǎn)類似。).意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。()四、簡(jiǎn)答題.請(qǐng)分析保險(xiǎn)的職能。保險(xiǎn)的基本職能就是保險(xiǎn)的原始職能與固有職能,它不因時(shí)間的推移和社會(huì)形態(tài)的不同而改變。保險(xiǎn)的基本職能包括以下兩個(gè):(1)補(bǔ)償損失職能。保險(xiǎn)是在特定風(fēng)險(xiǎn)損害發(fā)生時(shí),在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi),按其實(shí)際損失數(shù)額給予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值下得到補(bǔ)償,在使用價(jià)值上得以恢復(fù),從而使社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。保險(xiǎn)的補(bǔ)償職能,只是對(duì)社會(huì)已有的財(cái)富進(jìn)行再分配,而不能增加社會(huì)財(cái)富。因?yàn)閺纳鐣?huì)角度而言,個(gè)別遭受風(fēng)險(xiǎn)損害的被保險(xiǎn)人所得,正是沒有遭受損害的多數(shù)被保險(xiǎn)人所失,它是由全體投保人給予的補(bǔ)償。這種補(bǔ)償既包括財(cái)產(chǎn)損失的補(bǔ)償,又包括了責(zé)仟損害的賠償。(2)經(jīng)濟(jì)給付職能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)是兩種性質(zhì)完全不同的保險(xiǎn)。由于人的價(jià)值是很難用貨幣來計(jì)價(jià)的,所以,人身保險(xiǎn)是經(jīng)過保險(xiǎn)人和投保人雙方約定進(jìn)行給付的保險(xiǎn)。因此,人身保險(xiǎn)的職能不是損失補(bǔ)償,而是經(jīng)濟(jì)給付。保險(xiǎn)的派生職能:隨著保險(xiǎn)內(nèi)容的豐富和保險(xiǎn)種類的增多,保險(xiǎn)的職能也有新的發(fā)展,在保險(xiǎn)基本職能的基礎(chǔ)下產(chǎn)生出派生職能。保險(xiǎn)的派生職能主要有以下兩項(xiàng)。(1)防災(zāi)防損職能。防災(zāi)防損是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,由于保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn),因此,保險(xiǎn)本身也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要措施。保險(xiǎn)企業(yè)為了穩(wěn)定經(jīng)營(yíng),要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)和評(píng)估,看哪些風(fēng)險(xiǎn)可作為承保風(fēng)險(xiǎn),哪些風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行時(shí)空上的分散等。而人為的因素與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)損失的發(fā)生概率具有相關(guān)性,因此,通過人為的事前預(yù)防,可以減少損失。由此,保險(xiǎn)又派生了防災(zāi)防損的職能。而且,防災(zāi)防損作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)之一,17始終貫穿在整個(gè)保險(xiǎn)工作之中。(2)融資職能。保險(xiǎn)的融資職能,就是保險(xiǎn)融通資金的職能或保險(xiǎn)資金運(yùn)用的職能。保險(xiǎn)的補(bǔ)償與給付的發(fā)塵具有一定的時(shí)差性,這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行資金運(yùn)用提供了可能。同時(shí),保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,必須壯大保險(xiǎn)基金,這也要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行運(yùn)用。因此,保險(xiǎn)又派生了融資的職能。而且,資金運(yùn)用業(yè)務(wù)與承保業(yè)務(wù)并稱為保險(xiǎn)企業(yè)的兩大支柱。保險(xiǎn)融資的來源主要包括:資本金、總準(zhǔn)備金或公積金、各項(xiàng)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金以及未分配的盈余。保險(xiǎn)融資的內(nèi)容主要包括:銀行存款、購買有價(jià)證券、購買不動(dòng)產(chǎn)、各種貸款、委托信托公司投資、經(jīng)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的項(xiàng)目投資及公共投資、各種票據(jù)貼現(xiàn)等。.再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)有何異同?共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)均具有分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果的功效。但是,二者又有明顯的區(qū)別。就分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而言,共同保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第一次分擔(dān),而再保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分擔(dān)。就投保人與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系而言,在共同保險(xiǎn)中,投保人與保險(xiǎn)人之間建立的保險(xiǎn)關(guān)系是橫向的,但投保人與每個(gè)保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系;而在再保險(xiǎn)中,投保人與再保險(xiǎn)人之間沒有直接的法律關(guān)系,再保險(xiǎn)人僅與原保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系,因此,投保人無權(quán)向再保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求,而再保險(xiǎn)人同樣也無權(quán)請(qǐng)求投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)。.投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系是什么?(1)分設(shè)的賬戶不同。分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶;投連險(xiǎn)投資賬戶,客戶可以自由選擇;萬能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶。(2)收益分配方式不同。分紅險(xiǎn)通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶,分紅收益率是不確定的;萬能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率,還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒有固定收益,完全取決于投資收益情況。(3)利潤(rùn)來源不同。分紅險(xiǎn)紅利來源于三差(利差、死差和費(fèi)差)收益,而投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)利潤(rùn)來自于投資收益。(4)繳費(fèi)靈活度不同。萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn),而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定,靈活度差。(5)透明度不同。分紅險(xiǎn)透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明,透明度較高;萬能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。(6)投資渠道不同。萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的區(qū)別主要在于前者有保底收益,而后者沒有,這追根究底是因?yàn)楸YM(fèi)投資渠道不一。投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。18第七章房地產(chǎn)理財(cái)一、單選題.由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失,是指住宅房地產(chǎn)投資存在(C)。A.意外風(fēng)險(xiǎn) B.交易風(fēng)險(xiǎn) C.政策風(fēng)險(xiǎn) D.變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).前期還款較多(清償本金較多),后期還款壓力逐漸減弱,這種還款方式是指(A)。A.等額本金還款方式 B.等額本息還款方式^雙周供還款 D.寬限期還款.某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元,貸款期限20年,貸款利率為6%,該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為(B)元。A.3825.16 B.3582.16 C.4325.26 D.4253.26.職工購買、建造、翻建、大修自住住房,可以申請(qǐng)住房公積金貸款,申請(qǐng)貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金(A)以上。A.六個(gè)月B.一年C.三個(gè)月D.無時(shí)間規(guī)定.職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為(B)。A.聯(lián)合貸款 B.組合貸款 C.全額貸款 D.綜合貸款二、多項(xiàng)選擇題.房地產(chǎn)是土地、地上建筑物實(shí)體部分及其附帶的各種權(quán)益的總稱,權(quán)益部分包括房地產(chǎn)(ABCD)。A.所有權(quán) B.使用權(quán) C.租賃權(quán) D.抵押權(quán).以下屬于政策性保障住房的有(BCD)。A.期房 B.廉租房 C.公共租賃房 D.經(jīng)濟(jì)適用房.住宅房地產(chǎn)估價(jià)有利于市場(chǎng)交易的公平,在價(jià)格評(píng)估中應(yīng)遵循的原則有(ABC)。A.合法性原則B.公平性原則C.替代原則D.一致性原則.影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括(ABCD)。A.配套設(shè)施齊全程度 B.教育資源豐富程度C.樓盤容積率 D.物業(yè)管理水平.職工個(gè)人對(duì)繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額,下列符合提取條件的是(ABD)。A.購買、建造、翻建、大修自住住房 B.離休、退休職工C.因公造成殘疾 D.完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系三、判斷題.住宅房地產(chǎn)投資已成為我國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)投資的主要內(nèi)容,其投資市場(chǎng)潛力巨大,發(fā)展空間非常廣闊。(J).在實(shí)際生活中,即使房屋在房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓兩次以上,人們也習(xí)慣上19統(tǒng)稱為二手房。(J).我國(guó)商業(yè)銀行出于競(jìng)爭(zhēng)壓力的考慮,為了吸引客戶,通常對(duì)借款人提前還貸行為只是做了提前預(yù)約等方面的規(guī)定,而不采取懲罰措施。因此,借款人提前還款不屬于一種違約行為。(X).容積率與樓盤綠化、園林建造用地空間,建筑擁擠程度密切相關(guān),關(guān)系到居住質(zhì)量。因此高容積率的樓盤更吸引投資者,其投資價(jià)值也大。 (X).首付款是住房購買時(shí)的第一筆預(yù)付款,目前我國(guó)規(guī)定最低首付比例是個(gè)人(家庭)首套房購房貸款最低首付比例為房款全額的四成。(X)四、簡(jiǎn)答題.投資者購買期房時(shí)應(yīng)查驗(yàn)開發(fā)商的哪“五證”?其中最關(guān)鍵的是哪一證件?答:購房者在選購期房時(shí),一定要查驗(yàn)開發(fā)商的“五證”,即《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預(yù)售許可證》和《房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證》。這些證件在當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)的網(wǎng)站上均可鑒別真?zhèn)巍!拔遄C”之中最關(guān)鍵的是《商品房預(yù)售許可證》。.簡(jiǎn)述住宅房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。答:(1)投資規(guī)模大、成本高;(2)投資的獨(dú)特性;(3)投資周期長(zhǎng);(4)投資的專業(yè)性;(5)投資的高收益與高風(fēng)險(xiǎn)。.投資者購房能力評(píng)估應(yīng)包括哪些方面?答:個(gè)人(家庭)購房支付能力評(píng)估包括兩個(gè)方面的內(nèi)容,即首付款支付能力和每月還款能力評(píng)估。首付款是住房購買時(shí)的第一筆預(yù)付款,目前我國(guó)規(guī)定最低首付比例是個(gè)人(家庭)首套房購房貸款最低首付比例為房款全額的三成,貸款購買二套房首付款比例不低于六成。個(gè)人(家庭)投資住宅首先應(yīng)考慮是否具備首付能力,并且在支付首付后不影響個(gè)人(家庭)的基本生活保障。其次,個(gè)人(家庭)還應(yīng)充分評(píng)估自己在取得住房抵押貸款后,每月償還貸款本息所能承受的程度。個(gè)人(家庭)還款能力評(píng)估需充分考慮家庭月收入、家庭月支出、月還款額等因素,通常認(rèn)為房貸月供不應(yīng)超過個(gè)人(家庭)每月正常可支配收入的三分之一到二分之一。個(gè)人(家庭)月還款能力評(píng)估,除考慮上述因素以外,還應(yīng)關(guān)注還款對(duì)家庭消費(fèi)水平、生活品質(zhì)的影響程度,銀行對(duì)個(gè)人收入證明的規(guī)定,購房各項(xiàng)稅費(fèi)以及房屋交付入住不菲的裝修費(fèi)等。.簡(jiǎn)述等額本金還款和等額本息還款兩種方式的主要區(qū)別。答:等額本金還款方式的優(yōu)勢(shì)在于前期還款較多(清償本金較多),后期還款壓力逐漸減弱,但等額本金還款每月還款額不固定,給借款人的計(jì)算工作與償付帶來不便。大多數(shù)剛購房的個(gè)人(家庭),在支付住宅首付款和裝修費(fèi)之后,經(jīng)濟(jì)緊張,而等額本金還款方式注重本金償還的特點(diǎn),使得貸款初期月還款額過高,對(duì)個(gè)人(家庭)而言還款壓力過大,隨著貸款期限的推移,每月還款額按一定的速度遞減,這又與居民收入水平穩(wěn)定提高的實(shí)際情況相違背。等額本息還款方式的優(yōu)勢(shì)在于每月還款額固定,便于借款人安排支出,操作簡(jiǎn)單。但由于前期每月還款額中大部分用于支付利息,而本金償還較少,使得整個(gè)貸款期限內(nèi)支付總利息比等額本金還款方式高。20.哪些情況下不宜進(jìn)行提前還款?答:(1)采用等額本息還款方式,已進(jìn)入還款中期的貸款。等額本息還款方式前期月供多用于支付利息,而償還的本金較少,因此還款中期以后再提前還貸則更多的是償還的本金,實(shí)際節(jié)省的利息是有限的。(2)采用等額本金還款方式,已還款期達(dá)到整個(gè)貸款期限四分之一左右的貸款。這時(shí)等額本金還款的月供款中償還本金的部分通常多于支付利息部分,提前還貸也不利于有效節(jié)省利息。(3)公積金貸款和享受七折利率的商業(yè)性貸款。商業(yè)銀行5年期定期存款利率、國(guó)債5年期利率一般都高于公積金貸款利率和七折商業(yè)性貸款利率,投資者將提前還貸資金投向定期存款或國(guó)債更劃算,而且投資者再次購房將不會(huì)享受到七折利率。(4)投資者手上有較好的投資項(xiàng)目,其投資收益率高于貸款利率,則沒有必要選擇提前還貸。項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練目的:通過對(duì)住宅房地產(chǎn)商業(yè)性抵押貸款還款計(jì)算分析,掌握住宅投資融資規(guī)劃。訓(xùn)練內(nèi)容:學(xué)習(xí)商業(yè)性抵押貸款還款方式及其特點(diǎn),對(duì)案例內(nèi)容中的貸款進(jìn)行本息償還計(jì)算分析,提交還款計(jì)劃安排。訓(xùn)練素材:王先生購買了一套總價(jià)105萬的住房,首付42萬,向銀行取得商業(yè)性抵押貸款63萬,貸款年限25年,利率6%。王先生了解到目前貸款還款方式有兩種選擇,一種是等額本金還款方式,另一種是等額本息還款方式。王先生夫妻工作相對(duì)較穩(wěn)定,有一定的積蓄,兩人月收入合計(jì)在10000元左右。請(qǐng)為王先生分析計(jì)算兩種還款方式下的月還款安排計(jì)劃,并針對(duì)王先生目前收入狀況提供選擇哪種還款方式更為有利的建議答:等額本息還款方式:月還款額4273.51元,利息總額652052.79元等額本金還款方式:第一月還款額5250元,第二月還款額5223.75元,逐月遞減,利息總額517531.88元。21第八章外匯與黃金理財(cái)一、單選題.在我國(guó),以下不屬于外匯的是(C)。A.500歐元現(xiàn)鈔 B.2000美元銀行存款C.10萬元A股股票 D.20萬日元政府債券.在直接標(biāo)價(jià)法下,如果一定單位的外國(guó)貨幣折成本國(guó)貨幣數(shù)額增加,則說明(A)。A.外幣幣值上升,外匯匯率上升B.本幣幣值上升,外匯匯率上升C.外幣幣值下降,外匯匯率下降D.本幣幣值下降,外匯匯率下降.在間接標(biāo)價(jià)法下,如果一定單位的本國(guó)貨幣折成外國(guó)貨幣數(shù)額減少,則說明(B)。A.外幣幣值下降,本幣幣值上升,外匯匯率下降.外幣幣值上升,本幣幣值下降,外匯匯率上升C.本幣幣值下降,外幣幣值上升,外匯匯率下降D.本幣幣值上升,外幣幣值下降,外匯匯率上升.一般情況下,即期交易的交割日為(0。A.成交當(dāng)天 B.成交后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日D.成交后第一天目前,包括我國(guó)在內(nèi)的多書國(guó)家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是(A)。A.直接標(biāo)價(jià)法 B.間接標(biāo)價(jià)法C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 D.美元標(biāo)價(jià)法外匯成交后,在未來約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是(B)。A.浮動(dòng)匯率 B.遠(yuǎn)期匯率C.市場(chǎng)匯率 D.買入?yún)R率下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括(C)。A.中國(guó)銀行 B.索羅斯基金C.未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D.國(guó)家外匯管理局被公認(rèn)為全球一天外匯交易開始的外匯市場(chǎng)是(C)。A.紐約 B.東京C.惠靈頓 D.倫敦個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情,按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià),采用A/B的格式,以下正確的是(A)。A.A是被報(bào)價(jià)貨幣,可視為商品,B是報(bào)價(jià)貨幣,可視為貨幣。“A/B”讀為B對(duì)A“買入價(jià)”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量“賣出價(jià)”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。.我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括(A)。A.上海黃金交易所和上海期貨交易所22

B.上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所C.大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D.鄭州商品交易所和上海金銀交易所.以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是(C)。A.銀行紙黃金A.銀行紙黃金C.黃金期貨B.實(shí)物金D.上海黃金交易所AU(T+D).黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為(B)。B.負(fù)相關(guān)A.B.負(fù)相關(guān)C.有時(shí)相關(guān),有時(shí)不相關(guān)D.不相關(guān).上海黃金交易所夜市時(shí)間是(D)。A.20:00-21:00 B.19:00-19:30C.19:00-19:30 D.20:50-2:30.AU(T+D)的交易單位為(B)。A.500克/手 B.1000克/手C.1500克/手 D.2000 克/手.AU(T+D)的保證金為合約價(jià)值的(C)。A.1% B.2%C.15% D.20%.AU(T+D)的每日價(jià)格最大波動(dòng)限制(C)。A.不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的±0.7%B.不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的±1.7%C.不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的±7%D.不超過上一交易日結(jié)算價(jià)的±70%.黃金,又稱為金,化學(xué)元素符號(hào)為(C),是一種帶有黃色光澤的金屬。A.Pt B.AgC.Au D.G.國(guó)際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司,世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司=(A)克。A.31.103481 B.50C.25 D.28.35二、多項(xiàng)選擇題.下列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響(ABCD)。A.國(guó)際收支狀況 B.通貨膨脹率C.利率水平 D.財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào).從銀行買賣外匯的角度,匯率可分為(ABCD)。A.買入價(jià) B.現(xiàn)鈔價(jià)C.基準(zhǔn)價(jià) D.賣出價(jià).根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間,匯率可分為(BD)。23A.浮動(dòng)匯率 B.遠(yuǎn)期匯率C.掉期匯率 D.即期匯率.影響匯率變動(dòng)的因素有(BD)。A.浮動(dòng)匯率 B.遠(yuǎn)期匯率C.掉期匯率 D.即期匯率.與股票、債券、期貨等投資品種相比,個(gè)人外匯買賣的特點(diǎn)有(ABC)。A.交易時(shí)間長(zhǎng) B.匯率波動(dòng)大C.交易方式靈活 D.資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng).在我國(guó),個(gè)人外匯理財(cái)可以通過(AC)等方式進(jìn)行。A.外幣存款 B.外匯保證金業(yè)務(wù)C.外匯實(shí)盤交易 D.交通銀行“滿金寶”.影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有(ABCD)。A.供求關(guān)系 B.美元走勢(shì)C.國(guó)際政治 D.石油價(jià)格.目前,我國(guó)常見的黃金理財(cái)產(chǎn)品有(ABCD)。A.實(shí)物黃金 B.紙黃金C.黃金T+D D.黃金期貨三、判斷題.在中國(guó),以美元表示的銀行匯票是外匯。().在我國(guó),1USD=6.2846CNY的標(biāo)價(jià)方法為直接標(biāo)價(jià)法。().外匯交易T+0方式是指居民個(gè)人可以把當(dāng)天買入(賣出)的貨幣當(dāng)天賣出(買入),交易次數(shù)沒有限制。().中國(guó)銀行個(gè)人外幣存款分乙、丙兩種存款,凡持有外幣的中國(guó)境內(nèi)居民均可以開立乙種存款帳戶。().在中國(guó)境內(nèi)銀行開設(shè)外匯帳戶進(jìn)行外匯實(shí)盤交易沒有最低資金限額。().委托交易又稱為掛盤交易,即投資者可以先將交易指令傳給銀行,當(dāng)銀行報(bào)價(jià)達(dá)到投資者希望成交的匯率水平時(shí),銀行電腦系統(tǒng)就立即根據(jù)投資者的委托指令成交。().進(jìn)行時(shí)價(jià)交易和限定價(jià)格交易委托時(shí),投資者帳戶內(nèi)必須有足夠的資金,否則委托將不被系統(tǒng)接受。().世界的黃金市場(chǎng)主要分布在歐、亞、北美三個(gè)區(qū)域。().黃金制品的投資價(jià)值高于藝術(shù)價(jià)值。().紙黃金與國(guó)際金價(jià)掛鉤,采取24小時(shí)不間斷交易模式。().黃金〃T+D〃不可以在晚上進(jìn)行交易。().黃金T+D業(yè)務(wù)具備杠桿放大功能,風(fēng)險(xiǎn)比一般黃金類投資更高。().非期貨交易所的會(huì)員單位,也可以委派自己的出市代表進(jìn)入期貨交易所開展期貨交易。()四、簡(jiǎn)答題.影響匯率變動(dòng)的因素有哪些?24

.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素有哪些?.請(qǐng)比較紙黃金、黃金T+D.黃金期貨三中理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。黃金理財(cái)產(chǎn)品比較表9-4黃金T+D與黃金期貨黃金期貨黃金T+D上市交

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