上?；ㄆ煦y行LocalCommercialBanking招聘實習生黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]花旗銀行LocalCommercialBanking招聘實習生黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者

B.國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券

C.2008年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地

D.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

答案：C

本題解析：

暫無解析2.貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止狀態(tài)的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點包括：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。

3.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

4.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

5.1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國反洗錢法》

D.《金融機構反洗錢規(guī)定》

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在2003年12月27日的第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過；《反洗錢法》在2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議審議通過；《金融機構反洗錢規(guī)定》在2006年11月6日中國人民銀行第二十五次行長辦公會議上通過。

6.由銀行簽發(fā)的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：B

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

7.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

答案：C

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。

8.在商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構成違法行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

9.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

10.下列貸款中，不屬于固定資產貸款的品種是()。

A.貿易融資

B.土地儲備貸款

C.項目融資

D.房地產開發(fā)貸款

答案：A

本題解析：

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產貸款。

11.受托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務。

A.理財

B.負債

C.中間

D.資產

答案：C

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。委托貸款屬于中間業(yè)務。

12.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構是（）。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業(yè)委員會

答案：B

本題解析：

。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設立了10個專業(yè)委員會。

13.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

14.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

答案：D

本題解析：

對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管的權力是直接檢查監(jiān)督權。

15.“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象”體現了聲譽風險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：D

本題解析：

有效性原則：應以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象。

16.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業(yè)

答案：B

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

17.以下()的存款多使用積數計息法計息。

A.活期存款

B.零存整取定期存款

C.整存零取定期存款

D.整存整取定期存款

答案：A

本題解析：

目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。

18.（）一旦受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。??

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

19.()經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

A.投資銀行

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：D

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

20.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長

答案：D

本題解析：

暫無解析21.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短.流動性強.風險大

B.期限長.流動性強.風險小

C.期限短.流動性強.風險小

D.期限短.流動性弱.風險小

答案：C

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是:低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債

券市場和股票市場。資本市場的主要特點是:風險大、收益較高;期限長、流動性差。

22.下列選項中，（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理黃金市場

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。ACD三項是中國人民銀行的主要職責。

23.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進會員單位實現共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

24.下列關于票據行為的表述，正確的是（）。

A.背書的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

答案：C

本題解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。?

25.（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據權利的行使

B.票據權利的消滅

C.票據權利的取得

D.票據權利的保全

答案：D

本題解析：

票據權利的保全是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。

26.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利申計算確定的

算術平均利申，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2

周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

27.下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.基金公司

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)金融機構包括：開發(fā)性金融機構和政策性銀行、商業(yè)銀行、其他銀行業(yè)金融機構（由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等）。

28.（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

A.信用卡詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

29.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價總水平持續(xù)上漲

C.貨幣發(fā)行量增加

D.貨幣供應量增加

答案：B

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。因此，世界各國多用物價指數測量通貨膨脹率。

30.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負債經營為特色，是高杠桿經營的金融機構，其資本占比較低，承擔著巨大的風險。同時，商業(yè)銀行在一國經濟中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經濟中要比一般企業(yè)重要得多。

31.在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。

A.教育發(fā)展

B.環(huán)境保護

C.經濟發(fā)展

D.人口增長

答案：C

本題解析：

在區(qū)域發(fā)展中，經濟發(fā)展仍然是核心，因此，對區(qū)域發(fā)展的分析，也應重點分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢、主導產業(yè)及其發(fā)展方向，經濟增長的形式以及產業(yè)結構和地域結構的優(yōu)化等問題。

32.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

33.根據《票據法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

此題考查票據業(yè)務中相關主體。出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

34.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現了這一精神。

35.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數是指擁有非農業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當地就業(yè)服務機構進行求職登記的人數。

二.多選題(共30題)1.按照理財產品形態(tài)分類，銀行理財產品可以分為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式交易型產品

D.開放式非凈值型產品

E.封閉式非凈值型產品

答案：A、B、D、E

本題解析：

按照理財產品形態(tài)分類，銀行理財產品可以分為開放式凈值型產品，封閉式凈值型產品，開放式非凈值型產品，封閉式非凈值型產品。

2.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?

A.用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。

3.下列對《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關內容的說法中，正確的有（）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機制

B.最低資本要求中引入了計量信用風險的內部評級法

C.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正

D.利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監(jiān)管是對其他兩個支柱的補充

答案：B、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束，分別為第一支柱、第二支柱和第三支柱。故選項A說法錯誤。最低資本要求進行了兩項重大創(chuàng)新：①在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；②引入了計量信用風險的內部評級法。故選項B說法正確。在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正。故選項C說法正確。由于利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息，因此，《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調提高銀行的信息披露水平。故選項D說法正確。市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。故選項E說法錯誤。

4.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

流動性覆蓋比率（高質量演動資產/未來30日的現金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動性水

平；凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來源/業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。

5.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QfII資產托管

D.代保管業(yè)務

E.保險資產托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。

6.下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項B錯誤。

7.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。

8.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

9.下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人

C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額

D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓

E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行

答案：A、B、D

本題解析：

C項，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。

10.金融機構可以通過()轉移風險。

A.購買保險

B.規(guī)定業(yè)務限額

C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證

E.要求第三方提供擔保

答案：A、D、E

本題解析：

A選項保險本身就是一種轉移風險的工具，銀行通過購買保險將風險部分轉移給保險公司，在遇到損失后，可以向保險公司拿到一筆賠付，以減少自身損失。B選項規(guī)定業(yè)務限額不符合市場運作機制也不符合銀行運營機制。銀行都是要在安全性的基礎上不斷發(fā)展自身業(yè)務的。C選項分散化投資屬于分散風險的做法，而不是轉移風險。D選項要求對方開立備用信用證，這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付，也屬于轉移風險的行為。E選項對方提供第三方擔保，在對方不能償付時，第三方應償還。故A、D、E三項都屬于轉移風險的行為。

11.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現。

12.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協(xié)調

D.自律

E.服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

13.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

14.關于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執(zhí)行機構為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務理事會由會長1名、專職副會長2名組成

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

15.下列關于商業(yè)銀行的性質和業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則

D.商業(yè)銀行經營結匯、售匯業(yè)務，須銀監(jiān)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

選項B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業(yè)法人特征。選項D，商業(yè)銀行經營結匯、售匯業(yè)務，除報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，還須中國人民銀行批準。

16.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風險加權資產的形式；E項，規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。

17.關于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風險

答案：A、E

本題解析：

信用卡主要特點：

（一）信用屬性強

（二）功能豐富多樣

（三）具有支付和信貸雙重屬性

18.關于票據權利，下列說法正確的是()。

A.票據權利包括付款請求權和追索權

B.付款請求權是第一順序請求權

C.追索權是第二順序請求權

D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據全額的權利，包括付款請求權和追索權，A選項正確；付款請求權是持票人向票據主債務人請求支付票據金額的權利，是第一順序請求權，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時行使的權利，是第二順序請求權，B、C、D選項正確；從票據取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得，持票人惡意取得票據，不得享有票據權利，E選項正確。

19.根據《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外，在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

20.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

答案：A、C

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

21.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

22.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。

23.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

一是有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。

二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

24.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據

D.保函

E.存單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

25.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。

26.下列關于經濟資本說法正確的是（）。

A.是銀行的一種內部管理工具

B.資產減去負債后的余額

C.經濟資本又稱為風險資本

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性

答案：A、C、E

本題解析：

B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本。D項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

27.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行不能直接進行股票投資。

28.根據我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產：(一)外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權；(五)其他外匯資產。”

29.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整?！?/p>

30.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率.匯率.金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經濟調節(jié)功能表現在:①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局;③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高;④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

三.判斷題(共35題)1.全面風險管理是一個動態(tài)的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

答案：正確

本題解析：

《全面風險管理框架》稱：“全面風險管理是一個動態(tài)過程。這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。”

2.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。

3.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯誤

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

4.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。根據相關規(guī)定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。

5.利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。

答案：正確

本題解析：

利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。

6.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業(yè)務。（)

答案：錯誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

7.根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。

8.按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。

9.銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業(yè)利潤。

答案：正確

本題解析：

銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業(yè)利潤。

10.根據《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

11.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。資本市場產品特點是期限較長，流動性小，風險相對較高。相應的，利潤也較高。故不屬于銀行流動性管理范圍。

12.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會的全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

13.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

14.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

15.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。

16.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規(guī)定當事人對保證方式沒有約定或約定不明的，按照連帶責任保證承擔責任。

17.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

18.遠期匯率一般比即期匯率高。

答案：錯誤

本題解析：

升水表示遠期匯率比即期匯率貴；貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜；平價表示兩者相等。

19.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

20.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

答案：正確

本題解析：

銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

21.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。()

答案：錯誤

本題解析：

對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法，未覆蓋的表內外資產使用權重法。

22.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《民法典》第十三條規(guī)定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

23.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國的銀行目前依然實施分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。

24.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。（）

答案：正確

本題解析：

支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。

25.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

26.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

27.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。（）

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

28.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產生的收益，協(xié)助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

29.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

30.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

31.公司章程是公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規(guī)范。公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力。

32.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險隔離是指商業(yè)銀行將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離、銀行理財產品之間相分離、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。

33.根據《民法典》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

34.商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，代理政策性銀行業(yè)務目前主要是指代理中國農業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。

35.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：正確

本題解析：

通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉移，主要是通過降低所得稅實現的；會使企業(yè)在價格下降中受到損失；會使工人的實際工資增加；會形成有利于債權人而不利于債務人的資金再分配。

第貳卷一.單選題(共35題)1.()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質押

C.定金

D.留置

答案：D

本題解析：

留置是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

2.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。

A.整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D.調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

答案：C

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

3.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

本題解析：

銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。

4.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數的比率。計算公式為：每股收益=

收益是稅后凈利，股份數是指流通在外的普通股股數。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）／200=8．5（元／股）。

5.關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系

答案：C

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：一是被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；二是代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；三是被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

6.根據現行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產投資

D.證券經營業(yè)務

答案：A

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理國內外結算；

（4）辦理票據承兌與貼現；

（5）發(fā)行金融債券；

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（7）買賣政府債券、金融債券；

（8）從事同業(yè)拆借；

（9）買賣、代理買賣外匯；

（10）從事銀行卡業(yè)務；

（11）提供信用證服務及擔保；

（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；

（13）提供保管箱服務；

（14）經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

7.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產回報率

D.資本充足率

答案：C

本題解析：

銀行是經營風險的企業(yè)，反映銀行經營安全性指標的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

8.國家開發(fā)銀行成立于（）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直屬國務院領導，2008年12月16日，國家開發(fā)銀行轉為國家開發(fā)銀行股份有限公司。

9.商業(yè)銀行應當依法保護存款人權益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金回轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

答案：C

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。

10.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現

B.保證商業(yè)銀行經營無風險點

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風險管理的有效性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應達到如下目標：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行：(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

11.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。

12.沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。

A.書面確認

B.追認

C.事先承認

D.確認

答案：B

本題解析：

《民法典》第66條第1款規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！睕]有被追認的代理行為由代理人負責。

13.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

答案為B。A選項屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D選項屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應承擔刑事責任。B選項符合《刑法》規(guī)定。

14.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。故本題選D。

15.代理保險業(yè)務屬于()。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.投資業(yè)務

答案：A

本題解析：

代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務的經營活動。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

16.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.銀行貸款

C.國庫券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府.企業(yè)發(fā)行的國庫券.企業(yè)債券.商業(yè)票據.公司股票等。間接融資工具包括銀行債券.銀行承兌匯票.可轉讓大額存單.人壽保險單等。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

18.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

本題解析：

要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效，而不是可撤銷。

19.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

20.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

答案：B

本題解析：

暫無解析21.（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

答案：B

本題解析：

基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

22.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

23.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調查

24.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。

A.經常項目

B.資本和金融項目

C.凈誤差與遺漏

D.外匯儲備

答案：A

本題解析：

經常項目包括貿易收支、勞務收支和單方面轉移（如匯款、捐贈等）。

25.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易?

B.即期外匯交易?

C.貨幣互換?

D.利率互換

答案：D

本題解析：

D利率互換是交