個(gè)人理財(cái)投資總復(fù)習(xí)習(xí)題

個(gè)人理財(cái)投資總復(fù)習(xí)題型：選擇：20%；判斷：10%；計(jì)算：20%；問答：10%；案例分析：20%；投資理財(cái)方案策劃：20%一、案例分析與投資理財(cái)策劃.理財(cái)投資目標(biāo)和理財(cái)投資方案的策劃基本情況：徐陽（化名），大三學(xué)生，現(xiàn)有存款5000元，每月純收入500元（除去所有開支后），無負(fù)債。徐陽希望自己手中的每一分錢都能得到充分的投資。財(cái)務(wù)分析與評價(jià)：對徐陽財(cái)務(wù)狀況的分析：每月略有結(jié)余具有一定的流動資產(chǎn)對于一般大學(xué)生來講，很難說是否真正實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)上的獨(dú)立，從徐陽的情況來看也許是自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，目前二者都很普遍。根據(jù)資料我們推斷徐陽屬于前者。于是，對徐陽的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析總結(jié)，可以表現(xiàn)為每月略有結(jié)余、無負(fù)債、無投資、具有一定的流動資產(chǎn)，這也成為目前大學(xué)生中具有普遍性的財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)。從財(cái)務(wù)狀況本身來看，沒有太多負(fù)擔(dān)和壓力，財(cái)務(wù)安全性尚好，基本能夠支持自己的學(xué)習(xí)和生活。但對于多數(shù)大學(xué)生來說，財(cái)務(wù)狀況能夠反映出一些理財(cái)觀念的問題，也就是大學(xué)生的節(jié)約意識、儲蓄意識，以及投資意識，這些方面都需要加以改進(jìn)。投資理財(cái)建議：留足生活備用金適當(dāng)進(jìn)行投資關(guān)于投資理財(cái)目標(biāo)徐陽自己提出的理財(cái)目標(biāo)是希望手中的每一分錢都能夠得到充分的投資。首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)就有欠斟酌，這也反映了大學(xué)生普遍缺乏正確的理財(cái)觀念。很多大學(xué)生都認(rèn)為理財(cái)就等于投資，但實(shí)際上投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑鞘侄闻c工具，而不是最終目的。對于徐陽來說，手中的流動資產(chǎn)必須先留出一部分作為生活備用金，由于徐陽每月的生活支出具體數(shù)額不明，備用金額度可由自己考慮決定，應(yīng)當(dāng)介于每月生活支出的3到6倍之間。關(guān)于投資方向留出備用金后，流動資產(chǎn)中剩余部分可以考慮適當(dāng)進(jìn)行投資，在投資方向上，如果徐陽屬于金融學(xué)或相關(guān)專業(yè)學(xué)生，在不影響學(xué)業(yè)的情況下可以適當(dāng)涉足股票市場，這樣可以積累投資經(jīng)驗(yàn)。但如果是其他專業(yè)學(xué)生，不建議選擇需要知識與基礎(chǔ)的投資領(lǐng)域，可以投資一些風(fēng)格比較穩(wěn)健的開放式基金。另外，每月結(jié)余部分如果比較穩(wěn)定可以考慮進(jìn)行基金定投，這樣也可以達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的目的，定投的品種可以選擇偏股類基金甚至指數(shù)型基金，積少成多?？傊才藕蒙?，在不影響學(xué)習(xí)的情況下，再進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)活動。.大學(xué)生合理理財(cái)一年節(jié)約7000元典型案例：廣州大學(xué)生小龍剛剛讀完了大一，回首一年費(fèi)用居然超過了3萬元，父母批評不說，自己也覺得對不住收入并不高的父母。他希望請教理財(cái)專家，如何節(jié)省開支才能將下一學(xué)年的開支控制在2萬元上下。財(cái)務(wù)分析小龍目前的開支主要由硬性消費(fèi)和軟性消費(fèi)組成，大一一年的消費(fèi)總額為30100元，從大學(xué)生群體的普遍消費(fèi)情況來看，屬于高消費(fèi)水平。小龍的困惑很具有代表性，作為大一的新生，在生活上剛剛擁有了自主權(quán)，絕大多數(shù)新生都未嘗試過‘當(dāng)家”的經(jīng)歷，對金錢也沒有太多的概念，花起錢來大手大腳，消費(fèi)隨意而盲目。在開支總額不超過2萬元左右的情況下，一個(gè)大學(xué)生的總伙食費(fèi)用一般占到開支總額中的30%?45%為適宜;著裝費(fèi)用則應(yīng)該在5%上下;而其余日用品費(fèi)用不超過總支出的10%。我們知道，1萬元上下的學(xué)費(fèi)是目前大城市中普遍的大學(xué)攻讀費(fèi)用，是剛性支出，無法節(jié)約，如果其余項(xiàng)目的支出超過了總支出的50%的，勢必?zé)o法將總支出控制在2萬元以內(nèi)。理財(cái)建議小龍要有意識地、科學(xué)地規(guī)劃好自己的生活，對自己的消費(fèi)能力做到"心中有數(shù)"，甚至是強(qiáng)制性修正自己的消費(fèi)行為，這樣才能少花錢。具體措施有：小龍最主要的問題是要節(jié)約伙食費(fèi)用，原來基本伙食費(fèi)用和聚餐加餐費(fèi)用合計(jì)是9300元，這一伙食開支明顯過高。按照廣州目前的生活水平，一個(gè)20歲左右的小伙子再能吃，在學(xué)校吃食堂，每月也就需要500元上下。建議保證基本伙食費(fèi)用，注意營養(yǎng)和衛(wèi)生，減少聚餐加餐的機(jī)會。以廣州目前的消費(fèi)水平，伙食費(fèi)用降低為7000元應(yīng)該沒有問題。其二是小龍的衣著費(fèi)用也明顯過高，穿著方面大方得體就行，不要互相攀比，不提倡鋪張浪費(fèi)，3000元的著裝費(fèi)用相應(yīng)調(diào)整為1000元。作為在校生，1500元的電話費(fèi)開支有點(diǎn)奢侈，建議與常聯(lián)系的同學(xué)簽約集群網(wǎng)，也可利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送免費(fèi)的信息，每月的話費(fèi)限制在100元左右。理財(cái)案例，大學(xué)生理財(cái)生活日用品的采購方面可聯(lián)合同學(xué)一起批發(fā)采購，也可挑選打折季節(jié)統(tǒng)一采購。這樣價(jià)格最少可有10%的優(yōu)惠空間，這部分的費(fèi)用需要控制在1500元以內(nèi)。，合理理財(cái)，節(jié)省通過以上規(guī)劃，消費(fèi)開支調(diào)整到23200元，降低23%，可有效節(jié)省近7000元。關(guān)鍵是嚴(yán)格要求自己，養(yǎng)成習(xí)慣，持之以恒。.［案例］花錢前松后緊走向違法偷盜張某，某高校大一新生，由于不太會理財(cái)，張的生活費(fèi)總是不到月底就花完，又不敢一直向父母要錢，就找各種借口向同學(xué)借。今年6月份，張的債主們陸續(xù)找上門來，他有點(diǎn)急了。一次，張發(fā)現(xiàn)隔壁宿舍的同學(xué)毛某新買了一臺筆記本電腦，就起了偷竊的念頭。7月5日，他乘學(xué)校組織考試的時(shí)間，借口肚子疼離開考場，攜帶準(zhǔn)備好的作案工具潛入毛某宿舍，將電腦及兩個(gè)電腦包盜走（共計(jì)價(jià)值1.1萬余元）。7月7日，公安機(jī)關(guān)將張抓獲，贓物追回，發(fā)還被害人。要求：分析原因并給予新生理財(cái)方面的指導(dǎo)幫助［原因分析］（1）理財(cái)無經(jīng)驗(yàn)、花錢無計(jì)劃造成前松后緊雖然從參加高考到進(jìn)入大學(xué)，只有幾個(gè)月的時(shí)間，但大學(xué)新生的生活費(fèi)卻是成倍地增長。有同學(xué)以前在高中的時(shí)候每月零花錢只有一二十元，上大學(xué)時(shí)家里都要給幾千元的生活費(fèi)（供一學(xué)期用），這對他們來說簡直是一筆“巨款”。剛?cè)敫咝r(shí)，同學(xué)們都沒有太多“理財(cái)”的經(jīng)驗(yàn)，有的同學(xué)在最初的時(shí)間里大手大腳，逛街、旅游、聚餐……兩個(gè)月就把錢花得差不多了，到月末只好靠借債生活。（2）不善于溝通、法制觀念淡薄走向違法偷盜“君子愛財(cái)，取之有道”，無論如何不應(yīng)該違法。小張因?yàn)椴粫碡?cái)，日子過得“前松后緊”，負(fù)債累累。“借債還錢，天經(jīng)地義”，小張應(yīng)該坦白的告訴父母，在父母的幫助下學(xué)會有計(jì)劃的花錢；或者靠打工兼職與節(jié)衣縮食還錢。但他卻鋌而走險(xiǎn)去偷盜，走上違法道路。［對新生理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)幫助］（1）、記賬越勤，理財(cái)越行現(xiàn)在的大學(xué)校園中“月光族”越來越多，對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心一些的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開支。一個(gè)月下來，就很清楚哪些錢花得不應(yīng)該。如果你覺得把錢都放在錢包總會手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。不要覺得這是浪費(fèi)時(shí)間，如果你連最基本的“理性消費(fèi)”都做不到，就別提理財(cái)了。（2）、信用卡不是隨便辦的現(xiàn)在信用卡熱已經(jīng)席卷大學(xué)校園，雖然透支額度一般只有2000元左右，但對大學(xué)生而言，仍舊是一個(gè)不小的誘惑。信用卡理財(cái)并沒有錯，但它同樣也是一把雙刃劍。大學(xué)生沖動地用信用卡消費(fèi)，不但使得生活成本增加，而一旦還不上錢，還將影響你一生的信用記錄。絕大多數(shù)大學(xué)生最好不要辦信用卡，哪怕它積分購物再誘人，羊毛終究出在羊身上。（3）、想掙大錢就學(xué)習(xí)目前做家教、打零工甚至炒股票的大學(xué)生越來越多。不少學(xué)生由于過于樂衷于社會實(shí)踐，導(dǎo)致多門功課不及格，甚至被退學(xué)。大學(xué)生想掙大錢，倒不如多花時(shí)間在功課上，得個(gè)獎學(xué)金“名利雙收'。與其在外奔波風(fēng)吹日曬，坐在舒適的自習(xí)室學(xué)習(xí)，不是更愜意嗎？而滿腔熱情投入學(xué)習(xí)的一個(gè)直接好處，就是導(dǎo)致你沒有過多的時(shí)間去校外消費(fèi)，無形中又幫你省了一筆巨大的開銷。（4）、用二手貨是流行時(shí)尚每當(dāng)大四學(xué)生離校，校園里就成了“跳蚤市場”，不少畢業(yè)生拿出自己的舊書本、舊用品甚至舊衣褲出賣。用二手貨成為當(dāng)今大學(xué)校園的一大時(shí)尚。有些大學(xué)生在大學(xué)四年里幾乎沒有用什么書本費(fèi)，都是從網(wǎng)上或高年級同學(xué)那里3—4折買來一些二手書，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。所謂“贈人玫瑰，手留余香”不正是這個(gè)道理嗎？（5）、創(chuàng)業(yè)靠的是積累很多同學(xué)憑著熱情創(chuàng)業(yè)，但最終不了了之。創(chuàng)業(yè)靠的不是沖勁而是積累。首先是知識的積累，比如開一家服裝店，也需要積累，如何進(jìn)貨、如何與客戶交流都是需要提前學(xué)習(xí)的。資金方面的積累，也很更重要。積累是一種習(xí)慣，有些同學(xué)拿了獎學(xué)金要么換新電腦，要么出去旅游，有些同學(xué)卻懂得把獎學(xué)金積累起來。有了積累，才有進(jìn)一步的投資。（6）、君子愛財(cái)，取之有道無論如何不應(yīng)該違法；并且，理財(cái)需要付出長期的艱苦努力。積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財(cái)觀念，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣對當(dāng)前大學(xué)生來說是有必要的，但與此同時(shí)，大學(xué)生也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財(cái)與投資。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力［總結(jié)］在大學(xué)里不少同學(xué)因?yàn)椴粫碡?cái)，日子過得“前松后緊”，甚至到學(xué)期末要借債生活。因此，大學(xué)新生要樹立“理財(cái)”觀念：在剛?cè)雽W(xué)的兩三個(gè)月中，有計(jì)劃地進(jìn)行消費(fèi)，錢要花在刀刃上，避免完全不必要的消費(fèi)。每個(gè)月初都制定一個(gè)切實(shí)可行的“消費(fèi)計(jì)劃”，盡量按照計(jì)劃執(zhí)行，多余的錢可以存入銀行，以備不時(shí)之需。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟(jì)能力和自己“勤工儉學(xué)”的能力來進(jìn)行日常消費(fèi)，切不可盲目攀比。.給唐僧師徒四人買基金的策劃唐僧師徒四人西天取經(jīng)回來，雖然加官進(jìn)爵，一掃以前的清貧日子，但仍覺得生財(cái)無道，看看其他神仙逍遙自在的樣子，甭提多羨慕。后來四人一合計(jì)，還是八戒鬼點(diǎn)子多，他前陣子想找財(cái)神爺借點(diǎn)錢時(shí)，看到其門前的基金賣得很火，于是提議不如向財(cái)神爺買點(diǎn)基金。其他三人都覺得這主意不錯，就找到財(cái)神爺，財(cái)神爺也搞不清他們的胃口，就找到智多星，智多星運(yùn)用最新的‘理財(cái)+性格”測試軟件一算，給他們下了一個(gè)診書。唐三藏：固步自封型，難于接受新事物，小氣、節(jié)約。面對基金這新鮮物，又冒出幾萬年前面對人參果時(shí)那句“善哉，善哉，拿走，拿走”。作為師父級人物，也相當(dāng)于一個(gè)正教授了，其收入頗豐，除了較高的固定月薪之外，還有四處講課誦經(jīng)的酬勞，但其堅(jiān)信銀行儲蓄最安全。所以建議用請教的方式或者連哄帶騙讓他先買點(diǎn)貨幣基金，小氣之人必然小計(jì)，等他看到貨幣基金的收益率比銀行定期還是高那么一點(diǎn)，而且比定存方便多了，他就會慢慢轉(zhuǎn)變觀念的：念經(jīng)可以把死人講活，基金一樣可以把死錢轉(zhuǎn)活的。孫悟空：聰明、急躁型，但有長遠(yuǎn)眼光（火眼金睛），敢于冒險(xiǎn)，好大喜功、愛面子、好交朋友。雖然收入在三兄弟最高，可惜全都用在應(yīng)酬上了，像個(gè)漏斗似的，因此可以建議他先省點(diǎn)錢下來買基金，先買激進(jìn)一點(diǎn)的，比如廣發(fā)聚豐或廣發(fā)小盤，不過這猴子急躁，怕過兩天賺了點(diǎn)錢又想贖回去買點(diǎn)挑吃了，所以還得用基金轉(zhuǎn)換“緊箍咒”，讓他耐不住時(shí)可以將基金轉(zhuǎn)換出來到貨幣，可以省下不少手續(xù)費(fèi)，平時(shí)分的紅利可以夠他買桃、請朋友喝點(diǎn)酒，還可以吹噓一下。豬八戒：不用說，好吃懶做，今朝有酒今朝醉，吃喝嫖賭還都俱全，典型的月光族，所以才搞得做了凈壇使者還要找人家借錢零花的下場。智多星建議高老莊高小姐在豬八戒發(fā)糧時(shí)直接由財(cái)務(wù)將工資中的2000元用于基金定投，否則到他手上就沒得剩了。沙僧：老實(shí)本分，穩(wěn)重，但行事謹(jǐn)慎，做事猶豫不定，認(rèn)定之后就很執(zhí)著，怕老婆。他買什么基金比較合適？比較穩(wěn)健的基金，如廣發(fā)聚富、廣發(fā)穩(wěn)健比較適合他，做長期投資，可以選擇后端收費(fèi)，投資3年以上，那時(shí)小沙僧出世時(shí)估計(jì)就可能有小轎車坐了。根據(jù)你的性格和財(cái)務(wù)狀況來進(jìn)行基金投資抉擇。.案例分析：月入6000元的工薪家庭如何理財(cái)高先生（35歲）在一家事業(yè)單位擔(dān)任司機(jī)，月薪2000元。老婆（33歲）是護(hù)士，月薪4000元。兒子2歲，夫妻雙方均有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。目前與高先生父母同住，每月生活開銷大概2000元，有一私家車，有一套住房目前出租，租金每月2000元。有3萬定期存款，無其他投資，想請教專家，該如何理財(cái)？給孩子積攢教育金？號脈問診（財(cái)務(wù)分析）：高先生家庭的結(jié)余比率為75%，結(jié)余比例較高，說明高先生家庭儲蓄意識與能力很好；高先生家庭的流動性較為充足，但這影響了資產(chǎn)的收益性。另外，高先生家庭沒有負(fù)債，也沒有金融資產(chǎn)投資，反映了家庭缺乏投資意識，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)?？傮w來講，高先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性較好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力，家庭成員缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。對癥下藥（投資理財(cái)建議）現(xiàn)金規(guī)劃：可以將流動資產(chǎn)額度設(shè)定為10000元，這部分流動資產(chǎn)從定期存款中留出即可，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：高先生和太太只有社保一定是不夠的，這個(gè)家庭整體的保險(xiǎn)配備還顯得不是很充足，需要補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。家庭的主要收入來源購買保險(xiǎn)的保費(fèi)和保額都應(yīng)當(dāng)占整個(gè)家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)的60%左右，次要收入來源占30%。高先生每年應(yīng)拿8000元左右來投保，為家庭成員建立健全的風(fēng)險(xiǎn)保障。子女教育規(guī)劃：建議高先生可以在每月拿出1557元用于該項(xiàng)資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的平衡型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為6%左右。這樣經(jīng)過16年以后，孩子18歲上大學(xué)時(shí)，一共可以積累的資金總額為50萬元。投資規(guī)劃：我們建議采取攻守兼?zhèn)涞耐顿Y策略。一方面，從以上規(guī)劃得出可以將定期存款中20000元左右進(jìn)行一次或分次投入，然后從每年結(jié)余中至少也拿出20000元左右繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。利用這部分閑散資金進(jìn)行保值增值。另一方面，比較明智的投資策略是構(gòu)建一個(gè)合理的投資組合，建議采用投資基金組合的方式。投資優(yōu)質(zhì)偏股類基金占60%左右，偏債類基金占40%左右。.儲蓄策劃剛剛結(jié)婚一年的小楊夫婦手頭有4萬元現(xiàn)金，其中1萬元為應(yīng)急備用金，3萬元預(yù)計(jì)6年后使用，另外每月收支結(jié)余3000元，每年春節(jié)年終獎剩余1萬元，請根據(jù)收益性、流動性和安全性這三性要求，為他們做出儲蓄策劃。答案要點(diǎn)（1）.應(yīng)急的款項(xiàng)：不等額儲蓄法存3個(gè)月定期，需要用款時(shí)取出其中若干份。（2.）長期的款項(xiàng)：在以下3種方案中選擇先3年定期再3年定期（適用于利率穩(wěn)定）； 先5年定期再1年定期（適用于預(yù)期減息）；先1年定期再5年定期（適用于預(yù)期加息）（3.）每月結(jié)余的款項(xiàng)：滾動儲蓄法7、案例分析：你現(xiàn)在為了買房存有50萬，離交房款時(shí)間還差三個(gè)月，聽說現(xiàn)在股市行情很好，大盤一直在漲，因此準(zhǔn)備將這筆錢進(jìn)行股票投資。可取嗎？參考答案考慮：目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)、能力二、計(jì)算題1、李立新想購買一輛汽車，汽車經(jīng)銷商為客戶提供了三種付款方法:立即支付150000元；或分5年付款，每年年末付40000元；5年后一次性付260000元。社會平均報(bào)酬率為10%。李立新選用哪種付款方式付出代價(jià)最低？解：立即付款的現(xiàn)值=15萬元分期付款的現(xiàn)值=年金現(xiàn)值=4X[1-（1+10%）-5】/10%=4X3.7908=15.1632萬元一次性付款的復(fù)利現(xiàn)值=26*（1+10%）-5=26X0.629=16.354萬元取現(xiàn)值最小的付款方式，即立即付款。2、小王打算為三年后購買一套100萬的房產(chǎn)準(zhǔn)備兩成的首付資金，若他每年資金的增值率為10%,則小王每年至少需要留存多少資金用于購房資金的儲備。2、小王年收入10萬元，預(yù)計(jì)收入成長率3%,目前凈資產(chǎn)2萬元，40%為儲蓄首期與負(fù)擔(dān)房屋貸款的上限，打算5年后買房，投資報(bào)酬率10%,貸款年限20年，利率以6%計(jì)，那么小馬可以購買的住房總價(jià)為多少？解：首期付款部分=目前年收入*負(fù)擔(dān)比率上限X年金終值+目前凈資產(chǎn)X復(fù)利終值=10X40%X{（1+10%）5-1}/10%+2X（1+10%）5=10X40%X6.11+2X1.611=27.7萬元貸款部分=10X（1+3%）5X40%X{1-（1+6%）20}/6%=10X1,159X40%X11.47=53.2萬元可負(fù)擔(dān)房價(jià)=首期付款部分+貸款部分=27.7+53.2=80.9萬元三、單項(xiàng)選擇題1、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（A）。A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)2、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（A）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)3、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（B）。A、差額B、總額C、全額D、余額4、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向（A）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人B、受益人C、投保人D、被投保人5、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（B）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%6、以下說法錯誤的是（B）A、如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7B、證券投資的基本面分析主要用于時(shí)機(jī)選擇（應(yīng)該是證券投資的基本面分析主要用于品種選擇，技術(shù)面分析主要用于時(shí)機(jī)選擇。）C、證券投資技術(shù)分析的三個(gè)理論基礎(chǔ)是：市場行為包含一切信息，價(jià)格沿著趨勢變動，歷史會重復(fù)。D、從行業(yè)分析和公司分析的角度看，處于高速成長性行業(yè)的行業(yè)龍頭非常有投資價(jià)值。7、以下關(guān)于基金的說法正確的是（D）A、購買凈值較低的基金比較劃算（不一定）B、股神巴菲特說“不買ETF是你的錯”他所提及的ETF是一種主動型基金（應(yīng)該是被動型基金）C、折價(jià)率較高的快到期的開放式基金比較有投資價(jià)值。（應(yīng)該是封閉式基金）D、定期定額投資（簡稱定投）不適用于牛市末期和熊市初期。8、如果客戶的A為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債9、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合B能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債?、收入D、支出10、理財(cái)活動與C經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀B、市場C、宏觀D、計(jì)劃11、在對經(jīng)常性B進(jìn)行預(yù)測時(shí)，應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。八、收入B、支出C、收益D、負(fù)債12、關(guān)于股票估值的說法，錯誤的是C。A、市盈率=市價(jià)除以每股盈利，可以簡單理解為投資回本年數(shù)，一般較低為好。市盈率高說明比較熱門（供不應(yīng)求）或者高估或者預(yù)期每股收益會提高。反之則相反；B、市凈率=市價(jià)除以每股凈資產(chǎn)，市價(jià)低于凈資產(chǎn)時(shí)，說明新建企業(yè)的成本高于在市場上的收購成本，比較有投資價(jià)值。C、如果1元面值的優(yōu)先股股息每季股息是3元，年利率是5%，則優(yōu)先股的市場價(jià)為60元，說明優(yōu)先股沒有投資價(jià)值。D、高速成長的行業(yè)里的行業(yè)龍頭估值較高E、天達(dá)公司在去年年底每股支付0.5元股利，預(yù)期該公司股利將以每年4%速度增長，投資者要求最低報(bào)酬率12%,則該公司目前市場價(jià)值為0.5*（1+4%）/（12%-4%）13、以下關(guān)于債券的說法，錯誤的是（B）A、可轉(zhuǎn)換債券的優(yōu)點(diǎn)為普通股所不具備的固定收益和一般債券不具備的升值潛力，缺點(diǎn)是投資人要承擔(dān)轉(zhuǎn)債利率較低的機(jī)會成本以及債券發(fā)行人和擔(dān)保人的違約風(fēng)險(xiǎn)。B、企業(yè)債券的特點(diǎn)是收益和風(fēng)險(xiǎn)性均比政府債券大，利率固定（不一定，有浮動利率債券），利息收入要征收20%的所得稅（國債利息收入則免征所得稅）C、債券回購交易的本質(zhì)是以債券為質(zhì)押的短期融資活動。即出售債券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣債券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易模式。D、債券的現(xiàn)值等于面額的復(fù)利現(xiàn)值加上利息的年金現(xiàn)值。14、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行A。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來口、日日規(guī)劃15.收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于（A）。A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.固定收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃16.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C）A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃17.收益動態(tài)（區(qū)間）理財(cái)計(jì)劃屬于（A）A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃.固定收益理財(cái)計(jì)劃D.最低收益理財(cái)計(jì)劃18、可以引發(fā)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（c）A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、違約負(fù)債C、購買力風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)19、以下關(guān)于個(gè)人的財(cái)務(wù)分析指標(biāo)的說法，錯誤的是（A）A、衡量客戶綜合還債能力的償付比例的公式為凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，其數(shù)值應(yīng)該高于1為宜。（應(yīng)該是0.5）B、衡量客戶財(cái)務(wù)狀況的負(fù)債收入比例的公式為到期債務(wù)本息/收入，其數(shù)值在0.4以下時(shí)，其財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)C、月光族意味著他們的儲蓄比例幾乎為零D、通常情況下，個(gè)人的流動性比例應(yīng)保持在3左右，表明客戶的流動性資產(chǎn)可以滿足其三個(gè)月的開支。20.以下關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金流量的說法，錯誤的是（A）A、如果個(gè)人持有外幣資產(chǎn)，匯率變動對現(xiàn)金的影響要在現(xiàn)金流量表中附注中反映。（應(yīng)該是單獨(dú)列示）B、用房地產(chǎn)對外投資，不會影響現(xiàn)金流量凈額的變動，但根據(jù)充分揭示原則，應(yīng)該在現(xiàn)金流量表中的附注中反映。C、、用家具清償債務(wù)，不會影響現(xiàn)金流量凈額的變動，但根據(jù)充分揭示原則，應(yīng)該在現(xiàn)金流量表中的附注中反映。D、西方諺語“放在桌上的現(xiàn)金”相當(dāng)于中國的“壓在床板下的錢"，比喻錯過了獲利機(jī)會，因?yàn)樨泿啪哂袝r(shí)間價(jià)值。E、根據(jù)72法則，利用年收益率為5%的理財(cái)工具管理財(cái)產(chǎn)，則經(jīng)過14.4年本金就可以翻一番。（72/5）四、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)低于50%的類型有：（AB）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為ABD）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債6、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會：（ABD）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率8、總量是反映整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）A、平均量B、單位量C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE） A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)12、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；14、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)15、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（AC）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)五、問答題1.如何根據(jù)生命周期進(jìn)行理財(cái)？人的一生經(jīng)歷：嬰兒、童年、少年、青年、中年一直到老年的多個(gè)不同時(shí)期。嬰兒期、童年期、少年期沒有財(cái)務(wù)來源，青年期、中年期是收入的主要來源期，老年期的財(cái)務(wù)來源也十分有限，因此青年期、中年期和老年期是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵沫h(huán)節(jié)。A.單身期單身期即參加工作至結(jié)婚這段時(shí)期，一般為2-8年。在這個(gè)時(shí)期，個(gè)人剛步入社會開始工作，財(cái)務(wù)狀況是資產(chǎn)較少，可能還有負(fù)債（如貸款、父母借款），甚至凈資產(chǎn)為負(fù)，總體屬于經(jīng)濟(jì)收入比較低而且花銷大的人生階段。這個(gè)時(shí)期是未來家庭資金的積累期，因此，該時(shí)期的主要目標(biāo)儲蓄，重點(diǎn)是提高自身，投資自己，培養(yǎng)未來的獲得能力。為此，個(gè)人要努力尋找高薪工作、積極努力地工作并通過投資等手段廣開財(cái)源，盡可能多得獲得財(cái)富、累積資金，為未來的結(jié)婚和進(jìn)一步投資做好準(zhǔn)備。主要理財(cái)目標(biāo)：（1）滿足日常消費(fèi)支出；（2）償還教育貸款；（3）租賃房屋；（4）小額投資嘗試（5）儲蓄等。B.家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)形成期即結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)期，一般為1-3年。在這個(gè)時(shí)期，家庭成員增加，家庭負(fù)擔(dān)加重，為了提高生活質(zhì)量需要較大的家庭建設(shè)支出和日常開支。在事業(yè)上，經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活開始走向穩(wěn)定，但是財(cái)力不大。這個(gè)時(shí)期可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，傾向于選擇安全穩(wěn)健的理財(cái)工具如債券、低風(fēng)險(xiǎn)基金等。主要理財(cái)目標(biāo)：（1）購買房屋、家具；（2）子女養(yǎng)育及智力開發(fā)費(fèi)用；（3）減少債務(wù)；（4）建立應(yīng)急備用金（5）購買保險(xiǎn)；（6）穩(wěn)健型投資；（7）儲蓄；（8）建立退休基金等。C.家庭與事業(yè)成長期家庭與事業(yè)成長期即子女出生到子女完成教育的時(shí)期，一般為18-22年。在此時(shí)期內(nèi)，家庭成員不再增加，整個(gè)家庭成員的年齡在不斷增長，經(jīng)濟(jì)收入增加，花費(fèi)也不斷增加，生活趨于穩(wěn)定。這個(gè)時(shí)期是家庭主要的消費(fèi)期，家庭最大的開支是家庭建設(shè)支出、保健醫(yī)療費(fèi)用、子女教育培養(yǎng)和生活費(fèi)，所以理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于合理安排這些費(fèi)用。主要理財(cái)目標(biāo)：（1）購買房屋、汽車；（2）子女教育投資；（3）分散投資；（4）購買保險(xiǎn)（5）養(yǎng)老金安排等。D.退休前期即子女參加工作直至家長退休為止的這段時(shí)期。一般為10—15年左右，在這個(gè)時(shí)期家庭已經(jīng)達(dá)到穩(wěn)定狀態(tài)，子女已經(jīng)完全獨(dú)立，資產(chǎn)逐漸增加，負(fù)債逐漸減輕。個(gè)人自身的事業(yè)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到了頂峰狀態(tài)，是以鞏固、壯大個(gè)人和家庭資產(chǎn)為中心的階段，是財(cái)富積累的高峰時(shí)期。這一時(shí)期除了關(guān)心享受生活、重視消遣外，理財(cái)重點(diǎn)有兩方面，一是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，避免因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)投資失敗而葬送一生積累的財(cái)富。二是進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，由于距離退休為期不遠(yuǎn)，這個(gè)時(shí)期最迫切需要考慮的是為日后長期的退休生活作好安排，所以，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)作為該階段個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)最重要的目標(biāo)。主要理財(cái)目標(biāo)：（1）提高投資收益的穩(wěn)定性；（2）養(yǎng)老金安排；（3）資產(chǎn)傳承等。E.退休期進(jìn)入退休時(shí)期，一身輕松，責(zé)任的接力棒傳給了下一代，這個(gè)時(shí)期的主要內(nèi)容應(yīng)該以安度晚年為目的，理財(cái)?shù)脑瓌t也應(yīng)該是身體、精神第一，財(cái)富第二。這一時(shí)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃需要注意平衡兩大目標(biāo)，一是財(cái)產(chǎn)安全，二是遺產(chǎn)傳承。由于此前的財(cái)務(wù)規(guī)劃與管理已經(jīng)可以令晚年無憂，“散財(cái)代替聚財(cái)，用錢代替賺錢”應(yīng)成為新的財(cái)務(wù)規(guī)劃指導(dǎo)原則。主要理財(cái)目標(biāo)為：(1)保障財(cái)產(chǎn)安全；(2)建立信托；(3)準(zhǔn)備善后費(fèi)用；(4)遺產(chǎn)安排等。.不同的生命周期需要采取不同的投保策略，健康保險(xiǎn)在投保規(guī)劃中應(yīng)該處于一個(gè)什么樣的位置呢？請您介紹一下。首先健康保障是非常重要的，大家都知道，健康是人生最重要的一個(gè)財(cái)富，有這么一個(gè)比方，人生的一個(gè)財(cái)富把它比成一系列的數(shù)字，健康就是前面的“1”，所謂的功名利祿都是后面無窮多的“0”，如果“1”失去了以后，后面的一切也就化為烏有，所以，健康保險(xiǎn)是人生保險(xiǎn)規(guī)劃最基礎(chǔ)的部分，占據(jù)最重要的部分。實(shí)際上在西方的發(fā)達(dá)國家，健康保險(xiǎn)是民眾考慮最多的一個(gè)保障計(jì)劃。人一輩子來說都會經(jīng)歷單身時(shí)期、兩人世界，三口之家以及退休生活，當(dāng)然，在不同的階段，每個(gè)人的的收入可能呈現(xiàn)不同的變化。單身的時(shí)期要保額不太高，建議購買一些定期的健康保險(xiǎn)及意外保險(xiǎn)，比如人壽公司推出的住院報(bào)銷及津貼型的產(chǎn)品就比較適合，費(fèi)用低，保障高，可以用于解決大家基本的醫(yī)療保障需求。等到成家立業(yè)之后，因?yàn)樽陨淼募彝ヘ?zé)任，社會責(zé)任的增加，同時(shí)收入也會提升，這個(gè)時(shí)候可以提高保額，并且適當(dāng)?shù)刭徺I養(yǎng)老福利保險(xiǎn)。人壽公司都有長期護(hù)理型產(chǎn)品就能夠滿足客戶的這一需求，等到退休之后，子女大部分經(jīng)濟(jì)已經(jīng)獨(dú)立，花費(fèi)也比其它時(shí)期小，這時(shí)候可以購買一些投資保障型產(chǎn)品，因?yàn)檫@類投資保障型產(chǎn)品都有保底利率，風(fēng)險(xiǎn)比較小，長期收益穩(wěn)定，比較適合老年人，因此，不同的時(shí)期，投入分配不同的保險(xiǎn)對我們的生活保障都是非常有意義的。.影響個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素及證券投資策略？答：(1)政治、法律與政策環(huán)境：財(cái)政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，包括①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會;②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段;⑤量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個(gè)發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達(dá)國家。消費(fèi)者的收入水平。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期;通貨膨脹率;就業(yè)率;國際收支與匯率；(3)社會環(huán)境：社會文化環(huán)境;社會制度環(huán)境：養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其他社會保障制度;人口環(huán)境；自然災(zāi)害和戰(zhàn)爭等(4)技術(shù)環(huán)境：計(jì)算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)投資理財(cái)策略：宏觀面向好或者寬松時(shí)，應(yīng)該積極大膽重倉投資并長期持有或者波段操作股票或者偏股型基金，但要在宏觀面轉(zhuǎn)壞時(shí)及時(shí)轉(zhuǎn)向國債或者債券型基金。.分析常見的7種投資品種的優(yōu)缺