個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則

，T/ILK/IN^LIFE 八個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則（2014年版）簡(jiǎn)化規(guī)則對(duì)比 3一般投保規(guī)則 4附件一：個(gè)險(xiǎn)渠道產(chǎn)品規(guī)則附件二：經(jīng)代渠道產(chǎn)品規(guī)則

投保規(guī)則簡(jiǎn)化對(duì)照表規(guī)則類別調(diào)整前調(diào)整后調(diào)整內(nèi)容保額上限1項(xiàng)無取消重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額W300萬保額上限；特殊人群投保規(guī)則9類特殊人群3類特殊人群取消孕婦、家庭主婦、學(xué)生、非本地人、離退休人員、軍人六類特殊人群投保限制；簡(jiǎn)化未成年人投保規(guī)則體檢規(guī)則——地區(qū)分類壽險(xiǎn)5類、重疾5類3類原壽險(xiǎn)、重疾各分5類地區(qū)，同一地區(qū)壽險(xiǎn)、重疾分類不一致；本次調(diào)整后僅劃分3類，同一地區(qū)壽險(xiǎn)、重疾分類一致；體檢規(guī)則——年齡分段5段3段原體檢年齡分段為5段,本次簡(jiǎn)化為3段，以40/50為節(jié)點(diǎn)；放寬56歲及以上人群體檢額度體檢規(guī)則——體檢效力2類1類原規(guī)則中根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡及保額不同，體檢報(bào)告有效期分別為6個(gè)月、12個(gè)月，現(xiàn)統(tǒng)一為12個(gè)月內(nèi)有效高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)保額限制保額限制嚴(yán)放寬保額限制五、六類職業(yè)投保壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保額上限均予以適度放寬；生調(diào)規(guī)則——地區(qū)分類重點(diǎn)地區(qū)與非重點(diǎn)地區(qū)3類生調(diào)地區(qū)分類與體檢地區(qū)分類保持一致，不再單獨(dú)分類；附加險(xiǎn)規(guī)則取消躉交不可附加短期附加險(xiǎn)、主險(xiǎn)交費(fèi)期滿后不可附加短期附加險(xiǎn)的限制，主險(xiǎn)有效期內(nèi)均可附加及續(xù)保短期附加險(xiǎn)特殊險(xiǎn)種規(guī)則一保額上限取消6個(gè)險(xiǎn)種保額上限，參照一般規(guī)則核保特殊險(xiǎn)種規(guī)則一主附險(xiǎn)配比取消2個(gè)險(xiǎn)種主附險(xiǎn)搭配的保額限制泰康人壽個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則（2014版）保險(xiǎn)利益規(guī)則投、被保險(xiǎn)人投被保險(xiǎn)人的關(guān)系必須為本人、配偶、子女、父母或者有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；被保險(xiǎn)人為未成年人時(shí)，投保人應(yīng)為被保險(xiǎn)人父母；身故受益人■身故受益人必須為被保險(xiǎn)人的配偶、子女、父母或與被保險(xiǎn)人有扶養(yǎng)、贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其它成員;原則上不接受“法定繼承人”以下人群不得做投保人：無民事行為能力和限制民事行為能力的人，如智力低下、精神病患者等；未成年人（不包括以自己勞動(dòng)收入為主要生活來源的-17周歲未成年人。特殊人群規(guī)則未成年人（0-17周歲）根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人身故給付保額（壽險(xiǎn)責(zé)任+意外責(zé)任）須410萬元，且不得以特別約定的方式進(jìn)行承保；未成年人投保累計(jì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)450萬元；年齡＜2周歲的被保險(xiǎn)人，如投保累計(jì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額＞20萬元時(shí)，需在投保時(shí)提供出生證明及兒保手冊(cè)，必要時(shí)核保可加強(qiáng)抽訪。其他特殊人群■外籍人士、香港及澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)人員：外籍人士應(yīng)在大陸地區(qū)工作或生活一年以上，投保需提供有效身份證明文件；投保醫(yī)療險(xiǎn)需做如下特別約定：“本公司對(duì)被保險(xiǎn)人在中國(guó)大陸以外的地區(qū)或國(guó)家發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任”。■殘疾人：殘疾人士作為被保險(xiǎn)人投保，核保人員可視情況對(duì)客戶進(jìn)行體檢或安排生存調(diào)查，同時(shí)可視情況對(duì)投保保額及保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。若所投險(xiǎn)種有殘疾給付責(zé)任或住院醫(yī)療責(zé)任，則需特約約定對(duì)原有殘疾或原有殘疾引發(fā)的住院治療，不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。體檢&生調(diào)規(guī)則地區(qū)分類分類原則：參考地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平，地區(qū)死亡率，地區(qū)既往理賠經(jīng)驗(yàn)：首兩年壽疾出險(xiǎn)率、A/E值進(jìn)行分類；同一機(jī)構(gòu)壽險(xiǎn)、重疾分類保持一致；分類結(jié)果：壽險(xiǎn)、重疾體檢標(biāo)準(zhǔn)按機(jī)構(gòu)分為2、3三個(gè)大類，按照累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額、累計(jì)重疾風(fēng)險(xiǎn)保額確定體檢額度；該地區(qū)分類同樣適用于生調(diào)規(guī)則；

■地區(qū)分 類:壽險(xiǎn)/重疾體檢地區(qū)分類一類地區(qū)北京、上海、廣東、深圳、浙江、江蘇、青島、大連、天津二類地區(qū)寧波、四川、廈門、山東、重慶、湖北、河北、山西、海南、湖南、河南、江西、安徽、廣西、貴州、福建三類地區(qū)吉林、遼寧、山西、云南、黑龍江、甘?肅、內(nèi)蒙古、新疆、寧夏、青海體檢規(guī)則壽險(xiǎn)體檢規(guī)則（萬元）年齡（周歲）壽險(xiǎn)體檢規(guī)則（萬元）年齡（周歲）18-4041-5051及以上一類地區(qū)>70>40>15二類地區(qū)>60>30>10三類地區(qū)>40>20>5重疾體檢規(guī)則（萬元）年齡（周歲）18-4041-5051及以上一類地區(qū)>50>35>10二類地區(qū)>40>25>5三類地區(qū)>30>15體檢醫(yī)療險(xiǎn)體檢規(guī)則（津貼：元/天）投保險(xiǎn)種及檔次醫(yī)療險(xiǎn)體檢規(guī)則（津貼：元/天）投保險(xiǎn)種及檔次18-4445-5051及以上津貼型醫(yī)療險(xiǎn)>150體檢費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)體檢體檢同時(shí)投保津貼及費(fèi)用型>150體檢體檢意外險(xiǎn)體檢規(guī)則（萬元）年齡（周歲）保額18-60>4001.3.3體檢項(xiàng)目壽險(xiǎn)/重疾體檢額度（萬元）ABC胸片腹部B超乙肝兩對(duì)半A=普檢+尿常規(guī)+心電圖；B=肝功能（ALT、AST、GGT）+腎功能（Bun、Cr）+空腹血糖（GLU）+血脂（CHOL、TG）+乙肝表面抗原（HBsAg）+血常規(guī)；C=丙肝抗體（HCV-Ab）+愛滋病病毒抗體（HIV-Ab）+梅毒螺旋體（RPR）+甲胎蛋白（AFP）;腹部B超應(yīng)包括肝、膽、胰、脾、腎，如為女性同時(shí)應(yīng)包括卵巢、輸卵管、子宮<10710-50（含）777>50777777如達(dá)到上述體檢規(guī)則，意外及醫(yī)療險(xiǎn)體檢項(xiàng)目為A+B+腹部B超。高額件檢查項(xiàng)目：重疾保額＞150萬元，30歲以上女性應(yīng)加查甲狀腺B超，40歲以上女性應(yīng)加查乳腺超聲、宮頸TCT檢查；重疾保額＞200萬元或壽險(xiǎn)保額＞1000萬元，應(yīng)加查運(yùn)動(dòng)心電圖；40歲以上男性應(yīng)加查泌尿系B超（雙腎、輸尿管、膀胱、前列腺）、總前列腺特異抗原（PSA）。體檢效力■若被保險(xiǎn)人可提供12個(gè)月以內(nèi)由單位、學(xué)校組織的在市級(jí)以上醫(yī)院或?qū)I(yè)體檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行的健康體檢資料，

可視作有效體檢資料，但體檢項(xiàng)目不完整或有疑問時(shí)，核保人員可要求加做或復(fù)查某些體檢項(xiàng)目。差異化規(guī)則■精英代理人適用規(guī)則，可在分公司體檢、生調(diào)規(guī)則的基礎(chǔ)上適當(dāng)放寬具體規(guī)則見《個(gè)險(xiǎn)新契約精英代理人專享運(yùn)營(yíng)服務(wù)管理辦法》鉆石精英代理人，壽險(xiǎn)（8-50歲）、重疾（18-45歲）體檢保額2倍放寬，4倍保額生調(diào)授權(quán)；白金精英代理人，壽險(xiǎn)（8-50歲）1.75倍、重疾（18-45歲）體檢保額1.5倍放寬，3倍保額生調(diào)授權(quán)；金牌精英代理人，壽險(xiǎn)1（8-50歲）、重疾（18-45歲）體檢保額1.5倍放寬，2倍保額生調(diào)授權(quán)?！鲶w檢、生調(diào)規(guī)則為分公司適用的最高規(guī)貝般保人員對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)代理人加大抽查體檢抽查生調(diào)力度，抽檢抽調(diào)率為5%-10%；■核保部將根據(jù)代理人及機(jī)構(gòu)品質(zhì)情況在免體檢或免生調(diào)的投保件中選取部分投保件進(jìn)行抽樣體檢抽樣生存調(diào)查或進(jìn)行承保后調(diào)查。1.4財(cái)務(wù)核保規(guī)則財(cái)務(wù)核保規(guī)則人身險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額與被保險(xiǎn)人年收入關(guān)系：18-30歲W20倍；31-45歲W15倍；46歲以上W10倍；保險(xiǎn)費(fèi)與被保險(xiǎn)人年收入關(guān)系：投保人累計(jì)年繳保費(fèi)應(yīng)不超過投保人年收入20%;醫(yī)療險(xiǎn)津貼日額與被保險(xiǎn)人年收入關(guān)系被保險(xiǎn)人在我公司投保險(xiǎn)種的累計(jì)住院日額＞200元/天，其年收入須＞8萬元；津貼型醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)機(jī)構(gòu)歸屬劃分為三類制定投保限額0,時(shí)對(duì)部分特殊人群實(shí)行津貼限額機(jī)構(gòu)及特殊人群限額如下：津貼型醫(yī)療險(xiǎn)投保限額（元/天）銷售區(qū)域（人群）分公司本部中心支公司本部營(yíng)銷服務(wù)部最高住院日額300200100學(xué)齡前兒童、農(nóng)副業(yè)人員、家庭主婦、殘疾人員、醫(yī)院工作人員100高額件財(cái)務(wù)核保規(guī)則對(duì)人身險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額＞50萬元的，代理人應(yīng)填寫代理人報(bào)告書第二部分對(duì)人身險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額螳00萬元的投保申請(qǐng)，可在核保前收取保險(xiǎn)費(fèi)才200萬元的，不得先收取保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)在核保通過后收取地區(qū)分類參照體檢規(guī)則中地區(qū)分類;財(cái)務(wù)核保所需核保資料：分類/保額50-100萬（含）100-150萬（含）>150萬一類地區(qū)財(cái)務(wù)問卷個(gè)人財(cái)務(wù)資料面訪報(bào)告財(cái)務(wù)問卷+個(gè)人財(cái)務(wù)資料面訪報(bào)告二類地區(qū)財(cái)務(wù)問卷財(cái)務(wù)問卷面訪報(bào)告財(cái)務(wù)問卷+個(gè)人財(cái)務(wù)資料面訪報(bào)告三類地區(qū)財(cái)務(wù)問卷+面訪報(bào)告財(cái)務(wù)問卷個(gè)人財(cái)務(wù)資料面訪報(bào)告財(cái)務(wù)問卷+個(gè)人財(cái)務(wù)資料面訪報(bào)告?zhèn)渥ⅲ海?）面訪報(bào)告是指為全面評(píng)估投?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)狀況，公司調(diào)查人員根據(jù)核保人員的調(diào)查要求，面見客戶本人收集所需的各項(xiàng)信息及資料，從而形成可為核保決定提供依據(jù)的書面報(bào)告；（2）財(cái)務(wù)資料包括個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)相關(guān)資料；如被保險(xiǎn)人為企業(yè)法人代表或股東，才需提供企業(yè)相關(guān)資料；（3）個(gè)人資產(chǎn)證明指被保險(xiǎn)人所持有的個(gè)人資產(chǎn)擁有權(quán)證明，包括薪資證明、銀行定期存款證明、房屋產(chǎn)權(quán)證明、購(gòu)房合同、有效汽車行駛證、有價(jià)證券及其他可以證明被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)狀況的客觀文件或資料；企業(yè)相關(guān)資料包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)資產(chǎn)證明；（4）除上述所列內(nèi)容外，核保人員認(rèn)為有必要的其他有關(guān)財(cái)務(wù)資料。1.5健康&職業(yè)加費(fèi)規(guī)則健康加費(fèi)經(jīng)公司審核，被保險(xiǎn)人M值為：終身壽險(xiǎn)*00%,定期壽險(xiǎn)＞100%,重大疾病險(xiǎn)750%,意外傷害保險(xiǎn)200%,長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)＞200%,住院醫(yī)療險(xiǎn)＞100%,均不予承保職業(yè)加費(fèi)職業(yè)類別1至4類5類6類1、此職業(yè)加費(fèi)適用于所有壽險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)加費(fèi)參考職業(yè)分類表2012版規(guī)定；2、采用加費(fèi)承保的保險(xiǎn)單，其加收的額外保險(xiǎn)費(fèi)在退保及滿期保險(xiǎn)金給付時(shí)不予以返還；3、五、六類職業(yè)不可投?；砻怆U(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)；4、對(duì)五、六類職業(yè)客戶投保申請(qǐng)，核保人員可視情況對(duì)客戶進(jìn)行抽查面訪或調(diào)整保額。躉交（元/萬元）無300500期交（元/萬元/年）無3050投保限額（萬）意外無限制5030壽險(xiǎn)/重疾1001001.6產(chǎn)品投保規(guī)則主險(xiǎn)規(guī)則■最低保額/保費(fèi)：壽險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)種最低保額為1萬元，最低保費(fèi)為1000元或最低投保1份。附加險(xiǎn)規(guī)則■附加險(xiǎn)可續(xù)保至為以下兩區(qū)間取較短者1：、所依附主險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間2、該附加險(xiǎn)最高續(xù)保年齡保證續(xù)保產(chǎn)品參見條款具體規(guī)定。愛家之約規(guī)則愛家之約中投保人與主被保險(xiǎn)人為同一人；愛家之約投保申請(qǐng)必須至少投保