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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[北京]2023國(guó)開證券總部校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對(duì)象不同
D.犯罪目的不同
答案:D
本題解析:
職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:①犯罪主體不同,職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員;②犯罪對(duì)象不同,職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn);③刑罰處罰幅度不同,職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,而對(duì)貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制,這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()。
A.全覆蓋原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中,制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
3.在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中,通貨膨脹是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。
A.國(guó)際收支平衡
B.物價(jià)穩(wěn)定
C.充分就業(yè)
D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
答案:B
本題解析:
。衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。
4.下列幾種票據(jù)的寫法中,正確的是()。
A.出票日期為:二零零捌年零壹月拾伍日
B.出票日期為:二零零捌年壹月零壹日
C.大寫票據(jù)金額為:叁萬(wàn)伍仟元
D.大寫票據(jù)金額為:人民幣貳萬(wàn)伍仟元整
答案:D
本題解析:
為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。
5.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng),受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回,不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要,從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。題干所述是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義,故本題正確答案為D。
6.持卡人購(gòu)物消費(fèi),取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是()。
A.準(zhǔn)貸記卡
B.借記卡
C.貸記卡
D.信用卡
答案:B
本題解析:
7.第一版巴塞爾資本協(xié)議中,商業(yè)銀行資本充足率不得()。
A.低于8%
B.高于4%
C.低于4%
D.高于8%
答案:A
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。
8.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。
A.國(guó)際收支
B.貨幣政策
C.貨幣政策工具
D.信貸政策
答案:B
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
9.我國(guó)的中央銀行是()。
A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)家開發(fā)銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:B
本題解析:
我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。
10.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說(shuō)法不正確的是()
A.早期的銀行貸款利息高,規(guī)模小,不能滿足資本主義工商業(yè)的需要,因此,迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行
B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行
C.按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行
D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來(lái)的
答案:D
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。
11.持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無(wú)處分或交付票據(jù)的權(quán)利,或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無(wú)處分權(quán)而由于過(guò)錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù),稱為()。
A.無(wú)意取得
B.非故意取得
C.惡意取得
D.善意取得
答案:C
本題解析:
從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中,持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無(wú)處分或交付票據(jù)的權(quán)利,或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無(wú)處分權(quán)而由于過(guò)錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù),稱為惡意取得。
12.下列洗錢階段中,最容易被偵查到的階段是()。
A.處置階段
B.融合階段
C.培植階段
D.分散階段
答案:A
本題解析:
洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。其中處置階段,指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程.是最容易被偵查到的階段。
13.在下列()情形下,銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。
A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)
B.擅自開辦新業(yè)務(wù)
C.可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益
D.重大違約行為
答案:C
本題解析:
答案為C?!渡虡I(yè)銀行法》第六十四條第一款規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。發(fā)生嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)時(shí),銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施撤銷。
14.銀行本票的提示付款期限為()。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.10天
D.2個(gè)月
答案:D
本題解析:
銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不超過(guò)2個(gè)月。持票人超過(guò)付款期限提示付款的,代理付款人不予受理。
15.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于3月20日承諾同意,甲、乙雙方在3月24日簽訂合同,合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定,該合同的成立時(shí)間是()。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日
答案:C
本題解析:
當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同,簽訂合同之日為合同成立之日。
16.下列商業(yè)銀行中還沒(méi)有在上海證券交易所上市的有()。
A.中國(guó)銀行
B.招商銀行
C.中國(guó)工商銀行
D.中國(guó)建設(shè)銀行
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析17.下列選項(xiàng)中,不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。
A.單一最大客戶貸款比率
B.最大十家客戶貸款比率
C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度
D.單一集團(tuán)客戶授信集中度
答案:C
本題解析:
在銀行管理的基本指標(biāo)中,客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團(tuán)客戶授信集中度。
18.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí),下列做法中,符合職業(yè)操守要求的是()。
A.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息,在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方,詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息
B.在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中,避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
C.趁對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間,隨手翻看對(duì)方的文件資料
D.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu),經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
19.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂玫?,尚不?gòu)成犯罪的,應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。
A.處以5千元以上5萬(wàn)元以下罰款
B.責(zé)令改正,并處5千元以下罰款
C.沒(méi)收違法所得,并處5萬(wàn)元以下罰款
D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款
答案:D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用,?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款。
20.董事應(yīng)具備持有履職所需的(),并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。
A.經(jīng)驗(yàn)
B.個(gè)人素質(zhì)
C.專業(yè)技能
D.資質(zhì)
答案:D
本題解析:
董事應(yīng)具備持有(包括通過(guò)培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì),并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。
21.貨幣在執(zhí)行流通手段時(shí),必須是()。
A.現(xiàn)實(shí)的貨幣
B.觀念的貨幣
C.具有十足價(jià)值的貨幣
D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣
答案:A
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)包括:第一,必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二,不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。
22.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分,下列屬于間接融資市場(chǎng)的是()。
A.商業(yè)信用
B.股票市場(chǎng)
C.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)
D.銀行借貸市場(chǎng)
答案:D
本題解析:
直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng),融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。
23.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循()原則。
A.成本最低
B.成本可算
C.成本可控
D.目標(biāo)成本
答案:B
本題解析:
為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循成本可算原則。
24.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,符合條件的優(yōu)先股屬于()。
A.資本扣除項(xiàng)
B.核心一級(jí)資本
C.其他一級(jí)資本
D.二級(jí)資本
答案:C
本題解析:
其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。
25.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。
A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明,每年不低于20萬(wàn)元
C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收人證明
D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣
答案:B
本題解析:
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。
26.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A.中國(guó)人民銀行
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:B
本題解析:
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
27.在金融市場(chǎng)中,將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨(dú)立資產(chǎn),按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資的機(jī)構(gòu)是()。
A.證券交易所
B.證券公司
C.基金管理公司
D.期貨公司
答案:C
本題解析:
基金管理公司是指經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)、在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資。
28.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。
A.國(guó)家開發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)銀行
答案:C
本題解析:
A選項(xiàng)中,國(guó)家開發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù);B選項(xiàng)中,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中,中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項(xiàng)中,中國(guó)銀行不是政策性銀行。
29.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。
A.人民幣
B.港幣
C.美元
D.歐元
答案:A
本題解析:
A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。
30.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.其他業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
31.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。
A.6個(gè)月
B.1年
C.2年
D.5年
答案:C
本題解析:
C我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定,保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。
32.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。
A.流動(dòng)性缺口率
B.核心負(fù)債比例
C.凈穩(wěn)定融資比率
D.流動(dòng)性覆蓋比率
答案:C
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):①流動(dòng)性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率(NSfR),用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下,商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。
33.()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。
A.收益分配權(quán)
B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
D.表決權(quán)
答案:C
本題解析:
優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。
34.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求,第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。
A.收款人
B.出票人
C.承兌人
D.付款人
答案:A
本題解析:
票據(jù)背書的連續(xù)性,即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人,前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人,依次前后銜接,最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。
35.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為()。
A.4.5%
B.2.5%
C.5%
D.2%
答案:C
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求,核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。
二.多選題(共30題)1.合同的履行原則,包括下列()原則。
A.實(shí)際履行
B.全面履行
C.協(xié)作履行
D.誠(chéng)實(shí)信用
E.情勢(shì)變更
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同的履行原則包括實(shí)際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、情勢(shì)變更原則。
2.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
B.限額管理
C.明確信貸準(zhǔn)入政策
D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
E.明確信貸退出政策
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。
3.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。
A.監(jiān)管資本管理
B.資產(chǎn)組合管理
C.經(jīng)濟(jì)資本管理
D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃
E.賬面資本管理
答案:A、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。選項(xiàng)B,資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。選項(xiàng)D,資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
4.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)
D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)
E.境內(nèi)同業(yè)拆借
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù):辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券:與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定,以下屬于保證擔(dān)保范圍的有()。
A.違約金
B.主債權(quán)
C.損害賠償金
D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
E.利息
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
6.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()
A.單位銀行卡備用金
B.基本建設(shè)資金
C.信托基金
D.住房基金
E.社會(huì)保障基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金、期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有()。
A.記名
B.面額固定
C.不可提前支取
D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓
E.利率固定
答案:B、C、D
本題解析:
與傳統(tǒng)的定期存款相比,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn):①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒(méi)有特定的流通市場(chǎng);大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓,有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定,數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。③定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。
8.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素,這些要素包括()。
A.提升資本工具損失吸收能力
B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性
D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
E.強(qiáng)化監(jiān)督檢查
答案:A、C、D
本題解析:
2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心,也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容,第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,分別是:(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
9.借記卡具備()功能。
A.消費(fèi)
B.通存通兌
C.透支
D.存取現(xiàn)金
E.轉(zhuǎn)賬
答案:A、B、D、E
本題解析:
借記卡具有如下功能:(1)存取現(xiàn)金。(2)轉(zhuǎn)賬匯款。(3)刷卡消費(fèi)。(4)代收代付。(5)資產(chǎn)管理。(6)其他服務(wù)。
10.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本,它是()。
A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本
B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
C.銀行需要保有的最低資本量
D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具
E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本
答案:C、D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言,銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。A項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本;B項(xiàng),資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本,也稱賬面資本;E項(xiàng),維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。
11.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為()。
A.行為人既沒(méi)有代理權(quán),也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由
B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為
C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失
D.行為人的行為不違法
E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為:
(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán),也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由;
(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為;
(3)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失;
(4)行為人的行為不違法;
(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。
12.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括()。
A.存本取息
B.定活兩便存款
C.零存整取
D.整存零取
E.整存整取
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
13.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。
A.銀行匯票
B.支票
C.本票
D.商業(yè)承兌匯票
E.銀行承兌匯票
答案:A、C
本題解析:
銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票。商業(yè)匯票和支票都是出票人簽發(fā)的.商業(yè)匯票的出票人一般是企業(yè)。
14.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)被禁止的行為有()。
A.以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品
B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的
C.在沒(méi)有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購(gòu)買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品
D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候,利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
答案:A、B、D
本題解析:
銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對(duì)待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。
15.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中,通常用()。
A.匯款
B.本票
C.信用證
D.托收
E.支票
答案:A、C、D
本題解析:
在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。
16.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法,正確的有()。
A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則,導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求,發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論
答案:A、B、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項(xiàng)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。
17.以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),所以A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。
18.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款,并于2021年6月8日取出全部存款,則關(guān)于趙女士的稅前利息說(shuō)法正確的是()。
A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息
B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些
C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些
D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多
E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
答案:A、B、E
本題解析:
《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇,具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法,按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,該題中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計(jì)息法,計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率,該題中剛好是兩個(gè)月,故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天,存期合計(jì)60天??梢?jiàn),采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。
19.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()
A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的
E.在國(guó)際金融活動(dòng)中,政府不可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失
答案:A、C、D、E
本題解析:
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人,都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。
20.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法,不正確的是()。
A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)
B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)
C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等
E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),國(guó)際清算銀行現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè)。
D項(xiàng),國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題。第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。
21.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。
A.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易
B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)
C.可以用來(lái)進(jìn)行套期保值和投機(jī)
D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)
E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、D、E
本題解析:
遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的,其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn),因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。
22.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()
A.16歲以上的公民
B.暫住外國(guó)的本國(guó)公民
C.長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民
D.居住在本國(guó)的公民
E.暫住在本國(guó)的外國(guó)公民
答案:B、C、D
本題解析:
BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫住外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。故選BCD。
23.關(guān)于失業(yè)率,下列說(shuō)法正確的有()。
A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率
B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比
C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口
E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。
24.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有()。
A.單一監(jiān)管型
B.統(tǒng)一監(jiān)管型
C.多頭監(jiān)管型
D.“雙峰”監(jiān)管型
E.雙重監(jiān)管型
答案:B、C、D
本題解析:
國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有:(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。
25.票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為()。
A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用
B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用
C.冒用他人的匯票、本票、支票
D.故意且具有非法占有目的
E.國(guó)家對(duì)金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度
答案:A、B、C
本題解析:
票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:
(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。
(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。
(3)冒用他人的匯票、本票、支票。
(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物。
(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。
26.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。
A.村鎮(zhèn)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.農(nóng)村資金互助社
D.農(nóng)村信用社
E.農(nóng)村合作銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。
27.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著()的原則。
A.鈔變鈔
B.匯變匯
C.鈔變匯
D.匯變鈔
E.隨意性
答案:A、B
本題解析:
個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。
28.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券,最后確定票面利率為4.5%,這1利率屬于()。
A.遠(yuǎn)期利率
B.固定利率
C.長(zhǎng)期利率
D.實(shí)際匯率
E.公定利率
答案:B、C
本題解析:
5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長(zhǎng)期利率,故C選項(xiàng)正確。從利率隨市場(chǎng)變化的角度看屬于固定利率,故B選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期利率是未來(lái)某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)時(shí)點(diǎn)的利率;實(shí)際利率是扣除通貨膨脹以后的利率;公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率,故A、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
29.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、D、E
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
30.緊縮的財(cái)政政策措施包括()。
A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支
B.擴(kuò)大財(cái)政開支
C.興建公共工程
D.增加稅賦
E.增加財(cái)政赤字
答案:A、D
本題解析:
緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支。BCE三項(xiàng)均為擴(kuò)張的財(cái)政政策措施。
三.判斷題(共35題)1.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。
2.某銀行的會(huì)計(jì)人員臨時(shí)請(qǐng)假離開公司,因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在,為了節(jié)約時(shí)間,該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù),這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準(zhǔn)則。
3.國(guó)家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日,中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此,國(guó)家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。
4.公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。
5.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()
答案:正確
本題解析:
可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性。
6.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個(gè)人金融信息安全隱患。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法收集個(gè)人金融信息,采取有效措施確保個(gè)人金融信息安全,至少每半年排查一次個(gè)人金融信息安全隱患。
8.法人分立、合并,它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《民法典》第六十七條第一款規(guī)定的"法人合并的,其權(quán)利和義務(wù)由合并后的法人享有和承擔(dān)"。
9.持卡人通過(guò)不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取,同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。()
答案:正確
本題解析:
“信用卡套現(xiàn)”指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)(ATM或柜臺(tái))提取現(xiàn)金,而通過(guò)其他手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取,同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
10.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。()
答案:正確
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。
11.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
12.跟單托收僅附金融單據(jù),光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù),跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。
13.當(dāng)債券的收益率不變,債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成反比關(guān)系。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
當(dāng)債券的收益率不變,債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。
14.全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。
15.同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。()
答案:正確
本題解析:
同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。
16.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除,以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用,還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。
17.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。()
答案:正確
本題解析:
答案為對(duì)?!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,對(duì)違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
18.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。
19.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念,損失是一個(gè)事前概念。()??
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
20.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。()
答案:正確
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是指在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本。其中,銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。
21.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,不會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。
22.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定:質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前,不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)法律規(guī)定,在質(zhì)押合同的內(nèi)容中不得約定:質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前,不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
23.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,一筆借款合同只能選擇一種還款方法,貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式。
24.備用信用證與其他信用證相比,只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。()
答案:正確
本題解析:
備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。
25.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí),新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利,盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。()
答案:正確
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí),新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利,并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。
26.設(shè)立擔(dān)保物權(quán),應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同,擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,不影響擔(dān)保合同的法律效力。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第172條的規(guī)定,設(shè)立擔(dān)保物權(quán),應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效,但法律另有規(guī)定的除外。
27.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,統(tǒng)一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。
答案:正確
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,統(tǒng)一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。
28.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:正確
本題解析:
借記卡具有如下功能:存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理其他服務(wù)如為持卡人提供機(jī)場(chǎng)貴賓通道、醫(yī)療健康服務(wù)等。
29.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額,并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額高于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額,并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。
30.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。
31.政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則,推進(jìn)改革,三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作,對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明招標(biāo)制。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。政策性銀行改革首先推進(jìn)的是國(guó)家開發(fā)銀行,并非三家政策性銀行同時(shí)推行。
32.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。
33.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾,不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。
34.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
35.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第貳卷一.單選題(共35題)1.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí),社會(huì)購(gòu)買力上升,市場(chǎng)興旺,生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
答案:A
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購(gòu)買力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。
2.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問(wèn)卷,由()填寫。
A.客戶
B.商業(yè)銀行管理層
C.銷售人員
D.其他人員
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問(wèn)卷,由客戶填寫。
3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律另有規(guī)定的除外
B.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
D.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
答案:B
本題解析:
對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?!渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定,對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款,除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外,有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。
4.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
答案:C
本題解析:
固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。
5.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息
B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>
C.當(dāng)有急事需要處理,可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?
答案:C
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“崗位職責(zé)”的規(guī)定要求包括:①不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
6.我國(guó)某商業(yè)銀行核心一級(jí)資本為3000萬(wàn)元,其他一級(jí)資本為2000萬(wàn)元,二級(jí)資本為2000萬(wàn)元,其中,這些資本所對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)總額為1000萬(wàn)元,商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元,則該商業(yè)銀行的資本充足率為()。
A.16%
B.12%
C.14%
D.20%
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。其中,總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬(wàn)元+2000萬(wàn)元+2000萬(wàn)元-1000萬(wàn)元)/5億元×100%=12%。
7.下列關(guān)于普通股的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)
B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)
C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)
D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
答案:B
本題解析:
普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定,在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后,所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息,但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí),公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。
8.()融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。
A.簡(jiǎn)單
B.間接
C.復(fù)雜
D.直接
答案:B
本題解析:
間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中,實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。
9.以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)()時(shí)設(shè)立。
A.訂立
B.證明
C.轉(zhuǎn)讓
D.登記
答案:D
本題解析:
以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,下列說(shuō)法正確的是()。
A.由保證人選擇使用何種保證方式
B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無(wú)效
D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式
答案:B
本題解析:
根據(jù)《擔(dān)保法》第19條的規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以()。
A.安裝自己喜歡的各種軟件
B.如果是為了工作,可以安裝盜版軟件
C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息
D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件,A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè),下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等,但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁(yè),C選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)幕信息或商業(yè)秘密,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。
12.商業(yè)銀行貸款合同()。
A.只能采用書面合同的形式
B.可以采取書面合同的形式
C.既可以采取口頭合同的形式,也可以采取書面合同的形式
D.除口頭形式和書面形式外,還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式
答案:A
本題解析:
。根據(jù)《合同法》的規(guī)定,以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同,可采取其他方式。
13.實(shí)際利率是指()扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。
A.基準(zhǔn)利率
B.市場(chǎng)利率
C.名義利率
D.公定利率
答案:C
本題解析:
實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。
14.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理,孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為()。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動(dòng)
B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作
答案:B
本題解析:
非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份.
15.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。
A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
答案:D
本題解析:
A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì);B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。?
16.根據(jù)信息披露的要求,對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。
A.被代理人的名稱
B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處
C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
答案:B
本題解析:
信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
17.中國(guó)第一家外資銀行是()。
A.華俄道勝銀行
B.麗如銀行
C.中國(guó)通商銀行
D.大清戶部銀行?
答案:B
本題解析:
麗如銀行是我國(guó)第一家外資銀行,華俄道勝銀行是我國(guó)第一家中外合資銀行,中國(guó)通商銀行是我國(guó)第一家私營(yíng)商業(yè)銀行,大清戶部銀行是我國(guó)第一家國(guó)有銀行。?
18.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.髙級(jí)管理層
D.股東大會(huì)
答案:C
本題解析:
高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。
19.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()。
A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制,對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍
B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用
C.總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng),容易干擾分行的工作效率
D.各層級(jí)職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高
答案:C
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn),一是各層級(jí)職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高;二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制,對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用
20.金融犯罪侵犯的客體是()。
A.貸款管理制度
B.銀行管理制度
C.金融管理秩序
D.貨幣管理制度
答案:C
本題解析:
金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
21.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較,其特點(diǎn)表現(xiàn)在()。
A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大
B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小
答案:C
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。
22.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,下列不屬于附屬資本的是()。
A.重估儲(chǔ)備
B.—般準(zhǔn)備
C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股
D.普通股
答案:D
本題解析:
答案為D。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等,普通股屬于核心資本。
23.“不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”,這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
答案:C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),即不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。
A.開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任
B.開證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任
C.實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為
D.開證行承擔(dān)不付款責(zé)任
答案:C
本題解析:
備用信用證是一種特殊形式的信用證,是開證銀行對(duì)受益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí),受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票,并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件,即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務(wù)中,開證行通常是第二付款人,承擔(dān)第二性付款責(zé)任;開證行在申請(qǐng)人未履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任。
25.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.備用信用證
D.信用證
答案:A
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
26.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率,這里的資本是()
A.監(jiān)管資本
B.一級(jí)資本
C.二級(jí)資本
D.核心資本
答案:A
本題解析:
資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率,這里的資本就是監(jiān)管資本,是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。
27.下列銀行卡不屬于國(guó)際卡的是()。
A.萬(wàn)事達(dá)卡
B.中國(guó)銀行卡借記卡
C.維薩卡
D.運(yùn)通卡
答案:B
本題解析:
根據(jù)信用卡流通范圍的不同,可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡。國(guó)際卡是一種可以在發(fā)行國(guó)之外使用的信用卡,全球通用。境外五大集團(tuán)(萬(wàn)事達(dá)卡組織、維薩國(guó)際組織、美國(guó)運(yùn)通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬(wàn)事達(dá)卡、維薩卡、運(yùn)通卡、JCB卡和大萊卡多數(shù)屬于國(guó)際卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國(guó)國(guó)內(nèi)
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