商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程

10XXXX商業(yè)銀行第一章總則第一條為標(biāo)準(zhǔn)我行反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)視報(bào)告行為,維護(hù)金規(guī)程。其次條除中國(guó)人民銀行規(guī)定外,本行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開展反洗錢工作并準(zhǔn)時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。第三條本行開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:〔一〕合法審慎原則本行應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易,做到不枉不縱,不得從事不正值競(jìng)爭(zhēng)阻礙反洗錢義務(wù)的履行。〔二〕保密原則應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作隱秘,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。〔三〕與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則應(yīng)當(dāng)依法幫助、協(xié)作司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定幫助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。其次章反洗錢工作部門第四條本行建立內(nèi)部掌握評(píng)價(jià)制度，以各項(xiàng)規(guī)章制度和法律法規(guī)為依據(jù)，依據(jù)本行反洗錢工作效率及工作質(zhì)量對(duì)反洗錢工作人員及反洗錢部門的工作進(jìn)展總體評(píng)價(jià)。通過(guò)總體評(píng)價(jià)，反映反洗錢部門和反洗錢人員的工作。第五條 反洗錢工作部門的工作職責(zé):〔一〕負(fù)責(zé)對(duì)全行反洗錢工作的指導(dǎo)培訓(xùn)工作；〔二〕負(fù)責(zé)全行反洗錢工作的檢查、監(jiān)視；〔三〕負(fù)責(zé)全行反洗錢工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、上報(bào)；〔四〕負(fù)責(zé)制定并完善反洗錢內(nèi)掌握度；〔五〕負(fù)責(zé)協(xié)作司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息的移送；〔六〕負(fù)責(zé)幫助司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門對(duì)有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃工作。第三章 客戶身份識(shí)別第六條本行員工應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際掌握客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。第七條本行不得為身份不明的客戶供給效勞或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為身份不明確的客戶供給存款、結(jié)算等效勞。第八條 本行員工在識(shí)別或重識(shí)別客戶的過(guò)程中，如果有任何問(wèn)題或疑問(wèn)，應(yīng)詢問(wèn)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，而不得擅自處理或隱瞞相關(guān)狀況。第九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)實(shí)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)金融交易狀況，準(zhǔn)時(shí)提示客戶更資料信息。第十條 對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，本行應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的檢測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行合理措施，了解其資金來(lái)源和用途。第十一條客戶從前提交的身份證件已過(guò)有效期，而客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更且沒(méi)有提出合理理由的，本行應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第十二條 本行應(yīng)實(shí)行合理方式確認(rèn)業(yè)務(wù)中代理關(guān)系的存在，在對(duì)被代理人實(shí)行客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，等級(jí)代理人的姓名或者名稱聯(lián)系方式身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。第十三條 客戶消滅以下狀況時(shí)，本行應(yīng)當(dāng)重識(shí)別客戶：〔一〕客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的?！捕晨蛻粜袨榛蛘呓灰谞顩r消滅特別的?！踩晨蛻粜彰蛘呙Q與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣的?！菜摹晨蛻粲邢村X、恐懼融資活動(dòng)嫌疑的?！参濉潮拘蝎@得的客戶信息與從前已經(jīng)把握的相關(guān)信息存在不全都或者相互沖突的?！擦硰那矮@得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的?！财摺痴J(rèn)為應(yīng)重識(shí)別客戶身份的其他情形。第十四條本行除核對(duì)客戶有效身份證件外，可以實(shí)行以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重識(shí)別客戶身份，并要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件回訪客戶。實(shí)地查訪。向公安、工商行政治理等部門核實(shí)。其他可依法實(shí)行的措施。其他可依法實(shí)行的措施。本行在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、依據(jù)法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證時(shí)，應(yīng)依據(jù)實(shí)名制要求，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。第十五條本行在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：〔一〕客戶拒絕供給有效身份證件或者其他身份證明文件的?！捕硨?duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住宅及其他相關(guān)替代性信息的。〔三〕客戶無(wú)正值理由拒絕更客戶根本信息的?！菜摹硨?shí)行必要措施后，仍疑心從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的?！参濉陈男锌蛻羯矸葑R(shí)別義務(wù)時(shí)覺察的其他可疑行為。第十六條 本行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶供給現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際掌握客戶的自然人和交易實(shí)際受益人，核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件，登記客戶身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。第十七條本行為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住宅等信息。匯款人沒(méi)有在本機(jī)構(gòu)開戶，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人帳號(hào)的可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)供給其他相關(guān)信息，確保該筆交易的跟蹤稽核。境外收款人住宅不明確的，可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。第十八條本行接收境外匯入款，覺察匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住宅三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人帳號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。境外匯款人住宅不明確的，境內(nèi)機(jī)構(gòu)可登記資金會(huì)出地名稱。第十九條本行與客戶直接接觸的員工是反洗錢工作的一線操作人員，包括柜員、客戶經(jīng)理等。一線操作人員應(yīng)認(rèn)真履行反洗錢的客戶身份識(shí)別工作，對(duì)客戶身份進(jìn)展審查、登記和核對(duì)，依據(jù)規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人，對(duì)客戶進(jìn)展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，并結(jié)合對(duì)客戶的了解，識(shí)別可疑交易。其次十條 反洗錢一線工作人員要認(rèn)真做好反洗錢客戶等級(jí)劃分工作，嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)規(guī)定要求準(zhǔn)時(shí)完成對(duì)公和對(duì)私賬戶的反洗錢等級(jí)評(píng)定，按規(guī)定對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)予以調(diào)整和重評(píng)定，將評(píng)定記錄專夾保管。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，要建立高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶電子清單〔紙質(zhì)〕和電子檔案，制作名目依據(jù)名目挨次專夾保管，做好高風(fēng)險(xiǎn)客戶清單的整理和保存。本行應(yīng)依據(jù)客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)并在持續(xù)關(guān)注根底上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第四章大額交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)與操作流程其次十一條依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》的規(guī)定，大額交易報(bào)告范圍是：〔一〕單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者1售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支?！捕撤ㄈ?、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)?！踩匙匀蝗算y行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣5010〔四〕交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的狀況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。其次十二條 對(duì)符合以下條件之一的大額交易，如未覺察該交易可疑的，可以不報(bào)告：〔一〕定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者局部利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘呔植坷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者局部利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。〔二〕自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換?！踩辰灰滓环綖楦骷?jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位?！菜摹辰鹑跈C(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)展的債券交易?！参濉辰鹑跈C(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)展的黃金交易?！擦辰鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金?！财摺硣?guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易?！舶恕硣?guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易?！簿拧成虡I(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵〔十〕中國(guó)人民銀行確定的其他情形。其次十三條 大額交易的操作流程〔一〕大額交易通過(guò)本行反洗錢大額交易系統(tǒng)自動(dòng)匯總，并上報(bào)中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心。〔二〕反洗錢操作員和復(fù)核員對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)抽取的當(dāng)日大額交易數(shù)據(jù)逐筆核對(duì)無(wú)漏報(bào)、無(wú)過(guò)失后，通過(guò)反洗錢系統(tǒng)報(bào)送?！踩撤聪村X上報(bào)員經(jīng)過(guò)校驗(yàn)反洗錢數(shù)據(jù)后，對(duì)提示的生之日起2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)上報(bào)需要補(bǔ)報(bào)的大額交易報(bào)告”的要求進(jìn)展報(bào)送。第五章可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)與操作流程其次十四條 可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)本行應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定認(rèn)真識(shí)別和審核可疑交易，并在可疑2洗錢系統(tǒng)上報(bào)。對(duì)于有合理理由認(rèn)為可疑交易或者客戶與洗錢、恐懼方法活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并協(xié)作中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。對(duì)符合以下特征的交易應(yīng)作重點(diǎn)關(guān)注，并識(shí)別確認(rèn)可疑交易：〔一〕短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。〔二〕短期內(nèi)一樣收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)?！踩撤ㄈ?、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。〔四〕長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者尋常資金流量小的賬戶突然有特別資金流入，且短期內(nèi)消滅大量資金收付?！参濉撑c來(lái)自于販毒、走私、恐懼活動(dòng)、賭博嚴(yán)峻地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付?！擦硾](méi)有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。〔七〕提前歸還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符?！舶恕晨蛻粲糜诰惩馔顿Y的購(gòu)匯人民幣資金大局部為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入?！簿拧晨蛻粢筮M(jìn)展本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑?！彩晨蛻舫３４嫒刖惩忾_立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符?！彩弧惩馍掏顿Y企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)展投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金快速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符?！彩惩馍掏顿Y企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入?！彩匙C券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不符?！彩淖C券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)本行頻繁大量拆借外匯資金。〔十五〕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)本行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。〔十六自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)展現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑?！彩摺尘用褡匀蝗祟l繁收到境外匯入的外匯后，要求本行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。〔十八〕多個(gè)境內(nèi)居民承受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作?！彩拧硢T工認(rèn)為其他任何存在可疑狀況的交易。其次十五條可疑交易報(bào)送的操作流程〔一〕反洗錢操作員登錄反洗錢系統(tǒng)后，將系統(tǒng)提取的可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)展分析篩選，將確認(rèn)為可疑交易的數(shù)據(jù)通過(guò)系統(tǒng)上報(bào)總行。對(duì)篩選后不屬于可疑交易的數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中刪除，由復(fù)核員對(duì)操作員篩選后的可疑交易數(shù)據(jù)審核后，合格的可疑交易通過(guò)系統(tǒng)上報(bào)，刪除的可疑交易審核通過(guò)后，登記在《反洗錢上報(bào)狀況登記簿》上，并簽章確認(rèn)。對(duì)于系統(tǒng)提示的錯(cuò)誤信息進(jìn)展維護(hù)、修改和補(bǔ)充后，于當(dāng)日上報(bào)。嚴(yán)格遵循“自可疑交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)報(bào)送可疑交易報(bào)告”。〔二〕臨柜人員將辦理業(yè)務(wù)中覺察的可疑交易信息報(bào)告給反洗錢系統(tǒng)操作人員，由反洗錢系統(tǒng)操作人員于當(dāng)日在反洗錢系統(tǒng)中補(bǔ)錄該筆可疑交易，并通過(guò)系統(tǒng)上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。〔三〕反洗錢系統(tǒng)操作人員覺察重點(diǎn)可疑交易數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)先報(bào)告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，經(jīng)小組成員審核后確定為重點(diǎn)可支機(jī)構(gòu)。〔四〕遇到反洗錢特別大事，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。其次十六條 本行反洗錢工作人員疑心客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)展的交易與恐懼主義、恐懼活動(dòng)犯罪以及恐懼組織、恐懼分子、從事恐懼融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐懼融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下幾種：〔一〕疑心客戶為恐懼組織、恐懼分子以及恐懼活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的?！捕骋尚目蛻魹榭謶纸M織、恐懼分子、從事恐懼融資活動(dòng)的人以及恐懼活動(dòng)犯罪供給或者企圖供給資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的?！踩骋尚目蛻魹榭謶纸M織、恐懼分子保存、治理、運(yùn)作或者企圖保存、治理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的?！菜摹骋尚目蛻艋蛘咂浣灰讓?duì)手是恐懼組織、恐懼分子以及從事恐懼融資活動(dòng)人員的?！参濉骋尚馁Y金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐懼組織、恐懼分子、從事恐懼融資活動(dòng)人員的?！擦骋尚馁Y金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐懼融資、恐懼活動(dòng)犯罪及其他恐懼主義目的，或者疑心