北京2023年包商銀行信息科技部需求中心招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023年包商銀行信息科技部需求中心招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn):①利息水平適當(dāng);②信用功能擴(kuò)大:③具有信用創(chuàng)造功能。

2.中國銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意。

3.以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

4.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失．該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.地方財(cái)政部

答案：B

本題解析：

負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會。

6.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.職工代表大會

C.股東會

D.董事會

答案：C

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)性的重大問題。選舉和更換董事．選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更.解散.清算，修改公司章程等。

7.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有同題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作，使銀行管理者可從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素著手采取有效的管理措施。

8.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

9.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

本題解析：

間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

10.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個(gè)；歐元

B.1個(gè)；美元

C.2個(gè);人民幣

D.2個(gè)；美元

答案：B

本題解析：

答案為B。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的開戶原則：一個(gè)單位只有一個(gè)賬戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

11.下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產(chǎn)越充足物價(jià)水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

答案：C

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。

12.根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

答案：D

本題解析：

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

13.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

本題解析：

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

14.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

15.辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

題中的資金收付業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

16.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準(zhǔn)。

A.中央銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。

17.由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為國家風(fēng)險(xiǎn)。

18.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C.由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

答案：A

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

19.（）是銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.理事會

答案：B

本題解析：

董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

20.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

21.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。

22.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一人公司

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第三十七條規(guī)定，法人必須同時(shí)具備四個(gè)條件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。一人有限責(zé)任公司也簡稱“一人公司”是股東為一個(gè)自然人或法人的有限責(zé)任公司，自然具有法人資格。

23.為建立良好的清廉文化，（）年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.2020

B.2019

C.2018

D.2015

答案：A

本題解析：

為建立良好的清廉文化，2020年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》（銀協(xié)發(fā)（2020）120號），明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

24.對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的單位或個(gè)人，采取的相關(guān)處理措施不包括()

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

25.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.專用存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶。

26.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

本題解析：

市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。

27.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案：D

本題解析：

代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

28.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

29.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

30.時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

答案：A

本題解析：

本題考查對時(shí)間價(jià)值的了解。一般而言，我們將資金的時(shí)間價(jià)值稱為機(jī)會成本。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們在投資中所說的資金的機(jī)會成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比，時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所獲得的收益。其次，它必須是一個(gè)社會平均資金利潤率，而不是每一筆具體業(yè)務(wù)所獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通貨膨脹因素，衡量的是無通貨膨脹情況下的實(shí)際收益?？偠灾?，時(shí)間價(jià)值是指沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。?

31.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。本金合計(jì)最高限額為2萬元。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

32.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

33.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.金融機(jī)構(gòu)

D.上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。它可以從事的業(yè)務(wù)包括：境內(nèi)外的外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

34.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)問的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

35.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會經(jīng)濟(jì)特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

二.多選題(共30題)1.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

答案：A、B、E

本題解析：

當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進(jìn)行本金的交換，所以D說法有誤。

2.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。

3.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

4.有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

E.采取書面形式

答案：B、C、D

本題解析：

有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。

5.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案：C、D

本題解析：

核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。

6.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

7.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

8.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

9.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.增強(qiáng)市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管目標(biāo)目前主要包括題中A…BCD、E五個(gè)選項(xiàng)的內(nèi)容。

10.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

11.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項(xiàng)A，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項(xiàng)C，個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

13.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.賠償損失

B.補(bǔ)救措施

C.支付違約金

D.定金責(zé)任

E.強(qiáng)制履行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式有繼續(xù)履行(也稱實(shí)際履行、強(qiáng)制履行)、賠償損失、支付違約金、定金和采取補(bǔ)救措施。

14.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存人。

15.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

16.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，無權(quán)請求返還定金

C.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立

D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

17.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

18.借記卡具備（）功能。

A.消費(fèi)

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬

答案：A、B、D、E

本題解析：

借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金。(2)轉(zhuǎn)賬匯款。(3)刷卡消費(fèi)。(4)代收代付。(5)資產(chǎn)管理。(6)其他服務(wù)。

19.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實(shí)收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

20.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行?

B.電話銀行?

C.個(gè)人支票?

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題考查對電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等)。故選ABDE。

21.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)（）。

A.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

C.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

23.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動(dòng)性和效益性

B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性

D.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我監(jiān)管、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.三性是指：流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

24.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

25.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有3種，分別為掛失止付、公示催告以及提出訴訟。

26.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設(shè)置

E.授權(quán)管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計(jì)核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。

27.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。題目要求選不屬于的

28.我國從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。2012年6月，中國銀監(jiān)會在《第三版巴塞爾協(xié)議》的基礎(chǔ)上發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)該辦法，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

29.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

D.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)相同

E.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)不同

答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。

30.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產(chǎn)資源大量閑置

C.社會總供給嚴(yán)重不足

D.物價(jià)大幅攀升

E.物價(jià)基本穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)社會總需求極度膨賬、社會總供給嚴(yán)重不足、物價(jià)大幅攀升等情形時(shí)，國家將采取雙緊政策。

三.判斷題(共35題)1.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

2.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)算利息時(shí)的E1利率通常用年利率除以計(jì)息天數(shù)365天。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

3.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

內(nèi)部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。

4.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

5.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

6.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

7.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

答案：正確

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

8.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。

9.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析10.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。

11.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。

12.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

14.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

15.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

16.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，或者由有關(guān)機(jī)關(guān)直接提取現(xiàn)金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助。

17.個(gè)體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

答案：正確

本題解析：

客戶應(yīng)自主選擇金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)營業(yè)場所開立一個(gè)基本存款賬戶，其生產(chǎn)經(jīng)營性資金應(yīng)通過該基本存款賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算或辦理現(xiàn)金收付的業(yè)務(wù)。

18.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

19.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

20.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場化。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場化。

21.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

22.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

23.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止。

24.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

25.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

26.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類：①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。

27.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（）

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

28.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)構(gòu)查詢的資料應(yīng)限于存款資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供上述資料，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。

29.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。

30.H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

31.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。

32.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

33.目前我國實(shí)行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（）

答案：正確

本題解析：

目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

34.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費(fèi)，所以要承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托貸款的受托人只負(fù)責(zé)代理委托人發(fā)放貸款、監(jiān)督貸款的使用并協(xié)助收回，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

本題解析：

在1984年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。故A選項(xiàng)說法正

確。根據(jù)《中國人民銀行法》第4條第12款、第7款規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)，可知CD選項(xiàng)正確。

2.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應(yīng)該是貸后管理不是貸后調(diào)查

3.下列屬于間接融資工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.銀行債券

C.國庫券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

4.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一個(gè)

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動(dòng)

答案：C

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

5.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

6.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

本題解析：

C該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

7.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案：B

本題解析：

民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格。

8.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

10.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(3)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

11.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。”

12.從事非營利性的社會各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團(tuán)體法人

答案：C

本題解析：

事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。選項(xiàng)A，企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；選項(xiàng)B，機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機(jī)關(guān)；選項(xiàng)D，社會團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動(dòng)的非營利性社會組織。

13.中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導(dǎo)

C.優(yōu)惠利率

D.道義勸告

答案：C

本題解析：

間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)、金融檢查和公開宣傳等辦法間接影響存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造。

14.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

15.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個(gè)相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。

16.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.信息保密

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.內(nèi)幕交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

17.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。

A.提起訴訟

B.公示催告

C.掛失止付

D.重新補(bǔ)救

答案：D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

18.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

19.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

20.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

21.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對沖。其中，常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

22.（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A，中國銀行不是政策性銀行；選項(xiàng)B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項(xiàng)D，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。

23.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（）。

A.有獎(jiǎng)儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

答案：B

本題解析：

A、C、D選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競爭行為。

24.（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

25.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

答案：D

本題解析：

臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。故選D。

26.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

27.()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

答案：C

本題解析：

掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。

28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

29.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.財(cái)政部

C.政策性銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以促成重組。

30.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全