安徽藥都銀行2023年面向亳州市譙城區(qū)蒙城縣利辛縣大學(xué)生村官定向招聘員工黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[安徽]藥都銀行2023年面向亳州市譙城區(qū)蒙城縣利辛縣大學(xué)生村官定向招聘員工黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

答案：A

本題解析：

貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

2.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)

C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

D.一年期貸款利率

答案：B

本題解析：

當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)。

3.（）負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A.監(jiān)事會(huì)

B.合規(guī)部門(mén)

C.內(nèi)審部門(mén)

D.董事

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。

4.根據(jù)《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。

A.人民檢察院

B.公安機(jī)關(guān)

C.人民法院

D.財(cái)政部

答案：D

本題解析：

根據(jù)《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位存款。

5.銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（）。

A.良好的聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專(zhuān)有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

答案：A

本題解析：

銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)。

6.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(3)禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

7.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

答案：A

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持貿(mào)易融資的任務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。故選A。

8.下列選項(xiàng)中，()屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。

A.短期貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.債券投資

D.庫(kù)存現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶(hù)提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支。因此，庫(kù)存現(xiàn)金屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。

9.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)）克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

10.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù).咨詢(xún)顧問(wèn).基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài).代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品.代理收費(fèi).托管.支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

11.中國(guó)銀行成立于（）年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行成立于1912年。

12.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.高層領(lǐng)導(dǎo)

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)必須從高層做起，董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合

規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠(chéng)信意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。

13.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開(kāi)儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

14.關(guān)于我國(guó)的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無(wú)擔(dān)保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)。A、B兩項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。故本題選C。

15.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場(chǎng)約束

D.信息披露

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

16.中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致（）。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤(pán)整

答案：B

本題解析：

提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會(huì)使市場(chǎng)資金趨緊，使股價(jià)下降。故選B。

17.中央銀行可采?。ǎ┑墓_(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)抑制通貨膨脹。

A.賣(mài)有價(jià)證券

B.買(mǎi)有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案：A

本題解析：

抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作；而買(mǎi)入有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。故選A。

18.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

19.()是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

本題是對(duì)銀行本票定義的考查。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。

20.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國(guó)制定頒布了《民法典》，確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門(mén)法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專(zhuān)利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國(guó)的民法體系。

21.某客戶(hù)在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

1年后，客戶(hù)提款時(shí)獲得的本息和為50000元×(1+3％)=51500元。

22.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

23.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的瑕疵明知者除外

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B、C是分別針對(duì)票據(jù)的法定性和文義性而言的，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。

24.下列各類(lèi)支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是()。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

答案：A

本題解析：

轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬；現(xiàn)金支票只能用來(lái)支取現(xiàn)金；旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，可在國(guó)際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬而無(wú)須支付任何費(fèi)用，使用便捷類(lèi)似于現(xiàn)金。

25.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

26.某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購(gòu)買(mǎi)假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。題干中，該銀行會(huì)計(jì)與出納員的行為均符合購(gòu)買(mǎi)假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。

27.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是()。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.制定合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

28.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

B.健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問(wèn)題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。

30.根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

本題解析：

信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。

31.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

答案：B

本題解析：

存款是存款人出于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。

32.與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無(wú)關(guān)的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.有效期限

答案：D

本題解析：

根據(jù)預(yù)期損失計(jì)算公式：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，故與其計(jì)算無(wú)關(guān)的是有效期限。

33.下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是（）。

A.定活比

B.零售貸款占比

C.生息資產(chǎn)占比

D.成本收入比

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類(lèi)生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。

34.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶(hù)是()。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶(hù)經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長(zhǎng)

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

35.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1USD=6.92RMB為直接標(biāo)價(jià)法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1GBP=1.96USD為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來(lái)增多，說(shuō)明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國(guó)貨幣數(shù)量比原來(lái)減少，說(shuō)明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。

二.多選題(共30題)1.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

2.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.監(jiān)督管理談話(huà)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；③現(xiàn)場(chǎng)檢查；④監(jiān)管談話(huà)；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

3.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的有（）。

A.利潤(rùn)分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)

E.聘任或解雇高級(jí)管理人員

答案：A、B、D、E

本題解析：

董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。

4.單位活期存款賬戶(hù)包括（）。

A.單位清算賬戶(hù)

B.基本存款賬戶(hù)

C.一般存款賬戶(hù)

D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

E.臨時(shí)存款賬戶(hù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)．一般存款賬戶(hù)．專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。

5.下列（）只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

6.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.社會(huì)習(xí)慣改變

C.政府政策

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：(1)技術(shù)進(jìn)步。(2)政府政策。(3)行業(yè)組織創(chuàng)新。(4)社會(huì)變化。(5)經(jīng)濟(jì)全球化。

7.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)）。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

8.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說(shuō)法中錯(cuò)誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長(zhǎng)，信貸人員對(duì)其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對(duì)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員，乙商業(yè)銀行可以對(duì)甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件；第四十一條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。AC兩項(xiàng)，王明、張某均為關(guān)系人，因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款；B項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可發(fā)放擔(dān)保貸款。

9.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。

10.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開(kāi)展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，實(shí)施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

11.我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

答案：A、B、D

本題解析：

扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營(yíng)管理的幅度（每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少）比較大，內(nèi)部信息傳遞快。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。

A.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)客戶(hù)資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問(wèn)與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)。?

13.下列哪些存款只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

14.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.化解負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

資產(chǎn)保全跟負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有關(guān)系。

15.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。選項(xiàng)B屬于商業(yè)銀行的職能。

16.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實(shí)之間

C.賬實(shí)之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。

17.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)有()。

A.通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品，服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展

D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

E.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)有：(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。(2)增強(qiáng)市場(chǎng)信心。(3)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

18.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過(guò)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。

19.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個(gè)人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

答案：B、E

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

20.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的

答案：B、C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：(1)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；(2)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；(3)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。

21.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國(guó)際慣例

E.職業(yè)操守

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)D的國(guó)際慣例不具有法律效力。

22.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法正確的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程

B.可以采取詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。C項(xiàng)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

23.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是()

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費(fèi)廷是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

E.銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)。在此業(yè)務(wù)中，出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

24.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本題解析：

。B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

25.下列不屬于按形態(tài)分類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品有()。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C、D、E

本題解析：

理財(cái)產(chǎn)品按照形態(tài)可劃分為開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品和封閉式非凈值型產(chǎn)品。選項(xiàng)C、D、E屬于理財(cái)產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系進(jìn)行的分類(lèi)。

26.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。

27.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下吸收損失；E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。

28.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法

答案：A、B、C、D

本題解析：

薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

（1）薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

（2）薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。

（3）薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)。

（4）短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

29.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

答案：A、C、E

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。

30.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購(gòu)買(mǎi)或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

三.判斷題(共35題)1.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

2.汽車(chē)金融公司是從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

答案：正確

本題解析：

汽車(chē)金融公司是指從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。依據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車(chē)金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

3.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?dāng)事人另有約定的除外。

4.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。

5.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析7.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。

答案：正確

本題解析：

此題暫無(wú)解析

8.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析9.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

10.CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱(chēng)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶(hù)余額查詢(xún)等業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱(chēng)為ATM；而CDM是自動(dòng)存取款機(jī)的簡(jiǎn)稱(chēng)。

11.中國(guó)人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

12.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國(guó)的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國(guó)的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

13.信托的委托人沒(méi)有民事行為能力的限制。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒(méi)有行為能力限制。

14.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對(duì)較弱。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對(duì)較弱。

15.個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)公存款又稱(chēng)為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

16.接管期限屆滿(mǎn)前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿(mǎn)；②接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；③接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

17.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

18.同一存款客戶(hù)只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶(hù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)，但開(kāi)立一般存款賬戶(hù)沒(méi)有數(shù)量限制。

19.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

20.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。

21.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。

22.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

23.同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

基本賬戶(hù)是屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)，指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。

24.商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對(duì)離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級(jí)管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？?jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。

25.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。()

答案：正確

本題解析：

在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。

26.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。AB

27.發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%，貸款期（含展期）不得超過(guò)3年。（）

答案：正確

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%，發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%，發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%;汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期（含展期）不得超過(guò)3年。

28.對(duì)于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

29.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的12.5倍。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和。

30.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象僅覆蓋中高級(jí)管理人員，不包括基層業(yè)務(wù)人員。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工教育和培訓(xùn)，提高員工的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)和能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋中高級(jí)管理人員及基層業(yè)務(wù)人員。

31.汽車(chē)金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

汽車(chē)金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款。

32.發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。()

答案：正確

本題解析：

發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

33.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

由于回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購(gòu)以大宗交易為主。

34.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

答案：正確

本題解析：

檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

35.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

第貳卷一.單選題(共35題)1.以下不屬于公司貸款的是（）。

A.項(xiàng)目融資

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：D

本題解析：

公司貸款，又稱(chēng)企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款。根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等。

2.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類(lèi)型不同

答案：C

本題解析：

答案為C。發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)；發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的基礎(chǔ)，流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)存在發(fā)展的保證。二者的主要區(qū)別是交易的階段不同。

3.根據(jù)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2％

B.4％

C.4.5％

D.2.5％

答案：D

本題解析：

貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，其基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，其基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。

4.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書(shū)

答案：A

本題解析：

公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。

5.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

6.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。

7.下列關(guān)于客戶(hù)利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶(hù)資料檔案，做好客戶(hù)對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶(hù)理性投資與消費(fèi)

B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

C.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性評(píng)估其對(duì)金融消費(fèi)者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

8.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動(dòng)比率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：C

本題解析：

。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。

9.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易安全：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

10.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

11.初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

考點(diǎn)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

12.（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A，中國(guó)銀行不是政策性銀行；選項(xiàng)B，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項(xiàng)D，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。

13.()是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無(wú)權(quán)代理

D.表見(jiàn)代理

答案：D

本題解析：

表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

14.在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)屬于()。

A.區(qū)域發(fā)展分析

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

C.區(qū)域發(fā)展條件分析

D.區(qū)域分析

答案：A

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

15.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.法定代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。

16.甲和乙于2000年結(jié)婚，2002年甲以個(gè)人名義向其弟借款20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬(wàn)元到期尚未償還，則甲和乙離婚時(shí)對(duì)該筆欠款應(yīng)如何處理（）

A.作為甲的個(gè)人債務(wù)，由甲負(fù)責(zé)償還

B.債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務(wù)，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還

D.主要由甲償還，不足部分由乙償還

答案：C

本題解析：

離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。

17.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)指標(biāo)的是（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.不良貸款率

C.凈穩(wěn)定資金的比例

D.市凈率

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的市場(chǎng)指標(biāo)主要有市盈率、市凈率。

18.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）

A.以暗示的方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.在銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見(jiàn)和建議

答案：B

本題解析：

本題可以運(yùn)用排除法。

19.商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂(lè)活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂(lè)活動(dòng)有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)

B.屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)活動(dòng)

C.明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)

D.—旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

20.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年，是直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。

21.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。

A.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

B.審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同的崗位完成

C.貸款審查一般由客戶(hù)經(jīng)理完成

D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門(mén)

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

22.有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

本題考查舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體。中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)包括接收單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)，故本題選D。

23.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

24.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開(kāi)除

C.撤職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。

25.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.延伸調(diào)查權(quán)

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。（D項(xiàng)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施）

26.對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控屬于()

A.授信的內(nèi)部控制

B.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

C.存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)控制

D.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢(qián)、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶(hù)資金的安全。

27.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

28.下列關(guān)于