?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共100題）1、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】A2、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C3、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A4、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B5、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）。A.看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)C.美式期權(quán)D.看漲期權(quán)【答案】B6、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少【答案】C7、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B8、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。A.同學之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對債務人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間【答案】A9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的()。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試【答案】A10、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C11、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風險由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】B12、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C13、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C14、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司【答案】B15、不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D16、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D17、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術(shù)措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術(shù)負責人D.項目負責人【答案】B18、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B19、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀C.信托D.存款合同【答案】A20、申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備的條件不包括（）。A.財務狀況良好，運作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度【答案】B21、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。A.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】B22、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務負()。A.有限責任B.無限責任C.連帶責任D.無限連帶責任【答案】D23、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】C24、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A25、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A26、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務屬于資產(chǎn)管理業(yè)務C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】D27、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關(guān)要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B28、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃【答案】C29、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.損失補償【答案】B30、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C31、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A32、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C33、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A.風險轉(zhuǎn)移B.合理避稅C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益【答案】A34、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】C35、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負擔減輕、準備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】B36、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】B37、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D38、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D39、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B40、基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D41、下列不是保險相關(guān)要素的是()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險人親屬【答案】D42、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C43、編制安全技術(shù)措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B44、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B45、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】B46、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A47、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B48、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是（）。A.大額存單產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.量化對沖類產(chǎn)品D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品【答案】A49、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔?！敬鸢浮緽50、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是()。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B51、以下選項屬于財務信息的是（）。A.風險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D52、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B53、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A54、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C55、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B56、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】C57、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C58、風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是（）。A.非保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A59、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A60、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D61、（2018年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D62、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.單利與復利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間【答案】D63、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B64、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C65、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品【答案】C66、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C67、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標準化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機構(gòu)信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A68、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C69、下列關(guān)于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金【答案】A70、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B71、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D72、下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C73、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C74、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C75、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D76、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D77、（2019年真題）信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢【答案】A78、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A79、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C80、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D81、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】A82、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。A.反映經(jīng)濟運行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟D.資金融通集聚【答案】D83、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C84、（2017年真題）關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B85、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C86、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D87、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產(chǎn)品，因此投資的（）。A.風險較低、收益不高B.風險較低、收益較高C.風險較高、收益較高D.風險較高、收益不高【答案】A88、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A89、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D90、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D91、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】B92、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)【答案】D93、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C94、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B95、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險【答案】B96、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D97、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B98、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A99、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財產(chǎn)、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B100、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A多選題（共50題）1、（2018年真題）我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。A.人們理財意識比較弱B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識E.中國人過于注重隱私保護【答案】ABCD2、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD3、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD4、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD5、常見的金融遠期合約有（）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約C.遠期利率協(xié)議D.遠期匯率協(xié)議E.市場回購協(xié)議【答案】ABCD6、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學習的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCD7、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.公平原則E.勤勉盡職原則【答案】ABC8、模板工程施工中，遇（）級以上風力時，應暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D9、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。A.萬能保險B.家庭財產(chǎn)險C.個人抵押商品住房保險D.人壽保險E.企業(yè)財產(chǎn)保險【答案】BC10、（2020年真題）在客戶的理財目標中，財富分配的內(nèi)容有（）。A.投資規(guī)劃B.教育計劃C.稅務安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】CD11、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC12、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD13、人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險B.分紅壽險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)型壽險【答案】BD14、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD15、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。A.股票交易所B.債券交易所C.金融機構(gòu)D.咨詢機構(gòu)E.新聞媒體【答案】ACD16、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險B.家庭財產(chǎn)險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD17、已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的B.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的D.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利E.該項目盈虧平衡【答案】CD18、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（）A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元B.權(quán)益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬D.風險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元【答案】A19、（2017年真題）下列各項屬于客戶理財目標具體內(nèi)容的有（）。A.投資規(guī)劃B.教育投資規(guī)劃C.稅務規(guī)劃D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】ABCD20、個人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（）。A.購匯提鈔B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔D.從個人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔【答案】ABCD21、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金【答案】ACD22、（2017年真題）根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）A.自我實現(xiàn)的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.愛和歸屬感需求E.生理需求【答案】ABCD23、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小【答案】ABD24、訂立合同時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的情形包括（）。A.因重大誤解訂立的B.在訂立合同時顯示公平的C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】AB25、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在（）中。A.總配電箱與分配電箱B.總配電箱與開關(guān)箱C.分配電箱與開關(guān)箱D.開關(guān)箱【答案】B26、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB27、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD28、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD29、下列屬于間接融資的特征的有（）。A.間接性B.分散性C.信譽的差異性較小D.可逆性E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中【答案】ACD30、（2020年真題）在客戶的理財目標中，財富分配的內(nèi)容有（）。A.投資規(guī)劃B.教育計劃C.稅務安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】CD31、（2017年真題）下列各項屬于客戶理財目標具體內(nèi)容的有（）。A.投資規(guī)劃B.教育投資規(guī)劃C.稅務規(guī)劃D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】ABCD32、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D33、（）應當明確施工用電管理人員、電氣工程技術(shù)人員和各分包單位的電氣負責人。A.總工程師B.項目經(jīng)理C.施工企業(yè)負責人D.設計技術(shù)負責人【答案】B34、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。A.選擇收藏品要少而精B.正確估算收藏品的投資價值C.注意收藏品的政策風險D.選擇收藏品要量財力而行E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步【答案】ABD35、財產(chǎn)保險包括（）。A.物質(zhì)財產(chǎn)保險B.責任保險C.健康保險D.信