銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)歷年真題

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷(三)900.545只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。當(dāng)預(yù)期將來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)展保值。A.固定利率債券B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.股票 D.外匯基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)展?；鹜泄苋薆.基金治理人C.基金投資者D.交易所1220%10%108122期望收益是()萬元。A.1.5B.1.6C.1.7D.1.8銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員臨時(shí)代為保管B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.不打聽與自身工作無關(guān)的信息D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作托付他人代為履行5.()是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A.溢價(jià)期權(quán)B.平價(jià)期權(quán)C.折價(jià)期權(quán) D.貨幣期權(quán)以下商業(yè)銀行銷售治理理財(cái)產(chǎn)品(打算)的做法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。向客戶推介投資產(chǎn)品效勞前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品或打算，但客戶仍舊要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定特地的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果主動(dòng)向無相關(guān)交易閱歷的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于常常工程支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.以上說法均錯(cuò)誤1000012%，假設(shè)每季度計(jì)2A.11255 B.12668 C.14400 D.14941以下關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大C.66D.客戶在選擇投資之前肯定要分析將來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以()。A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同 B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)問C.承受投保人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)金 D.承受受益人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款客戶在使用產(chǎn)品和效勞之后獲得的長久滿足，使客戶可能形成對產(chǎn)品和效勞的偏好。這一層次的客戶信任稱為()。認(rèn)知信任 B.長久信任 C.情感信任 D.行為信任某投資者購置了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率20%40%，215%，在投資組合中60%，則該投資組合的期望收益率為()。A.17.5% B.17% C.35% D.20%一般來說，()。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng) B.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高 D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A.83.33;82.64 B.90.91;83.33 C.90.91;82.64 D.83.33;83.3315.擔(dān)當(dāng)。A.信托財(cái)產(chǎn) B.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.托付人固有財(cái)產(chǎn) D.托付人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)16.()是指商業(yè)銀行向客戶供給的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。A.投資規(guī)劃效勞 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃效勞C.綜合理財(cái)效勞 D.理財(cái)參謀效勞17.假設(shè)不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯構(gòu)造性存款的實(shí)際收益率()。A.大于名義收益率 B.小于名義收益率C.等于名義收益率 D.與名義收益率相差很大最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。A.3 B.2 C.1 D.6一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明()。A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運(yùn)資金的比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金的力量越強(qiáng)C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D.企業(yè)資金營運(yùn)效率越低假設(shè)投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.0120.250.08，那么這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是()。A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.685ABA10%B15%，則該投資組合的期望收益率是()。A.12.9% B.11.9% C.10.9% D.10.1%以下關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.投資多元化是否有效削減了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性B.組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差不行能由于組合而被分散并消逝C.對于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會根本消逝D.一個(gè)充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消退全部的風(fēng)險(xiǎn)23.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()根底之上的銀行業(yè)務(wù)。A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 B.托付代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系24.利率期貨的根底資產(chǎn)是()。A.利率 B.股票 C.債券 D.遠(yuǎn)期利率合約25.以下關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的選項(xiàng)是()。A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金治理公司進(jìn)展運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶全部D.保單持有人無法獲得分紅以下關(guān)于信托的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.信托財(cái)產(chǎn)按商定條件由受托人進(jìn)展治理或處置 B.托付人是信托財(cái)產(chǎn)的合法全部者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是托付人本人 D.信托目的要有可能到達(dá)或?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行應(yīng)按()預(yù)備理財(cái)打算各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)狀況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供給上述信息。A.半年 B.季度 C.月 D.年境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。A.6 B.8 C.12 D.24以下不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。A.托管費(fèi) B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費(fèi) D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金以下不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 B.建立客戶身份識別制度C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心 D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度失業(yè)保障月數(shù)等于()。A.儲蓄動(dòng)力+開源節(jié)流的努力方向B.(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)÷根本費(fèi)用C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出 D.年度收入-年儲蓄目標(biāo)32.在()上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)展短期的資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場 D.銀行承兌匯票市場33.在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的以下環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。A.客戶回訪 B.向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品 D.選擇目標(biāo)客戶34.()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力量35.在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮削減配置()。A.基金 B.儲蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票36.以下關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán) D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)37.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括()。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款38.以下金融效勞中,()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A.房屋保險(xiǎn)B.個(gè)人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個(gè)人住房裝修貸款39.()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信念與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A.接收 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn)40.()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性挽救措施。接收 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn)關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，以下說法正確的選項(xiàng)是()。A.大多數(shù)國家的貨幣都承受直接標(biāo)價(jià)法間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以肯定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成肯定數(shù)額本國貨幣我國人民幣承受間接標(biāo)價(jià)法42.LIBORA.香港銀行同業(yè)拆借利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國聯(lián)邦基金利率 D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43.債券收益率的衡量方法不包括()。A.提前贖回收益率 B.到期收益率C.即期收益率 D.權(quán)益收益率44.理財(cái)參謀效勞流程的最終一步是()。A.實(shí)施打算 B.根底規(guī)劃 C.建立投資組合 D.績效評估A4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%，假設(shè)一年按3602400～3%之間，603%～4%之間，其他時(shí)間利率則4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A.4.67%B.3.67% C.3.50% D.3.33%銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現(xiàn) B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.承兌 D.貼現(xiàn)47.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展檢查詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息1000025%，那么依據(jù)單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A.11000;11000 B.11000;11025C.10500;11000 D.10500;11025于職守”規(guī)定的是()。A.舉報(bào)商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將根底產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達(dá)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.構(gòu)造類投資工具 B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣 D.期權(quán)類產(chǎn)品51.()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A.開放式基金 B.封閉式基金C.混合型基金 D.證券投資基金52.()是指為了在商定的將來某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積存肯定數(shù)額資金而必需分次等額提取的存款預(yù)備金。A.遞延年金 B.預(yù)付年金C.償債基金 D.永續(xù)年金53.以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。保險(xiǎn)代理人是依據(jù)保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供給中介效勞，并依法收取傭金的單位保險(xiǎn)代理人依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)責(zé)任因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任54.貨幣市場的功能不包括()。A.融通短期資金 B.資金運(yùn)營治理C.套期保值 D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控55.在其他因素不變的狀況下，當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的價(jià)格()。A.不變 B.上升 C.下跌 D.隨機(jī)變動(dòng)56.以下不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入工程的是()。A.稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款 C.國債利息 D.依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼57.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)掌握打算的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重打算商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)打算B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)打算所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)打算風(fēng)險(xiǎn)治理方面的權(quán)限與責(zé)任58.在《保險(xiǎn)法》中，()作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。A.保險(xiǎn)專營原則B.合同自有原則C.誠懇信用原則 D.公正競爭原則59.14200合同()。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷該合同 D.乙有權(quán)要求撤銷該合同60.()是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實(shí)際效果的打算環(huán)節(jié)。物質(zhì)投入的多少B.以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和標(biāo)準(zhǔn)C.道德教育活動(dòng)進(jìn)展的頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度以下關(guān)于面談時(shí)機(jī)與面談重點(diǎn)的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A.在客戶直接提出需求時(shí)，針對客戶該項(xiàng)需求進(jìn)展規(guī)劃在客戶收到書面宣傳許阿姨講解時(shí)，就書面宣傳重點(diǎn)延長其需求在客戶情愿填寫理財(cái)問卷時(shí)，邊填問卷邊爭論其需求D.在客戶詢問利率匯率時(shí)，以定期檢視儲蓄需求為切入點(diǎn)62.“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了()。A.商品效用 B.消費(fèi)者的興趣C.相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響D.社會文化對消費(fèi)者行為的影響63.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的市場比較法，以下說法正確的選項(xiàng)是()。①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊狀況設(shè)房齡系數(shù)②假設(shè)以賣方開價(jià)面非成交價(jià)做比較基準(zhǔn)，需依議價(jià)系數(shù)調(diào)整③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整④估價(jià)標(biāo)的物房價(jià)=同地區(qū)同類型房屋房價(jià)×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系列A.①②③ B.①③④ C.②③④ D.①②③④64.以下對信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的選項(xiàng)是()。A.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債C.信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)承受托付人和受益人的監(jiān)視關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，以下表達(dá)正確的選項(xiàng)是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度肯定會與貶值的幅度相全都D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格上漲得越快對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)展分析的第一步是()。A.測算財(cái)務(wù)比率 B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表 D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢以下不屬于理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的是()。A.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的前期預(yù)備 B.理財(cái)目標(biāo)預(yù)備什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)C.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的金額 D.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的年限68.以下選項(xiàng)中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括()。A.設(shè)計(jì)客戶訪問問卷B.對客戶價(jià)值進(jìn)展分析C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本69.以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()?？蛻舢愖h是營銷人員在銷售過程中的任何一個(gè)舉動(dòng)，客戶對營銷人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異議異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是處理異議一種比較好的方法D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開頭對異議作出反響時(shí)，要讓客戶知道營銷人員關(guān)切且想多聽聽他的意見70.()是理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的根本職業(yè)道德的總綱和根本原則。A.守法合規(guī) B.在合法的根底上實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化C.促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展 D.促進(jìn)銀行業(yè)的安康進(jìn)展71.以下表達(dá)中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是。A.在交易所進(jìn)展 B.只存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.不需支付保證金 D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)72.以下選項(xiàng)中，對股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接的是。A.利率 B.匯率 C.股息、紅利 D.物價(jià)73.在家庭現(xiàn)金流量表中，以下屬于理財(cái)收入的是。A.利息收入 B.傭金收入C.工資 D.年終獎(jiǎng)金74.對綜合理財(cái)效勞的理解，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。A.綜合理財(cái)效勞中，銀行可以讓客戶擔(dān)當(dāng)一局部風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞更強(qiáng)調(diào)共性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合效勞中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)75.關(guān)于債務(wù)治理，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問題消滅危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)其次步是()。依據(jù)理財(cái)目標(biāo)安排資源B.從資產(chǎn)配置到個(gè)別投資產(chǎn)品的選擇C.制定投資建議與調(diào)整投資組合 D.投資后要定期檢查調(diào)整77.在處理客戶關(guān)系時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是()。A.在沒有預(yù)約的狀況下到客戶工作單位訪問客戶在第一次訪問客戶時(shí)肯定要到達(dá)銷售產(chǎn)品的目的C.在訪問客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己供給的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)留意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B.在表達(dá)意見時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢，呈現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)峻的形象C.交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思D.保持直立的坐姿，顯示認(rèn)真和敬業(yè)精神79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)根本準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠懇信用、守法合規(guī) B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.公正對待、勤勉盡職 D.保護(hù)商業(yè)隱秘與客戶隱私、監(jiān)管躲避80.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括()。A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的緣由B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債力量C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對財(cái)務(wù)狀況的影響D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資力量公司型基金的特點(diǎn)不包括。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程閱歷基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款假設(shè)兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ 滿足的條件是。A.-1<ρ≤1 B.0<ρ≤1 C.-1≤ρ≤1 D.-1≤ρ<1以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)參謀效勞中角色的說法，正確的選項(xiàng)是()。A.商業(yè)銀行供給建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只供給建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶供給建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只供給建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟(jì)政策會對投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，以下論述正確的選項(xiàng)是()。A.法定存款預(yù)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家削減財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈以下金融工具中，()是指以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具 D.匯率衍生工具打算外匯匯率凹凸的交易市場是()之間的外匯交易市場。A.顧客與銀行B.中心銀行與顧客C.銀行與銀行 D.銀行與中心銀行87.以下關(guān)于債券的說法，正確的選項(xiàng)是()。在發(fā)行時(shí)，假設(shè)債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間漸漸增加在發(fā)行時(shí)，假設(shè)債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間漸漸增加在發(fā)行時(shí)，假設(shè)債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間漸漸降低 D.以上說法都不正確關(guān)于證券投資基金，以下說法中不正確的選項(xiàng)是()。A.投資者購置基金時(shí)需要支付肯定的費(fèi)用B.投資基金適合做中長期投資C.投資基金適合做短期投機(jī)炒作 D.根本利得是證券投資基金收益的重要組成局部之一關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益構(gòu)造之間做出敏捷選擇投資者依據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項(xiàng)選擇題40140兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多項(xiàng)選擇、少選、錯(cuò)選均不得分。與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是()。A.票面額大 B.流通性強(qiáng)C.收益穩(wěn)定 D.安全性高2.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的治理，應(yīng)當(dāng)包括()。A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.止損限額C.期限錯(cuò)配限額 D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額3.審慎性監(jiān)視治理談話的作用是使監(jiān)管人員()。A.準(zhǔn)時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.準(zhǔn)時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通D.推測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)展趨勢4.20239促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法 B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視治理法》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》以下屬于資本市場的有()。A.中長期國債市場B.中長期公司債市場C.商業(yè)票據(jù)市場 D.股票市場6.杠桿基金主要投資于()等具有杠桿作用的金融工具。A.國債 B.股票 C.期貨 D.期權(quán)7.構(gòu)造性金融衍生品的特點(diǎn)包括()。A.一般風(fēng)險(xiǎn)很低 B.以場外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.敏捷性強(qiáng)為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部掌握制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并治理制度B.內(nèi)部監(jiān)視和獨(dú)立審核制度C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)容包括()。培訓(xùn)打算 B.外部營銷人員薪酬計(jì)算方法C.擬推介產(chǎn)品的種類 D.操作程序依據(jù)《民法通則》,以下屬于企業(yè)法人的有()。A.海軍總醫(yī)院 B.中國人民銀行C.中國銀行股份D.化工股份以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯(cuò)誤的有()。為了避開發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購置所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C.可以依據(jù)內(nèi)幕信息為客戶供給理財(cái)建議D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的全部人員12.責(zé)任保險(xiǎn)包括()。A.公眾責(zé)任險(xiǎn) B.工程保險(xiǎn)C.個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn) D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)13.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低14.個(gè)人進(jìn)展工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理托付具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口 B.旅游 C.購物 D.外匯人壽保險(xiǎn)15.債券市場()。A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況B.是聚攏資金的重要場所C.是債券流通和變現(xiàn)的抱負(fù)場所D.是中心銀行對金融進(jìn)展宏觀調(diào)控的重要場所16.綜合理財(cái)效勞可劃分為()。A.融資效勞 B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)參謀效勞D.理財(cái)打算假設(shè)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反響時(shí)限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()。A.堅(jiān)持客觀公正原則 B.堅(jiān)持客戶至上原則C.不輕慢對待 D.等到意見最終達(dá)成時(shí)向客戶反響狀況在接收、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，可以實(shí)行的措施有()。A.申請司法機(jī)關(guān)制止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) B.申請司法機(jī)關(guān)沒收其財(cái)產(chǎn)C.通知出境治理機(jī)關(guān)依法阻擋其出境D.通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由19.基金的流淌性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長D.封閉式基金可能會在肯定價(jià)格下無法準(zhǔn)時(shí)出售20.依據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)()。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知力量C.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況 D.替客戶選擇適宜的投資產(chǎn)品21.金融市場包括()。A.貨幣市場 B.資本市場 C.保險(xiǎn)市場 D.黃金市場22.以下關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有肯定的資本商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金60%商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧23.依據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人供給的信托業(yè)務(wù)分為()。A.權(quán)利信托 B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托 D.特定目的信托24.以下財(cái)務(wù)報(bào)表中的()是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為根底的。A.利潤 B.費(fèi)用C.收入 D.經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量25.市場營銷活動(dòng)的主要內(nèi)容包括()。A.產(chǎn)品定價(jià) B.確定和開發(fā)產(chǎn)品C.選擇目標(biāo)市場D.產(chǎn)品分銷假設(shè)客戶本人對財(cái)務(wù)、金融學(xué)問沒有根本了解，對自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受力量不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以()。A.設(shè)計(jì)測試問題然后依據(jù)客戶的反響進(jìn)展分析 B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)受C.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品D.為客戶供給金融根底學(xué)問讀本以下關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+β[E(Rm)-Rf]的說法，正確的有()。假設(shè)β=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這說明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率β=0E(Ri)=Rf，這說明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率C.它說明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)D.證券市場線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率以下關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有()。A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利力量對歸還到期債務(wù)的保障程度B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債力量的指標(biāo)C.已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)歸還債務(wù)利息力量的重要指標(biāo)29.托付代理終止的情形包括()。A.代理人死亡 B.被代理人取消托付或者代理人辭去托付C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為力量30.依據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的選項(xiàng)是()。A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營 D.股份發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依據(jù)治理動(dòng)作方式不同，可分為()。A.投資規(guī)劃 B.居住和抵押融資規(guī)劃 C.理財(cái)參謀效勞D.綜合理財(cái)效勞32.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的治理應(yīng)當(dāng)包括()。A.期限錯(cuò)配限額 B.止損限額 C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額100300100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.300元B350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約420422機(jī)的合同，此時(shí)，()。A.合同自始無效 B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同時(shí)，應(yīng)由甲擔(dān)當(dāng)相關(guān)的合同責(zé)任D.1商業(yè)銀行進(jìn)展同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于()。A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算 B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的缺乏C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是()。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金C.社會公益基金 D.保險(xiǎn)基金37.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對表示，由()擔(dān)當(dāng)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人 B.保險(xiǎn)人C.受益人 D.被保險(xiǎn)人38.期貨交易所的職責(zé)包括()。A.供給交易場所、設(shè)施和效勞B.保證合約的履行C.組織并監(jiān)視交易、結(jié)算和交割D.依據(jù)章程和交易規(guī)章對會員進(jìn)展監(jiān)視治理39.以下屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有()。A.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金 B.匯回商業(yè)銀行的資金C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 D.資產(chǎn)治理費(fèi)40.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中的不正值競爭行為包括()。A.虛假廣告、虛假宣傳B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要狀況C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)D.承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益三、推斷題15題，每題115A，錯(cuò)B。一般而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，在打算期內(nèi)客戶可依據(jù)資金狀況隨時(shí)申購與贖回。()各種基金都可以從銀行柜臺買到。()基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。()信托是托付人將自己的財(cái)產(chǎn)托付給受托人進(jìn)展治理或處分的行為，其前提是托付人對受托人的信任。債券市場屬于資本市場的一局部。()假設(shè)中心銀行認(rèn)為某種外匯的匯率偏高，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲藏，促使其匯率下行。()不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。()在我國，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。()我國人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。()中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點(diǎn)。()個(gè)人/家庭治理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)和雇主供給的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。()商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶供給財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財(cái)打算或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和治理活動(dòng)嚴(yán)密相關(guān)的專業(yè)人員。()從工作的內(nèi)容來說，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是一樣的。()內(nèi)在價(jià)值是市場價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。()商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的托付金額遞增單位肯定小于托付起始金額。()參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。A【解析】為避開通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)展保值。應(yīng)選A。B【解析】證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)展投資運(yùn)作，托付基金治理人治理和運(yùn)作資產(chǎn)，應(yīng)選B。D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8D。A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)治理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人A。A【解析】溢價(jià)期權(quán)是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為零。折價(jià)期權(quán)是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有負(fù)的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。應(yīng)選A。D【解析】對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易閱歷或經(jīng)評估不適宜購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D。C【解析】《個(gè)人外匯治理方法》第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，應(yīng)選C。B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。經(jīng)計(jì)算得12668B。B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，應(yīng)選B。B【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)治理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得承受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)金B(yǎng)。C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和效勞之后獲得的長久滿足，使客戶可能形成對產(chǎn)品和效勞的偏好，應(yīng)選C。B【解析】該投資組合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。應(yīng)選B。B【解析】債券的到期收益率與價(jià)格成反比，排解 A。由貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式P=M÷(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價(jià)格越低，而債券面(M)越大，債券價(jià)格越高，排解CD。應(yīng)選B。14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33萬元;復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64A。A37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)擔(dān)當(dāng)，應(yīng)選A。D【解析】理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶供給的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞，應(yīng)選D。C【解析】外匯構(gòu)造性存款產(chǎn)品的收益率知名義收益率與實(shí)際收益率之分。假設(shè)不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯構(gòu)造性存款的實(shí)際收益率與名義收益率一樣，應(yīng)選C。A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也臨時(shí)不會影響生活，可審慎地查找下一個(gè)適宜的工作。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。應(yīng)選A。D【解析】一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營運(yùn)資金，降低了企業(yè)資金營運(yùn)效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的力量越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營運(yùn)資金的比重越大，企業(yè)資金營運(yùn)效率越低。D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6D。21.B=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%B。D【解析】在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選D。B【解析】依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)選B。C【解析】利率期貨的根底資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品，應(yīng)選C。C【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資A、BC。C【解析】受益人是享受信托財(cái)產(chǎn)收益的人，可以是托付人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。受托人承受托付并按商定的信托條件對財(cái)產(chǎn)進(jìn)展治理或處置，A正確。托付人是信托財(cái)產(chǎn)的全部者，B正確。信托目的必需符合三點(diǎn)要求：具有合法性、有可能到達(dá)或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所承受，DC。B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度預(yù)備理財(cái)打算各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)狀況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供給上述信息，應(yīng)選B。D13條規(guī)定，境外個(gè)人常常工程原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦24D。B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的B選項(xiàng)不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。應(yīng)選B。C【解析】依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反CC。C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出，應(yīng)選C。A【解析】同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中心銀行存款賬戶上的預(yù)備金余額，以調(diào)劑資金余缺，應(yīng)選A。D【解析】選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的根本動(dòng)身點(diǎn)，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。應(yīng)選D。D【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，AB誤。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的根本度量，CD。B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時(shí)降低防范性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以共享經(jīng)濟(jì)增長成B。A【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實(shí)際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，應(yīng)選A。C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格的股份，投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，應(yīng)選C。A【解析】個(gè)人住房按揭貸款、公積金貸款、個(gè)人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在肯定程度上緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不行替代的保障功能。應(yīng)選A。C【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信念與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。應(yīng)選C。A【解析】接收是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性挽救措施。應(yīng)選A。A【解析】目前，除了少數(shù)幾個(gè)國家承受間接標(biāo)價(jià)法外，大多數(shù)國家都承受直接標(biāo)價(jià)法，我國承受直接標(biāo)價(jià)法，應(yīng)選A。B【解析】LIBOR(LondonInterbankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。應(yīng)選B。D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖D。D【解析】適合我國目前進(jìn)展?fàn)顩r的理財(cái)參謀效勞流程是：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施打算、績效評估。理財(cái)參謀效勞流程的最終一步是績效評估，應(yīng)選D。300天(240+60)，300460A益率=4%×(240+60)÷360=3.33%D。C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進(jìn)展貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，應(yīng)選C。D【解析】常識題。應(yīng)選D。48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025B。A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法沒有做到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)隱秘。應(yīng)選B。A【解析】在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，構(gòu)造類投資工具是指將根底產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達(dá)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，應(yīng)選A。B【解析】依據(jù)《證券投資基金法》第5條的規(guī)定，承受封閉式運(yùn)作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申B。C【解析】常識題。B【解析】依據(jù)《保險(xiǎn)法》第126的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人(而非保險(xiǎn)人)的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供給中介效勞，并依法收取傭金的單位，應(yīng)選B。C【解析】貨幣市場的功能包括：(1)融通短期資金;(2)資金運(yùn)營治理;(3)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值的功能。應(yīng)選C。C【解析】在其他因素不變的狀況下，債券價(jià)格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌。應(yīng)選C。A【解析】依據(jù)《個(gè)人所得稅》第2條的規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人所得工程，故A選項(xiàng)正確。保險(xiǎn)賠款、國債利息及依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼都是免納個(gè)人所得稅的個(gè)人所得工程。C【解析】可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，應(yīng)選C。C【解析】需要特別指出的是，誠懇信用原則在《保險(xiǎn)法》中較其他民事法律的要求更高，是保險(xiǎn)活動(dòng)的一項(xiàng)最重要的原則。應(yīng)選C。B【解析】題中民事行為屬于力量人實(shí)施的超出其民事行為力量的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的狀況下才享有撤銷權(quán)。應(yīng)選B。60.B61.D【解析】DD。C【解析】顧客的購置行為還要受到四周相關(guān)群體的影響。所謂相關(guān)群體，是指對顧客的購置行為和態(tài)度直接或間接影響的群體。應(yīng)選C。A【解析】④中的等式應(yīng)為：估價(jià)標(biāo)的物房價(jià)=同地區(qū)同類型房屋房價(jià)×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系數(shù)×議價(jià)系數(shù)。應(yīng)選A。D【解析】信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債。信托投資公司終止時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)只受法律和行政的監(jiān)視，不受托付人和受益人的監(jiān)視。應(yīng)選D。D【解析】通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格越高，同時(shí)黃金的名義價(jià)格上漲得也越快。C【解析】作為個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員必需了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，明確客戶的財(cái)務(wù)安康程度，從而提出有針對性的理財(cái)措施和建議。應(yīng)選C。A【解析】常識題。B【解析】訪問客戶樣本的內(nèi)容包括：訪問客戶;抽取客戶樣本;設(shè)計(jì)客戶訪問問卷;訪問客戶樣本。B【解析】異議是雙方意見的不統(tǒng)一造成的，與雙方都有關(guān)系。應(yīng)選B。B【解析】常識題。C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議是場外交易，存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流淌性風(fēng)險(xiǎn)，因此，AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤;遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有簡便、敏捷、不需支付保證金等優(yōu)點(diǎn)，應(yīng)選C。A【解析】利率對股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接。利率上升時(shí)，一方面會增加借款本錢，削減利潤，降低投資需求;另一方面，會導(dǎo)致資金從股票市場流入銀行存款市場，削減對股票的需求。應(yīng)選A。73.AD【解析】依據(jù)治理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞。其中，綜合理財(cái)效勞又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)打算。應(yīng)選D。B要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。應(yīng)選B。C【解析】常識題。C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員訪問客戶之前最好先用預(yù)約;在訪問客戶的時(shí)候，每次都要有明確的目的，但并不是第一次就要到達(dá)銷售產(chǎn)品的目的;在方案遭到客戶拒絕時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶需求重修改方案爭取客戶，因此，ABDC。B【解析】挺直的體態(tài)、向?qū)Ψ缴晕A斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當(dāng)?shù)男误w語言，包括表示理解的動(dòng)作和手勢等，這些能夠說明客戶經(jīng)理對客戶很認(rèn)真致志。在表達(dá)自己的意見時(shí)，可以使用手勢。A【解析】依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)根本準(zhǔn)則包括：誠懇信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)隱秘與客戶隱私、公正競A。D【解析】對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)展分析主要有三方面的作用：①現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的緣由;②現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債力量;③現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對財(cái)務(wù)狀況的影響。應(yīng)選D。C【解析】略。D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1,1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必定小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故D。B【解析】在理財(cái)參謀效勞中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只供給建議，最終決策權(quán)在客戶。應(yīng)選B。BC;D項(xiàng)在股市低迷時(shí)期;通過降低印花稅可以削減交易本錢，從而刺激股市反彈。應(yīng)選A。C。C【解析】銀行同業(yè)間的外匯交易構(gòu)成了外匯交易市場上絕大局部的外匯交易，占外匯市場交易額的90%C。B【解析】當(dāng)息票率高于到期收益率時(shí)，利息收入對于債券價(jià)格的影響處于主要地位，該債券的價(jià)格將隨時(shí)間的推移不斷下跌，最終收斂于面值。應(yīng)選B。C【解析】投資基金適宜做中長期投資，而不宜做短期投機(jī)炒作。投資者假設(shè)頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會提高，從而增長投資本錢。應(yīng)選C。C【解析】當(dāng)轉(zhuǎn)換成股票后，其收益水平與股票類似，扭虧增盈人才能成為公司股東，與其他股東一起共享公司分紅派息，表達(dá)出高收益的特征。應(yīng)選C。A【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》第16條規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者;投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。應(yīng)選A。二、多項(xiàng)選擇題。BCD【解析】政府債券的票面額并不肯定大，應(yīng)選BCD。AD【解析】商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的治理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額，故A、D選項(xiàng)正確。期限錯(cuò)配限額屬于流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額，排解C。止損限額屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的限額，排解B。ABCD【解析】監(jiān)管談話的作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，準(zhǔn)時(shí)了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并推測進(jìn)展趨勢，以便連續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高ABCD。CD【解析】20239務(wù)治理暫行方法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》，從法律上標(biāo)準(zhǔn)了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。應(yīng)選CD。ABD【解析】資本市場是指供給長期(一年以上)資金融通和交易的市場，包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場，應(yīng)選ABD。CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具，CD。BCD【解析】構(gòu)造性金融衍生品的特點(diǎn)包括：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、敏捷性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知，應(yīng)選BCD。BCD(1);(2)內(nèi)部監(jiān)視和獨(dú)立審核制度;(3)資產(chǎn)分開治理制度;(4)業(yè)務(wù)記錄制度;(5)充分授權(quán)制度，應(yīng)選BCD。ABCD【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品的種類、操作程序、內(nèi)掌握度、培訓(xùn)打算、外部營銷人員的聘用方式、ABCD。CD【解析】中國銀行股份和化工股份都屬于企業(yè)法人，CD。ACD【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項(xiàng)正確。ACD。ACD【解析】BACD。ABC【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用較高，故DABC。ABC【解析】個(gè)人進(jìn)展工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理托付具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊疆小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯，應(yīng)選ABC。ABCD【解析】考察對債券市場的理解。應(yīng)選ABCD。BD【解析】綜合理財(cái)效勞劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)打算兩類，應(yīng)選BD。ABC【解析】在投訴反響時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)應(yīng)當(dāng)在反響時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的狀況，并提前告知下一個(gè)反響時(shí)限(而不是等至意見最終達(dá)成再向客戶反響)，排解DABC。AC【解析】依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第40條的規(guī)定，在接收、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，可以實(shí)行以下措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境治理機(jī)關(guān)依法阻擋其出境;(2)申請司法機(jī)關(guān)制止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。CD【解析】股票或債券價(jià)格的波動(dòng)屬于基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選CD。ABC【解析】商業(yè)銀行供給適宜的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇適宜的投資產(chǎn)品。ABCD【解析】依據(jù)交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、黃金市場和保險(xiǎn)市場，應(yīng)選ABCD。AB【解析】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格;商業(yè)銀行總行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級治理的財(cái)務(wù)制度。應(yīng)選AB。ABCD【解析】依據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個(gè)人供給的信托業(yè)務(wù)分為四大類：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托。應(yīng)選ABCD