銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年真題

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財歷年試卷(三)900.545只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。當預(yù)期將來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進展保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票 D.外匯基金的投資運作由()進展?；鹜泄苋薆.基金治理人C.基金投資者D.交易所1220%10%108122期望收益是()萬元。A.1.5B.1.6C.1.7D.1.8銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員臨時代為保管B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.不打聽與自身工作無關(guān)的信息D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不將本人工作托付他人代為履行5.()是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A.溢價期權(quán)B.平價期權(quán)C.折價期權(quán) D.貨幣期權(quán)以下商業(yè)銀行銷售治理理財產(chǎn)品(打算)的做法，錯誤的選項是()。向客戶推介投資產(chǎn)品效勞前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品或打算，但客戶仍舊要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定特地的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果主動向無相關(guān)交易閱歷的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品境內(nèi)個人外匯匯出境外用于常常工程支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.以上說法均錯誤1000012%，假設(shè)每季度計2A.11255 B.12668 C.14400 D.14941以下關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，錯誤的選項是()。A.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大C.66D.客戶在選擇投資之前肯定要分析將來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用保險代理機構(gòu)可以()。A.代替投保人簽訂保險合同 B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品學(xué)問C.承受投保人的托付代領(lǐng)保險金 D.承受受益人的托付代領(lǐng)保險賠款客戶在使用產(chǎn)品和效勞之后獲得的長久滿足，使客戶可能形成對產(chǎn)品和效勞的偏好。這一層次的客戶信任稱為()。認知信任 B.長久信任 C.情感信任 D.行為信任某投資者購置了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率20%40%，215%，在投資組合中60%，則該投資組合的期望收益率為()。A.17.5% B.17% C.35% D.20%一般來說，()。A.債券價格與到期收益率同向變動 B.債券價格與市場利率反向變動C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A.83.33;82.64 B.90.91;83.33 C.90.91;82.64 D.83.33;83.3315.擔當。A.信托財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn)C.托付人固有財產(chǎn) D.托付人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)16.()是指商業(yè)銀行向客戶供給的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。A.投資規(guī)劃效勞 B.財務(wù)規(guī)劃效勞C.綜合理財效勞 D.理財參謀效勞17.假設(shè)不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯構(gòu)造性存款的實際收益率()。A.大于名義收益率 B.小于名義收益率C.等于名義收益率 D.與名義收益率相差很大最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。A.3 B.2 C.1 D.6一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明()。A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金的力量越強C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D.企業(yè)資金營運效率越低假設(shè)投資組合中的兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.0120.250.08，那么這兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是()。A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.685ABA10%B15%，則該投資組合的期望收益率是()。A.12.9% B.11.9% C.10.9% D.10.1%以下關(guān)于證券組合風(fēng)險的說法，錯誤的選項是()。A.投資多元化是否有效削減了風(fēng)險，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性B.組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差不行能由于組合而被分散并消逝C.對于等權(quán)重的投資組合，當組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會根本消逝D.一個充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消退全部的風(fēng)險23.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()根底之上的銀行業(yè)務(wù)。A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 B.托付代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系24.利率期貨的根底資產(chǎn)是()。A.利率 B.股票 C.債券 D.遠期利率合約25.以下關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的選項是()。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金治理公司進展運作C.投資保費的投資收益歸客戶全部D.保單持有人無法獲得分紅以下關(guān)于信托的說法，錯誤的選項是()。A.信托財產(chǎn)按商定條件由受托人進展治理或處置 B.托付人是信托財產(chǎn)的合法全部者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是托付人本人 D.信托目的要有可能到達或?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行應(yīng)按()預(yù)備理財打算各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)狀況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供給上述信息。A.半年 B.季度 C.月 D.年境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起()個月。A.6 B.8 C.12 D.24以下不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。A.托管費 B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費 D.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金以下不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 B.建立客戶身份識別制度C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心 D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度失業(yè)保障月數(shù)等于()。A.儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向B.(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債)÷根本費用C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出 D.年度收入-年儲蓄目標32.在()上，銀行等金融機構(gòu)之間進展短期的資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場 D.銀行承兌匯票市場33.在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的以下環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。A.客戶回訪 B.向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品 D.選擇目標客戶34.()反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險偏好 B.風(fēng)險厭惡程度C.風(fēng)險認知度D.實際風(fēng)險承受力量35.在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮削減配置()。A.基金 B.儲蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票36.以下關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的選項是()。A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán) D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)37.公司型投資基金的特點不包括()。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款38.以下金融效勞中,()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款39.()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信念與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。A.接收 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn)40.()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性挽救措施。接收 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn)關(guān)于外匯的直接標價法和間接標價法，以下說法正確的選項是()。A.大多數(shù)國家的貨幣都承受直接標價法間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降直接標價法和間接標價法都是以肯定單位外國貨幣作為標準，折算成肯定數(shù)額本國貨幣我國人民幣承受間接標價法42.LIBORA.香港銀行同業(yè)拆借利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國聯(lián)邦基金利率 D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43.債券收益率的衡量方法不包括()。A.提前贖回收益率 B.到期收益率C.即期收益率 D.權(quán)益收益率44.理財參謀效勞流程的最終一步是()。A.實施打算 B.根底規(guī)劃 C.建立投資組合 D.績效評估A4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%，假設(shè)一年按3602400～3%之間，603%～4%之間，其他時間利率則4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。A.4.67%B.3.67% C.3.50% D.3.33%銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現(xiàn) B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.承兌 D.貼現(xiàn)47.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進展檢查詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息1000025%，那么依據(jù)單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A.11000;11000 B.11000;11025C.10500;11000 D.10500;11025于職守”規(guī)定的是()。A.舉報商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程C.當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D.遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將根底產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.構(gòu)造類投資工具 B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣 D.期權(quán)類產(chǎn)品51.()是指經(jīng)核準的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A.開放式基金 B.封閉式基金C.混合型基金 D.證券投資基金52.()是指為了在商定的將來某一時點清償某筆債務(wù)或積存肯定數(shù)額資金而必需分次等額提取的存款預(yù)備金。A.遞延年金 B.預(yù)付年金C.償債基金 D.永續(xù)年金53.以下關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，錯誤的選項是()。保險代理人是依據(jù)保險人的托付，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同供給中介效勞，并依法收取傭金的單位保險代理人依據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人擔當責(zé)任因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人擔當賠償責(zé)任54.貨幣市場的功能不包括()。A.融通短期資金 B.資金運營治理C.套期保值 D.宏觀經(jīng)濟調(diào)控55.在其他因素不變的狀況下，當市場利率上升時，債券的價格()。A.不變 B.上升 C.下跌 D.隨機變動56.以下不屬于免納個人所得稅的個人收入工程的是()。A.稿酬所得B.保險賠款 C.國債利息 D.依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼57.以下關(guān)于風(fēng)險掌握打算的說法，錯誤的選項是()。A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重打算商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財打算B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財打算所能承受的風(fēng)險程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是定性指標D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財打算風(fēng)險治理方面的權(quán)限與責(zé)任58.在《保險法》中，()作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。A.保險專營原則B.合同自有原則C.誠懇信用原則 D.公正競爭原則59.14200合同()。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷該合同 D.乙有權(quán)要求撤銷該合同60.()是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實際效果的打算環(huán)節(jié)。物質(zhì)投入的多少B.以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和標準C.道德教育活動進展的頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度以下關(guān)于面談時機與面談重點的說法，不正確的選項是()。A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進展規(guī)劃在客戶收到書面宣傳許阿姨講解時，就書面宣傳重點延長其需求在客戶情愿填寫理財問卷時，邊填問卷邊爭論其需求D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了()。A.商品效用 B.消費者的興趣C.相關(guān)群體對消費者行為的影響D.社會文化對消費者行為的影響63.關(guān)于房地產(chǎn)估價的市場比較法，以下說法正確的選項是()。①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊狀況設(shè)房齡系數(shù)②假設(shè)以賣方開價面非成交價做比較基準，需依議價系數(shù)調(diào)整③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整④估價標的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系列A.①②③ B.①③④ C.②③④ D.①②③④64.以下對信托財產(chǎn)的理解，不正確的選項是()。A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)B.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負債C.信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)承受托付人和受益人的監(jiān)視關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，以下表達正確的選項是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度肯定會與貶值的幅度相全都D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快對客戶財務(wù)狀況進展分析的第一步是()。A.測算財務(wù)比率 B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客戶財務(wù)報表 D.分析宏觀經(jīng)濟形勢以下不屬于理財目標的具體內(nèi)容的是()。A.實現(xiàn)理財目標所需要的前期預(yù)備 B.理財目標預(yù)備什么時候?qū)崿F(xiàn)C.實現(xiàn)理財目標所需要的金額 D.實現(xiàn)理財目標所需要的年限68.以下選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括()。A.設(shè)計客戶訪問問卷B.對客戶價值進展分析C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本69.以下說法錯誤的選項是()?？蛻舢愖h是營銷人員在銷售過程中的任何一個舉動，客戶對營銷人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異議異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)C.編制標準應(yīng)答語是處理異議一種比較好的方法D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開頭對異議作出反響時，要讓客戶知道營銷人員關(guān)切且想多聽聽他的意見70.()是理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的根本職業(yè)道德的總綱和根本原則。A.守法合規(guī) B.在合法的根底上實現(xiàn)客戶利益的最大化C.促進理財業(yè)務(wù)進展 D.促進銀行業(yè)的安康進展71.以下表達中，屬于遠期利率協(xié)議交易的特點的是。A.在交易所進展 B.只存在信用風(fēng)險C.不需支付保證金 D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險72.以下選項中，對股價變動影響最大，也最直接的是。A.利率 B.匯率 C.股息、紅利 D.物價73.在家庭現(xiàn)金流量表中，以下屬于理財收入的是。A.利息收入 B.傭金收入C.工資 D.年終獎金74.對綜合理財效勞的理解，以下說法錯誤的選項是。A.綜合理財效勞中，銀行可以讓客戶擔當一局部風(fēng)險B.與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞更強調(diào)共性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合效勞中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)75.關(guān)于債務(wù)治理，以下說法錯誤的選項是()。A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當債務(wù)問題消滅危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)其次步是()。依據(jù)理財目標安排資源B.從資產(chǎn)配置到個別投資產(chǎn)品的選擇C.制定投資建議與調(diào)整投資組合 D.投資后要定期檢查調(diào)整77.在處理客戶關(guān)系時，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員正確的做法是()。A.在沒有預(yù)約的狀況下到客戶工作單位訪問客戶在第一次訪問客戶時肯定要到達銷售產(chǎn)品的目的C.在訪問客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己供給的方案之后就應(yīng)當放棄該客戶78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當留意的非語言技巧，其中不恰當?shù)氖?)。A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B.在表達意見時不應(yīng)當使用手勢，呈現(xiàn)專業(yè)、嚴峻的形象C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思D.保持直立的坐姿，顯示認真和敬業(yè)精神79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)根本準則的內(nèi)容。A.誠懇信用、守法合規(guī) B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.公正對待、勤勉盡職 D.保護商業(yè)隱秘與客戶隱私、監(jiān)管躲避80.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括()。A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的緣由B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債力量C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資力量公司型基金的特點不包括。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程閱歷基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款假設(shè)兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ 滿足的條件是。A.-1<ρ≤1 B.0<ρ≤1 C.-1≤ρ≤1 D.-1≤ρ<1以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財參謀效勞中角色的說法，正確的選項是()。A.商業(yè)銀行供給建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只供給建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶供給建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只供給建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟政策會對投資理財產(chǎn)生實質(zhì)性的影響，以下論述正確的選項是()。A.法定存款預(yù)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家削減財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈以下金融工具中，()是指以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具 D.匯率衍生工具打算外匯匯率凹凸的交易市場是()之間的外匯交易市場。A.顧客與銀行B.中心銀行與顧客C.銀行與銀行 D.銀行與中心銀行87.以下關(guān)于債券的說法，正確的選項是()。在發(fā)行時，假設(shè)債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的價格將隨時間漸漸增加在發(fā)行時，假設(shè)債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的價格將隨時間漸漸增加在發(fā)行時，假設(shè)債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率始終維持不變，債券的價格將隨時間漸漸降低 D.以上說法都不正確關(guān)于證券投資基金，以下說法中不正確的選項是()。A.投資者購置基金時需要支付肯定的費用B.投資基金適合做中長期投資C.投資基金適合做短期投機炒作 D.根本利得是證券投資基金收益的重要組成局部之一關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，以下說法錯誤的選項是。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險-低收益與高風(fēng)險-高收益這兩種不同收益構(gòu)造之間做出敏捷選擇投資者依據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項選擇題40140兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多項選擇、少選、錯選均不得分。與其他債券相比，政府債券的特點是()。A.票面額大 B.流通性強C.收益穩(wěn)定 D.安全性高2.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的治理，應(yīng)當包括()。A.結(jié)算前信用風(fēng)險限額B.止損限額C.期限錯配限額 D.結(jié)算信用風(fēng)險限額3.審慎性監(jiān)視治理談話的作用是使監(jiān)管人員()。A.準時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況B.準時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通D.推測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的進展趨勢4.20239促進理財業(yè)務(wù)的進展，保護客戶的合法權(quán)益。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法 B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視治理法》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險治理指引》以下屬于資本市場的有()。A.中長期國債市場B.中長期公司債市場C.商業(yè)票據(jù)市場 D.股票市場6.杠桿基金主要投資于()等具有杠桿作用的金融工具。A.國債 B.股票 C.期貨 D.期權(quán)7.構(gòu)造性金融衍生品的特點包括()。A.一般風(fēng)險很低 B.以場外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.敏捷性強為了建立嚴格的內(nèi)部掌握制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并治理制度B.內(nèi)部監(jiān)視和獨立審核制度C.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告的內(nèi)容包括()。培訓(xùn)打算 B.外部營銷人員薪酬計算方法C.擬推介產(chǎn)品的種類 D.操作程序依據(jù)《民法通則》,以下屬于企業(yè)法人的有()。A.海軍總醫(yī)院 B.中國人民銀行C.中國銀行股份D.化工股份以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有()。為了避開發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購置所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C.可以依據(jù)內(nèi)幕信息為客戶供給理財建議D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的全部人員12.責(zé)任保險包括()。A.公眾責(zé)任險 B.工程保險C.個人責(zé)任保險 D.職業(yè)責(zé)任保險13.投資型保險產(chǎn)品與一般的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D.費用較低14.個人進展工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理托付具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進出口 B.旅游 C.購物 D.外匯人壽保險15.債券市場()。A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況B.是聚攏資金的重要場所C.是債券流通和變現(xiàn)的抱負場所D.是中心銀行對金融進展宏觀調(diào)控的重要場所16.綜合理財效勞可劃分為()。A.融資效勞 B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財參謀效勞D.理財打算假設(shè)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反響時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當()。A.堅持客觀公正原則 B.堅持客戶至上原則C.不輕慢對待 D.等到意見最終達成時向客戶反響狀況在接收、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，可以實行的措施有()。A.申請司法機關(guān)制止其轉(zhuǎn)移財產(chǎn) B.申請司法機關(guān)沒收其財產(chǎn)C.通知出境治理機關(guān)依法阻擋其出境D.通知司法機關(guān)限制其人身自由19.基金的流淌性風(fēng)險表現(xiàn)在()。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在肯定價格下無法準時出售20.依據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)當()。A.了解客戶的風(fēng)險偏好 B.了解客戶的風(fēng)險認知力量C.評估客戶的財務(wù)狀況 D.替客戶選擇適宜的投資產(chǎn)品21.金融市場包括()。A.貨幣市場 B.資本市場 C.保險市場 D.黃金市場22.以下關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有肯定的資本商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金60%商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧23.依據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人供給的信托業(yè)務(wù)分為()。A.權(quán)利信托 B.財產(chǎn)信托C.資金信托 D.特定目的信托24.以下財務(wù)報表中的()是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為根底的。A.利潤 B.費用C.收入 D.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量25.市場營銷活動的主要內(nèi)容包括()。A.產(chǎn)品定價 B.確定和開發(fā)產(chǎn)品C.選擇目標市場D.產(chǎn)品分銷假設(shè)客戶本人對財務(wù)、金融學(xué)問沒有根本了解，對自己的財務(wù)目標和投資風(fēng)險承受力量不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以()。A.設(shè)計測試問題然后依據(jù)客戶的反響進展分析 B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)受C.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品D.為客戶供給金融根底學(xué)問讀本以下關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型E(Ri)=Rf+β[E(Rm)-Rf]的說法，正確的有()。假設(shè)β=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這說明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率β=0E(Ri)=Rf，這說明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險收益率C.它說明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)D.證券市場線的斜率是無風(fēng)險收益率以下關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有()。A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利力量對歸還到期債務(wù)的保障程度B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債力量的指標C.已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)歸還債務(wù)利息力量的重要指標29.托付代理終止的情形包括()。A.代理人死亡 B.被代理人取消托付或者代理人辭去托付C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為力量30.依據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的選項是()。A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營 D.股份發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金個人理財業(yè)務(wù)依據(jù)治理動作方式不同，可分為()。A.投資規(guī)劃 B.居住和抵押融資規(guī)劃 C.理財參謀效勞D.綜合理財效勞32.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的治理應(yīng)當包括()。A.期限錯配限額 B.止損限額 C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額 D.結(jié)算信用風(fēng)險限額100300100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，以下說法錯誤的選項是()。A.300元B350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約420422機的合同，此時，()。A.合同自始無效 B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同時，應(yīng)由甲擔當相關(guān)的合同責(zé)任D.1商業(yè)銀行進展同業(yè)拆借時，拆入資金可用于()。A.彌補票據(jù)結(jié)算 B.彌補聯(lián)行匯差頭寸的缺乏C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D.解決臨時性資金周轉(zhuǎn)不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是()。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金C.社會公益基金 D.保險基金37.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由()擔當責(zé)任。A.保險代理人 B.保險人C.受益人 D.被保險人38.期貨交易所的職責(zé)包括()。A.供給交易場所、設(shè)施和效勞B.保證合約的履行C.組織并監(jiān)視交易、結(jié)算和交割D.依據(jù)章程和交易規(guī)章對會員進展監(jiān)視治理39.以下屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有()。A.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金 B.匯回商業(yè)銀行的資金C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 D.資產(chǎn)治理費40.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中的不正值競爭行為包括()。A.虛假廣告、虛假宣傳B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要狀況C.向保險公司返回手續(xù)費D.承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外的利益三、推斷題15題，每題115A，錯B。一般而言，債券型理財產(chǎn)品具有投資風(fēng)險小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點，在打算期內(nèi)客戶可依據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。()各種基金都可以從銀行柜臺買到。()基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認現(xiàn)金分紅。()信托是托付人將自己的財產(chǎn)托付給受托人進展治理或處分的行為，其前提是托付人對受托人的信任。債券市場屬于資本市場的一局部。()假設(shè)中心銀行認為某種外匯的匯率偏高，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲藏，促使其匯率下行。()不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。()在我國，理財業(yè)務(wù)客戶的準入標準是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標準。()我國人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。()中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。()個人/家庭治理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主供給的雇員團體保險。()商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶供給財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財打算或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和治理活動嚴密相關(guān)的專業(yè)人員。()從工作的內(nèi)容來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是一樣的。()內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。()商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的托付金額遞增單位肯定小于托付起始金額。()參考答案及詳解一、單項選擇題。A【解析】為避開通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進展保值。應(yīng)選A。B【解析】證券投資基金的運作機制上，一般通過設(shè)置信托的方式進展投資運作，托付基金治理人治理和運作資產(chǎn)，應(yīng)選B。D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8D。A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)治理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人A。A【解析】溢價期權(quán)是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價值，故A選項正確。平價期權(quán)是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為零。折價期權(quán)是指假設(shè)期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有負的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進或賣出商定數(shù)額的外匯。應(yīng)選A。D【解析】對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易閱歷或經(jīng)評估不適宜購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D。C【解析】《個人外匯治理方法》第12條規(guī)定，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，應(yīng)選C。B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當前投資的終值。經(jīng)計算得12668B。B【解析】外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風(fēng)險越大，應(yīng)選B。B【解析】《保險代理機構(gòu)治理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得承受投保人、被保險人或者受益人的托付代領(lǐng)保險金B(yǎng)。C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和效勞之后獲得的長久滿足，使客戶可能形成對產(chǎn)品和效勞的偏好，應(yīng)選C。B【解析】該投資組合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。應(yīng)選B。B【解析】債券的到期收益率與價格成反比，排解 A。由貼現(xiàn)債券的定價公式P=M÷(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面(M)越大，債券價格越高，排解CD。應(yīng)選B。14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33萬元;復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64A。A37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)擔當，應(yīng)選A。D【解析】理財參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶供給的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞，應(yīng)選D。C【解析】外匯構(gòu)造性存款產(chǎn)品的收益率知名義收益率與實際收益率之分。假設(shè)不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯構(gòu)造性存款的實際收益率與名義收益率一樣，應(yīng)選C。A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標越高，表示即使失業(yè)也臨時不會影響生活，可審慎地查找下一個適宜的工作。最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。應(yīng)選A。D【解析】一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營運資金，降低了企業(yè)資金營運效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的力量越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6D。21.B=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%B。D【解析】在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險是市場風(fēng)險，應(yīng)選D。B【解析】依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)選B。C【解析】利率期貨的根底資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品，應(yīng)選C。C【解析】投資型保險產(chǎn)品的保險費中的投資保費進入投資賬戶，由保險人的投資A、BC。C【解析】受益人是享受信托財產(chǎn)收益的人，可以是托付人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項的說法錯誤。受托人承受托付并按商定的信托條件對財產(chǎn)進展治理或處置，A正確。托付人是信托財產(chǎn)的全部者，B正確。信托目的必需符合三點要求：具有合法性、有可能到達或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所承受，DC。B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度預(yù)備理財打算各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)狀況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供給上述信息，應(yīng)選B。D13條規(guī)定，境外個人常常工程原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦24D。B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的B選項不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。應(yīng)選B。C【解析】依據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反CC。C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出，應(yīng)選C。A【解析】同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中心銀行存款賬戶上的預(yù)備金余額，以調(diào)劑資金余缺，應(yīng)選A。D【解析】選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的根本動身點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。應(yīng)選D。D【解析】風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，AB誤。風(fēng)險認知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的根本度量，CD。B【解析】在經(jīng)濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時降低防范性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以共享經(jīng)濟增長成B。A【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，應(yīng)選A。C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格的股份，投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，應(yīng)選C。A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在肯定程度上緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不行替代的保障功能。應(yīng)選A。C【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信念與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。應(yīng)選C。A【解析】接收是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性挽救措施。應(yīng)選A。A【解析】目前，除了少數(shù)幾個國家承受間接標價法外，大多數(shù)國家都承受直接標價法，我國承受直接標價法，應(yīng)選A。B【解析】LIBOR(LondonInterbankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。應(yīng)選B。D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖D。D【解析】適合我國目前進展狀況的理財參謀效勞流程是：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標分析與確認、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施打算、績效評估。理財參謀效勞流程的最終一步是績效評估，應(yīng)選D。300天(240+60)，300460A益率=4%×(240+60)÷360=3.33%D。C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進展貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，應(yīng)選C。D【解析】常識題。應(yīng)選D。48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025B。A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)隱秘。應(yīng)選B。A【解析】在外匯理財產(chǎn)品中，構(gòu)造類投資工具是指將根底產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，應(yīng)選A。B【解析】依據(jù)《證券投資基金法》第5條的規(guī)定，承受封閉式運作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申B。C【解析】常識題。B【解析】依據(jù)《保險法》第126的規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人(而非保險人)的利益，為投保人與保險人訂立保險合同供給中介效勞，并依法收取傭金的單位，應(yīng)選B。C【解析】貨幣市場的功能包括：(1)融通短期資金;(2)資金運營治理;(3)宏觀經(jīng)濟調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值的功能。應(yīng)選C。C【解析】在其他因素不變的狀況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當市場利率上升時，債券價格下跌。應(yīng)選C。A【解析】依據(jù)《個人所得稅》第2條的規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個人所得稅的個人所得工程，故A選項正確。保險賠款、國債利息及依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼都是免納個人所得稅的個人所得工程。C【解析】可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是量化指標(不是定性指標)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系，應(yīng)選C。C【解析】需要特別指出的是，誠懇信用原則在《保險法》中較其他民事法律的要求更高，是保險活動的一項最重要的原則。應(yīng)選C。B【解析】題中民事行為屬于力量人實施的超出其民事行為力量的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的狀況下才享有撤銷權(quán)。應(yīng)選B。60.B61.D【解析】DD。C【解析】顧客的購置行為還要受到四周相關(guān)群體的影響。所謂相關(guān)群體，是指對顧客的購置行為和態(tài)度直接或間接影響的群體。應(yīng)選C。A【解析】④中的等式應(yīng)為：估價標的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系數(shù)×議價系數(shù)。應(yīng)選A。D【解析】信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對受益人的負債。信托投資公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。信托財產(chǎn)只受法律和行政的監(jiān)視，不受托付人和受益人的監(jiān)視。應(yīng)選D。D【解析】通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越高，同時黃金的名義價格上漲得也越快。C【解析】作為個人理財?shù)钠瘘c，個人理財業(yè)務(wù)人員必需了解客戶的財務(wù)狀況，明確客戶的財務(wù)安康程度，從而提出有針對性的理財措施和建議。應(yīng)選C。A【解析】常識題。B【解析】訪問客戶樣本的內(nèi)容包括：訪問客戶;抽取客戶樣本;設(shè)計客戶訪問問卷;訪問客戶樣本。B【解析】異議是雙方意見的不統(tǒng)一造成的，與雙方都有關(guān)系。應(yīng)選B。B【解析】常識題。C【解析】遠期利率協(xié)議是場外交易，存在信用風(fēng)險和流淌性風(fēng)險，因此，AB兩項錯誤;遠期利率協(xié)議具有簡便、敏捷、不需支付保證金等優(yōu)點，應(yīng)選C。A【解析】利率對股價變動影響最大，也最直接。利率上升時，一方面會增加借款本錢，削減利潤，降低投資需求;另一方面，會導(dǎo)致資金從股票市場流入銀行存款市場，削減對股票的需求。應(yīng)選A。73.AD【解析】依據(jù)治理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財參謀效勞和綜合理財效勞。其中，綜合理財效勞又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財打算。應(yīng)選D。B要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。應(yīng)選B。C【解析】常識題。C【解析】個人理財業(yè)務(wù)人員訪問客戶之前最好先用預(yù)約;在訪問客戶的時候，每次都要有明確的目的，但并不是第一次就要到達銷售產(chǎn)品的目的;在方案遭到客戶拒絕時，應(yīng)當依據(jù)客戶需求重修改方案爭取客戶，因此，ABDC。B【解析】挺直的體態(tài)、向?qū)Ψ缴晕A斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當?shù)男误w語言，包括表示理解的動作和手勢等，這些能夠說明客戶經(jīng)理對客戶很認真致志。在表達自己的意見時，可以使用手勢。A【解析】依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)根本準則包括：誠懇信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)隱秘與客戶隱私、公正競A。D【解析】對客戶的現(xiàn)金流量表進展分析主要有三方面的作用：①現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的緣由;②現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債力量;③現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響。應(yīng)選D。C【解析】略。D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1,1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標準差就必定小于組合中兩種證券的標準差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降低風(fēng)險。故D。B【解析】在理財參謀效勞中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只供給建議，最終決策權(quán)在客戶。應(yīng)選B。BC;D項在股市低迷時期;通過降低印花稅可以削減交易本錢，從而刺激股市反彈。應(yīng)選A。C。C【解析】銀行同業(yè)間的外匯交易構(gòu)成了外匯交易市場上絕大局部的外匯交易，占外匯市場交易額的90%C。B【解析】當息票率高于到期收益率時，利息收入對于債券價格的影響處于主要地位，該債券的價格將隨時間的推移不斷下跌，最終收斂于面值。應(yīng)選B。C【解析】投資基金適宜做中長期投資，而不宜做短期投機炒作。投資者假設(shè)頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會提高，從而增長投資本錢。應(yīng)選C。C【解析】當轉(zhuǎn)換成股票后，其收益水平與股票類似，扭虧增盈人才能成為公司股東，與其他股東一起共享公司分紅派息，表達出高收益的特征。應(yīng)選C。A【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》第16條規(guī)定，境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者;投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。應(yīng)選A。二、多項選擇題。BCD【解析】政府債券的票面額并不肯定大，應(yīng)選BCD。AD【解析】商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的治理，應(yīng)當包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額，故A、D選項正確。期限錯配限額屬于流淌性風(fēng)險限額，排解C。止損限額屬于市場風(fēng)險的限額，排解B。ABCD【解析】監(jiān)管談話的作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，準時了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并推測進展趨勢，以便連續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高ABCD。CD【解析】20239務(wù)治理暫行方法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險治理指引》，從法律上標準了理財業(yè)務(wù)活動，促進理財業(yè)務(wù)的進展，保護客戶的合法權(quán)益。應(yīng)選CD。ABD【解析】資本市場是指供給長期(一年以上)資金融通和交易的市場，包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場，應(yīng)選ABD。CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具，CD。BCD【解析】構(gòu)造性金融衍生品的特點包括：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、敏捷性強且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知，應(yīng)選BCD。BCD(1);(2)內(nèi)部監(jiān)視和獨立審核制度;(3)資產(chǎn)分開治理制度;(4)業(yè)務(wù)記錄制度;(5)充分授權(quán)制度，應(yīng)選BCD。ABCD【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品的種類、操作程序、內(nèi)掌握度、培訓(xùn)打算、外部營銷人員的聘用方式、ABCD。CD【解析】中國銀行股份和化工股份都屬于企業(yè)法人，CD。ACD【解析】“信息保密”準則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項正確。ACD。ACD【解析】BACD。ABC【解析】投資型保險產(chǎn)品費用較高，故DABC。ABC【解析】個人進展工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理托付具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊疆小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯，應(yīng)選ABC。ABCD【解析】考察對債券市場的理解。應(yīng)選ABCD。BD【解析】綜合理財效勞劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財打算兩類，應(yīng)選BD。ABC【解析】在投訴反響時限內(nèi)無法拿出意見時應(yīng)當在反響時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的狀況，并提前告知下一個反響時限(而不是等至意見最終達成再向客戶反響)，排解DABC。AC【解析】依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第40條的規(guī)定，在接收、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，可以實行以下措施：(1)直接負責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接負責(zé)人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境治理機關(guān)依法阻擋其出境;(2)申請司法機關(guān)制止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。CD【解析】股票或債券價格的波動屬于基金的價格波動風(fēng)險，應(yīng)選CD。ABC【解析】商業(yè)銀行供給適宜的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇適宜的投資產(chǎn)品。ABCD【解析】依據(jù)交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，應(yīng)選ABCD。AB【解析】商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格;商業(yè)銀行總行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級治理的財務(wù)制度。應(yīng)選AB。ABCD【解析】依據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個人供給的信托業(yè)務(wù)分為四大類：資金信托、財產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托。應(yīng)選ABCD