江蘇2022年上海銀行南京分行春季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年上海銀行南京分行春季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

本題解析：

D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級(jí)類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。

2.中國(guó)人民銀行在反洗錢活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以，本題的正確答案為A。

3.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國(guó)家工作人員受賄罪

答案：B

本題解析：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財(cái)物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。

4.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的（）。

A.熟知業(yè)務(wù)原則

B.監(jiān)管規(guī)避原則

C.風(fēng)險(xiǎn)提示原則

D.協(xié)助執(zhí)行原則

答案：B

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避的原則：銀行從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

5.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

6.通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越?。辉蕉?/p>

C.越大；越少

D.越小；越少

答案：A

本題解析：

在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

7.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.穩(wěn)定性

D.效益性

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

8.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：D

本題解析：

D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。

9.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

10.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

11.持卡人購(gòu)物消費(fèi),取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案：B

本題解析：

12.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)A，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定；選項(xiàng)B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款；選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。

13.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

14.下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

答案：A

本題解析：

A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。故選A。

15.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.簡(jiǎn)易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測(cè)性

答案：A

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性。二是可控性。三是相關(guān)性。

16.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

17.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)監(jiān)控

D.市場(chǎng)績(jī)效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

18.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

本題解析：

高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。

19.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。

20.（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

21.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

答案：D

本題解析：

金融犯罪的對(duì)象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨

幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等)。

22.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國(guó)人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

本題解析：

由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率。

23.通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是（）融資市場(chǎng)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

24.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％。

25.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

26.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)集中度

答案：C

本題解析：

我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。

27.（）是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

28.我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過渡斯結(jié)束是在（）年。

A.2004

B.2001

C.2005

D.2006

答案：D

本題解析：

暫無解析29.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.企業(yè)債券

答案：D

本題解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。

30.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選A。

31.債券是()憑證。

A.債權(quán)債務(wù)

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：A

本題解析：

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

32.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.靈活性

D.全面性

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

33.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。故選B。

34.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

答案：D

本題解析：

存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國(guó)為例)，則可劃分為單位存款和個(gè)人存款，個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。

35.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值

答案：D

本題解析：

在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購(gòu)買力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。

二.多選題(共30題)1.下列（）可以開設(shè)基本存款賬戶。

A.個(gè)體工商戶

B.居民委員會(huì)

C.社區(qū)委員會(huì)

D.社會(huì)團(tuán)體

E.民辦非企業(yè)組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上存款人均可以開立基本存款賬戶。

2.以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

D.保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

E.借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

。E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

3.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。

4.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國(guó)民法典》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。D項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)民法典》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

5.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：

①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。

③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

6.下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.票據(jù)詐騙罪

答案：A、B、C

本題解析：

信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪，故A選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構(gòu)成本罪，故B選項(xiàng)正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，故C選項(xiàng)正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.通貨膨脹對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會(huì)引起居民擠提存款，用于搶購(gòu)商品

B.會(huì)引起社會(huì)各階層的利益分配不公而激化社會(huì)矛盾

C.會(huì)導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會(huì)使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心

E.會(huì)引起過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通貨膨脹對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響：

（1）通貨膨脹使貨幣貶值，當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率，實(shí)際利率為負(fù)值時(shí)，常常會(huì)引起居民擠提存款，用于搶購(gòu)商品。而企業(yè)爭(zhēng)相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。這會(huì)導(dǎo)致銀行資金緊張，擾亂了金融領(lǐng)域的正常秩序。

（2）嚴(yán)重的通貨膨脹，會(huì)使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象，導(dǎo)致一國(guó)的貨幣制度走向崩潰。

（3）由于通貨膨脹使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，生產(chǎn)性投資的預(yù)期收益普遍低落，而流通領(lǐng)域則存在過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂。

（4）通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會(huì)直接波及整個(gè)社會(huì)，社會(huì)各階層的利益分配不公會(huì)激化社會(huì)矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

8.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，

9.我國(guó)民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠(chéng)實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

10.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析11.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

12.下列對(duì)貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)

B.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

C.為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)

D.使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方的融資活動(dòng)搭起了一座橋梁，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。

13.司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

答案：B、C、D

本題解析：

。司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一。

D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

15.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購(gòu)買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)問使用貸款

答案：B、D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益的投資；借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

16.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

17.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

18.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、100％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

19.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.市場(chǎng)利率

E.定期存款準(zhǔn)備金率

答案：A、B、C、E

本題解析：

貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等因素影響。

20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行

答案：A、B、E

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔(dān)保物擔(dān)保的處理作了規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當(dāng)事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)

E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，代收代付業(yè)務(wù)與代理證券資金清算業(yè)務(wù)同屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。E項(xiàng)說法錯(cuò)誤，代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。不能為銀行賺取利息收入。

22.金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類型分類有()。

A.回購(gòu)

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE?；刭?gòu)屬于短期資金交易。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

答案：C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。

24.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

答案：A、C、E

本題解析：

中人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項(xiàng)的說法有誤，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

25.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價(jià)值

C.商品價(jià)格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

26.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體而言：

（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；

（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。

總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

27.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得()。

A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職崗位為本人謀取利益

D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

29.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實(shí)

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B、C、D、E

本題解析：

任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

30.商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

三.判斷題(共35題)1.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

2.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行的經(jīng)營(yíng)不能以盈利為目的。

3.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國(guó)內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

5.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專用存款賬戶應(yīng)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

6.貨幣供給是一個(gè)流量概念。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個(gè)存量概念。

7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)?！稉?dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金?！?/p>

8.我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法。”《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，以《物權(quán)法》為準(zhǔn)。

9.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

10.我國(guó)的企業(yè)債特指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

11.票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。

12.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營(yíng)改善增加的利潤(rùn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。

13.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在美國(guó)的紐約。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。

14.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

15.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

16.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

17.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。

18.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對(duì)物質(zhì)資料的占有關(guān)系，所以，物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。

19.當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)使資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

20.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進(jìn)公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設(shè)立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)一部分，其余向外募集。

21.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

22.我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。

23.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

24.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

25.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析26.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無解析27.學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設(shè)施為自身債務(wù)辦理抵押貸款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，不可以用其設(shè)施為自身債務(wù)辦理抵押貸款。

28.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國(guó)人民銀行公布的利率為官方利率。

29.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

答案：正確

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

30.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

31.商業(yè)銀行經(jīng)過國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以對(duì)其所提供的金融服務(wù)自行定價(jià)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

32.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

33.質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償

34.銀行業(yè)從業(yè)人員因營(yíng)銷需要可以給予客戶一定回扣。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無解析35.“買者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

答案：D

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

2.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：A

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。

3.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.二級(jí)資本工具

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

本題解析：

二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。B項(xiàng)（實(shí)收資本）是核心一級(jí)資本的內(nèi)容。

4.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

5.我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

本題解析：

我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

6.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。

7.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

8.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級(jí)資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.附屬資本

答案：A

本題解析：

我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2．5％，由核心一級(jí)資本來滿足。

9.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

答案：D

本題解析：

公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)利率低。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會(huì)指定的銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。

10.()經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.投資銀行

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.5

B.3

C.4

D.6

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

12.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

13.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

答案：C

本題解析：

存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

15.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

本題解析：

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。

16.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

17.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。

A.招標(biāo)發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購(gòu)包銷

D.直接發(fā)行

答案：D

本題解析：

直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。

18.金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司指經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

19.某信用社為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！肮姟笔侵干鐣?huì)不特定對(duì)象?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

20.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有:①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約;②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

21.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。

A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C.其他不依法履行職責(zé)的行為

D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

答案：D

本題解析：

建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。

22.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問題，要增加利潤(rùn)、提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行經(jīng)營(yíng)的盈利性指標(biāo)。

23.國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月，其主要職責(zé)之一就是：擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。此外，外匯管理局還承擔(dān)了其他外匯管理的職責(zé)。

24.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)問的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

25.下列選項(xiàng)中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用