昆明恒豐銀行招聘優(yōu)越理財經(jīng)理黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[昆明]恒豐銀行招聘優(yōu)越理財經(jīng)理黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務的是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

2.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務院

答案：C

本題解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負責，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。

3.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

本題解析：

貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

4.（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

答案：D

本題解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。

5.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

6.關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立只須具備要約階段

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，合同的成立必須具備要約和承諾階段。

7.銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月。

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是（）

A.商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的長期容戶并非商業(yè)銀行限制關系人。關系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人

員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。這里的“近親屬”，包括本人的三代以內(nèi)的直系血親、配偶、兄弟姐

妹，(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

9.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應當具備的條件不包括()

A.有組織機構

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨立承擔民事責任

答案：C

本題解析：

《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。

10.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）

A.將客戶信息提供給合作的保險公司

B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構

答案：D

本題解析：

選項D屬于其反洗錢的義務

11.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽獙Ψ椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認為此邀請不合理，嚴詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

答案：C

本題解析：

暫無解析12.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的（）。

A.投資

B.消費

C.融通資金

D.定價

答案：A

本題解析：

從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。私人購買住房支出屬于固定資本形成，是投資的范疇。

13.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采?。ǎ├?。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

答案：B

本題解析：

由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。

14.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

本題解析：

按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。

15.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

本題解析：

答案為B。遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

16.小李在2010年3月3日存入一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。

A.307元

B.306.69元

C.414元

D.413.34元

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000*（1．98%*180/360）=297元；逾期的利息為：（30000+297）*0．36%*32/360=9．69元；所以小李可以從銀行取回利息306．69元。

17.下列關于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

18.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉賬結算

D.不可以直接刷卡消費

答案：B

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結?？▋?nèi)消費.轉賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃．不具備透支功能。

19.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。

20.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機構設置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)新的動機是為了提高競爭力和盈利能力，而競爭力、盈利能力都以金融產(chǎn)品為載體，故商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

21.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本題解析：

B2007年2月28日，中國證監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。故選B。

22.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案：C

本題解析：

C項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

23.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍是銀監(jiān)會的具體職責之一。

24.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元

C.王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D.王某主動為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

本題解析：

禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

25.小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B.不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議

D.在客戶授信時，由于某項財務數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務報表，以便于新增授信

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

26.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權保證

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

27.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.義務；得到

B.權利；得到

C.義務；支付

D.權利；支付

答案：A

本題解析：

從賣方角度來看，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。

28.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

A備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品。故選A。

29.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

30.銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

31.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監(jiān)會行使對金融機構的監(jiān)管職責。

32.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人和抵押物（權）的情況進行嚴格審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.實現(xiàn)抵押權的可行性

C.抵押物的權屬和價值

D.保證人與借款人的關系

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。

33.利率變化引起的風險屬于()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

34.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.上述行為

答案：D

本題解析：

。A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。

35.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險預測

E.風險控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個環(huán)節(jié)。

2.內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。

A.會計

B.審計

C.授信

D.資金業(yè)務

E.計算機信息系統(tǒng)

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務的內(nèi)部控制、中間業(yè)務的內(nèi)部控制、會計的內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面。

3.下列屬于國家外匯管理局職責的有（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

本題考查國家外匯管理局的職責。選項A屬于中央銀行的職責。

4.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

答案：A、B、C、D

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉換債券不屬于會計角度的內(nèi)容。

5.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

6.我國自2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級資產(chǎn)風險權重系數(shù)，分別是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。我國自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)。

7.和解的程序包括()。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

8.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

答案：C、D、E

本題解析：

A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。B項，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。

9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

E.罰款

答案：A、B、C、D

本題解析：

這類作為教材中小標題出現(xiàn)的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，擺脫財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準設立的法人資格的金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國務院金融監(jiān)管機構向人民法院提出對金融機構進行重組或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。

10.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

11.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

12.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。

E.追索權是第一順序請求權

13.下列關于共同犯罪的說法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

14.下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.間接標價法又稱為應付標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

D.在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

E.大多數(shù)國家采用直接標價法

答案：C、E

本題解析：

間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法：目前，大多數(shù)國家采用直接標價法。在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。故本題選CE。

15.關于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執(zhí)行機構為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務理事會由會長1名、專職副會長2名組成

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

16.中國進出口銀行的主要任務是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B

本題解析：

承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務和代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務；向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務。

17.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

18.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCE四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。

19.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C.是銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿(mào)易融資。

20.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租憑保函

答案：A、C、D

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經(jīng)營租賃保函、預付款保函屬于非融資類保函。

21.監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理

C.生成風險監(jiān)管指標值

D.風險監(jiān)測分析

E.風險初步評價與早期預警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù)；2.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理；3.生成風險監(jiān)管指標值；4.風險監(jiān)測分析；5.風險初步評價與早期預警；6.指導現(xiàn)場檢查。

22.我國政策性銀行包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、E

本題解析：

我國開發(fā)性金融機構是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。

23.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。

24.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外，在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

25.下列屬于國際收支項目的是()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

26.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。

A.預付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。

27.下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。其中，銀行人員職務犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

28.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、有價證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助其資金轉移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務：①提供資金賬戶；②協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券；③通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移；④協(xié)助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。

29.關于銀行業(yè)務的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的內(nèi)容均符合有關銀行業(yè)務限制經(jīng)營方面的規(guī)定。

30.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理財產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

三.判斷題(共35題)1.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。()

答案：正確

本題解析：

對。建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。

2.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

4.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。

5.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就實現(xiàn)抵押權時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。

6.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

7.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8.非銀借款業(yè)務最長期限為3年（含），業(yè)務到期后可以展期。（）

答案：錯誤

本題解析：

非銀借款業(yè)務最長期限為3年(含)，業(yè)務到期后不得展期。

9.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

10.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

答案：正確

本題解析：

“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱作“交付”，因而也不能稱做出票行為。

11.代理中央銀行業(yè)務是由政策性銀行承擔的業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。

12.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

13.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構。()

答案：正確

本題解析：

目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展做出了歷史性貢獻。

14.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

答案：正確

本題解析：

是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

15.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

16.銀行應該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業(yè)改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發(fā)言人制度。通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。

17.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯誤

本題解析：

不同銀行應區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

18.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

19.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。。

20.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

1864年美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

21.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

答案：正確

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

22.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

23.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。()

答案：正確

本題解析：

對。我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定（物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

24.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與我國目前的大型銀行主流組織架構相似。

25.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

26.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質(zhì)。

27.土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外）等。因此，土地使用權不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

28.凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）

答案：錯誤

本題解析：

凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。

29.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈唷?/p>

30.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權融資工具。()

答案：錯誤

本題解析：

股權融資的方式：第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對沖資金。第九種融資方式是貸款擔保。

31.擔保物權屬于法定優(yōu)先權，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀喽枷碛袃?yōu)先受償?shù)臋嗬?)

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優(yōu)先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

32.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

33.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

34.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為兩種:一種是金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據(jù)是匯票的附件，起"支持"匯票的作用。另一種是商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收。

35.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

答案：正確

本題解析：

從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

第貳卷一.單選題(共35題)1.貸款是銀行最主要的（）和資金用途。

A.資金來源

B.投資業(yè)務

C.風險來源

D.利潤增長

答案：C

本題解析：

銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源。

2.（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險

D.定價管理

答案：C

本題解析：

銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

3.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的()。

A.負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務

C.中間業(yè)務和負債業(yè)務

D.表外業(yè)務和中間業(yè)務

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

4.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P于丙公司付款責任的表述中，正確的是（）。

A.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的責任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應承擔付款責任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

6.合同訂立的法定程序是（）。

A.協(xié)議—交割

B.要約—承諾

C.要約—付款

D.協(xié)議—溝通

答案：B

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

7.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項目貸款承諾

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

8.下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是()。

A.建設強有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標

C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風險管理體系

答案：B

本題解析：

合規(guī)管理需要重點做好以下工作:(1)建設強有力的合規(guī)文化；(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系；(3)建

立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

9.下列不屬于票據(jù)喪失后補救措施的是()。

A.公示催告

B.登報聲明作廢

C.掛失止付

D.提起訴訟

答案：B

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施包括：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。

10.擅自設立金融機構罪犯罪的客體指()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機構準入管理制度

D.金融機構

答案：C

本題解析：

擅自成立金融機構罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

11.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融機構

B.金融工具

C.金融管理秩序

D.金融機構工作人員

答案：C

本題解析：

金融犯罪的客體是金融管理秩序。

12.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務

B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉

D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理證券資金清算業(yè)務主要包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其中，二級清算業(yè)務是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

13.經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的間接影響不包括()

A.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟的增長速度

D.社會經(jīng)濟主體

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結構會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

14.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

15.下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來源

B.投資者通過證券交易所申購

C.一般用于短期流動資金的彌補

D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

答案：D

本題解析：

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的.按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券．均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

16.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

17.以下()的存款多使用積數(shù)計息法計息。

A.活期存款

B.零存整取定期存款

C.整存零取定期存款

D.整存整取定期存款

答案：A

本題解析：

目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。

18.中央銀行是從（）逐漸演變而成的。

A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

B.國家政府職能中分離出來

C.財政部分離出來

D.國家發(fā)起設立而

答案：A

本題解析：

中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。

19.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

20.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。

21.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務為（）。

A.私人銀行業(yè)務

B.綜合理財服務

C.財務顧問業(yè)務

D.理財計劃

答案：C

本題解析：

私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。本題答案為C。

22.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進

行相應的變更登記

A.監(jiān)事會

B.股東大會或股東

C.董事會

D.公司經(jīng)理

答案：B

本題解析：

公司增加或減少注冊資本，須由公司股東大會或股東作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權的股東

通過，并須進行相應的變更登記。

23.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

本題解析：

由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。

24.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

本題解析：

《合同法》第75條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。故本題選C。

25.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

26.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

答案：D

本題解析：

合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

27.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

根據(jù)《民法典》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

28.（）合同成立。

A.發(fā)出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

答案：B

本題解析：

承諾生效時合同成立。承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人。

29.以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

本題解析：

A選項說的是會計資本。經(jīng)濟資本，也稱為風險資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟資本。

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